Справа № 464/5883/25
пр.№ 2/464/2578/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.12.2025 року м.Львів

Суддя Сихівського районного суду м.Львова Мичка Б.Р., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

представник позивача Олійник К.О. звернулась в суд із позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1392-6692 від 09.05.2024 року в розмірі 46 581,48 грн, з яких: 10 800,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 35 781,48 грн. Також, просить стягнути з відповідача на користь позивача понесені судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог позивач покликався на те, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 09.05.2024 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1392-6692. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5 400,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка 0,87 % в день; знижена процентна ставка 1,45 % в день; стандартна процентна ставка 1,45 % в день. Додатковою угодою №1 від 21.05.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1392-6692 від 09.05.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 700,00 грн. Також, Додатковою угодою №2 від 18.06.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1392-6692 від 09.05.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 700,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди № 1 та № 2. В подальшому, відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 14.07.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 64 357,20 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 10 800,00 грн, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 53 557,20 грн. Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 17 775,72 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 46 581,48 грн. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 10 800,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 35 781,48 грн, що разом становить 46 581,48 грн.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25.08.2025 року, таку передано на розгляд судді Мичці Б.Р.

Враховуючи малозначність справи, ухвалою судді від 12.09.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу в порядку ст. 178 ЦПК України визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву.

Відповідачу рекомендованим листом з повідомленням про вручення направлено ухвалу про відкриття провадження у справі за зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання. Позовну заяву з додатками відповідачу було направлено позивачем, про що долучено відповідне підтвердження, як це передбачено ст.ст.43, 177 ЦПК України. На адресу суду повернулись рекомендовані повідомлення без вручення у зв`язку із проставленням відмітки «за закінченням терміну зберігання». Відповідач відзив на позов не подав, будь-яких заяв чи клопотань ним не заявлено.

Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

Між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 09.05.2024 року укладено договір про відкриття кредитної лінії №1392-6692 продукту «CreditKasa», за умовами якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше наступного дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Вищевказаний кредитний договір був підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С8464, що зазначений в розділі 13 «Реквізити сторін».

Як вбачається із укладеного кредитного договору та паспорту споживчого кредиту до відповідного договору, що підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А8464, сторонами погоджено наступні умови кредитування: тип кредиту кредитна лінія; розмір кредитного ліміту 5 400,00 грн; строк кредитування 365 календарних днів; базовий період сплати відсотків 30 календарних днів; мета отримання кредиту задоволення особистих потреб, тобто потреб не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту: надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; процентна ставка стандартна ставка 529,25% річних (1,45% в день); знижена процентна ставка 529,25% річних (1,45% в день); тип процентної ставки фіксована; комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту; реальна річна процентна ставка 12 844,59% річних; пеня не застосовується.

Між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 21.05.2024 року укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1392-6692, відповідно до умов якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 700,00 грн. Відповідна додаткова угода підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А5934. У розділі 1 цієї угоди сторонами підтверджено, що станом на момент укладення додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 5 400,00 грн. Відповідно до п.2.4. вищевказаної угоди позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами.

Між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 18.06.2024 року укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1392-6692, відповідно до умов якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 700,00 грн. Відповідна додаткова угода підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А9782. У розділі 1 цієї угоди сторонами підтверджено, що станом на момент укладення додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 8 100,00 грн. Відповідно до п.2.4. вищевказаної угоди позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами.

При укладенні договору про відкриття кредитної лінії №1392-6692 від 09.05.2024 року, ОСОБА_1 самостійно вказано наступний номер особистого електронного платіжного засобу для перерахування кредитором кредитних коштів № НОМЕР_1 .

Як вбачається із листа АТ КБ «Приватбанк» від 22.07.2025 року, на особистий електронний платіжний засіб ОСОБА_1 № НОМЕР_1 через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 року були здійснені наступні перерахування грошових коштів за кредитним договором №1392-6692: 1) 09.05.2024 року в сумі 5 400,00 грн; 2) 21.05.2024 року в сумі 2 700,00 грн; 3) 18.06.2024 року в сумі 2 700,00 грн.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1392-6692 від 09.05.2024 року, станом на 14.07.2025 року сума заборгованості становить 64 357,20 грн, що складається з основної суми боргу в розмірі 10 800,00 грн та нарахованих відсотків в розмірі 55 557,20 грн.

Проте, в позовній заяві зазначено, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 17 775,72 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 46 581,48 грн. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 10 800,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 35 781,48 грн, що разом становить 46 581,48 грн.

Згідно зі ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, передбачених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися нам припущеннях (ст.ст.12, 81 ЦПК України).

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч.4 ст.263 ЦПК України).

У відповідності до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк (ст.ст.526, 530 ЦК України). За умовами ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 висловлено правову позицію, що ст.204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 1 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

З досліджених судом доказів встановлено, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору шляхом підписання сторонами кредитного договору, паспорту споживчого кредиту, графіків платежів та додаткових угод, що в сукупності становлять умови кредитного договору, а означені дії сторін відповідають приписам чинного законодавства.

Також судом встановлено, що кредитний договір та відповідні додаткові угоди були підписані відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора.

Відтак, підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі №674/461/16-ц, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 , від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19, від 22 листопада 2021 року у справі №234/7719/20, від 17 січня 2022 року у справі №234/7723/20.

У постанові Верховного Суду від 30.11.2022 у справі № 334/3056/15 зроблено висновок про те, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме: надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Оцінюючи надані позивачем докази в сукупності, суд приходить до висновку, що позивачем доведено факт переказу кредитних коштів відповідно до договору про відкриття кредитної лінії та додаткових угод до такого в загальній сумі 10 800,00 грн на рахунок відповідача, а відповідно позивачем виконано обов`язок за кредитним договором в частині видачі кредиту.

За умовами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Норми статей 610, 611 ЦК України вказують на те, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частини 1, 2 ст. 612 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

У суду немає підстав сумніватися у обґрунтованості розрахунку, який береться до уваги як розмір наявної заборгованості перед позивачем, адже відповідачем наведений розрахунок не заперечено та не спростовано. Саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача (позиція Верховного Суду у постанові від 25.01.2023 у справі № 209/3103/21).

Враховуючи те, що відповідач отримав від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитні кошти та користувався ними, належних та допустимих доказів на підтвердження їх повернення, всупереч ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надав, розрахунок заборгованості не спростував, суд приходить до висновку, що позов необхідно задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором, в межах заявлених позивачем позовних вимог із застосуванням програми лояльності, в розмірі 46 581,48 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 10 800,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами 35 781,48 грн.

Окрім цього, з врахуванням вимог частин 1, 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись статтями 2, 10, 12, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1392-6692 від 09.05.2024 року у розмірі 46 581 (сорок шість тисяч п`ятсот вісімдесят одна) гривня 48 (сорок вісім) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 03 грудня 2025 року.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 .

Головуючий Богдан МИЧКА