РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2025 року

місто Чернігів

Справа №751/5048/25

Провадження №2/751/1565/25

Новозаводський районний суд міста Чернігова

у складі:

головуючого-судді Ченцової С.М.

секретар судового засідання- Барбаш М.В.

учасники справи:

позивач - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»

представник позивача - Дідиченко Дарина Григорівна

відповідач - ОСОБА_1

розглянувши у спрощеному позовному провадженні, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позиції позивача.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1330-8388 від 13.01.2024 року у розмірі 25 595 гривень 30 копійок.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 13.01.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1330-8388.

Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор С2874, для підписання Кредитного договору №1330-8388 від 13.01.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту - 6 000 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту- 15% від суми кредиту, знижена % ставка - 1,20 % у день; стандартна % ставка - 1,50 % у день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», статей 525, 526, 530, 610, 612 ЦК України, порушив умови Кредитного договору та в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші грошові зобов`язання, навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 23.05.2025 року, загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору, становлять 27114 гривень 46 копійок, що складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 5637 гривень 30 копійок; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 21 477 гривень 16 копійок.

Кредитодавцем прийнято рішення про застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості на суму 1 519 гривень, за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 25 595 гривень 30 копійок.

За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом - 5 637 гривень 30 копійок та прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 19 958 гривень, що разом становить 25 595 гривень 30 копійок.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 17.06.2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

09.09.2025 року на електронну адресу суду надійшла заява ОСОБА_1 про відкладення розгляду справи на іншу дату, у зв`язку з неможливістю її прибуття у судове засідання через хворобу.

Ухвалою суду від 10.09.2025 року відкладено розгляд справи до 17.10.2025 року.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належно, у матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судове засідання 17.10.2025 року не з`явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлена належно.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 13.01.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , шляхом заповнення на Веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1330-8388, підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2874.

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись (а.с.20-27).

Крім того, підписанням паспорту споживчого кредиту відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Відповідно до п. 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для позичальника, шляхом надання Позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно з п. 3.11 Договору сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на її електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1

За умовами договору відповідач отримала 6 000 гривень, шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника, шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, на строк кредитування 300 днів, дата повернення кредиту 07.11.2024 року, стандартна процентна ставка - 1,50% в день.

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1330-8388 від 13.01.2024 року, ОСОБА_1 видано кошти за кредитним договором № 1330-8988 від 13.01.2024 року через платіжну систему LiqPay у сумі 6000 гривень на номер карти НОМЕР_1 , платіж № від 13.01.2024 року (а.с.36).

Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1330-8988, станом на 23.05.2025 року ОСОБА_1 нарахована загальна заборгованість у розмірі 27 114 гривень 46 копійок, що складається з: основного боргу - 5637 гривень, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 21 477 гривень (а.с. 37-39).

З урахуванням Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (а.с. 40-42), позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 25 595 гривень 30 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом - 5 637 гривень 30 копійок та простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 19 958 гривень.

ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Матеріали справи свідчать про те, що кредитний договір укладений в електронній формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до частин 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Порядок укладення електронного договору передбачено нормою ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Нормами ст. 12 цього Закону, визначено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Із змісту ст. 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 4.6 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою).

Суд не може погодитися із заявленим розміром заборгованості за вищевказаним кредитним договором у частині нарахованих процентів з огляду на наступне.

Відповідно до змісту п. 4.4, 4.6, 4.7, 4.9, 4.10, 4.11 договору строк кредиту 300 днів, а періодичність платежів зі сплати процентів кожні 14 днів; тип процентної ставки фіксований; стандартна процентна ставка 1,5% в день, що застосовується у межах всього строку кредиту; денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки 1,5 % за весь строк користування кредитом; річна процентна ставка за стандартною ставкою 27 137,50%; за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 30 983,48 грн.

Однак, згідно з ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Зміни до вказаної статті набули чинності з 24.12.2023 відповідно до Закону України №3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

При цьому статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість відповідачу нараховувалися відсотки понад 1% в день (1,5%). Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству.

Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що він набирає чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір було укладено 13.01.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

Договір №4683690 про надання коштів на умовах споживчого кредиту укладено 13.01.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,5% є нікчемною, в силу положень ч.5 ст.8 та ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Отже розрахунок заборгованість за відсотками необхідно здійснювати за процентною ставкою 1 % в день за період з 13.01.2024 до 07.11.2024, тобто за 300 днів. Отже, загальний розмір відсотків становитиме 18000 гривень (6000х1%х300).

При цьому, відповідачем у період з 13.01.2024 по 07.11.2024 сплачено заборгованість в сумі 4 304 грн 70 коп, а тому сума заборгованості за кредитом складає 1695 гривень 30 копійок.

Згідноіз ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за договором № 1330-8988 у повному обсязі не виконала.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

За вказаних обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №1330-8388 від 13.01.2024 у сумі 19 695 гривень 30 копійок, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 1695 гривень 30 копійок та заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 18000 гривень.

V. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати у розмірі 2422 гривні 40 копійок (а.с.11), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог, у сумі 1 864 грн (2422,40х19695,30/25595,30).

На підставі наведеного, керуючись статтями 525-527, 530, 610, 611, 629, 1048- 1050, 1054 ЦК України, статтями 13, 43, 76-81, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1330-8988 від 13.01.2024 року у розмірі 19 695 гривень 30 копійок.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1 864 гривень.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місце знаходження за адресою: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, )

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , (місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 )

Суддя С.М. Ченцова