Справа № 604/1208/25
Провадження № 2/604/606/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 листопада 2025 року cел. Підволочиськ

Підволочиський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Сіянко В.М.,

за участю секретаря Феньо О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження при заочному розгляді в залі суду в селищі Підволочиськ цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

29 жовтня 2025 року позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний суд» звернулось до Підволочиського районного суду Тернопільської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідачка неналежним чином виконувала умови кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 86000,00грн.

В обґрунтування вимог позову представник позивача посилається на те, 01 вересня 2023року між товариством з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" і фізичною особою, ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1264-9838.

За твердженням позивача, відповідачу було видано кредитні кошти на картковий рахунок вказаний останнім в особистому кабінеті у розмірі 18000грн.

Також позивач вказує, що Додатковою угодою_№1 від 05.09.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1264-9838 від 01.09.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1800,00 грн

Станом на 19.09.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за вказаним Кредитним договором, з урахуванням часткового списання заборгованості позичальнику, сума боргу становить 86009,00 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у сумі 19800,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами у сумі 66209,00 грн.

Оскільки відповідач добровільно не сплатив суму боргу за кредитом, ТОВ «Укр Кредит Фінанс»просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №1264-9838 від 01.09.2023 у загальному розмірі 86009,00 гривень та в порядку розподілу судових витрат стягнути судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень.

Ухвалою від 11 вересня2025 року відкрито провадження у даній справі, розгляд справи визначено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом із позовною заявою подав заяву в якій просив розглядати справу за відсутності представника банку, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечував.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином, відзиву по суті позову не надала. 20.11.2025 року до суду надійшла заява ОСОБА_1 , в якій відповідачка просила розгляд справи проводити без її участі, також позовні вимоги визнає частково та просить суд зменшити розмір заборгованість за нарахованими процентами, вважає, що відсотки є надмірно великими порівняно з тілом кредиту та є несправедливими по відношенню до неї.

Дослідивши та оголосивши матеріали справи, суд прийшов до такого висновку.

За своєю правовою природою укладений між позивачем та відповідачем договір є кредитними договорами.

Судом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 16.01.2018, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

Крім того ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до ліцензії від 08.06.2017 № 2401 виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Таким чином, Позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Матеріали справи свідчать, 01 вересня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", (надалі за текстом - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, ОСОБА_1 (надалі за текстом - «Відповідач», або «Позичальник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1264-9838 (надалі за текстом - «Кредитний договір»).

Зазначений договір укладено в електронній формі та підписано за допомогою використання одноразового ідентифікатора.

Умовами договору визначено, що Цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A5826, для підписання Кредитного договору №1206-4866 від 17.05.2023року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до п.2.2 Кредитного договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (Кредиту) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Сторонами договору погоджено наступні умови кредитного договору, Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: дата видачі кредиту - 01.09.2023, сума кредиту 18000,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом 9450грн, разом до сплати - 27450,00грн; строк кредитування 300 днів; дата повернення (виплати) Кредиту 26.26.2024 року;Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована; базовий період -21 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка -3,00 % в день. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 572465,00 відсотків. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 180000,00 грн. та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом.

Сторонами договору передбачено, що Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Позичальником в розділі 12 Договору Реквізити сторін вказано наступну інформацію : ПІБ: Паспорт серія/номер/ НОМЕР_1 , коли, виданий: Підволочиським РВ УМВС в Тернопільській обоасті16.04.2015. Місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 . Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 . Електронна адреса: .

Також, договором передбачено, що невід`ємною його частиною є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики НБУ

Відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором також підписано і таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1264-9838. від 01.09.2023року (графік платежів за договором)який відповідає умовам п.4.10 договору.

Крім того, 05 вересня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було підписано Додаткову угоду№1 до Договору про відкриття кредитної лінії №1264-9838 від 01.09.2023 року , за умовами якої Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1800.00 грн. В свою чергу Позичальник зобов`язується повернути Суму неповернутого Кредиту у строки та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням умов цієї Додаткової угоди та сплатити проценти закористування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Договором.Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти у строки та на умовах, викладених у Договорі.

Матеріали справи підтверджено, що на виконання умов зазначеного Кредитного Договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" перерахувало кошти у розмірі 19800 грн ОСОБА_1 за реквізитами погодженими у кредитному договорі.

Про що свідчить додана до матеріалів позовної заяви довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1264-9838 від 01.09.2023 ОСОБА_1 - 01 вересня 2023 року суми кредиту у розмірі 18000,00 грн, платіж , на картковий рахунок НОМЕР_3 та 05 вересня 2023 року суми кредиту у розмірі 1800,00 грн, платіж , на картковий рахунок НОМЕР_3 , що також підтверджується квитанцією LIQPAY ID операції , відповідно до якої АТ КБ «ПриватБанк» 01.09.2023 перерахував 18000,00грн, призначення платежу : видача кредитних коштів за договором 1264-9838 від 01.09.2023 на номер картки НОМЕР_4 та квитанцією LIQPAY ID операції , відповідно до якої АТ КБ «ПриватБанк» 05.09.2023 перерахував 1800,00грн, призначення платежу : видача кредитних коштів за договором 1264-9838 від 01.09.2023 на номер картки НОМЕР_4 .

Таким чином, ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 19800,00 грн.

В свою чергу, в порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання не виконав, у встановлений строк кошти не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на дату подання позову становить 86009,00 грн.

Водночас ОСОБА_1 не надано виписки з особового рахунку за картковим рахунком НОМЕР_4 на спростування обставин отримання кредиту в сумі 19800 грн.

У матеріалах справи відсутні докази виконання відповідачем обов`язку за укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 . Кредитного договору №1264-9838 від 01.09.2023 з повернення кредиту в сумі 19800 гривень та сплати заборгованості за нарахованими процентами у сумі 86009,00 гривень.

До матеріалів позовної заяви позивачем надано розрахунок про стан заборгованості за Кредитним договором № 1264-9838 від 01.09.2023, згідно якої заборгованість ОСОБА_1 станом на 19.09.2025 складає 182750,00 грн, яких 19800,00грн - сума основного боргу; 162950грн- залишок відсотків.

В позовній заяві позивач зазначав, що до ОСОБА_1 було застосовано програму лояльності та зменшено розмір заборгованості за договором №1264-9838 від 01.09.2023року до 86009,00грн., яка складається із: заборгованості за простроченим тілом кредиту 19800,00 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 66209,00 грн., які вони і просили стягнути з відповідача.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Сторони домовилися, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Таким чином, Законом України «Про електрону комерцію» визначено, що саме Договором оферти визначається технологію (порядок) укладення договору, порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору, спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту), технічні засоби ідентифікації сторони.

Саме у Договорі оферти позивача чітко визначено, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Враховуючи вказане та те, що відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті товариства, підписавши договір з використанням аналогового підпису, суд приходить до висновку, що між сторонами склались договірні правовідносини.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

За приписами частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).

При цьому спірний договір, укладений між відповідачкою ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судовому порядку не оскаржувався, не визнавався недійсним, тобто, в силу положень статті 204ЦК України діє презумпція правомірності указаного правочину.

Матеріали справи не містять і заявник не надав суду доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитного договору.

За змістом частин 3 та 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

Частинами 13 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Судом враховано, що у своїй заяві від 20.11.2025, ОСОБА_1 не заперечує факт укладання кредитного договору та наявності заборгованості.

Поряд з цим судом враховано, що позивачем застосовано до відповідача програму лояльності та зменшено розмір заборгованості за договором №1264-9838 від 01.09.2023року до 86009,00грн.

Отже, за встановлених судом обставин, позивачем доведено, що між сторонами у виниклому спорі 01.09.2023 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1264-9838, ОСОБА_1 отримала кредитні кошти в розмірі 19800,00 грн та зобов`язалась сплачувати проценти у розмірі та в строк, визначені Договором, а тому позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості з повернення кредиту в сумі 19800,00 гривень та сплати заборгованості за нарахованими процентами у сумі 66209,00 гривень підлягають до задоволення у повному обсязі, оскільки відповідачка неналежно виконувала свої зобов`язання як позичальник.

В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду.

Судом встановлено, що позивач поніс судові витрати, у виді сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2422,40 судового збору

На підставі наведеного та керуючись статтями 2, 4, 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: бул. Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1264-9838 від 01.09.2023, в розмірі 86 009,00( вісімдесят шість тисяч дев`ять) гривень 00 копійок, з яких: заборгованість за кредитом - 19800,00 ( дев`ятнадцять тисяч вісімсот) гривень 00 копійок, заборгованість за нарахованими процентами - 66209,00 (шістдесят шість тисяч двісті дев`ять) гривень 00 копійок, а також суму судового збору в розмірі 2422,40 ( дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок, а всього стягнути 88431,40 ( вісімдесят вісім тисяч чотириста тридцять одна) гривня 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення проголошено 26 листопада 2025 року

Суддя В.М. Сіянко