Провадження № 2/679/891/2025
Справа № 679/1293/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 листопада 2025 року м.Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області в складі:

судді Гавриленко О.М.,

секретар судового засідання Дмітрієва О.В.,

номер справи 679/1293/25,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду в м.Нетішин цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участю представника відповідача адвоката Козійчука О.І.,

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором №1147-6570 від 29 січня 2023 року в розмірі 29 500,00 грн та судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

В обгрунування позовних вимог зазначено, що 29 січня 2023 року між сторонами за допомогою «Веб-сайту», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1147-6570. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5 900,00 грн, строк кредитування - 300 днів; базовий період 18 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця. Станом на 25 серпня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 58 469,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом 5 900,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 52 569,00 грн. Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 28 969,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 29 500,00 грн. На підставі вказаного, кредитодавець просив стягнути з відповідача суму боргу в розмірі 29 500,00 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 5 900,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 23 600,00 грн.

Представник позивача у позові просив розгляд справи проводити у його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоч про день та час розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку.

Представник відповідача 07 жовтня 2025 року подав до суду відзив на позовну заяву в якому зазначив, що позивач визнає позов частково, а саме визнає свою заборгованість перед позивачем у розмірі 8 555,00 гривень, з яких: 5 900,00 гривень заборгованість за кредитом та 2 655,00 гривень заборгованість за відсотками за користування кредитом. В решті вимог позивача просив відмовити, оскільки вважає, що відсотки нараховані позивачем за користуванням кредитом не відповідають умовам договору кредиту, зокрема п.п.2.3 та 5.3.1. Вказав на відсутність доказів ознайомлення позивача з точними умовами кредитування, шляхом ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, чіткого графіку нарахування та сплати процентів за користування кредитом. Зауважив представник відповідача на тому, що зі змісту договору процентна ставка, строк кредитування та остаточна вартість є змінною, а від так позивач зобов`язаний був повідомляти відповідача про кожну зміну строку кредитування, вартості кредиту, а також процентної ставки, навіть якщо це було обумовлено умовами кредиту. На підставі наведеного представник позивач просив позов задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача 8 555,00 гривень.

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 15 вересня 2025 року у справі відкрито провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судовому засіданні представник відповідача просив позов задовольнити частково з підстав наведених у відзиві на позовну заяву. Додатково зазначив, що відповідач взявши кредит у позивача вважав, що остаточна вартість кредиту становить 8 555,00 грн, як про це зазначено в умовах договору. Саме таку вартість кредиту він мав намір сплатити для позивача при першій можливості, оскільки тривалий період має фінансові труднощі. Зазначив представник відповідача, що нарахування позивачем процентів за користування кредитом в межах 300 днів є неправомірним, оскільки строк кредитування був 18 днів, а не 300 днів, а тому в цій частині договору він вважає такий несправедливим. При цьому зазначив, що не звертався до суду з позовом щодо визнання договору недійсним з цих підстав. Водночас представник відповідача в судовому засіданні не заперечував факту отримання від позивача відповідачем коштів, того, що останній не здійснював жодного платежу на погашення кредиту, однак представник відповідача заперечував сам факт укладення договору. Окрім того, представник відповідача вказав, що вважає, що нараховані проценти за користування кредитом за 300 днів слід розглядати як проценти з неустойкою та проценти від простроченої суми, що не підлягають стягненню.

Суд, заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про наступне.

Судом встановлено, що 29 січня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, за умовами якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачу кредит у розмірі 5 900 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (пункти 2.2, 3.1, 4.1 кредитного договору).

Пунктом 4.8 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 300 календарних днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 24 листопада 2023 року.

Згідно з пунктами 4.3, 4.4, 4.6, 10.1, 10.2 кредитного договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою - 3,00% за кожний день користування кредитом (тип процентної ставки - фіксована). До позичальника може бути застосована програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником під час кожного базового періоду (18 днів) процентів за зниженою ставкою 2,50% за кожний день користування кредитом.

Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 11.12 кредитного договору).

Кредитний договір укладений сторонами дистанційно шляхом подання ОСОБА_1 пропозиції укласти договір (оферти) та прийняття ТОВ «Укр Кредит Фінанс» цієї пропозиції (акцепту). При цьому відповідач підписав кредитний договір одноразовим ідентифікатором «А2800».

29 січня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало кредитні кошти на банківський рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта НОМЕР_1 ) (а.с.51).

Факт перерахування ОСОБА_1 на рахунок коштів у сумі 5 900 грн через платіжну систему LiqPay згідно з договором № 1147-6570 від 29 січня 2023 року, карта НОМЕР_1 (зазначена у договорі), підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с.53).

Відповідно до умов укладеного Кредитного договору, відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: отримавши кредитні кошти, відповідач не скористалався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Відповідач порушив визначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Суд звертає увагу на те, що кредитодавцем було застосовано до ОСОБА_1 . Програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: було здійснено часткове списання заборгованості за комісією та нарахованими відсотками у сумі 28 969 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором в сумі 29 500 грн.

На час звернення до суду зазначена сума заборгованості відповідачем не сплачена, тому, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем становить 29 500 грн, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом 5 900 грн, простроченої заборгованості за нарахованими відсотками 23 600 грн.

Суд погоджуєтьсяз розрахунком заборгованості, наданим ТОВ «Укр Кредит Фінанс», оскільки з даного документу вбачається, що нарахування кредитодавцем відсотків за користування кредитними коштами здійснювалося виключно в межах строку дії кредитного договору, який становить 300 днів (п.4.8 договору), а саме: з 29 січня 2023 року по 24 листопада 2024 року, що спростовує твердження представника відповідача щодо нарахування позивачем відсотків після закінчення дії вказаного договору.

Щодо доводів представника відповідача стосовно розміру нарахованих відсотків за кредитним договором, які він вважає несправедливими, суд зазначає наступне.

Кредитодавець до укладення договору про споживчий кредит на вимогу споживача надає йому пояснення з метою забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, зокрема шляхом роз`яснення інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої цієї статті, істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Надання таких пояснень, роз`яснень, інформації в належному та зрозумілому вигляді та ознайомлення з передбаченою цією частиною інформацією підтверджуються у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті (частина десята статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»).

Споживач, який внаслідок ненадання йому визначеної у цій статті інформації або надання її в неповному обсязі чи надання недостовірної інформації уклав договір на менш сприятливих для себе умовах, ніж ті, що передбачені у цій інформації, має право вимагати приведення укладеного договору у відповідність із зазначеною інформацією шляхом направлення кредитодавцю відповідного письмового повідомлення. Кредитодавець зобов`язаний привести договір у відповідність з умовами, зазначеними у наданій інформації, протягом 14 днів з дати отримання такого повідомлення (частина дванадцята статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»).

На момент укладення договору про відкриття кредитної лінії, в якому зазначено, що мета відкриття кредитної лінії для задоволення особистих потреб, тобто для споживчих цілей (п.2.4 договору) ОСОБА_1 не звертався до позивача із заявою про надання роз`яснень незрозумілих йому умов договору що сплати відсотків, або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, тим самим фактично погодився із всіма умовами такого договору, в тому числі з тими, що оспорює (доказів про інше суду не надано).

За статтями 6, 626, 627, 628 ЦК України, сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Враховуючи положення чинного на час укладення договору законодавства України про принцип свободи договору, відповідач мав можливість не вступати у кредитні відносини із товариством, якщо дійсно вважав розмір відсотків несправедливою умовою, натомість позичальник погодив зі своєї сторони такі умови кредитного договору, підписавши його зміст без будь-яких застережень. Підписавши договір про відкриття кредитної лінії №1147-6570 від 29 січня 2023 року ОСОБА_1 засвідчив, що погодився на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені цим договором.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч.1, 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Таким чином, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Нормою ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Також, приписами ст.12 цього Закону передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином у справі відсутні належні та допустимі докази про те, що укладений сторонами кредитний договір містить несправедливі умови. Заявлені ТОВ «Укр Кредит Фінанс» проценти є процентами за користування чужими грошовими коштами (статті 536, 1048 ЦК України). Натомість сторона відповідача помилково ототожнила ці проценти з неустойкою (стаття 549 ЦК України) та процентами від простроченої суми (стаття 625 ЦК України).

Отже посилання представника відповідача на відсутність підстав для стягнення з ОСОБА_1 процентів за користування кредитом, які зазначені у розрахунку заборгованості за кредитом, не відповідають фактичним обставинам справи та чинним нормам закону.

Суд непогоджується з твердженнями предстаника відповідача про те, що позивач зобов`язаний був повідомляти відповідача про кожну зміну строку кредитування, вартості кредиту, а також процентної ставки, оскільки це було обумовлено умовами кредиту, з якими останній ознайомився та на які погодився укладаючи договір.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України (далі -ЦК України) передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами 1, 6 ст.81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови кредитного договору, не виконав зобов`язання за цим договором, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість в розмірі 29 500 грн за договором про відкриття кредитної лінії №1147-6570 від 29 січня 2023.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2 422,40 грн.

Керуючись ст. ст.12,81,89,141,263-265,280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість станом на 25 серпня 2025 року за кредитним договором №1147-6570 від 29 січня 2023 року в розмірі 29 500 гривень, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 5 900 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 23 600 гривень, та 2 422 гривні 40 копійок судового збору, а всього 31 922 гривні 40 копійок

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, ;

відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 . номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 07 листопада 2025 року.

Суддя О.М.Гавриленко