Справа № 127/6147/25
Провадження № 2/127/1053/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

14.10.2025 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Бессараб Н.М.,

при секретарі Гондарук В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 159910,25 грн. та судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 09.12.2019 кредитний договір №001, за яким позичальнику видано кредит у сумі 50153 грн.; 28.07.2020 кредитний договір №401, за яким позичальнику видано кредит у сумі 35300 грн.; 09.03.2021 кредитний договір №202, за яким позичальнику видано кредит у сумі 42000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 склала:

- по кредитному договору від 09.12.2019 №001 90047,02 грн., з яких: 49427,90 грн. заборгованість за кредитом; 40619,12 грн. заборгованість за процентами;

- по кредитному договору від 28.07.2020 №401 - 33350,47 грн., з яких: 16460,09 грн. заборгованість за кредитом; 2,86 грн. заборгованість за процентами; 16887,52 грн. заборгованість за комісією;

- по кредитному договору від 09.03.2021 №202 - 36512,76 грн., з яких: 22751,02 грн. заборгованість за кредитом; 5,62 грн. заборгованість за процентами; 13756,12 грн. заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості за кредитним договорами станом на 01.12.2024 склала 159910,25 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести за відсутності представника позивача, підтримав позовні вимоги в повному обсязі та не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про час, дату та місце судового розгляду повідомлявся неодноразово належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Заяв та відзиву від відповідача до суду не надходило.

Згідно із ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Тому суд на підставі ст.ст. 223, 280 ЦПК України розглянув справу у відсутність відповідача в порядку заочного провадження, оскільки в справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.12.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №001, за яким відповідачу надано кредитний ліміт в розмірі 30000 грн., який в подальшому було збільшено до 50153,00 грн., що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту, реальна річна ставка 47,88%, орієнтовна вартість кредиту 12577,58 грн., строк кредиту 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін (а.с. 15 на звороті, а.с. 16, 46).

28.07.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №401, за яким відповідачу надано кредитний ліміт в розмірі 35300 грн., строк кредитування 36 місяців, процентна ставка 0,01% річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 2,99%, загальні витрати за кредитом 38002,18 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту 73302,18 грн., реальна річна процентна ставка 72,2048% (а.с. 12).

Відповідно до платіжної інструкції №ТR.43325493.61197.8810 від 28.07.2020 ОСОБА_2 отримав від АТ «ПУМБ» кредитні кошти у розмірі 35300,00 грн. (а.с. 46 на звороті).

09.03.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №202, за яким відповідачу надано кредитний ліміт в розмірі 42000 грн., строк кредитування 24 місяці, процентна ставка 0,01% річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 2,99%, загальні витрати за кредитом 30143,45грн., орієнтовна загальна вартість кредиту 72143,45 грн., реальна річна процентна ставка 76,6584% (а.с. 13).

Відповідно до платіжної інструкції №ТR.43325493.61197.8810 від 28.07.2020 ОСОБА_2 отримав від АТ «ПУМБ» кредитні кошти у розмірі 42000 грн. (а.с. 47).

Відповідно до п.п. 2.2.1, 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб,Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору. У разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається, що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій фізичній особі в укладанні з нею Договору та її обслуговуванні. Банк може відмовити Клієнту у наданні послуг(и) за цим Договором у випадках, передбачених законодавством України, а також якщо це може призвести до порушення законодавства та/ або надання таких послуг унеможливлено нормативно-правовими актами Національного банку України (мораторій, заборона, обмеження тощо). Дата набрання чинності Договору визначається Заявою на приєднання до Договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору. Місцем укладання Договору є місцезнаходження Банку (відділення або іншого місця надання Банком послуг), в якому Клієнтом оформлюється Заява на приєднання до Договору.

Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено, що банк має право вносити зміни до Договору (в тому числі до всіх Додатків до Договору і Тарифів), повідомивши Клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на Сайті Банку. Вказаний в цьому пункті порядок змін до Договору не застосовується у випадках внесення змін, які покращують умови обслуговування Клієнтів (розширюють перелік послуг Банку та/або зменшують Тарифи) або спрямовані на виконання вимог чинного законодавства України, що набувають чинності з дати розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на Сайті Банку, якщо інше не визначено у повідомленні Банку.

Згідно п. 4.2.4 Банк має право вносити зміни до Договору, в тому числі до Тарифів в порядку, передбаченому п. 2.3. Розділу І цього Договору.

Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою.

Згідно п. 4.2.7-4.2.10 пропозиції, проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених додатком №3 або додатком №4 до цього Договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту. Кредитна картка з відновлювальною Кредитною лінією передбачає наявність пільгового періоду користування кредитними коштами, протягом якого Клієнту надаються наступні спеціальні умови користування кредитними коштами: проценти за користування коштами Кредитного ліміту на суму Основного боргу нараховуються по пільговій ставці, визначеній Додатком №3 або Додатком №4 до цього Договору: максимальний термін пільгового періоду по Кредитній картці визначається відповідно до Додатку №3 або Додатку №4 до цього Договору, що розпочинається з першого дня Розрахункового періоду та закінчується в Платіжну дату. Для Кредитних карток розрахунковий період визначається строком, що розпочинається з дня, наступного за останнім розрахунковим днем і закінчується в наступний розрахунковий день (включно). Датою початку першого розрахункового періоду за Договором є дата відкриття Банком Карткового рахунку. Розрахунковим днем є день, коли Банк здійснює нарахування процентів за користування кредитними коштами, комісій та проводить розрахунок Обов`язкового платежу за звітний Розрахунковий період. Проценти за користування коштами Кредитного ліміту на суму Основного боргу нараховуються по пільговій ставці у разі повного погашення Клієнтом суми Заборгованості за договором за звітний Розрахунковий період, в тому числі сум неустойки (якщо така матиме місце), до Платіжної дати, у разі недотримання зазначеної умови - на суму Основного боргу здійснюється перерахунок суми процентів за звітний Розрахунковий період по стандартній процентній ставці. Особливості нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на суму Основного боргу визначається умовами обраного Клієнтом кредитного продукту відповідно до Додатку №3 або Додатку №4 до цього Договору. Проценти на суму Основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної Клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок Основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок Обов`язкового платежу та включаються до складу Обов`язкового платежу. База для розрахунку процентів за кредитом - 365 днів у році.

Відповідно до п.4.2.11 пропозиції, схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору.

Судом встановлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом встановлено укладення між сторонами кредитних договорів та погодження ними істотних умов. Матеріали справи містять достатньо доказів про отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання. Разом з тим, відповідач неналежно виконує умови кредитного договору.

Як слідує із розрахунку заборгованості, який не оспорений відповідачем, станом на 01.12.2024 заборгованість відповідача склала:

- по кредитному договору від 09.12.2019 №001 в сумі 90047,02 грн., з яких: 49427,90 грн. заборгованість за кредитом; 40619,12 грн. заборгованість за процентами;

- по кредитному договору від 28.07.2020 №401 в сумі 33350,47 грн., з яких: 16460,09 грн. - заборгованість за кредитом; 2,86 грн. заборгованість за процентами; 16887,52 грн. - заборгованість за комісією;

- по кредитному договору від 09.03.2021 №202 в сумі 36512,76 грн., з яких: 22751,02 грн. - заборгованість за кредитом; 5,62 грн. заборгованість за процентами; 13756,12 грн. - заборгованість за комісією (а.с. 47 на звороті а.с. 53).

Надані позивачем докази в сукупності мають взаємний зв`язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором), умови договорів не оспорюються.

На а.с. 54-65 містяться виписки по рахунках ОСОБА_1 , відповідно до яких встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами, здійснював погашення заборгованості та операції з переказу коштів, покупки, тощо.

Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договорами привело до порушення прав позивача, а тому порушене право підлягає поновленню, а з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість в загальній сумі 159910,25 грн.

На підставі ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір» суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у загальному розмірі 159910,25 грн., з яких:

- по кредитному договору від 09.12.2019 №001 в сумі 90047,02 грн., з яких: 49427,90 грн. заборгованість за кредитом; 40619,12 грн. заборгованість за процентами;

- по кредитному договору від 28.07.2020 №401 в сумі 33350,47 грн., з яких: 16460,09 грн. - заборгованість за кредитом; 2,86 грн. заборгованість за процентами; 16887,52 грн. - заборгованість за комісією;

- по кредитному договору від 09.03.2021 №202 в сумі 36512,76 грн., з яких: 22751,02 грн. - заборгованість за кредитом; 5,62 грн. заборгованість за процентами; 13756,12 грн. - заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 2422,40 грн. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом 30 днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Згідно вимог п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя: