Номер провадження 2/754/4305/25
Справа №754/5087/25
РІШЕННЯ

Іменем України

28 листопада 2025 року м. Київ

Деснянський районний суд м. Києва у складі головуючої судді Коваленко І. І. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціна позову 21500,00 грн,

Стислий виклад позицій сторін

Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (надалі - Позивач) подало до суду через електронний кабінет в підсистемі "Електронний суд" позов до ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) з вимогою стягнути з нього заборгованість за кредитним договором у розмірі 21500,00 грн, що включає заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4300 грн та за нарахованими процентами в розмірі 17200,00 грн.

Позивач посилається на те, що Відповідач 22.09.2023 за умовами укладеного кредитного договору та додаткової угоди до нього отримав кредитні кошти у розмірі 4300,00 грн, але у встановлений строк не повернув кредит та не сплатив комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався, про розгляд справи повідомлений належним чином. Суд надсилав ухвалу на адресу, що є зареєстрованим місцем проживання Відповідача, що відповідає даним Єдиного державного демографічного реєстру. Поштовий конверт повернуто з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". День проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання, що зареєстровано у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси, є належним повідомленням врученням ухвали про відкриття провадження у справі (пункт 4 частини восьмої статті 128, пункт 5 частини шостої статті 272 ЦПК України).

УСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ОБСТАВИНИ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН ТА ЇХ ОЦІНКА

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України "Про споживче кредитування", який встановлює, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (пункт 1-1 частини першої статті 1).

Також цей Закон встановлює, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості , розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (пункт 4 частини першої статті 1, абзац четвертий частини другої статті 8).

Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися) зазначаються у договорі про споживчий кредит (пункт 10 частини першої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування").

22.09.2023 року між Позивачем та Відповідачем було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1276-0585 (далі - Договір), який Відповідач підписав одноразовим ідентифікатором для підписання кредитного договору А7314.

Відповідно до вимог абзацу третього частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, яким відповідно до пункту 11 частини першої статті 3 цього Закону є алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 12 Закону України "Про електронну комерцію").

Отже, відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" використання електронного підпису з одноразовим ідентифікатором є достатньою підставою для визнання договору укладеним.

За умовами Договору Відповідачу надано кредит у розмірі 3100,00 грн строком на 300 календарних днів з датою повернення (виплати) кредиту - 17.07.2024 (пункт 4.12. Договору); базовий період - 30 днів (пункт 4.8. Договору); знижена процентна ставка 2,50 % в день (нараховані проценти за користування Кредитом у перший Базовий період - 2325,00 грн (пункт 5.3.3), стандартна процентна ставка 3,00 % в день (пункт 4.10. Договору). Також 25.09.2023 року між сторонами було укладено Додаткову угоду №1 до Договору, згідно з якою Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн. Загальна сума кредиту склала 4 300,00 грн.

22.09.2023 року кошти у сумі 3100,00 грн та 25.09.2023 року - 1200,00 грн були перераховані на картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою довідками АТ КБ "Приватбанк" про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи через систему LigPay.

Згідно з нормами статті 46 Закону України "Про платіжні послуги" порядок виконання платіжних операцій, у тому числі обмеження щодо виконання платіжних операцій з використанням конкретних платіжних інструментів, визначається цим Законом та нормативно-правовими актами НБУ; виконання платіжних операцій у платіжній системі здійснюється відповідно до правил такої платіжної системи з урахуванням вимог цього Закону; надавач платіжних послуг має право виконувати платіжні операції користувачів за допомогою/з використанням однієї чи кількох платіжних систем, учасником яких він є, або залучати для виконання платіжних операцій інших надавачів платіжних послуг як посередників; надавач платіжних послуг отримувача під час виконання платіжної операції з метою встановлення належного отримувача коштів за платіжною операцією. У разі невідповідності номера рахунку та/або коду отримувача надавач платіжних послуг утримувача має право: - зупинити проведення платіжної операції на строк до чотирьох робочих днів та зарахувати кошти на відповідний рахунок для встановлення належного утримувача. У разі неможливості встановлення належного отримувача надавач платіжних послуг утримувача зобов`язаний не пізніше четвертого робочого дня після надходження коштів повернути їх надавачу платіжних послуг платника із зазначенням причини повернення; - не уточнювати номер рахунку та/або код утримувача. У такому разі надавач платіжних послуг утримувача зобов`язаний повернути кошти надавачу платіжних послуг платника не пізніше наступного робочого дня після їх надходження із зазначенням причини повернення.

Зважаючи на наведені норми Закону про платіжні послуги у разі, якщо б під час виконання платіжної операції щодо перерахування кредитних коштів Відповідачці, відомості про нього, як про належного утримувача кредиту не підтвердились, то операція із зарахування таких коштів взагалі б не відбулась.

У цій справі, Суд зауважує, що матеріали не містять жодних доказів, які б спростовували твердження Позивача щодо приналежності банківської картки Відповідачу, чи неотримання коштів. За відсутності таких заперечень та доказів на підтвердження цих обставин, що є процесуальним обов`язком Відповідача згідно зі статтями 12 та 81 ЦПК України, Суд не бачить підстав ставити під сумнів заявлені факти.

Отже, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" виконало взяті на себе зобов`язання, надало Відповідачу кредит шляхом перерахування коштів.

Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати процентів. Відповідач не виконав зобов`язання повернути отримані кредитні кошти та сплатити проценти відповідно до умов Договору. Позивач довів порушення Відповідачем умов цього Договору шляхом неналежного виконання обов`язку з повернення кредитних коштів та сплати процентів. Натомість, Відповідач не реалізував своє право на подання заперечень та доказів на їх підтвердження, не надав Суду жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення існуючої кредитної заборгованості.

За розрахунком Позивача станом на 27.02.2025 Відповідач має заборгованість за кредитним договором у розмірі 42 265,00 грн, з яких: основний борг - 4 300,00 грн та залишок процентів - 37 965,00 грн. Позивач нараховав проценти за період з 22.09.2023 по 21.10.2023 з розрахунку 2,5%, а також з 22.10.2023 по 17.07.2024 з розрахунку 3%.

Суд перевірив розрахунок заборгованості в частині стягнення основного боргу, наданий Позивачем, визнав його обґрунтованим. Цей розрахунок підтверджується первинними документами, які були подані разом із позовною заявою.

Щодо нарахування відсотків, то Суд виходить з того, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, внесено зміни до частини п`ятої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування", якими відповідно встановлено обмеження максимальної денної процентної ставки на рівні 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року) - 1,5 %.

Частиною другою розділу 2 Прикінцевих та перехідних цього Закону встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пункт 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування") поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір був укладений між сторонами 22.09.2023, тобто до набрання чинності змін до Закону України "Про споживче кредитування", тому до спріних правовідносин має застосовуватися пункт 17 Перехідних положень.

Суд встановив, що проценти у розмірі 37965,00 грн були нараховані за період користування кредитом з 22.09.2023 по 17.07.2024, який відповідає строку кредитування, встановленому до 17.07.2024 згідно із пунктом 4.12. Договору. Нарахування процентів здійснювалося за зниженою процентною ставкою 2,50% від основної суми кредиту за кожен день користування протягом 30 днів (базовий період), а наступні дні нарахування процентів здійснювалося за стандартною ставкою 3,00% від основної суми кредиту за кожен день користування.

За розрахунком Суду належний розмір процентів за період з 22.09.2023 - 17.07.2024 становить 29 875,50 грн. Спочатку, протягом перших 30 днів, які становлять Базовий період (з 22.09.2023 по 21.10.2023), застосовувалася знижена договірна ставка 2,50% на день згідно з пунктом 5.3.3 Договору. Після цього, протягом наступних 63 днів (з 22.10.2023 по 23.12.2023), діяла стандартна договірна ставка 3,00% на день (згідно з пунктом 4.10 Договору), оскільки законодавчі обмеження щодо ставки на той момент ще не набрали чинності. З 24.12.2023 року вступили в силу зміни до Закону України "Про споживче кредитування", і на 120 днів (по 21.04.2024) максимальний розмір денної процентної ставки був обмежений до 2,5% відповідно до пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень, тому ця нижча ставка була застосована як обмеження замість договірних 3,00%. Нарешті, на останній період у 87 днів (з 22.04.2024 по дату повернення кредиту 17.07.2024), максимальний розмір денної процентної ставки був додатково обмежений до 1,5%, що також застосовувалося як обмеження замість вищої договірної ставки.

Позивач зазначив, що застосував до Відповідача Програму лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списав заборгованість за нарахованим розміром процентів. Враховуючи зазначене, керуючись принципом диспозитивності Позивач просить суд стягнути з Відповідача неповну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 4300,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 17200,00 грн, що разом становить 21500,00 грн.

Суд не може виходити за межі позовних вимог. Керуючись принципом змагальності, відповідно до якого кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, Суд виснував, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими та такими, які підлягають задоволенню повністю.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини першої, пункту 1 частини другої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову - на Відповідача.

Вимоги Позивача про стягнення з Відповідача заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими, тому з Відповідача підлягає стягненню на користь товариства сплачена сума судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 4, 13, 19, 76-81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, Суд -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ; ) заборгованість у розмірі 21500,00 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 4300,00 грн та 17200,00 грн - проценти за користування кредитом; судовий збір у розмірі 2 422,40 грн. Загальна сума становить 23922,40 грн (двадцять три тисячі дев`ятсот двадцять дві гривні сорок копійок).

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частини четверта та п`ята статті 268 ЦПК України) - 28 листопада 2025 року.

Суддя Інна КОВАЛЕНКО