Справа №498/1386/25
Провадження по справі №2/498/647/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2025 року с-ще. Велика Михайлівка

Великомихайлівський районний суд Одеської області у складі:

головуючої судді - Чернецької Н.С.,

за участю секретаря судового засідання - Попович М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в порядку ч.2 ст.247 ЦПК України в с-щі. Велика Михайлівка Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

27 серпня 2025 року до Великомихайлівського районного суду надійшла позовна заява АТ «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, позивач мотивує свої вимоги тим, що 08.11.2021 між АТ «Альфа Банк» та відповідачем шляхом акцептування банком пропозиції клієнта (оферти) уклали угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Мета кредиту для особистий потреб. Ліміт кредитної лінії у розмірі 200000 грн. Процентна ставка - 0,01% для торгових операцій та/або 37 для операцій зняття готівки. Тип процентної ставки фіксований, порядок повернення кредиту - щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 10 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн. Банк взяті на себе зобов`язання виконав своєчасно і в повному обсязі, надавши відповідачу у розпорядження кредитні кошти. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 80960,91 грн. (детальний розрахунок заборгованості додається), з яких: 44333,84 грн. - прострочене тіло кредиту, 36627,07 грн. - відсотки за користування кредитом. На підставі вищевикладеного, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 80960,91 грн., витрати по сплаті судового збору, а також витрати на професійну правову допомогу у розмірі 6.955,43 грн.

01 жовтня 2025 року представник відповідача Осьмінін Сергій Дмитрович надав відзив на позовну заяву, згідно якого зазначає наступне: публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина перша статті 634 ЦК України). Банк, ініціювавши спір про стягнення заборгованості за кредитним договором, який оформлений у вигляді пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка була акцептована банком 08.11.2021 року, та пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за прострочене тіло кредиту та неустойку (штраф, пеня). На підтвердження заявлених вимог Позивач надає до суду копію пропозиції, довідку про ідентифікацію, розрахунок заборгованості та виписку по рахунку за період з 08.11.2021 року по 08.05.2025 року. Проте, вказані письмові докази не свідчать та не містять доказів того, на момент отримання Відповідачем кредитних коштів укладений кредитний договір взагалі містив умови щодо сплати заборгованості за простроченим тілом кредиту у зазначених банком в позовній заяві розмірах і порядку нарахування. Вказані письмові докази не свідчать, що Відповідачу було встановлено кредитний ліміт. Щодо нарахування процентів поза межами строку кредитування, представник відповідача зазначив наступне: у паспорті споживчого кредиту, який підписаний Відповідачем, визначені основні умови кредитування, у тому числі щодо строку кредитування, реальної процентної ставки, орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядку повернення кредиту. Отже, строк кредитування узгоджений сторонами 12 із можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору. Матеріали справи не містять доказів, які б свідчили про те, що Відповідач ініціював продовження строку дії відновлювальної кредитної лінії. Згідно з викладеним Великою Палатою у постанові від 28 березня 2018 року в справі N 444/9519/12 правовим висновком, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Позивач продовжив здійснювати нарахування процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування, за відсутності його пролонгації (строк кредитування було погоджено з 08.11.2021 по 08.11.2022). На підставі вищевикладеного, при визначенні розміру процентів, які підлягають стягненню на користь позивача, слід враховувати, що нарахування процентів може здійснюватися лише в межах строку кредитування. Звертає увагу суду, що Позивач не заявляє до стягнення проценти у порядку ч.2 ст.625 ЦК України, а свідомо зазначає про проценти «за користування кредитом». Оскільки Позивач не заявляв окремих вимог щодо застосування передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України наслідків порушення позичальником грошового зобов`язання, тому такі вимоги взагалі не є предметом судового розгляду. Звертає увагу суду, що із виписки по рахунку вбачається, що Позивач за весь період користування кредитом списував проценти за овердрафт: за користування кредитом (покупки), за користування кредитом (готівкові операції), за розрахунково-касове обслуговування основної картки та за користування послугою смс-інформування. Разом із тим, жодних доказів про обумовлені з Відповідачем та підписані останнім такі істотні умови кредитного договору до позовної заяви не приєднано. Що це за платежі, коли та в який спосіб вони були погоджені з Відповідачем - не зрозуміло. Відповідач також не визнає і не погоджується із нарахованою комісією РКО та овердрафтом за кредитним договором з наступних мотивів. Надає суду військовий квиток Відповідача серії НОМЕР_1 від 15.03.2025. Ураховуючи те, що Позивач заявляє до стягнення відсотки, що нараховані ним за період з 08.03.2025 по 28.05.2025 роки, керуючись п. 15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", суд має списати проценти за користування кредитом за цей період. Предмет спору у цій справі не є складним, відсутня потреба у вивченні великого обсягу фактичних даних, процесуальні документи, які містяться у ній не є складними та не можуть займати значної витрати часу на їх виготовлення і відпрацювання правової позиції в спірних правовідносинах. Вважає, що складення позовної заяви не потребувало додаткових зусиль та знань, великої тривалості часу адвоката, як і відсутня необхідність у додатковому аналізі обставин справи та вивченні нормативно-правової бази. При визначенні суми компенсації витрат, понесених на правничу допомогу, суди досліджують на підставі належних та допустимих доказів обсяг фактично наданих адвокатом послуг і виконаних робіт, кількість витраченого часу, розмір гонорару, співмірність послуг категоріям складності справи, витраченого адвокатом часу, об`єму наданих послуг, ціни позову та (або) значенню справи. Просить суд у задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити у повному обсязі.

07 жовтня 2025 року отримано відповідь на відзив, згідно якого представник позивача зазначає, що Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 Цивільного кодексу України). Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, що закріплено положеннями ст. 205, ст. 207 Цивільного кодексу України. 08.11.2021 року ОСОБА_1 (далі - Позичальник, Відповідач) через Інтернет-сервіс «My Alfa-bank» звернувся до АТ «Альфа-Банк» (далі - Банк) із пропозицією на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (який було розміщено на сайті Банку: www .alfabank.ua; архівна версія договору, яка була чинною на дату укладення сторонами угоди, розміщена за на сайті та є публічно доступною). Кредитний договір, укладений в електронній формі через інформаційно-телекомунікаційну систему кредитодавця з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, є дійсним та рівнозначним договору в письмовій формі. Для підтвердження укладення такого договору достатньо доказів проходження позичальником процедури ідентифікації (надання паспортних даних, ІПН, телефону, email) та підписання договору шляхом введення одноразового ідентифікатора (постанова Верховного Суду від 31.01.2024 року у справі № 671/1832/20, провадження № 61-232св23). Саме відповідач через Інтернет-сервіс «My Alfa-bank» звернувся до Банку із заявкою (офертою) на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, пройшовши процедуру ідентифікації та підписав документи шляхом використання електронного цифрового підпису у вигляді одноразового ідентифікатора «6291», направленого йому 08.11.2021 року на номер телефону: НОМЕР_2 . Електронним цифровим підписом у вигляді одноразового ідентифікатора Позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування, а також всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до потреб позичальника та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для позичальника, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором. Таким чином, воля сторін була зафіксована, сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії була укладений в електронній формі з дотриманням приписів чинного законодавства України. Відповідно до п. 3.4.21 Додатку № 4 Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» Позичальника погодився з тим, що Банк надає йому картку в неактивному стані і погоджується самостійно активувати картку. Активація Картки відбувається автоматично після: здійснення Клієнтом [позичальником] першої транзакції з обов`язковим введенням ПІН-коду в POS-терміналі або банкоматі Банку, або будь-якого іншого банку України чи світу; або самостійно через Інтернет-сервіс «My Alfa-bank»; або після успішного встановлення ПІН-коду за допомогою системи IVR. Клієнт [позичальником] розуміє та погоджується з тим, що не зможе здійснювати операції із застосуванням Картки, до моменту Активації Картки (архівна версія Договору, яка була чинною на дату укладення сторонами Угоди, розміщена за посиланням та є публічно доступною). Після укладення Угоди Банк випустив для відповідача міжнародну платіжну картку Visa НОМЕР_3 , яку Відповідач активував та активно користувався. Відновлювана кредитна лінія - це вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично в рамках встановленого ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину та здійснювати повторне використання коштів протягом терміну дії кредитної лінії. Станом на дату укладення Угоди сума кредиту, яка була доступна Відповідачу, становила 30000,00 грн. Ліміт відновлювальної кредитної лінії узгоджений сторонами в розмірі 200000,00 грн. До позовної заяви додано виписку по рахунку НОМЕР_4 та платіжній картці Visa Platinum НОМЕР_5 , у яких відображені операції по зняттю готівки та по розрахунках в торгівельних точках за рахунок кредитування та встановлення відновлювальної кредитної лінії на суми, які вказані позивачем у розрахунку заборгованості, а відтак про належне виконання позивачем свого обов`язку із відкриття відновлювальної кредитної лінії, надання кредитних коштів. З наявних в матеріалах справи виписок та розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідач тривалий час активно користувався коштами відновлювальної кредитної лінії, а відтак будь-які твердження про неукладеність кредитного договору, недосягнення згоди з його істотних умов або неналежне виконання Банком зобов`язань із видачі кредиту є виключно проявом суперечливої поведінки, спрямованої на уникнення відповідальності за невиконання взятих на себе зобов`язань.

Представник позивача Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до суду не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, просив проводити розгляд справи без його участі.

Відповідач, представник відповідача в судове засідання не з`явились.

Враховуючи, що розгляд справи відбувався у відсутність сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, 08.11.2021 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг, підписав оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631890739, якою запропонував банку укласти угоду про надання кредиту, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для Угоди є договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», що укладений між ним та банком. Згідно оферти АТ «Альфа-Банк» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у вигляді кредитної лінії у розмірі 200 000 грн., та випустити платіжну картку VisaPlatinum, зі сплатою позичальником процентів за користування кредитною лінією при вчиненні торгових операцій або зняття коштів, у розмірі 37 % річних. ОСОБА_1 зобов`язався здійснювати погашення заборгованості шляхом внесення обов`язкового мінімального платежу у розмірі 10% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн. Того ж дня ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту електронним підписом направленим йому на номер телефону НОМЕР_2 .

Згідно протоколу позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Альфа-Банк» № 2/2022 від 12 серпня 2022 року АТ «Альфа-Банк» змінило найменування на АТ «Сенс Банк».

Згідно виписки з рахунку приватного клієнта № /0604 за розрахунковий період з 08.11.2021 по 28.05.2025 вбачається, що відповідач активно користувався кредитною карткою, переказував кошти з карти на карту, здійснював покупки, крім того, 17.03.22 було здійснено зарахування переказу з картки на картку в розмірі 1000,00 грн.

Відповідно до наданого АТ «Альфа-Банк» розрахунку ОСОБА_1 неналежним чином не виконував свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 28.05.2025 становить 80 960,91 грн., з яких: 44 333,84 грн. - заборгованість по простроченому тілу кредиту, 35 670,31 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідно до статті 626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому згідно статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1статті 205 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України).

Згідно вимог частини 1 статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

В силу частину 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

З матеріалів справи вбачається, що угода про надання кредиту від 08.11.2021 була вчинений позивачем в електронній формі.

Тому на нього поширюються вимоги Закону України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Згідно пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 11 цього ж суду передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов`язку передати покупцеві товар.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Відповідно до частини 1 статті 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Частиною четвертою статті 263 ЦПК України передбачено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

З урахуванням викладених вище встановлених судами обставин справи, положень закону, а саме, що кредитний договір 08.11.2021 укладено відповідачем в електронному вигляді, після верифікації особи позичальника кредитором - Банком, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а зазначені у ньому умови не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», та за відсутності належних доказів про те, що відповідач в добровільному порядку сплатив вказану заборгованість суд вважає що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до статті 13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України «Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України.

Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг.

За умовою вказаного договору відповідач отримав грошові кошти шляхом їх переказу на банківський рахунок Оферти).

Відповідно до частини 2 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Пунктом 22.1 статті 22 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено ініціювання переказу здійснюється за такими видами розрахункових документів: платіжне доручення; платіжна вимога-доручення; розрахунковий чек; платіжна вимога; меморіальний ордер. Під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним: для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника; для банку платника - з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунка банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку (п. 4 ст. 22 Закону).

З урахуванням наведеного вище, наявні в матеріалах справи виписки по особовим рахункам ОСОБА_1 є належними та допустимими доказами на підтвердження перерахування Банком кредитних коштів відповідачу на умовах, визначених Договором.

За паспортом споживчого кредиту, який містить підпис споживача ОСОБА_1 , строк дії кредитної лінії 12 з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії за умови дотримання клієнтом умов договору.

Погашення кредиту щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу.

Обов`язковий мінімальний платіж складає 10% від суми заборгованості не менше 50 грн.

Не можна погодитися з доводами представника відповідача про ненадання Акціонерним товариством «Сенс Банк» первинних бухгалтерських документів відносно надання кредиту та його часткової сплати (платіжні доручення, меморіальні ордери, чеки та інше), розміру відсоткової ставки.

Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (частина перша статті 9 Закону України від № «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції, чинній на момент вчинення відповідних правочинів або виникнення відповідних прав та обов`язків).

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях (частина друга статті 9 Закону про бухгалтерський облік).

Вилучення оригіналів таких документів та регістрів забороняється, крім випадків, передбачених кримінальним процесуальним законодавством (абзац другий частини дев`ятої статті 9 Закону про бухгалтерський облік).

Документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань (пункт 4 розділу VII Положення).

Первинні документи мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення в паперовій та/або в електронній формі (пункт 4.3. Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254.

Первинні документи складаються на паперових носіях або в електронній формі (абзац другий пункту 4.10. Положення).

Інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного) (пункт 5.1 Положення ).

Банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях, зокрема, такі регістри як особові рахунки та виписки з них (згідно із абзацом першим пункту 5.3. Положення ).

До матеріалів справи приєднано виписку по рахунку ОСОБА_1 за період з 08.11.2021 по 28.05.2025.

У постанові Верховного Суду від 30 жовтня 2019 року (справа № 355/558/18, провадження № 61-10222св19) зазначено, що виписка про рух коштів по рахунку свідчить про фактичне отримання кредитних коштів та наявність заборгованості за тілом кредиту.

Враховуючи вищезазначене виписка по рахунку ОСОБА_1 є належним і достатнім доказом отримання відповідачем кредитних коштів та наявності заборгованості.

Згідно із випискою по рахунку ОСОБА_1 за період з 08.11.2021 по 17.03.2022 кінцевий залишок складає 44 333,84 грн.,кінцева заборгованість зі сплати комісійних, відсотків складає 36 627,07 грн., внесок до відновлення мінімального балансу: 80 960,91 грн.

На підставі розрахунку заборгованості за кредитом, наданого Акціонерним товариством «Сенс Банк», за кредитним договором № 631890739 від 08.11.2021 загальна заборгованість з кредиту 80 960,91 грн., простроченого кредиту в сумі 44 333,84 грн., відсотків в сумі 36 627,07 грн.

Правильність розрахунку заборгованості, наданого Акціонерним товариством «Сенс Банк», не спростована.

За паспортом споживчого кредиту, який містить підпис споживача ОСОБА_1 , строк дії кредитної лінії один рік з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії за умови дотримання клієнтом умов договору.

Враховуючи наведене Акціонерним товариством «Альфа Банк» та ОСОБА_1 досягнуто домовленості у письмовій формі щодо ліміту відновлювальної кредитної лінії у розмірі 200000 грн., пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії.

За вимогами частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

У даному випадку строк (термін) виконання боржником обов`язку щодо повернення кредитних коштів визначений моментом пред`явлення вимоги, а тому кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Зокрема, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Заперечуючи проти позову, відповідач не спростував факт користування ним карткою, наявності та розміру заборгованості, а також не надав доказів на підтвердження виконання ним зобов`язань за договором у повному обсязі. Тому суд дійшов висновку про задоволення позову АТ «Сенс-Банк».

Суддя відхиляє посилання представника відповідача на те, що банк не мав права нараховувати проценти після закінчення строку кредитування, оскільки договором було передбачено строк кредитування в 12 місяців.

Як було встановлено, за умовами договору АТ «Альфа-Банк» надало ОСОБА_1 кредит у вигляді кредитної лінії з установленим лімітом 200 000 грн. з наданням платіжної картки Visa Platinum. В паспорті споживчого кредиту встановлено строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умовами дотримання клієнтом умов договору. З виписки з рахунку вбачається, що ОСОБА_1 користувався карткою та кредитним лімітом з моменту її випуску.

Щодо тверджень представника відповідача щодо неправомірного нарахування РКО, суд зазначає наступне, що згідно прохальної частини позову позивач просить стягнути тіло кредиту та відсотки за користування кредитом, РКО не входить в позовні вимоги.

Заперечуючи проти позову, відповідач та його представник посилаються на положення ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» як на підставу звільнення відповідача від сплати процентів за користування кредитними коштами за весь час.

Так, відповідно до ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (у чинній на час розгляду справи редакції) військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

На підставі Указу Президента України від 17.03.2014 №303/2014 «Про часткову мобілізацію» з 18.03.2014 в Україні розпочався особливий період. Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України введено в Україні воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24.02.2022, який продовжувався і діє до цього часу.

Згідно з довідкою ВЧ НОМЕР_6 №1889 від 17.09.2025, копією військового квитка відповідач ОСОБА_1 призваний на військову службу під час мобілізації в період запровадження воєнного стану і з 17.03.2025 по теперішній час проходить військову службу у вказаній військовій частині.

В даному випадку відповідач ОСОБА_1 набув статусу військовослужбовця, призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, з 17.03.2025 і саме з цього часу на нього розповсюджуються пільги, визначені вищевказаним Законом. Отже відсотки за період з 17.03.2025 з відповідача стягненню не підлягають.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що відповідачем були порушені умови кредитного договору, а тому позовні вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» є обґрунтованими, а тому зі ОСОБА_1 слід стягнути на користь позивача 44 333,84 грн. - прострочене тіло кредиту, 33 301,19 грн. - відсотки за користування кредитом.

Так, звертаючись до суду позивачем було сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн., понесення вказаних судових витрат є документально підтвердженим.

Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення заявлених позовних вимог, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в розмірі 2 323,10 грн. пропорційно розміру задоволених вимог.

Крім того, відповідно до частини 1, 2 статті 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Отже, стороною, яка просить стягнути на її користь витрати на професійну правничу допомогу, має бути надано детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом та докази здійснення стороною таких витрат.

Проте, всупереч вищезазначеному, представником позивача не було надано суду достатніх доказів понесених витрат, а саме: доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт (акти наданих послуг, акти виконаних робіт та ін.); детального опису робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову в частині стягнення з відповідачки витрат на правничу допомогу.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.274,279,265-269 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_7 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» () заборгованість за кредитним договором від 08.11.2021 в сумі 77 635,03 грн., з яких: 44 333,84 грн. - прострочене тіло кредиту, 33 301,19 грн. - відсотки за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_7 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» () судовий збір в розмірі - 2 323,10 грн.

В іншій частині позову - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 07 листопада 2025 року.

Суддя Н.С. Чернецька