ЄУН № 337/4272/25
Провадження № 2/337/2334/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2025 року місто Запоріжжя

Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючого судді Котляр А.М.

за участю секретаря Огурцової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

18.08.2025 АТ «ТАСКОМБАНК» звернулося до Хортицького районного суду м. Запоріжжя з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства заборгованість за Кредитним договором № від 07 червня 2021 року у розмірі 124 589 грн. 16 коп., а також судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог вказує, що 07.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № .

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5447470 та Кредитного договору № від 07.06.2021 ОСОБА_1 надано грошові кошти на наступних умовах:

- сума кредиту 83 324,00 гривень;

- строк користування 36 місяців;

- річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором;

- щомісячні проценти 2,70 % від суми кредиту.

08.06.2021 права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору факторингу №ТАСЦФР-10-2016. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № ТАСЦФР-10-2016 від 08.06.2021, позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 07.06.2021 з усіма наступними додатками та змінами.

Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку Позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни.

Однак, відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті. Станом на 18.06.2025 заборгованість відповідача за Кредитним договором № від 07.06.2021р., становить 124 589,16 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 76 799,47 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 11 грн. 83 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 47 777 грн. 86 коп.

Ухвалою судді від 22.08.2025 вказаний позов було прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі.

У відповідності до ст. 178 ЦПК України відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву протягом 15 днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження у справі.

11.09.2025 представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Цокало Т.М. подала відзив на позовну заяву, згідно якого представник відповідача просить відмовити у задоволенні позову, а також стягнути з АТ «ТАСКОМБАНК» на користь відповідачки всі понесені судові витрати.

В судове засідання представник позивача АТ «ТАСКОМБАНК» не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, зазначивши, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Цокало Т.М. подала заяву про розгляд справи за її відсутності та відсутності відповідачки, просила відмовити у задоволені позову в повному обсязі та стягнути понесені судові витрати.

Враховуючи те, що сторони до судового засідання не з`явились, суд, керуючись ч. 2 ст. 247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні правовідносини, прийшовши до наступних висновків.

Згідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 07.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № . Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту. Також визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Згідно з п. 2.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», редакція від 04.01.2021, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР», та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується підписавши цей договір.

Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 5447470 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5447470 та Кредитного договору № від 07 червня 2021 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах:

- сума кредиту 83 324,00 гривень;

- строк користування 36 місяців;

- річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором;

- щомісячні проценти 2,70 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 1.4. Кредитного договору, п. 4 Паспорта кредиту).

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі (п. 1.4. Кредитного договору, п. 4 Паспорту кредиту), отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

Таким чином, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо загального розміру кредиту, порядку та умов надання кредиту, строку кредитування, процентної ставки за кредитом, її типу та порядку обчислення, періодичності внесення платежів і відповідальності позичальника за прострочення платежів.

Факт перерахування ТОВ «ФК «ЦФР» грошових коштів ОСОБА_1 на зазначені в кредитному договорі реквізити підтверджується: платіжною інструкцією №І254853162 від 07.06.2021 у розмірі 50 000, 00 грн. Витягами з реєстру оплачених страховок ЗАТ «СК» ТАС».

Таким чином, ОСОБА_1 отримала від ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти у розмірі 50 000,00 грн, що і не заперечувалось відповідачем.

Отже, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» виконало свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором № від 07.06.2021 року.

08 червня 2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору факторингу №ТАСЦФР-10-2016. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № ТАСЦФР-10-2016 від 08.06.2021 року, Позивач є Новим кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 07.06.2021 з усіма наступними додатками та змінами.

Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у додатку 1 до цього договору) із зазначенням Ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід`ємною частиною цього договору. Передача кредитних справ та іншої документації за кредитом регламентується окремим договором зберігання, що укладається між сторонами. Розмір заборгованостей позичальників, права вимоги до яких відступається згідно реєстру прав вимог, вказується у кожному окремому реєстрі до цього договору (п.2.2 Договору №ТАСЦФР-10-2016).

Відповідно до п.3.1.1 договору №ТАСЦФР-10-2016 Первісний кредитор протягом кожного робочого дня передає захищеними каналами зв`язку Новому кредитору дані по позичальнику, за яким згідно даного Договору відбудеться відступлення прав вимоги, які були оформлені Первісним кредитором того ж робочого дня.

Право вимоги переходить до Нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого Новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно ї заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів стосовно їх зобов`язань за договорами забезпечення. Разом із правами вимоги Новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ним права в повному обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав (п.3.4 договору №ТАСЦФР-10-2016).

Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору відступлення права вимоги, Випискою та Розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви.

Відповідно до платіжної інструкції банку №723866194 від 08.06.2021 АТ «ТАСКОМБАНК» перерахував на користь ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти згідно договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016р.

Таким чином, відповідно до договору про відступлення прав вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 08.06.2021, укладеного між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», до позивача АТ «Таскомбанк» перейшло право вимоги за кредитним договором № від 07.06.2021.

З виписки з особового рахунку по кредитному договору № від 07.06.2021, наданому АТ «ТАСКОМБАНК» встановлено, що ОСОБА_1 здійснювались платежі на погашення заборгованості АТ «ТАСКОМБАНК».

Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 07.06.2021 та виписок, станом на 18.06.2025 відповідач має загальну заборгованість по кредиту у розмірі 124 589 грн. 16 коп., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 76 799,47 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 11 грн. 83 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 47 777 грн. 86 коп.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч. 1 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами. При цьому, у вищевказаній заяві-анкеті на отримання послуг в ТОВ «ФК «ЦФР» процентна ставка не зазначена.

Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 03.07.2019 по справі №342/180/17, витяг з тарифів обслуговування кредитних карт та витяг з умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які не містять підпису позичальника, не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети, яка не містить положень щодо розміру процентів, неустойки. Тобто, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. При цьому, у вказаній постанові Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку про те, що банк має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

З матеріалів справи вбачається, що процентна ставка на початку періоду кредитування була в одному розмірі, в подальшому вона змінена. У підписаній відповідачкою заяві-анкеті на отримання послуг в ТОВ «ФК «ЦФР» відсутні дані про бажання та згоду позичальниці ОСОБА_1 отримати кредитні кошти за умови сплати відсотків у розмірах, зазначених у розрахунку заборгованості. Тобто відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. Доказів, на яких підставах встановлені зазначені в розрахунку процентні ставки, суду не надано.

Долучена до позову копія паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №5447470 є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Вказане відповідає висновкам викладеним у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20.

Таким чином суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами не обґрунтовані, тому не підлягають задоволенню.

Вирішуючи позовні вимоги про стягнення заборгованості по тілу кредиту, суд дійшов висновку, що АТ «Таскомбанк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме відповідачу було відкрито картковий рахунок, надано кредитну картку та встановлено кредитний ліміт, яким відповідачка активно користувалася. Відповідачка фактично отримані кредитні кошти не повернула, що нею заперечувалося, в результаті чого виникла заборгованість по тілу кредиту у вказаному позивачем розмірі, яка до теперішнього часу не погашена позичальницею, тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту підлягають задоволенню.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати на сплату судового збору пропорційно задоволеним вимогам.

Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2 422,40 грн., що відповідає заявленій в позові сумі в розмірі 124 589,16 грн. Задоволеній сумі в розмірі 76 799,47 грн. буде відповідати такий розмір судового збору: 2 422,40 грн. х 76 799,47 грн. : 124 589,16 грн. = 1 493,22 грн. - який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст.4, 5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, 258-259, 263-265, 273, 274, 277, 279, 287, 354, 355 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за Кредитним договором № від 07 червня 2021 року в розмірі 76 799,47 (сімдесят шість тисяч сімсот дев`яносто дев`ять) гривень 47 (сорок сім) копійок, судовий збір у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування або ім`я сторін та інших учасників справи:

Позивач: акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: А.М. Котляр