Справа № 683/3016/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 листопада 2025 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Завадської О.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив:

В жовтні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (надалі ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі відповідач або позичальник) про стягнення заборгованості за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 від 07 листопада 2024 року в сумі 25520,00 грн, а також судового збору в розмірі 3028,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 07 листопада 2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 у вигляді електронного документа. Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті кредитодавця https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, погодився, що до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання грошових коштів, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку ClickCredit, які опубліковані на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. 27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27/03/25 та додаткову угоду №1, у відповідності до умов яких ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №1 від 27 березня 2025 року до вищевказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25520,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14,40 грн сума заборгованості за відсотками; 16000,00 грн сума заборгованості за пенею; 1505,60 грн комісія за надання кредиту. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Оскільки, станом на день пред`явлення позову до суду відповідачем не виконано взятих на себе зобов`язань за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 від 07 листопада 2024 року в сумі 25520,00 грн, тому просить в примусовому порядку стягнути заявлену кредитну заборгованість, а також судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Провадження по справі було відкрито у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та надано строк учасникам справи для подання заяв по суті.

Сторони відповідно до вимог статей 128, 130 ЦПК України належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, заяв по суті не подавали, клопотань не заявляли.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Суд вважає за можливе, відповідно до ч. 8 ст.279 ЦПК України, розглянути справу за наявними в матеріалах доказами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У відповідності до ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та вбачається з матеріалів справи, що 07 листопада 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 у вигляді електронного документа, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір в електронній формі та його підписання сторонами шляхом використання елетроннного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, зокрема, відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 788834 (п. 5.6, п. 20 договору).

Згідно п. 2.1. договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника (у розділі 12 договору зазначено номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 ), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Відповідно до п. 2.1.1. договору мета отримання кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

2.1.2. Вид фінансової послуги, що надається відповідно до умов договору надання коштів у кредит (п. 2.1.2.договору).

Відповідно до п. 2.2.1. договору сума кредиту складає 5400,00 гривень, строк кредитування 19 днів (п.2.2.2.). Згідно п. 2.2.3. договору процентрна ставка/день 0,01 % (фіксована). У п. 2.2.4. договору визначено, що комісія за надання кредиту станвить 18,82 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі скадає 1016,28 грн).

Дата надання кредиту 07 листопада 2024 року. Дата повернення кредиту 25 листопада 2024 року. Денна процентна ставка 1,00 %. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (її частиною) за день 5,00 %. Пеня/день 5,00 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 3303,49 %. Орієнтовна загальна вартість позики 6426,00 грн.

Відповідно до п.п. 11.1.1-11.1.3. договору укладаючи договір, позичальник засвідчує, що: ознайомився на сайті кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documentslicense/ з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України; до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі; підтверджує, що договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення; ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (перший кредит 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»).

Згідно п. п. 6.1.-6.3 договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором. За надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником в останній день користування кредитом відповідно до п. 2.2. договору. Розмір комісії, яка нараховується за надання кредиту визначений п.п. 2.2.4. п. 2.2. договору. Позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманого кредиту, сплатити проценти в строк, визначений договором та комісію за надання кредиту, будь-яким доступним йому способом. За умовами укладеного договору у позичальника відсутня необхідність укладення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. Позичальником самостійно оплачуються послуги фінансових посередників, що здійснюють перерахування грошових коштів, відповідно до їх тарифів. Вартість послуг третіх осіб установлюється виключно такими особами, відповідно кредитодавець не здійснює інформування про розмір відповідних витрат та/або їх зміну протягом строку дії договору і не включає їх до розрахунку реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для позичальника.

В розділі 7 договору сторони передбачили можливість продовження строку кредитування шляхом укладення додаткової угоди.

У випадку, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2. договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування» (п. 10.7 договору).

Позивачем до позову додано додаток №1 до договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 від 07 листопада 2024 року, відповідно до якого визначено строк кредитування з 07 листопада 2024 року по 25 листопада 2024 року, кількість днів у розрахунковому періоді 19 днів, чиста сума кредиту 5400,00 грн, сума платежу за розрахунковий період 6426,00 грн, проценти за користування кредитом 9,72%, комісія за надання кредиту 1016,28, реальна річна процентна ставка 3303,49 %, реальна вартість кредиту 6426,00 грн, котрий містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 788834 від 07 листопада 2024 року.

27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (фактор) укладено договір факторингу №27/03/25, у який вносились зміни додатковою угодою від 27 березня 2025 року, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

У відповідності до акту прийому-передачі реєстру боржників №1 від 27 березня 2025 року за договором факторингу №27/03/25 від 27 березня 2025 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №1 від 27 березня 2025 року, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 від 27 березня 2025 року до вищевказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25520,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14,40 грн сума заборгованості за відсотками; 16000,00 грн сума заборгованості за пенею; 1505,60 грн комісія за надання кредиту.

На підтвердження укладення договору факторингу позивачем представлено суду платіжну інструкцію від 31 березня 2025 року за №683 про здійснення фактором (ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») оплати за отримання права грошової вимоги заборгованості до боржників клієнта (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») в розмірі 2225048,39 грн.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №8742381 від 07 листопада 2024 року станом на 27 березня 2025 року за період з 07 листопада 2024 року по 27 березня 2025 року за ОСОБА_1 рахується кредитна заборгованість в загальному розмірі 25520,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14,40 грн сума заборгованості за відсотками; 16000,00 грн сума заборгованості за пенею; 1505,60 грн комісія за надання кредиту.

При цьому в розрахунку зазначені наступні параметри та умови кредиту: інша ніж в договорі сума кредиту 10600,00 грн, процентна ставка 0,01 %, комісія за видачу кредиту 18,82 %, пеня 5 %. Щодо тіла кредиту вказано: відносно 07 листопада 2024 року 5400,00 грн (ДТ); відносно 08 листопада 2025 року 2600,00 грн (ДТ). Стосовно комісії зазначено: відносно 07 листопада 2024 року 1016,28 грн (ДТ); відносно 08 листопада 2025 року 489,32 грн (ДТ). Щодо відсотків вказано з 08 листопада 2024 року по 25 листопада 2024 року включно по 0,80 (ДТ). Стосовно пені зазначено з 26 листопада 2024 року по 04 січня 2025 року включно по 400,00 (ДТ). Жодних оплат відповідачем не здійснювалось.

Позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження грошових переказів ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» для ОСОБА_1 ні на зазначену в договорі суму кредиту в розмірі 5400,00 грн, ні на заявлену в розрахунку заборгованості суми кредиту в розмірі 10600,00 грн, ні на відображені суми тіла кредиту 07 листопада 2024 року 1016,28 грн (ДТ) та 08 листопада 2025 року 489,32 грн (ДТ).

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Стаття 80 ЦПК України передбачає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

Належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Згідно правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження № 61-517св18), банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до п. 62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором містить неоднозначну інформацію щодо суми наданого кредиту, не містять даних про суми коштів, що сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості, оскільки заявляються різні суми наданого кредиту, аналогічно щодо комісії за надання кредиту. Складений позивачем розрахунок заборгованості фактично є документом, в якому останній стверджує про наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором у певній сумі. Надані позивачем документи лише констатують наявність заборгованості у фіксованій сумі, але не підтверджують її наявність, походження і розмір.

З урахуванням того, що надані позивачем розрахунки суми боргу за кредитним договором не є зведеними документами, не були погоджені з відповідачем і не підтверджені первинними обліковими бухгалтерськими документами, суд приходить до висновку, що позивачем не доведено наявності у відповідача заборгованості за вказаними договором кредиту у розмірах, зазначених у розрахунках. За таких обставин в задоволенні позовних вимог про стягнення кредитної заборгованості слід відмовити за недоведеністю.

Відповідно до ч. 1 ст 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача в разі задоволення позову.

Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Відмовити в задоволенні позову товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №8742381 від 07 листопада 2024 року.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: 01032, вул. Симона Петлюри, 30 м. Київ, ;

відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя