Справа № 515/1111/25
Провадження № 2/515/1452/25
Татарбунарський районний суд Одеської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

04 грудня 2025 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області

під головуванням судді Луцюка В.О.,

секретар судового засідання Комерзан Л.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Татарбунари Білгород-Дністровського району Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» в особі представника Анохіної Ольги Олексіївни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, суд

В С Т А Н О В И В:

28 липня 2025 року Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») через свого представника Анохіну О.О. звернулося до суду до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 були укладені кредитні договори: 11 червня 2021 року № 001, згідно з яким відповідачка отримала кредит у сумі 11 076,00 грн; 18 листопада 2022 року № 501, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у сумі 35 000,00 грн; 26 жовтня 2022 року № , за умовами якого відповідачка отримала кредит у сумі 57 341,41 грн.

За умовами вказаних кредитних договорів відповідачка зобов`язувалася повернути кредити та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Всупереч умовам кредитних договорів, остання не виконала свого зобов`язання, у зв`язку з чим виникла заборгованість станом на 09 квітня 2025 року:

по кредитному договору № 001 від 11 червня 2021 року у розмірі 9 776,10 грн, з яких: 4 883,85 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту; 0,51 грн сума заборгованості за відсотками; 4 891,74 грн сума заборгованості за комісією;

по кредитному договору № 501 від 18 листопада 2021 року у розмірі 61 894,84 грн, з яких: 30 376,42 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту, 31 518,42 грн сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн сума заборгованості за комісією;

по кредитному договору № від 26 жовтня 2022 року у розмірі 70 660,21 грн, з яких: 51 358,01 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту, 9,59 грн сума заборгованості за відсотками; 19 292,61 грн сума заборгованості за комісією;

Вимоги позивача про повернення заборгованості у поза судовому порядку залишилися без відповідного реагування, а тому досудове врегулювання спору не вдалось за можливе.

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути вказану заборгованість у загальному розмірі 142 331,15 грн та судовий збір у сумі 2 422,40 грн.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29 липня 2025 року, справу передано у провадження судді Луцюка В.О.

Відповідно до ухвали суду від 07 серпня 2025 року призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження з викликом сторін; відповідачу роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву.

У судове засідання представник позивача, належним чином повідомлена про час, дату та місце розгляду справи, не з`явилася. В позовній заяві просить розглянути справу у відсутність представника позивача на підставі наявних доказів та матеріалів, проти заочного розгляду справи заперечень не мала.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про день та час розгляду справи повідомлений за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про повернення поштового відправлення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» та через оголошення, опубліковане на офіційному сайті суду на порталі Судова влада України. Про причини неявки відповідачка суд не повідомила, відзив на позов не надала.

За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов до такого висновку.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 11 червня 2021 року між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №001 шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), за умовами яких кредитодавець надав позичальнику суму кредиту на споживчі цілі в розмірі 11 076,00 грн шляхом переказу на рахунок НОМЕР_1 , із встановленим строком кредитування 36 місяців, тобто до 11 червня 2024 року, процентною ставкою 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, яка нараховується щомісячно від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі. Загальна річна процентна ставка 72,2924%, загальні витрати за споживчим кредитом 11 923,56 грн, загальна вартість кредиту 22 999,56 грн (а.с. 22-зворот-24).

Договір підписано відповідачкою своїм власним рукописом, що є підтвердженням його згоди з умовами договору та його дійсність як правочину.

Факт отримання коштів відповідачкою підтверджено копією платіжної інструкції №ТR.49906360.64739.13604 від 11 червня 2021 року та випискою з карткового рахунку за період з 11 червня 2021 року по 09 квітня 2025 року, згідно з якою остання користувалася коштами, знімаючи кошти через банкомат та здійснюючи погашення кредиту (а.с. 39, 45-зворот-46, 49-51).

Крім того, 18 листопада 2022 року між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №501 шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), за умовами якого відповідачці було надано кредит на споживчі цілі із встановленням кредитного ліміту у сумі 30 000,00 грн, строком на 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін. Процента ставка становить 47,88% річних, реальні річна процента ставка складає 47,88%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12 577,58 грн (а.с. 27-28).

Договір підписано відповідачкою своїм власним рукописом, що є підтвердженням його згоди з умовами договору та його дійсність як правочину.

Факт отримання коштів відповідачкою підтверджено випискою з карткового рахунку за період з 18 листопада 2021 року по 09 квітня 2025 року, згідно з якою остання користувалася коштами, знімаючи кошти через банкомат та здійснюючи погашення кредиту (а.с. 46-зворот-47, 51).

Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту, 18 листопада 2021 року ОСОБА_1 . Банком встановлено кредитний ліміт у сумі 30 000,00 грн, який у подальшому 15 лютого 2022 року було збільшено до 35 000,00 грн, 27 лютого 2022 року зменшено до 32 319,00 грн та 03 березня 2022 року збільшено до 35 000,00 грн (а.с. 38-зворот).

Крім того, 26 жовтня 2022 року між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), за умовами якого відповідачці було надано кредит з метою погашення заборгованості за кредитним договором №901 у сумі 57 341,41 грн, строком на 48 місяців, тобто до 26 жовтня 2026 року, зі сплатою відсотків 0,01% річних, комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4%, яка нараховується щомісячно від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі. Схема повернення кредиту: ануїтентна (рівними платежами). Реальна річна ставка 31,825%, загальні витрати за споживчим кредитом 38 544,87 грн, загальна вартість кредиту 95 886,28 грн (а.с. 20-22).

Договір підписано сторонами в електронній формі електронним підписом відповідачки одноразовим ідентифікатором, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Факт отримання коштів відповідачкою підтверджено копією платіжної інструкції №ТR.61062052.40361.25578 від 26 жовтня 2022 року та випискою з карткового рахунку за період з 26 жовтня 2022 року по 09 квітня 2025 року, згідно з якою остання користувалася коштами, знімаючи кошти через банкомат та здійснюючи погашення кредиту (а.с. 39-зворот, 47-зворот-48).

Відповідно до ч.ч. 1 і 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору приєднання, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, і повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, то банк має обов`язок підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме такі умови, які ним надані, і не інші.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно зі ст.509 ЦК України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, що ґрунтується на засадах добровільності, розумності та справедливості. При цьому, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться - ст. 526 ЦК України, в строки, що вказані у зобов`язанні - ст. 530 ЦК України.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, ст. 527 ЦК України.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 610, 611 ЦК України, зазначають, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, і за порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з ч.1 ст. 1 Закону «Про споживче кредитування», за якими договір про споживчий кредит це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Саме такі витрати Банком визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, де нею взяті на себе обов`язки зі сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

За пунктом 10 ч. 1 ст. 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися.

Отже, умовами Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування нарахування комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання Заяви з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача.

Відповідачка не дотримувалася умов кредитних договорів, внаслідок чого відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 09 квітня 2025 року заборгованість за кредитним договором № 001 від 11 червня 2021 року становить 9 776,10 грн, з яких: 4 883,85 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту, 0,51 грн сума заборгованості за відсотками; 4 891,74 грн сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 40-41).

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість за кредитним договором №501 від 18 листопада 2021 року станом на 09 квітня 2025 року становить 61 894,84 грн, з яких: 30 376,42 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту, 31 518,42 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 44-45).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за кредитним договором № від 26 жовтня 2022 року станом на 09 квітня 2025 року становить 70 660,21 грн, з яких: 51 358,01 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту; 9,59 грн сума заборгованості за відсотками; 19 292,61 грн сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 42-43).

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Матеріали справи не містять будь-яких доказів того, що відповідачка повернула кредит та нараховані відсотки у строк, передбачений договорами.

Як вбачається з Виписок по особовому рахунку, відповідачка користувалася кредитними коштами та частково здійснювала погашення заборгованості (а.с. 45-зворот-51).

Вимоги позивача про повернення заборгованості у поза судовому порядку залишилися без відповідного реагування, а тому досудове врегулювання спору не вдалось за можливе (а.с.36-зворот).

За такого, оскільки сторони обумовили у письмовому вигляді ціну Договору у вигляді сплати процентів за користування кредитними коштами, комісії, конкретні умови кредитування, враховуючи, що відповідачкою не виконані взяті на себе зобов`язання за договорами, у матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем заборгованості, суд визнає достатнім порушення істотних умов договорів, а тому вимоги позивача про стягнення заборгованості у заявленому розмірі знайшли своє підтвердження та підлягають задоволенню у заявленому позивачем розмірі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому вказані витрати також повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача.

З огляду на вищевикладене, суд також стягує з відповідачки понесені позивачем витрати по оплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України,

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки с. Приморське Татарбунарського району Одеської області, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження юридичної особи: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, станом на 09 квітня 2025 року заборгованість:

за кредитним договором № 001 від 11 червня 2021 року у сумі 9 776,10 грн, з яких: 4 883,85 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту, 0,51 грн сума заборгованості за відсотками; 4 891,74 грн сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості;

за кредитним договором № 501 від 18 листопада 2021 року у сумі 61 894,84 грн, з яких: 30 376,42 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту, 31 518,42 грн сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № від 26 жовтня 2022 року у сумі 70 660,21 грн, з яких: 51 358,01 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту; 9,59 грн сума заборгованості за відсотками; 19 292,61 грн сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості,

у загальному розмірі 142 331,15 грн (сто сорок дві тисячі триста тридцять одна грн 15 к.) та витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 к.).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається у строк протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду, який відраховується з дати складення повного судового рішення.

Дата складення повного судового рішення 04.12.2025 р.

Суддя В.О. Луцюк