Справа №705/2678/25
2/705/2223/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 грудня 2025 року м.Умань

Суддя Уманського міськрайонного суду Черкаської області Єщенко О.І., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» в системі «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» заборгованість за Договором № 2275263 у розмірі 19 370,20 гривень, яка складається з: 5 000 грн - заборгованості за кредитом; 8 320,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами; 1 150,00 грн - заборгованості за комісією; 4 900,00 грн - заборгованості за пенею (штрафами), та судові витрати у розмірі 9 422,40 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2275263. Відповідно до п. 1.2. вказаного договору відповідач отримала кредит у розмірі 5 000,00 гривень. Пунктом 1.3. договору визначено, що кредит надається загальним строком на 345 днів з 01.05.2024. Договором також визначено, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.04.2025. Відповідно до п 1.5. загальні витрати позичальника за кредитом складають 20 449,00 грн, з урахуванням того, що денна процентна ставка складає: (20449.00 грн. / 5000.00 грн.) / 345 днів * 100% = 1.19%; орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 12720.15 відсотків річних; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 25 449,00 грн. Пунктом 1.5.1. договору визначено, що комісія за надання кредиту становить 1 150,00 грн. За умовами договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 511.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом, а проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно з п.1.5.2 та 1.5.3 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 19 299,00 грн. Відповідно до п. 2.1. договору кредитні кошти надавалися позичальнику безготівково на рахунок з використанням зазначеної нею карти. Відповідач не виконала кредитні зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 04.09.2024 виникла заборгованість в розмірі 19 370,20 грн, яка складається з: 5 000 грн - заборгованості за кредитом; 8 320,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами; 1 150,00 грн - заборгованості за комісією; 4 900,00 грн - заборгованості за пенею (штрафами).

04.09.2024 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ. ЕН. ГРУП» та ТОВ «Незалежні Фінанси» було укладено Договір факторингу № 04092024, відповідно до умов якого право вимоги, в тому числі за Договором про споживчий кредит № 2275263 від 01.05.2024, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП», у зв?язку з чим за захистом своїх прав по стягненню заборгованості позивач звернувся з даним позовом до суду.

Ухвалою судді від 19.05.2025 у справі відкрите спрощене позовне провадження, а також роз`яснено відповідачу його право подати відзив на позовну заяву у строк 15 днів з дня отримання копії ухвали судді про відкриття провадження у справі.

Ухвала судді про відкриття провадження у справі була доставлена відповідачу ОСОБА_1 в належний їй електронний кабінет 20.05.2025.

Станом на день розгляду справи відзив від відповідача ОСОБА_1 до суду не надійшов.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти, відповідні їм правовідносини та дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 01.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 2275263.

За умовами вказаного договору відповідач отримала кредит у розмірі 5 000 гривень строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів, з 01.05.2024. Строк на який надавалася окрема частина кредиту встановлений Графіком платежів. Відповідно до п. 1.4. договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом повинна здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до договору, остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 11.04.2025.

Відповідно до умов договору загальні витрати позичальника за кредитом складають 20 449,00 грн; денна процентна ставка складає: (20449.00 грн. / 5000.00 грн.) / 345 днів * 100% = 1.19%; орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 12720.15 відсотків річних; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 25 449,00 грн.

За умовами п. 1.5.1. договору комісія за надання кредиту складає 1 150,00 грн, яка нараховується за ставкою 23.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

За умовами п. 1.5.2. та 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 511.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 19299,00 грн.

Відповідно до п. 2.1. договору кредитні кошти надавалися позичальнику безготівково на вказаний нею рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Відповідно до умов п. 2.2.2. договору комісія за надання кредиту нараховується кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту, строк сплати загальної суми комісії позичальником настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів.

Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату остаточного погашення заборгованості (включно) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування. Строк сплати процентів настає в день їх нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому такі проценти були нараховані, згідно Графіку платежів. Строк сплати кожної окремої частини кредиту (тіла кредиту) настає та завершується у відповідну дату платежу, що передбачає сплату цієї частини (тіла) кредиту, згідно Графіку платежів.

Відповідно до п. 4.1. договору у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів.

Укладаючи вказаний кредитний договір, позичальник підтвердила, що розуміє та погоджується із зазначеними у ньому вимогами.

04.09.2024 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ. ЕН. ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» було укладено Договір факторингу № 04092024. Відповідно до умов вказаного договору факторингу та Реєстру прав вимоги № 1 від 04.09.2024 право вимоги, в тому числі за Договором № 2275263 від 01.05.2024 до ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП».

Таким чином, доданими до позовної заяви доказами підтверджено відступлення права вимоги позивача до відповідача ОСОБА_1 .

Відповідач ОСОБА_1 належним чином зобов`язання по поверненню коштів за кредитним договором № 2275263 від 01.05.2024 не виконала, у зв`язку з чим перед кредитором у неї станом на 04.09.2024 виникла заборгованість в розмірі 19 370,20 грн, яка складається з: 5 000 грн - заборгованості за кредитом; 8 320,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами; 1 150,00 грн - заборгованості за комісією; 4 900 грн - заборгованості за пенею (штрафами).

Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин щодо стягнення кредитного боргу, регламентуються такими правовими нормами.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Звертаючись до суду із позовом, ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» просить стягнути із відповідача за кредитним договором зокрема і заборгованість за пенею (штрафами) в розмірі 4 900,00 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Водночас, особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина четверта статті 14 ЦК України).

15 березня 2022 року був прийнятий Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», що набрав чинності 17 березня 2022 року.

Цим Законом розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18 такого змісту: «18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено. Станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що пеня нарахована у період після 24.02.2022, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за пенею (штрафом) у сумі 4 900 грн, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги необхідно задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2275263 у розмірі 14 470,20 гривень, яка складається з: 5 000 грн - заборгованості за кредитом; 8 320,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами; 1 150 грн - заборгованості за комісією.

З огляду на те, що суд дійшов висновку щодо часткового задоволення позовних вимог, судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1 809,62 грн.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача понесені витрати на правничу допомогу в розмірі 7 000,00 грн.

З приводу вимоги про відшкодування судових витрат суд дійшов такого висновку.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Згідно зі статтею 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Частиною восьмою статті 141 ЦПК України передбачено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Представником позивача зазначено, що витрати на правничу допомогу адвоката становлять в розмірі 7 000 грн 00 коп., та в якості підтвердження до суду було надано: Договір про надання правової допомоги № 012-25 від 03.03.2025; Додаток до Договору про надання правової допомоги № 012-25 від 03.03.2025; детальний опис робіт (наданих послуг) виконаних адвокатом Середницьким Є.В. на виконання умов Договору про надання правової допомоги № 012-25 від 03.03.2025 та Акт прийому-передачі наданих послуг до Договору про надання правової допомоги № 012-25 від 03.03.2025.

Вказаний договір з додатками стосується надання правничої допомоги не конкретно у даній справі, де боржником є ОСОБА_1 , а і в інших справах по інших боржниках, по яких адвокат надавав свої послуги позивачу ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП».

При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення витрат на правничу допомогу в розмірі 3 000 грн.

Керуючись ст. ст. 19, 141, 258, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова Компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2275263 від 01.05.2024 в розмірі 14 470 (чотирнадцять тисяч чотириста сімдесят) грн 20 коп., яка складається з: 5 000 грн - заборгованості за кредитом; 8 320,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами; 1 150 грн - заборгованості за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова Компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» сплачений судовий збір у розмірі 1 809 (одна тисяча вісімсот дев?ять) грн 62 коп. та витрати на правничу допомогу в розмірі 3 000 (три тисячі) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.

Учасник справи, якому копія рішення суду не була вручена у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП»; 01001, м. Київ, вул. М.Грушевського, 10, .

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя О.І.Єщенко