Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/1033/25

Провадження №2/377/602/25

16 грудня 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання Кононової Н.О., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В:

06 жовтня 2025 року до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшла позовна заява, у якій позивач, від імені якого діє представник Ляр Д.Ю., посилаючись на статті 509, 525-527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, просить стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.01.2025 в розмірі 54 063,64 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 54 037,68 гривень та заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 25,96 гривень і понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 422,40 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 15.08.2024 здійснено ідентифікацію клієнта та Ероль Али Осман підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до пункту 3 Заяви із відповідачем погоджено використання OTP пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю, як простого електронного підпису, сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта. У подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Оплата частинами», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 22.01.2025 підписав паспорт кредиту за допомогою OTP пароля. Додатково відповідачем за допомогою OTP пароля підписаний Графік платежів за споживчим кредитом. Підписавши вказані документи, відповідачем погоджено умови кредитного договору № б/н від 22.01.2025. Відповідно до Заяви, Паспорту кредиту та Графіку платежів за споживчим кредитом із відповідачем погоджені наступні умови послуги «Оплата частинами»: розмір кредиту: 64 859, 00 гривень; строк кредитування: 5; процентна ставка, відсотків річних: 0,12%; кількість та розмір платежів, періодичність: платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно Графіку погашення кредиту. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов Заяви та Графіку кредиту, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. Таким чином, у порушення умов укладеного договору, а також статей 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором відповідно до Графіку кредиту не виконав. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 22.09.2025 має заборгованість - 54 063,64 гривень, яка складається з наступного: 54 037,68 гривень - заборгованість за кредитом; 25,96 гривень- заборгованість по процентам за користування кредитом, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 525-526, 530, 610, 628, 1049-1050 ЦК України з відповідача на користь позивача (а. с. 3-6).

Ухвалою судді від 21 жовтня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, було прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 20 листопада 2025 року (а. с. 58-59).

Ухвалою суду від 20 листопада 2025 року судовий розгляд справи було відкладено на 16 грудня 2025 року на підставі пункту 2 частини другої статті 223 ЦПК України (а. с. 69-70).

Позивач свого представника в призначене судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, до суду в підсистемі «Електронний суд» від представника позивача Забуги В.В. надійшла заява, в якій він просив справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримав повністю, проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач повторно в призначене судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, яке знаходиться в матеріалах справи. Відзив на позовну заяву відповідач не надіслав, причини неявки суд не повідомив.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 16 грудня 2025 року суд ухвалив заочне рішення у справі.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 15 серпня 2024 року ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг електронним цифровим підписом за допомогою планшету (далі Заява) (а. с. 13-26).

Відповідно до пункту 8 Заяви, підписанням цієї Заяви на підставі статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Система переказів PrivatMoney», «Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)», «Автоплатежі», «Сервіс «BankID» Умов та Правил надання банківських послуг Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

В підпункті 9.2. «Основні умови кредитування» пункту 9 «Істотні та інші умови Договору «Кредитні картки» Заяви визначені основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; тип платіжної картки - картка «Універсальна»; сума /ліміт кредиту, гривні - розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 гривень для карт «Універсальна Gold», 300 000 гривень для Преміальної картки Platinum, 300 000 гривень для Преміальної картки World Black Edition, 300 000 гривень для Преміальної картки VISA Signature, 400 000 гривень для Преміальної картки World Elite, 800 000 гривень для Преміальної картки Infinite; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом.

Згідно з підпунктом 9.3. пункту 1 «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача», процентна ставка, відсотків річних: 42,0 % - для карт Універсальна; 40.8 % - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована.

Підпунктом 9.4. пункту 1 вказаної Заяви визначений порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення: внесення клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок банку для обліку заборгованості № 2909 в наступні строки та в наступному розмірі: в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим договором. Датою сплати є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору; в розмірі мінімального обов`язкового платежу. Строк сплати до останнього календарного дня місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору. При цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі мінімального обов`язкового платежу, клієнт надає згоду банку з 26 числа ініціювати дебетовий переказ у валюті кредиту з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі мінімального обов`язкового платежу. У випадку, якщо заборгованість перед банком не погашена в строки, передбачені п. 9.4.1., або сума грошових коштів на Рахунку №2909 є недостатньою для погашення заборгованості, клієнт надає згоду на ініціювання банком при настанні строків платежів з повернення кредиту дебетового переказу з поточного рахунку та з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, у т.ч. за рахунок кредиту, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором. В разі, якщо у клієнта повністю використаний кредитний ліміт та/або в разі виникнення у клієнта прострочених зобов`язань за договором, ініціювання дебетового переказу за рахунок кредиту не застосовується. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень, щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100 гривень, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.

Як вбачається з підпункту 9.5. пункту 1 «Додаткова інформація», визначена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 84.0 % - для карт Універсальна; 81.6 % - для карт Універсальна Gold.

Відповідно до підпункту 10.3. Заяви «Основні умови кредитування» пункту 10 «Істотні та інші умови Договору "Оплата частинами та Миттєва розстрочка"», тип кредиту - строковий кредит; сума / ліміт кредиту, грн - розмір максимального можливого кредитного ліміту не перевищує: 200 000 гривень для карт Універсальна, 200 000 гривень для карт Універсальна Gold, 300 000 гривень для усіх Преміальних карток; строк кредитування - становить від 1 місяця до 24 місяців та узгоджується сторонами в Заяві про надання кредиту; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом. Строк узгоджується сторонами в Заяві про надання кредиту; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) клієнта за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи /послуги, % - розмір мінімального власного платежу розраховується індивідуально та узгоджується в Заяві про надання кредиту.

Згідно з підпунктом 10.4. пункту 10 «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача», процентна ставка, відсотків річних - щомісячно від загального розміру кредиту: «Оплата частинами» - 0,01 %; «Миттєва розстрочка» - 1,9 %; тип процентної ставки фіксована; реальна річна процентна ставка, відсотків річних «Оплата частинами» - 0,24 %; «Миттєва розстрочка» - 52,53 %.

Підпунктом 10.5. пункту 10 вказаної Заяви визначений порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення - платежі здійснюються щомісяця рівними частинами до дати оформлення угоди згідно Графіку погашення кредиту.

22 січня 2025 року ОСОБА_1 підписав заяву про надання кредиту «Оплата частинами» 9044 електронним цифровим підписом за допомогою планшету (далі Заява № 9044) (а. с. 30-31).

Відповідно до Заяви № 9044, відповідач ОСОБА_1 , що діє на підставі власного волевиявлення в рамках підписаної Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг «Кредитні картки» та «Оплата частинами/ Миттєва розстрочка» від 15.08.2024, яка є Генеральним кредитним договором, в тому числі в частині надання споживчих кредитів «Оплата частинами/Миттєва розстрочка», просив Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» в порядку та на умовах, узгоджених Генеральним кредитним договором, надати споживчий кредит «Оплата частинами» у розмірі та на строк, що зазначені нижче. При цьому в Генеральному кредитному договорі сторони узгодили та розуміють, що на дату підписання клієнтом цієї Заяви про надання кредиту чинні умови кредитування можуть відрізнятися від тих, що були попередньо узгоджені Сторонами на дату підписання Генерального договору. Чинні умови визначені Умовами та Правилами, цією Заявою про надання кредиту, а також можуть направлятися банком клієнту в порядку, визначеному п. 23 Генерального кредитного договору. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує своє ознайомлення та згоду з умовами кредитування, чинними на момент підписання цієї Заяви.

Як вбачається з пункту 1 Заяви № 9044 «Умови кредитування», сума кредиту, гривні - 64 859,00; строк кредитування - загальний строк кредитування за Генеральним кредитним договором становить від 1 місяця до 24 місяців; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; строк надання кредиту, у розмірі, визначеному п.1.1. цієї Заяви - 5 місяців; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) клієнта за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, % - 10 809, 83 гривень (або 16.67%); процентна ставка, відсотків річних щомісячно від загального розміру кредиту: 0,01%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення - платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно Графіку погашення кредиту; орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних 0, 24%; орієнтовна загальна вартість кредиту - 64 891,45 гривень.

Відповідно до пункту 2 Заяви № 9044, ця Заява про надання кредиту, Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг «Кредитні картки» та «Оплата частинами/ Миттєва розстрочка» від 15.08.2024, що є Генеральним кредитним договором щодо надання споживчих кредитів «Оплата частинами/Миттєва розстрочка»; Умови та Правила надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), які розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms; Графік погашення кредиту, платіжна інструкція на переказ коштів банком продавцю (або платіжному фасилітатору) та тарифи банку разом становлять кредитний договір. Згідно з пунктом 3 Заяви № 9044, підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує що банком надано йому інформацію, передбачену частинами 1, 2 ,5 статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтею 30 Закону України «Про платіжні послуги» і він був належним чином повідомлений про усі обставини, які стосуються надання фінансової послуги.

22 січня 2025 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту «Оплата частинами» АТ КБ «ПриватБанк» електронним цифровим підписом за допомогою планшету, в якому визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (а. с. 32-35).

Згідно Графіку платежів за споживчим кредитом № 9044 (обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) Оплата частинами, який є Додатком до Заяви про надання кредиту 9044, дата видачі кредиту 22.01.2025; чиста сума кредиту 64 859 гривень; дата платежу - 22.01.2025; сума платежу 10 809,83 гривень; дата платежу - 22.02.2025; сума платежу 10 816,32 гривень; дата платежу - 22.03.2025; сума платежу 10 816,32 гривень; дата платежу 22.04.2025; сума платежу 10 816,32 гривень; дата платежу 22.05.2025; сума платежу 10 816,32 гривень; дата платежу 22.06.2025; сума платежу 10 816,32 гривень; усього 64 891,43 гривень (а. с. 28-29).

22 січня 2025 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» із заявою, в якій підтвердив зобов`язання за договором № 9044 від 22.01.2025 і доручив банку встановити регулярний платіж з картки/рахунку № НОМЕР_1 на погашення заборгованості, розмір кредиту 64 859 гривень; кількість платежів Графік платежів: оплата - щомісяця (не пізніше 22 числа) у розмірі 10 816,32 гривень, у тому числі проценти за користування кредитом 0,01 % - 6,49 гривень; перший платіж 22.02.2025; останній платіж 22.06.2025 (а. с. 27).

До позовної заяви на обґрунтування заявлених позовних вимог банк додав розрахунок заборгованості, виписку по картковому рахунку ОСОБА_1 за період з 22.01.2025 по 24.09.2025, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (а. с. 8-12).

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , старт карткового рахунку № НОМЕР_2 відбувся 22.01.2025, 22.01.2025 встановлення кредитного ліміту 64 859 гривень; 22.01.2025 зменшення кредитного ліміту до 64 859 гривень (а. с. 12).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № б/н від 22.01.2025, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитним договором б/н від 22.01.2025 станом на 22.09.2025 становить в загальному розмірі 54 063,64 гривень, яка складається з наступного: 54 037,68 гривень заборгованість за простроченим тілом кредиту, 25,96 гривень заборгованість за простроченими процентами (а. с. 8-10).

Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Як зазначено у частині третій статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із статтею 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина перша). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої).

Відповідно до частини першої статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 Цивільного кодексу України, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

За змістом статті 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628-629 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України).

Вказані висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини третьої статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них (частина п`ята статті 11 Закону України № 675-VIII).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За приписами частини сьомої статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Як зазначено у статті 12 Закону № 675-VIII, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 . Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 15 серпня 2024 року, Заяву про надання кредиту «Оплата частинами» 9044 від 22 січня 2025 року підписав електронним цифровим підписом на планшеті.

У частині першій статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України).

Частиною другою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Згідно із частинами першою, другою статті 633 Цивільного кодексу України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 22 вересня 2025 року, який доданий до позовної заяви, виписки по картковому рахунку відповідача за період з 22 січня 2025 року по 24 вересня 2025 року, вбачається, що відповідач користувався грошовими коштами у АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на підставі Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 15 серпня 2024, Заяви про надання кредиту «Оплата частинами» 9044 від 22 січня 2025 року, але несвоєчасно погашав заборгованість, внаслідок чого виникла заборгованість в загальному розмірі 54 063,64 гривень, яка складається з наступного: 54 037,68 гривень заборгованість за тілом кредиту, 25,96 гривень заборгованість за простроченими процентами, нарахованими за період з 22.02.2025 по 22.09.2025, виходячи із процентної ставки 0,01 % річних, що була зазначена у Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 15 серпня 2024, Заяві про надання кредиту «Оплата частинами» 9044 від 22 січня 2025 року (а. с. 8-11).

Таким чином, відповідач, підписавши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 15 серпня 2024, Заяву про надання кредиту «Оплата частинами» 9044 від 22 січня 2025 року, погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, вказаними в цих Заявах, в тому числі і щодо процентної ставки за користування кредитними коштами. Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачем зазначених заяв відповідає вимогам статей 633, 634 ЦК України щодо порядку укладення договору приєднання.

За таких обставин, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.01.2025 в розмірі 54 063,64 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом (тілом кредиту) в розмірі 54 037,68 гривень та заборгованості за простроченими процентами в розмірі 25,96 гривень.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2 422,40 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 422,40 гривень.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-281 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.01.2025 в розмірі 54 063,64 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом (тілом кредиту) в розмірі 54 037,68 гривень та заборгованості за простроченими процентами в розмірі 25,96 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2422,40 гривень.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», , МФО 305299, місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, будинок 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 16 грудня 2025 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька