Справа №534/829/25
Провадження №2/534/287/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

6 жовтня 2025 року м. Горішні Плавні

Суддя Горішньоплавнівського міського суду Полтавської області Малюк Марина Вікторівна, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

в с т а н о в и в:

(І) Стислий виклад позиції сторін.

1. ТОВ «Іннова Фінанс» (далі також позивач) звернулося до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 (далі також відповідач) заборгованість за кредитним договором № від 22.10.2024 у розмірі 20 320,00 грн та судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн.

2. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.10.2024 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику №, договір укладено у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг». На підставі вказаного договору відповідачу було надано кредит у сумі 8 000,00 грн строком на 360 днів, зі стандартною процентною ставкою 1,0% в день, яка застосовується у межах строку договору, визначеного в пункті 2.5 Договору. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість у сумі 20 320,00 грн, з яких: 8 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 12 320,00 грн заборгованість за процентами.

3. Відповідачка право відзиву на позов не скористалася, у відповідності до статті 278 ЦПК України відзив на позов у встановлений судом строк не подала.

(ІІ) Процесуальні дії у справі. Заяви (клопотання) учасників справи.

4. 21.04.2025 Комсомольським міським судом Полтавської області постановлено ухвалу, якою відкрите провадження у справі, ураховуючи, що у відповідності до вимог частини 6 статті 19 ЦПК України ця справа належить до категорії малозначних, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Задоволено клопотання позивача про витребування в АТ «Сенс Банк» доказів про перерахування позивачем відповідачці грошових коштів.

5. Згідно із Законом України «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменувань місцевих загальних судів» від 26.02.2025 № 4273-IX, який набрав чинності 25.04.2025, найменування Комсомольського міського суду Полтавської області змінено на Горішньоплавнівський міський суд Полтавської області.

6. 13.05.2025 на виконання вимог ухвали суду від 21.04.2025 АТ «Сенс Банк» надано інформацію в листі від 2.05.2025 вих № 5987-БТ-32.3/2025, згідно з якою емітентом картки НОМЕР_1 не є АТ «Сенс Банк», відомості щодо власника картки, руху коштів (випискою) по картковому рахунку володіє емітент АТ КБ «ПриватБанк».

7. 30.06.2025 Горішньоплавнівським міським судом Полтавської області постановлено ухвалу, якою задоволено клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» про витребування в АТ КБ «ПриватБанк» доказів щодо перерахування позивачем відповідачці грошових коштів на виконання договору позики.

8. 25.07.2025 на виконання вимог ухвали суду від 30.06.2025 представником АТ КБ «ПриватБанк» надано витребувану інформацію.

9. У відповідності до частини 2 статті 247 ЦПК України, оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалось.

10. Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України судом розглянуто справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у ній матеріалами.

(ІІІ) Фактичні обставини, встановлені Судом.

11. Суд дослідив та оцінив докази у справі та встановив, що 22.10.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику №, договір підписано електронним підписом, одноразовим ідентифікатором vo6cco0xu.

12. Укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Позичальнику через Веб-сайт. Ідентифікація Позичальника здійснюється при вході Позичальника в Особистий кабінет, у порядку, передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», у тому числі, шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Позичальника, вказаного останнім при вході та/або протягом періоду обслуговування в Товаристві (у т.ч через месенджери). На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (2.1-2.2 Договору).

13. Відповідно до пункту 2.3-2.5 Договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 8000 гривень.

14. Тип кредиту кредит.

15. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів.

16. Згідно із пунктом 2.8 Договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2333,95% річних.

17. Відповідно до пункту 2.10.3 Договору денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1.00%.

18. Згідно з пунктом 3.1 Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) Товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від Товариства (у тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), Сторони дійшли згоди, що даний Договір автоматично втрачає свою дію та між Сторонами не виникає (не виникне) взаємних прав та обов`язків згідно даного Договору. Позичальник втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у Товариства не виникає прострочення кредитора.

19. Відповідно до пункту 3.2 Договору, сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору.

20. Дата надання кредиту: 22.10.2024 або наступний за ним календарний день.

21. Відповідно до квитанції ID платежу №, 22.10.2024 на рахунок № НОМЕР_1 позивачем перераховані грошові кошти в сумі 8 000,00 грн.

22. Згідно з інформацією, наданою на виконання ухвали суду АТ КБ «ПриватБанк» згідно із супровідним листом від 19.07.2025 №20.1.0.0.0/7-250711/46187, на ім`я відповідачки в цьому банку емітовано карту із зазначеним номером.

23. 22.10.2024 на користь відповідачки на платіжну картку № НОМЕР_2 (АТ КБ «ПриватБанк») зараховано грошову суму 8 000,00 грн, на підтвердження чого свідчить виписка по відповідному рахунку за період 22.10.2024 25.10.2024.

24. У підпункті 5.1.13 Договору встановлено умову, згідно з якою ТОВ «Іннова Фінанс» має право вимагати дострокового повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав в повному обсязі в порядку та випадках, передбачених у п. 6.4 Договору.

25. У пункті 6.4 Договору зазначено, що у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав у повному обсязі. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу позичальника, зазначену в договорі, та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані позичальника, вказані в договорі, у тому числі з використання месенджерів. Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення.

26. У цьому випадку позичальник має здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів протягом 30 календарних днів з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу.

27. Відтак договором встановлені умови та чіткий порядок дострокового повернення кредиту.

28. Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за договором №, заборгованість відповідача складає 20 320,00 грн, у тому числі, 8 000,00грн заборгованість за тілом кредиту; 12 320,00 грн - сума заборгованості за процентами. Проценти нараховані по 25.03.2025 включено.

29. Оскільки строк кредиту становить 360 днів, а позивач звернувся до суду з цим позовом 31.03.2024, тобто до спливу встановленого договором строку повернення кредиту, у цьому випадку має місце спір про дострокове повернення кредиту.

(ІV) Норми права, які застосовані Судом. Оцінка Суду.

30. Суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов таких висновків.

31. Між сторонами спору укладено електронний кредитний договір №, що слідує зі змісту договору. Договір укладено зі сторони позичальника шляхом його безпосереднього підписання останнім (відповідачкою) електронним підписом.

32. Означений договір укладений в електронній формі вважаються такими, що укладений в письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

33. Аналогічні висновки викладені в постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.

34. Висновки стосовно правомірності укладення сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, зокрема Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12.01.2021 у справі №524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі №234/7159/20.

35. Аналіз змісту та умов договору, укладеного між сторонами спору, дозволяє суду кваліфікувати його як договір споживчого кредиту (див пункти 11-20 цього рішення).

36. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (стаття 1054 ЦК України).

37. Так згідно з вимогами статті 1 ЗУ «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (пункт 11 частини 1 статті 1).

38. Кредитодавець - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити;

39. Споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит;

40. Споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту.

41. Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (пункти 7, 9-11 ЗУ «Про споживче кредитування»).

42. Отже між сторонами спору виникли правовідносини з приводу споживчого кредитування, особливості яких регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

43. Частиною 4 статті 16 означеного Закону передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

44. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

45. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

46. Відтак вказаним Законом передбачене досудове врегулювання спору щодо дострокового повернення кредиту.

47. Досудове врегулювання спору щодо дострокового повернення кредиту передбачено також умовами кредитного договору (підпункт 5.1.13 пункту 5.1 та пункт 6.4 Договору, див пункти 24-27 цього рішення).

48. У Рішенні Конституційного Суду України від 09.07.2022 у справі №1-2/2002 за конституційним зверненням ТОВ «ТД «Кампус Коттон клаб» щодо офіційного тлумачення положення частини другої статті 124 Конституції України (справа про досудове врегулювання спорів) вказано, що можливість використання суб`єктами правовідносин досудового врегулювання спорів може бути додатковим засобом правового захисту, який держава надає учасникам певних правовідносин, що не суперечить принципу здійснення правосуддя виключно судом. Виходячи з необхідності підвищення рівня правового захисту держава може стимулювати вирішення правових спорів у межах досудових процедур, однак їх використання є правом, а не обов`язком особи, яка потребує такого захисту.

49. Конституційний суд України виснував, що право особи на звернення до суду за вирішенням спору не може бути обмежене законом, іншими нормативно-правовими актами. Встановлення законом або договором досудового врегулювання спору за волевиявленням суб`єктів правовідносин не є обмеженням юрисдикції судів і права на судовий захист.

50. У частинах першій, третій статті 4 ЦПК України закріплено право особи в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відмова від права на звернення до суду за захистом є недійсною.

51. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (частина перша статті 5 ЦПК України).

52. Судом встановлено, що згідно з умовами договору строк кредитування становить 360 днів (пункт 2.5 Договору).

53. Грошові кошти, передбачені кредитним договором, перераховані відповідачці на рахунок, емітований на її ім`я ПриватБанком 22.10.2024 (див пункти 21-23 цього рішення).

54. Позивач звернувся до суду з цим позовом 31.03.2025, тобто до спливу строку кредитування, тож предметом цього спору є вимога про дострокове повернення кредиту (див пункт 15 цього рішення).

55. У відповідності до вимог статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

56. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами.

57. Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок (статті 251, 253 ЦК України).

58. Отже аналіз означених норм та умов договору між сторонами спору дозволяє суду дійти висновку, що позивач звернувся до суду з позовом до спливу встановленого договором строку повернення кредиту.

59. Підстави та порядок реалізації кредитодавцем права вимагати дострокового повернення споживчого кредиту встановлені статтею 16 ЗУ «Про споживче кредитування» та умовами кредитного договору, про що вже зазначено вище.

60. Суд наголошує, що матеріали справи не містять доказів направлення позивачем відповідачеві вимоги про дострокове повернення кредиту.

61. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

62. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

63. Суд зазначає, що позивачем у встановленому цивільним процесуальним законом порядку та строки (статті 81, 83 ЦПК України) не надано суду доказів, які б підтверджували досудове врегулювання спору.

64. Ураховуючи принцип диспозитивності цивільного судочинства, встановлений статтею 13 ЦПК України, збирання доказів у справі не є обов`язком суду.

65. Відсутність доказів не дозволяє суду дійти висновку, що право позивача на повернення кредиту порушене, тобто є таким, що потребує захисту.

66. У своїх висновках суд застосовує висновок ВП ВС у постанові від 26.05.2020 у справі № 638/13683/15-ц.

67. Тож відсутність доказів досудового врегулювання спору в цьому випадку є підставою для відмови у задоволенні позову.

68. Зважаючи на викладене, керуючись ст ст. 12, 81, 83, 89, 141, 263-265, 354 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

1. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

2. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

3. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повне найменування позивача: Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», , адреса: 01014, м. Київ, вулиця Болсуновська, будинок 8, поверх 9.

Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Марина МАЛЮК