Справа № 682/2873/25
Провадження № 2/682/1631/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2025 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

представника відповідачки адвоката Волкова С.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 44500 грн 00 коп за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА";

про стягнення заборгованості в розмірі 34155,00 грн за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "СЛОН КРЕДИТ";

про стягнення заборгованості в розмірі 18735,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ";

про стягнення заборгованості в розмірі 14662,50 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8468144 від 26.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ".

В обгрунтування позовних вимог в позовній заяві позивач вказав, що 24.09.2024 між ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" та ОСОБА_1 укладений Договір про надання споживчого кредиту № 8319693. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідачки з використання одноразового ідентифікатора С1754, який був надісланий кредитором на номер мобільного телефону відповідачки і зазначений в п. 10 Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами, зазначеними ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" в Правилах надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті creditplus.ua. Відповідно до умов Договору № 8319693 ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 16500,00 грн шляхом перерахування коштів у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки, наданими відповідачкою - № НОМЕР_1 . За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: денна процентна ставка на дату укладення Договору - 24.09.2024 складає 1,00% в день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 0,97% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 2333,95 % річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 1876,75 % річних. Загальні витрати за кредитом на дату укладення Договору: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 59400,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 57816,00 грн. У випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом ОСОБА_1 зобов`язалась сплатити ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" штраф: у розмірі 1485,00 грн на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання; у розмірі 330,00 грн, починаючи з п`ятого дня, за кожен день невиконання та/або неналежного виконання. 24.10.2024 відповідачка здійснила платіж на рахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» в розмірі 3366,00 грн оплати процентів; 23.11.2024 в розмірі 4950,00 грн оплати процентів; 31.12.2024 в розмірі 3000,00 грн оплати процентів та в розмірі 2000,00 грн оплати процентів, а всього 13316,00 грн. Станом на 13.08.2025 р у відповідачки виникла заборгованість за кредитом у розмірі 44500,00 грн, яка складається з: 16500,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 19750,00 грн - заборгованості за відсотками та 8250,00 грн - пеня, штрафи.

13.08.2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 13082025, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 13.08.2025 від 13.08.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р на суму 44500 грн, з яких: 16500,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 19750,00 грн - заборгованості за відсотками та 8250,00 грн - пеня, штрафи.

16.10.2024 року між ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладений Договір № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний", підписаний електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) Х393, який був надісланий їй кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору № 1885027 від 16.10.2024 р ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" надало відповідачці ОСОБА_1 кредит в сумі 11000,00 грн шляхом їх перерахування на поточний рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 , строком на 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. За користування кредитом визначені проценти у наступних розмірах та відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит); стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 14.11.2024 року включно; знижена процентна ставка 1,5% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, відповідно до умов Договору. Пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 15.11.2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно). Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 0,971% в день, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом її дії; 0,85% в день, якщо застосовано знижену процентну ставку протягом періоду її дії. Загальні витрати на дату укладення Договору складають: 38445,00 грн, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії; або 33660,00 грн, якщо застосовано знижену процентну ставку, протягом періоду її дії. 14.11.2024 відповідачка здійснила платіж на рахунок ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» в розмірі 6435,00 грн оплати процентів та 14.12.2024 в розмірі 2475,00 грн оплати процентів, а всього 8910,00 грн. Станом на 16.07.2025 р у відповідачки виникла заборгованість за кредитом у розмірі 34155,00 грн, яка складається з: 11000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 17655,00,00 грн - заборгованість за відсотками та 5500,00 грн - пеня.

16.07.2025 року між ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 1607-25, відповідно до якого ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 1607-25 від 16.07.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р на суму 34155,00 грн, з яких: 11000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 17655,00 грн - заборгованість за відсотками та 5500,00 грн - пеня.

06.11.2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973, підписаний електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 43647, який був надісланий їй кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору № 73858973 від 06.11.2024 року ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачці ОСОБА_1 кредит в сумі 10000,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 05.12.2024 р шляхом їх перерахування на вказаний відповідачкою банківський картковий рахунок № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти). Комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1500,00 грн). Денна процентна ставка- 0,725%. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 2,70% в день. Пеня - 2,7%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1090,5%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 12175,00 грн. 05.12.2024 відповідачка здійснила платіж на рахунок ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» в розмірі 1000,00 грн оплати тіла кредиту. 05.12.2024 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 13699665 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 згідно з якою сторонами продовжено строк кредитування за Договором 73858973 від 06.11.2024 на 30 днів та викладено п.п.2.2.2 та п.2.2 Договору в новій редакції: Строк кредитування/Строк Договору 60 днів. Дата повернення кредиту 04.01.2025. Денна процентна ставка- 1,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1196,25%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 14972,50 грн. Станом на 27.03.2025 р у відповідачки виникла заборгованість за кредитом у розмірі 18735,00 грн, яка складається з: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3375,00 грн - заборгованість за відсотками, 4860,00 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом та 1500,00 грн - комісія за надання кредиту.

27.03.2025 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

23.04.2025 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Додаткову угоду № 2 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р.

Відповідно до Реєстру боржників № 4 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р на суму 18735,00 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3375,00 грн - заборгованість за відсотками, 4860,00 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом та 1500,00 грн - комісія за надання кредиту.

26.12.2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144, підписаний електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 830525, який був надісланий їй кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору № 8464144 від 26.12.2024 року ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачці ОСОБА_1 кредит в сумі 8500,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 24.01.2025 р шляхом їх перерахування на вказаний відповідачкою банківський картковий рахунок № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти). Комісія за надання кредиту 22,21% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1887,85 грн). Денна процентна ставка- 0,75%. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 5,00% в день. Пеня - 5,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1186,17%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 10412,50 грн. Станом на 27.03.2025 р у відповідачки виникла заборгованість за кредитом у розмірі 14662,50 грн, яка складається з: 8500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 24,65 грн - заборгованість за відсотками, 4250,00 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом та 1887,85 грн - комісія за надання кредиту.

27.03.2025 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

27.05.2025 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Додаткову угоду № 4 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р.

Відповідно до Реєстру боржників № 4 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р на суму 14662,50 грн, з яких: 8500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 24,65 грн - заборгованість за відсотками, 4250,00 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом та 1887,85 грн - комісія за надання кредиту.

Відповідачка на користь нового кредитора ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" жодних платежів станом на 29.10.2025 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснила.

Тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р у розмірі 44500 грн 00 коп; заборгованість за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р у розмірі 34155,00 грн; заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р у розмірі 18735,00 грн; заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р у розмірі 14662,50 грн, та стягнути з відповідачки судові витрати.

В порядку автоматизованого розподілу цивільна справа № 682/2873/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.121).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 30.10.2025 відкрите провадження у справі № 682/2873/25 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з участю сторін.

Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження, відзив на позовну заяву не подала.

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 05 грудня 2025 року представнику відповідачки адвокату Волкову С.В. було відмовлено у задоволенні заяви про поновлення строку для подання відзиву на позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (а.с.153-154).

08.12.2025 р через систему "Електронний суд" представником відповідачки адвокатом Волковим С.В. надіслано заяву про часткове визнання позовних вимог.

У заяві про часткове визнання позовних вимог та у встіпному слові в судовому засіданні представник відповідачки адвокат Волков С.В. пояснив, що відповідачка ОСОБА_1 не заперечує щодо стягнення з неї на користь позивача заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА", в сумі 16500 грн 00 коп за основною сумою боргу та 19750 грн 00 коп за відсотками; заборгованості за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "СЛОН КРЕДИТ", в сумі 8978 грн 75 коп за основною сумою боргу та 12390 грн 68 коп за відсотками; заборгованості за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 9000 грн 00 коп за основною сумою боргу, 3352 грн 50 коп за відсотками, та заборгованості за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8468144 від 26.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 8500 грн 00 коп за основною сумою боргу, 24 грн 65 коп за відсотками, а всього 78496,58 коп. Вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідачки комісії суперечать вимогам Закону України "Про споживче кредитування" тому задоволенню не підлягають. А позовні вимоги про стягнення штрафних санкції (пені/неустойки) суперечать п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, тому також задоволенню не підлягають.

Дослідивши позовну заяву, заяву представника відповідачки про часткове визнання позову, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

24 вересня 2024 року між ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" та ОСОБА_1 укладений Договір про надання споживчого кредиту № 8319693. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальниці шляхом використання нею одноразового ідентифікатора С1754, який був надісланий кредитором на номер мобільного телефону відповідачки ОСОБА_1 і зазначений в п. 10 Кредитного договору (а.с.15-25).

Укладення Кредитного договору здійснене сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачці ОСОБА_1 через Веб-сайт або Мобільний додаток "CreditPlus".

Електронна ідентифікація ОСОБА_1 здійснена при вході в Особистий кабінет шляхом перевірки позивачем ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" правильності введення коду, направленого на її номер мобільного телефону, який вказаний відповідачкою при вході в Особистий кабінет, або шляхом перевірки правильності введення Пароля для входу до Особистого кабінету (п.1.1 Договору).

Відповідно до умов Договору № 8319693 ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 16500,00 грн шляхом перерахування коштів у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки, наданими відповідачкою кредитору з метою отримання кредиту, зокрема, № НОМЕР_1 (п.1.3, п.2.1 Договору).

Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту в ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА", які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, відповідачка підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Строк кредиту Договором № 8319693 визначений - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до Договору № 8319693. Графік платежів розрахований з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.1.4 Договору).

Тип процентної ставки за Договором № 8319693 - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1,00% в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 Договору. Знижена процентна ставка - 0,68% в день та застосовується у разі, якщо споживач до 24.10.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Денна процентна ставка на дату укладення Договору - 24.09.2024 складає 1,00% в день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 0,97% в день (п.1.7). Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 2333,95 % річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 1876,75 % річних (п.1.9).

Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п.1.6 Договору).

Договором визначені загальні витрати позичальника на дату його укладення : за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 59400,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 57816,00 грн (п.1.8).

Орієнтовна загальна варість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 75900,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 74316,00 грн.

У випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом ОСОБА_1 зобов`язана сплатити ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" штраф: у розмірі 1485,00 грн на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання; у розмірі 330,00 грн починаючи з п`ятого дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання (п.6.4).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р, в якому зазначено Таблицю обчислення загальної варстості кредиту для відповідачки та реальну річну процентну ставку за Договором про споживчий кредит № 8319693 (а.с.24зворот-25), який містить електронний підпис ОСОБА_1 з використанням одноразового ідентифікатора С1754, та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення Договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який також містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором PN9186 (а.с.26-28).

Товариство "АВЕНТУС УКРАЇНА" надало ОСОБА_1 кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів в сумі 16500 грн за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , наданими ОСОБА_1 ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" (п.2.1 Договору). Сума кредиту перерахована Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення Договору (п.2.2 Договору).

З інформації, наданої ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА" від 14.08.2025 р № 20250814-1.1, вбачається, що між ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА" та ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" було укладено Договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_3 від 04.07.2024. Відповідно до вказаного Договору 24.09.2024 о 20 год 05 хв було успішно перераховано кошти на користь ОСОБА_1 від ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" в сумі 16500 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с.29).

Таким чином ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" виконало свої зобов`язання за кредитним договором.

З розрахунку заборгованості вбачається, що зхаборгованісмть ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р становить 44500,00 грн, зокрема: 16500,00 грн - заборгованість за основною сумовю боргу, 19750,00 грн - заборгованість за відсолтками, 8250,00 грн - пеня/штрафи (а.с.30-33).

16 жовтня 2024 року між ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" (а.с.45-53).

За умовами Договору ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 кредит в сумі 11000,00 гривень. Тип кредиту - кредит (п.1.3). Строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів (п.1.4). Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти у наступних розмірах та відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит); стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 14.11.2024 року включно; знижена процентна ставка 1,5% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, відповідно до умов Договору. Пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 15.11.2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно) (п.1.5). Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби (п.1.6).

Орієнтовна загальна варість кредиту на дату укладення Договору складає: 49445,00 грн, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії, або 44660,00 грн, якщо застосовано знижену процентну ставку, протягом періоду її дії (п.1.10).

ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" надало кошти кредиту ОСОБА_1 у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (п.2.1).

Вказане стверджується також Додатком № 1 до Договору № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 у виді одноразового ідентифікатора - Х393 (а.с.52-53) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення Договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором К165 (а.с.54-55).

З інформації, наданої ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА" від 11.08.2025 р № 53, вбачається, що між ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА" та ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів № 06062022-1 від 06.06.2022. Відповідно до вказаного Договору 16.10.2024 о 18 год 25 хв було успішно перераховано кошти на користь ОСОБА_1 від ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" в сумі 11000 грн на платіжну картку № НОМЕР_4 (а.с.56).

Отже, ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" виконало свої зобов`язання за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16 жовтня 2024 року.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16 жовтня 2024 року становить 34155,00 грн, зокрема: 11000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 17655,00 грн - заборгованість за відсотками, 5500,00 грн - пеня (а.с. 57).

06 листопада 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973, підписаний відповідачкою електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 43647, надісланим їй ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту 06.11.2024 року (а.с.72-79).

У Договорі про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 ОСОБА_1 вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер та номер електронного платіжного засобу (банківської платіжної картки) НОМЕР_1 (а.с.78 зворот).

Відповідно до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачці ОСОБА_1 кредит в сумі 10000,00 грн (п.п.2.2.1) зі строком кредитування 30 днів (п.п.2.2.2.).

Договором передбачена процентна ставка 0,225% (фіксована) в день (п.п.2.2.3), а також комісія за надання кредиту - 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1500,00 грн. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 2,70% в день, пеня - 2,7%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1090,50 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту 12175,00 грн (п.п.2.2.4). За користування кредитом ОСОБА_1 сплачує ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2 Договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи зі строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за Договором (п.6.1).

Отже, сторони узгодили істотні умови Договору № 73858973 від 06.11.2024: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.72-79), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення Договору на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Вказане стверджується також Додатком № 1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 у виді одноразового ідентифікатора - 43647 (а.с.79) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення Договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 62486 (а.с.80-81).

05 грудня 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 13699665 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 (а.с.82-83). Додаткова угода підписана електронним підписом позичальника шляхом використання ним одноразового ідентифікатора 08165.

Згідно з Додатковою угодою від 05.12.2024 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" продовжило строк кредитування за Договором № 73858973 від 06.11.2024 на 30 днів та виклало п.п.2.2.2 та п.2.2 Договору в новій редакції: Строк кредитування/Строк Договору 60 днів. Дата повернення кредиту 04.01.2025. Денна процентна ставка- 1,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1196,25%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 14972,50 грн.

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" виконало свої зобов`язання за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06 листопада 2024 р і надало ОСОБА_1 кошти в кредит.

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 свого зобов`язання за кредитним договором не виконала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06 листопада 2024 р в сумі 18735,00 грн, зокрема: 9000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3375,00 грн - заборгованість за відсотками, 4860,00 грн заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом, 1500,00 грн - комісія за надання кредиту (а.с.84-85).

26 грудня 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144, підписаний відповідачкою електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 830525, надісланим їй ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту 26.12.2024 року (а.с.100-108).

У Договорі про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 ОСОБА_1 вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер та номер електронного платіжного засобу (банківської платіжної картки) НОМЕР_1 (а.с.107).

Відповідно до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачці ОСОБА_1 кредит в сумі 8500,00 грн (п.п.2.2.1) зі строком кредитування 30 днів (п.п.2.2.2.).

Договором передбачена процентна ставка 0,01% (фіксована) в день (п.п.2.2.3), а також комісія за надання кредиту - 22,21% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1887,85 грн. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 5,0% в день, пеня - 5,0%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1186,17 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту 10412,50 грн (п.п.2.2.4). У випадку виникнення понадстрокового користування кредитом (його частиною) за Договором ОСОБА_1 сплачує в повному обсязі нараховані проценти за понадстрокове користування кредитом або пеню, та несе відповідальність. передбачену Договором (п.9.3.9).

Отже, сторони узгодили істотні умови Договору № 8464144 від 26.12.2024: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.100-108), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення Договору на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Вказане стверджується також Додатком № 1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 у виді одноразового ідентифікатора - 830525 (а.с.107 зворот).

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" виконало свої зобов`язання за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26 грудня 2024 року і надало ОСОБА_1 кредит в сумі 8500 грн.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26 грудня 2024 р становить 14662,50 грн, зокрема: 8500,00 грн - заборгованість за основою сумою боргу, 24,65 грн - заборгованість за відсутками, 4250,00 - заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом, 1887,85 грн - комісія за надання кредиту (а.с.109).

Кредитні договори були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Укладення Кредитних договорів здійснене в електронній формі в особистому кабінеті ОСОБА_1 , що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариств, доступ до яких забезпечений відповідачці ОСОБА_1 через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).

Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до положень ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

17.07.2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 17072025, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.34-38).

Відповідно до Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 13082025 від 13.08.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р на суму 44500,00 грн, з яких: 16500,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 19750,00 грн - заборгованості за відсотками та 8250,00 грн - пеня, штрафи (а.с.39).

16.07.2025 року між ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 1607-25, відповідно до якого ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.59-62).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 1607-25 від 16.07.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р на суму 34155,00 грн, з яких: 11000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 17655,00 грн - заборгованість за відсотками та 5500,00 грн - пеня (а.с.63).

27.03.2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.94-95).

23.04.2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Додаткову угоду № 2 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р (а.с.96-98).

27.05.2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Додаткову угоду № 2 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р (а.с.111-113).

Відповідно до Реєстру боржників № 5 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р на суму 14662,50 грн, з яких: 8500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 24,65 грн - заборгованість за відсотками, 4250,00 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування кредитом та 1887,85 грн - комісія за надання кредиту (а.с.114).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідачка ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8319693 від 24.09.2024 р, за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8464144 від 26.12.2024 р, ні перед первісними кредиторами ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", ні перед новим кредитором ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", борг за кредитами не погасила, борг за основними зобов`язаннями визнала.

Тому суд знаходить позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки в користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 16500,00 грн та за відсотками в сумі 19750,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8319693 від 24.09.2024 р, заборгованості за тілом кредиту в сумі 11000,00 грн та за відсотками в сумі 17655,00 грн за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, заборгованості за тілом кредиту в сумі 9000,00 грн, за відсотками в сумі 3375,00 грн та за процентами за понадстрокове користування кредитом в сумі 4860,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р, заборгованості за тілом кредиту в сумі 8500,00 грн, за відсотками в сумі 24,65 грн та за процентами за понадстрокове користування кредитом в сумі 4250,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8468144 від 26.12.2024 р законними, підставними і обгрунтованими, а тому такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача пені та штрафів в сумі 8250,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8319693 від 24.09.2024 р, пені в сумі 5500,00 грн за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, комісії за надання кредиту в сумі 1500,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р та комісії в сумі 1887,85 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8468144 від 26.12.2024 р, то суд приходить до наступного.

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2024 р у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України в Україні введено воєнний стан з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 року. Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні". Строк дії воєнного стану в Україні продовжено до 03.02.2026 року.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Водночас, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит, кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі з подібними правовідносинами № 204/224/21 зроблено висновок про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково - касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Установлено, що умовами кредитних договорів, якими передбачена необхідність внесення плати за обслуговування кредитної заборгованості чи за надання кредиту, не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальнику та заякі банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Тому відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст.ст. 11, 12 Закону України «Про споживче кредитування» не підлягають стягненню з ОСОБА_1 в користь позивача пеня, штрафи та комісія за надання кредиту .

На підставі дослідженого суд знаходить за необхідне позовні вимоги задовольнити частково в межах доведеності позовних вимог.

При зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн (а.с.1).

У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 2564 грн 88 коп.

Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 258, 259, 265, 273, 279 ЦПК України, ст.ст. 207, 512, 526, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078 Цивільного кодексу України, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про електронну комерцію», суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (, місцезнаходження юридичної особи 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_6 у АТ "ТАСкомбанк"):

- заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № 8319693 від 24.09.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВЕНТУС УКРАЇНА", в сумі 16500 грн 00 коп за основною сумою боргу та 19750 грн 00 коп за відсотками;

- заборгованість за Договором № 1885027 про надання споживчого кредиту по продукту "Зручний" від 16.10.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "СЛОН КРЕДИТ", в сумі 11000 грн 00 коп за основною сумою боргу та 17655 грн 00 коп за відсотками;

- заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73858973 від 06.11.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 9000 грн 00 коп за основною сумою боргу, 3375 грн 00 коп за відсотками та 4860 грн 00 коп процентів за понадстрокове користування кредитом;

- заборгованість за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8468144 від 26.12.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 8500 грн 00 коп за основною сумою боргу, 24 грн 65 коп за відсотками та 4250 грн 00 коп процентів за понадстрокове користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" 2564 грн 88 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Дата складання повного тексту рішення - 22.12.2025 р.

Головуючий суддя Зеленська В. І.