Справа № 745/805/25
Провадження № 2/745/302/2025
Р І Ш Е Н Н Я
06.11.2025 Сосницький районний суд Чернігівської області в складі: головуючого - судді Стельмаха А.П., із секретарем Пінченко Д.І, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні залу суду в смт. Сосниця цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Луценко Ю.С. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1340-8901 від 31.01.2024 в розмірі 82 080 грн. та понесені судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 31.01.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1340-8901 на суму 18 000 грн. Сторонами погоджено істотні умови договору. Позивач надав відповідачу грошові кошти, але відповідачем не виконано зобов`язання щодо сплати заборгованості у встановлений договором строк належним чином. Позивачем було списано частину заборгованості відповідача за нарахованими відсотками за програмою лояльності.
Представником відповідача надано відзив та додаткові пояснення, зі змісту яких вбачається, що відповідач позовні вимоги не визнає оскільки, договір відповідачем не підписано. Також, позивачем не доведено, що спірний договір підписував одноразовим ідентифікатором саме відповідач, та що відповідач отримував грошові кошти за спірним договором чи виконував умови договору. Представник відповідача вважає, що позичальника за спірним договором не ідентифіковано.
У судове засідання представник позивача не з`явився, заявив про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує.
У судове засідання відповідач та його представник не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, надали до суду заяву про розгляд справи у їх відсутність,
Суд, дослідивши письмові докази по справі, приходить до наступних висновків.
З договору про відкриття кредитної лінії №1340-8901 від 31.01.2024 року (а.с. 11-18) вбачається, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1340-8901 на суму 18 000 грн., строком на 300 календарних днів, до 25.11.2024. Договір підписано одноразовим ідентифікатором С9732.
Договором встановлено, що процентна ставка - фіксована (п.4.7). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою. Стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом (п. 4.10). Денна процентна ставка 2,5% (п. 4.15).
Договір про відкриття кредитної лінії №1340-8901 від 31.01.2024 підписано одноразовим ідентифікатором (С9732), правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №01-П від 04.01.2024 та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором №1340-8901підписано одноразовим ідентифікатором (С9732) та паспорт споживчого кредиту 8901підписано одноразовим ідентифікатором (А9732),
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного кредитного договору, що підтверджується довідкою щодо перерахування суми кредиту №1340-8901 від 31.01.2024 року на рахунок НОМЕР_1 на суму 18 000 грн. (а.с.33).
З розрахунку заборгованості за спірним кредитним договором (а.с.34-36) вбачається, що позичальником не виконані зобов`язання щодо погашення суми кредиту та сплати відсотків, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 14.07.2025 року становить 140 400 грн., з яких 18 000 грн. тіло кредиту, 122 400 грн. заборгованість за нарахованими відсотками. 12.06.2024 року відповідачем сплачено на погашення кредиту 7 920 грн. Відсотки по кредиту нараховувались за ставкою 1,5% (31.01.2024 25.02.2024 включно), та 2,5% (26.02.2024 25.11.2024 включно)
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно із частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частинами першою, другою статті 639 Цивільного кодексу України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору невстановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Згідно з частинами 5 та 6 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, які беруть участь у справі. Доказуванню не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно умов договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення споживчих (особистих) потреб в загальній сумі 18 000 грн. та сторони погодили істотні умови договору, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення договору на таких умовах та внесено кошти на часткове погашення зобов`язання за договором.
Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного Кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.
Згідно ч.1,2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Зміни до вказаної вище статті Закону України «Про споживче кредитування» набрали чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Враховуючи, що самим Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а договір між сторонами було укладено 31.01.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, а тому до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Однак, суд враховує, що за пунктами 4.10., 4.15. договору стандартна процентна ставка за користування кредитом становить 2,5 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою); денна процентна ставка становить 2,5%.
Позивачем нараховано відповідачу проценти за користування кредитом у розмірі 1,5% з 31.01.2024 по 25.02.2024 (26 дня) 270 грн. за день, та 2,5 % з 26.02.2024 по 25.11.2024 (274 дні) 450 грн. за день. Загальною сумою 130 320 грн.
Таким чином, враховуючи, що договір відкриття кредитної лінії №1340-8901 укладено 31.01.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 2,5 % є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
За вказаних обставин, суд знаходить підстави для стягнення з відповідача заборгованості за договором, до якої входить заборгованість за тілом кредиту та заборгованість за процентами за період з 31.01.2024 по 25.11.2024 (300 днів) 180 грн. за день (18 000 грн. х 1%), що становить 64 080 грн. (18 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту + 54 000 - заборгованість за процентами 7 920 сплачені кошти на погашення кредиту) = 64 080 грн.), у зв`язку з чим позов підлягає частковому задоволенню.
Відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволених вимог в сумі 1 891,17 грн (64 080 /82 080*2 422,4).
Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 612, 615, 626-629, 638, 639 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 263-265, 273 ЦПК України, Закон України «Про споживче кредитування», Закон України «Про електронну комерцію», суд
ВИРІШИВ:
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» прострочену заборгованість за кредитним договором №1340-8901 від 31.01.2024 у розмірі 64 080 грн.
У задоволенні решти вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в сумі 1 891,17 грн.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Суддя А.П. Стельмах