Справа № 332/2109/25
Номер провадження 2/337/1578/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 грудня 2025 рокум. Запоріжжя

Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючої судді Калугіної Г.Б.,

за участі секретаря Крижко Я.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

25.04.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в особі представника Тертиці Т.В., звернулось до Заводського районного суду м. Запоріжжя з вищевказаною заявою.

Ухвалою Заводського районного суду м. Запоріжжя від 28.04.2025 матеріали справи було направлено за підсудністю до Хортицького районного суду м. Запоріжжя.

21.05.2025 матеріали справи надійшли до Хортицького районного суду м. Запоріжжя. Позивач свої позовні вимоги мотивує тим, що 23.06.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, Код (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1227-2181. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 18 000,00 грн.; - строк кредитування 300 днів; - базовий період* 21 днів; - промо-ставка 1,75 % в день; - знижена % ставка 2,50 % в день; - стандартна % ставка 3,00 % в день; * базовий період проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Також Додатковою угодою_№1 від 30.06.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1227-2181 від 23.06.2023 року Кредитодавець та Позичальникомовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Звертаємо увагу суду, що Позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору. Проценти за користування кредитом, правове регулювання яких передбачене відповідно ст. ст.ст.1048, 1056? ЦК України, що нараховуються протягом строку договору не є неустойкою (пенею) у разі невиконання (порушення, прострочення) зобов`язань боржником за договором. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди № 1. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. Таким чином на підтвердження факту видачі кредиту Кредитодавець додає до цієї Позовної заяви документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (Довідка про перерахування суми кредиту та Довідка про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи). Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 24.03.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить**: 194 505,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 174 505,00 гривень, ** порядок нарахування зазначеної суми заборгованості відображений в розрахунку сум заборгованості за Кредитним договором, що додається до цієї Позовної заяви. Разом з тим повідомляємо, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 94 505,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 100 000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 80 000,00 гривень, що разом становить 100 000,00 гривень. Позивач зазначає, що у разі здійснення Позичальником часткового погашення кредитної заборгованості за Кредитним договором у розмірі, який дорівнює сумі заявлених Позивачем у цій позовній заяві позовних вимог, а саме у розмірі 100 000,00 гривень та компенсації суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви, Кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за Кредитним договором у сумі 94 505,00 гривень, а дію Кредитного договору - припинено у зв`язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу Позичальника. Просить суд стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість розмірі 100000,00 грн, та витрати пов`язані зі сплатою судового збору.

23.05.2025 ухвалою суду прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі.

Представником відповідачки ОСОБА_1 адвокатом Харьковим В.О. через підсистему «Електронний суд» подано заяву, якою заперечив проти розгляду позовної заяви в порядку спрощеного позовного провадження та просить справу розглядати в порядку загального провадження та поновити строк для подачі заяви про розгляд справи за правилами загального позовного провадження.

15.07.2025 ухвалою суду задоволено клопотання представника відповідача про поновлення строку для подачі заяви про розгляд справи за правилами загального позовного провадження та призначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження.

08.08.2025 представником відповідача було подано відзив, який мотивовано тим, що 23.06.2023 року між позивачем ТОВАРИСТВОМ з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". (Кредитодавець). і фізичною особою. ОСОБА_1 , (Позичальник), надалі за текстом - «Відповідач», за допомогою Веб-сайту (creditkasa.ua), було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1227-2181 (надалі за текстом - «Кредитний договір»), що містить Правила надання споживчих кредитів. Вказаний Кредитний договір № 1227-2181, від 23.06.2023 року, який був укладений дистанційно, передбачав надання кредиту в сумі 18 000 грн. (вісімнадцять тисяч грп. 00 ком.) Згідно Розділу 2 Предмет договору, згідно підпункту 2.3 зокрема передбачено: Для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування (більш детально див. п. 5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі Кредиту 23.06.2023 року Останній календарний день першого Базового періоду 13.07.2023 р. Сума Кредиту 18000.00 грн. Нараховані відсотки за користування Кредитом: 6615.00 грн. Разом до сплати: 24615.00 грн. Також, згідно Додаткової угоди від 30.06.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії 1227-2181 від 23.06.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 гри (дві тисячі) гри. Отже, загальна сума грошових коштів отримана відповідачем ОСОБА_1 від позивача ТОВ «Укр Кредит Фінале» становить суму 20000 гри. (двадцять тисяч гри. 00 коп.). Проте, сума, яку позивач сьогодні намагається стягнути, у понад десять разів перевищуй розмір виданого кредиту Згідно доданого до позовної заяви Розрахунку заборгованості за договором 1227-2181 від 23.06.2023 року, станом на 24.03.2025 - загальна вартість кредиту становить 194 505,00 гри, а річна відсоткова ставка - 2 084 595 % річних. Загальна заборгованість: Основний борг, UAH: 20 000,00 грн. Залишок відсотків, UAH: 174 505,00 грн. Залишок відсотків ст. 625 ЦК, UAH: -Залишок комісій, UAH: -Залишок штрафів, UAH : - Всього, UAH: 194 505,00Згідно Додатку до Додаткової угоди від 30.06.2023 р. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1231- 3832 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України вбачається наступне: Що відсотки за користування кредитом нараховується в сумі 12 600,00 грн за місяць.Усього Кількість днів у розрахунковому періоді становить - 293 дні. Сума кредиту за договором - 20 000,00 грн. Проценти за користування кредитом - 179 580,00 грн. Реальна річна процентна ставка, % становить - 2 084 595,00 % річних (!). Вказане являється кабальними умовами, що не дає можливості фізично вижити відповідачці зважаючи на її тяжкий матеріальний стан, зважаючи на військовий стан в Україні, ставить її у стан. безвиході та фінансової прірви, через не можливість сплачувати такі надмірні відсотки за кредитом. Про вказаний розрахунок заборгованості із розрахунку 2 084 595,00 % річних за користування кредитом сторона відповідача не була вчасно та належним чином ознайомлена вона не знала на час укладання кредитного договору № 1227-2181, від 23.06.2023 року про такі неймовірні високі відсотки та що річна процентна ставка становитиме 208 4595.00 (два мільйони вісімдесят чотири тисячі п`ятсот дев`яносто п`ять цілих, нуль сотих) відсотків. Згідно п. 4.10 Кредитного договору № 1227-2181, від 23.06.2023 року, зазначено КАБАЛЬНУ та не справедливу УМОВУ, а саме: Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерпелої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00 % (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання. Позичальником права користування Кредитом за Промоставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).Позивачем у позові зазначено, що станом на 24.03.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 194 505,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 174 205,00 гривень. Далі, позивач в своєму позові заявив про те, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній с`умі 94505.00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 100 000.00 гривень. Згідно заявлених позовних вимог Кредитодавсць просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00 гривень. Вважає що заявлена позивачем сума стягнення за вказаним кредитним договором та його кабальні умови є неприйнятними, неспівмірними та таким, шо суперечать публічному порядку. З цього Кредитного договору №1227-2181 вбачаються системні порушення прав споживача ОСОБА_1 , оскільки: Додаткова угода та графік платежів передбачають щомісячне списання по 12 600 грн протягом 9 місяців, хоча базова сума кредиту - лише 20 000 грн. Це створює ситуацію, коли особа не має реального економічного способу повернути кредит, і заздалегідь потрапляє в боргову кабалу. У такому контексті є всі ознаки недобросовісного кредитування, що прямо підпадає під ознаки зловживання правом. Зазнаячає, що відповідач ОСОБА_1 неодноразово зверталась до відповідача із проханням врегулювати ситуацію та зменшити суму заборгованості - але натомість отримувала автоматичні відповіді та вимоги оплатити борг у повному обсязі, без переговорів і без урахування фінансового становища. Це порушує принцип співмірності, передбачений ЗУ «Про споживче кредитування», і є підставою для зменшення зобов`язання або визнання окремих умов недійсними. Враховуючи вище наведене, вважаю що відповідачка ОСОБА_1 має право на зменшення суми заборгованості за вказаним кредитним договором № 1227-2181, від 23.06.2023 року. Вважаю, що оскільки між сторонами ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено споживчий договір, - а саме, кредитний договір № 1227-2181, від 23.06.2U23 року, тому під час вирішення цього спору суд має, серед іншого, врахувати вимоги Законів України «Про захист прав споживачів)), та Закону України «Про споживче кредитування». Згідно п. 4.10 Кредитного договору № 1227-2181. від 23.06.2023 року, зазначено КАБАЛЬНУ тане справедливу УМОВУ, а саме: 4.10. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 3.00 % (три цілих, нуль сотих відсотки (-ів)) за кожен день користування Кредитом. Вважає, що, визначені сторонами договору відсотки за несвоєчасно виконане зобов`язання за кожен день прострочення у розмірі 3% за кожен день користування Кредитом - є несправедливими у розумінні положень статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та суперечать обмеженням, встановленим статтею 21 Закону України «Про споживче кредитування», порушують принципи розумності та добросовісності, що є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлюють вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків, яка перевищує подвійну облікову ставку Національного банку України (далі - НБУ) та становить більше ніж 15 % простроченого платежу. Обґрунтовано вважає, що загальна сума стягнення за кредитом згідно Кредитного договору № 1227-2181, від 23.06.2023 року мала б становити 23 000 грн., з яких 20 000 грн. - сума кредиту, 3 000 грн - сума відсотків, яка не перевищує 15 % від суми простроченого платежу. Отже, представник відповідачки вважає необґрунтованим проведений позивачем розрахунок заборгованості, без підтвердження первинними бухгалтерськими документами, та з перевищенням розміру яка перевищує подвійну облікову ставку Національного банку України (далі - НБУ) та становить більше ніж 15 % простроченого платежу. Вимога про нарахуванні] та сплату відсотків, які с явно завищені, не відповідає передбаченим у частині 3 статті 509 та частинах 1, 2 статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором. Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно. Отже, обгрунтовано вважає, що встановлений сторонами Кредитного договору № 1227- 2181 розмір відсотків є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг, у зв`язку з чим розмір стягнення з відповідача процентів має бути зменшеним і встановлення їх в розмірі - 3000 грн (сума відсотків, яка не перевищує 15% від суми простроченого платежу).Розрахунок відсотків (відсотків за користування кредитом: 20 000 грн х 15% від суми простроченого платежу = 3 000 грн. Таким чином, загальна сума заборгованості, яка підлягає до стягнення на користь позивача становитиме 23 000 грн., з яких : 20 000 грн - сума основного боргу. 3 000 грн. - сума відсотків (відсотків). В іншій частині позовних вимог просить Суд відмовити.

12.08.2025 представником позивача подано додаткові письмові пояснення, які мотивує тим, що в провадженні Хортицького районного суду м. Запоріжжя перебуває на розгляді цивільна справа № 332/2109/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Щодо твердження Відповідача про те, що він не був ознайомлений з усіма умовами договору. Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Частиною 2 ст. 9 вказаного Закону до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Додатково звертаємо увагу, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону «Про споживче кредитування», у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит. В п. 11.1 кредитного договору зазначено, що Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Таким чином, Кредитний договір № 1227-2181 від 23.06.2023 р. разом із Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1227-2181 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. З огляду на вищезазначене, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором A3875, Правил надання споживчих кредитів та Паспорта споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, як частину Кредитного договору № 1227- 2181 від 23.06.2023 року, Відповідач прийняв усвідомлене рішення про укладання такого договору на визначених у ньому умовах, а тому твердження Відповідача про те, що він не був ознайомлений з умовами договору не відповідає дійсності. Окрім цього, звертаємо увагу Суду на той факт, що Відповідач в загальній кількості 6 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та умовами виконання Кредитного договору. На підтвердження вищенаведеного надаємо довідки про погашення минулих кредитних відносин. Щодо погодження сторонами умов кредитного договору № 1227-2181 від 23.06.2023 р. зокрема щодо розміру та порядку нарахування процентів за користування кредитом, а також строку кредитування. 23.06.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1227-2181 р. Також Додатковою угодою від 30.06.2023 р. до Договору про відкриття кредитної лінії № 1227-2181 від 23.06.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди міститься в матеріалах справи). Таким чином, сума основного боргу збільшилась з 18 000,00 грн. до 20 000,00 грн. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту з урахування укладеної додаткової угоди 18 000,00 грн.; - строк кредитування 300 днів; - базовий період* 21 день; - промо-ставка 1,75 % в день; - знижена % ставка 2,50 % в день; - стандартна % ставка 3,00 % в день. * базовий період це обраний Позичальником в момент укладання Кредитного договору строк користування Кредитом протягом якого: 1) може бути використано право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою; 2) в останній календарний день Заявленого строку Позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування Кредитом. Відповідно до п. 4.8. кредитного договору № 1227-2181 від 23.06.2023 р. - Базовий період складає 21 (двадцять одна ціла, нуль сотих) календарних днів. Пунктом 1.1. Договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (далі Базовий період) проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Відповідно до п. 4.12. Договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 17.04.2024 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження Строку кредитування або строку дії Договору в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається Пунктом 4.7. Договору передбачено, що Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Згідно п. 4.10. та 10.1 Кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:: Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/ або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 1.75% (одна цiла, сімдесят п?ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 21 (двадцять один ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Звертаю увагу суду, що базовий період строк (період) протягом якого боржник (позичальник) буде сплачувати саме відсотки за користування кредитом (в даному випадку 21 день), який він сам обирає при заповнення заявки на отримання грошових коштів. А строк кредитування строк на який видаються грошові кошти Позичальнику, якими він може користуватися (в даному випадку 300 днів). Відповідно до п.2.3. Договору для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування (більш детально див. п.5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту 23.06.2023 р. Останній календарний день першого Базового періоду 13.07.2023 р. Сума Кредиту 18 000.00 грн. Нараховані проценти за користування Кредитом 6 615.00 грн. Разом до сплати 24 615.00 грн. Таким чином, при заповненні заявки на отримання грошових коштів Відповідач сам обрав базовий період, а саме 21 день, протягом якого він буде сплачувати саме відсотки. Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення Частиною 2 ст. 9 вказаного Закону до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Відповідно до п. 3 ч. 9 зазначеного Закону інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості, зокрема, про тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України. В розділі 11 кредитного договору зазначено, що Позичальник даним підтверджує, що: - п. 11.3.1. . До укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. - п. 11.3.3. Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов`язковими для Позичальника. Відповідно до Паспорта споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №40-П від 15.06.2023 р., який разом з кредитним договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, зазначено, що Стандартна ставка 3% в день; Знижена ставка 2,5% в день; Промо-ставка 1,75 %. Також зазначено тип процентної ставки фіксована. Крім того, вбачається, що у Паспорті споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Вищевказане підписано 23.06.2023 року ОСОБА_1 шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A3875. Вказані умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України. Наголошуємо на тому, що Відповідач взяв на себе зобов`язання та не виконав їх належним чином. Проценти визначені у договорі жодним чином не суперечать вимогам законодавства. Відповідач був ознайомлений з усіма умовами договору та погодився із ними. Таким чином, враховуючи вищезазначене, у кредитному договорі № 1227- 2181 від 23.06.2023 р. сторонами було погоджено умови щодо розміру процентів, порядку їх нарахування та строку кредитування і ОСОБА_1 погодився з такими умовами, шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A3875. Щодо порядку нарахування процентів за користування кредитними коштами, який відображено в Розрахунку заборгованості за договором 1227-2181 від 23.06.2023 року, станом на 24.03.2025 р. До поданої позовної заяви по справі було долучено Розрахунок заборгованості за договором 1227-2181 від 23.06.2023 року, станом на 24.03.2025 р. У постанові Верховного Суду від 14 листопада 2018 року в справі № 2-383/2010 (провадження № 14-308цс18) зроблено висновок, що: «у разі неспростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню». Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Отже, спростувати розрахунок боргу за кредитом можливо лише в призмі оцінки доводів сторони, яка заперечує такий розрахунок Крім того, відповідно до Розрахунку заборгованості за договором 1227-2181 від 23.06.2023 року, станом на 24.03.2025 рік, відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування ставкою 1.75%, кількості днів користування ставкою 2,5%, кількості днів користування ставкою 3,0%, основного боргу, залишку відсотків, залишку комісій, залишку штрафів. Також вищезазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків», «Нараховано відсотків ст. 625 ЦК», «Нараховано штрафів», «Нараховано комісій», «Основний борг», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків ст. 625 ЦК», «Залишок комісій», «Залишок штрафів», «Сума платежу», «Добор по кредиту», «Коригування кредиту». Варто зауважити, що з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам Закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків Відповідачем. Крім того, звертаю увагу суду, що відповідно до вищезазначеного розрахунку штраф та комісія стосовно ОСОБА_1 не нараховувались. Відповідно до вказаного розрахунку заборгованості також вбачається, що: За період з 23.06.2023 року по 13.07.2023 року (включно) - нарахування процентів відбувалось за Промо-ставкою, яка становить 1.75% за кожен день користування Кредитом протягом перших 21 (двадцять один) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. 30.06.2023 року- Між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору відповідно до умов яких Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у Кредит за Договором у сумі 2 000,00 грн. (міститься в матеріалах справи). Таким чином, станом на 30.06.2023 року основна сума боргу збільшилась до 20 000,00 грн. За період з 14.07.2023 року по 17.04.2024 року (включно) - нарахування процентів відбувалось за Стандартною процентною ставкою у розмірі 3.00 %, оскільки Відповідачем не внесено жодного платежу у рахунок погашення заборгованості. Відповідно до п. 4.12. кредитного договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 17.04.2024 року. Звертаємо також увагу, що після закінчення строку кредитування, а саме після 06.07.2024 року нарахування процентів за користування кредитом було зупинено, що також відображено в розрахунку заборгованості. Тобто Позивачем нараховувались проценти у відповідності до умов Договору, та у строк визначений Договором. Станом на 24.03.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 194 505,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 174 505,00 гривень, Разом з тим повідомляємо, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 94 505,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 100 000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 80 000,00 гривень; що разом становить 100 000,00 гривень Отже, Позивач законно нарахував проценти за користування кредитом (згідно п. 4.10. та 10.1. кредитного договору) протягом строку договору, що визначені в п. 4.12. кредитного договору. Крім того, звертаю увагу суду, що відповідно до вищезазначеного розрахунку вбачається, що Позивач не нараховував Відповідачу жодних процентів за несвоєчасне повернення отриманого кредиту в силу положень статті 625 ЦК України, пеню, штраф або інших платежів за неналежне виконання умов Кредитного договору. Так, відповідно до п. 3 Додаткової угоди, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 2084595.00 (двi мільйони вісімдесят чотири тисячі п`ятсот дев`яносто п`ять цiлих, нуль сотих процентів; Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки є репрезентативними та базуються на вказаних у Договорі умовах кредитування, з урахуванням умов Додаткової угоди до Договору, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі з урахуванням умов Додаткової угоди В свою чергу, слід зазначити, що відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування», у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; … 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. Поряд з цим, відповідно до ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Відповідно до ч.1-2 ст. 5 ЗУ «Про споживче кредитування», визначено, що державне регулювання та нагляд у сфері споживчого кредитування здійснює Національний банк України, який в свою чергу, зокрема (п.п.1 ч. 2 ст. 5): 1. затверджує методику розрахунку загальної вартості кредиту для споживача, реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Враховуючи вищевикладене, повідомляємо суд, що розрахунок реальної річної процентної ставки, що визначена в п. 3 Додаткової угоди Товариством та іншими фінансовими компаніями відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України (ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування»), зокрема відповідно до Постанови Правління НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ № 16 від 11.02.2021р. «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». Так, відповідно до даної постанови встановлено (визначено) методику розрахунку загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договорами про споживчий кредит для небанківських фінансових установ України, які відповідно до законів України мають право надавати споживчі кредити (далі - кредитодавець), що і було здійснено ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відображено в п. 3 Додаткової угоди. Тобто, Товариство (небанківська фінансова установа) здійснює дотримання вимог державного регулятора (Національний банк України) щодо вимог методики розрахунку реальної річної процентної ставки за договорами про споживчий кредит, що визначена відповідно до Постанови Правління НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ № 16 від 11.02.2021 р. «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». В свою чергу, відповідно до п. 11.13. Договору, Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. Тобто, з наведеного вбачається, що Позивач має законне право на нарахування процентів (згідно п.4.10 та п.10.1 Договору) протягом строку договору (згідно п. 4.12. Договору), що останнім і було здійснено та відображено у розрахунку заборгованості (що міститься у матеріалах справи). Ще раз зазначаємо, що відповідно до розрахунку заборгованості (який міститься в матеріалах справи) Позивачем нараховувались лише проценти за користування кредитом, штраф та пеня стосовно Відповідача не нараховувались, а одноразова комісія нарахована виключно за видачу кредитних коштів. Щодо твердження Відповідача про звернення до ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з приводу врегулювання заборгованості Звертаємо увагу суду, що твердження Відповідача про звернення до Товариства не відповідає дійсності, так як Позивач не отримував ніяких звернень ОСОБА_1 . Представник Відповідача у свою чергу також не надав жодних доказів своїм твердженням. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, твердження щодо звернень Відповідача до Товариства не відповідають дійсності. Просять суд повністю задовольнити позовні вимоги Позивача та стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1227-2181 від 23.06.2023 р., в розмірі 100 000,00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 80 000,00гривень.

12.08.2025 від представника відповідача надійшло клопотання про відкладання розгляду справи для надання заперечень на додаткові письмові пояснення.

04.09.2025 від представника відповідача надійшло клопотання про відкладання розгляду справи для надання заперечень на додаткові письмові пояснення.

11.09.2025 від представника відповідача надійшли заперечення проти додаткових пояснень позивача, які він мотивує тим, що в провадженні Хортицького районного суду м. Запоріжжя, перебуває цивільна справа № 332/2109/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором. В судовому засіданні 04 вересня 2025 року у вказаній справі № 332/2109/25 представник відповідача адвокат Харьков В.О. ознайомився із додатковими поясненнями позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вказаній цивільній справі ЄУН № 332/2109/25. Ознайомившись із змістом вказаного процесуального документа - Додаткові пояснення, бажаю надати свої Заперечення щодо аргументів викладених в ньому. Згідно п.3 ч.1 ст. 43 ЦПК України, учасники справи мають право, зокрема:3) подавати заяви та клопотання, надавати пояснення суду, наводити свої доводи, міркування щодо питань, які виникають під час судового розгляду, і заперечення проти заяв, клопотань, доводів і міркувань інших осіб. Також, відповідно до ст. 180 ЦПК України передбачене право Відповідача на заперечення:1. У запереченні відповідач викладає свої пояснення, міркування і аргументи щодо наведених позивачем у відповіді на відзив пояснень, міркувань і аргументів і мотиви їх визнання або відхилення. Отже, аргументи та мотиви відхилення аргументів наведених у вищезазначених Додаткових пояснень позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вказаній цивільній справі ЄУН № 332/2109/25. За змістом Додаткових пояснень позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у цивільній справі ЄУН № 332/2109/25 - зазначається про наступне; 23.06.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1227-2181 р. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту з урахування укладеної додаткової угоди -18 000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 21 день; промо-ставка -1,75%в день; знижена % ставка -2,50%в день; стандартна % ставка -3,00% вдень. Також Додатковою угодою від 30.06.2023 р. до Договору про відкриття кредитної лінії № 1227-2181 від 23.06.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди міститься в матеріалах справи). Таким чином, сума основного боргу збільшилась з 8 000,00 грн. до 20 000,00 грн. Відповідно до п. 4.8. кредитного договору № 1227-2181 від 23.06.2023 р. - Базовий період складає 21 (двадцять одна ціла, нуль сотих) календарних днів. Пунктом 1.1. Договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (далі - Базовий період) - проміжки часу впродовж строку дїї Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Відповідно до п. 4.12. Договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 17.04.2024 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження Строку кредитування або строку дії Договору в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається Позивач (Кредитодавець) просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00гривень; що разом становить 100 000,00 гривень Позивач вважає, що законно нарахував проценти за користування кредитом (згідно п. 4.10. та 10.1. кредитного договору) протягом строку договору, що визначені в п. 4.12. кредитного договору. Позивач зазначає, що відповідно до вищезазначеного розрахунку вбачається, що Позивач не нараховував Відповідачу жодних процентів за несвоєчасне повернення отриманого кредиту в силу положень статті 625 ЦК України, пеню, штраф або інших платежів за неналежне виконання умов Кредитного договору. Позивач зазначає, що Товариство (небанківська фінансова установа) здійснює дотримання вимог державного регулятора (Національний банк України) щодо вимог методики розрахунку реальної річної процентної ставки за договорами про споживчий кредит, що визначена відповідно до Постанови Правління НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ № 16 від 11.02.2021 р. «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит». Позивач стверджує, що складність алгоритму (формули) з метою визначення реальної річної процентної ставки, яка залежить від багатьох чинників (складових) та має своє нормативно-правове регулювання, а відтак її розрахунок ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснює належним чином, що виключає будь-які неправомірні дії зі сторони Позивача. Щодо правового тлумачення норми закону, а саме, ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» згідно актуальної судової практики, зокрема постанов Верховного суду та статті 21 ЗУ «Про захист прав споживачів» та статті 625 ЦК України, позивач зазначає: Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», визначено, що несправедливими є, зокрема, умови договору про: встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Тобто, норма закону, зокрема п. 5ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» має місце щодо застосуваннядо вимог про нарахування пені, а не до всіхумов Договору. Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вбачається, що Товариством не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушенняумов договору, а відтак і відсутні порушення норм закону, що визначені в п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів». Згідно наданого розрахунку заборгованості, Товариство здійснює лише нарахування по процентам (згідно п. 4.10. та п.10.1. Договору) за користування кредитом в строк договору (згідно п. 4.12. Договору), що погоджений між сторонами. Наголошує на тому, що Відповідач взяв на себе зобов`язання та не виконав їх належним чином. Проценти визначені у договорі жодним чином не суперечать вимогам законодавства. Відповідач була ознайомлена з усіма умовами договору та погодилась із ними. Зазначає, що Позивач має законне право на нарахування процентів (згідно п.4.10 та п.10.1 Договору) протягом строку договору (згідно п. 4.12. Договору), що останнім і було здійснено та відображено у розрахунку заборгованості (що міститься у матеріалах справи). Підкреслює, що відповідно до розрахунку заборгованості (який міститься в матеріалах справи) Позивачем нараховувались лише проценти за користування кредитом, штраф та пеня стосовно Відповідача не нараховувались, а одноразова комісія нарахована виключно за видачу кредитних коштів. Вказує, що проценти за користування кредитом визначено відповідно до ст. 1048, 1054, 10561 ЦК України та не є компенсацією у разі невиконання зобов`язань за договором в розумінні п. 5ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» та ст. 21 ЗУ «Про захист прав споживачів». У зв`язку із цим позивач просить суд повністю задовольнити позовні вимоги Позивача та стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором№ 1227-2181 від 23.06.2023 р, в розмірі 100 000,00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00гривень; Відповідач заперечує проти вказаних аргументів, наведених у Додаткових пояснень позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у цивільній справі ЄУН № 332/2109/25. Що стосується заперечень проти стягнення заборгованості по відсоткам з відповідача, то в цій частині вважаю що немає правових підстав для стягнення відсотків, про що слід виходити з наступного: Строк користування кредитом (Базовий період) - складає 21 календарний день. 25.04.2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся із зазначеним позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року по справі №444/9519/12, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.Згідно з пунктом 6.23 постанови Великої Палати Верховного Суду від 23 травня 2018 року у справі № 910/1238/17 плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У пункті 6.20. цієї постанови також зазначається, що термін «користування чужими грошовими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати 23.06.2023 р. - Базовий період складає 21 (двадцять одна ціла, нуль сотих) календарних днів. А після закінчення строку кредитування, у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати відсотки, та у разі прострочення позичальником грошового зобов`язання позикодавець має право на стягнення грошових коштів відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. Отже, обґрунтовано вважаю, що підстави для задоволення позову в частині нарахування та стягнення з відповідача заборгованості за відсотками станом на час зверненян із вказаним позовом - 25.04.2024 року в розмірі 80 000 грн. - відсутні. Відповідно вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за відсотками поза межами строку кредитування є необґрунтованими. Відповідно п. 4.12 Кредитного договору зазначено: Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста)календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 17.04.2024 року.Строк дії Договору є рівним Строку кредитування.Отже, згідно тлумачення змісту п. 4.12 Кредитного договору вбачається що строк дії Кредитного договору становить - 300 (триста) календарних днів. Таким чином строк кредитування погоджений сторонами -це є базовий період - який складає 21 календарних днів. Тому, визначений сторонами в договорі строк його дії (300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику) - не дає підстав кредитору нараховувати відсотки у розмірі, визначеному умовами договору, після погодженого сторонами строку кредитування (21 день). З урахуванням викладеного слід дійти висновку, що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в розмірі 20 000грн. (18 000 + 2 000 =20 000грн.).Та за процентами за користування кредитними коштами за 21 день, виходячи із відсоткової ставки - 1,75% за один день. Розрахунок заборгованості та відсотків: 20 000грн.* 1,75% за один день * 21 день = 7 350 грн. Тобто відсотки за 1 день складають: 1,75% * 20 000грн = 350 грн. 00 коп. Відсотки за 21 день складають: 350 грн. * 21 день = 7 350 грн. Загалом : 20 000грн (тіло кредиту) + 7 350 грн. (відсотки ) = 27 350 грн. Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) підлягає стягненню заборгованість за Кредитним договором № 1227-2181 від 23.06.2023 р., на загальну суму заборгованості в розмірі 27 350 грн., з яких :20 000грн. - сума основного боргу. 7 350 грн.- сума відсотків (процентів) (в межах строку кредитування). У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити (частково).

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Кожушко В.О. в судове засідання не прибув, подав заяву про розгляд справи у його відсутність, просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник адвокат Харьков В.О. в судове засідання не прибули, від представника відповідачки до суду надійшла заява про розгляд справи у відсутність сторони відповідача, просить позовні вимоги задовольнити частково, з урахуванням позиції викладеної в відзиві на позовну заяву.

Виходячи з положень ч. 3 ст. 211 ЦПК України суд вважає, що рішення у справі можливо ухвалити при проведенні судового засідання за відсутності учасників процесу.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось через неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного висновку.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно до ст.ст. 81, 83 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Судом встановлено, що 23.06.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, і фізичною особою, якою є відповідачка ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1227-2181.

Згідно кредитного договору та Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений; - у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію".

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A3875, для підписання Кредитного договору №1227-2181 від 23.06.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 18 000,00 грн.; - строк кредитування 300 днів дата повернення кредиту 17.04.2025; - базовий період* 21 днів; - промо-ставка 1,75 % в день; - знижена % ставка 2,50 % в день; - стандартна % ставка 3,00 % в день; * базовий період проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця. Згідно п.4.14 Кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладання цього договору (за весь строк користування складає 180000,00 грн та включає в себе суму Кредиту та проценти за користування кредитом (арк.18-30, 31-45).

Також Додатковою угодою_№1 від 30.06.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1227-2181 від 23.06.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн.

Таким чином, без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс- повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок № НОМЕР_2 вказаний останнім в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі (арк. 52-56, 62).

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Згідно розрахунку станом на 24.03.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 194 505,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 174 505,00 гривень, проте, позивачем було прийнято рішення про часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 94 505,00 гривень та в судовому порядку позивач просить стягнути заборгованість у розмірі 100000,00 гривень, яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 20000,00 гривень; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 80000,00 гривень.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами по справі виникли правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно зі ст.ст. 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється виключно на засадах змагальності сторін, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору, доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем здійснено нарахування процентів (згідно п. 4.10. та п.10.1. Договору) за користування кредитом згідно строку договору (згідно п. 4.12. Договору), що погоджений між сторонами Нарахувань за штрафами та пенею за порушення умов договору - не здійснювалось. Отже, доводи представника відповідачки, викладені у відзиві на позовну заяву, щодо порушення умов договору та ЗУ «Про захист прав споживачів», не знайшли свого підтвердження. При цьому, суд враховує, що позивачем було застосовано до позивачки програму лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 94505,00 гривень.

Приймаючи до уваги, що відповідачка взяла на себе зобов`язання, була ознайомлена з умовами договору та погодилась із ними, та не виконала їх належним чином, не сплативши своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у сумі 100000,00 гривень.

Питання про судові витрати належить вирішити відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 10, 18, 23, 76, 279, 258, 259, 263-265, 282, 352, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором № 1364-4170 від 14.03.2025 в загальному розмірі 100000,00 грн (сто тисяч гривень 00 копійок), яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 20000,00 грн, простроченої заборгованості за процентами - 80000,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві 40 копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Інформація про сторін:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407);

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 12.12.2025.

Суддя Г.Б. Калугіна