Справа № 352/2466/25
Провадження № 2/352/1389/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2025 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Кузьменка С.В.,

секретаря судового засідання Пастух М.М..

представника Відповідача Тихонюк Т.Б.,

розглянувши у відкритому судового засіданні в залі суду цивільну справу

за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

І. Рух провадження та процесуальні рішення

Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 24 жовтня 2025 року відкрито провадження у справі за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (даліПозивач) до ОСОБА_1 (далі- Відповідач) про стягнення заборгованості в сумі 30 000 гривень та розгляд справи призначено на 24 листопада 2025 року.

24 листопада 2025 року розгляд справи відкладено на 17 грудня 2025 року на стадії з`ясування фактичних обставин та перевірки їх доказами.

17 грудня 2025 року у відповідності до вимог статті 244 Цивільного процесуального кодексу України Суд відклав ухвалення та проголошення судового рішення на строк до 22 грудня 2025 року.

ІІ. Стислий виклад позиції сторін

Позивач зазначає, що 05 червня 2023 року між ним та Відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua) будо укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1218-0629. Разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики НБУ складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими Відповідач був попередньо ознайомлений.

На виконання зазначених вимог, Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор А5817, для підписання Кредитного договору №1218-0629 від 05 червня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

- сума кредиту 6000 гривень;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період* - 30 днів;

- знижена % ставка 2,50 % в день;

- стандартна % ставка 3,00 % в день.

Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк») видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02 грудня 2019 року на карту Відповідача, чим виконав свої зобов`язання в повному обсязі.

В подальшому, Відповідач порушив умови кредитного договору, а саме: не повернув в повному обсязі кредит та не виконав інші кредитні зобов`язання.

Станом на 10 вересня 2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за кредитним договором становить 59580 гривень, а саме: 6000 гривень прострочена заборгованість за кредитом, 53580 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме: часткового списання Відповідачу за нарахованими процентами у сумі 29580 гривень за умови погашення Відповідачем решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 30000 гривень.

Таким чином, Позивач просить стягнути не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 30000 гривень, а саме:

-прострочена заборгованість за кредитом 6000 гривень;

-прострочена заборгованість за нарахованими процентами 24000 гривень.

Тому, у відповідності до статей 509,525,526,530,610,612,1049,1054 Цивільного кодексу України, Позивач просить стягнути з Відповідача на його користь:

-заборгованість за Кредитним договором у розмірі 30 000 гривень;

-судові витрати, які складають зі сплаченого судового збору у розмірі 2 422 гривень 40 копійок.

Відповідач надав відзив на позов, згідно із яким просить частково відмовити в задоволенні позовних вимог. Зазначає, що дійсно отримував кредит в сумі 6000 гривень, який не повернув на цей час. Одночасно вважає, що проценти мають бути нараховані за інший період, а саме 14 днів, оскільки в договорі містяться різні строки кредитування .Так, в пункті 4.4. договору зазначено про строк дії договору 14 календарних днів, в той час як в пункті 4.8 вже йде мова про 300 календарних днів. В зв`язку із викладеним, Відповідач вважає, що умови щодо строку договору є неясними, в зв`язку із чим, із посиланням на висновки Верховного Суду, викладені в справі № 753/8945/19, просить застосувати принцип «contra proferentem» та стягнути заборгованість за процентами в сумі 2100 гривень в межах строку дії договору 14 днів.

Окрім того зазначає, що укладений договір перетворився на непомірний тягар для Відповідача, який не має постійного джерела доходу та на утриманні якого є малолітня дитина. Вважає, що заявлена сума заборгованості за процентами є неспівмірною із сумою кредиту, суперечить принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлює вимогу щодо непропорційно великої суми процентів.

Таким чином, Відповідач просить задовольнити позов в сумі 6000 заборгованості за кредитом та 2100 гривень заборгованості за процентами, а в іншій частині відмовити.

ІІІ. Докази, досліджені Судом

Докази, надані Позивачем

1.Договір про відкриття кредитної лінії №1218-0629 від 05 червня 2023 року, відповідно до якого Відповідач уклав із Позивачем договір про відкриття кредитної лінії та надає кредит в сумі 6000 гривень.

Згідно із пунктом 4.4 Договору Базовий період складає 14 днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Тлумачення Базового періоду надано в пункті 1 Договору, відповідно до якого таким періодом є проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом.

Згідно із пунктом 4.8 Договору строк кредитування становить 300 днів (дата повернення кредиту 30 березня 2024 року).

Згідно із пунктом 4.6 Договору стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом.

2.Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», відповідно до якого дані правила визначають порядок і умови відкриття Позивачем кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини між Позивачем та Відповідачем.

3.Паспорт споживчого кредиту, в якому зазначена інформація щодо укладення договору про споживчий кредит, а саме розмір кредиту становить 6000 гривень, базовий період сплати відсотків складає 14 днів, строк кредитування 300 днів, стандартна процентна ставка 3,00 % в день.

4.Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1218-0629, відповідно до якої обчислений графік здійснення платежів відповідачем за кредитним договором при застосуванні процентної ставки 3,00 %, загальна сума вартості кредиту станом на 30 березня 2024 року повинна становити 60000 гривень.

5.Квитанція системи Liqpay від 05 червня 2023 року про перерахування Позивачем коштів в сумі 6000 гривень на картку537541*49

6.Довідка, відповідно до якої Позивач через систему платежів LiqPay 05 червня 2023 року перерахував Відповідачеві суму кредиту 6000 гривень за договором №1218-0629.

7.Розрахунок заборгованості за договором №1218-0629 від 05 червня 2023 року, відповідно до якого станом на 10 вересня 2025 року загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 6000 гривень основний борг та 53580 гривень заборгованість за відсотками.

8.Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості», відповідно до яких передбачено часткове списання заборгованості Позивальника за укладення ним кредитного договору для осіб, що приймають участь в зазначеній акції згідно умов цих правил.

Докази, надані Позивачем

9.Паспорт Відповідача

10.Свідоцтво про народження ОСОБА_2 , яка народилась ІНФОРМАЦІЯ_1 та батьком якої є Відповідач

IV. Фактичні обставини, встановлені судом

В ході судового розгляду встановлено, що 05 червня 2023 року між Позивачем та Відповідачем укладено договір, відповідно до якого Відповідачеві відкрита кредитна лінія, сума кредиту складає 6000 гривень (пункт ІІІ.1 Рішення).

В той же дань Позивачем перераховано на користь Відповідача на виконання умов договору кошти в сумі 6000 гривень, що підтверджується квитанцією та довідкою ( пункти ІІІ.5, ІІІ.6 Рішення)

Відповідно до умов кредитної лінії, Відповідач мав повернути отримані кошти в строк до 300 днів з моменту отримання коштів, стандартна процентна ставка 3,00 % в день за користування кредитом, що підтверджується договором та паспортом споживчого кредиту (пункти ІІІ.1, ІІІ.3 Рішення).

Згідно із розрахунком Відповідача, станом на 10 вересня 2025 року розмір заборгованості Відповідача за кредитним договором становить: 6000 гривень основний борг, 53580 гривень заборгованість за відсотками (пункт ІІІ.7 Рішення).

На час розгляду справи Відповідачем не надано доказів погашення зазначеної простроченої заборгованості.

V. Висновки суду

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 629 цього Кодексу Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно статті 530 цього Кодексу якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит), позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено в ході розгляду справи, Відповідачем не виконано умови укладено Договору та не повернув Позивачеві отримані кошти в розмірі 6000 гривень.

Факт отримання коштів підтверджується договором, квитанцією та довідкою про переказ грошових коштів (пункт ІІІ.1, ІІІ.5, ІІІ.6 Рішення), а також визнається самим Відповідачем.

щодо заборгованості за процентами

Згідно із пунктом 4.6 Договору процентна ставка становить 3.00 % в день і застосовується у межах строку кредиту.

Згідно із пунктом 4.8 Договору кредит надається строком на 300 днів (пункт ІІІ.І Рішення).

Таким чином, проценти за користування кредитом мають нараховуватись за 300 днів з моменту його отримання.

щодо принципу «contra proferentem»

Суд відхиляє доводи представника Відповідача та не вбачає підстав для застосування принципу «contra proferentem» з огляду на наступне.

Так, згідно із висновками Верховного Суду, викладеними в постанові від 05 грудня 2022 року у справі 753/8945/19, Contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem - слова договору повинні тлумачитися проти того, хто їх написав). Особа, яка включила ту або іншу умову в договір, повинна нести ризик, пов`язаний з неясністю такої умови. Це правило застосовується не тільки в тому випадку, коли сторона самостійно розробила відповідну умову, але й тоді, коли сторона скористалася стандартною умовою, що була розроблена третьою особою. Contra proferentem має на меті поставити сторону, яка припустила двозначність, в невигідне становище. Оскільки саме вона допустила таку двозначність.

На відміну від обставин у справі № 753/8945/19, в якій вказаний принцип застосовано до відносин щодо розбіжності у тлумаченні пунктів договору купівлі-продажу, якими передбачено, що продаж квартири здійснено за гривні, що на момент здійснення операції складає 16 750,00 умовних одиниць за курсом Національного банку України на день укладення договору, у справі № 352/2466/25, на думку Суду, сторонами договору не допущено двозначності під час визначення строку дії договору.

Так, згідно із пунктом 4.8 Договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається Позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення кредиту 30 березня 2024 року. Аналогічний строк кредитування зазначено і в паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною Договору.

При цьому в пункті 4.4 Договору, на який посилається Представник Позивача зазначається про Базовий період. При цьому в цьому ж пункті передбачено, що перебіг останнього базового періоду закінчується останній день строку дії цього договору. Тлумачення Базового періоду визначено сторонами в пункті 1 Договору, відповідно до якого таким періодом є проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом.

Таким чином, на думку Суду, в договорі чітко та зрозуміло для будь-якої людини сформульовано строк кредитування, а саме 300 днів, а також надано тлумачення базового періоду, який не відповідає строку дії договору (строку кредитування).

В зв`язку із викладеним, Суд вважає, що в даному випадку сторонами не допущена двозначність при визначенні строку кредитування, в зв`язку із чим, на відміну від справи № 753/8945/19, відсутні підстави для застосування принципу «contra proferentem».

щодо розміру процентів

При визначенні розміру процентів Суд звертає увагу, що укладений договір є договором споживчого кредитування.

Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»(у чинній редакції) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою відповідного змісту згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Відповідно до пункту 17 розділу IV Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Як встановлено в ході розгляду справи, кредитний договір укладено 05 червня 2023 року із розміром процентної ставки за користування кредитом 3 % від суми кредиту за кожен день.

Таким чином:

- 05 червня 2023 року по 23 грудня 2023 року - розмір процентної ставки за користування кредитом становить 3,00 % від суми кредиту за кожен день (згідно із умовами договору);

- 24 грудня 2023 року по 30 березня 2024 року - розмір процентної ставки за користування кредитом становить 2,5% від суми кредиту за кожен день ( із умовами договору та Закону);

Судом встановлено, що Відповідач не погасив заборгованість за тілом кредиту у сумі 6000 гривень станом на день подання позовної заяви до суду.

Відповідно розмір нарахованих відсотків

- з 05 червня 2023 року по 23 грудня 2023 року становить 36180 гривень (201день* (6000 гривень * 3,0 %).

- 24 грудня 2023 року по 30 березня 2024 року становить 14850 гривень (99 днів *(6000 гривень * 2,5 %);

Загальний розмір відсотків за користування кредитом в межах строку договору становить 51030 гривень.

Позивач просить стягнути заборгованість за відсотками в сумі 24000 гривень..

Відповідно до статті 13 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

В зв`язку із викладеним Суд розглядає позовну заяву в межах позовних вимог щодо стягнення заборгованості в загальній сумі 30000 гривень, з яких заборгованість за тілом кредиту в сумі 6000 гривень та заборгованість за процентами в сумі 24000 гривень.

Відповідачем не надано доказів сплати коштів за вказаним договором, в зв`язку із чим Суд за результатами дослідження доказів, наданих Позивачем, вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Суд відхиляє доводи Представника Відповідача щодо непомірного тягара, а також неспівмірності заборгованості за процентами із сумою кредиту, оскільки розмір заборгованості в даному конкретному випадку залежить не тільки від розміру плати за користування кредитом ( процентів), алей й тривалого періоду, протягом якого здійснювалось таке користування ( 300 днів).

Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Таким чином, правовою природою процентів, які в даному випадку нараховані на підставі статті 1048 Цивільного кодексу України, є плата за користування кредиту, на відміну від правової природи збитків, неустойки та інших платежів, які на підставі статей 624, 625 Цивільного кодексу України є штрафними санкціями за невиконання зобов`язань.

Суд вважає, що підстави для зменшення розміру плати за користування кредитом відсутні, на відміну від можливості зменшити розмір штрафних санкцій, в зв`язку із чим не вбачає підстав для зменшення розміру заборгованості.

VI. Щодо судового збору

Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволені в повному обсязі, то сплата судового збору в цій справі покладається на Відповідача в повному обсязі.

Таким чином, судові витрати у справі, які складаються із судового збору в розмірі 2 422 гривень 40 копійок мають бути покладені на Відповідача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 133, 141, 258, 259, 265, 268, 280-282, 284 Цивільного процесуального кодексу України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором №1218-0629 від 05 червня 2023 року у розмірі 30000 (тридцять тисяч) гривень, з яких:

- 6000 (шість тисяч) гривень прострочена заборгованість за кредитом;

- 24000 (двадцять чотири тисячі) гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути із ОСОБА_3 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

ПОЗИВАЧ: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598.

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Сергій КУЗЬМЕНКО