Справа № 145/1451/25
Провадження № 2/145/1001/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10.11.25 с-ще Тиврів

Тиврівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Іванця В. Д. ,

за участю секретаря Урсуляк Ю.В.,

розглянувши у відкритому спрощеному судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ОТП БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ "ОТП БАНК" звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому вказує, що 11.08.2024 між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі кредитний договір № , шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 20000,00 грн на цільове використання кредиту: на загальні споживчі цілі.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних.

Дата остаточного повернення кредиту- 12.11.2027.

Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № від 11.08.2024 графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту - 32563,26 грн, щомісячний платіж позичальника становить 905,00 грн, крім останнього - 888,26 грн.

На виконання умов кредитного договору та правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно p розрахунком заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № від 11.08.2024, станом на 25.04.2025, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить суму 23855,98 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 19658,25 грн, заборгованості за відсотками - 4197,73 грн.

Крім того, 12.08.2024 між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі кредитний договір № шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 50000,00 грн, на цільове використання кредиту: на загальні споживчі цілі.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних.

Дата остаточного повернення кредиту- 12.08.2027.

Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № від 12.08.2024 графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту зазначено строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту - 81403,53 грн, щомісячний платіж позичальника становить 2263,00 грн, крім останнього - 2203,53 грн.

На виконання умов кредитного договору та правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно з розрахунком заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № від 11.08.2024, станом на 30.04.2025, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить суму у розмірі 57278,27 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 48461,54 грн, заборгованості за відсотками - 8816,73 грн.

Крім того, 18.08.2024 між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі кредитний договір № , шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 27700,00 грн, на цільове використання кредиту: на загальні споживчі цілі.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних.

Дата остаточного повернення кредиту - 18.08.2027.

Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № від 18.08.2024 графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту зазначено строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту - 45086,14 грн, щомісячний платіж позичальника становить 1254,00 грн, крім останнього - 1196,14 грн.

На виконання умов кредитного договору та правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно з розрахунком заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № від 18.08.2024, станом на 25.04.2025, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить 32905,43 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 27266,93 грн, заборгованості за відсотками - 5638,50 грн.

Крім того, 12.09.2023 між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було підписано заяву-анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 0296/980/2483025/23, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, валюта UАН, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до умов заяви-анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки, ознайомившись з договором про видачу та обслуговування платіжних карток, невід`ємною частиною якого є тарифи банку, та заява-анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК", яка є одночасно заявою на відкриття карткового рахунку, які розміщені на офіційному сайті АТ "ОТП БАНК" https://www.otpbank.com.ua.

Відповідно до п. 3.3 заяви-анкети, у разі встановлення кредитної лінії до картки клієнт сплачує проценти за користування кредитом, розміри та періоди для сплати яких визначені тарифами банку, які нараховуються банком щомісячно.

Відповідно до тарифів банку, які були актуальними на дату укладання кредитного договору № 0296/980/2483025/23 від 12.09.2023, а саме тарифи на операції із зарплатними картками міжнародної платіжної системи MasterCard WorldWide для Retail, що діють з 01.08.2023, на дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 33 % річних. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Отже, 12.09.2023 відповідач звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши заяву-анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 0296/980/2483025/23 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із правилами користування карткою, тарифами банку складають договір про надання банківських послуг/кредитний договір.

На підставі заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.

На виконання умов вищевказаного кредитного договору та договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (Публічного), правил користування карткою, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов заяви-анкети №0296/980/2483025/23 від 12.09.2023, станом на 23.04.2025, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить 5474,61 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 5324,93 грн, заборгованості за відсотками - 149,68 грн.

Просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості у розмірі 178339,27 грн, що складається з:

- заборгованості за кредитним договором № від 11.08.2024, станом на 25.04.2025, у розмірі 23855,98 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 19658,25 грн, заборгованості за відсотками - 4197,73 грн;

- заборгованості за кредитним договором № від 12.08.2024, станом на 23.04.2025, у розмірі 57278,27 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 48461,54 грн, заборгованості за відсотками - 8816,73 грн;

- заборгованості за кредитним договором № від 18.08.2024, станом на 25.04.2025, у розмірі 32905,43 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 27266,93 грн, заборгованості за відсотками - 5638,50 грн;

- заборгованості за кредитним договором № 0296/980/2483025/23 від 12.09.2023, станом на 30.04.2025, у розмірі 5474,61 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту- 5324,93 грн, заборгованості за відсотками - 149,68 грн, а також судові витрати.

15.10.2025 представником позивача Павленком С.В. подано клопотання про уточнення позовних вимог, у якому останній зазначає, що при ознайомленні з текстом позовної заяви ним виявив наявні описки, а саме: у відомостях про суму заборгованості ОСОБА_1 , а саме: була вказана ціна позову 178339,27, проте правильна 119514,29 грн.

Представник позивача Павленко С.В. в судове засідання не з`явився, подав суду заяву, в якій просить справу розглянути за його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, подала заяву, у якій просить розгляд справи провести за її відсутності, позовні вимоги визнає, просить їх задоволити.

Згідно з ч. 3 ст. 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Оскільки всі учасники в судове засідання не з`явилися, тому фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Згідно з ч. 1 ст. 206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві.

За нормами ч. 4 ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

Суд, всебічно, об`єктивно, повно та безпосередньо у судовому засіданні дослідивши наявні у справі докази, оцінюючи їх на предмет належності, допустимості, достовірності, кожного окремо, а також достатності і взаємного зв`язку наданих доказів у їх сукупності, приходить до таких висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно з ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Судом установлено, що 11.08.2024 між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № (а.с.38-40), який підписано удосконаленим електронним підписом клієнта. Цього ж дня сторони погодили: додаток №1 до кредитного договору № від 11.08.2024 - графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, загальні витрати за кредитом (а.с.41-42), паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.43-44), додаток №1 до паспорту споживчого кредиту від 11.08.2024 орієнтований графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с.45).

Згідно з умовами договору відповідачу було надано кредит в розмірі 20000 гривень. Дата остаточного повернення кредиту- 11.08.2027 (п.1.1). Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних до повного виконання боргових зобов`язань за кредитним договором (п.1.2).

АТ "ОТП Банк" умови договору № від 11.08.2024 виконало, надавши відповідачу кредит, що стверджується меморіальним ордером № 12543927 від 11.08.2024 (а.с.46).

Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, в зв`язку з чим має заборгованість у сумі 23855,98 грн, яка складається із: заборгованості по кредиту у сумі 19658,25 грн, заборгованості по відсоткам - 4197,73 грн, що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.20).

Крім того, 12.08.2024 між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № (а.с.47-49), який підписано удосконаленим електронним підписом клієнта. Цього ж дня сторони погодили: додаток №1 до кредитного договору № від 12.08.2024 - графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, загальні витрати за кредитом (а.с.50-51), паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.52-53), додаток №1 до паспорту споживчого кредиту від 12.08.2024 орієнтований графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с.54).

Згідно з умовами договору відповідачу було надано кредит в розмірі 50000 гривень. Дата остаточного повернення кредиту- 12.08.2027 (п.1.1). Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних до повного виконання боргових зобов`язань за кредитним договором (п.1.2).

АТ "ОТП Банк" умови договору № від 12.08.2024 виконало, надавши відповідачу кредит, що стверджується меморіальним ордером № 14049903 від 12.08.2024 (а.с.46).

Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, в зв`язку з чим має заборгованість у сумі 57278,27 грн, яка складається із: заборгованості по кредиту у сумі 48461,54 грн, заборгованості по відсоткам - 8816,73 грн, що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.21).

Крім того, 18.08.2024 між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № (а.с.56-58), який підписано удосконаленим електронним підписом клієнта. Цього ж дня сторони погодили: додаток №1 до кредитного договору № від 18.08.2024 - графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, загальні витрати за кредитом (а.с.59-60), паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.61-62), додаток №1 до паспорту споживчого кредиту від 18.08.2024 орієнтований графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с.63).

Згідно з умовами договору відповідачу було надано кредит в розмірі 27700 гривень. Дата остаточного повернення кредиту- 18.08.2027 (п.1.1). Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 34,99 % річних до повного виконання боргових зобов`язань за кредитним договором (п.1.2).

АТ "ОТП Банк" умови договору № від 18.08.2024 виконало, надавши відповідачу кредит, о стверджується меморіальним ордером № 21097202 від 18.08.2024 (а.с.46).

Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, в зв`язку з чим має заборгованість у сумі 32905,43 грн, яка складається із: заборгованості по кредиту у сумі 27266,93 грн, заборгованості по відсоткам - 5638,50 грн, що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.22).

Крім того, 12.09.2023 між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було підписано заяву-анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 0296/980/2483025/23 (а.с.114-117), на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав відповідачу електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, валюта UАН, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до тарифів банку, які були актуальними на дату укладання кредитного договору № 0296/980/2483025/23 від 12.09.2023, а саме тарифи на операції із зарплатними картками міжнародної платіжної системи MasterCard WorldWide для Retail, що діють з 01.08.2023 (а.с.119-120), на дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 33 % річних. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Згідно з довідкою від 22.04.2025 сума кредитного ліміту становить 5000 грн (а.с.118).

Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, в зв`язку з чим має заборгованість у сумі 5474,61 грн., яка складається із: заборгованості по кредиту у сумі 5324,93 грн, заборгованості по відсоткам - 149,68 грн, що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.23-30), довідкою про наявність заборгованості від 23.04.2025 (а.с.31).

До цього часу вищезазначені зобов`язання не виконані.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблений висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За загальними принципами цивільного судочинства змагальності та диспозитивності (статті 12, 13 ЦПК України) сторони є рівними у своїх правах щодо подання доказів та вільними у виборі способів доказування.

Водночас суд зазначає, що ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву, яка розглядалась в порядку спрощеного позовного провадження, не подала, як і жодних доказів на спростування факту укладення договорів, використання кредитних коштів чи розміру заборгованості.

Разом з тим подані позивачем докази підтверджують, що ОСОБА_1 уклала кредитні договори № від 11.08.2024, № від 12.08.2024, № від 18.08.2024 та № 0296/980/2483025/23 від 12.09.2023,отримала кредити, користувалася кредитними коштами й допустила прострочення виконання грошових зобов`язань.

Крім того, з виписок з особових рахунків клієнта банку вбачається, що ОСОБА_1 здійснювала погашення кредитної заборгованості, що свідчить про визнання нею боргу за кредитними договорами і обов`язків, які виникли з цих договорів.

Водночас суд зазначає, що ОСОБА_1 позовні вимоги визнала, що не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб.

Оскільки ОСОБА_1 в добровільному порядку не виконувала свої зобов`язання перед банком, що є істотним порушенням договорів, внаслідок якого позивач позбавлений можливості отримати суму кредитів, відсотків за користування кредитними коштами, на що розраховував при укладенні договорів, враховуючи визнання позову відповідачем, суд вважає, що даний позов є обґрунтований та доведений належними доказами, тому підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі грн 3028,00 грн.

Керуючись ст. 526, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10, 12, 76 -82, 89, 141, 206, 223, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ОТП БАНК" заборгованість за:

- кредитним договором № від 11.08.2024, станом на 25.04.2025, у розмірі 23855,98 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 19658,25 грн, заборгованості за відсотками - 4197,73 грн;

- кредитним договором № від 12.08.2024, станом на 23.04.2025, у розмірі 57278,27 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 48461,54 грн, заборгованості за відсотками - 8816,73 грн;

- кредитним договором № від 18.08.2024, станом на 25.04.2025, у розмірі 32905,43 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 27266,93 грн, заборгованості за відсотками - 5638,50 грн;

- кредитним договором № 0296/980/2483025/23 від 12.09.2023, станом на 30.04.2025, у розмірі 5474,61 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту- 5324,93 грн, заборгованості за відсотками - 149,68 грн,

всього стягнути 119514 (сто дев`ятнадцять тисяч п`ятсот чотирнадцять) гривень 29 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ОТП БАНК" витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання рішення в повному обсязі, тобто з 10 листопада 2025 року.

Учасник справи, якому повне судове рішення не буде вручено в день його складання або проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу на рішення буде подана протягом 30 днів з дня отримання повної копії судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство "ОТП БАНК", , адреса: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Іванець В. Д.