Справа № 570/1272/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2025 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області

в складі головуючого судді Бучко Т.М.

секретар судового засідання Дем`янчук Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року у розмірі 45563,95 грн станом на 24 березня 2025 року та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

В обгрунтування позовних вимог покликається на те, що 30 грудня 2020 року ОСОБА_1 , будучи клієнтом банку, уклав з банком кредитний договір A31RCT88 щодо надання останньому кредиту в розмірі 37760 грн строком на 40 місяців (тобто до 29 квітня 2024 року) зі сплатою процентів у розмірі 50,00 щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. Станом на 24 березня 2025 року заборгованість відповідача за кредитним договором складала суму в розмірі 45563,95 грн., яка складається з: 28033,03 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 17530,92 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.

У відзиві на позовну заяву, поданому представником відповідача ОСОБА_2 , відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Заперечення проти позову мотивує тим, що виписка по кредиту від 24 березня 2025 року, яку надано позивачем, не є достовірним доказом, який підтверджував би наявність заборгованості у ОСОБА_1 за кредитним договором № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року, оскільки не містить підтвердження зарахування кредитних коштів в сумі 37760 грн на номер платіжної картки, яка є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, відповідно до п.7 заяви клієнта. Також в цій виписці по кредиту не зазначено і будь-якого номеру рахунку, який визначено як рахунок для внесення платежів, відповідно до п.7 заяви клієнта. Позивачем не надо докази емітування платіжної картки НОМЕР_1 , про яку зазначається у п.7 заяві клієнта, а також доказів відкриття рахунків на ім`я ОСОБА_1 . Виписка по кредиту не містить обов`язкових реквізитів, зокрема: номеру особового рахунку; коду банку, у якому відкрито рахунок; коду банку кореспондента; коду валюти; суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку та інше. Наявність меморіального ордеру не є доказом підтвердження наявності заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Акцент-банк» за кредитним договором, оскільки дані, які містить вказаний документ, вказують на видачу кредиту згідно вказаного договору, однак платником вказаних коштів зазначений сам ОСОБА_1 , а їх отримувачем є незрозумілий суб`єкт під назвою Онлайн кеш-кредит. Своїх розпоряджень відповідач позивачу як банку не надавав, а банк права здійснювати списання грошових коштів відповідача не отримував. Доказів надання такого розпорядження позивач не надав суду і в матеріалах справи вони відсутні. Копії рішення банку щодо можливості випуску картки відповідачу позивач не надав. Доказів випуску такої картки також позивачем не надано. Копії пам`ятки клієнта позивач також не надав. Ні один з документів, які надав позивач суду, не містить письмової згоди сторін на використання сторонами факсимільного відтворення чи його аналогів. Підпис ОСОБА_1 у вигляді НОМЕР_2 не підпадає під визначення поняття електронний підпис. До того ж, позивач не надає доказів надсилання такого ідентифікатору ОСОБА_1 , а також не надає доказів реєстрації ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційній системі АТ Акцент банк. Позивачем не додані самі Умови та Правила надання банківських послуг у АТ «А-Банк». Матеріали справи не містять доказів на підтвердження того, які саме умови та правила надання банківських послуг у АТ «А-Банк» мав розуміти ОСОБА_1 та того, що саме з такими умовами ОСОБА_1 ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву, заяву клієнта, паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту. Анкета-заява від 29 листопада 2019 року не містить визначення домовленості сторін про сплату відсотків, тіла кредиту, комісії, штрафів, пені, умов щодо прострочення, штрафів за несвоєчасну сплату кредиту, процентів за користування кредитними коштами, умов нарахування процентів на залишок заборгованості, не відображено інформації щодо емітування платіжної картки чи відкриття рахунку, умов видачі платіжної картки ОСОБА_1 . Заява клієнта від 30 грудня 2020 року не містить умов щодо комісії, штрафів, пені, умов щодо прострочення, штрафів за несоєчасну сплату кредиту, умов нарахування процентів на залишок заборгованості. Суми надходжень, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей, підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту.

Ухвалою від 14 травня 2025 року позовну заяву суд прийняв до розгляду та відкрив спрощене позовне провадженя у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом сторін).

У клопотанні від 24 березня 2025 року, поданому одночасно з позовною заявою, представник позивача Шкапенко О.В. просить позов розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив. Про місце, дату і час судового засмідання вважається повідомленим своєчасно та належним чином.

Суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов таких висновків.

Суд встановив, що 29 листопада 2019 року між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" та ОСОБА_1 укладений договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

30 грудня 2020 року між сторонами укладений кредитний договір № A31RCT88, умови якого викладені у заяві клієнта № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року.

За умовами вказаного кредитного договору, сума кредиту - 37760 грн, строк кредиту - 36 місяців, процентна ставка - 50 % річних.

Видача позивачем кредиту в сумі 37760 грн згідно договору № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року підтверджується меморіальним ордером № TR.16272580.28275.70412 від 30 грудня 2020 року.

З виписки по кредиту A31RCT88 клієнта ОСОБА_1 за період з 30 грудня 2020 року по 23 березня 2025 року встановлено, що на виконання умов договору відповідач сплатив 32003,13 грн, з яких 9473,22 грн на погашення тіла кредиту, 19926,78 грн на погашення процентів та 2603,13 грн на погашення простроченої заборгованості.

За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за спірним кредитним договором станом на 24 березня 2025 року становить 45563,95 грн та складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 28033,03 грн, заборгованості за процентами в сумі 17530,92 грн.

Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Наявні у справі доказами підтверджують укладення між сторонами 30 грудня 2020 року кредитного договору № A31RCT88.

Надані позивачем меморіальний ордер та виписка по кредиту містить інформацію щодо предмета доказування, одержані позивачем в порядку, встановленому законом, підтверджують обставини справи, а тому є належним та допустимим доказом у справі.

З виписки по кредиту встановлено, що відповідач тривалий час (з 30 грудня 2020 року до 30 серпня 2022 року) виконував умови кредитного договору шляхом погашення тіла кредиту та процентів за користування кредитними коштами, а тому доводи відповідача щодо відсутності доказів укладення договору, підписання його відповідачем, отримання картки, відкриття рахунку, видачі коштів кредиту суд до уваги не бере.

Докази належного виконання відповідачем обов`язку щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами в порядку та на умовах, передбачених спірним договором, у справі відсутні.

Разом з тим, суд звертає увагу, що сплачені відповідачем кошти в сумі 2603,13 грн не зараховані позивачем ні на погашення тіла кредиту, ні на погашення процентів за користування кредитними коштами, про що свідчить виписка по кредиту.

Крім того, умовами укладеного між сторонами кредитного договору, які викладені у заяві клієнта № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року, не передбачено стягнення неустойки (пені) у разі прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором, а тому пеня у загальній сумі 827,48 грн підлягає зарахуванню на погашення тіла кредиту.

З урахуванням загальної суми сплачених відповідачем коштів (32003,13 грн) та пені в сумі 827,48 грн, розмір заборгованості відповідача за спірним кредитним договором становить 42133,34 грн, а отже, позов належить задовольнити частково.

За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2228,60 грн.

На підставі наведенного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264, 265, 273, 353, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № A31RCT88 від 30 грудня 2020 року у розмірі 42133 (сорок дві тисячі сто тридцять три) грн 34 коп станом на 24 березня 2025 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" 2228 (дві тисячі двісті двадцять дві) грн 60 коп у відшкодування судових витрат.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі :

позивач - Акціонерне товариство "Акцент-Банк", місцезнаходження: 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд.11; ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя