Справа № 533/854/25
Провадження № 2/533/504/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

11 грудня 2025 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

07 жовтня 2025 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якій просив суд стягнути з відповідачки на користь АТ КБ «ПриватБанк»:

- заборгованість за кредитним договором від 26.12.2008 у розмірі 41680,99 гривень, що складається зі: 33484,07 грн - заборгованість за тілом кредиту; 8196,92 грн - заборгованість за простроченими відсотками;

- судовий збір у сумі 2422,40 грн.

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 13 жовтня 2025 року позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 11 грудня 2025 року (а.с. 99).

У судове засідання 11.12.2025 позивач явку свого представника не забезпечив, подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с. 9).

Відповідачка у судове засідання 11.12.2025 не з`явилася, у розумінні п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України належним чином повідомлена про дату час та місце судового розгляду (а.с. 104-107), про причини неявки у судове засідання не повідомила, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавала.

Ухвалою суду від 11.12.2025 постановлено проводити заочний розгляд справи.

Справу розглянуто 11.12.2025 без участі учасників цивільної справи на підставі наявних у ній доказів та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3--7)

Позовна заява обґрунтована тим, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк» (далі - позивач, банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 26.12.2008 та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме у тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

26.12.2008 відповідачкою також була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». У цій же довідці відповідачка власним підписом підтвердила, що «З фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлена».

З моменту підписання відповідачкою заяви між банком та відповідачкою був укладений договір у порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачці відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 35000,00 грн, що підтверджується випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідачка отримала кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 12/11, тип Універсальна.

Відповідачка після отримання картки, за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідачки.

Позивач зазначав, що у виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачці було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачкою грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідачка користувалась кредитними коштами, а також частково сплачувала заборгованість за договором.

Отже, відповідачка не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Після спливу строку дії першої картки відповідачкою для можливості користування рахунком додатково отримані інші картки: 1) кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 03/15, тип - Універсальна; 2) кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 01/18, тип - Універсальна; 3) кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 09/21, тип - Універсальна; 4) кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 10/22, тип - Універсальна; 5) кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 10/27, тип - Універсальна GOLD; 6) кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 12/28, тип - Універсальна.

У процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42 % річних.

Позивач звертав увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 27.02.2021 відповідачкою підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис клієнта із позначкою дати та часу.

Відповідачка була належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 27.02.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачкою заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з п. 1.3 у розмірі 42,0 %. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 8196,92 грн.

Також позивач звертав увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

Отже банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідачки відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідачка отримуючи кредитні картки фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідачка мала безперервний доступ до самого рахунку.

У зв`язку зі зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, за ствердженням позивача, відповідачка станом на 17.09.2025 має заборгованість - 41680,99 грн, яка складається зі:

- 33484,07 грн - заборгованість за тілом кредиту,

- 8196,92 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

На підтвердження обставин, що викладені у позовній заяві, позивачем надано такі докази: розрахунок заборгованості; виписку по рахунку; довідку про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку; довідку про видані картки; копії анкет та заяв позичальниці; копію паспорту споживчого кредиту; копію довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 26.12.2008; копію примірнику «Умов та Правил надання банківських послуг»; копію наказу банку щодо затвердження «Умов та Правил надання банківських послуг» у редакції, що діяла на момент підписання заяви; копію документу, що посвідчує особу відповідачки.

Ураховуючи викладене позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив суд стягнути з відповідачки на його користь вказану суму кредитної заборгованості, а також понесені банком судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

При нормативному обґрунтуванні позовної заяви позивач посилався на статті 212, 509, 525- 527, 530, 610-611, 625, 629, 651, 1054 Цивільного кодексу України, статті 4, 28, 175 Цивільного процесуального кодексу України, статті 5, 14 Закону України «Про захист персональних даних», статтю 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні», постанови Національного Банку України № 151 від 13 грудня 2019 року та № 164 від 29 липня 2022 року.

Позиція відповідача

Відповідачка ОСОБА_1 не скористалася своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надала, власну позицію щодо предмета спору не висловила.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

26.12.2008 ОСОБА_1 підписано заяву, на підставі якої АТ КБ «Приватбанк» було видано кредитну картку «Універсальна» № НОМЕР_8 , терміном дії до 12/11 та погоджено основні умови кредитування, а саме встановлено кредитний ліміт - 5150,00 грн; базова відсоткова ставкою за кредитним лімітом на момент підписання договору - 2,50 % на місяць із розрахунку 360 днів на рік (а.с. 11)

27.02.2021 відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 12-25), які разом є договором банківського рахунку. У заяві погоджено істотні умови договору, а саме: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума і ліміт кредиту для картки «Універсальна» - 50000,00 грн та інші; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних для «Універсальна» - 42,0 %; реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду для карт «Універсальна» - 0 %; за умови здійснення отримання грошових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами для карт «Універсальна» - 51,09 %; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) для карт «Універсальна » - 84,0 %; інші платежі.

Також заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг передбачає істотні та інші умови договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» (п. 2), а саме: тип кредиту - строковий кредит; сума/ліміт кредиту для картки «Універсальна» - розмір максимального можливого кредитного ліміту не перевищує 50000,00 грн; строк кредитування - становить від 1 місяця до 24 місяців та узгоджується сторонами в заяві про надання кредиту; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - 12 місяців з лонгацією. Процентна ставка, відсотків річних - щомісячно від загального розміру кредиту: оплата частинами - 0,01 %; оплата частинами. Гроші в періоді - 0,01 %; миттєва розстрочка - 2,9 %; миттєва розстрочка. Акційна - 0,99 %; миттєва розстрочка. Кредит готівкою. - 2,9 %.

Відповідно до п. 3 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг банк та клієнт (далі разом іменовані «сторони») узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису.

Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: OTP пароль, QR-код, підпис стилусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище.

Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження. При здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта.

Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису.

Згідно з п. 2.1.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк» клієнт приєднується до цих Умов та Правил (далі - Умови або Договір). Паспорт споживчого кредиту та тарифи банку (далі - тарифи) є невід`ємною частиною цього договору. Перелік кредитних карток, на які банк встановлює кредитні ліміти: Карта "Універсальна", карта "Універсальна Gold", преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд банку.

Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором (п. 2.1.1.2.1 Умов та правил).

Відповідно до п. 2.1.1.2.2 Умов та правил тип кредиту - відновлювана кредитна лінія. Відновлювана кредитна лінія - вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності в рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії.

Мета кредиту - споживчі цілі (п. 2.1.1.2.3).

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил строк кредиту - 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта; повідомлення на електронну пошту клієнта; інформування у системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг» цього договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку договору з урахуванням умови про продовження строку договору.

Згідно з п. 2.1.1.2.5 Умов та правил загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 50000,00 грн для карт «Універсальна».

Кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунку клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів (п. 2.1.1.2.7).

Відповідно до п. 2.1.1.3.1 Умов та правил сторони на підставі ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів.

Погашення кредиту та процентів здійснюється клієнтом щомісяця в такому порядку: клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим договором (здійснювати договірне списання). В разі, якщо у клієнта повністю використаний кредитний ліміт та / або в разі виникнення у клієнта прострочених зобов`язань за договором, доручення клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується.

Крім погашення процентів у порядку та на умовах, визначених абзацом другим п. 2.1.1.3.1, погашення кредиту та процентів здійснюється шляхом внесення клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; при цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі мінімального платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, клієнт доручає банку при настанні термінів платежів здійснювати списання грошей у валюті кредитного ліміту з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором (здійснювати договірне списання).

У разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. При цьому сторони, на підставі ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг банку за цим договором.

Згідно з паспортом споживчого кредиту «Інформація про умови кредитування» (а.с. 22-25), який підписано ОТП паролем 27.02.2021 ОСОБА_1 , відповідачка ознайомилась з інформацією про кредитодавця, основними умовами кредитування, а саме: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума кредитного ліміту: до 50 тис. грн; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; строк договору - 12 місяців з пролонгацією; пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка, відсотків річних: 0,00001 % - у пільговий період; 42 % - поза межами пільгового періоду; порядок повернення кредиту - для Універсальних карток: шляхом договірного списання з рахунку клієнта, в т.ч. за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1 го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Така інформація зберігає чинність та є актуальною до 27.02.2041.

Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 19.09.2025 (а.с. 27) відповідачці ОСОБА_1 було видано:

- кредитну картку: «Універсальна» 26.12.2008 терміном дії до 12/11;

- кредитну картку: «Універсальна» 29.07.2011 терміном дії до 03/15;

- кредитну картку: «Універсальна» 29.07.2014 терміном дії до 01/18;

- кредитну картку: «Універсальна» 29.12.2017 терміном дії до 09/21;

- кредитну картку: «Універсальна» 16.10.2018 терміном дії до 10/22;

- кредитну картку: «Універсальна Gold» 16.11.2023 терміном дії до 10/27;

- віртуальну картку: «Універсальна» 04.01.2025 терміном дії до 12/28.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с. 28, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), кредитний ліміт декілька разів банком (позивачем) змінювався, а саме:

- 26.12.2008 - кредитний ліміт встановлено у розмірі 5150,00 грн;

- 23.08.2011 - кредитний ліміт збільшено до 6 150,00 грн;

- 18.02.2018 - кредитний ліміт збільшено до 11 000,00 грн;

- 18.02.2018 - кредитний ліміт зменшено до 10 000,00 грн;

- 22.03.2018 - кредитний ліміт збільшено до 15 000,00 грн;

- 25.04.2018 - кредитний ліміт збільшено до 20 000,00 грн;

- 11.06.2018 - кредитний ліміт збільшено до 22 000,00 грн;

- 11.06.2018 - кредитний ліміт збільшено до 25 000,00 грн;

- 26.09.2018 - кредитний ліміт збільшено до 27 000,00 грн;

- 15.10.2019 - кредитний ліміт збільшено до 29 000,00 грн;

- 26.09.2019 - кредитний ліміт збільшено до 32 000,00 грн;

- 26.09.2019 - кредитний ліміт зменшено до 30 000,00 грн;

- 07.10.2019 - кредитний ліміт збільшено до 35 000,00 грн;

- 18.07.2024 - кредитний ліміт зменшено до 33 940,00 грн;

- 15.10.2024 - кредитний ліміт зменшено до 33 920,00 грн;

- 02.05.2025 - кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн.

07.09.2019 позивачем було встановлено відповідачці кредитний ліміт - 35000,00 грн. До цієї дати кредитний ліміт був встановлений на кредитну картку відповідачки вперше 26.12.2008 у розмірі 5150,00 грн. Отже, фактично кредитні правовідносини між позивачем та відповідачкою виникли з дати початку кредитування позивачем рахунку відповідачки - 26.12.2008, а найбільший кредитний ліміт, який був встановлений позивачем на картковий рахунок відповідачки за весь період кредитування складав 35000,00 грн, та який остаточно було зменшено позивачем 02.05.2025 до 0,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості позивача, через неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за договором від 26.12.2008, станом на 31.05.2015 утворилася заборгованість у розмірі 6324,19 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 6141,32 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 182,87 грн (а.с. 29-35)

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за договором від 26.12.2008, станом на 30.06.2019 утворилася заборгованість у розмірі 28088,12 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 27056,68 грн та заборгованості за простроченими процентами - 1031,44 (а.с. 36 - 43).

Згідно з розрахунком заборгованості позивача, через неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за договором від 26.12.2008, станом на 17.09.2025 утворилася заборгованість у розмірі 41680,99 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 33484,07 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 8196,92 грн (а.с. 44-50).

Факт руху грошових коштів по поточному рахунку відповідачки позивач підтвердив випискою за договором № б/н за період з 26.12.2008 по 19.09.2025 (а.с. 51-69).

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (у редакції чинній станом на 26.12.2008) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з частиною першою, другою статті 207 ЦК України (у редакції чинній станом на 27.02.2021) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦКУ).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦКУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦКУ боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України (ст. 1069 ЦК України).

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Також виписка банку згідно з Переліком типових документів, що створюються під час діяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 № 578/5, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.04.2012 за № 571/20884, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

Такі висновки суду відповідають правовим висновкам Верховного суду у справі № 200/5647/18 (постанова від 16.09.2020) та у справі № 760/7792/14-ц (постанова від 28.10.2020).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

26.12.2008 між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг (з можливістю встановлення кредитного ліміту за платіжною карткою) шляхом підписання відповідачкою заяви-анкети, якою було встановлено всі основні умови договору.

27.02.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг (з можливістю встановлення кредитного ліміту за платіжною карткою) шляхом підписання відповідачкою заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (договір), паспорту споживчого кредиту.

Відповідачка факт укладення договору з позивачем та факт використання кредитних коштів не спростувала, будь-яких заперечень цього суду не надала.

З виписки за договором та з розрахунків заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідачка систематично користувалася кредитними картками та здійснювала платежі на погашення заборгованості за встановленим їй позивачем кредитним лімітом. Отже, платежі з рахунку відповідачки здійснювалися на умовах кредитування рахунку у відповідності до ст. 1069 ЦК України.

У кредитному договорі, який викладено у формі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та який підписаний відповідачкою ОСОБА_1 , викладено основні умови кредитування, у тому числі процентні ставки та строк дії договору, строки платежів тощо. Отже суд вважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку.

Суд, вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком, дійшов висновку про те, що відповідачкою не спростовано отримання нею кредитних коштів у межах кредитного ліміту, встановленого на її поточний рахунок, що підтверджується банківською випискою за договором та довідкою за лімітами.

З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування процентів за користування кредитом, позивачем застосовувалися процентні ставки, що відповідають умовам кредитування, були погодженні та підписані між сторонами кредитного договору.

Отже, у зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором станом на 17.09.2025 у останньої виникла заборгованість перед позивачем у сумі у сумі 41680 гривень 99 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 33484 гривні 07 коп.; заборгованість за процентами - 8196 гривень 92 коп.

Оскільки відповідачка своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористалася, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або доказів на спростування отримання кредитних коштів до суду не надала, то суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю, оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2422,40 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідачки на користь позивача у сумі 2422,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 26.12.2008 станом на 17.09.2025 у сумі 41680 гривень 99 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 33 484 гривні 07 коп.; заборгованість за простроченими процентами - 8196 гривень 92 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Рішення може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня оголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Козельщинський районний суд Полтавської області. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») (місцезнаходження: вулиця Грушевського, буд. 1-Д, місто Київ, 01001; адреса для листування: вулиця Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпро, Дніпропетровська область, 49094; ідентифікаційний код 14360570; електронна пошта: ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_9 ; тел.: НОМЕР_10 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 11 грудня 2025 року без проголошення.

Суддя В.П. Козир