Справа № 696/1136/24
Провадження № 2/696/28/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 січня 2025 року м. Кам`янка

Кам`янський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Білопольської Н.А.,

при секретарі Бондарь Д.В.,

за участю представника позивача Золотаря О.С.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням (викликом) сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту.

16 червня 2021 року відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та погодилася на наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 50000,00 грн. (п. 1.2. Договору), тип кредитної картки «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних 42,0% (п. 1.3. Договору); кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п. 1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноручно на планшеті.

На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент: кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії 06/25, тип «Універсальна».

Згідно з п. 1.5. Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту, сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту в розмірі 60%.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 25 серпня 2024 року у нього виникла заборгованість за кредитним договором б/н від 16 червня 2021 року в розмірі 46989,02 грн., яка складається з наступного: 37758,19 грн. заборгованість за тілом кредиту; 9230,83 грн. заборгованість за простроченими відсотками, тому позивач просить суд стягнути з відповідача на рахунок АТ КБ «ПриватБанк» кредитну заборгованість та судові витрати в сумі 2422,40 грн.

Ухвалою судді Кам`янського районного суду Черкаської області від 24 вересня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 в судовому засіданні підтримав позовні вимоги в повному обсязі та просив їх задовольнити з підстав, викладених у позові.

Відповідач ОСОБА_1 проти задоволення позову заперечив в повному обсязі.

Суд, заслухавши сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що між сторонами виникли спірні правовідносини з приводу виконання договірних зобов`язань.

16 червня 2021 року ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в якій передбачено, зокрема, тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, розмір кредитного ліміту, який не може перевищувати 50000,00 грн. для карти «Універсальна», строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією, процента ставка: річних 42% для карти «Універсальна». Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті (а.с. 26-35).

Згідно з п. 2.1.1.3.5. Договору сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту вчинення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

Строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, відповідно до п. 1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору, починаючи із 181-го дня з моменту порушення зобов`язання клієнтом з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% для карти «Універсальна» (а.с. 28, 32).

16 червня 2021 року ОСОБА_1 ознайомився з Паспортом споживчого кредиту АТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується його власним електронним підписом (а.с. 22-25).

Таким чином, датою укладення між сторонами договору є дата підписання Заяви про приєднання, тобто 16 червня 2021 року.

Фактичне використання відповідачем ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 ) грошових коштів в межах встановленого кредитного ліміту підтверджується випискою за договором б/н за період з 16 червня 2021 року по 02 вересня 2024 року (а.с. 37-45).

Згідно з довідкою № 764569 від 02 вересня 2024 року ОСОБА_1 були видані такі кредитні картки: номер картки - НОМЕР_1 , дата відкриття - ІНФОРМАЦІЯ_1 , термін дії 06/25, тип картки - Карта «Універсальна»; номер картки - НОМЕР_3 , дата відкриття - 06 вересня 2023 року, термін дії - 10/27, тип картки - Картка «Універсальна» (а.с. 36).

Із довідки АТ КБ «ПриватБанк» № 764651 від 02 вересня 2024 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 по картковому рахунку, вбачається, що з моменту підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг умови кредитування змінювались банком неодноразово, останній раз 02 квітня 2024 року (а.с. 36 (на звороті)).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором б/н від 16 червня 2021 року, станом на 25 серпня 2024 року за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 46989,02 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 37758,19 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9230,83 грн. (а.с. 46-51).

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої обов`язки за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредитну картку із встановленим кредитним лімітом.

Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим утворилася заборгованість за кредитним договором.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договору не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Як передбачено ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

В силу ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Як передбачено ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За нормою ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За кредитним договором позивач передав відповідачу певні грошові кошти, про що свідчать матеріали справи, отже, вказаний правочин, у розумінні ст. 1054 ЦК України, було укладено.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За правилами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики (якщо інше не встановлено договором або законом), розмір і порядок виплати яких встановлюється договором.

Відповідно до положень ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення виконання зобов`язання в обумовлений строк.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить крім заборгованості за тілом кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за простроченими відсотками в сумі 9230,83 грн.

АТ КБ «Приватбанк», обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі розмір і порядок нарахування відсотків, крім самих розрахунків кредитної заборгованості за договором б/н від 16 червня 2021 року, посилається на Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування, Паспорт споживчого кредиту як невід`ємні частини спірного договору.

Заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг і Паспортом споживчого кредиту, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови.

Крім цього, заява містить вказівку, що ОСОБА_1 прийняв всі права та обов`язки, встановлені в договорі, та зобов`язався їх належним чином виконувати.

З огляду на викладене, є підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 АТ КБ «ПриватБанк» дотримався вимог ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування, що свідчить про узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Дана обставина вказує на те, що із Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Паспорту споживчого кредиту вбачається, що сторонами встановлений розмір процентів, який боржник повинен сплатити на вимогу кредитора у разі прострочення грошового зобов`язання.

Отже, що стосується заборгованості за відсотками за користування кредитом в сумі 9230,83 грн., суд вважає, що є всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» зазначеної суми.

Жодних доказів, які б спростовували факт існування вказаної заборгованості, відповідачем надано не було.

За наведених обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтовані та підлягають до задоволення з урахуванням досліджених у судовому засіданні доказів, а відтак стягненню за кредитним договором підлягають кошти в розмірі 46989,02 грн.

На підставі п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 279, 352 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 16 червня 2021 року у загальному розмірі 46989 (сорок шість тисяч дев`ятсот вісімдесят дев`ять) грн. 02 (дві) коп., яка складається з тіла кредиту в сумі 37758 (тридцять сім тисяч сімсот п`ятдесят вісім) грн. 19 (дев`ятнадцять) коп. та прострочених відсотків в сумі 9230 (дев`ять тисяч двісті тридцять) грн. 83 (вісімдесят три) коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 (сорок) коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду на протязі тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 23 січня 2025 року.

Відомості про учасників справи згідно з п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, код в .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , ID паспорт № НОМЕР_4 від 20 лютого 2020 року, орган, що видав, - 7119, РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Н.А. Білопольська