ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
Постанова

Іменем України

12 листопада 2025 року

м. Харків

Справа № 635/1600/24

Провадження № 22-ц/818/4153/25

Харківський апеляційний суд у складі:

Головуючого - Пилипчук Н.П.,

суддів Тичкової О.Ю., Маміної О.В.

за участю секретаря - Львової С.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Харкові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , в особі представника ОСОБА_2 на рішення Харківського районного суду Харківської області від 06 червня 2025 року, ухвалене суддею Савченком Д.М., -

В С Т А Н О В И В :

У лютому 2024 року Акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулося до суду із заявою, в якій просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № від 04 січня 2022 р. в сумі 106402,45 грн., а також судові витрати.

Позов обґрунтований тим, що 04 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір N . Відповідно до умов Паспорту кредиту N5820348 та Кредитного договору N від 04 січня 2022 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 75924,84 гривень; строк користування - 48 місяців; річні проценти - 0, 01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту. 01 вересня 2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору відступлення прав вимоги N 01/09/21. Станом на 28.12.2023 року заборгованість позичальника за кредитним договором N 26 75820348 від 04 січня 2022 року, становить 106402 грн. 45 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 72606 грн. 01 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 10 грн. 84 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 33785 грн. 60 коп.

Рішенням Харківського районного суду Харківської області від 06 червня 2025 року позовну заяву Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено повністю. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість у розмірі 106402 грн. 45 коп. за кредитним договором № від 04.01.2022. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» судові витрати у розмірі 3028 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове про відмову у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначає, що позивачем до суду не надано належних та допустимих доказів відступлення права вимоги, оскільки в додатках №1,2,3,4 до договору факторингу №01/09/21 від 01.09.2021 відсутні дані про позичальника ОСОБА_1 . Звертає увагу на те, що договір факторингу №01/09/21 було укладено 01.09.2021, тобто раніше за кредитний договір № від 04 січня 2022 року. Також стверджує про відсутність в матеріалах справи доказів сплати коштів за договором факторингу №01/09/21 від 01.09.2021. На підставі викладеного зазначає, що на момент укладення між АТ «Таскомбанк» і ТОВ «ФК «ЦФР» договору про відступлення права вимоги ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором ТОВ «ФК «ЦФР» і відповідачем, адже між ними ще не було укладено кредитного договору № , тобто у первісного кредитора ТОВ «ФК «ЦФР» не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке він міг би передати АТ «Таскомбанк» згідно договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021. Вважає, що суд першої інстанції не дослідив по суті матеріали справи та не встановив відсутність у позивача підстав для звернення до суду.

Представник позивача надав до суду відзив на апеляційну скаргу, в якому зазначив, що з доводами відповідача, викладеними в апеляційній скарзі, позивач не погоджується та вважає їх такими, що не відповідають дійсності і вимогам чинного законодавства з наступних підстав. В матеріалах справи наявний Реєстр прав та вимог до Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 за 06.01.2022, згідно якого ТОВ «ФК «ЦФР» передало АТ «ТАСКОМБАНК» право вимоги до позичальниці ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 04.01.2022, і в якому також зазначена ціна договору за реєстром в розмірі 4 793 222,39 грн. Крім того звертає увагу, що під час підписання Кредитного договору № від 04.01.2022 відповідачкою було власноручно підписано повідомлення про відступлення прав вимоги, в якому зазначено, що Новим кредитором є АТ «ТАСКОМБАНК». Доказів виконання наявних грошових зобов`язань ні перед Позивачем у справі, ні перед первісним Кредитором матеріали справи не містять.

У відповідності до статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Судова колегія, заслухавши доповідь судді, перевіривши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Задовольняючи позовні вимоги в повному обсязі, суд першої інстанції виходив з того, що факт передачі права вимоги за вищезазпаченим договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору відступлення права вимоги, Випискою та Розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви. Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № від 04 січня 2022 року у сумі 106402,45 грн. підтверджується наданим позивачем розрахунком. Альтернативного розрахунку стороною відповідача суду не надано. Щодо заперечень ОСОБА_1 про наявність форс-мажорних обставин суд зазначив, що стороною відповідача не доведено виникнення форс-мажорних обставин, які перебувають у причинному зв`язку із неможливістю виконання саме зобов`язань з кредиту, а посилання на втрату доходу не підтверджені жодними доказами.

Колегія суддів погоджується з вказаним висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 04 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № .

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5820348 та Кредитного договору № від 04 січня 2022 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 75924,84 грн.; строк користування - 48 місяців; річні проценти - 0, 01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

01 вересня 2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору відступлення прав вимоги № 01/09/21.

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєтру прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги № 01/09/21 від 01.09.2021 року, позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 04 січня 2022 року з усіма наступними додатками та змінами.

Факт передачі права вимоги за вищезазпаченим договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору відступлення права вимоги, Випискою та Розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви.

Станом на 28.12.2023 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 04 січня 2022 року, становить 106402 грн. 45 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 72606 грн. 01 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 10 грн. 84 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 33785 грн. 60 коп.

Частинами 1, 3 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину, при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. (ч. 1 ст. 1077 ЦК України)

За приписами ч. 1 ст. 1078 ЦК України, ч. 1 ст. 1082 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Для підтвердження факту відступлення права вимоги заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора.

У постановах Верховного Суду від 02 листопада 2021 року у справі № 905/306/17, від 29 червня 2021 року у справі № 753/20537/18, від 21 липня 2021 року у справі № 334/6972/17, від 27 вересня 2021 року у справі № 5026/886/2012 викладено висновки про те, що належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Отже, суди беруть до уваги належні, допустимі і достовірні докази, сформовані в процесі відступлення права вимоги, що містять дані за кредитним договором, прав кредитора за яким набуває новий кредитор.

Так, на підтвердження факту відступлення права вимоги АТ «Таскомбанк» надано наступні докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора: Договір про відступлення права вимоги № 01/09/21, укладений 01 вересня 2021 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ ФК «ЦФР» (а.с.10-13); Реєстр прав вимоги від 06.01.2022 до Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року (а.с. 27).

Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у додатку 1 до цього договору) із зазначенням Ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід`ємною частиною цього договору. Передача кредитних справ та іншої документації за кредитом регламентується окремим договором зберігання, що укладається між сторонами. Розмір заборгованостей позичальників, права вимоги до яких відступається згідно реєстру прав вимог, вказується у кожному окремому реєстрі до цього договору (п.2.2 Договору №01/09/21).

Відповідно до п. 3.1.1 Договору № 01/09/21 Первісний кредитор протягом кожного робочого дня передає захищеними каналами зв`язку Новому кредитору дані по позичальнику, за яким, згідно з даним Договором, відбудеться відступлення прав вимоги, та які були оформлені Первісним кредитором того ж робочого дня.

Пунктом 4 договору про відступлення права вимоги від 01.09.2021 встановлено, що ціна договору визначається та вказується у відповідному Реєстрі прав та вимог, та складається з: залишку основної заборгованості за кредитом (тіло кредиту) на дату формування реєстру та передачі даних новому кредитору; залишку непогашених річних процентів за кредитом на дату формування реєстру та передачі даних новому кредитору; залишку непогашеного місячного проценту (щомісячної плати) за кредитом на дату формування реєстру та передачі даних новому кредитору.

У п.2.2. договору сторони визначили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог.

Право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. (п.3.4. Договору)

Новий кредитор зобов`язаний сплатити первісному кредитору ціну договору, що вказана у відповідному реєстрі прав та вимог шляхом перерахування первісному кредитору грошових коштів в день отримання підписаних зі сторони первісного кредитора реєстрів прав вимог в паперовому вигляді. Оплата вважається здійснена в момент зарахування на рахунок первісного кредитора грошових коштів в сумі, що вказана у відповідному реєстрі прав вимог. (п.4.2., 4.3. Договору)

В Реєстрі прав вимоги від 06.01.2022 до Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року (а.с. 27) наявне прізвище, ім`я та по батькові ОСОБА_1 , та встановлено, що ТОВ ФК «ЦФР» відступив ТОВ АТ «Таскомбанк» право вимоги за кредитним договором №, укладеним 04.01.2022 з ОСОБА_1 у сумі 76046,85 грн. Крім того, з наданого Реєстру вбачається, що ціна договору за реєстром становить 4793222,39 грн.

Отже, зі змісту Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року вбачається, що право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру, а не з моменту проведення розрахунків між сторонами договору.

Відомостей про визнання недійсним Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року матеріали справи не містять.

Зазначене спростовує посилання апелянта на те, що позивачем не надано доказів на підтвердження переходу до нього прав вимоги за вказаним зобов`язанням.

Доводи апеляційної скарги про те, що на момент укладення між АТ «Таскомбанк» і ТОВ «ФК «ЦФР» договору про відступлення права вимоги ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором ТОВ «ФК «ЦФР» і відповідачем, адже між ними ще не було укладено кредитного договору № , суд зазначає, що Договір про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року є рамковою угодою, яка підтверджує згоду сторін співпрацювати протягом визначеного проміжку часу. У п.2.2. договору сторони визначили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог. Реєстр прав вимоги від 06.01.2022 до Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01 вересня 2021 року (а.с. 27), згідно якого АТ «Таскомбанк» набуло прав кредитора за Кредитним договором № від 04 січня 2022 року, підписаний після укладення кредитного договору між ТОВ «ФК «ЦФР» і ОСОБА_1 .

Враховуючи викладене, апеляційний суд не встановив неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судового рішення.

За таких обставин, апеляційний суд вважає, що суд першої інстанції в повному обсязі встановив права і обов`язки сторін, які є учасниками справи, обставини справи, та дав їм належну правову оцінку, внаслідок чого ухвалив судове рішення, яке відповідає вимогам закону. Підстав для його скасування чи зміни не вбачається.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Виходячи з встановленого та керуючись статтями 367, 374, 375, 381, 382, 384 ЦПК України апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Харківського районного суду Харківської області від 06 червня 2025 року залишити без змін.

Постанова апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК.

Головуючий Н.П. Пилипчук

Судді О.Ю. Тичкова

О.В. Маміна