Справа № 373/2553/25
Номер провадження 2/373/1362/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 жовтня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі головуючого судді Керекези Я.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 373/2553/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача звернувся з позовом до суду і просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року в розмірі 28000 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 6000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 22000 грн. 00 коп. Також просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп.

Посилається на те, що 26 жовтня 2022 року між сторонами по справі був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1104-9090, який був підписаний відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов Договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу грошові кошти в розмірі 6000 грн 00 коп. на строк 300 днів (базовий період 15 днів) із сплатою зниженою відсоткової ставки 2,50 % в день, стандартною ставкою 3,00 % в день. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредитні кошти у вищезазначеному розмірі. Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань за вищезазначеним кредитним договором, отримавши кредитні кошти та не відмовившись від договору протягом 14 календарних днів без пояснення причини. Крім того, відповідач, частково сплативши заборгованість за договором, підтвердила свою згоду на укладення даного кредитного договору. Відповідачем умови кредитного договору належним чином не виконувалися, внаслідок чого утворилася заборгованість у розмірі 57550 грн 00 коп., в тому числі заборгованість за тілом кредиту 6000 грн 00 коп., заборгованість за відсотками 51550 грн 00 коп. В зв`язку і застосуванням до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розмір нарахованих відсотків було зменшено до 22000 грн 00 коп.

Ухвалою від 29 серпня 2025 року відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін по справі. (а.с.53).

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлена про розгляд справи, не надано відзиву на позов, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до ч.2 ст.191 ЦПК України.

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Судом встановлено наступне.

26 жовтня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1104-9090 (далі Договір) у формі електронного документу, який було підписано відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора (номер пароля А659).

За даним Договором відповідачу були надані в кредит кошти в розмірі 6000 грн 00 коп. із сплатою протягом перших 15 календарних днів 2,5 % відсотків в день (знижена процентна ставка), в подальшому в межах строку кредитування 3,00 % в день (стандартна процента ставка) Строк кредитування 300 днів. Базовий період сплати відсотків 15 календарних днів.

Відповідно до п. 5.1 Договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного в п. 4.8 цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Крім копії Договору про відкриття кредитної лінії № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року, на підтвердження факту укладання Договору представником позивача подано копію Паспорта споживчого кредиту (а.с.25-26); копію Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (а.с.27); копію Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом № 48-П від 13 вересня 2022 року (а.с.18-24)

На підтвердження факту перерахування на рахунок відповідача кредитних коштів представником позивача подано довідку про перерахування суми кредиту № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року (а.с.31); копію листа АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів ТОВ «Укр Кредит Капітал» його клієнтам через систему платежів LigPay (а.с.28-30).

Відповідачем умови договору належним чином не виконувалися, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 05 серпня 2025 року становить 57550 грн 00 коп., в тому числі:

- прострочена заборгованість за тілом кредиту - 6000 грн 00 коп.;

- заборгованість за відсотками 51550 грн 00 коп.

Із даного розрахунку вбачається, що 15 листопада 2022 року відповідачем була частково сплачена заборгованість за Договором на суму 2000 грн 00 коп.

Крім того, в зв`язку і застосуванням до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розмір нарахованих відсотків було зменшено до 22000 грн 00 коп.

Суд приймає до уваги подані представником позивача докази, на підставі яких встановлені обставини справи, та вважає їх належними, допустимими, достовірними, а їх сукупність достатньою для встановлення обставин, що мають значення для справи.

Однією із загальних засад цивільного законодавства України є свобода договору (п.3 ч.1 ст. 3 ЦК України).

У частині першій статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. ст. 11, 13, 14 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

З правових позицій Верховного Суду, викладених у постанові від 16 вересня 2020 року, вбачається, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 75 від 04 липня 2018 року, передбачено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Згідно п.63 вищезазначеного Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити:

1) назву документа (форми);

2) дату складання;

3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи;

4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта;

5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.

Відповідно до п.46 вищезазначеного Положення відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.

З правових позицій Верховного Суду, викладених у постанові від 25 травня 2021 року по справі №554/4300/16-ц, вбачається, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

З правових позицій Верховного Суду, викладених у постанові від 25 травня 2021 року по справі №554/4300/16-ц, вбачається, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Отже, первинними бухгалтерськими документами, які можуть підтвердити факт перерахування коштів на картковий (поточний) рахунок фізичної особи можуть бути платіжна інструкція та виписка з особового рахунку клієнта.

Факт перерахування кредитних коштів представник позивача підтверджує копією довідки про перерахування суми кредиту № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року (а.с.31); копією листа АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів ТОВ «Укр Кредит Капітал» його клієнтам через систему платежів LigPay (а.с.28-30), що не є належними доказами на підтвердження факту перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача чи встановлення на ньому кредитного ліміту.

Разом з тим, із розрахунку заборгованості за даним кредитним договором вбачається, що відповідачем 15 листопада 2022 року була здійснена сплата за даним кредитним договором на суму 2000 грн 00 коп., що свідчить про визнання відповідачем факту укладення кредитного договору та отримання коштів за ним.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає доведеним факт укладення 26 жовтня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 . Кредитного договору № 1104-9090 та отримання за ним кредитних коштів в розмірі 6000 грн 00 коп.

Крім заборгованості за тілом кредиту, представник позивача просить стягнути із відповідача проценти в розмірі 22000 грн 00 коп.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ст.1056-1 ЦК України тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до п.4.1 Кредитного договору № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року (далі Договір) розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 6000,00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 26.10.2022 р.

Згідно п.4.4. базовий період складає 15 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується і дату останнього календарного дня першого Базового періоду.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або пільговою ставкою) (п.4.6 Договору).

Строк кредитування, тобто строк, на який надається Кредит Позичальнику, 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (п.4.8 Договору).

Із копії Паспорта споживчого кредиту вбачається, що знижена процентна ставка (2,5 %) застосовується протягом базового періоду (15 календарних днів).

Із доданого до позовної заяви розрахунку (а.с.32-37) вбачається , що за Кредитним договором № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року були нараховані проценти, загальний розмір яких складає 53550 грн 00 коп. ( 15 днів по 150 грн 00 коп., 285 днів по 180 грн 00 коп.). Враховуючи здійснену відповідачем 15 листопада 2022 року часткову сплату відповідачем процентів на суму 2000 грн 00 коп., заборгованість за процентами складає 51550 грн 00 коп.

У позовній заяві представником позивача було зазначено про застосування відносно ОСОБА_2 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», внаслідок чого розмір процентів, заявлених до стягнення, складає 22000 грн 00 коп.

Суд приймає до уваги наданий відповідачем розрахунок процентів, який зроблений відповідно до умов кредитного договору, погодженого його сторонами, та в межах строку кредитування. Відповідач, підписуючи договір, засвідчила свою обізнаність з його істотними умовами, в тому числі із розміром та умовами нарахування процентів за ним. Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Поданий позивачем розрахунок заборгованості є чітким, повним та розгорнутим по окремим категоріям. Даних про його спростування матеріали справи не містять. Отже, вимоги позивача про стягнення процентів є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи вищевикладене, стягненню із відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає заборгованість за Кредитним договором № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року в розмірі 28000 грн 00 коп., в тому числі заборгованість за тілом кредиту - 6000 грн 00 коп., заборгованість за процентами - 22000 грн. 00 коп..

В силу ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп. підлягає стягненню із відповідача.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 19, 80, 81, 141, 263-265, 268, 273, 274, 277, 279, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором № 1104-9090 від 26 жовтня 2022 року в розмірі 28000 (двадцять вісім тисяч) гривень 00 копійок, в тому числі заборгованість за тілом кредиту 6000 (шість тисяч) гривень 00 копійок, заборгованість за процентами 22000 (двадцять дві тисячі) гривень 00 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована по АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Я. І. Керекеза