Р І Ш Е Н Н Я№ 127/31964/24

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 січня 2025 р. м.Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючої судді Медяної Ю.В.,

за участю секретаря судового засідання Кравчук Ю.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ «Укр кредит фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У позові просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором №1237-7886 від 12.07.2023 в розмірі 29 000 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по кредиту 5 800 грн; суми простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 23 200 грн., та судові витрати.

Позов мотивований тим, що 12.07.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем укладено кредитний договір №1237-7886. Відповідно до умов договору відповідачу позивачем надається кредит в розмірі 5 800 грн. Відповідач, у свою чергу, зобов`язується повернути вказані кошти та сплатити відсотки.

Відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань по договору та не погашає заборгованість за договором, яка станом на 11.07.2024 становить 55 259,50 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по кредиту 5 800 грн; суми простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 49 459,50 грн.

При цьому, позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а лише її частину в розмірі 29 000 грн.

Вказане стало підставою для звернення до суду з даним позовом.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 07.10.2024 відкрито провадження у даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Надано строк відповідачу для подання відзиву на позовну заяву, позивачу - відповіді на відзив та відповідачу на подання заперечення. Задоволено клопотання представника позивача ТОВ «Укр кредит Фінанс» - Мельник В.С. про витребування доказів. Витребувано у АТ КБ «Приватбанк» належним чином завірені копії документів, які містять інформацію про: підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серії/номер НОМЕР_3 , виданий 0511 04.02.2022, на яку 12.07.2023 було перераховані кошти за кредитним договором №1237-7886 від 12.07.2023 в сумі 5 800 грн. (ID транзакції: ); виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серії/номер НОМЕР_3 , виданий 0511 04.02.2022, щодо надходження коштів в сумі 5 800 грн. (ID транзакції: НОМЕР_4 ) на банківську картку № НОМЕР_1 . (а.с.77-78)

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Склярський П.М. подав відзив на позовну заяву, в якому просить позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у сумі 5 800 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у сумі 1 000 грн. У відзиві зазначено, що відповідач визнає факт звернення до позивача для отримання кредиту у сумі 5 800 грн., проте заперечує факт, що вона надавала згоду саме на таку процентну ставку, за якою позивачем було здійснено нарахування процентів. Відповідач не підписувала паспорт споживчого кредиту. Також паспорт споживчого кредиту не є доказом погодження умов кредитного договору сторонами. (а.с.97-99)

Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» - Шевченко В.О. подала додаткові пояснення, в яких заперечувала проти тверджень представника позивача, викладених у відзиві, та просила задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, з підстав, аналогічних викладеним у позовній заяві. Наголошувала на тому, що розмір процентів вказаний в кредитному договорі, з яким відповідач ознайомилася та підписала його. (а.с.108-117)

Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» у судове засідання не з`явилася, проте директор ТОВ «Укр кредит фінанс» - Резуєв Є.В. надав заяву, в якій просить розгляд справи проводити у відсутність представника позивача, позов підтримує, просить задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. (а.с.55)

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася судом у встановленому законом порядку, про причини неявки суд не повідомила.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, 12.07.2023 між ТО «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1237-7886 продукту «CREDOS». Відповідно до умов договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 5 800 грн. (п.4.1) Дата надання/видачі кредиту: 12.07.2023. (п.4.2) Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. (п.4.7) Базовий період складає 21 календарний день. (п.4.8) Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або Зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). (п.4.10) Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 06.05.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. (п.4.12) Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0,75% за кожен день користування кредитом протягом перших 21 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника скористатися послугами кредитодавця. Пільгова процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2.50 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору. (п.10.1) Невід`ємною частиною цього договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. (п.11.13) Позичальник даним підтверджує, що до укладення цього договору уважно ознайомився з текстом цього договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. (п.11.3.1).(а.с.10-16)

Крім цього, сторони договору підписали паспорт споживчого кредиту (а.с.24 на звороті-26) таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1237-7886. (а.с.26 на звороті-27)

Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту №1237-7886 від 12.07.2023, виданої ТОВ «Укр кредит фінанс», ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти у сумі 5 800 грн. (а.с.36)

Отримання відповідачем ОСОБА_1 кредиту підтверджується інформацією АТ КБ «Приватбанк» від 12.07.2024 (а.с. 28-35 на звороті) та визнається відповідачем у відзиві.

Згідно з ч.1 ст.82 ЦПК України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Як вбачається з частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (ст.ст.626, 628 ЦК України).

Відповідно до норм частини першої статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Згідно з абзацом 2 частини другої статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного Кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Як вбачається із матеріалів справи, договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

Відповідно до пунктів 1, 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно з частиною третьою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: -надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; -вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа; правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до частин першої, другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі статтею 523 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Проте, відповідач умови договору про відкриття кредитної лінії №№1237-7886 від 12.07.2023 своєчасно і в повному обсязі не виконувала, кредит не сплачувала. Таким чином відповідачем були порушені вимоги ст. 526, 527, 530 ЦК України та умови договору, через що виникла заборгованість за кредитом.

Розмір заборгованості за тілом кредиту у сумі 5 800 грн. підтверджений належними та допустимими доказами.

Крім цього, заборгованість по тілу кредиту у сумі 5 800 грн. визнається відповідачем.

Щодо заборгованості за відсотками, суд дійшов наступного висновку.

Так, суд критично ставиться до тверджень відповідача про те, що вона не надавала згоду саме на таку процентну ставку, оскільки умови про розмір відсотків та порядок їх нарахування містяться в тексті договору, який було підписано ОСОБА_1 . Крім цього, в п.11.3.1 договору зазначено, що позичальник даним підтверджує, що до укладення цього договору уважно ознайомився з текстом цього договору.

Відповідач не надала докази на спростування розрахунку заборгованості по відсоткам, зокрема, не надала власний розрахунок заборгованості.

Таким чином, судом встановлено, що сторони в договорі про відкриття кредитної лінії погодили розмір та порядок нарахування, відсотків а тому позовна вимога про стягнення з відповідача відсотків підлягає задоволенню, а твердження відповідача спрямоване виключно на ухилення від виконання умов договору.

При цьому, позивач в прохальній частині позовної заяви просить стягнути з відповідача лише частину заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 23 200 грн, а тому саме така сума відсотків підлягає стягненню з відповідача.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 29 000 грн., що складається з: заборгованість по тілу кредиту 5 800 грн.; заборгованість по відсоткам 23 200 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 6, 205, 207, 509, 512, 516, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 611, 612, 625, 628, 629, 638, 639, 641, 1046, 1048, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст.19,76-81, 100, 141, 256, 263 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1237-7886 від 12.07.2023 в розмірі 29 000 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по кредиту 5 800 грн; суми простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 23 200 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», , місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, б. Лесі Українки, 26, оф.407;

відповідач ОСОБА_1 ,реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя