Справа № 944/3559/25
Провадження №2/944/1764/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

27.10.2025 рокум.Яворів

Яворівський районний суд Львівської області

в складі: головуючого судді Карпин І. М.

з участю секретаря судового засідання Мельник Є.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яворові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Правова позиція позивача

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024 в сумі 210901,78 грн та судовий збір у розмірі 3163,53 грн.

В обґрунтування поданого позову покликається на те, що 15.06.2025 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 200000,00 гривень строком до 16.06.2030 під фіксовану процентну ставку 29,90% річних, а позичальник відповідно зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Проте, всупереч вимог кредитного договору позичальник не виконав взяті на себе зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредиту та відсотків за кредитом. У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору на його адресу було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань та надано можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак, у визначені кредитором строки така вимога добровільно не виконана, заборгованість не повернуто. Станом на 20.05.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитом складає 210901,78 грн, у тому числі заборгованість за кредитом 191305,23 грн, у тому числі прострочена заборгованість 5276,97 грн; заборгованість за відсотками 19596,55 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18812,98 грн. Враховуючи наведене, а також те, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, просить позов задовольнити.

Заяви, клопотання учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не прибув, однак подав заяву про розгляд справи проводити у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду за місцем реєстрації, в судове засідання повторно не з`явився, поштові повідомлення повернулись з поміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідно до п.4 ч.8 ст. 128 КПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відповідач ОСОБА_1 причини неявки в судові засідання не повідомив, відзиву на позов не подав.

Процесуальні дії в справі

Ухвалою Яворівського районного суду Львівської області від 25.07.2025 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження на 10.09.2025.

10.09.2025 розгляд справи відкладено, у зв`язку із неявкою відповідача ОСОБА_1

27.10.2025 суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду даної справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у ній доказів, оскільки відповідач, будучи належно повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки до суду і поважність цих причин суду не повідомив, відзиву на позов не подав, а позивач не заперечив проти заочного розгляду справи,.

Згідно з ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Згідно з ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 22.10.2025, є дата складення повного судового рішення 27.10.2025.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису було укладено заяву - договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024, яку підписано електронним підписом.

Відповідно до п.1 Заяви № CMDPI -351065 від 05.04.2019 її підписанням сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк", Згода, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу.

Згідно з п.2.1, 2.2, 5.1 заяви - договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024 банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою», відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до п.2.3 вказаної заяви-договору передбачено, що на умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 200000,00 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Згідно з п. 3.2. вказаної заяви-договору передбачено, що строк кредиту - 72 місяці з 15.06.2024 по 15.06.2030.

Відповідно до п.3.3. вказаної заяви-договору передбачено, що процентна ставка фіксована та становить 29,90 % процентів річних (може бути змінена в порядку та на умовах згідно підпункту 2.4.1 пункту 2.4 Заяви-Договору).

Крім того, в п.4.1 заяви-договору передбачено, що проценти за користування Кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 3.3. Заяви-Договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредиту, клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти (у відповідності до статті 625 Цивільного кодексу України), що розраховуються на основі зазначеної в пункті 33. Заяви-Договору процентної ставки та нараховуються на залишок заборгованості за кредитом з дня, наступного за останнім днем строку кредиту до дня погашення заборгованості за кредитом. Нарахування процентів у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, здійснюється з дня, наступного за останнім днем строку кредиту, по дату повного погашення клієнтом заборгованості за кредитом. Такі проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по кредиту та мають бути у сплачені клієнтом негайно шляхом забезпечення наявності коштів на поточному рахунку або будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно умов кредитного договору, що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою з банківського рахунку ОСОБА_1 , відповідно до якої 15.06.2025 останній отримав на свій рахунок кредит у розмірі 200000,00 грн.

Згідно з наданого позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 станом на 20.05.2025 за кредитом складає 210901,78 грн, у тому числі заборгованість за кредитом 191305,23 грн, у тому числі прострочена заборгованість 5276,97 грн; заборгованість за відсотками 19596,55 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18812,98 грн.

Відповідно до п.7.12. ст. 7 Розділу 1 Правил ( в редакції 25.04.2025) передбачено право банку направляти вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором з використанням засобів електронного зв`язку на відому електронну пошту клієнта.

З матеріалів справи вбачається, що 20.05.2025 банком було здійснено направлення на електронну пошту відповідача ОСОБА_1 вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

Відповідно до даної вимоги АТ «Райфайзен Банк» вимагало терміново, протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги, а у випадку неотримання цієї вимоги протягом 40 календарних днів з дати направлення цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів в сумі 210901,78 грн. У випадку непогашення заборгованості за кредитним договором у зазначений строк, банк змушений буде вжити заходи з примусового стягнення заборгованості за кредитним договором у судовому порядку.

Мотиви та оцінка суду

Як вбачається із позовної заяви, спірні правовідносини виникли між сторонами з приводу невиконання зобов`язань ОСОБА_1 за кредитним договором, укладеним у формі заяви - договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024, отже є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

За загальним правилом статей 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Так, відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Положеннями ст.610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Зі змісту кредитного договору, укладеного у формі заяви - договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024 вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування, а відтак є належною підставою для виникнення та існування обумовлених таким договором прав і обов`язків сторін.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином своїх зобов`язань не виконував, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитним договором перед кредитором, яка станом на 20.05.2025 складає 210901,78 грн, у тому числі заборгованість за кредитом 191305,23 грн, у тому числі прострочена заборгованість 5276,97 грн; заборгованість за відсотками 19596,55 грн, у тому числі прострочена заборгованість 18812,98 грн.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач заперечень проти позову не надав, наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором відповідачем не спростовано.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позов АТ «Райффайзен Банк» слід задовольнити та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості за заявою - договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024 у розмірі 210901,78 грн.

Судові витрати

Згідно з ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

На підставі ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути понесені останнім судові витрати в розмірі 3163,53 гривень судового збору, що було сплачено при поданні позовної заяви.

Керуючись ст.ст. 10-13, 19, 81, 95, 141, 223, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України,

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою - договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-278532262 від 15.06.2024 у розмірі 210901 (двісті десять тисяч дев`ятсот одну) грн.78 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» сплачений судовий збір в розмірі 3163 (три тисячі сто шістдесят три) грн. 53 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 27.10.2025.

Повне найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , місце знаходження: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя І.М.Карпин