Справа № 699/878/25
Номер провадження № 2/699/575/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.12.2025 м. Корсунь-Шевченківський

Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області в складі головуючого судді Мельника А. В., за участю секретаря судового засідання Таран О. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

УСТАНОВИВ:

У червні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 10.05.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 укладено договір позики № 78667953, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку саму суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (пункт 1 договору позики).

Підписанням договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (підпункт 5.1. пункту 5 договору позики).

Відповідно до пункту 20 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 13 від 21.12.2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 48 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 000,00 грн сума заборгованості за процентами; 0,00 грн сума заборгованості за пенею.

11.08.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 5569299, за умовами якого кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на погоджений умовами договору строк надати позичальнику грошові кошти у розмірі 2 400,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

18.08.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102925206, за умовами якого кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на погоджений умовами договору строк надати позичальнику грошові кошти у розмірі 2 000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Підписанням договорів про споживчий кредит № 5569299 та № 102925206 відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтвердив, що умови договору йому зрозумілі, договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння ним суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

26.12.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26122023, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 1 від 26.12.2023 року до договору факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 9 681,60 грн, з яких: 2 400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 113,60 грн сума заборгованості за процентами; 168,00 грн заборгованість за комісією.

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 26.12.2023 року до договору факторингу

№ 26122023 від 26.12.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 8 175,00 грн, з яких: 2 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 975,00 грн сума заборгованості за процентами; 200,00 грн заборгованість за комісією.

З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 78667953 у розмірі

48 000,00 грн, за договором про споживчий кредит № 5569299 у розмірі 9 681,60 грн та за договором про споживчий кредит № 102925206 у розмірі 8 175,00 грн.

Ураховуючи викладене, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року в розмірі 48 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

36 000,00 грн сума заборгованості за процентами, за договором про споживчий кредит

№ 5569299 від 11.08.2023 року в розмірі 9 681,60 грн, з яких: 2 400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 113,60 грн сума заборгованості за процентами; 168,00 грн заборгованість за комісією, за договором про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року в розмірі 8 175,00 грн, з яких: 2 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 975,00 грн сума заборгованості за процентами; 200,00 грн заборгованість за комісією, а всього 65 856,60 грн та судові витрати.

Ухвалою Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області від 04.08.2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, день та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. У прохальній частині позовної заяви представник позивача просить розглядати справу за його відсутності та у випадку неявки відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судових засідань повідомлявся у встановленому законом порядку, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутності та без участі його представника.

16.09.2025 року представник відповідача подала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позовні вимоги є необґрунтованими та недоведеними, з огляду на таке: неподання позивачем належних доказів укладання та підписання оспорюваних кредитних договорів; неподання належних достатніх та допустимих доказів перерахування позивачем грошових коштів та отримання їх відповідачем відповідно до умов оспорюваних кредитних договорів; не надано доказів, які б беззаперечно свідчили про наявність заборгованості відповідача за оспорюваними кредитними договорами; не надані докази обґрунтованості заявлених сум заборгованості за оспорюваними кредитними договорами; позовна вимога, що полягає у стягненні заборгованості за комісією не підлягає задоволенню, з огляду на те, що дана позовна вимога не відповідає принципу справедливості, добросовісності та розумності в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та повинна бути вирахувана із загальної суми заборгованості; безпідставність та незаконність нарахування позивачем процентів за кредитними договорами, виходячи за межі строку дії такого договору; правомірність та обґрунтованість права відповідача на пільги у відповідності до положень пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»; не надані докази належного відступлення до позивача від первісного кредитора прав вимоги відносно відповідача за оспорюваними кредитними договорами. Просила у задоволенні позовної заяви відмовити в повному обсязі.

22.09.2025 року представник позивача подала відповідь на відзив, в якій зазначила, зокрема, що договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, що укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, оскільки без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на вебсайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредиторами (позикодавцями) не було б укладено. Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, оскільки вказані договори є дійсними та ніким не оспорені.

Також зауважила, що розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. Тобто, позивачем надано підтвердження перерахування коштів, зокрема відповідне платіжне доручення про перерахування кредитних коштів. Доказів протилежного, зокрема того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, відповідач суду не надав.

Інформація надана первісними кредиторами з дотриманням всіх вимог законодавства, викладена в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому саме відповідач ініціював укладення кредитних договорів, оформивши відповідну заявку на сайті первісних кредиторів. Отже, укладені кредитні договори було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Під час укладення договорів не було порушено Закон України «Про захист прав споживачів».

Наголосила на тому, що договори факторингу, укладені між первісними кредиторами та позивачем, у встановленому порядку також недійсними не визнані, тобто в силу статті 204 ЦК України діє презумпція правомірності правочину. Тобто, не надання суду першої інстанції окремо визначеного додатку до договорів факторингу не може слугувати підставою для відмови в задоволені позивних вимог в повному обсязі.

Щодо нарахування відповідачу процентів за кредитними договорами, то останній не повідомив первісних кредиторів відповідно до чинного законодавства про те, що він є військовослужбовцем та, що на нього поширюється норми Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

13.12.2025 року представником відповідача надано додаткові пояснення щодо позиції відповідача, викладеної у відзиві на позовну заяву.

У частині другій статті 247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази та оцінивши їх у сукупності, встановив такі обставини.

Щодо договору позики № 78667953.

10.05.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та

ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78667953. Відповідно до умов договору сума позики 12 000,00 грн; строк позики складає 30 днів до 09.06.2023 року; процентна (базова) ставка 2,5 % за день (фіксована), процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70 % за день; пеня 2,70 %; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1604,7 %; орієнтовна загальна вартість позики складає 15 150,00 грн (а.с.7).

Додатком № 1 до договору позики № 78667953 від 10.05.2023 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до таблиці, розрахованої за період з 10.05.2023 року до 09.06.2023 року, чиста сума кредиту 12 000,00 грн, проценти за користування кредитом 3 150,00 грн, реальна річна процентна ставка 1604,7 %, загальна вартість кредиту 15 150,00 грн (а.с.9).

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.10).

Відповідно до пункту 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з пунктом 1.2. договору факторингу сторони погодили, що право вимоги переходить від клієнта до фактора в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком № 2.

28.07.2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу, якою пункт 1.3 договору факторингу викладено в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства» (а.с.12).

21.12.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ

«1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 14 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, в якій визначена загальна сума прав вимоги, що відступають згідно з реєстром боржників № 13 (а.с.13).

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників № 13 від 21.12.2023 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання пункту 1.2. договору факторингу, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 13 кількістю 5 824, після чого, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.14).

Відповідно до реєстру боржників № 13 від 21.12.2023 року до договору факторингу

№ 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 48 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 000,00 грн сума заборгованості за процентами; 0,00 грн сума заборгованості за пенею (а.с.15).

Щодо договорів про споживчий кредит № 5569299 та № 102925206.

11.08.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 5569299, відповідно до умов якого сума кредиту становить 2 400,00 грн, кредит надається загальним строком на 120 днів з 11.08.2023 року, пільговий період складає

30 днів, поточний період 90 днів (а.с.22).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 10.09.2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 09.12.2023 року (останнього дня строку кредитування). Комісія за надання кредиту 168 грн, яка нараховується за ставкою 7 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 633,60 грн, які нараховуються за ставкою 0,88 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду; проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 6 480,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (пункт 1 кредитного договору).

Відповідно до пункту 6 договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи іншим засобом. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцент) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту).

Згідно з додатками № 1, № 2 та № 3 до договору про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року банком було ознайомлено відповідача з графіком платежів за договором про споживчий кредит та паспортом споживчого кредиту № 5569299, останнім подано заяву на отримання кредиту № 5569299 (а.с.27-29).

Відповідно до платіжного доручення від 11.08.2023 року № 107408139 ТОВ «Мілоан» надано ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 2 400,00 грн згідно з договором № 5569299 (а.с.30).

18.08.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102925206, відповідно до умов якого сума кредиту становить 2 000,00 грн, кредит надається загальним строком на 113 днів з 18.08.2023 року, пільговий період складає 23 дні, поточний період 90 днів (а.с.39).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 10.09.2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 09.12.2023 року (останнього дня строку кредитування). Комісія за надання кредиту 200 грн, яка нараховується за ставкою 10 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 575,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду; проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 5 400,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (пункт 1 кредитного договору).

Відповідно до пункту 6 договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи іншим засобом. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцент) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту).

Згідно з додатками № 1, № 2 та № 3 до договору про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року банком було ознайомлено відповідача з графіком платежів за договором про споживчий кредит та паспортом споживчого кредиту № 102925206, останнім подано заяву на отримання кредиту № 102925206 (а.с.44-46).

Відповідно до платіжного доручення від 18.08.2023 року № 70672247 ТОВ «Мілоан» надано ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 2 000,00 грн згідно з договором

№ 102925206 (а.с.47).

26.12.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» укладено договір факторингу № 26122023, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнту (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.32).

Згідно з пунктом 1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с.32).

Відповідно до копії акта прийому-передачі реєстру боржників № 1 за договором факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року клієнт ТОВ «Мілоан»» передав, а фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників № 1 кількістю 2723, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу 27102023/1 від 27.10.2023 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості (а.с.34).

Згідно з витягом з реєстру боржників № 1 від 26.12.2023 року до договору факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 5569299 в розмірі 9 681,60 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 2 400,00 грн; сума заборгованості за процентами 7 113,60 грн; заборгованість за комісією 168,00 грн (а.с.35).

Відповідно до копії акта прийому-передачі реєстру боржників № 2 за договором факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року клієнт ТОВ «Мілоан»» передав, а фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників № 2 кількістю 2270, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу 27102023/1 від 27.10.2023 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості (а.с.51).

Згідно з витягом з реєстру боржників № 2 від 26.12.2023 року до договору факторингу № 26122023 від 26.12.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 102925206 в розмірі 8 175,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 2 200,00 грн; сума заборгованості за процентами 5 975,00 грн; заборгованість за комісією 200,00 грн (а.с.52).

При вирішенні спору суд застосовує такі норми законодавства.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У частині першій статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Матеріали справи свідчать про те, що договір позики № 78667953 від 10.05.2023 року, договір про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року та договір про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року укладені в електронній формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Згідно зі статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини третьої статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електрону комерцію»).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України «Про електрону комерцію»).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електрону комерцію»).

Статтею 12 указаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Договір позики № 78667953 від 10.05.2023 року, договір про споживчий кредит

№ 5569299 від 11.08.2023 року та договір про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року підписано відповідачем в електронному виді шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність волі відповідача на укладення кредитних договорів на відповідних умовах шляхом їх підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Як вбачається з досліджених доказів, умови зазначених договорів відповідачем належним чином не виконані, в передбачені договорами строки грошові кошти не повернуто.

Можливість заміни кредитора в зобов`язанні передбачена в статті 512 ЦК України, відповідно до якої кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до вимог цивільного законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можливе на будь-якій стадії процесу. При цьому відступлення права вимоги призводить до заміни сторони за кредитним договором (кредитора) та не змінює умови укладеного кредитного договору.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (стаття 1077 ЦК України).

Факт сингулярного правонаступництва, тобто за яким до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року, договором про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року та договором про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами.

Позивачем не надано суду будь-яких доказів на підтвердження виконання ним вимог статті 516 ЦК України.

Разом з цим, тлумачення статті 516 та частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15, де зазначено, що боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним», а також Верховним Судом у постанові від 12 лютого 2020 року у справі № 522/22802/17, які суд враховує відповідно до частини четвертої статті 263 ЦПК України.

За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до положень статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Судом установлено, оскільки не спростовано сторонами, що відповідач, після заміни кредиторів, не вчиняв дій щодо погашення заборгованості за договором позики

№ 78667953 від 10.05.2023 року, договором про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року та договором про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 48 000,00 грн (а.с.16).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про споживчий кредит

№ 5569299 від 11.08.2023 року за період з 11.08.2023 року до 26.12.2023 року

ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 9 681,60 грн (а.с.36).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про споживчий кредит

№ 102925206 від 18.08.2023 року за період з 18.08.2023 року до 26.12.2023 року

ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 8 175,00 грн (а.с.53).

Таким чином, всупереч умов кредитних договорів відповідач свого зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав.

Водночас щодо стягнення з відповідача сум заборгованості за процентами суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Зазначена пільга поширюється та діє для військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, для резервістів та військовозобов`язаних з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду. Банки під час дії особливого періоду не мають право нараховувати проценти, а у випадку нарахування зобов`язані їх списати. Для реалізації вказаного права на пільгу, необхідно письмово повідомити банк про проходження військової служби та надати підтверджуючі документи (копію військового квитка з відповідною службовою відміткою, копію довідки про призов військовозобов`язаного на військову службу, копію витягу з наказу або довідки про зарахування до списків військової частини).

Національний банк України у своєму листі від 02.09.2014 року № 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та процентів за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 року

№ 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів витяг з наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною.

Відповідно до посвідчення офіцера від 29.06.2021 року серії НОМЕР_1

ОСОБА_1 перебуває на військовій службі в Збройних Силах України та має військове звання молодший лейтенант (а.с.116).

Посвідчення офіцера документ, що підтверджує статус військовослужбовця (пункт 1.3 розділу I Інструкції про організацію виконання Положення про проходження громадянами України військової служби у Збройних Силах України, затвердженої наказом Міноборони від 10.04.2009 року № 170).

Таким чином, на відповідача, як на військовослужбовця, який проходить військову службу в особливий період, поширюються пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме він звільнений від нарахування і сплати процентів за споживчим кредитом та неустойки, а кредитні установи під час дії особливого періоду не мають права нараховувати проценти, а у випадку нарахування зобов`язані їх списати.

Такий висновок узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.05.2021 у справі № 502/1438/18.

З огляду на викладене, вимоги позивача про стягнення з відповідача процентів за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року в розмірі 36 000,00 грн, за договором про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року в розмірі 7 113,60 грн, за договором про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року в розмірі 5 975,00 грн задоволенню не підлягають, оскільки відповідач, як військовослужбовець, згідно з пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» звільняється від сплати процентів та пені (неустойки) в особливий період.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).

Згідно з частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, що визначено в частині другій статті 77 ЦПК України.

У частині першій статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні (частини перша, п`ята статті 263 ЦПК України).

Дослідивши матеріали справи, надані сторонами докази, письмові пояснення у формі відзиву, відповіді на відзив та додаткових пояснень, суд приходить до таких висновків.

Суд установив, що підставою для звернення до суду із цим позовом є неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року, договором про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року та договором про споживчий кредит № 102925206 від 18.08.2023 року.

Суд бере до уваги, що укладення договорів шляхом приєднання та використання електронних засобів ідентифікації не суперечить чинному законодавству України, що узгоджується з положеннями Закону України «Про електронні довірчі послуги», Закону України «Про електронну комерцію».

Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між відповідачем та первісними кредиторами не були б укладені.

Суд критично оцінює доводи сторони відповідача щодо відсутності документів, які б свідчили про волевиявлення прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) щодо укладення кредитних договорів відповідачем, оскільки в матеріалах справи наявні документи, які свідчать про прийняття умов договорів та перерахування на картковий рахунок грошових коштів. При цьому взаємодія сторін відбувалася в електронному форматі з дотриманням процедур ідентифікації та авторизації.

Заперечення відповідача щодо укладення кредитних договорів не спростовують наданих позивачем доказів, не містять доказів погашення заборгованості чи відсутності грошового зобов`язання.

Крім того, слід зауважити, що Верховним Судом в постанові від 28.10.2020 року у справі № 910/10963/19 наголошено, що доказом переходу прав за зобов`язанням до нового кредитора є відповідний правочин щодо відступлення прав вимоги у зобов`язанні […], а не документи, що засвідчують права, які передаються, тому позивач, як правонаступник первісних кредиторів, має право вимагати повернення кредитних коштів.

Ураховуючи викладене й те, що на день ухвалення судом рішення, доказів оплати відповідачем на рахунок первісних кредиторів чи позивача заборгованості за договором позики в розмірі 12 000,00 грн (сума заборгованості за основною сумою боргу), за договорами про споживчий кредит у розмірі 2 568,00 грн (сума заборгованості за основною сумою боргу та комісією) і 2 200,00 грн (сума заборгованості за основною сумою боргу та комісією), а всього 16 768,00 грн суду не надано, суд на підставі наявних у справі доказів дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково.

Статтею 141 ЦПК України встановлено порядок розподілу судових витрат між сторонами.

Відповідно до положень частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовною заявою позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3 028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів № 111269 від 25.04.2025 року.

У зв`язку з частковим задоволенням позову (25,46 %) до перерозподілу належать документально підтверджені судові витрати позивача зі сплати судового збору.

Відтак, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 770,93 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі статей 525, 526, 536, 626-629, 1054, 1056-1 ЦК України та керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 272-274, 279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 78667953 від 10.05.2023 року в розмірі 12 000,00 грн (дванадцять тисяч гривень 00 копійок), заборгованість за договором про споживчий кредит № 5569299 від 11.08.2023 року в розмірі 2 568,00 грн (дві тисячі п`ятсот шістдесят вісім гривень 00 копійок), заборгованість за договором про споживчий кредит

№ 102925206 від 18.08.2023 року в розмірі 2 200,00 (дві тисячі двісті гривень 00 копійок), а всього 16 768,00 грн (шістнадцять тисяч сімсот шістдесят вісім гривень 00 копійок).

У задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за процентами відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у виді сплаченого судового збору в розмірі 770,93 грн (сімсот сімдесят гривень дев`яносто три копійки).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на його апеляційне оскарження.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, , реквізити IBAN

№ НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; паспорт: НОМЕР_3 , виданий 27.04.2013; ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ; адреса зареєстрованого місця проживання:

АДРЕСА_1 .

СуддяМельник А.В.