Справа № 949/2161/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2025 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області

в складі головуючого судді Бучко Т.М.

секретар судового засідання Дем`янчук Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1350-4553 від 17 лютого 2024 року в розмірі 53021,20 грн та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

В обгрунтування позовних вимог покликається на те, що 17 лютого 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» і ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1350-4553. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на умовах: сума кредиту 12200 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, знижена процентна ставка 1,20 % в день, стандартна процентна ставка 1,50% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання нею грошових коштів. Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості, надалі відповідач порушив умови кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 26 серпня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 58901,60 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 12200 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 46701,60 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 5880,40 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 53021,20 грн. Враховуючи зазначене, кредитодавець просить у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 12200 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 40821,20 грн, що разом становить 53021,20 грн.

У відзиві на позовну заяву представник відповідача ОСОБА_2 просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Заперечення проти позову мотивує тим, що у матеріалах справи відсутні докази отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 12200 грн. Умовами кредитного договору передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту у розмірі 15,00 % від суми кредиту. При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за надання кредиту є нікчемними відповідно до ч.1, 2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування". Сторони погодили строк дії договору до 01 березня 2024 року, тому, починаючи із зазначеної дати, кредитор не мав права нараховувати проценти за користування кредитом. Відповідно до п.4.12 договору, денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1,388 процентів. При цьому, статтею 8 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Умови договору щодо встановлення розміру процентів за користування кредитом за ставкеою 1,2 % та 1.5 % в день є нікчемними. В силу нікчемності пунктів договору про нарахування процентів, проценти в договорі є неузгодженими. Відповідно до положень ч.1 ст.1048, ч.1, 3 ст.1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період. Розмір заборговансоті по процентах, визначений на рівні облікової ставки Національного банку України, становить 1347,17 грн. Відповідачем було сплачено в рахунок погашення заборговансоті за договором 7978,80 грн. Отже, з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 5568,37 грн.

Ухвалою від 03 листопада 2025 року позовну заяву суд прийняв до розгляду та відкрив спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін.

У клопотанні від 04 вересня 2025 року, поданому одночасно з позовною заявою, представник позивача Резуєв Є.В. просить розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила. Про дату, час і місце судового засідання повідомлена своєчасно та належним чином.

Суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов таких висновків.

Суд встановив, що 17 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1350-4553 продукту «НА ВСЕ» (далі - кредитний договір), підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С6571.

Відповідно до п.2.2 кредитного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п.4.1 кредитного договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 12200 грн. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.2 кредитного договору).

Пунктом 4.6 кредитного договору передбачена стандартна процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою. Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1,388 процентів (п.4.12 кредитного договору).

В п.4.9 кредитного договору сторони погодили строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 12 грудня 2024 року.

Видача позивачем 17 лютого 2024 року відповідачу грошових коштів у сумі 12200 грн підтверджується довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту № 1350-4553 від 17 лютого 2024 року через платіжну систему LіqPay, платіж № маска картки № НОМЕР_1 , та квитанцією АТ КБ "Приватбанк" від 28 серпня 2025 року про перерахування коштів від ТОВ "Укр кредит фінанс" через систему платежів LіqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року.

За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за спірним кредитним договором станом на 26 серпня 2025 року становить 58901,60 грн та складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 12200 грн, заборгованості за процентами в сумі 46701,60 грн. Позивач до стягнення заявив суму заборгованості 53021,20 грн, яка складається із заборгованості за основним боргом в сумі 12200 грн та заборгованості за процентами в сумі 40821,20 грн.

Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит (грошові кошти) та сплатити проценти.

Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За положеннями ст.12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обгрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Надані позивачем докази в їх сукупності підтверджують укладення між сторонами 17 лютого 2024 року договору про відкриття кредитної лінії № 1350-4553 та отримання відповідачем кредитних коштів. Вказані докази містять інформацію щодо предмета доказування, одержані позивачем в порядку, встановленому законом, підтверджують обставини справи, а тому підстави для визнання їх неналежними та недопустими відсутні. Крім того, відповідач не заперечує здійснення часткового погашення заборгованості за спірним кредитним договором, що свіччить про визнання наявності грошового зобов`язання перед позивачем.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування", максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма була введена в дію на підставі Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Спірний кредитний договір був укладений 17 лютого 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України "Про споживче кредитування".

Максимальний розмір процентної ставки 1 % в день у спірних правовідносинах застосувати неможливо, оскільки проценти у кредитному договорі вважаються неузгодженими між сторонами.

З урахуванням положень ч.1 ст.1048 ЦК України проценти мають бути нараховані на рівні облікової ставки Національного банку України за відповідний період: 15 % за період з 26 січня 2024 року до 14 березня 2024 року, 14,5 % за період з 15 березня 2024 року до 25 квітня 2025 року, 13,5 % за період з 26 квітня 2024 року до 13 червня 2024 року, 13 % за період з 14 червня 2024 року до 12 грудня 2024 року.

Суд погоджується із розрахунком розміру процентів, який вказаний представником відповідача у відзиві на позовну заяву. За цим розрахунком розмір заборгованості за процентами, визначеними на рівні облікової ставки НБУ, становить 1347,17 грн.

З наданого позивачяем розрахунку встановлено, що відповідач здійснила часткове погашення заборгованості у загальній сумі 7978,80 грн.

Заборгованість відповідача за спірним кредитним договором становить 13547,17 грн та складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 12200 грн та заборгованості за процентами в сумі 1347,17 грн. Враховуючи сплачені відповідачем кошти в сумі 7978,80 грн, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача заборгованість за кредитним договором у сумі 5568,37 грн, а отже, позов належить задовольнити частково.

За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 266,46 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264-265, 273, 353, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" заборгованість за кредитним договором № 1350-4553 від 17 лютого 2024 року в сумі 5568 (п`ять тисяч п`ятсот шістдесят вісім) грн 37 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" 266 (двісті шістдесят шість) грн 46 коп у відшкодування судових витрат.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі :

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс", місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407; ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; місце проживання: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_2 . Повне судове рішення складене 05 грудня 2025 року.

Суддя