Справа № 335/6739/25
Провадження № 2/357/6219/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 листопада 2025 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Ярмола О. Я. ,

при секретарі Вдовика А. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду із позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 03797-08/2024 від 04.08.2024 у розмірі 22125,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту № 08776-08/2024 від 09.08.2024 у розмірі 37575,00 грн, за договором позики № 2338653 від 16.08.2024 у розмірі 25400,00 грн, за договором № 3 про надання споживчого кредиту від 18.01.2020 у розмірі 7300,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 4 серпня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 03797-08/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості (120 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 24 грудня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу № 24122024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 22 125,00 грн, з яких: 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7125,00 грн сума заборгованості за процентами; 10 000,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями.

Також, 09 серпня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 08776-08/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000 грн на умовах строковості (120 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 24 грудня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу № 24122024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 37575,00 грн, з яких: 15 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 700,00 грн сума заборгованості за процентами; 1875,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями.

Окрім того, 16 серпня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 2338653. Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики. Відповідно до умов договору відповідач отримала позику у сумі 8000,00 грн строком на 30 днів, процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики за день становить 0,01 %, комісія за надання позики - 22,21 % від суми наданої позики. 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №41 від 24.01.2025 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 25400 грн, з яких: 8 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 400,00 грн сума заборгованості за відсотками, 15600,00 грн сума заборгованості за пенею, 1400,00 грн комісія за надання позики.

18 січня 2020 року між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3, відповідно до умов якого Товариство зобов`язується надати позичальникові кредит у сумі 2500,00 грн на умовах строковості (30 календарних днів), зворотності, платності, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним відповідно до умов цього договору та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором. 11.05.2021 між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 11052021, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 11.05.2021 до Договору факторингу №11052021 від 11.05.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7300 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4800,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Оскільки, строк повернення грошових коштів за договорами наступив, але відповідач не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує, позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Заперечуючи позовні вимоги ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву, у якому зазначено, що відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦКУ - у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Відповідач зазначає, що вона є єдиною працюючою особою в родині, оскільки її чоловік тимчасово непрацездатний і потребує хірургічного втручання у зв`язку з переломом ключиці. Крім того, на утриманні відповідача перебуває свекруха, яка хворіє на онкологічне захворювання рак молочної залози II стадії, проходить лікування і потребує постійного догляду та супроводу. Усі витрати, пов`язані з лікуванням та забезпеченням основних життєвих потреб родини, покладаються на відповідача. Окрім того, відповідач має на утриманні двох неповнолітніх дітей віком 11 та 14 років. Старша дитина має встановлений діагноз епілепсія, перебуває на диспансерному обліку в невролога, регулярно проходить обстеження та контрольний нагляд, що потребує постійних витрат на ліки, медичні обстеження, спеціальне харчування та супровід до лікарів.

Відповідач вказує, що у зв`язку із викладеним, матеріальний стан сім`ї відповідача залишається вкрай складним, і будь-яке додаткове фінансове зобов`язання, є критичним і такими, що можуть поставити під загрозу життя та здоров`я членів родини. Відповідач повністю не визнає позовні вимоги, заперечує проти задоволення позову.

ІІ. Процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою Вознесенівського районного суду міста Запоріжжя цивільну справу № 335/6739/25 передано за підсудністю до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області.

11.09.2025 на адресу Білоцерківського міськрайонного суду Київської області надійшли матеріали цивільної справи № 335/6739/25.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано для розгляду судді Ярмолі О.Я.

Ухвалою судді від 22.09.20525 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено справу до розгляду.

22.10.2025 відповідач ОСОБА_1 подала заяву про відкладення розгляду справи.

05.11.2025 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву.

13.11.2025 представник позивача Ясницька Н.О. через систему «Електронний суд» сформувала відповідь на відзив.

Позивач в судове засідання не направив свого представника, у прохальній частині позовних вимог представник позивача просила здійснювати розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, про дату та місце розгляду справи була повідомлена належним чином.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення з наступних підстав.

ІІІ. Фактичні обставини справи.

1. Судом встановлено, що 4 серпня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 03797-08/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0140.

Відповідно до пункту 1 договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 04.08.2024, наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.12.2024 (п. 1.2 договору).

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Ти процентної ставки фіксована(п. 1.4 договору).

Денна процентна ставка складає 1,5% (п. 1.4.1 договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 1.6. договору).

Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих.№ 3466_11 від 23.04.2025, згідно з договором на переказ коштів Фк-П-2022/01-1 від 2022-01-12, 04.08.2024 12:00:06 було успішно прийняті платіж на суму 5000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 471584960, призначення платежу: Зарахування 5 000,00 грн на карту НОМЕР_1 .

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 03797-08/2024 вбачається, що сума заборгованості становить 22 125,00 грн, з яких: 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7125,00 грн сума заборгованості за процентами; 10 000,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями.

Встановлено, що 24 грудня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу № 24122024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 22 125,00 грн.

2. Встановлено, що 09 серпня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 08776-08/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W1042.

Відповідно до пункту 1 договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 09.08.2024, наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 06.12.2024 (п. 1.2 договору).

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Ти процентної ставки фіксована(п. 1.4 договору).

Денна процентна ставка складає 1,5% (п. 1.4.1 договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 1.6. договору).

Згідно з листом ТОВ «Пейтек» за вих.№ -1 від 28.04.2025, відповідно до договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття карткового рахунку № НОМЕР_2 від 2024-02-08, 09.08.2024 09:45:03 було успішно перераховано кошти на суму 15 0000 грн, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

24 грудня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу № 24122024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 37575,00 грн, з яких: 15 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 700,00 грн сума заборгованості за процентами; 1875,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями.

3. 16 серпня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 2338653.

Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.

Відповідно до умов договору відповідач отримала позику у сумі 8000,00 грн (п. 2.1.) строком на 30 днів (п. 2.2.), процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики за день становить 0,01 % (п. 2.3.), комісія за надання позики - 22,21 % від суми наданої позики (п. 2.4.).

14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників № 41 від 24.01.2025 за договором факторингу № 14/06/21, Клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 41 від 24.01.2025 кількістю 4364, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 14/06/21, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до Реєстру боржників №41 від 24.01.2025 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 25400 грн, з яких: 8 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 400,00 грн сума заборгованості за відсотками, 15600,00 грн сума заборгованості за пенею, 1400,00 грн комісія за надання позики.

4. 18 січня 2020 року між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3.

Відповідно до п. 1.1. договору Товариство зобов`язується надати позичальникові кредит у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним відповідно до умов цього договору та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором.

Сума на який надається кредит 2500,00 грн (п. 1.2. договору).

Строк надання кредиту 30 календарних днів (п. 1.3. договору).

Відповідно до п. 1.4. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за кожен день користування кредитом за процентною ставкою.

Процентна ставка процентна ставка, розрахована відповідно до Програми лояльності та яка становить 1,5 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору складає за ставкою 3625 грн.

11.05.2021 між ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 11052021, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТ ФІНАНС» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 11.05.2021 до Договору факторингу №11052021 від 11.05.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7300 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4800,00 грн сума заборгованості за відсотками.

ІV. Позиція суду та оцінка аргументів сторін.

Згідно статті 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до вимог статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Частиною 1 ст. 1078 Цивільного кодексу України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

В ході передачі прав вимоги за факторинговими договорами, права вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 03797-08/2024 від 04.08.2024, договором про надання фінансового кредиту № 08776-08/2024 від 09.08.2024, договором позики № 2338653 від 16.08.2024, за договором № 3 про надання споживчого кредиту від 18.01.2020 перейшло до позивача.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до приписів ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (утому числі електронних),у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання водному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного ,електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» передбачено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно зі ст.10,11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Вищевказані договори підписані відповідачем електронним підписом, а тому, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.

Відповідно до ч. 2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України невиконання зобов`язання є порушенням зобов`язання. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Щодо стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 03797-08/2024 від 04.08.2024 та за договором про надання фінансового кредиту № 08776-08/2024 від 09.08.2024.

Судом встановлено, що за вказаними договорами, тіло кредиту відповідачем не повернуто, відсотки за користування кредитом нараховані у межах строку та з урахуванням оплат.

Однак, вимоги про стягнення заборгованості за штрафними санкціями не підлягають до задоволення, оскільки згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На зазначене звернув увагу Верховний Суд у постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24), від 06 травня 2025 року у справі № 464/2647/22 (провадження № 61-6059св24).

Зокрема Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 12 лютого 2025 року по справі №758/5318/23 зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).

Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія неодноразово продовжувалася та який діє і на даний час.

Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням грошових зобов`язань, що випливають із кредитного договору, підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Таким чином, вимоги про стягнення заборгованості за нарахованими штрафними санкціями за кредитними договорами у період дії воєнного стану не відповідають вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Щодо стягнення заборгованості за договором позики № 2338653 від 16.08.2024.

Позивачем до відповіді на відзив долучено розрахунок заборгованості за вказаним договором, з якого вбачається нарахування первісним кредитором відсотків з 17.08.2024 по 29.09.2024, пені з 30.09.2024 по 07.11.2024.

Так, статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц), яка в силу ч. 4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Так, як слідує із договору позики № 2338653 строк позики становить 30 днів. Пункт 6 вказаного договору містить умови щодо продовження строку кредитування, за умови укладення додаткового договору за ініціативою позичальника.

Однак, матеріали справи не містять доказів продовження строку кредитування (додаткової угоди), а тому враховуючи, що договір укладено 16.08.2024, то строк дії договору завершився 14 вересня 2024 року.

З погоджених відповідачем умов договору № 2338653 та таблиці обчислення загальної вартості кредиту випливає, що відсотки нараховуються з другого дня користування позикою, а тому відсотки за 29 днів користування позикою становлять суму 23,20 грн (8000 грн * 0,01%*29 днів).

Пунктом 2.4. договору № 2338653 чітко визначено розмір одноразової комісії у сумі 1776,80 грн.

Щодо нарахованого розміру пені вказаним договором, суд посилаючись на п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відмовляє у стягненні таких витрат у сумі 15600,00 грн.

Окрім того, з долученого до відповіді на відзив розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 було здійснено оплати у загальному розмірі 1520,00 грн, які були зараховані первісним кредитором на погашення відсотків та пені.

Враховуючи, що суд вважає неправомірним нарахування пені та відсотків за понадстрокове користування кредитом, суд вважає обґрунтованим розміром заборгованості за договором позики - 8280,00 грн (8000 грн + 23,20 грн + 1776,80 грн-1520,00 грн).

Щодо стягнення заборгованості за договором № 3 про надання споживчого кредиту від 18.01.2020.

Встановлено, що неповернутим тілом кредиту є сума 2500,00 грн.

Умовами договору № 3 сторони погодили строк кредитування (30 днів), процентну ставку (1,5%), орієнтовну загальну вартість кредиту (3625 грн).

Позивачем необґрунтовано нарахування відсотків за договором у сумі 4800,00 грн, не зазначено розмір відсоткової ставки, який застосовувався та період такого нарахування.

Враховуючи підписані та погоджені умови договору, суд вважає, що належною до стягнення сумою відсотків є 1125 грн (2500 грн * 1,5% * 30 днів), а загальний розмір заборгованості за договором № 3 становить 3625,00 грн (2500 грн + 1125 грн).

На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення у загальному розмірі 59 730,00 грн (12 125 грн + 35 700 грн + 8 280 грн + 3625 грн).

V.Судові витрати.

Відповідно до ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 64,64 % (59730 х 100 : 92400 ), судовий збір слід стягнути з відповідача на користь позивача в розмірі 1957,23 грн. ( 3028 х 64,64 % : 100).

На підставі та керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 77, 81, 265, 268, 273, 354 ЦПК України -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість за:

- договором про надання фінансового кредиту № 03797-08/2024 від 04.08.2024 у розмірі 12 125,00 грн;

- договором про надання фінансового кредиту № 08776-08/2024 від 09.08.2024 у розмірі 35 700,00 грн;

- договором позики № 2338653 від 16.08.2024 у розмірі 8 280,00 грн;

- договором № 3 про надання споживчого кредиту від 18.01.2020 у розмірі 3 625,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () судові витрати по справі у сумі 1957,23 грн (одна тисяча дев`ятсот п`ятдесят сім гривень двадцять три копійки).

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м.Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено 24 листопада 2025 року.

Суддя О. Я. Ярмола