Справа № 365/716/24
Номер провадження: 2/365/53/25
21 січня 2025 року с-ще Згурівка
Згурівський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Солдатової Т.М.
за участі секретаря судових засідань Ячної А.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 3 в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач в обґрунтування позову зазначає, що 09.01.2022 року ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в банку в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.
Ухвалою судді Згурівського районного суду Київської області від 02 жовтня 2024 року відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, встановлено відповідні строки для подання заяв по суті справи.
04 жовтня 2024 року суд направив відповідачу копію ухвали про відкриття провадження у справі та копію позовної заяви з додатками за адресою зареєстрованого місця проживання.
30 жовтня 2024 року поштове відправлення повернулося без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
18 листопада 2024 року Згурівський районний суд Київської області, враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 не отримала копію ухвали про відкриття провадження у справі, якою визначені строки для подання заяв по суті справи, а також копію позовної заяви з додатками, а тому навіть гіпотетично не могла у визначені судом строки висловити суду свою позицію по справі, жодних заяв від відповідача до суду не надходило, суд, беручи до уваги положення ст. 11, 12, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, з метою забезпечення засад змагальності сторін, розумного балансу між приватними й публічними інтересами, вбачає за необхідне перейти від спрощеного провадження у цивільній справі без повідомлення сторін до розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, своєю ухвалою постановив перейти від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін до розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначив розгляд справи по суті на 18.12.2024, а також постановив викликати відповідача в судове засідання шляхом направлення судової повістки на адресу зареєстрованого місця проживання, а також шляхом публікації оголошення про виклик до суду на офіційному вебпорталі Судової влади України.
У судове засідання представник позивача не з`явився, повідомлявся належним чином про дату, час та місце судового розгляду, у позовній заяві просив розглянути справу в порядку спрощеного провадження, розгляд справи проводити за відсутності представника АТ «А-БАНК», в разі неявки відповідача, не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву та заяву про розгляд справи у її відсутність не подала. Про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином шляхом направлення копії позовної заяви з додатками та судових повісток за адресою зареєстрованого місця проживання. Крім того, здійснювався виклик відповідача через оголошення на офіційному вебсайті Судової влади України.
На підставі ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
Провівши заочний розгляд справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд дійшов наступних висновків.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1).
Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
На підтвердження факту укладення кредитного договору та наявності у відповідача заборгованості банк надав: копію анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, яка підписана сторонами (а.с. 8); копію паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» (а.с. 9-10); Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» (а.с. 16-22), Тарифи по картці «Зелена» (а.с. 23-24); копію довідки за картками (а.с. 13); копію довідки за лімітами (а.с. 14); виписку по картці (а.с. 11-12); розрахунок заборгованості за договором б/н від 09.01.2022 (а.с. 7).
З досліджених в судовому засіданні доказів судом встановлено, що 27 жовтня 2016 року відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У анкеті-заяві зазначено, зокрема, що відповідач згодна з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. ОСОБА_1 зобов`язалася виконувати вимоги умов та правил банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. (а.с.8).
Після підписання анкети-заяви ОСОБА_1 набула статусу клієнта АТ «А-БАНК».
09 січня 2022 року ОСОБА_1 ознайомилася з паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» в АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «АКЦЕНТ-БАНК» та підписала його простим електронним підписом шляхом підтвердження дзвінком 09.01.2022 17:21 з номера телефону НОМЕР_1 у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг.
Згідно з паспортом споживчого кредиту: тип кредиту - поновлювана кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; ліміт кредиту - до 200000,00 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит); строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються споживачеві шляхом кредитування рахунку на споживчі потреби, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитодавця, на підставі договору про споживчий кредит. Строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк); процентна ставка (фіксована): пільгова процентна ставка - 0,000001% (пільговий період - до 62 днів, діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), базова процентна ставка - 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору - відсутні; реальна річна процентна ставка - 49,34 % річних; кількість та розмір платежів, періодичність внесення - щомісяця, до остаточного дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше 100 грн й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків; процентна ставка, яка застосовується про невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 6,8 % у місяць (81,6% річних) - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (а.с. 9-10).
З наданого позивачем Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с. 16-22) неможливо встановити, чи саме з цими Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» ознайомилася відповідач ОСОБА_1 та погодилася з ними при підписанні анкети-заяви 27.10.2016 та/або 09.01.2022, коли було укладено договір про споживчий кредит. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. За таких обставин суд не може враховувати Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» як складову кредитного договору, укладеного між АТ «А-БАНК» та ОСОБА_1 .
Так само, надана позивачем копія Тарифів по картці «Зелена» (а.с. 23-24) не підписані відповідачем та позивачем не надано доказів, що відповідач з ними ознайомлювалась та погодилась з такими умовами кредитування.
З копій довідки за картками та довідки за лімітами вбачається, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано картку № НОМЕР_3 , строк дії якої до жовтня 2028 року, встановлено кредитний ліміт у розмірі 8000,00 грн (а.с. 13, 14).
З виписки по картці (рахунок: НОМЕР_4 ) за період з 09.01.2022-04.09.2024 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалася встановленим їй кредитним лімітом, проте на погашення заборгованості внесла лише один платіж у розмірі 970,00 грн.
Нарахування заборгованості за відсотками здійснено за такими ж умовами, з якими ОСОБА_1 ознайомилася у паспорті споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена».
Відповідно до ч. 1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та закону.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції чинній на дату укладення кредитного договору - 09.01.2022), якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із положень частини першої статті 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як передбачено частиною першою статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відзиву на позовну заяву та будь-яких доказів на спростування обставин, на які посилається позивач у позовній заяві відповідачем суду не надано.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, а тому позов підлягає до задоволення в повному обсязі.
За подання позовної заяви майнового характеру позивач сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн (а.с. 34 - платіжне доручення).
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового зборуу розмірі 3028,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 4, 7, 11-13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 280, 281, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Згурівським районним судом Київської області за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .
Головуючий суддя Т.М. Солдатова