Справа № 583/3422/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 листопада 2025 року м. Охтирка

Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючої судді Семенової О.С.,

з участю секретаря

судового засідання Гайдейчук К.В.,

учасників цивільної справи:

відповідачки ОСОБА_1 ,

представника відповідачки Данильчука С.Г./ в режимі відео конференції/,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в залі суду в м. Охтирка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»/ через свого представника Москаленко М.П. 01 серпня 2025 року звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості на загальну суму 42499,79 грн, мотивуючи свої вимоги тим, що 16 квітня 2019 року ОСОБА_1 уклала із ТОВ «ФК«ЦФР» кредитний договір № . Цей договір, Паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК`ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК`ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими відповідачка ознайомилася до укладення договору та до яких позичальниця приєдналася підписавши Договір) складають єдиний кредитний договір. На підставі Договору про відступлення права вимоги № ТАCЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. Сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов?язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. 15 травня 2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № HI/11/19-Ф від 15 травня 2024 року. Відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов?язується передати (сплатити) АТ «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а АТ «ТАКОМБАНК» зобов?язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення прав вимоги. Відповідно до додатку № 1 до договору факторингу № HI/11/19-Ф від 15 травня 2024 року реєстру прав вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідачки в сумі 42499.79 грн., з яких: 21043,01 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 3652,78 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 17804,00 грн. - загальна заборгованість по комісії; - 0 грн. - пеня/штрафи. Згідно з умовами кредитного договору позичальниця зобов?язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов?язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених незважаючи на це, відповідачка не виконала свого обов?язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені Кредитним договором, що і стало підставою для звернення до суду.

28 жовтня 2025 року від представника відповідачки, адвоката Данильчука С.Г., надійшов відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги не визнали в повному обсязі, мотивуючи тим, що право вимоги до відповідача не існувало на момент укладення Договору про відступлення права вимоги від 07 жовтня 2016 року. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не набуло прав первісного кредитора, а отже, не має права пред`являти свої вимоги за кредитним договором № , укладеним 16 квітня 2019 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та відповідачем. Правовідносини за вказаним кредитним договором виникли значно пізніше ніж було укладено Договір про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10- 2016 від 07 жовтня 2016 року, у якому предмет договору не індивідуалізовано належним чином. Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» здійснило передачу невизначених вимог, оскільки жодної вимоги щодо відповідача на момент укладення договору про відступлення права вимоги не існувало. Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав доказів переходу до нього права вимоги до боржника за кредитним договором № , оскільки кредитний договір був укладений 16.04.2019, а договір про відступлення права вимоги, за умовами якого попередньому кредитору ТОВ «Таскомбанк» передано право вимоги за кредитними договорами, був укладений 07.10.2016, тобто задовго до укладення кредитного договору. Позивачем не доведено, що АТ «Таскомбанк» набуло право вимоги відносно Відповіача, як боржника у зобов`язанні, відповідно, таке, що таке право передане цим товариством на підставі договору факторингу № НІ/11/17-Ф від 04 квітня 2024 року позивачу, а саме ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Не надано доказів на підтвердження оплати за договором про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року, а тому, Позивачем не доведено факту переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором від первісного кредитора ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» до ТОВ «Таскомбанк», а наступні переходи прав вимоги, які є похідними, не можуть підтвердити передання вказаного права вимоги до останнього кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ». З наданого розрахунку неможливо встановити ані період, протягом якого нараховані відсотки, ані процентну ставку. Також неможливо перевірити правильність розрахунку заборгованості в частині тіла кредиту 21043,01 грн, адже з нього не вбачається, як саме вона утворилась, враховуючи, що згідно кредитного договору кредит надавався у сумі 30 000,00 грн, чи були погашення тощо. При цьому, умовами договору сплату комісії не передбачено. Позивач не довів належними та допустимими доказами перехід права вимоги за кредитним договором від АТ «ТАСКОМБАНК» до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»: Договір факторингу надано не в повному обсязі; Реєстр боржників до договору факторингу, який є його невід`ємною частиною, суду не наданий /а.с. 47-56/

Представник позивача в судове засідання не прибула, в позовній заяві просить справу розглядати без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи /а.с.3/.

Відповідачка та її представник в судовому засіданні підтримали відзив на позовну заяву, позовні вимоги не визнали в повному обсязі, з мотивів викладених у відзиві.

З урахуванням думки сторони відповідача суд вважає за можливо провести судовий розгляд без участі представника позивача.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, виходячи з такого.

Судом установлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 16 квітня 2019 року між ТОВ «ФК «ЦФР» і ОСОБА_1 був укладений договір кредиту № цей договір, паспорт кредиту № 3786454 від 16 квітня 2019 року та умови отримання фінансових кредитів ТОВ`ФК «ЦФР» (розміщенні на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та, з якими позичальник ознайомилася до укладення договору, та, до яких позичальник приєдналася підписавши договір) складають єдиний кредитний договір, сума кредиту становить 44510,00 гривень, строк кредитування 36 місяців. Позичальник зобов`язується сплачувати відсотки за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених у Паспорті кредиту № 3786454 від 16 квітня 2019 року, який є невід`ємною частиною цього Договору. Позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів за наступними реквізитами: 30000,00 гривень на рахунок ОСОБА_1 в АТ «Таскомбанк»; 200,00 грн. отримувач ПАТ «СК» «Аско мед сервіс» в ПАТ «ПУМБ»; 12960,00 грн. отримувач ПАТ «СК «ТАС» рахунок в АТ «Таскомбанк», оплата страхового платежу за договором страхування № -С від 16 квітня 2019 року.

Згідно паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №5205909 визначено, що розмір процентної ставки при наданні кредиту становить 4,5%, щомісячні проценти 2,5%., загальні 12%.

07 жовтня 2016 року між ПАТ «Таскомбанк» (Новий кредитор) і ТОВ «ФК «ЦФР» (Первісний кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016. Умовами вказаного договору визначено, що Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а Новий кредитор набуває права вимоги Первісного кредитору за кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором. Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а Новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимог із зазначенням Ціни договору та розміру Заборгованості позичальників (пункти 2.1, 2.2 Договору).

15 травня 2024 року між АТ «Таскомбанк» і ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №НІ/11/19-Ф. Згідно умов вказаного договору АТ «Таскомбанк» (клієнт) зобов`язався відступити ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (фактору) за плату права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимог (п.2.1 Договору). Пунктом 2.3 Договору визначено, що відступлення прав вимог і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, але не раніше здійснення фактором оплати згідно п.3.1 Договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Пунктом 3.1 Договору визначено, що фактор зобов`язаний у день укладення сторонами договору сплатити клієнту суму фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 6388554,98 гривень на банківський рахунок клієнта.

Згідно реєстру прав вимог від 15 травня 2024 року, який є додатком № 1 до договору факторингу №НІ/11/19-Ф АТ «Таскомбанк» було передано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги в тому числі до ОСОБА_1 за договором № /а.с. 18/.

Згідно платіжної інструкції від 15 травня 2024 року № 21312 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило АТ «Таскомбанк» 6388554,98 гривень в якості оплати відступлення прав вимоги за договором факторингу №НІ/11/19-Ф від 15 травня 2024 року /а.с. 17/.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 16 квітня 2019 року за період з 15 травня 2024 року до 30 червня 2025 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за договором кредиту становить 42499,79 грн, яка складається із загальної суми заборгованості по тілу кредиту 21043,01 грн, заборгованості по відсотках 3652,78 грн, заборгованості по комісії 17804,00 грн, яка нарахована первісним кредитором АТ «ТАСКОМБАНК» /а.с. 10/.

Статтею 11 ЦК Українивстановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

В силу частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що 16 квітня 2019 року ОСОБА_1 уклала із ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» кредитний договір № за умовами якого отримала у кредит грошові кошти та зобов`язалася повернути ці кошти і сплатити проценти за користування ними у розмірах і порядку, визначеному договором.

Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 не повернула грошові кошти та не сплатила проценти за користування ними.

Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 року у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 року у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 року у справі №5026/886/2012, від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17).

Звертаючись до суду з позовом, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» посилалась на те, що набуло право вимоги до відповідача за кредитним договором № на підставі укладеного договору факторингу №НІ/11/19-Ф, укладеного 15 травня 2024 року із АТ «Таскомбанк», який у свою чергу набув право вимоги до ОСОБА_1 за цим кредитним договором на підставі договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року.

З наданої копії договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року вбачається, що таке відступлення відбувається за плату, на підставі відповідних Реєстрів прав вимог. Водночас матеріали справи не містять як Реєстру прав вимоги, який би підтверджував, як факт передачі ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» акціонерному товариству «Таскомбанк», дату здійснення такої передачі, так і факт оплати АТ «Таскомбанк» грошових коштів за відступлення такого права.

Крім того, жодних доказів того, що договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року з терміном дії один рік, подовжувався та діяв на час укладання 16 квітня 2019 року кредитного договору позивачем не надано та матеріали даної справи не містять.

Позивачем такі докази суду надані не були та не заявлялося відповідне клопотання про їх витребування.

З огляду на викладене позивачем не було доведено належними і допустимими доказами факту набуття ним у встановленому законом порядку права вимог до ОСОБА_1 за кредитними договором № .

За таких обставин поданий ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» позов є необґрунтованим та у його задоволенні слід відмовити.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 81, 141, 158, 247, 265, 273, 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Відмовити у задоволенні позовних вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи /вирішення питання/ без повідомлення /виклику/ учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набуває чинності після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набуває чинності після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , фактично проживаюча, як внутрішньо переміщена особа за адресою: АДРЕСА_2 , рнокпп НОМЕР_1 .

Суддя Охтирського міськрайонного суду

Сумської області О.С. Семенова