Справа № 354/1162/25
Провадження № 2/354/591/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

22 жовтня 2025 року м. Яремче

Яремчанськийміський суд Івано-Франківськоїобласті в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ» (надалі ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367 від 30.05.2024 у розмірі 18438,00 грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що 30.05.2024 року між ТОВ «ФК«ВІВА КАПІТАЛ» та ОСОБА_1 був укладений в електронній формі договір про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці кредит в розмірі 7500,00 грн строком на 120 днів, по 27.09.2024, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі від 528,36% до 540,20% (0,888% в день протягом перших 20 днів кредитування та у розмірі 1,48% в день з 21 дня по дату повернення) річних від суми кредиту. Реальна річна процентна ставка становить від 7481,86% до 11840,22%. ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» свої зобов`язання за договором виконало належним чином, перерахувавши відповідачці грошові кошти у вказаній сумі, водночас відповідачка взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала та не повернула своєчасно отримані в кредит кошти та відсотки за користування кредитом, внаслідок чого станом на 20.08.2025 виникла прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 18438,00 грн, з яких: 7500,00 грн-заборгованість за кредитом; 6438,00 грн-заборгованість за відсотками; 4500,00 грн-штраф. Із урахуванням викладеного позивач просить позов задовольнити у повному обсязі та стягнути з відповідачки на його користь вказаний розмір заборгованості за кредитним договором, 2422,40 грн сплаченого судового збору, а також витрати на правову допомогу в розмірі 10600,00 грн.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 29.08.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, проте у прохальній частині позовної заяви міститься клопотання про розгляд справи у відсутності представника ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ». Щодо заочного розгляду та ухвалення заочного рішення позивач не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином шляхом направлення ухвали про відкриття провадження у справі та судової повістки за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується трекінгами відстеження АТ «Укрпошта» із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відзиву на позовну заяву до суду не подавала.

Суд вважає, що відповідачка про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.

Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 30.05.2024 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву на отримання кредиту та уклала з ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» договір про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367, за умовами якого відповідачка отримала кредит на споживчі цілі у розмірі 7500,00 грн строком на 120 днів, з 30.05.2024 по 27.09.2024, зі сплатою відсотків за дисконтною процентною ставкою у розмірі 0,888% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, протягом перших 20 днів, та базовою процентною ставкою в розмірі 1,48 % за кожен день, починаючи з 21 дня користування кредитом по дату повернення кредиту, місяці у безготівковій формі шляхом переказу який зобов`язалася повернути на умовах, визначених договором. Позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати, зазначену у Графіку платежів(додаток 1), протягом дії кредиту. Тип процентної ставки-фіксована (п.п.1.1-1.4.2 кредитного договору).

Вказаний договір підписаний відповідачкою електронним підписом із використанням одноразового ідентифікатора G3V3Z1.

Відповідно до п.п. 1.5-1.9 договору загальні витрати за кредитом складають 12531,66 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору становить 7481,86%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладання Договору становить 20031,66 грн. Денна процента ставка становить 1,39241%.

Згідно п.п. 1.10-1.11 строк дії цього Договору визначається з урахуванням того, що Договір набирає юридичної сили з дати укладення Сторонами та діє до дати, визначеної цим Договором, а в частині виконання Сторонами прийнятих зобов`язань-до їх повного виконання Позичальником, а саме: сплатою Кредитодавцю процентів за фактичний період користування кредитом, неустойки при наявності та повернення суми Кредиту в порядку визначеному Договором. Усі істотні умови Договору, порядок їх застосування, погоджені Сторонами під час укладення Договору.

За умовами розділу 2 кредитного договору з метою отримання Кредиту Клієнт самостійно ознайомлюється з діючими Правилами надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ», розміщеними на офіційному сайті Кредитодавця, створює особистий кабінет, заповнює Заявку, вказуючи всі дані, визначені в Заявці як обов`язкові. Після заповнення особистого кабінету Клієнт заповнює заяву на отримання кредиту вказуючи при цьому суму грошових коштів, які він бажає отримати одразу після укладення Електронного договору. У випадку схвалення Заявки на отримання Кредиту, Інформаційно-комунікаційна система Кредитодавця генерує індивідуальну частину Електронного договору, що є Офертою та містить усі істотні умови, про що інформує Клієнта в Особистому кабінеті. Клієнт, ознайомившись з усіма істотними умовами оферти, надає згоду шляхом направлення повідомлення Кредитодавцю, яке підписується відповідно до абзацу 2 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі під акцептом, який містить усі істотні умови Електронного договору, Одноразового ідентифікатора, який відповідає вимогам п.3 ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» та натискання іконки «відправити/підписати». Після зазначених дій Електронний договір (Договір) між Кредитодавцем та Клієнтом (Позичальником) вважається укладеним і Кредитодавець здійснює дії, передбачені умовами укладеного Електронного договору щодо надання Кредиту.

Відповідно до п.2.23 договору кредит надається шляхом здійснення переказу коштів Кредитодавця в сумі 7500,00 грн на банківський рахунок Позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 , емітовану банком України, що відбувається до 3-х банківських днів з моменту укладення Електронного договору.

У пункті 2.24 договору вказано, що Сторони підтверджують, що Електронний договір та всі Додатки до нього мають таку саму юридичну силу для Сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі.

Відповідно до п.3.3 договору у разі несплати Позичальником платежу у рекомендовану дату оплати, згідно п.1.3.1 даного Договору, за дисконтною процентою ставкою, Позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за базовою процентною ставкою, встановленою п.1.4.2 Договору.

Сторони погоджуються, що проценти нараховані після закінчення строку Кредиту визначеного Договором, є процентами, що нараховуються за неправомірне користування грошовими коштами в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України.

Згідно п.6.4 договору у разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором сума кредиту за яким не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку: на 2 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання у розмірі 375,00 грн; на 5 день-750,00 грн; на 10 день-1125,00 грн; на 21 день-2250,00 грн; на 40 день-3000,00 грн; на 50 день-3750,00 грн; на 60 день-3750,00 грн. У будь-якому разі сукупна сума неустойки(штрафу) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі цього Договору, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розмір подвійної суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

У п.п. 7.12, 7.17 договору сторони дійшли згоди, що до даного договору застосовуються положення Закону України «Про електронну комерцію» та погодили, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, що має таку саму юридичну силу, що і власноручний підпис.

Підписавши вказаний договір відповідачка підтвердила, що їй в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч.2 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», ст.9 Закону України «Про споживче кредитування», а також вона ознайомлена з Правилами надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://vivacapital.com.ua/, https://dodam.com.ua/(п.7.3 договору).

Згідно наведеного у договорі Графіку платежів, що є Додатком №1 погашення кредиту здійснюється у період з 30.05.2024 по 27.09.2024 щомісячними платежами; кількість днів у розрахунковому періоді-120; чиста сума кредиту за розрахунковий період-19932,00 грн; проценти за користування кредитом-12432,00 грн; реальна річна процента ставка-7481,86%; загальна вартість кредиту-20031,66 грн.

У долученому до договору Паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачкою електронним підписом R9R9D9, зазначено сума/ліміт кредиту 7500,00 грн; строк кредитування-120 днів; мета кредиту-на споживчі цілі; процентна ставка процентів річних-від 528,36% до 540,20%, 0,888% в день перші 20 днів, 1,48% в день з 21 дня по дату повернення; тип процентної ставки-фіксована; загальні витрати за кредитом-12531,66 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту-20031,66 грн; реальна річна процентна ставка-від 7481,86% до 11840,22%; процента ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (в день)-1,48%, а також штрафи у разі неналежного виконання умов договору.

На підтвердження укладення сторонами кредитного договору №367 від 30.05.2024 позивачем надано Анкету-заяву на отримання кредиту, підписану ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G3V3Z1, в якій зазначено паспортні дані позичальника, адресу місця проживання, номер мобільного телефону, електронної пошти та номер банківської карти № НОМЕР_1 .

18.05.2023 між ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» та ТОВ «ФК «Контрактовий дім» був укладений Договір №М1805/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів, Додатком №1 до якого є Порядок технічної взаємодії та ведення електронного документообігу.

Факт видачі ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» кредитних коштів відповідачці підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 06.08.2025 №7/13706 про успішність операції згідно договору з ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» №М1805/1 від 18.05.2023, а саме: транзакції № від 30.05.2024 щодо зарахування грошових коштів у сумі 7500,00 грн на картку НОМЕР_1 , а також довідкою про ідентифікацію, відповідно до якої 30.05.2024 клієнту ОСОБА_1 з якою укладений кредитний договір №367 були перераховані кредитні кошти у сумі 7500,00 грн, дата проведення операції-30.05.2024 11:11:36, номер карти № НОМЕР_1 , номер транзакції №.

Як вбачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №367 від 30.05.2024, відповідачка користувалася отриманими кредитними коштами та здійснювала часткове погашення боргу за кредитом, а саме: 18.06.2024 сплатила кошти у сумі 1332,00 грн, 08.07.2024 у сумі 2220,00 грн, 30.07.2024 у сумі 2442,00 грн, з яких 375 грн зараховано у рахунок погашення штрафу. Станом на 27.08.2025 заборгованість ОСОБА_1 становить 18438,00 грн, з яких: 7500,00 грн-борг за тілом кредиту, 6438,00 грн-заборгованість за відсотками, 4500,00 грн-штраф, які нараховані по 27.09.2024 включно.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні норми права.

Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припиненняцивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій суміабо речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.02.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовомувигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що 30.05.2024 між ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» та ОСОБА_1 із дотриманням вимог діючого законодавства був укладений в електронній формі договір про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367 за умовами якого відповідачка отримала кредит у сумі 7500,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на вказану нею банківську картку на строк 120 днів - до 27.09.2024.

У вказаному договорі сторони узгодили розмір кредиту, процентів, строк та умови кредитування, відповідальність за несвоєчасне виконання умов договору, тобто досягли згоди щодо всіх істотних умов договору.

ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вказаним кредитним договором та надало відповідачці кредит у встановленому розмірі.

ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами та здійснювала часткове погашення боргу за кредитом, про що свідчить наданий розрахунок, однак взяті на себе зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі не виконала, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 18438,00 грн, з яких: 7500,00 грн-борг за тілом кредиту, 6438,00 грн-заборгованість за відсотками, 4500,00 грн-штраф, які нараховані у межах строку кредитування-по 27.09.2024 включно.

Визначаючись із розміром заборгованості, що підлягає до стягнення з відповідачки суд звертає увагу на таке.

Відповідно до умов п.п.14.1-14.2 кредитного договору дисконтна процентна ставка становить 0,888% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, яка застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного у п.1.3 договору, але не більше перших 20 днів, тобто з 1 по 20 день включно, а починаючи з 21 дня користування кредитом по день його повернення застосовується базова процентна ставка у розмірі 1,48%.

Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.

Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».

Так, Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24.12.2023 року, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Вказаним Законом України Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22.04.2024, 1,5% - до 20.08.2024, а з 21.08.2024 діє процентна ставка 1%.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про те, що положення укладеного між сторонами договору кредиту №367 від 30.05.2024 в частині встановлення денної процентної ставки у розмірі 1,48 % на день у період з 21.08.2024 по 27.09.2024 є нікчемними.

За таких обставин, судом встановлено, що розмір процентів, які підлягали до сплати за вказаним кредитним договором становить 11064,00 грн, а саме: проценти, нараховані за період з 30.05.2024 по 19.06.2024-1332,00 грн(7500 тіло кредиту х 0,888% х 20 днів), проценти нараховані за період з 20.06.2024 по 20.08.2024-6882,00 грн(7500 тіло кредиту х 1,48% х 62 дні), проценти нараховані за період з 21.08.2024 по 27.09.2024 -2850,00 грн(7500 тіло кредиту х 1% х 38 днів).

Як вбачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості, відповідачка здійснювала платежі на погашення кредиту, а саме: 18.06.2024 року сплатила кошти у сумі 1332,00 грн, 08.07.2024 року у сумі 2220,00 грн, які зараховані у рахунок погашення процентів, 30.07.2024 року у сумі 2817,00 грн, з яких 2442,00 грн зараховані позивачем в рахунок погашення боргу за процентами та 375,00 грн на погашення штрафу.

Таким чином, із урахуванням розміру платежів, внесених позичальником на погашення боргу у сумі 5994,00 грн(1332+2220+2442=5994), розмір заборгованості за процентами, який підлягає до стягнення із відповідачки за цим договором становить 5070,00 грн (11064-5994=5070,00).

Щодо вимоги про стягнення з відповідачки штрафу у розмірі 4500,00 грн суд зазначає наступне.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24.02.2022, дія якого неодноразово продовжувалася Указами Президента України і триває дотепер.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18.10.2023 у справі №706/68/23 дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

З огляду на вказані обставини позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позивача) неустойки за порушення зобов`язання.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23.

У зв`язку із викладеним, суд дійшов висновку, що у задоволенні позовної вимоги про стягнення з ОСОБА_1 штрафу в сумі 4500,00 грн за кредитним договором слід відмовити.

Разом з тим, як було зазначено вище, із наданого позивачем розрахунку боргу вбачається, що із грошових коштів у сумі 2817,00 грн, сплачених відповідачкою на погашення боргу за кредитом 30.07.2024, частина коштів у сумі 375,00 грн була зарахована на погашення штрафу.

За таких обставин, оскільки умови кредитного договору щодо стягнення з позичальника штрафу є нікчемними, сплачені ОСОБА_1 на погашення заборгованості за кредитом кошти у сумі 375,00 грн, зараховані банком в рахунок погашення штрафу, підлягають зарахуванню у рахунок боргу за тілом кредиту, а відтак стягненню з відповідачки на користь позивача підлягає заборгованість за тілом кредиту у сумі 7125,00 грн.

Із урахуванням вищенаведеного загальний розмір заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367 від 30.05.2024, який підлягає до стягнення з відповідачки на користь позивача складає 12195,00 грн, з яких: 7125,00 грн-заборгованість за тілом кредиту та 5070,00 грн грн-заборгованість за процентами(7125+5070=12195).

Згідно з вимогами ст.ст.12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання нею кредиту чи його погашення у строки, визначені договором, а також доказів того, що на платіжні картки, які є у її користуванні і на які ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» могло здійснити перерахування коштів у сумі 7500,00 грн на виконання умов вищевказаного договору, кошти не надходили та власного контррозрахунку боргу суду не надала.

За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ВІВА КАПІТАЛ» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367 від 30.05.2024 у розмірі 12195,00 грн, з яких 7125,00 грн- заборгованість за тілом кредиту та 5070,00 грн - заборгованість за процентами. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за безпідставністю.

Щодо вимоги про стягнення витрат на професійну правничу допомогу суд зазначає наступне.

У відповідності до ч.ч.1,2 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.

За приписами ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача.

Відповідно до ч.ч.1-5 ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Частиною шостою ст.137 ЦПК України передбачено, що обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Відповідно до п.п.1,2 ч.3 ст.141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує:чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес.

Таким чином, розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним зі: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Аналіз наведених вище норм дає підстави вважати, що склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження). Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені. Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат.

Позивачем на підтвердження понесених витрат на правничу професійну допомогу в розмірі 10600,00 гривень долучено:

-договір №1 від 02.01.2025 про надання правової допомоги, укладений між ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» та Адвокатським бюро «Грушевий Ю.В.», відповідно до п.п.3.1-3.6 якого гонорар-винагорода Адвоката за здійснення захисту, представництва інтересів Клієнта та надання йому інших видів правової допомоги на умовах і в порядку, що визначені Договором. Гонорар складається з плати в розмірі, що визначається сторонами на день складання акту-приймання виконаних робіт відносно конкретної справи, з додатковою сплатою 7% від суми гонорару. Розмір гонорару не залежить від досягнення чи недосягнення Адвокатом результату, якого бажає Клієнт. Підставою для сплати гонорару є рахунок-фактура. Клієнт сплачує гонорар у день отримання рахунку-фактури. Гонорар сплачується у безготівковому порядку на рахунок Адвоката;

-акт виконаних робіт відповідно до договору про надання правової допомоги від 31.07.2025, відповідно до якого АБ «Грушевий Ю.В.» на підставі вказаного договору та наданого доручення клієнта надало наступні послуги щодо захисту майнових інтересів ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» щодо стягнення кредитної заборгованості: опрацювання кредитної справи боржника-0,5 год.; надання усної консультації-0,5 год.; опрацювання державних реєстрів з приводу майнового стану-1 год.; пошук контактів боржника, його місцезнаходження згідно відкритих джерел-1 год.; підготовка пропозицій відносно позичальника-0,5 год.; підготовка та направлення претензії-1 год.; здійснення телефонних дзвінків за відомими контактами-1 год.; підготовка та подання позовних матеріалів-2 год. Контроль ходу розгляду справи в суді-на постійні основі до моменту прийняття рішення в суді першої інстанції. Сторони домовились, що вартість наданих послуг складає 10600,00 грн;

-рахунок №30/30-01 від 30.07.2025 відповідно до якого вартість наданих Адвокатське АБ «Грушевий Ю.В.» ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» послуг за підготовку та подання позовних матеріалів відносно ОСОБА_1 становить 10600,00 грн;

-платіжну інструкцію №LK793/25 відповідно до якої ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» сплатило на рахунок АБ «Грушевий Ю.В.» кошти у сумі 10600,00 грн в якості оплати за підготовку та подання позовних матеріалів відносно позичальника згідно договору №1 від 02.01.2025 та рахунку№30/30-01 від 30.07.2025

-ордер серії СА №1126429 на представництво адвокатом Грушевим Ю.В. інтересів ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» у Яремчанському міському суді Івано-Франківської області на підставі договору №1 від 02.01.2025.

Суд вважає, що витрати позивача на професійну правничу (правову) допомогу підтверджені належними та допустимими доказами, загальна сума витрат на адвокатські послуги не виходить за розумні межі визначення розміру гонорару. Витрати на професійну правничу допомогу на вказану суму є співмірними з наданим адвокатом обсягом послуг, відповідають критерію реальності таких витрат, розумності їхнього розміру.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 13.03.2025 у справі №275/150/22, суд керуючись принципами диспозитивності та змагальності, не має права вирішувати питання про зменшення суми судових витрат на професійну правову допомогу з власної ініціативи.

У даній справі відповідачкою не заявлено клопотання про зменшення витрат на правову допомогу, а тому приймаючи до уваги те, що позовні вимоги ТОВ «ФК ВІВА КАПІТАЛ» задоволено частково на 66,14%(12195х100/18438), то розмір витрат на професійну правничу допомогу, який підлягає до стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог становить 7010,84 грн (10600/100х66,14%).

Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 1602,19 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (12195х2422,40/18438) із урахуванням того, що відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Таким чином, розмір судового збору, який підлягав до сплати при зверненні до суду із вказаним позовом, що надійшов через підсистему «Електронний суд» має становити 2422,40 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 258-268, 273, 280-283, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ» заборгованість за договором про надання грошових коштів у кредит продукту «СТАРТ» №367 від 30 травня 2024 року у розмірі 12195 (дванадцять тисяч сто дев`яносто п`ять) гривень 00 коп.

У задоволенні решти позовних вимог-відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ» сплачений судовий збір у сумі 1602 (одна тисяча шістсот дві) гривні 19 коп та 7010 (сім тисяч десять) гривень 84 коп витрат на професійну правничу допомогу.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ВІВА КАПІТАЛ», місцезнаходження: 20600 вул.Таранця, буд.20, м.Шпола, Черкаська область, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2

Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК