Справа № 537/2534/25
Провадження № 2/533/308/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

02 грудня 2025 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства « Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

21 квітня 2025 року позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернувся до Крюківського районного суду м. Кременчука зі позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якій просив суд стягнути з відповідачки заборгованість за договором про надання банківських послуг від 26.06.2021 у розмірі 41359,12 гривень (тіло кредиту) та судові витрати у розмірі 3028,00 гривень.

Також позивач просив розгляд справи здійснювати без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Процесуальні рішення та дії у справі

Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчук від 05 травня 2025 року позовну заяву було передано за територіальною підсудністю на розгляд до Кременчуцького районного суду Полтавської області (а.с. 164-165).

Ухвалою Кременчуцького районного суду Полтавської області від 30 травня 2025 року цивільну справі було передано за територіальною підсудністю до Козельщинського районного суду Полтавської області (а.с. 169).

20 червня 2025 року цивільна справа надійшла до Козельщинського районного суду Полтавської області.

На підставі протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.06.2025 справу розподілено головуючій судді Козир В.П. (а.с. 173).

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 24 червня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено судове засідання на 21 серпня 2025 року (а.с. 174-176).

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 21 серпня 2025 року витребувано від позивача Акціонерного товариства «Універсал Банк» докази на підтвердження заявлених позовних вимог, зокрема, докази видачі платіжних карток ОСОБА_1 та докази встановлення кредитного ліміту по поточному рахунку відповідачки. У судовому засіданні оголошено перерву до 02.10.2025 (а.с. 185-187).

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 02 жовтня 2025 року повторно витребувано від позивача Акціонерного товариства «Універсал Банк» докази на підтвердження заявлених позовних вимог, зокрема, докази видачі платіжних карток ОСОБА_1 та докази встановлення кредитного ліміту по поточному рахунку відповідачки. У судовому засіданні оголошено перерву до 02.12.2025 (а.с. 199).

07.10.2025 від позивача надійшла заява про усунення недоліків (а.с. 203-204), до якої було додано довідку про встановлення кредитного ліміту (а.с.205) та довідку про наявність рахунку (а.с. 206).

У судове засідання 02.12.2025 представник позивача АТ «Універсал Банк», належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, не з`явився. У позовній заяві просив суд розгляд справи проводити за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання 02.12.2025 не з`явилася, у розумінні п. 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України, належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 179-180, 183, 201, 216-217, 218-219), про причини неявки у судове засідання не повідомила, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавала.

Ухвалою суду від 02 грудня 2025 року вирішено проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-7)

Позовна заява обґрунтована тим, що 26.06.2021 ОСОБА_1 (далі - відповідачка, клієнт) звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 26.06.2021.

26.06.2021 між АТ «Універсал Банк» та відповідачкою укладено договір, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100000,00 грн з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4 % річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4 % на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8 % річних).

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надавши відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого ліміту.

Позивач зазначав, що у зв`язку із порушенням умов договору зі сторони відповідачки виникла заборгованість, яка складається із загального залишку заборгованості за надання кредитом (тіло кредиту) у розмірі 41359,12 грн.

При нормативному обґрунтуванні позивач посилався на статті 526, 527, 530, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статті 134, 175 Цивільного процесуального кодексу України, статтю 16 Закону України «Про споживче кредитування».

Позиція відповідача

Відповідачка не скористалась своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов до суду не надала, власну позицію щодо предмета спору не висловила.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

Між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послу (а.с.10) було укладено договір про відкриття поточного рахунку в АТ «Універсал банк» з можливістю встановлення кредитного ліміту на суму, зазначену у мобільному додатку.

В Анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг відповідачка просила відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім`я НОМЕР_1 (п. 1) та встановити їй кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку (п. 2), засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритими ключем НОМЕР_4 (п. 4).

Анкета-заява містить підпис ОСОБА_1 .

Відповідно до інформації, наданої позивачем щодо банківського продукту (послуги) «Чорна картка monobank» (а.с. 24-25), основні умови користування банківською карткою встановлено такі: тип картки - картка міжнародної платіжної системи Masterсard/Visa; вид карток - віртуальна (без наявності пластикової картки), фізична (з наявністю пластикової картки) та картка MONO-ATB віртуальна або фізична (додаткова); пільговий період за карткою - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка - 0,00001 %; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка - 3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості).

Відповідно до п. 6.1 розділу І витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» (далі по тексту рішення - витяг Умов і правил обслуговування), розміщених на сайті позивача за вебпосиланням: https://monobank.ua/terms?file=umovy-2021-05-28.pdf (тут і далі - у редакції чинній на дату укладення договору), банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису (ЕП) у мобільному додатку.

Відповідно до п. 6.14 розділу І витягу Умов і правил обслуговування в АТ « Універсал Банк» банк та клієнт погодили, що в разі дистанційної ідентифікації та верифікації клієнт підписує електронну анкету-заяву цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку. Цифровий власноручний підпис клієнта програмним методом накладається на електронну анкету-заяву, нерозривно пов`язаний з нею та не зберігається окремо від неї.

Згідно з п. 1.3 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ» Універсал Банк» клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

У відповідності до п. 5.1 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно з умовами, зазначеними у цьому договорі.

Відповідно до п. 5.2 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» ліміт до використання розраховується та встановлюється банком, виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування.

Згідно з п. 5.3 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» сторони домовилися, що банк має право на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у мобільному додатку.

Відповідно до п. 5.4 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди зі встановленням ліміту до використання.

У відповідності до п. 5.6 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт повинен здійснювати операції у межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до тарифів.

Відповідно до п. 5.7 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ « Універсал Банк» банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної карти до її активації за допомогою мобільного додатку та / або контактного центру банку.

Згідно з п. 5.9 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ « Універсал Банк» на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця.

У відповідності до п. 5.10.1 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» розрахунковим періодом для погашення відсотків за кредитом уважається календарний місяць, наступний за звітним місяцем. Клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його поточного рахунку за рахунок власних коштів, а в разі їхньої відсутності - за рахунок кредитного ліміту, в розмірі відсотків, які підлягають сплаті за цим договором, з 1 числа до останнього календарного місяця, наступного за звітним (після завершення пільгового періоду). Списання процентів за рахунок кредитного ліміту може бути здійснено за умови наявності невикористаного кредитного ліміту (здійснювати договірне списання). При цьому сторони на підставі ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг банку за цим договором.

У разі, якщо у клієнта повністю використаний кредитний ліміт, доручення клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується.

У разі якщо доручення клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується, клієнт зобов`язаний здійснити внесення коштів у готівковій або безготівковій формі у сумі нарахованих відсотків до 23:55 останнього дня календарного місяця, наступного за звітним.

Відповідно до п. 5.19 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», у випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18, кредит стає у формі "на вимогу", а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачену цим договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється.

Згідно з п. 5.22 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього договору.

Відповідно до п. 6.2.2 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт зобов`язується контролювати дотримання встановленого кредитного ліміту.

У п. 6.4.8 розділу ІІ витягу Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» встановлено ліміти (обмеження): до 40 тис. грн. на місяць та до 400 тис. грн на рік (еквівалент) загальний ліміт на проведення видаткових фінансових операцій за всіма рахунками клієнта в банку; до 40 тис грн. (еквівалент) загального залишку за всіма відкритими клієнту рахунками в банку; заборона відкриття будь-яких основних та додаткових карток, окрім дитячої картки monobank.

Згідно з довідкою про наявність рахунку від 27.08.2025 ОСОБА_1 видано чорну картку № НОМЕР_2 ( НОМЕР_1 ) (а.с. 206).

З довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 27.08.2025, наданої позивачем, вбачається, що ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт за карткою № НОМЕР_2 (а.с. 205). Кредитний ліміт декілька разів банком (позивачем) змінювався, а саме:

- 26.06.2021- кредитний ліміт встановлено у розмірі 00,00 грн;

- 31.03.2023 - кредитний ліміт збільшено до 2000,00 грн;

- 31.03.2023 - кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 24.04.2023 - кредитний ліміт збільшено до 2000,00 грн;

- 24.04.2023- кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 01.05.2023 - кредитний ліміт збільшено до 2000,00 грн;

- 14.05.2023 - кредитний ліміт збільшено до 9000,00 грн;

- 08.06.2023- кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 08.06.2023 - кредитний ліміт збільшено до 9000,00 грн;

- 25.06.2023- кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 25.06.2023 - кредитний ліміт збільшено до 9000,00 грн;

- 08.07.2023- кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 08.07.2023 - кредитний ліміт збільшено до 9000,00 грн;

- 25.07.2023 - кредитний ліміт збільшено до 15000,00 грн;

- 25.07.2023 - кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн;

- 25.07.2023 - кредитний ліміт збільшено до 15000,00 грн.

25.07.2023 позивачем було встановлено відповідачці кредитний ліміт 15000,00 грн. До цієї дати кредитний ліміт був встановлений на кредитну картку відповідачки вперше 24.04.2023 у розмірі 2000,00 грн. Отже, фактично кредитні правовідносини між позивачем та відповідачкою виникли з дати початку кредитування позивачем рахунку відповідачки - 24.04.2023, а найбільший кредитний ліміт, який був встановлений позивачем на картковий рахунок відповідачки за весь період кредитування складав 15000,00 грн.

Згідно виписки по особовому рахунку за період з 26.06.2021 по 03.12.2024 відповідачкою здійснювались погашення заборгованості за кредитом та за відсотками за користування кредитом, та станом на 03.12.2024 утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 41359,12 грн (а.с. 29-157).

З виписки про рух коштів по картці відповідачки, наданої позивачем, вбачається, що відповідачка систематично користувалася кредитною карткою та здійснювала платежі на погашення заборгованості.

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, через неналежне виконання відповідачкою грошових зобов`язань станом на 03.12.2024 утворилася заборгованість за договором у розмірі 41359,12 грн. Заборгованість нарахована за період з 26.07.2023 по 03.12.2024. (а.с. 12-16).

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої, третьої статті 207 ЦК України (редакція чинна на момент підписання договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» (тут та надалі - редакція чинна на момент підписання договору) електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

За ч. 6 ст. 11 цього ж закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

-надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

-заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

-вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Частина перша-друга ст. 633 ЦК України визначають, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

У відповідності до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ч. 1 ст. 641 ЦК України (у редакції, чинній станом на дату укладення договору) пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1069 ЦК України визначено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

Судом встановлено, що 26.06.2021 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, копія якої міститься у матеріалах справи, було укладено в електронній формі, що згідно зі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору у письмовій формі, - договір про відкриття поточного рахунку в АТ «Універсал банк» з можливістю встановлення кредитного ліміту на суму, зазначену у мобільному додатку.

В анкеті-заяві, підписаній відповідачкою, встановлено основні умови кредитування: спосіб надання кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок на суму, зазначену у мобільному додатку; висловлена згода з Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщенні за відповідним посиланням.

Факт руху грошових коштів на рахунку відповідачки позивач підтвердив розрахунком заборгованості та випискою про рух коштів по картці відповідачки.

Отже суд уважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку, факт використання відповідачкою кредитних коштів у межах суми кредитного ліміту підтверджений позивачем належними та достатніми доказами.

Вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком суд дійшов висновку про те, що відповідачкою не спростовано отримання нею кредитних коштів, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, який суд бере до уваги. Контррозрахунок заборгованості за кредитним договором відповідачкою не надано. Позивачем же, надані достатні докази на доведення підставності вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором у заявленому розмірі. Отже, вимога позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту за договором про надання банківських послуг підлягає задоволенню у повному обсязі у сумі 41359,12 грн.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційна розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору в розмірі 3028,00 грн (а.с. 9, 160).

Оскільки суд задовольняє позовні вимоги повністю, то відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у сумі 3028,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 13, 76-81, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-281 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість (тіло кредиту) за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 26.06.2021 у сумі 41359 гривень 12 копійок станом на 03.12.2024.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у сумі 3028,00 гривень.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Універсальний Банк» (місцезнаходження: вулиця Автозаводська, буд. 54/19, місто Київ, 04114; ідентифікаційний код 21133352; електронний кабінет в ЄСІТ наявний).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 ; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_2 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 02 грудня 2025 року.

Суддя В.П. Козир