Справа № 134/1576/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

25 листопада 2025 року Крижопільський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді: Лабая О.В.

з участю секретаря: Трачук С.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Крижопіль в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит - Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» звернулось із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором споживчого кредиту (індивідуальна частина) від 11.04.2024 року за № 100989673 в сумі 44387,50 грн, стягнення судового збору в сумі 2422,4 грн. та 8000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу.

В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що 11.04.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» було укладено договір про споживчий кредит №100989673, договір укладений в електронній формі. Відповідно до укладеного договору відповідачу надано кредит в сумі - 10000,00 грн. Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором. У зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань ТОВ «Мілоан» у відповідача утворилася заборгованість в розмірі 44387,50 грн.

24.09.2024 року між ТОВ «Мілоан» та позивачем було укладено Договір відступлення прав вимог № 112-МЛ/Т, сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором № 100989673 від 11.04.2024 року було передано позивачу від ТОВ «Мілоан».

Ухвалою суду від 01 жовтня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено судове засідання в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, 30.10.25 року через підсистему «Електронний суд» надав клопотання про розгляд справи за відсутністю представника.

Відповідач в судове засідання не з`явився, через канцелярію Крижопільського районного суду 25.11.2025 року надав суду заяву про визнання частково позову, не визнає нараховані відсотки та пеню.

Відповідно до положень ч. 2 ст.247ЦПК України фіксація судового процесу за допомогою звукозаписувальної техніки не здійснюється.

Оцінивши наявні у матеріалах справи докази в їх сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Як встановлено судом та не заперечується сторонами 11.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», як позикодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, був укладений договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 100989673 (надалі Кредитний договір).

Згідно з п. 6.1 Кредитного договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та /або відповідний мобільний додаток чи інший засіб.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариствва про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. (п. 6.2 кредитного договору).

За змістом п. 6.3 кредитного договору позичальник, приймаючи пропозицію Товариства про укладення кредитного договору, також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами та графіком розрахунків) договору в цілому та підтверджує, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил; не перебуває під впливом хвороби; алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність позичальника та/або які створюють загрозу належному виконанню цього договору про які він не повідомив кредитодавця (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо);

Укладення кредитодавцем договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4 договору).

Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5 договору).

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору сума (загальний розмір ) кредиту становить 10000,00 гривень.

Пунктом 1.3. Кредитного договору визначено, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 11.04.2024 року (дата надання кредиту) Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Пунктом 1.4. Кредитного договору визначено, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом має здійснюватися позичальником за встановлювальною періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 22.03.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).

Пунктом 1.5.1 Кредитного договору встановлено, що комісія за надання кредиту: 1150,00 грн. яка нараховується за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п. 1.5.2 Кредитного договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 547,50 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Відповідно до п.1.5.3 Кредитного договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховується за стандартною процентною ставкою 912,50 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіку платежів.

Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісії та процентів визначені п.п.2.22., 2.2.3 Кредитного договору. (Пункт 1.6. Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Пунктом 2.2.2 визначено, що комісія за надання кредиту нараховується кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати загальної суми комісії Позичальником настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершуються у відповідну дату платежу дату завершення розрахункового періоду, суму платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до графіку платежів.

Пунктом 2.2.3 Кредитного договору передбачено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом втановленого графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.3 Договору.

Пунктом 2.6. Кредитного договору визначено, що датою сплати заборгованості по кредиту вважається дата отримання товариством грошових коштів/інформаційного повідомлення від надавача платіжних послуг, посередника чи учасника платіжної системи, через яку було здійснено переказ коштів, про здійснення відповідного переказу з посиланням на номер кредитного договору/ідентифікаційний код особи позичальника, за умови, що в подальшому грошове відшкодування за такою операцією надійшло на рахунок Кредитодавця.

Пунктом 2.8. Кредитного договору визначено, що для визначення будь-яких обставин виконання грошових зобов`язань або будь-якої їх частини, вирішальне значення мають дані бухгалтерського обліку Кредитодавця та надані Позичальником документи на підтвердження виконання зобов`язань.

Пунктом 4.1. Кредитного договору визначено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та або сплати процентів за його користування та /або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів. Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмір 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше 6 днів.

Пунктом 4.2 Кредитного договору визначено, що уразі прострочення позичальником зобов`язання з повернення кредиту (частини кредиту згідно з графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 1825 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбаченого ст. 625 Цивільного кодексу України.

Відповідно до розділу 6 Кредитного договору, кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності з ч.1 ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст.1056-1ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 516 ЦК України).

Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України.

Згідно ч. 3 ст.11Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до довідки ТОВ «МІЛОАН», ОСОБА_1 , з яким укладено договір про споживчий кредит № 100989673 від 11.04.2024 ідентифікований ТОВ «МІЛОАН» та акцепт договору позичальником підписання із застосуванням одноразовим ідентифікатором за № 104152, час відправки ідентифікатора позичальнику 2024-04-11 о 19:20:24, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено індентифікатор + 14.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності суд приходить до висновку, що договір № 100989673 від 11.04.2024, укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Отже, суд вважає доведеним, що сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі ОСОБА_1 для укладення договору кредитної лінії № 100989673 від 11.04.2024 на відповідних умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позивач виконав зобов`язання за Кредитним договором та надав кредит в сумі 10000,00 грн., що підтверджується копією платіжного доручення 86727132 від 11.04.2024 року на суму 10000,00 грн. із призначенням платежу: Кошти згідно договору 100989673, отримувач ОСОБА_1

24.09.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» було укладено договір відступлення права вимоги № 112-МЛ/Т, відповідно до п. 1.1. якого кредитор передає (відступає) новому кредитору за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками.

Відповідно до копій акту приймання - передачі реєстру боржників від 24 вересня 2024 року до договору факторингу № 112-МЛ/Т від 24.09.2024 складеного 24.09.2024 року та витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 112-МЛ/Т від 24.09.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 100989673 від 11.04.2024, в загальному розмірі 44387,50 грн., що складається із 8900 грн. прострочена заборгованость за сумою кредиту, прострочена заборгованість за сумою відсотків 29637,50 грн., 850 грн. залишок простроченої комісії за надання кредиту, 5000,00 залишок по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання.

Як вбачається із долученої копії претензії від 12.08.2025 року за № 23931003/6305 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» повідомила ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за договором відступлення права вимоги № 112-МЛ/Т та необхідність погашення заборгованості за Кредитним договором № 100989673 від 11.04.2024 року в сумі 44387,50 гривень з яких сума заборгованості по кредиту у розмірі 8900 грн. сума заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом у розмірі 29637,50 гривень, сума заборгованості по несплаченій комісії у розмірі 850 гривень, сума по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання 5000,00 гривень.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення складенні ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 100989673 первісний кредитор здійснив нарахування відсотків за користування кредитом за період з 11.04.2025 по 24.09.24 включно, надалі відсотки за користування кредитом та інші платежі не здійснювались

Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості в сумі 44387,50 грн, з яких: 8900,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 29637,50 гривень, сума заборгованості по несплаченій комісії у розмірі 850 гривень, сума по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання 5000,00 гривень.

Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога)

Згідно з ч.1ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За висновками Верховного Суду України, що викладені у постанові № 6-979цс15 від 23 вересня 2015 року, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Відповідно до п.1 ч.2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно з ч.1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Оскільки сторони уклали договір, вони набули взаємних прав та обов`язків.

Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1ст. 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання».

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

За змістом ч.1ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч.1ст. 530 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Враховуючи, що відповідач належним чином умови Кредитного договору за № 100989673 від 11.04.2024 року не виконав суд приходить до висновку що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу 8900,00 грн. простроченої заборгованості за комісіями в сумі 850,00 гривен., підлягають задоволенню, що підтверджується відомостями про щоденні нарахування та погашення складенні ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 100989673.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач суду не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому банком кредитними коштами, а також не подав будь-яких доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості.

Однак, суд не погоджується із наведеним позивачем розрахунком заборгованості за процентами за вказаним договором позики.

Відповідно до частини 5статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5розділу І цього Закону(яким, зокрема, доповнено пунктом 17розділ IV &quot; Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір № 100989673 був укладений 11.04.2024 року, тобто, після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому строк дії пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.

Отже, відсоткова ставка встановлена договором не відповідає умовам чинного законодавства.

Згідно з ч. 1статті 203ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам

У частинах першій та другій статті 215ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Таким чином, умова укладеного між сторонами договору щодо встановлення процентної ставки за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, у розмірі 547,50 відсотків річних та за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховується за стандартною процентною ставкою 912,00 відсотків річних (пп. 1.5.2., 1.5.3) що є денною процентною ставкою у 1,5 % (547,50 / 365 ) та 2,5 % (912,50 / 365 ) у порядку ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.

За змістом ч. 5ст. 216 ЦК України, суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Тому суд розраховує заборгованість за укладеним між сторонами договором, виходячи з встановленої ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1 %.

Згідно із умовами Кредитного договору за № 100989673 від 11.04.2024 кредит надано у розмірі 10000,00 грн, первісний кредитором ТОВ «МІЛОАН» здійснено нарахування відсотків за користування кредитом за період 11.04.05.2025 по 24.09.24 включно, тобто за 167 днів користування надалі Позивачем відсотки за користування кредитом та інші платежі не здійснювались.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення складеного ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 100989673 з 11.04.2025 року по 26.04.2024 року заборгованість за тілом кредиту становила 10000,00 грн, відповідачем 27.04.2024 року здійснено погашення тіла кредиту платежами у розмірі 100,00 грн 200,00 грн, 200,00 грн, 200,00 грн, 200,00 грн, 200,00 грн, на загальну суму 1100,00 грн., надалі з 27.04.2024 року включно по 24.09.2024 року заборгованість за тілом кредиту становить 8900,00 грн.

Отже нараховані відсотки за період користування кредиту з 11.04.05.2025 по 24.09.24 становить: 15039,00 грн із розрахунку 1600,00 грн (10000,00 грн. х 1 % х 16 календарних днів (з 11.04.24 по 26.04.24)) + 13439,00 грн.( 8900,00 грн. х 1 % х 151 календарних днів (27.04.24 - 24.09.24).

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення складеного ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 100989673 відповідачем було здійснено погашення заборгованості за відсотками платежами 25.04.2024 на суму 700,00 грн, 27.04.2024 на суму 250,00 грн, 16.05.2024 на суму 1115,00 грн, на загальну суму 3615,00 грн.

Таким чином прострочена заборгованість за сумовою відсотків за Кредитним договором № 100989673 за період з 11.04.05.2025 по 24.09.24 із врахуванням погашених сум нарахованих відсотків становить 11424,00 (сума нарахованих відсотків 15039,00 грн сума сплачених відсотків 3615,00 грн.)

Щодо стягнення неустойки суд зазначає наступне.

Пунктом 4.1. Кредитного договору визначено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та або сплати процентів за його користування та /або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів. Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмір 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше 6 днів.

Як встановлено судом, відповідно до відомостями про щоденні нарахування та погашення складенні ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 100989673 ОСОБА_1 нараховано неустойку у вигляді штрафу 02.06.2024 року на суму 700,00 грн; 17.06.2024 року на суму 700,00 грн; 02.07.2024 року на суму 700,00 грн; 17.07.2024 року на суму 700,00 грн; 01.08.2024 року на суму 700,00 грн; 16.08.2024 року на суму 700,00 грн; 31.08.2024 року на суму 325,00 грн на загальну суму в розмірі 4525,00 гривень відповідно до. п. 4.1 Кредитного договору.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки воєнний стан в Україні продовжений та триває і на день винесення рішення суду, з огляду на це вимоги про стягнення нарахованих позивачем неустойки від простроченої суми в розмірі 4525,00 до задоволення не підлягають.

Пунктом 4.2 Кредитного договору визначено, що уразі прострочення позичальником зобов`язання з повернення кредиту (частини кредиту згідно з графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 1825 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбаченого ст. 625 Цивільного кодексу України.

Таким чином задоволенню підлягають нараховані відсотки нараховані відповідно до п. 4.2 Кредитного договору в сумі 475,00 грн.

Ураховуючи наведене, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованості за основною сумою боргу 8900,00 грн., заборгованість за нарахованими відсотками в сумі 11424,00, 00грн. простроченої заборгованості за комісіями в сумі 850,00 гривень. та 475,00 грн процентів за порушення грошового зобов`язання.

Позивачем заявлені вимоги щодо стягнення з відповідача витрат на професійну правову допомогу у розмірі 8000 грн.

01 липня 2025 року між Адвокатським об`єднанням «Апологет» та ТОВ "Кредит-Капітал" укладено договір № 0107 про надання правової допомоги.

Згідно з акту № Д/2214 від 20.08.2025 року про надання юридичної допомоги, детальним описом наданих послуг до акту № Д/2212 від 20.08.2025 адвокатським об`єднанням щодо відповідача ОСОБА_1 надано товариству послуги на суму 8000,00 грн.

Згідно ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать в т. ч. і витрати на професійну правничу допомогу.

За змістом ч.1,2 ст. 137 ЦПК України розмір витрат на правничу допомогу адвоката, серед іншого, складає гонорар адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, які визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.

При визначенні судом розміру витрат на професійну правничу допомогу судом враховується, що представник позивача в судове засідання не прибував, спори вказаної категорії є поширеними та не мають особливої складності, а обсяг наданих адвокатом послуг фактично складається лише з надання консультацій та складення позовної заяви.

Враховуючи складність справи та виконаної адвокатом роботи, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності адвокатських витрат, а також критерій розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення вимог про стягнення витрат на професійну правничу допомогу та стягнути з відповідача на користь позивача 5000 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язанні із розглядом справи у разі часткового задоволення позову- на обидві сторони пропорційно розміру задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1181,40 грн.

Керуючись ст.ст.12,13,81,141,247,263-265,ЦПК України, ст.ст.207,525,526,530,549,628,634,638,629,610,1048,1050,1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 ), на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит- Капітал» (, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, ІВАN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», МФО 300614) заборгованість за кредитним договором № 100252124 від 11.04.2024 у розмірі 21 649,00 (двадцять одна тисяча шістсот сорок дев`ять) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 ) на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит- Капітал» (, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, ІВАN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», МФО 300614) судовий збір в сумі 1181 (одна тисяча сто вісімдесят одну) гривню 40 та 2438 (дві тисячі чотириста тридцять вісім) гривень 50 копійок витрат на професійну правничу допомогу.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду Вінницької області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Найменування та ім`я сторін, їх місце знаходження та проживання:

ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит- Капітал» (, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, ІВАN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», МФО 300614).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .

Суддя: