Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/268/25

Провадження №2/377/256/25

03 листопада 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

У С Т А Н О В И В:

31 березня 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», від імені якого діяв представник Близнюк В.О., в підсистемі «Електронний суд» звернувся до суду з вказаним позовом, просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором позики № від 19 вересня 2024 року в розмірі 36 260,00 грн, а також судові витрати з оплати судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 19 вересня 2024 року ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір про надання грошових коштів у позику № в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України « Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму у розмірі 14 000,00 грн шляхом перерахунку на вказаний позичальником рахунок, включаючи використання реквізитів платіжної картки, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з п.п. 2.6.1., 2.6.2 та 2.6.3 договору. Основні умови договору щодо надання коштів у позику: тип кредиту - кредит (п.2.4.); мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби( п.2.7.); строк кредиту (строк дії договору) 360 днів; дати надання кредиту: 19.09.2024 або наступний за ним календарний день ( п.2.5.); стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього договору ( п.п.2.6.1.); знижена процентна ставка 0,8 % в день та застосовується за умови якщо позичальник 19.10.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п.п.2.6.2.). ТОВ «Іннова Фінанс» свої зобов`язання виконало у повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 14 000,00 грн шляхом грошового переказу за реквізитами платіжної картки, вказаної відповідачем під час укладення договору. Відповідач свої зобов`язання щодо повернення суми позики та процентів за користування грошовими коштами не виконала. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на дату підготовки позовної заяви (включно) становить 36 260,00 грн, з яких: 14 000,00 грн -заборгованість за тілом кредиту; 22 260,00 грн- заборгованість за процентами, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 525-526, 530, 610, 628, 1049-1050 ЦК України з відповідача на користь позивача (а. с. 3-7).

Ухвалою судді від 11 квітня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 07 травня 2025 року, задоволено клопотання позивача про витребування доказів, в АТ «Універсал Банк» витребувано завірені належним чином документи, які підтверджують надходження на картковий рахунок НОМЕР_1 ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_2 ) грошових коштів у розмірі 14 000,00 грн в період з 19 вересня 2024 року по 20 вересня 2024 року від ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» (а.с.56-58).

Ухвалою суду від 07 травня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 20 травня 2025 року ( а.с.77-78).

20 травня 2025 року в судовому засіданні оголошено перерву до 09 червня 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України за клопотанням представника відповідача (а.с. 86-87).

05 червня 2025 року до суду через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача- адвокат Піндур М.М. просив відмовити в задоволенні позовних вимог у повному обсязі. Посилався на те, що позивач не надав первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували виконання ним зобов`язання щодо видачі грошових коштів на картковий рахунок відповідача на умовах саме за договором позики, на який посилається позивач. Останній не довів наявності у відповідача заборгованості за вказаним договором позики у розмірі, зазначеному в розрахунку, який не є належним доказом, оскільки по суті є калькуляцією, якою первісний кредитор здійснював нарахування щоденних відсотків. Розрахунки заборгованості не є первинними документами, які підтверджують отримання позики, користування нею, укладення договору на умовах, які вказані в позовній заяві, а тому не є належними доказами наявності заборгованості. Копія листа №7/8833 від 28.03.2025 ТОВ «ФК «Контрактовий Дім», в якому останнє повідомляє про перерахування коштів через систему easypay на підставі договору про переказ коштів 160523/1 від 16.05.2023, не є первинним бухгалтерським документом, з якого можна встановити дійсність фінансової операції, ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» не є учасником даної справи, а до позову не долучено доказів на підтвердження підстав здійснення таких фінансових операцій ( а.с.98-100).

09 червня 2025 року в судому засіданні оголошено перерву до 24 червня 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України для забезпечення права позивача на подання відповіді на відзив та права відповідача на подання заперечення на відповідь на відзив (а.с.105-106).

Ухвалою суду від 24 червня 2025 року поновлено представнику відповідача строк для подання клопотання про витребування доказів, задоволено клопотання представника відповідача про витребування доказів, зобов`язано ТОВ «Іннова Фінанс» надати суду протягом п`яти днів з дня отримання копії цієї ухвали виписку по рахунку IBAN № НОМЕР_3 , відкритому в АТ «Перший Український Міжнародний Банк», в частині зарахування коштів, які надходили від ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 ) за період 19.09.2024 по 27.03.2025 на погашення заборгованості за договором про надання грошових коштів у позику №4 від 19.09.2024, відкладено судовий розгляд справи на 14 липня 2025 року на підставі пункту 4 частини другої статті 223 ЦПК України ( а.с.122-124).

Ухвалою суду від 14 липня 2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, в якому останній також повідомив на виконання вимог ухвали суду від 24 червня 2025 року про неможливість надати інформацію про зарахування на рахунок відповідача грошових коштів, якою володіє банк-емітент позивача АТ « ПУМБ». Цією ухвалою зобов`язано АТ «Перший Український Міжнародний Банк» надіслати до суду завірену належним чином виписку по рахунку IBAN № НОМЕР_3 в частині зарахування коштів, які надходили від ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за період з 19.09.2024 по 27.03.2025, відкладено судовий розгляд справи на 30 липня 2025 року на підставі пункту 4 частини другої статті 223 ЦПК України ( а.с.147-149).

30 липня 2025 року у судовому засіданні оголошено перерву до 16 вересня 2025 року на підставі частини другої статті 240 ЦПК України ( а.с.167-168).

04 серпня 2025 року від АТ «ПУМБ» на виконання вимог ухвали суду надійшов лист № КНО-07.8.5/9667БТ від 24.07.2025, яким повідомлено про те, що перерахування грошових коштів могло відбуватися через сервіси надавачів платіжних послуг, зарахування з яких могло відбуватися через сервіси інших надавачів платіжних послуг, зарахування яких відбувається через транзитні рахунки ( а.с.170).

У період з 05 серпня 2025 року по 01 вересня 2025 року головуюча у справі суддя Бабич Н.С. перебувала у щорічній відпустці.

16 вересня 2025 року від представника позивача Близнюка В.О. через підсистему «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення, в яких він зазначив, що відповідач 20.10.2024 здійснила часткову сплату процентів за користування грошовими коштами на суму 4 200,00 грн, на підтвердження чого просив долучити до матеріалів справи повний розрахунок заборгованості за порушення умов договору про надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024. Вказав, що представник відповідача не надав доказів сплати заборгованості у більшому розмірі та контр-розрахунку заборгованості ( а.с.180).

16 вересня 2025 року судове засідання відкладено на 30 вересня 2025 року на підставі пункту 5 частини другої статті 223 ЦПК України за клопотанням представника відповідача-адвоката Піндура М.М. ( а.с.186-187).

30 вересня 2025 року судове засідання відкладено на 15 жовтня 2025 року на підставі частини п`ятої статті 223 ЦПК України ( а.с.198-199).

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки до зареєстрованого електронного кабінету позивача та його представника Близнюка В.О., що підтверджується довідками про доставку електронного документу (а.с.204-205). Представник позивача Близнюк В.О. подав заяву про розгляд справи без участі представника ТОВ «Іннова Фінанс», підтримав позовні вимоги та просив задовольнити ( а.с.207-208).

Відповідач ОСОБА_1 та її представник- адвокат Піндур М.М. у призначене судове засідання не прибули, про дату, час і місце якого повідомлені належним чином шляхом отримання відповідачем судової повістки на номер телефону, вказаний нею у відповідній заявці, та доставки судової повістки до зареєстрованого електронного кабінету представника відповідача, що підтверджується довідкою про доставку повідомлення у додаток «Viber» та довідкою про доставку електронного документу відповідно ( а.с. 203, 206). Представник відповідача-адвокат Піндур М.М. подав до суду клопотання, в якому просив провести призначене судове засідання за відсутності його та відповідача ( а.с.211).

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до положень частини другої статті 247 ЦПК України.

Згідно з частиною четвертою статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення ( частина п`ята статті 268 ЦПК України).

Отже, враховуючи наведені вище норми процесуального закону, оскільки всі учасники справи не з`явились у судове засідання, яким завершується розгляд справи, датою ухвалення судом рішення в даній справі, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

Суд встановив, що з метою отримання кредиту ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційній системі на сайті https://finsfera.ua заповнила анкету клієнта, в якій зазначила свої особисті дані: прізвище, ім`я, по батькові, дату народження, місце реєстрації та місце проживання, РНОКПП, паспортні дані, інформацію про місце роботи та розмір щомісячного доходу. У анкеті також зазначено про здійснення ідентифікації та верифікації клієнта, отриманих через систему BankiD НБУ (а. с. 9).

З анкети клієнта вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 надано кредит в сумі 14 000,00 грн, номер телефону позичальника НОМЕР_4 , електронний платіжний засіб НОМЕР_1 .

19 вересня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 уклали електронний договір надання грошових коштів у позику № шляхом підписання сторонами електронними підписами одноразовим ідентифікатором, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 1400 ( а. с. 16-28). Одноразовий ідентифікатор 1400 був направлений ОСОБА_1 на номер телефону НОМЕР_5 19.09.2024 о 16:30, про що свідчить роздруківка з підтвердженням відправлення одноразового ідентифікатора ( а.с.45).

Відповідно до п.2.1.- п.2.2. договору позики № укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи (ІКС) товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через веб-сайт. Ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет, в порядку передбаченому договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону позичальника, вказаний позичальником при вході та/або протягом періоду обслуговування в Товаристві (в т.ч через месенджери). На умовах, встановлених договором, Товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Як вбачається з п. 2.3.- п.2.5. договору позики №, сума кредиту (загальний розмір) складає: 14 000,00 грн. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту (строк дії договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 дні (в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.

Згідно з п. 2.6.- п.п.2.6.2. договору позики № тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього договору. Знижена процентна ставка 0,8% в день та застосовується відповідно до наступних умов: якщо позичальник 19.10.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну проценту ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.2.7 договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

В п. 3.1.- п.3.2. договору позики № зазначено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: № НОМЕР_1 . Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 19.09.2024 або наступний за ним календарний день.

Пунктами 4.1.-4.2. договору позики № передбачено, що проценти, які нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт». До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в графіку платежів. У випадку, якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день.

Відповідно до п.п. 5.1.13. договору позики № Товариство має право вимагати дострокового повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав в повному обсязі у порядку та випадках , передбачених в п. 6.4. договору.

Згідно з п. 6.4. договору позики № у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу позичальника, зазначену в договорі (або окремо надану позичальником товариству) та/або шляхом СМС-повідомлення на номер телефону позичальника, зазначений в договорі або в його особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб, передбачений цим пунктом договору на додаткові контактні дані позичальника, вказані в цьому договорі (або окремо повідомлені позичальником або зазначені ним в особистому кабінеті). Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов цього договору, така вимога товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що позичальник усунув порушення умов договору, якщо на 31-й день, з дня отримання від товариства вищезазначеної вимоги (повідомлення), у позичальника буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги (повідомлення). В іншому разі, вимога залишається дійсною, а позичальник зобов`язаний не пізніше 30-го дня, з дня одержання вимоги (повідомлення), повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені договором.

Як вбачається з графіку платежів, що є додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № від 19.09.2024, дата видачі кредиту -19.09.2024; дата платежу- 19.10.2024, сума платежу за розрахунковий період - 3 360,00 грн, яка складається з 3 360,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 18.11.2024, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 18.12.2024, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 17.01.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 16.02.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 18.03.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 17.04.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 17.05.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 16.06.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 16.07.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 15.08.2025, сума платежу за розрахунковий період - 4 200,00 гривень, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою; дата платежу - 14.09.2025, сума платежу за розрахунковий період - 18 200,00 грн, яка складається з 4 200,00 грн процентів за користування позикою, 14 000,00 грн суми позики. Загальна вартість кредиту складе 63 560,00 грн ( а. с. 27-28).

19 вересня 2024 року відповідач ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором 7524 о 16:25 7524 (а. с. 31-34).

До позовної заяви додано паперову копію Правил надання коштів та банківських металів у кредит Товариством з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» ( Нова редакція) ( а.с. 36-42).

Відповідно до повідомлення ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» № 7/8833 від 28.03.2025, згідно з договором з ТОВ «Іннова Фінанс» від 16.05.2023 № 160523/1, 19 вересня 2024 року о 16:31 було успішно проведено транзакцію № на суму 14 000,00 грн на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 ( а.с. 10-15).

Згідно з інформацією №БТ/Е-3239 від 29.04.2025 АТ «Універсал Банк» на виконання вимог ухвали судді від 11 квітня 2025 року на ім`я ОСОБА_1 банком емітовано платіжну карту № НОМЕР_6 та надано виписку про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_6 за період з 19.09.2024 по 20.09.2024, відповідно до якої 19.09.2024 о 16:31 зараховано кошти в розмірі 14 000,00 грн (а.с.74-75).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом, складеного ТОВ «Іннова Фінанс», заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.03.2025 становить 36 260,00 грн, з яких: 14 000,00 грн- заборгованість за тілом кредиту, 26 460,00 грн- заборгованість за процентами ( з урахуванням суми сплачених відповідачем коштів в рахунок погашення процентів 4 200,00 грн), нарахованими за період з 19.09.2024 по 27.03.2025 ( за 189 днів прострочення зобов`язання) за ставкою 1% ( а.с.46).

Крім того, позивач надав повний розрахунок заборгованості, який містить інформацію про порядок нарахування процентів та часткову сплату заборгованості відповідачем ( а.с. 183-185).

За загальним правилом статей 15,16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним ( стаття 204 ЦК України).

За змістом частин першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства ( частина перша статті 628 ЦК України).

Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (частина перша стаття 638 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-електронних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Згідно з пунктом 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору ( пункт 6 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

При цьому, одноразовий ідентифікатор- це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір ( пункт 12 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах ( частина четверта статті п`ятої Закону України « Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-телекомунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій маються зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

На підтвердження своїх вимог позивач надав паперову копію електронного договору надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024, укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 , який містить відомості про його підписання сторонами електронним підписом, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 1400, та роздруківку з підтвердженням відправлення одноразового ідентифікатора для підписання відповідачу 19.09.2024 о 16:30 ( а.с. 11-15, 45).

Таким чином, належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору в електронній формі. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Факт ідентифікації ОСОБА_1 підтверджується анкетою клієнта, наявною в матеріалах справи. Крім того, відповідач, від імені якої діє її представник, не заперечує, що всі відомості, вказані в анкеті, є коректними, зокрема: ПІБ, РНОКПП, паспортні дані, телефон, адреса електронної пошти.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідач таких не надала, що в силу положень статей 12,81 ЦПК України є її процесуальним обов`язком.

Отже, встановивши, що без здійснення вказаних дій договір про надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024 не був би укладений між сторонами, суд доходить висновку, що правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладено в постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/160/20 ( провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 ( провадження № 61-2303св21).

За змістом розділу 11 «Реквізити та підписи сторін» договору про надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024, укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 , згідно з анкетою клієнта, позичальник ОСОБА_1 зазначила номер електронного платіжного засобу для переказу коштів НОМЕР_1 .

На підтвердження отримання відповідачем коштів за договором про надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024 позивач надав: копію листа № 7/8833 від 28.03.2025, яким ТОВ «ФК «Контрактовий дім» підтвердило успішне проведення транзакції з переказу коштів на суму 14 000,00 грн 19.09.2024 на картку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 та копію договору про надання послуг з приймання та переказу платежів №160523/1 від 16.05.2023, укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» та ТОВ «ФК «Контрактовий дім», на підставі якого останнім проведено вказану операцію з переказу коштів ( а.с. 10-15).

При цьому, з договору про надання послуг з приймання та переказу платежів№ 160523/1 від 16.05.2023, укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» (клієнт) та ТОВ «ФК «Контрактовий дім» (ФК) вбачається, що за цим договором клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (платежів) з використанням реєстру виплат на користь отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direct/ Vaster Card Money Send( а.с. 11-15).

З інформації №БТ/Е-3239 від 29.04.2025 АТ «Універсал Банк» на виконання вимог ухвали судді від 11 квітня 2025 року вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) банком емітовано платіжну карту № НОМЕР_6 та наданою випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_6 за період з 19.09.2024 по 20.09.2024, підтверджено зарахування коштів на суму 14 000,00 грн 19.09.2024 ( а.с. 71-75).

Згідно з наданими позивачем розрахунками заборгованість ОСОБА_1 за договором надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024 станом на 27 березня 2025 року складає 36 260,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 22 260,00 грн- заборгованість за процентами за користування кредитом, нарахованими за період з 19.09.2024 по 27.03.2025. Враховано часткове погашення відповідачем заборгованості на суму 4 200,00 грн, яка віднесена на проценти.

Суд враховує, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або електронній формі.

Водночас, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України за № 75 від 04.07.2017, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі та відсилання клієнту.

Згідно з пунктом 6 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу).

Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі № 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі № 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі № 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц).

З огляду на це, виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (див. подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі № 712/4821/16-ц).

Тому лист ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 7/8833 від 28.03.2025 у сукупності з випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування емітованої банком на ім`я ОСОБА_1 банківської картки № НОМЕР_6 за період з 19.09.2024 по 20.09.2024, є достатніми доказами, які підтверджують видачу ОСОБА_1 коштів в сумі 14 000,00 грн за договором про надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024.

Відтак, доводи представника відповідача про те, що позивач не надав первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували виконання останнім зобов`язання щодо видачі грошових коштів на картковий рахунок відповідача на умовах саме за договором позики та не довів наявності у відповідача заборгованості за вказаним договором позики у розмірі, зазначеному в розрахунку, суд вважає необґрунтованими, оскільки вказані доводи спростовуються матеріалами справи.

Отже, суд встановив, що позивач виконав свій обов`язок за договором позики № від 19.09.2024 щодо надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 14 000,00 грн шляхом перерахування на вказану відповідачем платіжну картку, реквізити якої зазначені в цьому договорі.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з розрахунків заборгованості, наданих позивачем, така станом на 27.03.2025 складає 36 260,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 22 260,00 грн- заборгованість за процентами за користування кредитом, нарахованими за період з 19.09.2024 по 27.03.2025. Проценти за користування кредитом нараховані позивачем за стандартною процентною ставкою 1 % в день від суми кредиту відповідно до п. п. 2.6.1. договору позики № від 19.09.2024, за період з 19.09.2024 по 27.03.2025 в розмірі 26 460,00 грн ( 140,00 грн х189 днів = 26 460,00 грн) , тобто в межах строку, встановленого п.2.5. договору позики № від 19.09.2024. Заборгованість за процентами за період з 19.09.2024 по 27.03.2025, з урахуванням часткової сплати відповідачем заборгованості за процентами на суму 4 200,00 грн, складає 22 260, 00 грн ( 26 460,00 грн - 4 200,00 грн = 22 260,00 грн) ( а.с. 46, 183-185).

Будь-яких доказів того, що відповідач повернула суму кредиту та нараховані проценти у строк, передбачений договором, або ж вносила платежі щодо погашення заборгованості в більшому розмірі, ніж на суму 4 200,00 грн, яка врахована позивачем, матеріали справи не містять.

Отже, встановлені обставини справи та надані на їх підтвердження докази, які свідчать про наявність укладеного між сторонами зобов`язання за договором надання грошових коштів у позику № від 19.09.2024 та неналежного виконання його відповідачем, є достатніми для висновку про задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» заборгованості за цим договором у розмірі 36 260,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 22 260,00 грн- заборгованість за процентами.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач сплатив за подання через підсистему «Електронний суд» позовної заяви судовий збір у розмірі 2 422,40 грн відповідно до платіжної інструкції №70 від 27.03.2025 ( а.с.1). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду Державного бюджету України ( а.с.2).

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» підлягають стягненню судові витрати з оплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за договором надання грошових коштів у позику № від 19 вересня 2024 року в розмірі 36 260,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» судові витрати з оплати судового збору в сумі 2 422 гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду. Апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», , місцезнаходження: м. Київ, вулиця Болсуновська, 8, поверх 9.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 03 листопада 2025 року.

Суддя Н. С. Бабич