№ справи676/5937/25
№2/687/577/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2025 року селище Чемерівці

Чемеровецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Борсука В.О., розглянув цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У серпні 2025 року АТ «Універсал Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 01.10.2024 року відповідач встановила мобільний додаток monobank, тобто мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Пройшовши реєстрацію та надавши необхідні документи відповідач підписала анкету-заяву клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Підписавши анкету-заяву відповідач ознайомилася та погодилася, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в AT «Універсал Банк», таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту та тарифами складають договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 15000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, у зв`язку з чим станом на 04.06.2025 року виникла заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank», що становить 28321,22 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача, а також судовий збір.

10.09.2025 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами.

Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.

Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, знаходить позов підлягаючим до часткового задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 01.10.2024 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank. Пройшовши реєстрацію та надавши необхідні документи відповідач підписала анкету-заяву клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису.

Так, положеннями анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають Договір про надання банківських послуг, а також погодилася, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору, з підписанням якого в мобільному застосунку договір набуває чинність. Анкета-заява та запевнення клієнта до договору підписані електронним підписом відповідача.

Підписуючи анкету-заяву відповідач просила відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім`я, а також встановити кредитний ліміт до 500000,00 грн.

У анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг сторони між собою погодили, що у разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.

Згідно з довідкою АТ «Універсал Банк» про наявність рахунку від 04.06.2025 року та довідкою про розмір встановленого ліміту від 04.06.2025 року на ім`я відповідача в АТ «Універсал Банк» було відкрито поточний рахунок та встановлено кредитний ліміт.

Тобто, на підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 15000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.3. п. 2 Розділу І Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів.

П.п. 2.4 п. 2 Розділу І Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» передбачено, що своїм підписом в анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору він ознайомився та погоджується з умовами договору, зокрема паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту та тарифами.

Відповідно до п.п. 5.9 п. 5 Розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця.

Згідно з п.п. 5.16 п. 5 Розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

01.10.2024 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank, після чого пройшовши реєстрацію та надавши необхідні документи, шляхом застосування цифрового власноручного підпису підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг «Monobank».

Положеннями анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг.

З виписки про рух коштів по картці ОСОБА_1 від 04.06.2025 року, за період з 01.10.2024 року по 04.06.2025 року, вбачається, що кредитні кошти від АТ «Універсал Банк» за вказаним вище кредитним договором вона отримувала та користувалася ними.

У порушення умов кредитного договору свої зобов`язання відповідач Левицька за договором від 01.10.2024 року своєчасно не виконувала, внаслідок чого станом на 04.06.2025 року її заборгованість становить - 28321,22 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 26640,43 грн; загальний залишок заборгованості за відсотками - 0,00 грн; заборгованість за пенею - 1680,79 грн; заборгованість за порушення грошового зобов`язання - 0,00 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем.

Разом з тим, із пояснень до виписки про рух коштів по рахунку ОСОБА_1 вбачається, що заборгованість складає 28321,22 грн, яка складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 15000,00 грн та суми овердрафту (мінус по картці), яка становить - (мінус) - 13321,22 грн.

Що ж стосується вимог позивача про стягнення 1680,79 грн неустойки (пені), то зазначені вимоги задоволенню не підлягають оскільки відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України (в редакції закону України № 2120-IX від 15.03.2022 р.) у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

До того ж належних та допустимих доказів, які передбачали стягнення пені, її розмір, за яких умов матеріали справи не містять, позивачем теж не надано таких доказів.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 не подала до суду жодних доказів, які б спростовували факт оформлення на її ім`я платіжної картки «Monobank», надання їй банком можливості розпоряджатися кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту та отримання відповідачкою кредиту і його розміру, належність їй вказаного в позовній заяві поточного рахунку № НОМЕР_1 та правильності наданого банком розрахунку заборгованості за кредитним договором. Разом з тим відповідач не надала суду власний розрахунок суми заборгованості, який би суд міг належно оцінити чи інші докази на спростування наданого банком розрахунку.

За змістом статей 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01.10.2024 року станом на 04.06.2025 року в сумі 26640,43 грн.

При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 28321,22 грн, а задоволено на суму 26640,43 грн, тобто на 94,07% (26640,43х100:28321,22). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2848,44 грн (3028,00х94,07:100).

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01.10.2024 року у розмірі 26640,43 грн станом на 04.06.2025 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» 2848,44 грн судового збору.

В решті частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місце знаходження: вул. Автозаводська, 54/19 м. Київ, 04082, , e-mail: .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована АДРЕСА_1 .

Суддя Борсук В.О.