Номер провадження 2/754/1586/25
РІШЕННЯ

Іменем України

03 листопада 2025 року м. Київ

Деснянський районний суд м. Києва у складі головуючої судді Коваленко І.І. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціна позову 81101,61 грн,

Стислий виклад позиції позивача

ТОВ "СВЕА ФІНАНС" звернулося до суду із позовом до Відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №Z06.00606.005998375, що був укладений 04.12.2019 між первісним кредитором АТ "Ідея Банк", правонаступником якого є ТОВ "СВЕА ФІНАНС" на підставі договору факторингу № №01.02-31/23 від 25.07.2023.

За умовами зазначеного кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Натомість Відповідачка у встановлені умовами договору строки кредит не повернула, проценти не сплатила, у зв`язку з чим за час користування кредитними коштами були нараховані проценти відповідно до умов договору, загальний розмір заборгованості становить 81 101,61 грн.

Відповідачка відзив на позов не подала. Відповідачка повідомлялася про час та місце розгляду справи через оголошення на офіційному веб-сайті "Судова влада України", оскільки невідоме її місце проживання.

ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН, ОЦІНКА СУДУ

Згідно з статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (пункт 1 частини першої статті 512, стаття 514 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

АТ "Ідея Банк" відступило Позивачу право вимоги до Відповідачки (договір кредиту та страхування №Z06.00606.005998375) на підставі договору факторингу № 01.02-31/23 від 25.07.2023, що підтверджується витягом з реєстру боржників,

У зв`язку з укладенням договору факторингу Позивача набув право вимоги за кредитним договором, що 04.12.2019 був укладений між АТ "Ідея Банк" та Відповідачкою. Відповідно до умов цього договору кредитор надав позичальнику кредит у сумі 33618,00 грн, строк кредиту 12 місяців з змінюваною процентною ставкою 23,99% річних (пункти 1.2., 1.3., 1.4., Договору). Сторони погодили такі істотні умови договору:

банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 30701,37 грн на рахунок № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_2 ) Позичальника, який відкритий в АТ "Ідея Банк" та позичальник доручає Банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 2916,63 грн;

дата повернення кредиту - 04.12.2020. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок № НОМЕР_3 (IBAN НОМЕР_2 ), відкритий у Банку відповідно до порядку повернення кредиту, викладеного в паспорті споживчого кредиту згідно додатку №1 до даного договору;

змінювана процентна ставка, згідно п. 1.3. Договору, визначається як змінна частина ставки в розмірі 9.5% збільшена на маржу банку в розмірі 14.49% (1.6., 1.7., 1.8. Договору)

Також сторони підписали паспорт споживчого кредиту (Додаток №1 до договору кредиту та страхування № Z06.00606.005998375 від 04.12.2019), яким погодили плату за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,60% щомісячно від початкової суми кредиту. Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення. Відповідно до цих умов Відповідачка зобов`язана повернути у період з 04.01.2020 по 04.12.2020 кредит у розмірі 33618,00 грн, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 4626,47 грн, інші послуги банку у розмірі 6424,84 грн. Разом вартість кредиту становить 44559,28 грн.

Первісний кредитор виконав умови договору: перерахував Відповідачці кредитні кошти у розмірі 33618,00 на рахунок № НОМЕР_3 (IBAN НОМЕР_2 ) (докази - виписка 25.07.2023, видана Директором Департаменту кредитного адміністрування АТ "Ідея Банк" Романом Куніцьким, ордер-розпорядження №1 від 04.12.2019 ).

Позивач на підтвердження розміру заборгованості Відповідачки надав Суду довідку-розрахунок заборгованості станом на 25.07.2023, у якій вказано, що:

заборгованість за основним боргом становить 33618,00 грн;

заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 26535,77 грн;

заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями - 20947,84 грн

загальна заборгованість - 81101,61 грн.

Суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку заборгованості, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми заборгованості та інших нарахувань у зв`язку з порушенням грошового зобов`язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру заборгованості та інших нарахувань. Якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з`ясувати, як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов`язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому суд в будь-якому випадку не позбавлений права зобов`язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок (зокрема, якщо відповідач посилається на неправильність розрахунку, здійсненого позивачем) (постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15; постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02.10.2020 у справі № 911/19/19 (пункт 33), постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.11.2023 у справі № 925/872/21 (пункт 76); постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10.10.2019 у справі № 320/8618/15-ц).

Суд, перевіривши розрахунок Позивач, дійшов висновку, що ця довідка не є обґрунтованим розрахунком, оскільки вона не містить всіх даних, що дозволяють перевірити правильність розрахунку, а саме:

не зазначено період, за який нараховані відсотки та комісії, що унеможливлює перевірку, чи відповідають нарахування умовам кредитного договору та строкам користування кредитом;

відсутня інформація щодо процентної ставки. Умовами договору передбачено змінювану процентну ставкою, тому ця інформація обов`язково повинна бути відображена у розрахунку;

не зазначено базу нарахування відсотків та інформацію про фактичні дати та суми платежів Відповідачки, якщо такі проводились.

Суд визначив розмір заборгованості, виходячи з умов паспорта споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною кредитного договору. Цей паспорт містить детальні відомості про суму кредиту, процентну ставку, термін користування коштами та графік платежів.

Оскільки матеріали справи не містять доказів продовження терміну дії кредитного договору, розрахунок заборгованості повинен здійснюватися виключно в межах погодженого сторонами строку кредитування, визначеного договором та паспортом споживчого кредиту.

Суд встановив, що обґрунтованим та доведеним є розмір заборгованості, який становить 38244,47 грн. Ця сума складається з 33618,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 4626,47 грн процентів за користування кредитом за період з 04.01.2020 по 04.12.2020.

Натомість вимоги щодо стягнення заборгованості за нарахованими та несплаченими комісіями в сумі 20947,84 грн є необґрунтованими, оскільки відсутній обґрунтований розрахунок цих сум, а також не наведено правового обґрунтування з посиланням на пункти договору, які визначають право кредитодавця нараховувати комісію.

16 жовтня 2011 року набрав чинності Закон України від 22 вересня 2011 року "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг".

Згідно з абзацом дев`ятим пункту 8 розділу І цього Закону частину четверту статті 11 Закону № 1023-XII було доповнено новим абзацом третім такого змісту: "Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною". Наведені приписи у такій редакції діяли до 10 червня 2017 року, коли набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" від 15 листопада 2016 року (далі - Закон № 1734-VIII). Згідно з останнім текст статті 11 Закону № 1023-XII виклали у новій редакції, що не передбачала нікчемності зазначених умов договору, а звужувала дію Закону № 1023-XII до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону № 1734-VIII.

Закон № 1734-VIII у редакції, чинній до 19 жовтня 2019 року (дати набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20 вересня 2019 року), до загальних витрат за споживчим кредитом відносив витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту (пункт 4 частини першої статті 1). Цей пункт з 19 жовтня 2019 року визначив, що до загальних витрат за споживчим кредитом належать витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Отже, на момент укладення договору Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту, але її розмір має бути узгоджено у договорі.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Паспорт споживчого кредиту (додаток 1 до кредитного договору) з графіком платежів не містить інформацію щодо розміру комісії за надання кредиту та порядку її сплати. У графіку платежів є інформація про суми кредиту, проценти та "інші послуги банку", що не є комісією.

За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідачка не реалізувала своє право на подання заперечень та доказів на їх підтвердження, не надала Суду жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення існуючої заборгованості, а також доказів, які б спростовували або ставили під сумнів обґрунтованість наданого Позивачем розрахунку.

Відповідно до частин першої, другої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Керуючись принципом змагальності, відповідно до якого кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, Суд визнав, що позовні вимоги слід задовольнити частково, виходячи з розрахунку, наведеного Судом.

Розподіл судових витрат

Відповідно до статті 141 ЦПК України, судові витрати сторони, на користь якої ухвалено судове рішення, відшкодовуються за рахунок іншої сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Позивач сплатив судовий збір у сумі 2 422,40 грн. Суд задовольнив позовні вимоги частково, тому з Відповідача підлягає стягненню на користь Позивача сплачена сума судового збору у розмірі 1144,30 грн, що визначена пропорційно розміру задоволених вимог (38244,47 грн/81101,64*2422,40).

Керуючись статтями 4, 13, 19, 76-81, 141, 263-265 ЦПК України, Суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" 33618,00 грн - заборгованість за тілом кредитом, 4626,47 грн - проценти за користування кредитом за період з 04.01.2020 по 04.12.2020, 1144,30 грн - судовий збір.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач (Стягувач) Товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, буд. 6, ).

Відповідач (Боржник) ОСОБА_1 (останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 ).

Суддя Інна КОВАЛЕНКО