Справа № 533/829/25
Провадження № 2/533/488/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

04 грудня 2025 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

30 вересня 2025 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якій просив суд стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк»:

- заборгованість за кредитним договором № б/н від 06.11.2013 у розмірі 37800,88 гривень, що складається зі: 31023,20 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6777,68 грн - заборгованість за простроченими відсотками;

- судовий збір у сумі 2422,40 грн.

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 08 жовтня 2025 року позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 04 грудня 2025 року (а.с. 110-111).

Цією ж ухвалою суду запропоновано позивачеві надати доказ «Анкета-заявление о присоединеним к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке» на державній мові або належним чином оформлений переклад, для суду та для відповідача. Доказ заздалегідь направити відповідачу, а докази направлення - суду.

У судове засідання 04.12.2025 позивач явку свого представника не забезпечив, до позовної заяви надав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача (а.с.9), в якому просив розгляд справи проводити без представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. «Анкету-заявление о присоединеним к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке» на державній мові позивач не надав, будь-яким чином на ухвалу суду не відреагував.

Відповідач у судове засідання 04.12.2025 не з`явився, належним чином повідомлений про дату час та місце судового розгляду, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с.115), про причини неявки у судове засідання не повідомив, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавав.

Ухвалою суду від 04.12.2025 постановлено проводити заочний розгляд справи.

Справу розглянуто 04.12.2025 без участі учасників цивільної справи на підставі наявних у ній доказів та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-7)

Позовна заява обґрунтована тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» (далі - позивач, банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву № б/н від 06.11.2013 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

З моменту підписання відповідачем заяви між банком та відповідачем був укладений договір у порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. На підставі анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 35000,00 грн, що підтверджується випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 01/19, тип Універсальна.

Відповідач після отримання картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

Позивач зазначав, що у виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.

Отже, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані нові картки.

У процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42 % річних.

Позивач звертав увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 09.01.2025 відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 08/28, тип Універсальна, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На момент підписання зазначеної вище заяви відповідач мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 09.01.2025 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з п. 9.3 у розмірі 42 %.

При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотки у розмірі 6777,68 грн. Також позивач звертав увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.

У зв`язку зі зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, за ствердженням позивача, відповідач станом на 17.09.2025 має заборгованість - 37800,88 грн, яка складається зі:

- 31023,20 грн - заборгованість за тілом кредиту,

- 6777,68 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

На підтвердження обставин, що викладені у позовній заяві, позивачем надано такі докази: розрахунок заборгованості; виписку по рахунку; копії анкет та заяв позичальника; копією паспорту споживчого кредиту; копію примірнику «Умов та Правил надання банківських послуг», копію наказу банку щодо затвердження «Умов та Правил надання банківських послуг» у редакції, що діяла на момент підписання заяви; копію документу, що посвідчує особу відповідача.

Ураховуючи викладене позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив суд стягнути з відповідача на його користь вказану суму кредитної заборгованості, а також понесені банком судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

При нормативному обґрунтуванні позовної заяви позивач посилався на статті 212, 509, 525- 527, 530, 610-611, 625, 629, 651, 1054 Цивільного кодексу України, статті 4, 28, 175 Цивільного процесуального кодексу України, статті 5, 14 Закону України «Про захист персональних даних», статтю 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні», постанови Національного Банку України № 151 від 13 грудня 2019 року та № 164 від 29 липня 2022 року.

Позиція відповідача

Відповідач не скористався своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надав, власну позицію щодо предмета спору не висловив.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

09.01.2025 відповідачем ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № 250109B1DT630260YSIZSUB (а.с. 12-27), яка є договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку, емісії та обслуговування платіжного інструменту, споживчого кредитування.

У заяві погоджено істотні умови договору, а саме: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; тип платіжної картки - картка «Універсальна»; сума і ліміт кредиту для картки «Універсальна» - 200000,00 грн та інші; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних для «Універсальна» - 42,0 %; реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду для карт «Універсальна» - 0 %; за умови здійснення отримання грошових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами для карт «Універсальна» - 51,09 %; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) для карт «Універсальна » - 84,0 %; інші платежі.

Також заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг передбачає істотні та інші умови договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» (п. 10), а саме: тип кредиту - строковий кредит; сума/ліміт кредиту для картки «Універсальна» - розмір максимального можливого кредитного ліміту не перевищує 200000,00 грн; строк кредитування - становить від 1 місяця до 24 місяців та узгоджується сторонами в заяві про надання кредиту; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, строк узгоджується сторонами в заяві про надання кредит. Процентна ставка, відсотків річних - оплата частинами - 0,01 %; миттєва розстрочка - 1,9 %; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: оплата частинами 0,24 %; миттєва розстрочка - 52,53 %.

Відповідно до п.14.1 кредитного договору сторони узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т.ч., але не виключно, платіжних послуг, укладення між сторонами кредитних договорів, будь-яких інших правочинів, підписання електронних документів використання простого електронного підпису.

Згідно з п. 14.2 кредитного договору сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: OTP-пароль, одноразовий ідентифікатор, QR-код, ПІН-код, підпис в IVR, біометричні дані Клієнта (голосовий зліпок, відбиток пальця, Face ID), кнопки "Підпис", "Підписав", "Підтверджую", "Ознайомився", "Сплатити", "Оплатити" тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, ініціювати платіжну операцію та підписати відповідну платіжну інструкцію, підписати електронний документ тощо, або якщо інтерфейс відповідного програмного комплексу дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть дії або платіжної операції, платіжну інструкцію на виконання якої клієнт підписує у спосіб, узгоджений сторонами вище.

У відповідності до п. 14.3 кредитного договору при підписанні електронних документів, будь-яких платіжних операцій та правочинів між сторонами за допомогою простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку дію, платіжну операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення будь-якої дії, платіжної операції або укладення правочину здійснено:- шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової або алфавітно-цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком OTP-паролю або одноразовому ідентифікатору на фінансовий номер телефону клієнта та/або - натисканням кнопки "Підпис", "Підписав", "Підтверджую", "Ознайомився", "Сплатити", "Оплатити" тощо в Системі «Приват24», банкоматі або програмно-технічному комплексі самообслуговування за умови коректного введення ПІН-коду платіжної картки або авторизації через голосове меню дзвінка банку.

Протягом строку дії договору його умови, в т.ч. тарифи, комісійні винагороди та інші збори за цим договором можуть бути змінені в порядку, визначеному договором та чинним законодавством України (п. 23.1 кредитного договору).

Відповідно до п.23.2 кредитного договору підписанням цього договору клієнт надає свою письмову згоду на зміну (у тому числі збільшення) платежів за договором (крім зміни фіксованої процентної ставки). Банк надає клієнту пропозиції щодо зміни істотних умов договору (у тому числі зміни тарифів, комісійної винагороди, інші збори за фінансові послуги) у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення клієнту, а саме: шляхом направлення повідомлень електронною поштою, у системі "Приват24", повідомлення у месенджерах не пізніше 30 календарних днів до дати такої зміни. Зміни до договору починають діяти з дати, зазначеної в повідомленні банку, якщо інше не визначено чинним законодавством України.

Банк та клієнт домовились, що строк позовної давності по вимогах за цим договором встановлюється в 15 років (п. 24 кредитного договору).

Згідно з п. 25 кредитного договору договір починає діяти з дати підписання сторонами заяви про приєднання та діє протягом 12 місяців, але не менше строку кредитування в разі встановлення кредитного ліміту на рахунок та/або не менше строку кредитування за кредитами "Оплата частинами /Миттєва розстрочка" та в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Цей договір припиняється після закінчення строку дії цього договору або за настання інших обставин, встановлених договором та/або вимогами чинного законодавства.

Згідно з паспортом споживчого кредиту (а.с. 28-32), який підписано ОТП паролем 11.12.2023 ОСОБА_1 , відповідач ознайомився з інформацією про кредитодавця, основні умови кредитування, а саме: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума кредитного ліміту: до 200 тис. грн; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; строк договору - 12 місяців з пролонгацією; пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); мета отримання кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка, відсотків річних: 0,00001 % - у пільговий період; 42 % - поза межами пільгового періоду; порядок повернення кредиту - для Універсальних карток: шляхом внесення клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок банку для обліку заборгованості № 2909 в наступні строки та в наступному розмірі: в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим договором. Датою сплати є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору; у розмірі мінімального обов`язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору. У випадку, якщо заборгованість перед банком не погашена в строки, передбачені абз.1. п. 5.2., або сума грошових коштів на рахунку № НОМЕР_3 є недостатньою для погашення заборгованості - шляхом ініціювання банком дебетового переказу при настанні строків платежів у валюті кредитного ліміту з поточного рахунку та з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором. Така інформація зберігає чинність та є актуальною до 26.12.2023.

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачем зобов`язань за договором від 06.11.2013, станом на 31.10.2019 утворилась заборгованість у розмірі 7849,00 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 7520,45 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 226,40 грн, пеня за прострочене зобов`язання - 102,15 грн (а.с. 39-43).

Згідно з розрахунком заборгованості позивача, через неналежне виконання відповідачем зобов`язань за договором від 06.11.2013, станом на 17.09.2025 утворилась заборгованість у розмірі 37800,88 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 31023,20 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 6777,68 грн (а.с. 44-51).

Факт руху грошових коштів по поточному рахунку відповідача позивач підтвердив випискою за договором № б/н за період з 30.01.2015 по 18.09.2025 (а.с. 33-38).

Документ під назвою «Анкета-заявление о присоединеним к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке» від 06.11.2013 (а.с.11), наданий до суду позивачем, викладено не на державній мові, що суперечить вимогам ч. 1 ст. 9 ЦПК України та ст. 14 Закону України «Про забезпечення функціонування української мови як державної».

З цих підстав суд не бере його до уваги.

Застосовані судом норми права та висновки Верховного Суду

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦКУ).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦКУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦКУ боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України (ст. 1069 ЦК України).

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Також виписка банку згідно з Переліком типових документів, що створюються під час діяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 № 578/5, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.04.2012 за № 571/20884, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

Такі висновки суду відповідають правовим висновкам Верховного суду у справі № 200/5647/18 (постанова від 16.09.2020) та у справі № 760/7792/14-ц (постанова від 28.10.2020).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

11.12.2023 ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, яким було встановлено основні умови кредитування.

09.01.2025 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг (з можливістю встановлення кредитного ліміту за платіжною карткою) шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (договір).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Надана позивачем заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг містить підпис від імені відповідача. Вказана заява також містить всі умови кредитування, з якими погодився відповідач та до них приєднався.

Відповідач факт укладення договору з позивачем та факт використання кредитних коштів не спростував, будь-яких заперечень цього суду не надав.

З виписки за договором та розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідач систематично користувався кредитною карткою та здійснював платежі на погашення заборгованості за встановленим йому позивачем кредитним лімітом.

З виписки за договором та з розрахунків заборгованості також убачається, що відповідач і до 09.01.2025 користувався банківськими послугами АТ КБ «Приватбанк», мав поточний рахунок, відкритий у цій банківський установі, використовував власні кошти, а також кошти на умовах кредитування рахунку, про що свідчать від`ємні залишки за рахунком.

Отже, платежі з рахунку відповідача здійснювалися на умовах кредитування рахунку у відповідності до ст. 1069 ЦК України.

У кредитному договорі, який викладено у формі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та який підписаний відповідачем ОСОБА_1 , викладено основні умови кредитування, у тому числі процентні ставки та строк дії договору, строки платежів тощо. Отже суд вважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку.

Суд, вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком, дійшов висновку про те, що відповідачем не спростовано отримання ним кредитних коштів у межах кредитного ліміту, встановленого на його поточний рахунок, що підтверджується банківською випискою за договором.

З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування процентів за користування кредитом, позивачем застосовувалися процентні ставки, що відповідають умовам кредитування, були погодженні та підписані між сторонами кредитного договору.

Отже, у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором станом на 17.09.2025 у останнього виникла заборгованість перед позивачем у сумі 37800,88 грн, яких: 31023,20 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6777,68 грн - заборгованість за простроченими процентами.

Оскільки відповідач своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або доказів на спростування отримання кредитних коштів до суду не надав, то суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю, оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2422,40 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 2422,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором станом на 17.09.2025 у сумі 37800 гривень 88 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 31023 гривні 20 коп.; заборгованість за простроченими процентами - 6777 гривень 68 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Рішення може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня оголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Козельщинський районний суд Полтавської області. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») (місцезнаходження: вулиця Грушевського, буд. 1-Д, місто Київ, 01001; адреса для листування: вулиця Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпро, Дніпропетровська область, 49094; ідентифікаційний код 14360570; електронна пошта: ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , тел. НОМЕР_5 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 04 грудня 2025 року без проголошення.

Суддя В.П. Козир