Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/658/25

Провадження №2/377/439/25

13 листопада 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої- судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В.,

представника відповідача-адвоката Москвічова А.С. ( в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду),

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

У С Т А Н О В И В:

У липні 2025 року позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі-ТОВ «ФК «ЄАПБ») засобами поштового зв`язку звернувся до суду з вказаним позовом, просив:

-стягнути з ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості за кредитними договорами в розмірі 118 232,40 грн, а саме:

за договором позики №4346176 в розмірі 30 940,00 грн, з яких: 7 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу, 23 940,00 грн- сума заборгованості за процентами;

за кредитним договором № 10445-11/2023 в розмірі 13 125,00 грн, з яких: 3 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 125,00 грн- сума заборгованості за процентами;

за кредитним договором № 25389-10/2023 в розмірі 14 625,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 625,00 грн- сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 05048-11/2023 в розмірі 17 900,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13 900,00 грн- сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором №1058008 в розмірі 23 462,40 грн, з яких: 3 900,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 562, 40 грн- сума заборгованості за процентами;

за кредитним договором № 4067352 в розмірі 18 180,00 грн, з яких: 3 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 180,00 грн- сума заборгованості за процентами;

- стягнути з ОСОБА_1 на свою користь понесені судові витрати.

Позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» обґрунтувало так.

Щодо договору позики №4346176

08 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4346176, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua та є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №23 від 11.04.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 30 940,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 940,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4346176 в розмірі 30 940,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 940,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо кредитного договору № 10445-11/2023.

08 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 10445-11/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 21.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13 125,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 125,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 10445-11/2023 в розмірі 30 940,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 125,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо кредитного договору № 25389-10/2023.

19 жовтня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 25389-10/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 21.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 625,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 625,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 25389-10/2023 в розмірі 14 625,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 625,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо кредитного договору № 05048-11/2023.

04 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №05048-11/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 21.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 900,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4346176 в розмірі 17 900,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 900,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо кредитного договору № 1058008.

15 жовтня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1058008. Відповідно до п.п.1.1. кредитного договору укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Селфі Кредит» (п.п. 9.8. кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 30.05.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, відповідно до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 30.05.2024 до договору факторингу № 30052024 від 30.05.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 462,40 грн, з яких: 3 900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 19 562,40 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.05.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №1058008 в розмірі 23 462,40 грн, з яких: 3 900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 562,40 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо кредитного договору № 4067352.

19 жовтня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №4067352 за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету. Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами кредитному договорі. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна» (п.п. 9.9. кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 27.06.2024 ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27062024, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 27.06.2024 до договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 180,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 180,00 грн - сума заборгованості за процентами. Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.06.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 4067352 в розмірі 18 180,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 180,00 грн - сума заборгованості за процентами ( том 1 а.с. 3-12).

Ухвалою судді від 01 серпня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 15 вересня 2025 року ( том 1 а.с.140-141).

У період з 05.08.2025 по 01.09.2025 головуюча у справі суддя Бабич Н.С. перебувала у щорічній відпустці.

Ухвалою суду від 15 вересня 2025 року поновлено представнику позивача строк для подання клопотання про витребування доказів, витребувано в ПАТ «Банк Восток» та в АТ «Універсал Банк» докази, оголошено перерву в підготовчому засіданні до 30 вересня 2025 року на підставі пункту 4 частини п`ятої статті 198 ЦПК України ( том 2 а.с.12-16).

30 вересня 2025 року продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів, підготовче засідання відкладено на 15 жовтня 2025 року на підставі пункту 1 частини другої статті 198 ЦПК України за клопотанням представника відповідача ( том 2 а.с.47-48).

Ухвалою суду від 15 жовтня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 29 жовтня 2025 року ( том 2 а.с.62-64).

29 жовтня 2025 року від ТОВ «ФК «ЄАПБ» в підсистемі «Електронний суд» надійшли додаткові письмові пояснення, в яких представник позивача Ясницька Н.О. просила задовольнити позовні вимоги повністю.

Щодо нарахування суми заборгованості навела основні умови кредитних договорів №4067352, № 1058008, 4346176, №05048-11/2023, №10445-11/2023, № 25389-10/2023. Також вказала, що 29.11.2023 між сторонами було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №25389-10/2023, якою передбачено, що сторони домовились пункт 1.1. договору викласти в такій редакції: «1.1. Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6075,02 грн. 1.4. Процентна ставка становить 0,01 % в день ( 3,65 % річних) та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2. цього договору». Пунктом 8 додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 передбачено, що ця угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до графіку платежів. Оскільки відповідач не вносив жодного платежу відповідно до графіку платежів, вище зазначена додаткова угода не вступила в силу. Отже, умови договору від 19.10.2023 не були змінені, тому заборгованість за тілом кредиту становить 3 000,00 грн, а відсотки було нараховано згідно з процентною ставкою 2,5 %, що передбачено п.1.4.1. Загальна вартість кредиту становить 30 000,00 грн. Тобто відсотки за даним кредитним договором нараховані в межах строку кредитування та відповідно до умов кредитного договору.

Зазначала, що у розрахунках заборгованості, наданих первісним кредитором, відображено порядок нарахування відсотків, який було здійснено відповідно до умов договорів та додатків до них. Детальні розрахунки заборгованості містять інформацію про розмір виданого кредиту, нарахування відсотків, номер кредитного договору та ПІП позичальника, часткове погашення заборгованості.

Посилалась на постанови Верховного Суду від 14.02.2024 у справі №911/94/23, від 26.06.2018 у справі №910/9072/17 та постанову Київського апеляційного суду від 05.09.2024 у справі №356/986/23 ( том 2 а.с. 74-77).

29 жовтня 2025 року судове засідання було відкладено до 13 листопада 2025 року на підставі пункту 2 частини другої статті 223 ЦПК України за клопотанням представника відповідача ( том 2 а.с. 81-82).

12 листопада 2025 року від представника відповідача-адвоката Москвічова А.С. в підсистемі «Електронний суд» надійшли письмові пояснення, в яких він просив відмовити в задоволенні позову. Зазначав, що:

-вимоги, з якими ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулось до суду, не пов`язані між собою підставою виникнення або поданими доказами, не є однорідними, а тому не можуть бути об`єднані в одній позовній заяві; сумісний розгляд декількох вимог, навіть тісно пов`язаних і однорідних, розширює предмет доказування у справі, ускладнює розгляд та вирішення справи. Зазначене є підставою для їх роз`єднання в окремі провадження з оплатою судового збору та надання в подальшому обґрунтованого відзиву на окремий кредитний договір. Крім того, об`єднавши шість майнових вимог в одну, позивач не доплатив у державний бюджет 15 140,00 грн. Посилався на пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, рішення ЄСПЛ у справі «Креуз проти Польщі» від 19.06.2001 ( заява №28249/95);

-позивач не довів факту перерахування грошових коштів на зазначену в кредитних договорах банківську картку та наявність заборгованості відповідача перед позивачем, оскільки у матеріалах справи відсутні копії первинних документів, виписка з рахунку, що є підтвердженням видачі кредитних коштів первісними кредиторами відповідачу. Посилався на практику Верховного Суду, викладену у постановах від 14.06.2018 у справі № 364/737/17, від 30.01.2018 у справі № 161/16891/15-ц, від 14.06.2018 №364/737/17, від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, практику господарських судів ;

-розрахунок заборгованості не є належним та допустимим доказом у справі та умови укладених кредитних договорів були викладені з порушенням норм чинного законодавства та нарахування незаконних відсотків. Розрахунок заборгованості був доданий лише до кредитного договору №4067352 від 19.10.2023. У наданому єдиному розрахунку заборгованості зазначена денна відсоткова ставка у 2 %, що порушує чинне законодавство. Посилався на частину першу статті 1048 ЦК України, пункт 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», частину п`яту статті 8, п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України « Про споживче кредитування», п.2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», рішення Конституційного Суду України від 10.11.2011 №15-рп/2011, постанови Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 07.10.2020 у справі № 132/1006/19;

- позивач не надав належних та допустимих доказів факту відступлення права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором, а тому відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», так як останнє є неналежним позивачем. Посилався на статті 512 -517 ЦК України, постанову Верховного Суду від 04.12.2019 у справі №31/60 ( 29/170 (6/77-5/100) ( том 2 а.с.102-110).

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки до електронного кабінету позивача та його представника Дараган Ю.О. ( том 2 а.с.88 зв.ст., 89). У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо ухвалення заочного рішення ( том 1 а.с.10 зв.ст.).

Відповідач ОСОБА_1 у призначене судове засідання не прибула, про дату, час і місце якого повідомлена в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України. Рекомендований лист з повідомленням про вручення, яким їй направлялась судова повістка з копією ухвали суду від 15 жовтня 2025 року за зареєстрованим місцем проживання, повернутий до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» ( том 2 а.с.96). У такому випадку відповідач ОСОБА_1 відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання.

Представник відповідача - адвокат Москвічов А.С. у судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позову, посилався на доводи, наведені у письмових поясненнях від 12.11.2025.

Заслухав вступне слово представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

Щодо договору позики № 4346176 від 08 листопада 2023 року.

08 листопада 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4346176, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором YUR6aTFbos, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_1 (том 1 а.с. 13-16).

Згідно з п.1. договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю проценти від суми позики.

Пунктом 2 договору визначені параметри та умови позики, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики - 7 000,00 грн; строк позики (строк договору позики) - 30 днів; базова процентна ставка за перший день користування позики ( фіксована)- 71,71%; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00%; дата надання позики - 08.11.2023; дата повернення позики (останній день) - 08.12.2023; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за день ( не застосовується в період воєнного стану) - 3,5 %; пеня - 3,5 % в день (не застосовується в період воєнного стану); орієнтовна реальна річна процентна ставка - 73283,11%; орієнтовна загальна вартість позики - 12 040,00 грн.

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором /додатковими угодами ( п. 4 договору).

Пунктами 5.1., 5.2., 53. договору передбачено, що підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України https://clickcredit.ua/inforrnaciya; ознайомився на сайті з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «ClickCredit»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «ClickCredit») https://clickcredit.ua/infomiaciya. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Пунктом 20 договору передбачено, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису позикодавця та одноразовим ідентифікатором позичальника згідно із Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 21 договору договір містить накладну кваліфіковану електронну печатку позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Згідно з п. 22 договору позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ.

Як вбачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4346176, від 08.11.2023, дата видачі кредиту- 08.11.2023; дата платежу 08.12.2023; сума кредиту за договором- 7 000,00 грн; проценти за користування кредитом -5 040,00 грн; чиста сума кредиту - 12 040,00 грн (том 1 а.с.15 зв.ст.).

Згідно з інформацією ТОВ «ФК «Фінекспрес» №КД-000034237/ТНПП від 20.06.2025 відповідно до договору на переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018 останнє підтвердило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» успішне завершення операції про здійснення 08.11.2023 безготівкового перерахування коштів у сумі 7 000,00 грн на платіжну картку НОМЕР_2 отримувачу ОСОБА_2 ( том 1 а.с. 17-18).

Відповідно до інформації №БТ/Е-14033 від 24.09.2025, наданої АТ «Універсал Банк», яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 15 вересня 2025 року, у ОСОБА_1 наявні карткові рахунки у банку, зокрема емітовано банківську картку № НОМЕР_3 , її фінансовий номер телефону та номер телефону, який знаходиться в її анкетних даних, НОМЕР_1 (том 2, а.с. 34). Згідно з випискою по вказаному картковому рахунку за період з 15.10.2023 по 15.11.2023 наявне зарахування коштів 08.11.2023 у сумі 7 000,00 грн ( том 2 а.с. 36-40).

ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 20.10.2015, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб та громадських формувань та діє на підставі Статуту, затвердженого загальними зборами учасників, протокол № 28/02 від 28 лютого 2019 року ( том 1 а.с. 31-35).

14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №14/06/21, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб- боржників, включаючи суму основного зобов`язання ( позики), плату за позикою ( плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору ( том 1 а.с. 19-21).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.3.1. договору факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного реєстру боржників і вказується в таких реєстрах боржників.

Відповідно до п.9.1. договору факторингу договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14 червня 2022 року, в частині виконання зобов`язань до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

28 липня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» ( фактор) уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій дійшли згоди внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в новій редакції ( том 1 а.с. 22).

13 червня 2022 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій сторони домовились викласти пункт 9.1.договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік». Ця додаткова угода до договору вступає в дію з дати її підписання сторонами і є невід`ємною частиною договору ( п.2. додаткової угоди до договору факторингу) ( том 1 а.с. 23).

11 квітня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали додаткову угоду № 22 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 щодо погодження ціни продажу відносно реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 (том 1 а.с. 24).

11 квітня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 № 23 від 11.04.2023, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 23 від 11.04.2024 року в кількості 6 984 ( том 1 а.с. 25).

Як вбачається з витягу реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №4346176 від 08.11.2023 на суму заборгованості 30 940,00 грн, з яких : сума заборгованості за основною сумою боргу - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 23 940,00 грн ( том 1 а.с. 27).

18 квітня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» за платіжною інструкцією № 21169 перерахувало на рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 5 015 266,31 грн плати за відступлення прав вимоги згідно з додатковою угодою № 22 від 11.04.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ( а.с. 26).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» загальна заборгованість за договором позики № 4346176 від 08.11.2023 (станом на 11.04.2024) складає 30 940,00 грн, з яких сума заборгованості за кредитом - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 23 940,00 грн, нарахованими за період з 09.11.2023 по 07.03.2024 ( том 1 а.с. 28-30).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість за договором позики № 4346176 від 08.11.2023 становить 30 940,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 23 940,00 грн (том 1 а.с. 4).

Щодо кредитних договорів: № 25389-10/2023 від 19 жовтня 2023 року,

№ 05048-11/2023 від 04.11.2023, № 10445-11/2023 від 08 листопада 2023 року.

Суд встановив, що 19 жовтня 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про надання фінансового кредиту №25389-10/2023, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1283 (том 1 а.с.46-49).

Відповідно до п.1.1. договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 19.10.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 12.10.2024 (п.1.2. договору).

Відповідно до п.1.4. договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору ( п.п.1.4.1.).

Згідно з п.1.5. договору клієнт зобов`язується оплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

За змістом п.1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_12 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахуванням товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Відповідно до п.2.2. договору видача кредитів клієнту -фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт Товариства: http://credisend.com.ua.

В п.3.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.3.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Пунктом 7.1. договору передбачено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Як вбачається з п.7.6. договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

В графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 25389-10/2023 від 19.10.2023, розраховано щомісячні платежі у разі своєчасного та належного виконання клієнтом п.1.4.2. договору ( том 1 а.с.49).

19 жовтня 2023 року відповідач також ознайомилась з паспортом споживчого кредиту шляхом його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1283 ( том 1 а.с.50- 51).

29 листопада 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором W4152.

Цією додатковою угодою сторони виклали п. 1.1 у редакції: «Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 075,02 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором».

Пункт 1.2. договору викладено в редакції: «Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 131 днів. Дата надання кредиту 19.10.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит ( далі графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

Сторони домовилися п. 1.4.1 в наступній редакції: «Процентна ставка становить 0,01 % в день (3,65% річних) і застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2. цього договору.

Відповідно до графіка платежів додатку № 1 до додаткової угоди № 1 від 29.11.2023, дата видачі кредиту - 29 11.2023 6 075,02 грн. Дати платежів визначено: 29.11.2023 - 868,47 грн (867,86 грн- основний платіж; 0,61 грн- проценти); 14.12.2023 - 875,66 грн (867,86 грн- основний платіж; 7,80 грн- проценти); 29.21.2023 - 874,31 грн (867,86 грн- основний платіж; 6,45 грн- проценти); 13.01.2024- 873,11 грн (867,86 грн- основний платіж; 5,25 грн- проценти); 28.01.2024 - 871,76 грн (867,86 грн- основний платіж; 3,90 грн. проценти); 12.02.2024 - 870,41 грн (867,86 грн- основний платіж; 2,55 грн- проценти); 26.02.2024 - 869,12 грн (867,86 грн- основний платіж; 1,26 грн- проценти); 29.11.2023 - 868,47 грн (867,86 грн- основний платіж; 0,61 грн- проценти). Всього чиста сума кредиту - 6 102,84 грн ( 6 075,02 грн- сума кредиту; 27,82 грн- проценти) ( том 1 а.с. 53).

Пунктом 8 додаткової угоди передбачено, що ця додаткова угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до графіку платежів.

Згідно з інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_6 від 11.06.2025 відповідно до договору про переказ коштів ФК № 342 від 02.10.2012, укладеного з ТОВ «Аванс Кредит», підтверджено ТОВ «Аванс Кредит» успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 19.10.2023 о 09:25:00 на суму 3 000,00 грн, маска картки НОМЕР_4 , номер транзакції в системі iPay.ua 298157062 (том 1 а.с. 57).

04 листопада 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про надання фінансового кредиту №05048-11/2023, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0423 (том 1 а.с.60-63).

Відповідно до п.1.1. договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000,00 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 04.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.10.2024 (п.1.2. договору).

Відповідно до п.1.4. договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору ( п.п.1.4.1.).

Згідно з п.1.5. договору клієнт зобов`язується оплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

За змістом п.1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_12 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахуванням товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Відповідно до п.2.2. договору видача кредитів клієнту -фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт Товариства: http://avans.credit.

В п.3.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.3.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п. 5.3 договору у випадку прострочення клієнтом сплати кредиту та процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2% від суми заборгованості за кожен день прострочення з урахуванням обмежень, встановлених законодавством України.

Пунктом 7.1. договору передбачено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Як вбачається з п.7.6. договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

В графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023, розраховано щомісячні платежі у разі своєчасного та належного виконання клієнтом п.1.4.2. договору ( том 1 а.с. 63).

04 листопада 2023 року відповідач також ознайомилась з паспортом споживчого кредиту шляхом його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0423 ( том 1 а.с. 58-59).

Згідно з інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_5 від 11.06.2025 відповідно до договору про переказ коштів ФК № 342 від 02.10.2012, укладеного з ТОВ «Аванс Кредит», підтверджено ТОВ «Аванс Кредит» успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 04.11.2023 о 13:55:09 на суму 4 000,00 грн, маска картки НОМЕР_4 , номер транзакції в системі iPay.ua 304717220 ( том 1 а.с. 67).

08 листопада 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про надання фінансового кредиту №10445-11/2023, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2256 (том 1 а.с.36-39).

Відповідно до п.1.1. договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 08.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.11.2024 (п.1.2. договору).

Відповідно до п.1.4. договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору ( п.п.1.4.1. договору).

Згідно з п.1.5. договору клієнт зобов`язується оплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит ( далі графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

За змістом п.1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_12 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахуванням товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Відповідно до п.2.2. договору видача кредитів клієнту -фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт Товариства: http://credisend.com.ua.

В п.3.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.3.2. договору).

Згідно з п.3.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Пунктом 7.1. договору передбачено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Як вбачається з п.7.6. договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

В графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023, розраховано щомісячні платежі у разі своєчасного та належного виконання клієнтом п.1.4.2. договору ( том 1 а.с.39).

08 листопада 2023 року відповідач також ознайомилась з паспортом споживчого кредиту шляхом його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2256 ( том 1 а.с.41).

Згідно з інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_5 від 11.06.2025 відповідно до договору про переказ коштів ФК № 342 від 02.10.2012, укладеного з ТОВ «Аванс Кредит», підтверджено ТОВ «Аванс Кредит» успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 08.11.2023 о 12:30:00 на суму 3 000,00 грн, маска картки НОМЕР_4 , номер транзакції в системі iPay.ua 306092170 ( том 1 а.с. 45).

Відповідно до інформації АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-14033 від 24.09.2025 на виконання вимог ухвали суду від 15 вересня 2025 року у ОСОБА_1 наявні карткові рахунки у банку, зокрема, емітовано банківську картку № НОМЕР_3 , фінансовий номер телефону НОМЕР_1 (том 2 а.с. 34).Згідно з випискою по вказаному картковому рахунку за період з 15.10.2023 по 15.11.2023 наявне зарахування коштів: 19.10.2023 - 3 000,00 грн, 04.11.2023 - 4 000,00 грн, 08.11.2023 - 3 000,00 грн (том 2 а.с. 36-40).

ТОВ «Аванс Кредит» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом, виданим Національним банком України від 02.12.2021, копія якого додана до матеріалів справи, та випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб та громадських формувань ( том 1 а.с. 76-77).

21 березня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» (клієнт) та ТОВ «ФК « ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №21032024, згідно з п. 1.1. якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору ( том 1 а.с. 68-71).

За п.1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 3.3 договору факторингу ціна продажу за договором становить 6 071 722,77 грн.

21 березня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників ( том 1 а.с. 71).

22 березня 2024 року платіжною інструкцією № 21039 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «Аванс Кредит» 6 071 722,77 грн. оплати за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ( том 1 а.с. 72).

Як вбачається з витягів з реєстру боржників від 21.03.2024, що є додатом №1 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договорами:

- про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 на суму заборгованості 14 625,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 11 625,00 грн;

- про надання фінансового кредиту №05048-11/2023 від 04.11.2023 на суму заборгованості 17 900,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 4 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 13 900,00 грн;

- про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 на суму заборгованості 13 125,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 10 125,00 грн (том 1 а.с. 73-75).

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Аванс Кредит», загальна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 (станом на 21.03.2024) складає 14 625,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн, сума заборгованості за процентами -11 625,00 грн, нарахованими за період з 19.10.2023 по 21.03.2024 ( том 1 а.с. 54-56).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеного у позовній заяві, заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 становить 14 625,00 грн та складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 11 625,00 грн (том 1 а.с. 6).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» загальна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №05048-11/2023 від 04.11.2023 (станом на 21.03.2024) складає 17 900,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 4 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 13 900,00 грн, нарахованими за період з 04.11.2023 по 21.03.2024 ( том 1 а.с. 64-66).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеного у позовній заяві, заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №05048-11/2023 від 04.11.2023, становить 17 900,00 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 4 000,00 грн, суми заборгованості за процентами - 13 900,00 грн (том 1 а.с. 7).

За розрахунком заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» загальна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 (станом на 21.03.2024) складає 13 125,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 10 125,00 грн, нарахованими за період з 08.11.2023 по 21.03.2024 (том 1 а.с. 42-44 ).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеного у позовній заяві, заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 становить 13 125,00 грн та складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами- 10 125,00 грн (том 1 а.с.5).

Щодо договору про надання споживчого кредиту № 1058008

від 15 жовтня 2023 року.

Суд встановив що 15 жовтня 2023 року ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 уклали електронний договір №1058008 про надання споживчого кредиту по продукту «New Short», який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором Т086, відправленим на номер телефону відповідача (том 1 а.с.78-81).

Згідно з п.1.2 цього договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 3 900,00 грн, тип кредиту- кредит (п.1.3. договору).

Строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору ( п.1.4. договору).

Відповідно до п.1.5.1. вказаного договору стандартна процента ставка становить 2,2 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 1,76 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 14.11.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки ( п.1.5.2. договору).

Згідно з п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_4 .

Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 15.10.2023 або 16.10.2023 (п.2.2.договору).

Відповідно до п.4.1. договору товариство має право вимагати від споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених договором; укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

В графіку платежів, який є додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023, розраховано платежі з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, якщо споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі, та якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки ( том 1 а.с.81 зв. ст.).

Крім того, перед підписанням договору №1058008 про надання споживчого кредиту, 15 жовтня 2023 року відповідач ознайомилась та підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором Т 086 паспорт споживчого кредиту ( том 1 а.с.82-83).

Відповідно до інформації АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-14033 від 24.09.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 15 вересня 2025 року, у ОСОБА_1 наявні карткові рахунки у банку, зокрема, емітовано банківську картку № НОМЕР_3 , фінансовий номер телефону НОМЕР_1 (том 2 а.с. 34). Згідно з випискою по вказаному картковому рахунку за період з 15.10.2023 по 15.11.2023 наявне зарахування коштів: 15.10.2023 - 3 900,00 грн (том 2 а.с. 36-40).

ТОВ «Селфі Кредит» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом, виданим Національним банком України від 21.09.2021, копія якого додана до матеріалів справи, та діє відповідно до статуту, затвердженого рішенням єдиного засновника № 1 від 15.03.2021 ( том 1 а.с. 93-95).

30 травня 2024 року ТОВ «Селфі Кредит» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №30052024, згідно з п. 1.1. якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (том 1 а.с. 87-89).

За п.1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.3 договору факторингу передбачено, що ціна продажу за договором становить 1 942 903,82 грн.

30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2. договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с.90).

Як вбачається з реєстру боржників, що є додатком №1 до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024, підписаного директором ТОВ «Селфі Кредит» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», витяг з якого наданого, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1058008 на суму заборгованості 23 462,40 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 900,00 грн; суми заборгованості за відсотками - 19 562,40 грн, перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» ( том 1 а.с. 92).

Згідно з платіжною інструкцією №21391 від 31.05.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Селфі Кредит» за відступлення згідно з договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 1942 903,82 грн (том 1 а.с.91).

Таким чином, вказаний договір набув чинності, за яким згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 30.05.2024, реєстром боржників, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1058008 від 15.10.2023 перейшли до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

За розрахунком заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» загальна заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 (станом на 30.05.2024) складає 23 462,40 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 900,00 грн; сума заборгованості за процентами - 19 562,40 грн, нарахованими за період з 15.10.2023 по 30.05.2024 (том 1 а.с. 84-86).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеного у позовній заяві, заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 становить 23 462,40 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 3 900,00 грн; суми заборгованості за процентами - 19 562,40 грн (том 1 а.с.8).

Щодо договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту

№ 4067352 від 19 жовтня 2023 року.

19 жовтня 2023 року ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 шляхом підписання сторонами електронними підписами, зокрема, відповідачем 19.10.2023 об 11:08:45, відповідно до п. 1.1. якого укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через вебсайт або мобільний застосунок «Сredit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб сайту /ІКС товариства (том 1 а. с. 96-104).

З п. 1.2.договору вбачається, що товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 3 000,00 грн.

Пунктом 1.3. договору визначено, що строк кредитування 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

Згідно з пунктом 1.4. договору тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 2 % в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору (п.п.1.4.1.).

Відповідно до п.1.5. договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 32 646,25% річних( п.п.1.5.1.).

Згідно з п. 1.6.договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 24 600,00 грн.

Відповідно до п.п. 2.1.-2.2. договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_5 . Суми кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 19.10.2023 або 20.10.2023.

Згідно з п. 3.1. договору проценти, що нараховуються за цим договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

За змістом п. 4.1. договору сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів, крім випадку, визначеного в п. 4.3. договору.

В таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023, зазначено , що сума виданого кредиту складає 3 000,00 грн. Чергові платежі визначено за період з 17 листопада 2023 року по 12 жовтня 2024 року через 30 календарних днів. Усього сума платежу - 24 600,00 грн (том 1 а.с. 107).

19 жовтня 2023 року перед укладенням договору № 4067352 про надання коштів на умовах споживчого кредиту відповідач підписала електронним підписом Р738 паспорт споживчого кредиту (том 1 а.с. 105-106).

Як вбачається з інформації ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 1007-0107 від 01.07.2024, відповідно до договору на переказ коштів № ФК-П-19/03-01 від 12.03.2019 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 19.10.2023 об 11:10:19 на суму 3 000,00 грн, маска картки: № НОМЕР_6 , номер транзакції в системі iPay.ua - НОМЕР_7 , призначення платежу: зарахування 3000,00 грн на карту № НОМЕР_6 (том 1 а. с. 108).

Відповідно до інформації АТ «ВСТ Банк» № 3423-БТ від 29.09.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 15 вересня 2025 року, картка № НОМЕР_10 емітована як спосіб доступу до рахунку № НОМЕР_8 у національній валюті ОСОБА_1 , фінансовий номер телефону за період з 19.10.2023 по 25.10.2023 НОМЕР_9 ( том 2 а.с. 55). З виписки по рахунку № НОМЕР_8 за період з 19.10.2023 по 25.10.2023 вбачається, що 20.10.2023 відбулося зарахування коштів у сумі 3 000,00 грн ( том 2 а.с. 56-58).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» за договором №4067352 від 19.10.2023 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 27.06.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 18 180,00 грн, з яких: 3 000,00 грн-заборгованість за тілом кредиту; 15 180,00 грн- заборгованість за процентами за користування кредитом, які нараховані за період з 19.10.2023 по 27.06.2024 (том 1 а. с. 109-111).

ТОВ «Лінеура Україна» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг ФК 1177 від 19.03.2019, копія якого знаходиться в матеріалах справи та витягом з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань ( том 1 а.с. 118-122).

27 червня 2021 року ТОВ «Лінеура Україна» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №27062024, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору ( том 1 а.с. 112-115).

Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.3.1. договору факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому - передачі реєстру боржників, який складається та підписується у день укладення даного договору.

Пунктом 3.3. договору передбачено, що ціна продажу за договором становить 1 513 396,79 грн.

27 червня 2024 року ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 270620241 від 27.06.2024, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр кількістю 5 471 (том 1 а.с. 115).

02 липня 2024 року платіжною інструкцією №345 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на користь ТОВ «Лінеура Україна» 1 513 396,79 грн плати за відступлення прав вимоги згідно з договором факторингу № 270620241 від 27.06.2024 ( том 1 а.с. 116).

Як вбачається з реєстру боржників до договору факторингу № 270620241 від 27.06.2024, витяг з якого долучено до матеріалів справи, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором №4067352 на суму заборгованості 18 180,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 15 180,00 грн (том 1 а.с. 117).

Таким чином, вказаний договір набув чинності, за яким згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 27.06.2024, реєстром боржників, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №4067352 від 19.10.2023 перейшли до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

За розрахунком заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» загальна заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 (станом на 27.06.2024) складає 18 180,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 15 180,00 грн, нарахованими за період з 19.10.2023 по 27.06.2024 (том 1 а.с. 109-111).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеного у позовній заяві, заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4067352 від 19.10.2023 становить 18 180,00 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 15 180 грн (том 1 а.с. 9).

Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

У частині третій статті 12 ЦПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з положеннями статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною першою статті 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну, припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору ( стаття 638 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договори: позики №4346176 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 08.11.2023 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»; про надання фінансового кредиту № 25389-10/2023 від 19.10.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» № 1058008 від 15.10.2023 з ТОВ «Селфі Кредит»; про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 з ТОВ «Лінеура Україна» укладені ОСОБА_1 в електронній формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

За правилом частин четвертої та п`ятої цієї статті пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За змістом частини восьмої статті 11 Закону України « Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, договір позики №4346176 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 08.11.2023 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»; договори про надання фінансового кредиту № 25389-10/2023 від 19.10.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 з ТОВ «Аванс Кредит»; про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» № 1058008 від 15.10.2023 з ТОВ «Селфі Кредит»; про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 з ТОВ «Лінеура Україна», укладені ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариств - позикодавців шляхом ідентифікації позичальника ОСОБА_1 із зазначенням нею своїх персональних даних, та використання нею електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договорів, укладених в письмовій формі.

Таким чином, позивач довів факт укладення кредитних договорів та договору позики на умовах, визначених у них, в електронній формі, яка прирівнюється за законом до письмової шляхом прийняття (акцепту) відповідачем пропозиції (оферти) позикодавця укласти такий договір у мережі Інтернет на інтернет-ресурсі Товариств (позикодавців), як різновиду інформаційно-телекомунікаційної системи. При цьому прийняття відповідачем пропозиції укласти зазначені договори здійснено шляхом заповнення нею, зокрема формуляра заяви (форми), паспорту споживчого кредиту або позики, про прийняття такої пропозиції в електронній формі та підписанням за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

За таких обставин суд дійшов висновку, що укладені ОСОБА_1 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики №4346176 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 08.11.2023; з ТОВ «Аванс Кредит» договори про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, №05048-11/2023 від 04.11.2023, №10445-11/2023 від 08.11.2023; з ТОВ «Селфі Кредит» договір про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» №1058008 від 15.10.2023 та з ТОВ «Лінеура Україна» договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4067352 від 19.10.2023 за своїм змістом та формою відповідають вимогам, визначеним законом на момент їх укладення та є підставою виникнення у сторін прав та обов`язків, передбачених цими договорами.

Відповідно до положень частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У пункті 1 частини 1 статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Договірні зобов`язання ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Лінеура Україна» виконали та надали відповідачу шляхом перерахування на визначений відповідачем картковий рахунок кредит (позику) в сумі 7 000,00 грн ( договір позики з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» №4346176 від 08.11.2023); 3 000,00 грн (кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» №25389-10/2023 від 19.10.2023); 4 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» №05048-11/2023 від 04.11.2023); 3 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» №10445-11/2023 від 08.11.2023); 3 900,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Селфі Кредит № №1058008 від 15.10.2023); 3 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Лінеура Україна» № 4067352 від 19.10.2023).

Належність відповідачу ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_3 , який вона зазначила у договорі позики з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» № 4346176 від 08.11.2023; кредитних договорах з ТОВ «Аванс Кредит» №25389-10/2023 від 19.10.2023, №05048-11/2023 від 04.11.2023, № 10445-11/2023 від 08.11.2023, кредитному договорі з ТОВ «Селфі Кредит» №1058008 від 15.10.2023, а також зарахування на нього кредитних коштів в сумі 3 900,00 грн (15.10.2023); 3 000,00 грн (19.10.2023), 4 000,00 грн (04.11.2023), 3 000,00 грн (08.11.2023), 7 000,00 грн ( 08.11.2023), підтверджується інформацією АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-14033 від 24.09.2025 та випискою про рух грошових коштів по рахунку, відкритому до платіжної картки № НОМЕР_3 за період з 15.10.2023 по 15.11.2023 (том 2 а.с. 33-40).

Належність відповідачу ОСОБА_1 картки № НОМЕР_10 , емітованої як спосіб доступу до рахунку № НОМЕР_8 , яку вона зазначила у кредитному договорі з ТОВ «Лінеура Україна» №4067352 від 19.10.2023, та зарахування на неї кредитних коштів у сумі 3 000,00 грн підтверджується інформацією АТ «ВСТ Банк» № 3423-БТ від 29.09.2025 та випискою по рахунку № НОМЕР_8 за період з 19.10.2023 по 25.10.2023 ( том 2 а.с. 55 - 58).

Крім того, в матеріалах справи містяться: інформація ТОВ «ФК «Фінекспрес» №КД-000034237/ТНПП від 20.06.2025 про здійснення переказу коштів у сумі 7 000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_2 отримувачу ОСОБА_1 ( договір позики з ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» № 4346176 від 08.11.2023); інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_6 від 11.06.2025 щодо успішного перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_4 19.10.2023 на суму 3 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» № 25389-10/2023 від 19.10.2023); інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_5 від 11.06.2025 щодо успішного перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_4 04.11.2023 на суму 4 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» №05048-11/2023 від 04.11.2023); інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_5 від 11.06.2025 щодо успішного перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_4 08.11.2023 на суму 3 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ «Аванс Кредит» №10445-11/2023 від 08.11.2023); інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 1007-0107 від 01.07.2024 щодо успішного перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_6 19.10.2023 на суму 3 000,00 грн ( кредитний договір з ТОВ « Лінеура Україна» № 4067352 від 19.10.2023) ( том 1 а.с. 17, 45, 57, 67, 108).

Надані докази у їх сукупності є достатніми для встановлення обставини про виконання свого обов`язку первісними кредиторами ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики № 4346176 від 08.11.2023, ТОВ «Аванс Кредит» за кредитними договорами № 25389-10/2023 від 19.10.2023, №05048-11/2023 від 04.11.2023, №10445-11/2023 від 08.11.2023, ТОВ «Селфі Кредит» за кредитним договором № 10445-11/2023 від 08.11.2023, ТОВ «Лінеура Україна» за кредитним договором №4067352 від 19.10.2023 щодо надання відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 7 000,00 грн, 3000,00 грн, 4 000,00 грн, 3 000,00 грн, 3 900,00 грн та 3 000,00 грн відповідно шляхом перерахування на платіжні картки останньої.

Суд враховує, що відповідно до положень статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або електронній формі.

Згідно з п.п. 14 п. 3 розділу І Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року за № 75 ( далі -Положення), первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Відповідно до п. 59 розділу IV Положення регістром аналітичного та синтетичного обліку, зокрема, є клієнтські рахунки та виписки з них, які банк обов`язково має складати на паперових та/або електронних носіях.

За правилом п. 60 розділу IV цього Положення клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Відповідно до п.п. 62, 63 розділу IV Положення виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій та може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта.

Отже, виписки по рахунку, які наявні в матеріалах справи, можуть підтверджувати видачу ОСОБА_1 кредитних коштів за укладеним договором позики та кредитними договорами, а також підтверджувати розмір заборгованості.

Про те, що виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами, Верховний Суд зазначав у постанові від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, провадження № 61-9618 св 19; від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц, провадження № 61-3689 св 21.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник не надали жодних доказів на спростування факту отримання відповідачем коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора.

З огляду на викладене, суд відхиляє як необґрунтовані доводи представника відповідача про те, що позивач не довів факту перерахування грошових коштів на зазначену в кредитних договорах банківську картку та наявність заборгованості відповідача перед позивачем, оскільки у матеріалах справи відсутні копії первинних документів, виписка з рахунку. Вказані доводи спростовуються матеріалами справи.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» загальна заборгованість за договором позики № 4346176 від 08.11.2023 (станом на 11.04.2024) складає 30 940,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 23 940,00 грн, нарахованими за період з 09.11.2023 по 07.03.2024 ( том 1 а.с.28-30).

З розрахунків заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» вбачається, що непогашена заборгованість становить :

- за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 (станом на 21.03.2024) складає 14 625,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 11 625,00 грн, нарахованими за період з 19.10.2023 по 21.03.2024. Зазначена заборгованість визначена без урахування укладеної 29 листопада 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» з ОСОБА_1 додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, оскільки як вбачається з розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу, визначеного графіком платежів додатку № 1 до додаткової угоди № 1 від 29.11.2023, а тому остання, виходячи з вимог пункту 8 додаткової угоди, якою передбачено, що ця додаткова угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до графіку платежів, чинності не набрала ( том 1 а.с. 54-56);

- за договором про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023 (станом на 21.03.2024) складає 17 900,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 4 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 13 900,00 грн, нарахованими за період з 04.11.2023 по 21.03.2024 ( том 1 а.с. 64-65);

- за договором про надання фінансового кредиту № 10445-11/2023 від 08.11.2023 (станом на 21.03.2024) складає 13 125,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 10 125,00 грн, нарахованими за період з 08.11.2023 по 21.03.2024 ( том 1 а.с. 42-44).

З розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» слідує, що загальна заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 (станом на 30.05.2024) складає 23 462,40 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 900,00 грн; сума заборгованості за процентами - 19 562,40 грн, нарахованими за період з 15.10.2023 по 30.05.2024 ( том 1 а.с. 84-86).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» загальна заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 (станом на 27.06.2024) складає 18 180,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 15 180,00 грн, нарахованими за період з 19.10.2023 по 27.06.2024 (том 1 а.с. 109-111).

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження переходу прав вимоги до боржника ОСОБА_1 від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», від ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Лінеура Україна до ТОВ «ФК «ЄАПБ» позивач надав:

-копію договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копії додаткових угод до нього: №2 від 28.07.2021, №7 від 13.06.2022, №22 від 11.04.2024, якими, зокрема, викладено п.9.1. договору в новій редакції, яким визначено, що даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік у випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору; копію акту-прийому передачі реєстру боржників №23 від 11.04.2021 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копію платіжної інструкції №21169 від 18.04.2024, відповідно до якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 5 015 266,31 грн за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №22 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021; витяг з реєстру боржників №23 від 11.04.2024, підписаний директором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», відповідно до якого ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики № 4346176 від 08.11.2023 на загальну суму 30 940,00 грн, з яких: 7 000, 00 грн-сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 940,00 грн- сума заборгованості за процентами ( том 1 а.с. 19-27);

- копію договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копію акта прийому-передачі реєстру боржників від 21.03.2024 за договором факторингу №21032024 від 21.03.2024, складного ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копію платіжної інструкції №21039 від 22.03.2024, згідно з якою ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «Аванс Кредит» 6 071 722,77 грн оплати за відступлення прав вимоги згідно з договором факторингу № 21032024 від 21.03.2024; витяг з реєстру боржників від 21.03.2024, що є додатком №1 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, підписаний директором ТОВ «Аванс Кредит» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», згідно з яким ТОВ « Аванс Кредит» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 25389-10/2023 від 19.10.2023 на загальну суму 14 625,00 грн, з яких: 3 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 625,00 грн- сума заборгованості за процентами; витяг з реєстру боржників від 21.03.2024, що є додатком №1 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, підписаний директором ТОВ «Аванс Кредит» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», згідно з яким ТОВ «Аванс Кредит» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 05048-11/2023 від 04.11.2023 на загальну суму 17 900,00 грн, з яких: 4 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу, 13 900,00 грн - сума заборгованості за процентами; витяг з реєстру боржників від 21.03.2024, що є додатком №1 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, підписаний директором ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», відповідно до якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №10445-11/2023 від 08.11.2023 на суму заборгованості 13 125,00 грн, з яких : 3 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 125,00 грн -сума заборгованості за процентами (том 1 а.с. 68-75);

- копію договору факторингу №30052024 від 30.05.2024, укладеного між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 30.05.2024 за договором факторингу №30052024 від 30.05.2024, складеного ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; копію платіжної інструкції №21391 від 31.05.2024, згідно з якою ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «Селфі Кредит» 1 942 903,82 грн оплати за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу № 30052024 від 30.05.2024; витяг з реєстру боржників від 30.05.2024, що є додатком №1 до договору факторингу № 30052024 від 30.05.2024, підписаний директором ТОВ «Селфі Кредит» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», відповідно до якого ТОВ «Селфі Кредит» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1058008 від 15.10.2023 на суму заборгованості 23 462,40 грн, з яких: 3 900,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 562,40 грн- сума заборгованості за процентами ( том 1 а.с.78-92);

- копію договору факторингу №27062024 від 27.06.2024; копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 27.06.2024 за договором факторингу № 27062024 від 27.06.2024; копію платіжної інструкції № 345 від 02.07.2024, згідно з якою ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на рахунок ТОВ «Лінеура Україна» 1 513 396,79 грн плати за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу № 27062024 від 27.06.2024; витяг з реєстру боржників, що є додатком №1 до договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024, підписаний заступником директора ТОВ «Лінеура Україна» та генеральним директором ТОВ «ФК «ЄАПБ», згідно з яким ТОВ «Лінеура Україна» відступило право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 4067352 від 19.10.2023 на суму заборгованості 18 180,00 грн, з яких: 3 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 180,00 грн - сума заборгованості за процентами ( том 1 а.с. 96-117).

Доказів того, що договори факторингу, додаткові угоди до них оскаржувалися у судовому порядку або визнавалися судом недійними, у матеріалах справи відсутні.

Отже укладені договори факторингу з урахуванням додаткових угод до них, які підтверджують перехід права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Лінеура Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», є дійсними.

За вказаних обставин суд відхиляє як необґрунтовані доводи представника відповідача про те, що позивач не надав належних та допустимих доказів факту відступлення права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» не є належним позивачем у справі.

За розрахунками позивача, наведеними у позовній заяві, непогашена заборгованість ОСОБА_1 становить:

- за договором позики № 4346176 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», - 30 940,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 23 940,00 грн ( том 1 а.с. 4);

- за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», - 14 625,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 11 625,00 грн ( том 1 а.с.6);

- за договором про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023 укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», - 17 900,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 4 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 13 900,00 грн ( том 1 а.с. 7);

- за договором про надання фінансового кредиту №10445-11/2023 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», - 13 125,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 10 125,00 грн ( том 1 а.с.4 зв.ст.);

- за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2025, укладеним з ТОВ «Селфі Кредит», - 23 462,40 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 900,00 грн; сума заборгованості за процентами - 19 562,40 грн (том 1 а.с.8).

- за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023, укладеним з ТОВ «Лінеура Україна», - 18 180,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 15 180,00 грн (том 1 а.с. 9).

У матеріалах справи відсутні докази виконання ОСОБА_1 обов`язку за договором позики №4346176 від 08.11.2023 в сумі 7 000,00 грн; договорами про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, № 05048-11/2023 від 04.11.2023, № 10445-11/2023 від 08.11.2023 в сумі 3 000,00 грн, 4 000,00 грн, 3 000,00 грн відповідно; договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 в сумі 3 900,00 грн; про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 в сумі 3 000,00 грн.

Будь-яких доказів того, що відповідач повернула зазначені повні суми кредиту ( позики) у строк, передбачений договорами, матеріали справи не містять.

Отже, факт наявності заборгованості за основною сумою боргу за договором позики №4346176 від 08.11.2023 в сумі 7 000,00 грн; договорами про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, № 05048-11/2023 від 04.11.2023, № 10445-11/2023 від 08.11.2023 в сумі 3 000,00 грн, 4 000,00 грн, 3 000,00 грн відповідно; договором споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 в сумі 3 900,00 грн; договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 в сумі 3 000,00 грн, є доведеним.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), на яку також посилається у письмових поясненнях представник відповідача, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц ( провадження № 4-154цс18), від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц ( провадження № 14-318цс18).

У постанові від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Із розрахунків заборгованості, наведених у позовній заяві, вбачається, що позивач з моменту отримання права вимоги до відповідача не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій.

Аналіз розрахунків заборгованості ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Лінеура Україна» свідчить, що заборгованість за процентами в сумі: 11 625,00 грн (за кредитним договором №25389-10/2023 від 19.10.2023); в сумі 13 900,00 грн (за кредитним договором №05048-11/2023 від 04.11.2023); 10 125,00 грн (за кредитним договором №10445-11/2023 від 08.11.2023); 19 562,40 грн (за кредитним договором №1058008 від 15.10.2023); 15 180,00 грн (за кредитним договором № 4067352 від 19.10.2023) нарахована в межах строку кредитування, а тому вимоги позивача про стягнення її з відповідача у заявленому розмірі відповідають приписам частини першої статті 1048 ЦК України.

Щодо заборгованості за процентами в сумі 23 940,00 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача за договором позики №4346176 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів», суд виходить з такого.

Відповідно до п.2.2., п.2.3. договору позики №4346176 від 08.11.2023 строк позики становить 30 днів ( з 08.11.2023 по 08.12.2023), процентна ставка за перший день користування позикою - 71,71 %; (базова) день - з другого дня користування позикою до дати повернення 3,0 %, знижена процентна ставка /з другого дня користування позикою до дати повернення - 0,01 %.

У пункті 4 договору позики №4346176 від 08.11.2023 передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеною договором/додатковими угодами.

За змістом п.6 договору позики №4346176 від 08.11.2023 позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника, шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за ставкою 3,00 % (ставка незмінна протягом всього строку позики), якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

З наведеного, суд доходить висновку, що позика за договором №4346176 від 08.11.2023 була надана ОСОБА_1 на визначений строк, що становить 30 днів, з можливим подальшим продовженням строку користування позикою шляхом укладення додаткових угод до договору.

В той же час, матеріали справи не містять доказів внесення змін до договору позики №4346176 від 08.11.2023 щодо строку його дії чи укладення додаткових угод між кредитором та позичальником щодо продовження строку дії договору позики, а тому строк кредитування за договором позики №4346176 від 08.11.2023 складає 30 днів, як визначено умовами укладеного договору та прямо передбачено в ньому із визначенням конкретного строку дії договору.

За таких обставин ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» мало нараховувати проценти за користування позикою за договором позики №4346176 від 08.11.2023 тільки в межах строку кредитування, визначеного умовами договору : з 08.11.2023 по 08.12.2023.

Так, з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №4346176 від 08.11.2023 вбачається, що кредитор для нарахування процентів за користування позикою застосував: за перший день користування позикою - 71,71 % (у сумі - 5 019,70 грн за день) та знижену процентну ставка /з другого дня користування позикою - 0,01 % до 08.12.2023 ( по 0,7 грн за день). За період з 08.11.2023 по 08.12.2023 нараховані проценти склали 5 040,00 грн (5 019,70 грн за перший день + ( 0,70 грн х 29 днів = 20,30 грн) 20,30 грн за 29 днів = 5 040,00 грн). За період з 09.12.2023 по 07.03.2024 нараховані проценти по 210,00 грн за день ( 3% від суми боргу ( 7 000,00 грн :100% х3 %= 210,00 грн). Всього за період з 08.11.2023 по 007.03.2024 нараховано процентів на суму 23 940,00 грн.

Таким чином, проценти за користування позикою, нараховані в межах строку кредитування за період з 08.11.2023 по 08.12.2023 становлять 5 040,00 грн, які підлягають до стягнення з відповідача на користь позивача.

Нараховані за період з 09.12.2023 по 09.03.2024 (90 днів) проценти у розмірі 18 900,00 грн (по 210 грн за день ) ( 210 грн х 90 днів = 18 900,00 грн) поза межами строку кредитування, оскільки позивачем не надано доказів внесення змін до договору позики №4346176 від 08.11.2023 щодо строку його дії чи укладення додаткових угод між кредитором та позичальником щодо продовження строку дії договору позики, тому не підлягають стягненню з відповідача.

З урахуванням зазначеного, є слушними доводи представника відповідача про нарахування незаконних відсотків в частині щодо договору позики № 4346176 від 08.11.2023 за період з 09.12.2023 по 09.03.2024 у розмірі 18 900,00 грн, оскільки такі нараховані поза межами строку кредитування.

Суд не бере до уваги доводи представника відповідача про те, що розрахунок заборгованості був доданий лише до кредитного договору № 4067352 від 19.10.2023, оскільки зазначені доводи спростовуються матеріалами справи, в яких містяться розрахунки заборгованості, складені всіма первісними кредиторами.

Також суд зазначає, що надані позивачем розрахунки заборгованості відповідача, складені первинними кредиторами, є належними доказами у справі, враховуючи наявні в них відомості, які дозволяють перевірити правильність нарахування процентів.

Відповідачем не надано власного розрахунку заборгованості, з обґрунтуванням його правильності та повноти, на спростування розрахунків, наданих позивачем.

Щодо доводів представника відповідача про викладення умов договорів щодо процентів з порушенням норм чинного законодавства суд зазначає, що договір позики № 4346176 від 08.11.2023 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», договори про надання фінансового кредиту №10445-11/2023 від 08.11.2023, № 25389-10/2023 від 19.10.2023, №05048-11/2023 від 04.11.2023, договір про надання споживчого кредиту № 1058008 від 15.10.2023, договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 укладені до 24 грудня 2023 року, тобто до набрання чинності Законом України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Строк дії цих договорів сторонами не продовжено після набрання чинності цим Законом.

Пунктом 9 частини першої статті 12 Закону України « Про споживче кредитування» встановлено, що у договорі про споживчий кредит зазначається денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит.

Відповідно до частини третьої статті 8 Закону України « Про споживче кредитування» обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі.

Таким чином, умовами вказаного договору позики та кредитних договорів, укладених ОСОБА_1 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Лінеура Україна» передбачено процентну ставку відповідно до чинного законодавства, яке діяло до набрання чинності Законом України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», за якою первісними кредиторами і була нарахована заборгованість за процентами.

Доводи представника відповідача, які зводяться до порушення позивачем правил об`єднання позовних вимог, відхиляються.

У розумінні положень частини 1 статті 188 ЦПК України порушення правил об`єднання позовних вимог має місце у випадках, якщо заявлені в одній позовній заяві вимоги не пов`язані підставою виникнення або поданими доказами (не є однорідними); не співвідносяться між собою як основна та похідна. Окрім того, не допускається об`єднання в одне провадження кількох вимог, які можуть і відповідати критеріям, наведеним у частині 1 статті 188 ЦПК України, проте підпадають під заборони, прямо визначені в частинах чотири, п`ять вказаної статті.

Отже, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» мало право об`єднати в одній позовній заяві кілька вимог, підставами яких є шість окремих договорів, пов`язані між собою.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає стягненню заборгованість:

- за договором позики № 4346176 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», в розмірі 12 040,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 7 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 5 040,00 грн;

- за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», в розмірі 14 625,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 11 625,00 грн;

- за договором про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», в розмірі 17 900,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 4 000,00 грн, сума заборгованості за процентами - 13 900,00 грн;

- за договором про надання фінансового кредиту №10445-11/2023 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит», в розмірі 13 125,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 10 125,00 грн;

- за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023, укладеним з ТОВ «Селфі Кредит», в розмірі 23 462,40 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 900,00 грн; сума заборгованості за процентами - 19 562,40 грн;

- за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023, укладеним з ТОВ «Лінеура Україна», в розмірі 18 180,00 грн, з яких: сума заборгованості за кредитом - 3 000,00 грн; сума заборгованості за процентами - 15 180,00 грн.

В частині стягнення суми заборгованості за процентами в розмірі 18 900,00 грн за договором позики №4346176 від 08.11.2023, укладеним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» позовні вимоги задоволенню не підлягають.

За правилами пункту 6 частини першої статті 264 під час ухвалення судового рішення, суд вирішує питання як розподілити між сторонами судові витрати.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (пункт 3 частини другої статті 141 ЦПК України).

ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 3 028,00 грн згідно з платіжною інструкцією № 119475 від 20.06.2025 ( том 1 а.с. 1). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду державного бюджету України ( том 1 а.с. 2).

З огляду на викладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» пропорційно розміру задоволених позовних вимог 84% (99 332,40 грн х100% : 118232,40 грн= 84 %), з урахуванням часткового задоволення позову, підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 543,52 грн (3 028,00 :100% х84 %= 2 543,52 грн).

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики ( з фіксованою диференційованою процентною ставкою № 4346176 від 08.11.2023 в розмірі 12 040,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 7 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 5 040,00 грн; за договором про надання фінансового кредиту №10445-11/2023 від 08.11.2023 в розмірі 13 125,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн, суми заборгованості за процентами - 10 125,00 грн; за договором про надання фінансового кредиту №25389-10/2023 від 19.10.2023 в розмірі 14 625,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 11 625,00 грн; за договором про надання фінансового кредиту № 05048-11/2023 від 04.11.2023 в розмірі 17 900,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 4 000,00 грн, суми заборгованості за процентами - 13 900,00 грн; за договором про надання споживчого кредиту №1058008 від 15.10.2023 в розмірі 23 462,40 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 900,00 грн, суми заборгованості за процентами - 19 562,40 грн; за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4067352 від 19.10.2023 в розмірі 18 180,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн, суми заборгованості за процентами - 15 180,00 грн, всього на загальну суму 99 332 гривні 40 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 543 гривні 52 копійки.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду. Апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: м.Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_11 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 24 листопада 2025 року.

Суддя Н. С. Бабич