РІШЕННЯ

іменем України

(ЗАОЧНЕ)

смт Зарічне

10 листопада 2025 року Справа № 569/16932/25

Зарічненський районний суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Зейкан Н. М.

з участю секретаря судових засідань Левчук І. О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позовній заяві вказував, що 20.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1352-0751. Вказаний договір укладено за допомогою веб-сайту (https://credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб.

Умови договору:

- сума кредиту - 3800, 00 грн;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період - 14 днів;

- знижена відсоткова ставка 2,50 % в день;

- стандартна відсоткова ставка 2,50 % в день.

При цьому в договорі вказавно, що базовий період - це проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов"язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Зазначений кредитний договір між сторонами був укладений у відповідності до норм ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору, ознайомлено з правилами надання споживчих кредитів та інших супутніх документів, які були підписані ОСОБА_2 .

Також позивач вказував, що свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит у розмірі встановленому в договорі. ОСОБА_1 свої зобов`язання по договору не виконав, не надав своєчасно товариству грошові кошти для погашення заборгованості. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 14.07.2025 року становить 30 780,00 грн та складається із простроченої заборгованості за кредитом 3800,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 26980,00 грн.

Разом з тим, позивачем прийнято рішення про застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 13300,00 грн.

Покликаючись на вищевикладене, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 17480,00 гривень, а також судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. В заяві, адресованій суду, просив провести розгляд справи без участі представника. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про день, місце та час розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить повідомлення про вручення рекомендованого поштового відправлення. Відзиву суду не подавав.

З огляду на вищевикладене, у відповідності до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних в справі доказів.

Враховуючи неявку всіх учасників судового розгляду, згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється.

Дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії №1352-0751, 20.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір, який разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) складає єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Вказаний договір укладено за допомогою веб-сайту (https://credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Згідно зі ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С0893, для підписання кредитного договору №1352-0571 від 20.02.2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії №1352-0571 сума кредиту - 3800, 00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена відсоткова ставка 2,50 % в день; стандартна відсоткова ставка 2,50 % в день.

З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі позивача для укладення такого договору шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Зі змісту листа АТ КБ «Приватбанк» від 22.07.2025 року вбачається, що АТ КБ «Приватбанк» повідомив ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LigPay на підставі договору від 02.12.2019 року № 4010 по платежах, зокрема, 20.02.2024 року на суму 3800,00 грн, номер договору №1352-0751, номер карти НОМЕР_1 .

Згідно розрахунку заборгованості за договором №1352-0751, станом на 14.07.2025 року ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 30780,00 грн та складається із простроченої заборгованості за кредитом 3800,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 26980,00 грн.

Відповідачем ОСОБА_1 вищевказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків останнім не подано.

Натомість, з таким розрахунком боргу суд не погоджується з огляду на таке.

Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту було укладено 20 лютого 2024 року, а тому при його укладенні мають бути застосовані норми законодавства, чинні на дату його укладення.

Згідно з позовними вимогами заборгованість по процентах нарахована ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за встановленою процентною ставкою становить - знижена відсоткова ставка 2,50 % в день; стандартна відсоткова ставка 2,50 % в день.

Проте, умови договору в частині нарахування процентів за такими ставками за кожен день користування кредитом не можуть бути застосовані оскільки є нікчемними.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 № 498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року.

Відповідно до ст. 4 Закону України «Про споживче кредитування» законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.

Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Зміни до цієї статті набрали чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Натомість відповідачу, всупереч вище наведених норм права нараховувалися проценти за користування кредитом понад 1 % в день.

Згідно з ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Крім того, відповідно до ч.3 ст.6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.

Частиною 2 ст.627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Укладений 20 лютого 2024 року договір №1352-0751 за своєю суттю є договором споживчого кредитування, а тому, позивач не мав права визначати проценту ставку у розмірі більшому ніж 1% в день та розраховувати за нею заборгованість, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% в день.

Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5% 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Договір з відповідачем укладено 20 лютого 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому, умова договорів щодо встановлення денної процентних ставок на рівні 2,50% в день є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», тому суд приходить до висновку, що по зазначених договорах розмір заборгованості по процентах необхідно розраховувати за процентною ставкою 1 % в день за заявлений у позові період, а саме з 20 лютого 2024 року до 15 лютого 2025 року, тобто за 300 днів.

Оскільки позивачем заявлено до стягнення заборгованість по тілу кредиту у розмірі 3800,00 грн, то 1 % в день становить 38,00 грн, у зв`язку із чим розмір заборгованості по процентах за 300 днів становить 11400,00 грн (38 х 300), який і підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача.

Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем становить 15200,00 грн (3800,00+11400,00=15200,00 грн).

Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково на 86,95% (15200х100/17480), а тому з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача судові витрати у розмірі 2106,27 грн (86,95/100х2422,4).

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1352-0751 від 20 лютого 2024 року у розмірі 15200,00 (п`яднадцять тисяч двісті) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 2106,27 (дві тисячі сто шість) гривень 27 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання, АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий Н.М. Зейкан.