Справа № 275/865/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2025 року селище Брусилів

Брусилівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого - судді Миколайчука П.В.,

із секретарем судового засіданні Довгаленко О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позовних вимог

01.09.2025 АТ «ПУМБ» в особі представника звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в обґрунтування якої зазначило, що 29.10.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 202, на підставі заяви № 202 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідачці відкрито поточний рахунок у банку та видано кредитну картку № НОМЕР_1 , встановлено кредитний ліміт 10 000 грн, який неодноразово збільшувався та зменшувався і становить 22 600 грн. Реальна річна процентна ставка за договором складає 47,88%. Заява підписана ОСОБА_1 . Власноручним підписом.

Відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка станом на 07.05.2025 складає 36 674,28 грн, з яких: 22 449,42 грн - заборгованість за кредитом, 14 224,86 грн заборгованість за процентами. Вказану суму позивач просить стягнути з відповідача.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 06.10.2025 у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник АТ «ПУМБ» в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, телефонограмою просила розглядати справу без її участі у зв`язку з перебуванням за кордоном. Позовні вимоги не визнала, пояснила, що не пам`ятає чи отримувала кредит, оскільки це було давно.

На підставі вищевикладеного, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін за наявними у справі доказами.

У відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.

24.11.2025 суд перейшов до стадії ухвалення рішення.

Встановлені судом обставини

Судом встановлено, що 29.10.2019 на підставі Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №202 між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено кредитний договір, на підставі якого відповідачу відкрито кредитну лінію (відкрито рахунок у гривнях, випущено персоніфіковану кредитну картку), встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн; строк кредитування 12 місяців з продовженням терміну кожного разу на той самий строк у разі відсутності заперечень сторін; процентна ставка 47,88% річних. У заяві вказано, що ОСОБА_1 підписанням вказаної заяви беззастережно підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.14-19); підтвердила, що нею отримано у непошкодженому стані платіжну картку та ПІН до неї. Заява підписана власноручним підписом ОСОБА_1 (а.с.11зв.).

Відповідачці було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 у гривні, оформлена та видана кредитна карта НОМЕР_1 .

У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач (клієнт) просив встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 10 000 грн; розмір річної процентної ставки складає 47,88%; розрахунковою та платіжною датою є 30 число кожного місяця; строк дії кредитного ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО.

Перед підписанням заяви відповідач ознайомився з умовами Паспорта споживчого кредиту. Відповідно до паспорту споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (а.с. 12).

За Умовами Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11.06.2019 визначено право банку змінювати клієнту кредитний ліміт.

Згідно довідки, наданої позивачем про збільшення кредитного ліміту по договору № 202 від 29.10.2019, встановлено кредитний ліміт станом на 29.10.2019 10 000 грн; 29.05.2020 збільшено ліміт до 13 800 грн; 11.09.2020 - збільшено ліміт до 17 600 грн; 20.01.2021 збільшено ліміт до 22 600 грн; 27.02.2022 зменшено ліміт до 22 450 грн; 03.03.2022 збільшено ліміт до 22 600 грн (а.с. 22 зв.).

З банківської виписки по рахунку ОСОБА_1 за укладеним договором суд встановив, що відповідач користувалася наданими позивачем кредитною карткою та, відповідно, кредитними коштами (а.с.26-32).

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 202 від 29.10.2019, у зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань відповідачем, станом на 07.05.2025 заборгованість відповідача становить 36 674,28 грн, з яких: 22 449,42 грн - заборгованість за сумою кредиту, 14 224,86 грн - заборгованість за відсотками (а.с.23-25).

09.05.2025 АТ "ПУМБ" направлено на адресу відповідача письмову вимогу щодо необхідності погашення заборгованості в розмірі 36 674,28 грн за кредитним договором № 202 від 29.10.2019 (а.с. 20).

Інших доказів по суті позову суду не надано.

Оцінка аргументів сторін та норми права, застосовані судом

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Як передбачено ч.1 ст.15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ч.1 ст.16 ЦК України та ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правовідносини між сторонами склалися у зв`язку з підписанням кредитного договору № 202 від 29.10.2019.

Предметом спору у цій справі є стягнення заборгованості за кредитним договором.

Обставиною, що підлягає доказуванню під час вирішення даного спору є факт отримання кредитних коштів, факт користування кредитними коштами та факт належного виконання позичальником зобов`язань із своєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредитних коштів, а також факт укладення договору на умовах зазначених позивачем.

Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний недійсним судом.

За приписами ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За приписами ч 2. ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію банку, відповідач підписом в кредитному договорі № 202 від 29.10.2019, визнає та погоджується на запропоновані позивачем умови користування послугами банку щодо кредитування.

Отже, підписання договору свідчить про те, що відповідач всі умови цілком зрозуміла та своїм підписом письмово підтвердила та закріпила те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні в укладенні цих договорів, вільні у виборі контрагента та умов договору.

Частина 1 статті 663 ЦК України вказує на те, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати своєї умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умов розроблює підприємець (в даному випадку банк).

Так як умови договору розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Тому, з огляду на редакцію статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно із ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Судом встановлено, що за умовами договорів сторонами було погоджено тип кредиту сума/ліміт/кредиту, строк кредитування, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту.

ОСОБА_1 власним підписом підтвердила, що отримала та ознайомилась з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування.

За таких обставин суд дійшов висновку, що сторони обумовили у письмовому вигляді істотні умови договору у тому числі ціну договору, яка встановлена у формі сплати відсотків за користування кредитними коштами.

Враховуючи, що сторони домовилися про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком витяг з Пубічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладених із відповідачем кредитних договорів.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно із ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Згідно із частиною першою ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Судом встановлено, що відповідач з умовами договору була ознайомлена, підписала його, однак умови договору порушила. Зворотного відповідачем не доведено.

Факт користування кредитними коштами в межах кредитного ліміту відповідачем також не спростовано.

Розмір заявленої до стягнення заборгованості за договором за тілом кредиту та відсотками підтверджується наданим суду розрахунком заборгованості.

На час розгляду справи судом, відповідач заборгованість перед позивачем по основній сумі боргу та за відсотками за кредитним договором не сплатила та відповідних доказів до суду не подала.

В ході вирішення спору відповідач своїм процесуальним правом на участь у судовому засіданні та подачу відзиву не скористалася, фактичних обставин справи не оспорила та правомірність розрахунку не спростувала, як і не надала свого розрахунку заборгованості.

З урахуванням наведених норм та з огляду на встановлені обставини справи, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є обґрунтованими, розрахунок вимог є арифметично вірним та таким, що ґрунтується на умовах договору та чинного законодавства, відтак позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 за кредитним договором № 202 від 29.10.2019 заборгованості в сумі 36 674,28 грн, з яких: 22 449,42 грн - заборгованість за сумою кредиту, 14 224,86 грн - заборгованість за відсотками, підлягають задоволенню у повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме сплачений позивачем при поданні позовної заяви до суду судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Заяв про розподіл інших судових витрат не надходило.

Керуючись ст. ст. 77-81, 83, 89, 95, 141, 263-265, 273, 279,280,284, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитним договором № 202 від 29.10.2019 у сумі 36 674 (тридцять шість тисяч шістсот сімдесят чотири) гривні 28 копійок, з яких: 22 449,42 грн - заборгованість за сумою кредиту, 14 224,86 грн - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне судове рішення складено 27.11.2025.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", , юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , остання відома адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя П.В. Миколайчук