Справа № 159/6171/25
Провадження № 2/159/2014/25
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 жовтня 2025 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.,

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.,

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором банківських послуг,

у с т а н о в и в:

У вересні 2025 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк») звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором банківських послуг Monobank від 20.05.2022 в сумі 33989,93 гривень.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що особливістю проекту Monobank є надання клієнту банківський послуг у мобільному додатку дистанційно. Клієнтам (фізичним особам) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом виступає платіжна картка «monоbank». Попередня ідентифікація клієнта відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток. За заявою клієнта, яка підписана за допомогою персональної генерації ключової пари з особистим ключем, і містить згоду на запропоновані умови кредитування, на платіжній карті встановлюється кредитний ліміт. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Платіжна карта надається клієнту не активованою. Активується карта при додаванні інформації з карти в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону або при активації клієнтом віртуальної карти з мобільного додатку. З метою ідентифікації клієнта встановлюється ПІН код. Правильний ПІН код є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної карти. Умови відкриття поточного рахунку і кредитування розміщені за посиланням URL: https://monobank.ua/terms?file=umovy-2022-05-13.pdf.

20.05.2022 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву доДоговору про надання банківських послуг, підтвердив ознайомлення із Умовами та Тарифами кредитування.

В рамках проекту monobank відповідачу наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 10000 грн на відкритий поточний рахунок НОМЕР_1 під 37,2% річних від суми залишку заборгованості, зі сплатою обов`язкового щомісячного платежу в розмірі 4% від заборгованості.

Скориставшись кредитними коштами, відповідач допустив порушення умов договору, що призвело до виникнення заборгованості в сумі 33989,93 гривень, яка станом на 04.06.2025 віднесена до простроченої і заявлена до стягнення.

Ухвалою від 05.09.2025 суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнав в повністю, пояснив, що дійсно користувався кредитними коштами та допустив прострочення платежів на повернення кредиту.

Суд, заслухав відповідача, вивчив матеріали справи і перейшов до стадії ухвалення рішення. Датою проголошення рішення є 09.10.2025.

Дослідивши докази у справі суд встановив наступні обставини і відповідні ним правовідносини.

20.05.2022 ОСОБА_1 підписавши анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, підтвердив, що ознайомився та погодився із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг, примірники яких отримав у мобільному додатку. Просив відкрити поточний рахунок, встановити кредитний ліміт і вважати наведений зразок власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками.

Відповідно до п.п.5.3., 5.8.1. п.5 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Підпунктами 2.1, 2.4, 2.5 пункту 2 розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonоbank», датою укладення якого є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. При проведенні операції з карткою встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки.

За умовами Договору пільговий період для повернення кредиту упродовж якого нараховується 0,00001% річних процентів складає 62 дні, після якого сплачується проценти за ставкою 3,1% в місяць, кредит повертається шляхом зокрема внесення обов`язкового мінімального платежу в розмірі 4% від заборгованості.

Згідно з довідкою від 05.08.2025, АТ «Універсал Банк» відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок і надав можливість користуватися кредитними коштами в сумі 10000 гривень.

Відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами і здійснював платежі на сплату заборгованості і процентів.

За розрахунком позивача станом на 04.06.2025 заборгованість відповідача становить 33989,93 грн.

Позов підлягає задоволенню з таких мотивів.

За змістом частини першої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

В силу статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК).

У постанові від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19Верховний Суд дійшов висновку, що використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором під час укладення договору відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Матеріалами справи підтверджено укладення відповідачем з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем кредитного договору з АТ «Універсал Банк» в рамках проекту monobank на умовах визначених Банком.Відповідач погодилася сплачувати проценти за ставкою 37,2% в рік у разі неповернення кредитних коштів упродовж пільгових 62 днів.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 факт укладення зазначеного договору банківських послуг та отримання грошових коштів визнав.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог частини першої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

До правовідносин з кредитних договорів застосовуються положення щодо договорів позики.

В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша четверта статті 1056-1 ЦК України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що після укладення договору відповідач активно користувалася картковим рахунком в рамках проекту monоbank, використовував кредитні кошти, здійснював платежі на повернення боргу, проте станом на 04.06.2025 має заборгованість в розмірі 33989,93 грн.

Заявлену у позові заборгованість відповідач визнав повністю, тому позов належить задовольнити в повному обсязі.

Щодо судових витрат.

У частині першій статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов задоволений в повному об`ємі. Позивачем при зверненні до суду сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн.

Відповідно до частини першої статті 142 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову до початку розгляду справи по суті суд вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору при поданні позову.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України решту 50 відсотків сплаченого позивачем судового збору за подання позовної заяви, що становить відповідно 1514 гривень (3028х50/100), належить стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 158, 274-278 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 509, 526, 626, 628, 638,1048, 1049, 1055, 1054 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 20.05.2022 в розмірі 33989 (тридцять три тисячі дев`ятсот вісімдесят дев`ять) гривень 93 копійки та 1514 (одну тисячу п`ятсот чотирнадцять) гривень судового збору.

Зобов`язати Головне управління Державної казначейської служби України у Волинській області повернути Акціонерному товариству «Універсал Банк» 50 відсотків сплаченого ним на р/р НОМЕР_2 за платіжною інструкцією №CF_116934 від 04.08.2025 судового збору, що становить 1514 (одну тисячу п`ятсот чотирнадцять) гривень.

Роз`яснити позивачу, що згідно із Тимчасовим порядком організації роботи із заявами про повернення судового збору за судовим рішенням Ковельського міськрайонного суду, повернення судового збору відбувається за умови відповідності поданої платником або уповноваженою особою заяви про таке повернення визначеним вимогам, форми заяв розміщені на офіційному вебсайті cуду та доступні за посиланням https://kv.vl.court.gov.ua/sud0306/pres-centr/novyny/1757515/

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 09.10.2025.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК