Провадження № 22-ц/812/1746/25
ПОСТАНОВА

Іменем України

20 жовтня 2025 року м. Миколаїв

справа № 466/12976/24

Миколаївський апеляційний суд у складі:

головуючого Коломієць В.В.

суддів Самчишиної Н.В., Серебрякової Т.В.,

із секретарем судового засідання Лівшенком О.С.

переглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , поданою його представником - адвокатом Захар`євою Яною Василівною, на рішення Інгульського районного суду м. Миколаєва, ухвалене 31 липня 2025 року під головуванням судді Кокорєва В.В., повне судове рішення складено цього ж дня,

У С Т А Н О В И В:

У лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позивач зазначав, що 24 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №79546445, а 10 лютого 2024 року - договір позики № 2764876, право вимоги за якими відповідно до укладеного договору факторингу між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 14 червня 2021 року № 14/06-21 - перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

11 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 15181-01/2024, а 31 січня 2024 року - кредитний договір № 48730-01/2024 та кредитний договір № 48914-01/2024 року, право вимоги за якими відповідно до укладеного договору факторингу між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» від 24 травня 2024 року №24052024 - перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

01 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 00760-02/2024, право вимоги за яким відповідно до укладеного договору факторингу між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» від 24 червня 2024 року №24062024 - перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Відповідач умови кредитних договорів не виконував, у зв`язку з чим:

- за договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 30800 грн 00 коп., що складається з: 7700 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 23100 грн 00 коп. заборгованість за відсотками;

- за договором позики № 2764876 від 10 лютого 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 25600 грн 00 коп., що складається з: 6400 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 19200 грн 00 коп. заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 15181-01/2024 від 11 січня 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 19875 грн 00 коп., що складається з: 5300 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 14575грн 00 коп. заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 48730-01/2024 від 31 січня 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 11625 грн 00 коп., що складається з: 3000 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 8625грн 00 коп. заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 48914-01/2024 від 31 січня 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 3875 грн 00 коп., що складається з: 1000 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 2875грн 00 коп. заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 00760-02/2024 від 01 лютого 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 3500 грн 00 коп., що складається з: 1000 грн 00 коп. заборгованість по основному боргу, 2500грн 00 коп. заборгованість за відсотками.

Всього заборгованість за вказаними договорами складає в загальному розмірі 95 275 грн 00 коп., яку позивач просив стягнути з відповідача.

Заперечуючи проти позову представник відповідача - адвокат Сікорська І.С. - вказала, що позивачем на підтвердження позовних вимог не надано належних і допустимих доказів перерахування грошових коштів на користь відповідача за кредитними договорами та наявності заборгованості саме у заявленому розмірі. Неправомірно нараховані проценти поза межами передбаченого строку кредитування, зокрема за кредитними договорами №79546445 від 24 січня 2024 року, № 2764876 від 10 лютого 2024 року. Заявлена заборгованість за нарахованими процентами не є співрозмірною сумі кредиту, суперечить принципам розумності та добросовісності. Крім того, позивачем не доведено перехід права вимоги від первісних кредиторів до нього.

У відповіді на відзив ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило, що позивач не має змоги надати суду виписку з особового рахунку, оскільки, згідно ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта є банківською таємницею. Водночас відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування/ отримання кредитних коштів. Також, відповідач має право подати до суду власний розрахунок або, згідно ч. 1 ст. 106 ЦПК України, висновок експерта, складений на його замовлення, якщо не згоден з розрахунками заборгованості, наданими позивачем. Звертає увагу, що ним було надано до суду всі наявні документи за кредитними договорами, які були передані первісними кредиторами в рамках укладених договорів факторингу. Перерахування коштів на платіжні карти відповідача за укладеним договором було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від Компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв`язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим.

Рішенням Інгульського районного суду м. Миколаєва від 31 липня 2025 року у позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Договором №79546445 у розмірі 30800 грн., з яких: 7700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №2764876 у розмірі 25600,00 грн., з яких: 6400,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за Договором позики №15181-01/2024 у розмірі 19875,00 грн., з яких:5300,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14575,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за договором позики №48730-01/2024 в розмірі 11625,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №48914-01/2024 в розмірі 3875 грн., з яких: 1000,00 грн. - сума заборгованості за основною боргу, 2875,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за Договором №00760-02/2024 в розмірі 3500 грн., з яких: 1000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 2500,00 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього у загальному розмірі 95275 грн. 00 коп. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 грн. 00 коп.

Задовольняючи позов, суд виходив з того, що відповідач порушив взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами, у зв`язку з чим утворилася заборгованість згідно розрахунків позивача за наданими кредитами, що підлягає стягненню.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 адвокат Захар`єва А.В., посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, просить його скасувати та ухвалити нове рішення про відмову у задоволення позову.

Апеляційна скарга мотивована тим, що ухвалюючи рішення суд першої інстанції не звернув увагу на те, що позивач не надав належних та допустимих доказів, які передбачені ст. 22, 25 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію» на підтвердження того, що позивачем здійснено переказ кредитних коштів на рахунок відповідача та що він отримав кредитні кошти, а також доказі наявності заборгованості саме в заявленому розмірі, які б відповідали ст. 9 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті та Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні». Ухвалою від 05 червня 2025 року суд самостійно за власною ініціативою витребував у АТ «Акцент-Банк» виписки по рахунку відповідача, чим порушив принцип змагальності сторін, зайнявши заздалегідь сторону позивача. Водночас і в даних виписках відсутні відомості про перерахування відповідачу первісними кредиторами будь-яких коштів, а тому вони не можуть бути доказами наявності будь-якої заборгованості у відповідача перед позивачем. Також суд без урахування висновків Великої Палати Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 стягнув з відповідача відсотки за межами строку кредитування, зокрема за кредитними договорами №79546445 від 24 січня 2024 року, № 2764876 від 10 лютого 2024 року. Також апелянт посилається на висновки, викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18 де в п. 8.38 зазначено, що виходячи із принципів розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити розмір як неустойки, штрафу так і процентів річних як відповідальності за прострочення зобов`язання. Крім того адвокат Захарєва Я.В. зазначала, що 24 грудня 2023 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в частині обмеження розміру денної процентної ставки,та починаючи з 25 грудня 2023 року (наступний після набрання Законом чинності) максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%. Проте позивач не виконав вимог даного Закону щодо приведення своєї діяльності у відповідність вищевказаних змін та нараховував відповідачу відсотки у розмірі 2,5% в день, що перевищувало максимально допустимий рівень. Також апелянт зазначав, що заявлена заборгованість за нарахованими процентами не співрозмірна сумі кредиту, що суперечить принципам розумності та добросовісності. Крім того, позивачем не доведено перехід права вимоги від первісних кредиторів до нього, оскільки не надано доказів оплати за укладеними позивачем із первісними кредиторами договорами факторингу. Всупереч норм ст. 263, 264 ЦПК України рішення суду є невмотивованим та необґрунтованим, так як висновок суду про погодження із відповідачем розміру процентів є недоведеним.

Позивач правом на подачу відзиву на апеляційну скаргу не скористався.

В судове засідання до суду апеляційної інстанції сторони не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи належним чином повідомлені. Представник відповідача адвокат Захарєва Я.В. - в апеляційній скарзі просила розглядати справи без її участі та участі відповідача.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів і вимог апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню із наступних підстав.

Судом встановлено і підтверджується матеріалами справи, що 24 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №79546445, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язався передати у власність позичальнику грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку суму грошових коштів у день закінчення строку позики , або достроково,та сплатити проценти від суми позики (п..1 договору).

Відповідно до п.п. 2.1, 2.2., 2.3 вказаного договору сума позики 7700 грн.00 коп., кредит надається строком на 30 днів, до 22 лютого 2024 року, за користування яким позичальник сплачує позикодавцю 2,5% у день. Тип процентної ставки фіксований. Розмір процентів за понадстрокове користування позикою (її частиною) складають 2,70% у день.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, а 28 липня 2021 року та 20 червня 2024 року укладено додаткові угоди №2 та №29 до договору факторингу №14/06/21, згідно яких ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників.

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників № 25 від 20 червня 2024 року, за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників № 25.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №25 від 20 червня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у загальному розмірі 30800 грн., з яких: 7700 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 23100 грн. заборгованість за відсотками.

10 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем був укладений договір позики № 2764876, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язався передати у власність позичальнику грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити проценти від суми позики (п..1 договору).

Відповідно до п.п. 2.1, 2.2., 2.3 вказаного договору сума позики 6400 грн.00 коп., кредит надається строком на 30 днів, до 11 березня 2024 року, за користування яким позичальник сплачує позикодавцю 2,5% у день. Тип процентної ставки фіксований. Розмір процентів за понадстрокове користування позикою (її частиною) складають 2,70% у день.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, а 24 червня 2024 року укладено додаткову угоду №30 до договору факторингу №14/06/21 згідно яких ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників.

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників № 26 від 24 червня 2024 року, за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників № 26.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у загальному розмірі 25600 грн., з яких: 6400 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 19200 грн. заборгованість за відсотками.

11 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 15181-01/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5300 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п. 1.2 договору кредит надається строком на 120 днів. Дата погашення кредиту 09 травня 2024 року.

Пунктом 1.4.1 договору передбачено, що процента ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору.

31 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 48730-01/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.1.2 договору кредит надається строком на 120 днів. Дата погашення кредиту 29 травня 2024 року.

Пунктом 1.4.1 договору передбачено, що процента ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору.

31 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 48914-01/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.1.2 договору кредит надається строком на 120 днів. Дата погашення кредиту 29 травня 2024 року.

Пунктом 1.4.1 договору передбачено, що процента ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24052024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників.

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 24 травня 2024 року, за Договором факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників до договору факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до договору факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 15181-01/2024 у загальному розмірі 19875 грн., з яких: 5300 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 14575 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 48730-01/2024 у загальному розмірі 11625 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 8625 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 48914-01/2024 у загальному розмірі 3875грн., з яких: 1000 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 2875 грн. заборгованість за відсотками.

01 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №00760-02/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2 договору кредит надається строком на 100 днів. Дата погашення кредиту 10 травня 2024 року.

Пунктом 1.4.1 договору передбачено, що процента ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору.

24 червня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників.

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 24 червня 2024 року, за Договором факторингу №24062024 від 24 червня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників до договору факторингу №24052024 від 24 червня 2024 року.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 24 червня 2024 року до договору факторингу №24062024 від 24 червня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №00760-02/2024 у загальному розмірі 3500 грн., з яких: 1000 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 2500 грн. заборгованість за відсотками.

Вищевказані кредитні договори були укладені позичальником ОСОБА_1 в електронній формі та підписані позичальником електронним підписом, що відповідачем та його представником не заперечувалось.

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» виконало свої зобов`язання за Договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року та за Договором позики №2764876 від 10 лютого 2024 року; ТОВ «Аванс Кредит» за Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 від 11 січня 2024 року; Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 від 31 січня 2024 року ; Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 від 31січня 2024 року,ТОВ «Стар Файненс Груп» за Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 від 01 лютого 2024 року та здійснили переказ грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, що підтверджуються випискою по рахунку ОСОБА_1 в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» за період з 11 січня 2024 року по 30 травня 2024 року (а.с.145-154).

За такого, на підставі наявних в матеріалах справи доказів суд першої інстанції вірно вважав доведеними факт укладання ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 кредитних договорів в електронній формі та виконання кредиторами своїх обов`язків за цими договорами, а саме надання грошових коштів відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Посилання апеляційної скарги на те, що суд першої інстанції порушив принцип змагальності сторін за власною ініціативою, витребувавши у АТ «Акцент-Банк» виписки по рахунку відповідача, - колегія суддів відхиляє. Так, постановляючи 05.06.2025 року ухвалу про витребування вказаної інформації, суд першої інстанції правильно керувався частиною сьомою статті 81 ЦПК України, яка встановлює виключення із загального правила щодо заборони суду з власної ініціативи збирати докази, та наділяє суд правом витребувати такі докази у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. А тому суд першої інстанції з метою повного і всебічного дослідження обставин справи та перевірки доводів сторін, на які вони посилались як на підставу своїх вимог і заперечень, обґрунтовано на підставі ч. 7 ст. 81 ЦПК України постановив ухвалу про витребування доказів.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №14/06/21. Відповідно до пункту 1.1 цього договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою) процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників. У п 1.2. цього Договору сторони домовились, що перехід Права вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги заборгованості та є невідємною частиною Договору. В день коли здійснюється перехід Права вимоги заборгованості до Боржників, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язано передати Фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» інформацію згідно Реєстру Боржників в електронному виді.

На підтвердження переходу права вимоги за укладеними із ОСОБА_1 договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року та договору позики від 10 лютого 2024 року № 2764876 від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позивачем було надано копії: договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та додаткових угод № 2, № 29, №30, Акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 20 червня 2024 року та Акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 24 червня 2024 року , підписаний керівниками та завірений печатками Товариств, а також витяги з Реєстру боржників від 20 червня 2024 року та від 24 червня 2024 року до Договору факторингу №14/06/21від 14 червня 2021 року, де зазначено інформацію про передачу позивачу права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №79546445 від 24 січня 2021 року в розмірі 30800 грн., з яких: 7700 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 23100 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 20); за договором позики від 10 лютого 2024 року № 2764876 в розмірі 25600 грн., з яких: 6400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 19200грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 28).

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №24052024. Відповідно до пункту 1.1 цього договору ТОВ «Аванс Кредит» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит». Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників. У п 1.2. цього Договору сторони домовились, що перехід Права вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору. В день коли здійснюється перехід Права вимоги заборгованості до Боржників, ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язано передати Фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» інформацію згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді.

На підтвердження переходу права вимоги за укладеними із ОСОБА_1 . Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 від 11 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 від 31 січня 2024року, Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 від 31 січня 2024 року від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позивачем було надано копії: договору факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року Акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 24 травня 2024 року, підписаний керівниками та завірений печатками Товариств, а також витяг з Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, де зазначено інформацію про передачу позивачу права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 15181-01/2024 у загальному розмірі 19875 грн., з яких: 5300 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 14575 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 48730-01/2024 у загальному розмірі 11625 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 8625 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 48914-01/2024 у загальному розмірі 3875грн., з яких: 1000 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 2875 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 58).

Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

З огляду на викладені вимоги закону та встановлені судом обставини суд першої інстанції дійшов правильного висновку про доведеність позивачем наявності права грошової вимоги до ОСОБА_1 щодо стягнення його заборгованості за Договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року, Договором позики №2764876 від 10 лютого 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 від 11 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 від 01 лютого 2024 року.

При цьому колегія суддів вважає такими, що не заслуговують на увагу, посилання апеляційної скарги на те, що позивачем не надано доказів здійснення фактором оплати за відступлені права вимоги.

Так, стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі № 2-383/2010 ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

У даній справі договори факторингу у встановленому законом порядку відповідачем не визнавалися недійсними.

З урахуванням принципу тлумачення favor contractus (тлумачення договору на користь дійсності) сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) повинні тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності (див. постанову Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 10.03.2021 у справі № 607/11746/17).

За такого відсутність у матеріалах справи доказів здійснення фактором оплати за відступлені права вимоги не свідчать про недоведеність переходу права грошової вимоги за укладеними із відповідачем Договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року, Договором позики №2764876 від 10 лютого 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 від 11 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 від 01 лютого 2024 року до позивача.

Доводи представника відповідача щодо нарахування процентів за договорами №79546445 від 24 січня 2024 року, № 2764876 від 10 лютого 2024 року після закінчення 30-денного строку кредитування не можуть бути прийняті до уваги з огляду на таке.

Матеріалами справи встановлено, що умовами договорів позики №79546445 від 24 січня 2024 року, № 2764876 від 10 лютого 2024 року (пункти 2.2, 2.3) визначено строк кредитування - 30 (тридцять) днів зі сплатою 2,5 процентів за кожний день користування ним.

Разом з тим, у пункті 4 Договорів сторони домовились про те, що у випадку невиконання Позичальником свого обов`язку із повернення позики в останній день строку користування позикою, Позичальник отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до нього штрафних санкцій ( у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування Позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена в п. 2.3 п. 2 Договору. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи, із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена в п. 2.3 п. 2 Договору.

Указане свідчать про те, що умовами кредитних договорів сторони погодили порядок продовження строку кредитування у випадку невиконання позичальником свого обов`язку із повернення позики в останній день строку користування позикою

Отже, проценти за користування кредитом за договором №79546445 від 24 січня 2024 року у період з 23 лютого 2024 року по 22 травня 2024 року включно (30 днів + 90 днів); за договором № 2764876 від 10 лютого 2024 року у період з 12 березня 2024 року по 09 червня 2024 року включно (30 днів + 90 днів), нараховані первісним кредитором ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» у межах узгодженого сторонами строку кредитування.

Також до даних правовідносин не можна застосувати п. 8.38 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18, на який посилається апелянт з огляду на те, що у вказаному пункті йде мова про проценти річних за час затримки розрахунку відповідно до статті 625 ЦК України, тобто відсотки як відповідальність за час прострочення грошового зобов`язання, тоді як таких вимог позивач не заявляв.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки.

У силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Положеннями ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивачем доведено отримання відповідачем коштів за Договором позики №79546445 від 24 січня 2024 року, Договором позики №2764876 від 10 лютого 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 від 11 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 від 31 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 від 01 лютого 2024 року. і ОСОБА_1 вказані обставини не спростовано.

Також відповідачем не надано доказів повернення отриманих у кредит коштів кредитору та сплати передбачених умовами договору процентів за користування кредитними коштами.

За таких обставин суд першої інстанції правильно встановив, що відповідачем не виконувалися умови вищевказаних договорів, у зв`язку із чим виникла заборгованість за тілом кредиту, а також заборгованість за відсотками.

Разом із тим, колегія суддів погоджується із доводами апеляційної скарги про те, що умови спірних кредитних договорів та відповідні нарахування не повною мірою відповідають вимогам Закону України «Про споживче кредитування».

Зокрема, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: частиною 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; частиною 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, оскільки кредитні договори укладені між сторонами після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» (в частині обмеження розміру денної процентної ставки), проте без урахування його положень, а тому відповідні умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1,5 % на день, починаючи з 22 квітня 2024 року, а також умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1,0 % на день, починаючи з 20 серпня 2024 року, є нікчемними.

З огляду на викладене з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

- за Договором позики №79546445 - у розмірі 16940 грн., з яких: 7700,00 грн. - основна сума боргу, 9240,00 грн. (1% на день) - відсотки;

- за Договором позики №2764876 - у розмірі 14080,00 грн., з яких: 6400,00 грн. - основна сума боргу, 7680,00 грн. (1% на день) - відсотки;

- за Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 - у розмірі 11660,00 грн., з яких: 5300,00грн. - основна сума боргу, 6360,00 грн. (1% на день) - відсотки;

- за Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 - в розмірі 6600,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - основна сума боргу, 3600,00 грн. (1% на день) - відсотки;

- за Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 - в розмірі 2200 грн., з яких: 1000,00 грн. - основна сума боргу, 1200,00 грн. (1% на день) - відсотки;

- за Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 - в розмірі 2000 грн., з яких: 1000,00 грн. основна сума боргу, 1000,00 грн. (1% на день) відсотки,

Всього у загальному розмірі - 53480 грн. 00 коп.

За таких обставин, оскільки суд першої інстанції неправильно застосував норми матеріального права при визначенні розміру процентів, що підлягають стягненню з відповідача, то відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України судове рішення підлягає зміні.

Відповідно до частин 1, 13 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Отже, виходячи із принципу пропорційності відшкодування судового збору до задоволених вимог, оскаржуване рішення в частині розподілу судових витрат також підлягає зміні, шляхом зменшення стягнутого судом першої інстанції з відповідача на користь позивача судового збору за позовну заяву з 3028 грн 00 коп. до 1699 грн 60 коп.

Крім того у зв`язку із частковим задоволенням апеляційної скарги з ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню відшкодування судового збору за апеляційну скаргу в розмірі 1992 грн 60 коп.

Керуючись ст. 367, 374, 376, 381, 382 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , подану його представником - адвокатом Захар`євою Яною Василівною, задовольнити частково.

Рішення Інгульського районного суду м. Миколаєва від 31 липня 2025 року змінити.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість:

- за Договором позики №79546445 у розмірі 16940 грн., з яких: 7700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9240,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором позики №2764876 у розмірі 14080,00 грн., з яких: 6400,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7680,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором про надання фінансового кредиту №15181-01/2024 у розмірі 11660,00 грн., з яких:5300,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6360,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором про надання фінансового кредиту №48730-01/2024 в розмірі 6600,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором про надання фінансового кредиту №48914-01/2024 в розмірі 2200 грн., з яких: 1000,00 грн. - сума заборгованості за основною боргу; 1200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором про надання фінансового кредиту №00760-02/2024 в розмірі 2000 грн., з яких: 1000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 1000,00 грн. сума заборгованості за відсотками,

а всього у загальному розмірі 53480 грн. 00 коп. (п`ятдесят три тисячі чотириста вісімдесят гривень 00 копійок)

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () витрати по сплаті судового збору за позовну заяву в розмірі 1699 грн 60 коп. (одна тисяча шістсот дев`яносто дев`ять гривень шістдесят копійок).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) судовий збір за апеляційну скаргу в розмірі 1992 грн 60 коп. (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто дві гривні шістдесят копійок).

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена у касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання її повного тексту в порядку і випадках, передбачених 389 ЦПК України.

Головуючий В.В. Коломієць

Судді Н.В. Самчишина

Т.В. Серебрякова

Повне судове рішення складено 23 жовтня 2025 року