Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

Справа № 695/402/25

номер провадження 2/695/937/25

24 грудня 2025 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Середи Л.В..

за участі секретаря с/з Оніщенко Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 104 316.79 грн. боргу за кредитними договорами.

В обґрунтування позову зазначено, що відповідач ОСОБА_1 уклала ряд договорів, а саме №11820-04/2024 від 10.04.2024 та №16815-04/2024 від 13.04.2024 (ТОВ Стар Файненс Груп»); №7223756 від 08.04.2024 (ТОВ «Маніфою»); №130172 від 02.02.2024 (ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс»); №2254361 від 20.03.2024 (ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів»); №22655-04/2024 (ТОВ «Аванс Кредит») за умовами яких отримала кошти на обумовлений сторонами строк, на умовах строковості, зворотності та платності.

Свої зобов`язання відповідач за вказаними кредитними договорами належно не виконала, в результаті утворилась заборгованість за вказаними договорами зі сплати основної суми боргу та відсотків.

Позивач набув право вимоги до відповідача за вказаними договорами на підставі договорів факторингу. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» ні на рахунки попередніх кредиторів.

За таких умов, оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконує, позивач звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами, а також судові витрати.

Ухвалою судді від 18.04.2025 справу призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні, з викликом сторін, роз`яснено відповідачу право подати відзив на позовну заяву.

У судове засідання представник позивача не прибув, згідно з прохальною частиною позову просить розглядати справу за відсутності сторони позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач відзив, будь-яких клопотань до суду не подала, хоча повідомлялася належним чином про час та місце розгляду справи та суть позовних вимог шляхом направлення на адресу місця реєстрації її проживання, яка встановлена на підставі ч. 8 ст. 187 ЦПК України, судових повісток, які повернулися до суду з відмітками «за закінченням терміну зберігання» та « адресат відсутній за вказаною адресою», що стверджується повідомленнями про вручення рекомендованих поштових відправлень, які містяться в матеріалах справи.

Суд виконав покладений на нього обов`язок інформувати учасників справи про її розгляд та звертає увагу, що одержання учасником справи належно надісланої судової кореспонденції перебуває поза сферою контролю суду.

При цьому суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену у постанові від 18 березня 2021 року по справі №911/3142/19, відповідно до якої направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважити повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б).

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений відповідач не з`явився в судове засідання, причини неявки не повідомив, відзив на позовну заяву не надав, суд вважає за можливе, відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного дослідження, суд встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Щодо договору № 11820-04/2024 та № 16815-04/2024.

Судом встановлено, що 10.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено Договір № 11820-04/2024, згідно з п. 1.2 якого кредит у розмірі 6000,00 грн. надано на 100 днів з терміном повернення до 18.07.2024. Відповідно до п. 1.6 та п. 2.21 Договору, видача коштів здійснюється у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку Клієнта № НОМЕР_1 хх-хххх-9829. Повернення заборгованості, згідно з п. 3.4, має відбуватися шляхом перерахування коштів на банківські рахунки Товариства через сервіси «Особистого кабінету», термінали самообслуговування або каси банків.

Щодо вартості кредиту, п. 1.4.1 встановлює стандартну фіксовану ставку 2,50% в день. Договором передбачено «пільговий» механізм (програма лояльності): згідно з п. 1.4.2, у разі сплати першого платежу до 29.04.2024, Клієнт отримує знижку 40% на перший розрахунковий період; однак невиконання цієї умови тягне за собою обов`язок сплати відсотків у повному обсязі без пільг. Крім того, п. 3.3.1 надає Товариству право на власний розсуд списувати частину нарахованих процентів («програма зниження боргового навантаження»).

У разі порушення строків повернення, крім стандартних відсотків, п. 5.3 передбачає нарахування неустойки (пені) у розмірі 0,2% за кожен день прострочення, при цьому загальний розмір пені обмежений законом (не більше 50% від суми кредиту, якщо вона перевищує мінімальну заробітну плату). Додатковою умовою виконання зобов`язань є надана Клієнтом згідно з п. 3.8 згода на ініційоване списання коштів (автосписання) з його карткового рахунку без додаткових підтверджень з першого дня прострочення. Порядок укладення правочину визначено розділом 2 Договору, зокрема п. 2.162.18, шляхом акцептування Клієнтом електронної оферти через введення одноразового ідентифікатора (смс-коду) на сайті Товариства, що прирівнюється до накладення електронного підпису. Відповідно до п. 1.2 та п. 8 Договору, строк його дії встановлено до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Вказаний договір підписано одноразовим ідентифікатором «W0299».

Додатками №1 та №2 до вказаного договору є графік платежів за договором про споживчий кредит, а також паспорт споживчого кредиту, які також підписані вказаним ідентифікатором.

Також 13.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено Договір № 16815-04/2024, згідно з п. 1.2 якого кредит у розмірі 5000,00 грн надано на 100 днів з терміном повернення до 21.07.2024. Відповідно до п. 1.6 та п. 2.21 Договору, видача коштів здійснюється у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку Клієнта № НОМЕР_2 хх-хххх-5173. Повернення заборгованості, згідно з п. 3.4, має відбуватися шляхом перерахування коштів на банківські рахунки Товариства через сервіси «Особистого кабінету», термінали самообслуговування або каси банків.

Щодо вартості кредиту, п. 1.4.1 встановлює стандартну фіксовану ставку 2,50% в день. Договором передбачено «пільговий» механізм (програма лояльності): згідно з п. 1.4.2, у разі сплати першого платежу до 07.05.2024, Клієнт отримує знижку 64% на перший розрахунковий період; однак невиконання цієї умови тягне за собою обов`язок сплати відсотків у повному обсязі без пільг. Крім того, п. 3.3.1 надає Товариству право на власний розсуд списувати частину нарахованих процентів («програма зниження боргового навантаження»).

У разі порушення строків повернення, крім стандартних відсотків, п. 5.3 передбачає нарахування неустойки (пені) у розмірі 0,2% за кожен день прострочення, при цьому загальний розмір пені обмежений законом (не більше 50% від суми кредиту, якщо вона перевищує мінімальну заробітну плату). Додатковою умовою виконання зобов`язань є надана Клієнтом згідно з п. 3.8 згода на ініційоване списання коштів (автосписання) з його карткового рахунку без додаткових підтверджень з першого дня прострочення. Порядок укладення правочину визначено розділом 2 Договору, зокрема п. 2.162.18, шляхом акцептування Клієнтом електронної оферти через введення одноразового ідентифікатора (смс-коду) на сайті Товариства, що прирівнюється до накладення електронного підпису. Відповідно до п. 1.2 та п. 8 Договору, строк його дії встановлено до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Вказаний договір підписано одноразовим ідентифікатором «W0848».

Додатками №1 та №2 до вказаного договору є графік платежів за договором про споживчий кредит, а також паспорт споживчого кредиту, які також підписані вказаним ідентифікатором.

29.07.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29072024, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором.

Відповідно до п. 1.1 цього договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту,

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору,

Згідно п. 1.2 договору, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

На підтвердження переходу прав вимоги, крім договору факторингу за №29072024 від 29.07.2024 суду надано акт прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу №29072024 від 29.07.2024, та витяг з реєстру боржників від 29.07.2024 до договору факторингу № 29072024, відповідно до яких ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договорами №11820-04/2024 у сумі 21 000 грн., з яких: 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000 грн. - сума заборгованості за відсотками та за договором №16815-04/2024 у сумі 17 500 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 500 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Щодо договору № 7223756.

Також судом встановлено, 08.04.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 7223756, згідно з п. 2.3.3 та п. 2.3.4 якого кредит у розмірі 3500,00 грн надано на строк 80 днів з терміном повернення до 27.06.2024. Відповідно до п. 2.5 Договору, видача коштів здійснюється у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку Клієнта № НОМЕР_3 . Повернення заборгованості, згідно з п. 3.4, має відбуватися шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок Позикодавця.

Щодо вартості кредиту, Договором передбачено комбіновану систему фіксованих ставок: згідно з п. 2.4.1 та п. 3.1.1, протягом першого розрахункового періоду діє Акційна процентна ставка у розмірі 1,50% в день, за умови дотримання Клієнтом термінів оплати. У разі порушення умов оплати проценти за цей період перераховуються за Базовою ставкою у розмірі 2,50% в день. Після завершення першого періоду, згідно з п. 2.4.3, застосовується Основна процентна ставка у розмірі 2,50% в день. Денна процентна ставка за договором складає 0,71875% (п. 2.4.4).

У разі порушення строків повернення (неправомірного користування), п. 6.2 передбачає нарахування процентів на прострочену позику: у розмірі 12,00% від суми позики на 4-й день прострочення та 3,00% щоденно, починаючи з 5-го дня. Додатковою умовою виконання зобов`язань є надана Клієнтом згідно з п. 5.2.9 згода на ініційоване списання коштів (автосписання) з його зареєстрованих карток. Пунктом 5.2.3 зафіксовано розлогий перелік контактних даних третіх осіб, з якими Кредитор має право взаємодіяти при врегулюванні заборгованості.

Порядок укладення правочину визначено розділом 9 Договору відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» шляхом акцептування Клієнтом умов через введення одноразового ідентифікатора в інформаційно-комунікаційній системі Позикодавця. Відповідно до п. 10.7, строк дії договору триває до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань.

Вказаний договір підписано одноразовим ідентифікатором « z42146».

Додатком до вказаного договору є Розрахунок (графік обов`язкових платежів), який визначає особливості нарахування процентів, строки та кількість розрахункових періодів і є невід`ємною частиною договору, а також паспорт договору.

11.01.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором.

Відповідно до п. 1.1 цього договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту,

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору,

Згідно п. 1.2 договору, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

В п. 3.1 договору факторингу передбачено, що загальна сума Прав Вимоги, що відступається за відповідним Реєстром Боржників, Ціна Продажу та Одинична Ціна визначаються в Додаткових угодах до цього Договору Окремо для кожного Реєстру Боржників і вказується в таких Реєстрах Боржників

Додатковою угодою №8 від 18.09.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 передбачено загальну суму прав вимоги , що відступається фактору згідно реєстру боржників №7 від 18.09.2024р.

На підтвердження переходу прав вимоги, крім договору факторингу за № 11-01/2024 та додаткової угоди суду надано акт прийому-передачі реєстру боржників №7 та витяг з реєстру боржників №7 від 18.09.2024 до договору факторингу № 11-01/2024, відповідно до яких ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №11-01/2024 у сумі 13 098.75 грн., з яких: 3500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4348.75 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Щодо договору №№ 130172.

Судом встановлено, що 02.02.2024 між ТОВ «ФК «КРЕДИТПЛЮС» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 130172. Згідно з п. 2.2.1 Договору, загальний розмір кредиту становить 18 750,00 грн. При цьому умовами договору передбачено особливий порядок видачі: 15 000,00 грн перераховано на банківську картку Клієнта № НОМЕР_3 , а 3 750,00 грн (20% від суми) спрямовано на погашення одноразової комісії за надання кредиту (п. 2.5).

Кредит надано на строк 112 днів (з 02.02.2024 по 24.05.2024) з періодичністю виплат один раз на два тижні згідно з Графіком платежів (п. 2.6, 2.6.1). Щодо вартості кредиту, Договором встановлено процентна ставка: 240,00% річних, фіксована (п. 2.3). Комісія за надання кредиту: 3 750,00 грн (одноразово). Комісія за управління та обслуговування: має дворівневу структуру (п. 2.4). За умови вчасної сплати діє знижений тариф у розмірі 1,00 грн, проте у разі прострочення хоча б одного платежу, комісія у наступному періоді нараховується за стандартним тарифом у розмірі 100,00 грн.

Денна процентна ставка складає 0,5877% (п. 2.7). Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 4 358,45% (п. 2.8). Відповідальність за порушення зобов`язань (п. 2.10) передбачає штраф у розмірі 260,00 грн, який нараховується на 6-й день прострочення, та пеню у розмірі 20,00 грн за кожен день, починаючи з 7-го дня прострочення (з урахуванням законодавчих обмежень щодо подвійної облікової ставки НБУ та 15% від суми платежу).

Договір укладено в електронній формі через Особистий кабінет на сайті finx.com.ua. Відповідно до розділу V Договору, підтвердженням прийняття умов (акцептом) є використання Позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що надсилається через SMS.

Згідно з п. 3.1, Договір діє до повного фактичного виконання Сторонами своїх зобов`язань. Вказаний договір підписано ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора. Невід`ємною частиною договору є Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту.

12.09.2024 року між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12092024, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором.

Відповідно до п. 1.1 цього договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту,

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору,

Згідно п. 1.2 договору, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

На підтвердження переходу прав вимоги, крім договору факторингу за № 12092024 суду надано акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №12092024 від 12.09.2024, відповідно до яких ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №130172 у сумі 13 968.56 грн., з яких: 11 012.48 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2653.56 грн. - сума заборгованості за відсотками, сума заборгованості за відсотками 302 грн.

Щодо договору №2254361.

Судом встановлено, що 20.03.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (бренд «ClickCredit») та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 2254361.

Відповідно до умов Договору, позику надано для власних потреб шляхом перерахування коштів на банківський рахунок Позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу (п. 1).

Договором встановлено, що сума позики становить 10 000 грн. (п. 2.1), строк позики 30 днів (п. 2.2), процентна ставка становить 2.50% день (п. 2.3).

Згідно умов договору дата надання позики 20.03.2024, а дата повернення позики - 19.04.2024.

Договором передбачено систему ставок, що включає знижену денну ставку (за умови дотримання правил програми лояльності), базову процентну ставку та ставку за понадстрокове користування (п. 1.2, 16).

Денна процентна ставка, яка застосовується у відповідності до програми лояльності протягом первісного строку кредитування становить 0.75, а процентна ставка за понадстрокове користування позикою становить 2.70%.

Орієнтована реальна річна процентна ставка становить 1081.20 %.

Проценти нараховуються щоденно на залишок суми позики за фактичну кількість днів користування.

Пунктом 4 Договору передбачено, що у разі неповернення позики в останній день строку, Позичальнику надається право користування кредитом без штрафних санкцій протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку, проте за цей період нараховуються проценти за базовою ставкою.

Пунктами 2.4 та 2.5 Договору чітко визначено черговість зарахування коштів залежно від розміру позики (чи перевищує вона одну мінімальну заробітну плату). Зокрема, у разі перевищення ліміту, в першу чергу погашається прострочене тіло позики та прострочені проценти, у другу поточне тіло та проценти, і лише в третю неустойка (п. 2.5).

Згідно з п. 5.4 Договору, Позичальник надав згоду на дебетовий переказ (автосписання) коштів зі своєї картки для виконання зобов`язань, що може здійснюватися необмежену кількість разів у розмірі фактичної заборгованості.

Договір укладено в електронній формі згідно із ЗУ «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписання Позичальником оферти одноразовим ідентифікатором (п. 21, 22) «2u33Ut». Ідентифікація клієнта проведена через Систему BankID НБУ (п. 23).

Примірник підписаного Договору надано Позичальнику в особистому кабінеті та надіслано на електронну пошту. Невід`ємною частиною Договору є Додаток № 1 (Графік та розрахунок вартості).

14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до п. 1.1 цього договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту,

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору,

Згідно п. 1.2 договору, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

На підтвердження переходу прав вимоги, крім договору факторингу за № 14/06/2021 суду надано: додаткову угоду №7 від 13.06.2022 відповідно до якої сторони продовжили дію договору факторингу ще на 12 місяців; акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №14/06/21 від 19.08.2024, відповідно до яких ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №2254361 у сумі 34 750 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 750 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Щодо договору №22655-04/2024.

Судом встановлено, що 13.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 22655-04/2024. Договором встановлено: сума кредиту: 1000,00 грн., що надаються у безготівковій формі на реквізити платіжної картки Позичальника (п. 1.1, 1.6). Строк кредитування: 120 днів (з 13.04.2024 по 10.08.2024) (п. 1.2). Процентна ставка: Денна процентна ставка є фіксованою та становить 2,50% (п. 1.4.1). Пунктом 1.4.2 передбачено надання індивідуальної знижки (зокрема 28% на наступні платежі) за умови вчасного виконання Графіку платежів. У разі порушення умов оплати знижка скасовується (п. 1.14).

Відповідно до п. 3.3 Договору, проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості за кожен календарний день користування коштами. Пунктом 3.7 встановлено черговість погашення вимог, за якою у першу чергу сплачуються прострочена сума кредиту та прострочені проценти, у другу поточна сума кредиту та проценти, і лише у третю неустойка (штраф).

У разі прострочення виконання зобов`язань, Товариство має право нараховувати штраф на 4-й день після терміну, встановленого Графіком, з урахуванням законодавчих обмежень щодо розміру неустойки (п. 5.3).

Договір укладено в електронній формі через веб-сайт товариства з використанням одноразового ідентифікатора та підписано кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника Товариства. Ідентифікація клієнта підтверджена через Систему BankID НБУ (п. 2.1)

20.08.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором.

Відповідно до п. 1.1 цього договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту,

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору,

Згідно п. 1.2 договору, перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

На підтвердження переходу прав вимоги, крім договору факторингу за № 20082024 суду надано акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №20082024 від 20.08.2024, відповідно до яких ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором №22655-04/2024 у сумі 4000 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Надаючи правову оцінку вказаним правовідносинам суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Як вбачається із наведених вище договорів, останні були укладені дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписані накладенням електронного підпису, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Водночас, без реєстрації та здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету та без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, жоден кредитний договір не був би укладений, що повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023 року у справі №640/7029/19.

Жодних доказів на спростування вказаних обставин відповідачем надано не було, остання не подала доказів на спростування як укладення вказаних вище договорів так і розмірів заборгованості, які вказані у них.

Згідно п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Частиною 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять його умови. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами п. 1 ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст.1078ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ст.1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).

Презумпція правомірності правочину означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Таким чином, у разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

З огляду на наведене вище, за договорами факторингу, про які вказано вище до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідача за вказаними кредитними договорами.

Оскільки вказані договори про відступлення прав вимоги не були оспорені відповідачем і є чиним , вони, в силу презумпції правомірності правочину, вважаються належним доказом заміни кредитора у зобов`язаннях.

Згідно з умовами вказаних договорів позики, позичальник зобов`язалася повернути позикодавцеві отриману суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

У разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Однак відповідач свої зобов`язання не виконав та не повернув кошти у розмірі та в строки, які були обумовлені договором.

Жодних доказів на спростування вказаної обставини суду надано не було.

Враховуючи, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань за кредитними договорами належним чином не виконує, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення заборгованості за вказаними кредитними договорами підлягає задоволенню у заявленому позивачем розмірі.

Відповідно до вимогст.141 ЦПК України з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» належить стягнути судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у сумі 3028 грн..

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 104 316 (сто чотири тисячі триста шістнадцять) гривень 79 коп., а саме:

- за Кредитним договором № 11820-04/2024 в розмірі 21000 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15000 грн, - сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 16815-04/2024 в розмірі 17500 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12500 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором позики № 7223756 в розмірі 13098.75 гри., з яких: 3500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5250 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 4348.75 грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику;

- за Кредитним договором № 130172 в розмірі 13968.04 гри., з яких: 11012.48 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2653.56 грн. - сума заборгованості за процентами; 302 грн. - сума заборгованості за комісією.

- за Договором позики № 2254361 в розмірі 34750 гри., з яких: 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24750.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

- за Кредитним договором № 22655-04/2024 в розмірі 4000 гри., з яких: 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати зі сплати судового збору у сумі 3028 грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення у порядку, встановленому чинним законодавством.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Л.В. Середа