РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 жовтня 2025 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Першко О.О.,

секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі - позивач), діючи через свого представника Усенка М.І., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Кредитним договором № 108060660 від 02 серпня 2013 року в розмірі 23 864 грн 41 коп.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що 02 серпня 2013 року між ПАТ «Банк Руский Стандарт» (надалі - АТ «Банк Форвард», який є правонаступником усіх прав ПАТ «Банк Руский Стандарт») та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №108060660, відповідно до умов якого відповідачу випущено на платіжну картку, відкрито поточний рахунок та встановлено ліміт, в межах якого відповідач має право здійснювати операції з використанням картки за рахунок наданого банком кредиту, а відповідач зобов`язалася повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом, відповідно до умов цього Договору.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме перерахував грошові кошти в обсязі та у строк визначені умовами Кредитного договору. Разом з тим, термін повернення кредиту у повному обсязі настав, а заборгованість за кредитним договором у встановлений строк відповідачем не була погашена.

25 липня 2024 року АТ «Банк Форвард» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» уклали Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, згідно якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками АТ «Банк Форвард», включно і до ОСОБА_1 за Кредитним договором №108060660 від 02 серпня 2013 року.

Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором №108060660 від 02 серпня 2013 року становить 23 864 грн 41 коп., а саме: заборгованість за тілом кредиту 8 237 грн 21 коп.; заборгованість за відсотками 7 885 грн 78 коп.; заборгованість за комісією 7 741 грн 42 коп.

14 липня 2025 року представник відповідача ОСОБА_2 подала відзив на позовну заяву, в якому просила позов задовольнити частково.

У відзиві вказала, що згідно з умовами Договору ОСОБА_1 отримала кредит зі сплатою процентів за користування кредитом строком дії картки - 3 роки, тобто кінцевий термін виконання кредитного зобов`язання повинен відповідати строку дії кредитної картки - до 02 серпня 2016 року. Документи про видачу платіжної картки для ОСОБА_1 матеріали справи не містять, однак картка видавалася строком на 3 роки згідно Умов надання та обслуговування платіжних карток ПАТ «Банк Руский Стандарт».

З наданої банком виписки по рахунку ОСОБА_1 не можливо відстежити, які кошти в період з 02 серпня 2013 року по 02 серпня 2016 року, тобто в період дії картки, використала відповідач, натомість, нараховано заборгованість по тілу кредиту за період з 02 серпня 2013 року по 04 вересня 2023 року в сумі 8 237 грн 21 коп. та заборгованість за відсотками станом на 23 липня 2024 року в сумі 7 885 грн 78 коп. Фактично ж банк нараховував таку заборгованість в порядку ст. 1069 ЦК України, кредитувавши рахунок позичальника, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів, а саме надавав додатковий кредит для погашення вказаних нарахувань (овердрафт). Тому нарахування, які здійснені поза межами строку дії кредитної картки, є неправомірними. Крім того, позовна заява не містить доказів, що зазначені кошти були використані відповідачем (пролонгація договору, видача картки на наступний період тощо).

Щодо стягнення заборгованості за комісією вказує, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними. Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою, є нікчемною. А тому позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 комісії в сумі 7 741 грн 42 коп. не підлягають задоволенню.

21 липня 2025 року представник позивача Усенко М.І. подав відповідь на відзив, в якій вказав, що в додатках до позовної заяви позивачем була додана Розписка про отримання картки/конверта із ПІН-кодом від 02 серпня 2012 року з підписом відповідача. Відповідно до цієї Розписки клієнт підтверджує, що отримала картку: тип картки - основна, назва карткового продукту - Фокстрот MasterCard Unembossed, термін дії 30 червня 2015 року.

Щодо твердження про нарахування відсотків поза межами строку дії кредитної картки вказує, що відповідно до п. 4.5 Заяви(оферти) №108060660/ДБ0 частини 2 Інформаційного блоку заяви, клієнт доручає банку за відсутності (недостатності) грошових коштів на рахунок в дату чергового платежу списувати з рахунку клієнта грошові кошти в розмірі, що дорівнюють різниці між розміром чергового платежу і сумою фактично розміщених нею на рахунок грошових коштів для оплати такого чергового платежу.

Крім того, відповідно до розрахунку заборгованості від 03 січня 2018 року по 05 червня 2023 року позичальником було здійснено часткове погашення заборгованості на суму 12 884 грн 89 коп. на оплату процентів за користування кредитом. Наведений позивачем розрахунок заборгованості за процентами відповідає погодженим між сторонами умовам Договору, а наявні у справі матеріали не містять доказів, які б спростовували такий розрахунок.

Враховуючи, що відповідач, підписавши договір про споживчий кредит, погодилася з його умовами, немає підстав вважати, що умови такого договору про порядок застосування процентних ставок, визначення строку кредитування, його пролонгації не були відомі відповідачу. Нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось кредитором на підставі частини 1 статті 1048 ЦК України та у порядку, визначеному умовами Договору.

Щодо стягнення заборгованості за комісією вказує, що відповідно до п. 3.5 Заяви №108060660 відповідач зазначила, що розуміє і погоджується з тим, що з моменту укладення Договору про картку буде зобов`язана в порядку та терміни, обумовлені Умовами по карткам, сплачувати банку комісійну винагороду та інші платежі, відповідно діючим в банку Тарифам по карткам. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач у свою чергу порушила умови Договору, відповідно до яких зобов`язувалася погашати кредит, проценти та комісію за користування ним на умовах та в порядку, визначених Договором.

У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, що підтверджується довідками про доставку електронних документів. 21 жовтня 2025 року представник позивача Усенко М.І. подав клопотання, в якому просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач та її представник ОСОБА_2 також у судове засідання не з`явилися, хоча були належним чином повідомлені про час, дату та місце розгляду справи, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу. 29 жовтня 2025 року представник відповідача Павлюк І.А. подала заяву, в якій просила справу розглянути без її та відповідача участі, вимоги позовної заяви в частині стягнення заборгованості за відсотками та комісією не визнають повністю.

Разом з відзивом на позовну заяву представник відповідача ОСОБА_2 подала клопотання про витребування доказів, однак 28 жовтня 2025 року подала клопотання, в якому просила клопотання про витребування доказів не розглядати, оскільки ці докази були отримані нею самостійно.

29 вересня 2025 року представник відповідача Павлюк І.А. заявила клопотання про поновлення строку на подання відзиву, яке ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області від 30 вересня 2025 року задоволено.

Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 02 серпня 2013 року в ПАТ «Банк Руский Стандарт» ОСОБА_1 заповнила та підписала Опитувальник клієнта фізичної особи, Заяву №108060660, Заяву №108060660/ДБО, Анкету до заяви, Заяву про відкриття поточного рахунку, Згоду клієнта-суб`єкта персональних даних, Дозвіл про розкриття інформації, що містить банківську таємницю.

Відповідно до Інформаційного блоку Заяви №108060660: рахунок картки: 1910; ставка по кредитному ліміту 4,58% щомісячно; комісія за РО щомісячно: 0%; Програма страхування від нещасних випадків і хвороб: так; тарифний план: 1/2 Фокстрот; найменування продукту: Фокстрот MasterCard Unembossed.

Відповідно до п. 1-4 Заяви №108060660 ОСОБА_1 , як клієнт, пропонує (робить оферту) Публічному акціонерному товариству «Банк Руский Стандарт» на умовах, викладених в цій Заяві, Умовах надання та обслуговування платіжних карток банку (далі «Умови по картках») та Тарифах по карткам банку (далі «Тарифи по карткам») укласти з нею Договір про надання та використання платіжної картки (далі - Договір про картку), в рамках якого: випустити на її ім`я платіжну картку, найменування якої вказане в графі «Тип картки» Розділу «Інформація про картку» Інформаційного блоку (далі - картка); відкрити їй поточний рахунок (валюта рахунку - гривня), що буде використовуватись в рамках Договору про картку, в тому числі для розміщення коштів та відображення операцій, здійснених з використанням картки (далі - Рахунок Картки); для здійснення операцій за рахунком картки, сума яких перевищує залишок грошових коштів на рахунку картки, встановити їй ліміт, в межах якого вона має право здійснювати операції з використанням картки за рахунок наданого банком кредиту (надалі - ліміт) під операції з карткою та здійснювати у відповідності до статті 1069 Цивільного кодексу України кредитування рахунку картки.

Наступним вона погоджується з тим, що: акцептом її оферти про укладення Договору про картку будуть дії банку по відкриттю їй рахунку картки; розмір ліміту буде встановлений банком самостійно на підставі відомостей, повідомлених нею банку.

Вона розуміє і погоджується з тим, що: складовою та невід`ємною частиною Договору про картку будуть являтися Умови по карткам та Тарифи по карткам, з якими вона ознайомлена, повністю згодна, їх зміст розуміє, та положень яких зобов`язується неухильно дотримуватись; інформація про номер відкритого рахунку картки та розмір встановленого їй ліміту буде доведена до неї в порядку, визначеному Умовами по карткам, при цьому, розмір ліміту по картці буде визначений банком самостійно, на підставі відомостей, повідомлених нею банку, але разом з тим банк не зобов`язаний встановлювати ліміт та фактично надати кредит на першу її вимогу (тобто вказане зобов`язання банку є відкличним); строк дії ліміту під операції з карткою буде відповідати строку дії Договору про картку (якщо інше не буде обумовлено в Умовах по карткам); активація та використання нею картки буде здійснюватися у відповідності з цією Заявою, а також Умовами по карткам та Тарифами по карткам, що будуть діяти в банку на момент активації; з моменту укладення Договору про картку вона буде зобов`язана в порядку та терміни, обумовлені Умовами по карткам, сплачувати банку комісійну винагороду та інші платежі відповідно діючим в банку Тарифам по карткам, а у випадку отримання кредиту в рамках Договору про картку зобов`язується погасити такий кредит відповідно до Умов по карткам, а також сплатити банку відсотки за користування таким кредитом та інші платежі, передбачені діючими в банку Тарифами по карткам.

У випадку, якщо в графі «Програма страхування від нещасних випадків і хвороб» Інформаційного блоку вказано значення «Так», вона просить банк після укладення з нею Договору про картку включити її в число учасників Програми страхування від нещасних випадків і хвороб в рамках такого Договору про картку. При цьому вона підтверджує, що вона ознайомлена, розуміє і згодна з Умовами Програми страхування від нещасних випадків і хвороб, що є невід`ємною частиною Умов по карткам, в тому числі з тим, що: її участь в Програмі можлива, якщо таку можливість передбачає Договір про картку і відсутні обмеження для її участі в Програмі страхування від нещасних випадків і хвороб; відносно її життя і здоров`я відповідно до умов Програми страхування від нещасних випадків і хвороб будуть укладатись договори страхування і банк може виступати в рамках таких договорів вигодонабувачем; за участь в Програмі страхування від нещасних випадків і хвороб банк має право стягувати з неї в рамках Договору про картку плату за участь у зазначеній програмі згідно з Тарифами по карткам; в неї відсутні обмеження для участі в Програмі страхування від нещасних випадків і хвороб і вона може бути застрахованою особою в рамках договорів страхування, укладених відносно її життя і здоров`я, а у випадку виникнення таких обмежень вона зобов`язується негайно повідомити про це банк.

Відповідно до п. 2 Заяви №108060660/ДБО ОСОБА_1 пропонує (робить оферти) банку: укласти з нею договір (надалі - Кредитний договір) на умовах, викладених в частині 2 даної Заяви, та згідно істотних умов кредитного договору уточнених в електронній заявці, надісланій нею за допомогою віддаленого доступу до автоматизованих систем дистанційного банківського обслуговування Інтернет-банк, Умовах надання та обслуговування кредитів ПАТ «Банк Руский Стандарт» (надалі - Умови) та Умов дистанційного обміну інформацією між клієнтом та ПАТ «Банк Руский Стандарт» щодо отримання кредиту (Додаток до Умов дистанційного банківського обслуговування ПАТ «Банк Руский Стандарт») (надалі - Умови дистанційного обміну інформацією), в рамках якого: зарахувати кредитні кошти на рахунок (надалі - рахунок), номер якого буде зазначено у Графіку платежів, який буде використовуватись виключно в рамках Кредитного договору для зарахування кредитних коштів та для погашення кредитної заборгованості, а також присвоїти номер Кредитному договору. Розмір бажаного кредиту буде зазначений в надісланому нею Розпорядженні, який не може бути меншим 1 000,00 грн та не більше 20 000,00 грн з процентною ставкою та з щомісячною комісією за розрахунково-касове обслуговування у розмірі, визначеному діючими тарифами банку на дату відправлення її Розпорядження, на строк від 6 до 36 міс. (надалі - кредит); на відкритий їй рахунок картки (валюта рахунку - гривня), переказати кредит згідно п. 2.2. Заяви частини 2; у випадку, якщо в надісланому Розпорядженні в графі «Особисте страхування включене» Розділу «Особисте страхування» вказане значення «Так», в безготівковому порядку перерахувати грошові кошти за організацію страхування з рахунку на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Довіра та Гарантія»; у випадку, якщо в надісланому Розпорядженні в графі «Активувати послугу «SMS-сервіс за Кредитним договором» вказано значення «Так», просить банк активувати послугу «SMS-сервіс за Кредитним договором» в рамках Кредитного договору. Цим вона підтверджує, що ознайомлена, розуміє і згодна з тим, що: надання їй банком «Послуг «SMS-сервіс» можливо, якщо вона має в своєму розпорядженні технічні і інші можливості для отримання «Послуг SMS-сервіс», нею повідомлені банку всі необхідні відомості для активації «Послуг «SMS-сервіс» і її надання; за надання «Послуг «SMS-сервіс» банк має право стягувати з неї щомісячно в рамках Кредитного договору плату у розмірі, визначеному діючими тарифами банку на дату відправлення її Розпорядження; банк не несе відповідальність за збитки, витрати, а також інші негативні наслідки, які можуть виникнути в разі, якщо відомості що передаються при наданні «Послуг «SMS-сервіс» стануть відомі третім особам; має право відмовитись від користування послугою «SMS-сервіс за Кредитним договором» шляхом звернення до банку, з оплатою лише за фактичні місяці користування послугою.

Вона просить банк, не пізніше, ніж за 1 робочий день, наступний за днем надання кредиту (зарахування суми кредиту на рахунок), переказати з рахунку суму грошових коштів у розмірі суми кредиту, вказану в Розпорядженні, зменшену на суму, вказану в графі «Страхова премія» Розділу «Особисте страхування» та на суму, вказану в графі «Страхова премія» Розділу «Страхування фінансових ризиків пов`язаних з втратою роботи позичальника за кредитним договором» на рахунок картки. Для здійснення переказу грошових коштів з рахунку на рахунок картки, вона надає банку право на оформлення розрахункових документів від її імені.

Складовими і невід`ємними частинами Кредитного договору будуть: частина 2 даної Заяви, Умови, Умови дистанційного банківського обслуговування ПАТ «Банк Руский Стандарт», Умови дистанційного обміну інформацією, тарифи банку, які розміщені банком в місці, в якому було оформлено дану Заяву, в мережі Інтернет на сайті банку www.rsb.ua, у відділеннях банку та Графік платежів (що містить окрім іншого, інформацію про дати і розміри чергових платежів), який розміщений в мережі Інтернет на сайті банку www.rsb.ua, з якими вона ознайомлена, повністю згодна, зміст яких розуміє і положення яких зобов`язується неухильно дотримуватись.

Наступним вона розуміє і погоджується з тим, що: підставою прийняття банком її пропозиції про укладення з нею Кредитного договору є отримання Розпорядження банком за допомогою Інтернет-банку, із підтвердженням її бажання отримати кредитні кошти та проханням до банку акцептувати дану частину 2 Заяви, а також перерахувати кредит на рахунок картки; прийняттям (акцептом) банком даної частини 2 Заяви будуть дії банку по зарахуванню на рахунок кредиту та подальшому перерахуванню кредиту на рахунок картки; в доповнення до дій банку, обумовлених в п. 2.3.2. частини 2 даної Заяви банк, на підтвердження факту укладання з нею Кредитного договору, має право (але не зобов`язаний) протягом строку, зазначеного в п. 2.4.1. частини 2 даної Заяви, повідомити її про акцепт її пропозиції про укладення з нею Кредитного договору телеграмою/листом - повідомленням/ SMS- повідомленням/листом - повідомленням на електронну пошту за її адресою/номером телефону/електронною адресою, вказаними в Розділі 1 «Клієнт» ІБ Заяви, або засобами телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. При цьому вона розуміє і погоджується з тим, що Кредитний договір, буде вважатись укладеними з дати виконання банком дій, вказаних в п. 2.3.2. частини 2 даної Заяви, незалежно від того, чи було передбачене цим пунктом повідомлення відправлене банком, а якщо таке повідомлення було відправлене банком - то незалежно від того, чи було таке повідомлення отримане нею, або, по будь-яким причинам, було отримане нею пізніше, вказаного в п. 2.4.1. частини 2 даної Заяви строку; строк дії Кредитного договору буде відповідати строку дії Договору про надання та використання платіжної картки № 108060660 (якщо інше не буде обумовлено в Умовах/Умовах дистанційного банківського обслуговування ПАТ «Банк Руский Стандарт»); інформація про умови кредитування і сукупну вартість кредиту, в рамках Кредитного договору, розраховані відповідно до вимог чинного законодавства України, буде надана їй в письмовому вигляді в дату оформлення частини 2 даної Заяви та надіслана їй в електронному вигляді відразу після отримання банком її Розпорядження.

Згідно Розписки про отримання картки/конверта із ПІН-кодом від 02 серпня 2013 року ОСОБА_1 підтвердила, що отримала картку: тип картки: основна; назва карткового продукту: Фокстрот MasterCard Unembossed; номер картки: НОМЕР_1 ; термін дії: 30.06.2015.

Як слідує з виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 було встановлено ліміт, зараховано кредитні кошти на рахунок, якими вона користувалася, здійснюючи платіжні операції, у тому числі частково повертаючи отримані кошти та сплачуючи передбачені договором платежі. Дана виписка також містить відомості про пролонгацію кредитного договору 01.12.2017.

Згідно п. 1.2. Статуту Акціонерного товариства «Банк Форвард» АТ «Банк Форвард» є правонаступником всіх прав ПАТ «Банк Форвард», яке у свою чергу було правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «Банк Руский Стандарт» на підставі Рішення єдиного акціонера №3 від 19 серпня 2014 року про зміну найменування ПАТ «Банк Руский Стандарт» на ПАТ «Банк Форвард».

25 липня 2024 року між АТ «Банк Форвард», як банком, та позивачем, як новим кредитором, укладено Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, згідно якого за цим Договором в порядку та на умовах, визначених цим Договором, банк відступає новому кредитору належні банку, а новий кредитор набуває права вимоги банку до позичальників та/або заставодавців, зазначених у Додатку №1 до цього Договору, надалі за текстом - боржники, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту(овердрафту)) та/або договорами-застави, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку №1 до цього Договору.

Відповідно до Витягу з Реєстру договорів, право вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами станом на 25 липня 2024 року як Додатку №1 до Договору №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги позивач набув права вимоги до відповідача по договору №108060660 від 02 серпня 2013 року в розмірі 23 864 грн 41 коп., з яких 8 237 грн 21 коп. залишок по тілу кредиту, 7 885 грн 78 коп. залишок по відсотках, 7 741 грн 42 коп. залишок по комісіям.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №108060660 від 02 серпня 2013 року станом на дату подання позовної заяви, який складений позивачем, заборгованість ОСОБА_1 становить 23 864 грн 41 коп., з яких 8 237 грн 21 коп. заборгованість за тілом кредиту, 7 885 грн 78 коп. заборгованість за відсотками, 7 741 грн 42 коп. заборгованість за комісією.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом положень статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положеннями статті 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За нормами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою та другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно положень статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Судом встановлено, що 02 серпня 2013 року між ПАТ «Банк Руский Стандарт» (правонаступником якого є АТ «Банк Форвард») та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №108060660. Сторонами Договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом.

ПАТ «Банк Руский Стандарт» виконало взяті на себе зобов`язання та встановило ліміт на картковий рахунок, відкритий відповідачу, зарахувало кредитні кошти на рахунок, якими відповідач користувалася, здійснюючи платіжні операції, у тому числі частково повертаючи отримані кошти та сплачуючи передбачені Договором платежі. Разом з тим відповідач умови Договору належним чином в повному обсязі не виконала, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунку, наведеному позивачем, складає 23 864 грн 41 коп., з яких 8 237 грн 21 коп. заборгованість за тілом кредиту, 7 885 грн 78 коп. заборгованість за відсотками, 7 741 грн 42 коп. заборгованість за комісією.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклавши 25 липня 2024 року з АТ «Банк Форвард» Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Кредитному договору №108060660 від 02 серпня 2013 року, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість за тілом кредиту в розмірі 8 237 грн 21 коп. та заборгованість за відсотками - 7 885 грн 78 коп., що разом складає 16 122 грн 99 коп.

Проте суд не може погодитись з нарахованим розміром заборгованості за комісією, оскільки відповідно до Інформаційного блоку Заяви №108060660 комісія за РО щомісячно встановлена у розмірі 0%.

Відповідно до п. 3 Заяви №108060660 від 02 серпня 2013 року ОСОБА_1 зобов`язалася в порядку та терміни, обумовлені Умовами по карткам, сплачувати банку комісійну винагороду та інші платежі відповідно діючим в банку Тарифам по карткам, а у випадку отримання кредиту в рамках Договору про картку зобов`язується погасити такий кредит відповідно до Умов по карткам, а також сплатити банку відсотки за користування таким кредитом та інші платежі, передбачені діючими в банку Тарифами по карткам.

Відповідно до п. 2 Заяви №108060660/ДБО розмір бажаного кредиту буде зазначений в надісланому ОСОБА_1 . Розпорядженні, який не може бути меншим 1 000,00 грн та не більше 20 000,00 грн з процентною ставкою та з щомісячною комісією за розрахунково-касове обслуговування у розмірі, визначеному діючими тарифами банку на дату відправлення її Розпорядження, на строк від 6 до 36 міс.

Разом з тим, Умови по карткам та Тарифи по карткам позивачем не надані.

За таких обставин, враховуючи, що в Заяві №108060660 від 02 серпня 2013 року комісія за РО щомісячно встановлена у розмірі 0%, в письмовому вигляді іншого розміру комісії ПАТ «Банк Руский Стандарт» та відповідач не обумовлювали, відповідно підстави для стягнення комісії в розмірі 7 741 грн 42 коп. відсутні.

Щодо доводів представника відповідача Павлюк І.А. про те, що нарахування відсотків здійснено поза межами строку дії кредитної картки і позовна заява не містить доказів щодо пролонгації договору чи видачі картки на наступний період суд вказує, що відповідно до п. 3 Заяви №108060660 від 02 серпня 2013 року строк дії ліміту під операції з карткою буде відповідати строку дії Договору про картку (якщо інше не буде обумовлено в Умовах по карткам).

Відповідно до п. 2.3.4 Заяви №108060660/ДБО строк дії Кредитного договору буде відповідати строку дії Договору про надання та використання платіжної картки № 108060660 (якщо інше не буде обумовлено в Умовах/Умовах дистанційного банківського обслуговування ПАТ «Банк Руский Стандарт»).

Відповідно до виписки по особовому рахунку відповідач протягом періоду з 02 серпня 2013 року по 10 червня 2023 року користувалася карткою, кредитним лімітом, здійснюючи платіжні операції, у тому числі частково повертаючи отримані кошти та сплачуючи передбачені договором платежі. Дана виписка також містить відомості про пролонгацію кредитного договору 01.12.2017.

Тобто вказані дані свідчать про те, що сторони договору продовжили виконувати взаємні права та обов`язки, що ним передбачені, і після закінчення зазначеного в розписці про отримання картки терміну її дії 30 червня 2015 року. Так, відповідач продовжувала користуватись кредитними коштами та здійснювати видаткові операції по платіжній картці, а банк продовжував нараховувати проценти та інші платежі за договором. Такі обставини свідчать про пролонгацію договору.

При цьому, будь-яких доводів щодо неправильності наведеного у позовній заяві розрахунку боргу у заявах представника відповідача Павлюк І.А. по суті справи не наведено, контррозрахунку, в тому числі і заборгованості по відсотках з 02 серпня 2013 року до 02 серпня 2016 року, як про це вказує представник позивача Павлюк І.А., суду не надано.

Відповідно суд доходить висновку про необхідність задоволення позову частково.

Щодо розподілу судових витрат між сторонами суд зазначає таке.

Згідно частин 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов підлягає задоволенню частково, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають до стягнення понесені ним судові витрати на сплату судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у розмірі 1 636 грн 59 коп. (16 122,99 грн х 2 422,40 грн/23 864,41 грн).

Вирішуючи питання щодо судових витрат, пов`язаних з розглядом справи, які складаються з витрат на професійну правничу допомогу суд враховує, що відповідно до частини 2 статті 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до ч. 2 та ч. 3 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Витрати за надання правничої допомоги підтверджені позивачем належними доказами, а саме Договором про надання правової (правничої) допомоги №0206 від 02 червня 2025 року, Актом №443 наданих послуг від 09 червня 2025 року як Додатком до Договору про надання правової (правничої) допомоги №0206 від 02 червня 2025 року, Детальним описом наданих послуг до Акту №443 від 09 червня 2025 року, з детальним описом робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом.

Разом з цим, суд погоджується з клопотанням представника відповідача Павлюк І.А. щодо не співмірності розміру правничої допомоги і вважає завищеною оплату наданих послуг, тому враховуючи характер виконаної роботи, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності адвокатських витрат, а також розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, зі значення справи для сторони, з відповідача на користь позивача слід стягнути 3 000 грн 00 коп. витрат на професійну правничу допомогу.

Відтак, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати у загальному розмірі 4 636 грн 59 коп.

Щодо заяви представника відповідача Павлюк І.А. про розстрочення виконання судового рішення, суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1 ч. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

На утриманні відповідача перебувають двоє неповнолітніх дітей: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , що підтверджується свідоцтвом про народження, виданим Відділом державної реєстрації актів цивільного стану Рівненського міського управління юстиції 31 липня 2012 року, серії НОМЕР_2 ; ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , що підтверджується свідоцтвом про народження, виданим Рівненським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Рівненській області 19 лютого 2019 року, серії НОМЕР_3 .

Враховуючи сімейний та майновий стан відповідача, суд вважає за можливе розстрочити виконання рішення суду строком на 6 місяців.

Керуючись статтями 526, 530, 610, 611, 625, 634, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 3, 12, 13, 81, 141, 142, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Кредитним договором №108060660 від 02 серпня 2013 року у розмірі 16 122 (шістнадцять тисяч сто двадцять дві) гривні 99 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судові витрати в сумі 4 636 (чотири тисячі шістсот тридцять шість) гривень 59 копійок.

Розстрочити виконання рішення суду щомісячними платежами в рівних частинах строком на 6 (шість) місяців з дня набрання рішенням законної сили.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Повне судове рішення складено 29 жовтня 2025 року.

Суддя О.О. Першко