Справа № 401/2081/25 ;
Провадження № 2/401/1185/25
"13" жовтня 2025 р. м. Світловодськ
Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:
головуючий суддя Макарова Ю.І.,
секретар судового засідання Горбатюк К.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Світловодську в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
01 липня 2025 року представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , про дострокове стягнення заборгованість за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року у сумі 158 881 грн. 38 коп. та судових витрат у виді сплаченого при звернені до суду судового збору у розмірі 3 028 грн. 00 коп..
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 22 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-1027336 та прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ "Райффайзен Банк" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловила повну та безумовну згоду з її умовами.
22 січня 2022 року між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року, згідно умов якого Кредитор надає Позичальнику кредит у розмірі 119 013,94 грн. до 22 січня 2028 року (72 місяців) під фіксовану процентну ставку 22,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором.
На підставі п. 1.2 Заяви-Договору, Банк відкрив поточний рахунок "Для виплат" в гривнях на ім`я відповідача № НОМЕР_1 та здійснював його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.
22 січня 2022 року позивач надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 119 013,94 грн. шляхом їх перерахування на поточний рахунок № НОМЕР_1 , зазначений у п. 1.1 Кредитного договору.
В період воєнного стану, за електронним зверненням відповідача через офіційний сайт позивача, в односторонньому порядку за ініціативою банку, у зв`язку із несплатою останнім прострочених та поточних відсотків за кредитом, такі відсотки капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно, без підписання паперових угод, без звернення клієнта до відділення банку в період воєнного часу, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача в односторонньому порядку за ініціативою банку у порядку встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк", затверджених правлінням АТ "Райффайзен Банк " 16 вересня 2013 року.
Крім того, між сторонами підписані додаткові угоди до кредитного договору від 16 квітня 2024 року, 30 липня 2024 року та 13 грудня 2024 року, якими сторонами визнавалася діюча заборгованість за кредитним договором та погоджувалися умови реструктуризації за кредитом.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. В свою чергу, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у наслідок чого станом на 07 травня 2025 року заборгованість відповідача перед АТ "Райффайзен Банк" за кредитним договором складає 158 881 грн. 38 коп., яка складається з:
- заборгованості за кредитом у розмірі - 148 671,14 грн., у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2 138,32 грн.;
-заборгованості за відсотками у розмірі - 10 210,24 грн., у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 8 847,76 грн..
АТ "Райффайзен Банк" вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за заявою-договором позичальнику на адресу за місце реєстрації та на електронну адресу, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені кредитором строки вимога банка не була виконана.
Враховуючи викладене позивач звернувся до суду з даним позовом про стягнення з відповідача вищевказаної заборгованості та судових витрат. (а.с. 2-5)
Ухвалою суду від 03 липня 2025 року у справі відкрито спрощене провадження з викликом сторін по справі. (а.с. 75-76)
Представник позивача, повноваження якого належним чином підтверджені в судове засідання не з`явився, подав суду письмову заяву про проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. (а.с. 78)
Відповідач в судові засідання не з`явився про причини своєї неявки суду не повідомив, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений у встановленому законом порядку, що підтверджується довідкою про доставку повідомлення у додаток "Viber" та поштовим повідомленням, повернутим до суду з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". (а.с. 79, 80)
В зв`язку з вищевикладеним, відповідно до ухвали суду від 13 жовтня 2025 року, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи відповідно до ст. 229 ЦПК України, судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини.
Судом встановлено, що 22 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-1027336 та прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ "Райффайзен Банк" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловила повну та безумовну згоду з її умовами. (а.с. 28-29)
22 січня 2022 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року, відповідно до п. 1.2 договору позивач надав відповідачу споживчий кредит в розмірі 119 013,94 грн. строком 72 місяці, починаючи з 22 січня 2022 року до 22 січня 2028 року, під фіксовану процентну ставку 22,30 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором. (а.с. 9 зворотній аркуш - 12)
Між сторонами підписувалися додаткові угоди до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року від: 16 квітня 2024 року, 30 липня 2024 року та 13 грудня 2024 року, якими сторонами визнавалася діюча заборгованість за кредитним договором та погоджено умови реструктуризації за кредитом. (а.с. 16-19, 20-23, 24-27)
Згідно з розрахунку заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року, станом на 07 травня 2025 року заборгованість відповідача перед АТ "Райффайзен Банк" за кредитним договором складає 158 881 грн. 38 коп.. (а.с. 6-7)
АТ "Райффайзен Банк" вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань, на адресу за місце реєстрації та на електронну адресу, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно погасити заборгованість. (а.с. 35, 36, 37)
При вирішенні спору суд виходить з наступного.
За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
У свою чергу системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора.
Порушенням зобов`язання, як встановлено у ч. 1 ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Частиною 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" - електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно ч. 1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Статтею 129 Конституції України, встановлено, що основними засадами судочинства є, зокрема змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Згідно з ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, а відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що відповідач з умовами договору був ознайомлений, підписав анкету-заяву і отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, однак умови договору порушив, заборгованість не сплатив.
Суд керуючись принципом змагальності, в зв`язку з не поданням відповідачем відзиву на позовну заяву та будь-яких заперечень, приймає до уваги розрахунок позивача.
Виходячи з розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідача за договором № 014-RO-82-125355758 від 22 січня 2022 року становить 158 881 грн. 38 коп..
Враховуючи викладені обставини, суд приходить висновку про обґрунтованість позовних вимог позивача.
Також, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним і документально підтверджені судові витрати у розмірі 3 028,00 грн..
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 527, 530 1054, ЦК України, ст. ст. 137, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
- заборгованості за кредитом у розмірі - 148 671 (сто сорок вісім тисяч шістсот сімдесят одна) гривня 14 коп.;
- заборгованості за відсотками у розмірі - 10 210 (десять тисяч двісті десять) гривень 24 коп..
Відомості про сторін:
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до ст. 284 ЦПК заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене в порядку передбаченому ст. 355 ЦПК України безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя Світловодського міськрайонного суду

Кіровоградської області Ю.І. Макарова