РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 564/3707/24

20 жовтня 2025 року

Костопільський районний суд Рівненської області в складі:

головуючої судді Грипіч Л. А.

з участю секретаря Вознюк Ю. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Костопіль за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 12.06.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір №6756170 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом №205-ОД від 10 лютого 2022 року. Згідно умов Кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 20000 грн. (п. 1.3. Кредитного договору); строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 10 днів. Дата останнього платежу по кредиту (06.06.2024) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього Договору. ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за Кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 20000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача.

Відповідач зайшов на Веб-сайт ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» https://www.creditplus.ua, де він мав змогу ознайомитись з текстом примірного Кредитного договору Правилами, Паспортом споживчого кредиту, інформацією передбаченою частиною 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензією, фінансовим звітом тощо. Для безпосереднього оформлення кредиту відповідач в ITC обрав бажану суму кредиту та строк кредитування; ознайомився з текстом примірного кредитного договору, що пропонувався для укладання, інформацією зазначеною в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою необхідною інформацією, шляхом перенаправлення (відсилання) до них/неї, що повністю відповідає частині 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». Після прийняття ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» позитивного рішення щодо надання кредиту відповідачу ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» зробив йому пропозицію в Особистому кабінеті укласти електронний Кредитний договір, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання. Після прийняття відповідачем умов Кредитного договору з ним було укладено електронний Кредитний договір, який був підписаний відповідачем у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А1591», після чого відповідач отримав кредит в сумі 20000 грн. на свою платіжну картку. Переказ коштів, виданих в рамках Кредитного договору здійснено шляхом перерахування на банківську картку, яку відповідачем вказано особисто в заяві на отримання Кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера. Укладаючи Кредитний договір, сторони, передбачили нарахування процентів на наступних умовах: «1.5.1.Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 Договору. 1.5.2. Знижена процентна ставка 1,493 % в день.

У період з 12.06.2023 р. по 26.05.2024 р. відповідачем було здійснено оплати на рахунок первісного кредитора в розмірі 22062,00 грн., які спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 5982,24 грн. та оплату процентів за користування грошовими коштами у розмірі 16079,76 грн.

Позивачем нараховано відсотки за 10 календарних днів (27.05.2024 - 05.06.2024) в межах строку договору відповідно до наступного: 14017,76 грн. * 1,99%=278,95 грн.*10 календарних днів = 2789,50 грн.

Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань перед кредитором 27 травня 2024 між TОB «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та позивачем, як фактором, було укладено Договір факторингу №27.05/24-Ф, згідно з умовами якого клієнт відступив Фактору права грошової вимоги за Кредитним договором. Про відступлення права грошової вимоги за Кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту зазначену при укладенні Кредитного договору відповідного повідомлення.

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» є фінансовою установою, про що було отримано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК №В0000495 від 21.01.2022 року, видане Національним банком України, має ліцензію на діяльність фінансової компанії для здійснення діяльності з надання коштів у кредит та надання послуг факторингу, яка була видана Національним банком України від 03.04.2024 року. В зв`язку з чим, позивач мав право на укладення договору факторингу та є новим кредитором відповідача за Кредитним договором.

Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідачем по кредитному договору не сплачена і складає 36891,88 грн., з яких: 14017,76 грн - тіло кредиту, 20084,62 грн сума процентів за користування кредитом та 2789, 50 грн. - нараховані проценти за 10 календарних днів.

У зв`язку з вищенаведеним позивач просив суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 36891,88 грн., суму сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн. та 10000 грн. витрат на правову допомогу.

Ухвалою Костопільського районного суду Рівненської області від 02.10.2024 року відкрито провадження у справі та вирішено розглянути справу за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, про що повідомлено сторони.

Ухвалою суду від 08.11.2024 року судом здійснено перехід з розгляду справи в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) сторін в розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

25.07.2025 року представник позивача - адвокат Столітній М. М. через систему «Електронний суд» подав заяву, в якій просив суд здійснити заміну найменування позивача на Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал». На підтвердження зміни найменування Товариства надав рішення №251124/1 від 25.11.2024 року та виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань №2 від 10.12.2024 року.

Представником відповідача - адвокатом Середою О. В. через систему «Електронний суд» подано відзив на позовну заяву, в якому вона позовні вимоги не визнала та зазначила, що 12 червня 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» дистанційно в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», було укладено електронний Договір №6756170 про надання споживчого кредиту (надалі Договір).

Згідно пункту 1.3. Договору сума кредиту складає 20 000,00 грн. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 10 днів.

Також, відповідно до пункту 1.8 Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

- за стандартною ставкою за весь строку користування кредитом 163 280,00 грн.

- за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 162 285,00 грн.

Отже, розмір процентів за користуванням кредитом в сумі 20 000,00 грн за Договором становить 142 285,00 грн.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток 1 до Договору про надання споживчого кредиту), графа 2 «Дата видачі кредиту/дата платежу», 22 червня 2023 року Споживач був зобов`язаний сплатити 2 985,00 грн процентів за користування кредитом, а 02 липня 2023 року та в подальшому періодично, кожні 10 днів по 3 980,00 грн. Повернення кредиту в сумі 20 000,00 грн мало бути здійснено Споживачем 06.06.2024 року.

За період з 12 червня 2023 року по 22 червня 2023 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було нараховано 2 271,86 грн процентів за користуванням кредитом, які були оплачені ОСОБА_1 в повному обсязі та частково кредит в сумі 5 839,49 грн.

В подальшому, на початку серпня 2023 року, на адресу відповідача засобами поштового зв`язку надійшло письмове повідомлення ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» про оплату простроченого боргу в загальній сумі 19 444,15 грн., в тому числі: нарахованих процентів 5 283,64 грн та суми тілу кредиту - 14 160,51 грн.

10 серпня 2023 року, ОСОБА_1 на рахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було здійснено оплату грошових коштів в загальній сумі 14 161,00 грн, які Кредитор був зобов`язаний зарахувати в оплату простроченого тіла кредиту за Договором в сумі 14 160,51 грн.

Однак, незважаючи на вимоги Закону України «Про споживче кредитування», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» безпідставно зарахувало частину платежу в сумі 14 019,25 грн в оплату простроченої заборгованості за процентами, а грошові кошті в сумі 142,75 грн в оплату простроченої заборгованості за кредитом.

Також, відповідно до картки обліку Договору (розрахунок заборгованості), ТОВ «АВЕНТУС Україна» 22 жовтня 2023 року було припинено щоденне нарахування процентів за Договором. Станом на 21 жовтня 2023 року розмір процентів за період з 11.08.2023 року по 21.10.2023 року становив 20 084,62 грн., які були нараховані після фактичного погашення ОСОБА_1 простроченої заборгованості за кредитом.

При цьому, заявлена позивачем вимога про стягнення заборгованості за нарахованими процентами в загальному розмірі 22 874,12 грн. не є співмірною сумі кредиту в сумі 14 017,76 грн., що суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно завищеної суми процентів у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором.

Отже, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищені, не відповідає передбаченим у частині третій статті 509 та частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно.

Відтак, відповідач вважає, що по розрахунках відповідача з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» мала б обліковуватися лише прострочена заборгованість за процентами в сумі 14 017,76 грн., яка розрахована на суму кредиту 14 160,51 грн за період з 23.06.2023 по 10.08.2023 року (49 днів).

Крім того, вимога позивача про стягнення процентів за користування кредитом за період з 27.05.2024 по 05.06.2024 в сумі 2 789,50 грн є безпідставною, оскільки ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» припинено нарахування процентів з 22.10.2023, а первинний кредитор відступив позивачу лише право вимоги до відповідача за сумою заборгованості в розмірі 34 102 грн, з яких 14 017,76 грн за тілом кредиту, а 20 084,62 грн - за відсотками.

Разом з тим, представник відповідача заперечила щодо стягнення з відповідача судових витрат у вигляді витрат на правничу допомогу в розмірі 10 000,00 грн, оскільки заявлений позивачем розмір гонорару адвоката у сумі 10 000,00 грн. є неспівмірний зі складністю справи, яка відповідно до положень ЦПК України є малозначною, розглядається у порядку спрощеного позовного провадження на підставі наявних у справі матеріалів, а також часом, необхідним представнику позивача для вчинення відповідних процесуальних дій.

Представником позивача - адвокатом Столітнім М. М. через систему «Електронний суд» подано відповідь на відзив, в якій він зазначив, що з доводами відповідача, викладеними у відзиві на позовну заяву, повністю не погоджується та вважає їх такими, що не відповідають дійсності та вимогам чинного законодавства з наступних підстав.

12.06.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір №6211599 про надання споживчого кредиту (далі Кредитний договір).

Згідно умов Кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 20000 грн (п. 1.3. Кредитного договору); строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 10 днів. Детальні терміни та дата останнього платежу по кредиту (06.06.2024) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього Договору.

Так, на підтвердження укладання Договору про надання споживчого кредиту (далі - Кредитний договір) з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», позивачем було надано електронний доказ в паперовій формі (додаток до позовної заяви №4), який було підписано шляхом зазначення одноразового ідентифікатора «A1591», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису, у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі Кредитний договір.

Крім того, відповідачем на підтвердження укладення кредитного договору було здійснено оплати на рахунок Кредитора, що підтверджується карткою обліку договору, що була надана до позову.

Відповідач, оформлюючи кредитний договір заходить на Вебсайт ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» https://www.creditplus.ua, реєструється та створюєелектронний кабінет, в якому йому надходить текст Кредитного договору та де він має змогу ознайомитись з Правилами, Паспортом споживчого кредиту (додається до позовної заяви), інформацією передбаченою частиною 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензією, фінансовим звітом тощо. Таким чином, відповідач має примірник оригіналу кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. Доступ до особистого кабінету клієнта має тільки відповідач. А тому жодних сумнівів в тому, що 12.06.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було досягнуто згоди щодо всіх суттєвих вимог та укладено електронний Договір № 6756170 не виникає.

Переказ коштів, виданих в рамках Кредитного договору здійснено шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 , яку відповідачем вказано особисто в заяві на отримання Кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» про перерахування коштів.

Укладаючи Кредитний договір, сторони, передбачили нарахування процентів на наступних умовах:

1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

1.5.2. Знижена процентна ставка 1,493 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 22.06.2023 р. або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

12.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 1200.00 грн., з яких 298.50 грн., оплата процентів, 901.50 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

13.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 400.00 грн., з яких 285.05 грн., оплата процентів, 114.95 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

14.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 1000.00 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

16.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 2000.00 грн., з яких 536.81 грн., оплата процентів, 1463.19 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

17.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 1000.00 грн., з яких 246.57 грн., оплата процентів, 753.43 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

19.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 1300.00 грн., з яких 470.64 грн., оплата процентів, 829.36 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

20.06.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 1000.00 грн., з яких 222.94 грн., оплата процентів, 777.06 грн., оплата тіла кредиту (За зниженою процентною ставкою 1,493 % в день).

10.08.2023 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі 14162.00 грн., з яких 14019.25 грн., оплата процентів, 142.75 грн., оплата тіла кредиту (За стандартною процентною ставкою 1,99% в день).

Надалі відповідач оплат за Кредитним договором не здійснював.

Позивачем нараховано проценти за 10 календарних днів (27.05.2024 - 05.06.2024) в межах строку договору відповідно до наступного:

14017,76 грн * 1,99% = 278,95 грн*10 календарних днів = 2789,5 грн.

Згідно із п. 1.1. Договору факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Враховуючи те, що на момент укладання Договору факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», як фактором, строк Договору № 6756170 про надання споживчого кредиту від 12.06.2023 року не сплив, позивачем було здійснено нарахування процентів за користування грошовими коштами за 87 календарних днів з 27.05.2024 року по 05.06.2024 року.

Таким чином, нарахування процентів за користування кредитним коштами, виданими в рамках Кредитного договору, здійснювалося в межах строку користування кредитом, враховуючи вимоги чинного законодавства та на підставі умов Кредитного договору.

Відповідач свої зобов`язання перед Кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, чим порушив умови договору.

Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Стаття 534 цього ж кодексу передбачає, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів.

У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку, нараховані відсотки не носять штрафного характеру, а є процентами за користування кредитом, що нараховані в межах строку кредиту процентами за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором.

Щодо розрахунку судових витрат, то у постанові Великої Палати у справі № 910/12876/19, суд зауважив, що розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися в ці правовідносини.

Таким чином, якщо стороною документально доведено, що нею понесено витрати на правову допомогу, то у суду відсутні підстави для відмови у стягненні цих витрат стороні, на користь якої ухвалене судове рішення.

В судове засідання представник позивача адвокат Столітній М. М. не з`явився, в поданій відповіді на відзив просив суд проводити розгляд справи за відсутності позивача та його представника, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити їх.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Від представника відповідача - адвоката Середи О. В. на адресу суду надійшла письмова заява, в якій вона просила проводити розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги визнала частково, а саме в сумі 14 017,76 грн., з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд встановив наступне.

12.06.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір №6756170 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом № 205-ОД від 10 лютого 2022 року.

Згідно умов Кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 20000 грн. (п. 1.3. Кредитного договору); строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 10 днів. Дата останнього платежу по кредиту (06.06.2024) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього Договору.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 20000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , що підтверджується інформацією №20.1.0.0.0/7-241016/72783 від 20.10.2024 року наданою АТ КБ «Приват банк» на виконання ухвали суду від 02.10.2024 року про витребування доказів.

Відповідно до долученого розрахунку заборгованості по кредитному договору №6756170 від 12.06.2023 року вбачається, що 10.08.2023 р. відповідач востаннє здійснив платіж оплати тіла кредиту на рахунок кредитора в розмірі 142 грн. 75 коп.

Надалі відповідач оплати за кредитним договором не здійснював, свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав.

27 травня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ УКРАЇНА», як фактором, було укладено Договір факторингу №27.05/24-Ф, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення 27.05.2024 року на електронну пошту зазначену при укладенні Кредитного договору відповідного повідомлення.

Як вбачається з наявної в матеріалах справи картки обліку договору у період з 12.06.2023 р. по 26.05.2024 р. відповідачем було здійснено оплати на рахунок первісного кредитора в розмірі 22062,00 грн., які були спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 5982,24 грн. та оплату процентів за користування грошовими коштами у розмірі 16079,76 грн.

Позивачем нараховано відсотки за 10 календарних днів (27.05.2024 - 05.06.2024) в межах строку договору відповідно до наступного: 14017,76 грн. * 1,99%=278,95 грн.*10 календарних днів = 2789,50 грн.

Таким чином судом встановлено, що заборгованість відповідача перед позивачем по кредитному договору не сплачена і складає: 36891,88 грн., з яких: 14017,76 грн - тіло кредиту, 20084,62 грн сума процентів за користування кредитом та 2789, 50 грн. - нараховані проценти за 10 календарних днів.

Згідно з п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до п. 5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч. 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно ч. 4, 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно - телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно ч. 8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Статтею 12 цього Закону передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про споживче кредитування» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Таким ідентифікатором є СМС повідомлення з кодом А1591, який зазначений у тексті договору у розділі «Реквізити та підписи сторін», а також додатку до кредитного договору про сукупну вартість кредиту. Таким чином, між товариством та відповідачем було укладено кредитний договір на умовах фінансового кредиту.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

На підставі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 1077, 1084 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд вважає, що позивач довів належними та допустимими доказами факт укладення кредитного договору, надання відповідачу кредиту, встановлення процентів за користування кредитом, строки повернення кредиту.

Разом з тим судом встановлено, що попередній кредитор ТОВ «Авентус Україна» виконав свої обов`язки за договором про надання споживчого кредиту, в той час як відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання та згідно матеріалів справи має заборгованість перед позивачем в загальному розмірі 36891,88 грн.

Суд не погоджується з доводами представника відповідача про те, що позивачем було неправомірно нараховано відсотки за кредитним договором з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Стаття 534 цього ж кодексу передбачає, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Так, у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 р. у справі №910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку: «ПРОЦЕНТИ ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТОМ проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

ПРОЦЕНТИ ЗА НЕПРАВОМІРНЕ КОРИСТУВАННЯ ЧУЖИМИ ГРОШОВИМИ КОШТАМИ проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування.

Велика Палата Верховного Суду дійшла до вказаного висновку з тих мотивів, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, тобто виключається одночасне застосування ст. 1048 та ст. 625 ЦК України.

Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів.

У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку, нараховані відсотки не носять штрафного характеру, а є процентами за користування кредитом, що нараховані в межах строку кредиту - процентами за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором.

Суд рахує правомірним нарахування позивачем процентів за 10 календарних днів (27.05.2024 - 05.06.2024), оскільки на момент укладання Договору факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», як фактором, строк Договору № 6756170 про надання споживчого кредиту від 12.06.2023 року не сплив.

Таким чином, нарахування процентів за користування кредитними коштами, виданими в рамках Кредитного договору, здійснювалося в межах строку користування кредитом.

Враховуючи те, що договір №6756170 про надання споживчого кредиту від 12.06.2023 року та договір факторингу № 27.05/24-Ф від 27.05.2024 року укладений між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» відповідачем не оспорені, в установленому законом порядку недійсними не визнані, а тому в силу положень ст. 204 ЦК України підлягають до виконання.

Враховуючи вищевикладене, а також те, що доказів щодо повернення кредиту та нарахованих процентів відповідачем не надано, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості у загальному розмірі 36891,88 грн.

За правилами ч.1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України).

Відповідно до ст.137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує обставини, визначені у ч.3 ст.141 ЦПК України, зокрема обґрунтованість витрат та пропорційність до предмета спору з урахуванням ціни позову; поведінку сторони під час розгляду справи; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

На підтвердження витрат на правову допомогу позивачем надано копію договору №26/08-2024 про надання правової допомоги від 26.08.2024 року укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» та адвокатом Городніщевою Є. О., копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії ЗР №21/3145, виданого 18.05.2023 року Радою адвокатів Закарпатської області, копію акту прийому - передачі виконаних робіт (наданих послуг) від 19.09.2024 року, згідно договору №26/08-2024 від 26.08.2024 року, копію ордера на надання правничої допомоги серії АІ від 19.09.2024 року, копію рахунку на оплату №4637/19/09-2024 від 19.09.2024 р. на суму 10000 грн.

Дослідивши матеріали справи суд, виходячи з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, враховуючи конкретні обставини справи, розгляд якої проводився в порядку спрощеного позовного провадження за відсутності сторін, зокрема, враховуючи клопотання представника позивача про розгляд справи за його відсутності, дійшов переконання, що заявлені представником позивача вимоги до ОСОБА_1 про відшкодування витрат на професійну правничу допомогу є завищеними та неспівмірними зі складністю справи, а також обсягом наданих адвокатом послуг позивачу, часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (послуг), а саме складення позовної заяви, підготовка адвоката до судових засідань, участь в судових засіданнях, а тому обґрунтованими є витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 5 000 грн.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»» слід стягнути судовий збір в розмірі - 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 15, 81, 133, 137, 141, 223, 247 ч.2, 258, 259, 263, 264, 265, 274, 279, 354 ЦПК України, ст. ст. 514, 526, 530, 610, 612, 1048, 1049, 1054, 1077, 1084 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал», (місце знаходження: м. Київ, вул. Загородня, 15, офіс 118/2, ) суму заборгованості у розмірі 36 891 (тридцять шість тисяч вісімсот дев`яносто одна) грн. 88 коп., з яких сума кредиту - 14017,76 грн., сума процентів за користування кредитом - 20084,62 грн., нараховані проценти за 10 календарних днів 2789,50 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал», (місце знаходження: м. Київ, вул. Загородня, 15, офіс 118/2, ) витрати по сплаті судового збору в сумі - 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 грн. та витрати на правову допомогу в сумі - 5000,00 (п`ять тисяч) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Рівненського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" (місце знаходження м. Київ, вул.Загородня, будинок 15, офіс 118/2,), .

Відповідач:

ОСОБА_1 , (житель АДРЕСА_1 ), РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повне рішення складено

28 жовтня 2025 року.

СуддяЛ. А. Грипіч