Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/1503/25
Провадження № 2/935/482/25
РІШЕННЯ

Іменем України

29 жовтня 2025 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Василенка Р.О., зі секретарем - Кумечко С.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 в якому просить суд стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором №2001.UAH від 10.05.2019 року у розмірі 9 111 грн. 50 коп.

В обґрунтування позову вказує, що 10.05.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Юнекс Банк`укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» та відповідно до Анкети-Заяви відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1987 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 5 000 грн.

Процентна ставка за користування кредитними коштами 52,00% річних, строком до 10 травня 2020 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) 60 % (шістдесят процентів) річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка Хочука». Тип картки: Кредитна картка Debit World Кредитна карта по 52%. Тип процентної ставки фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 96,4027%. Загальна вартість кредиту 8 152 грн. 43 коп.

Факт видачі АТ «Юнекс Банк» та отримання відповідачем коштів за договором підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника. Однак вказує, що відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання за договором, не сплачував щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов кредитного договору.

Вказує, що позивач на підставі укладеного договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 року набули право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором.

У зв`язку з чим у відповідача наявна заборгованість у розмірі 9 111 грн. 50 коп у тому числі: 4 955 грн. 02 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 2 507 грн. 52 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 52 % річних за період з 10.05.2019 р. по 11.05.2020 р.; - 1 648 грн. 96 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 12.05.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р

Станом на день подачі позову відповідач заборгованість не погасив, тому позивач просить позовні вимоги задовольнити.

Позивач у судове засідання не з`явився про дату час та місце розгляду повідомлений належним чином. Будь-яких заяв чи клопотань на адересу суду не надходило,а тому суд розглянув справу без їх участі

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті суду, причина неявки суду невідома, будь-яких заяв чи клопотань на адресу суду не надходило. Надіслала судом повістка за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання відповідача, повернулася до суду з відміткою працівника пошти про її вручення адресату, що вказує на належне повідмлення про розгляд справи. Відзиву, заяв чи клопотань на адресу суду не надходило, а тому суд розглянув справи без його участі.

Суд, дослідивши матеріали справи, на засадах змагальності та в межах позовних вимог, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 10 травня 2019 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту з АТ «Юнекс банк».

Відповідно до підписаної відповідачем ОСОБА_1 виписки повідомлення № 2001.UAH слідує, що ОСОБА_1 10.05.2019 року відкрито банківський рахунок № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1987 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 5 000 грн. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 52 % річних строк до 10.05.2020 року. Тип процентної ставки фіксована.

На підтвердження розміру заборгованості надано виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 відкритого у АТ «Юнекс банк» за період з 10.05.2019 року до 31.03.2021 року, з якої вбачається, що заборгованість за тілом кредиту становить 4 955,02 грн, прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 12.05.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) до 31.03.2021 року становлять 1 648 грн. 96 коп.

Згідно з договором факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 Акціонерне товариство «Юнекс Банк» зобов`язується передати ТОВ «ФК «Омега Фінанс» за плату суму фінансування та відступити ТОВ «ФК «Омега Фінанс» право вимоги за укладеними кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги.

Актом прийому-передачі прав вимоги до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 та реєстром прав вимоги до цього договору, платіжним дорученням № 63 від 31.03.2021 підтверджується перехід права вимоги до ТОВ «ФК «Омега Фінанс» за кредитним договором 10.05.2019 року, де боржником є відповідач ОСОБА_1 ..

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За змістом ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Частиною 1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з вимогами ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Так позивачем до позовної заяви долучено анкету-заяву від 10.05.2019 року, виписку-повідомлення віл 10.05.2019 року, якою окрім кредитного ліміту у сумі 5 000 грн. погоджено проценту ставку у розмірі 52 %, також надано паспорт споживчого кредиту (стандартна форма) від 10.05.2019 року, та долучено публічну пропозицію ПАТ «Юнекс Банк» на укладанання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином відповідач ОСОБА_1 з метою отримання кредитних послуг 03.05.2019 року підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредитну картку на яку зарахований кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 5 000 грн.

Згідно долученої до позову виписки відповідач користувався кредитними коштами. Однак не повернув у визначний строк, тобто не виконав зобов`язання належним чином, у зв`язку з чим утворилася заборгованість зокрема за тілом кредиту 4 955,02 грн. та погодженими у виписці-повідомленні відсотками, що складають 52 % річних і становлять 2507,62 грн. за період з 10.05.2019 року до 11.05.2020 року, тобто в межах погоджених вимог, і такий розмір заборгованості суд вважає підтвердженим належними і допустимими доказами та який підлягає стягненню відповідно до умов договору.

Разом із тим суд не погоджується із стягнення заборгованості за прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 12.05.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) до 31.03.2021 року, які становлять 1 648 грн. 96 коп.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 р. у справі №342/180/17 відступлено від висновку Верховного Суду України щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладеного у раніше прийнятій постанові від 24 вересня 2014р. (провадження № 6-144цс14) та зроблено висновок, що «у переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Юнекс банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633,634ЦКУкраїни можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом та договірні. Але у заяві позичальника, підписаній сторонами, ці складові не узгоджені».

Отже, в анкеті-заяві від 10.05.2019 року та виписці-повідомленні від 10.05.2019 року, що підписана відповідачем процентна ставка фіксована, яка становить 52 % річних строком до 10.05.2020 року. Паспорт споживчого кредиту(стандартна форма) містить загальну інформацію, яка надається споживачу для укладення договору про споживчий кредит та не є свідченням того, що сторони погодили всі умови кредитного договору. З наданої позивачем публічної пропозиції на укладення договору комплексного банківського обслуговування неможливо встановити її дійсність станом на дату укладання договору та погодження сторонами її умов.

Відповідно до усталеної практики Великої Палати Верховного Суду зокрема викладених у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16, від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Позивач, як правонаступник первісного кредитора, має право на одержання від відповідача заборгованості за кредитним договором № 1001.UAN від 29.08.2019 у розмірі 22 599,88 грн. простроченої заборгованості за тілом кредиту та 11 780,07 грн. простроченої заборгованості по процентам за кредитом, нарахованим в межах строку кредитування.

Позовні вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» про стягнення з відповідача прострочених процентів у сумі 3 408,51 грн, які нараховані за ставкою 60% річних, що умовами договору не передбачена та їх стягнення за період з 12.05.2020 до 31.03.2021 - після закінчення строку кредитного договору, є безпідставними та до задоволення не підлягають з наведених вище мотивів.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за наданим кредитом у розмірі 7462,54 грн., що складається: 4 955 грн. 02 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 2 507 грн. 52 коп. прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 52 % річних за період з 10.05.2019 р. по 11.05.2020 р..

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на зазначене, враховуючи, що позовні вимоги до задоволено частково, а саме на 81,90 %, тому на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір в розмірі 1983,95 грн.

Враховуючи викладене вище, на підставі ст.ст. 526, 633,634, 1049,1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 259, 263-265-268, 354 ЦПК України, суд ,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінасова компанія «Омега Фінанс», заборгованість за кредитним договором № № 2001.UAH від 10.05.2019 року в розмірі 7462(сім тисяч чотириста шістдесят дів) 54 коп. та судовий збір у розмірі 1983,95 грн.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складання.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», , місцезнаходження: вул. Саперне поле, буд.12, офіс 1007 м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Роман ВАСИЛЕНКО