Справа № 932/4111/23
Провадження № 2/932/1188/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2025 року м. Дніпро

Шевченківський районний суд міста Дніпра у складі:

головуючого - судді Потоцької С.С.,

за участю секретаря судового засідання- Карапиш А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 26.01.2021 № 2021/ОВР/372-000053.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідач 26.01.2021 підписав заяву-договір № 2021/І_С/372-000134 за обраним Продуктом - «ЕКО кредитка» з програмою кредитування - «ЕКО кредитка». 26.01.2021 на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» як кредитором, та ОСОБА_1 , як Позичальником, укладено кредитний договір від 26.01.2021 № 2021/ОВР/372-000053 за програмою кредитування «ЕКО кредитка». Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 11.04.2022, утворилась заборгованість у розмірі 14557,87 грн. У зв`язку з вищезазначеним, позивач звернувся до суду із вказаним позовом.

Ухвалою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 05.05.2023 відкрито провадження, розгляд справи призначений у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У зв`язку відставкою судді Овчинникової О.С. протоколом повторного автоматизованого розподілу для розгляду справи визначено суддю Потоцьку С.С., яка ухвалою від 16.08.2024 прийняла справу до свого провадження.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

У судове засідання позивач та відповідач не з`явилися, повідомлені належним чином.

У зв`язку з неявкою у судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

26.01.2021 ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2021/І_С/372-000134 (Договір карткового рахунку) за обраним Продуктом - «ЕКО кредитка» з програмою кредитування - «ЕКО кредитка».

Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила), Тарифним планом (далі - Тарифи), умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі (далі - разом Сторони Договору).

26.01.2021 на підставі вказаної Заяви-Договору між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та ОСОБА_1 , як Позичальником, укладено кредитний договір від 26.01.2021 № 2021/ОВР/372-000053 за програмою кредитування «ЕКО кредитка» без забезпечення.

Умови кредитного договору: мета кредиту - споживчі цілі, тип та спосіб - ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання: безготівковий, валюта кредиту - гривня, орієнтовна сума кредиту 10000 грн, можлива сума кредиту: 0,00 - 300 000,00 грн, строк кредитування: 12 місяців, щомісячний платіж по кредиту - 0%, пільговий період - 30 днів, відсоткова ставка - 42,0% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48 %.

При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту, зокрема, як безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Умови споживчого кредитування», так і шляхом надання відповідної інформації у Паспорті споживчого кредиту за вказаною програмою.

Зі змісту п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-Договору вбачається, що підписанням цього Договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.

З преамбули Правил, які затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19.08.2020, встановлено, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Банк) www.ukrgasbank.com (далі - Сайт) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб.

Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг.

Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Підписанням Заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу (далі - Договір).

Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, тобто, його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору.

Отже між сторонами у справі відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку.

Згідно з розділом 1 Правил «Загальна частина. Терміни, що використовуються в Правилах»: -Дозволений овердрафт - це обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та /або інших документів.

Загальний розмір Кредиту - це сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит.

Загальні витрати за споживчим Кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з п.1.2.5 розділу 1.2. «Загальні положення» Правил договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а Банк прийняв таку Заяву-договір без зауважень та відкрив Рахунок.

Згідно з п.1.2.7 розділу 1.2. «Загальні положення» Правил у разі якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту в формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»).

Відповідно до п.п.1.2.10.4. п.1.2.10. розділу 1.2. «Загальні положення» Правил підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує, що: загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супровідних послуг Банку та третіх осіб та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Ліміту Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Ліміту Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту.

За п.1.10.1 розділу 1.10. «Строк дії договору» Правил датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, що зазначається у Заяві-Договорі. Укладений з Клієнтом Договір діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за ним.

Згідно з п.3.3.18. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Відповідно п.3.3.20. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом мас бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк).

Згідно з п.1.4.3.10. розділу 1.4 «Загальні права та обов`язки Сторін» Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив відповідачу рахунок № 2798.500101980, видав платіжний інструмент- платіжну картку № НОМЕР_1 , надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків.

З свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим, відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір, отримав платіжну картку та користався кредитними коштами банку з моменту укладення кредитної угоди.

Так, відповідно до виписки по рахунку за № НОМЕР_2 відповідач активно користувався кредитними коштами.

Незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, відповідач всупереч умовам Правил та Договору, як і вимогам ст.ст. 530, 536 ЦК України, їх на виконує та не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом).

В зв`язку з невиконанням відповідачем умов Договору Банком направлена вимогу про дострокове повернення кредиту вих. № 2129/20720/2021 від 02.06.2021. Вимога Банку Боржником залишена без задоволення.

Відповідно до Правил «Подія припинення - це будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між сторонами Договору, а саме: - неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором; - пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту; - звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно».

П. 3.3.33 Правил встановлено:

«3.3.33. Сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів, Комісій пов`язаних з користуванням Лімітом Дозволеного овердрафту з дня настання Події припинення.

З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільною Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування Несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Ліміту Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є:

неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяві- договорі;

пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку;

- звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно-наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача».

Позивача зазначає, що подія припинення відбулась через пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту (дата настання Події припинення» - через 30 днів з моменту отримання клієнтом вимоги, тобто через 30 днів після 02.06.2021.

Відповідно до Тарифів, які діяли на момент події припинення (Загальні тарифи п. 11) проценти за користування Несанкціонованим кредитом складали 0% річних.

Відповідно до п. 10.1 Правил за невиконання або неналежне виконання умов укладеного Договору, зокрема, цих Правил, Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України та цими Правилами.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового оборогу або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 530 ЦК України зобов`язання підлягає виконанню у вказаний в договорі строк, а якщо строк визначений моментом вимоги, то протягом семи днів з моменту отримання вимоги кредитора.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною 1 статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч.1ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором станом на 11.04.2022 заборгованість відповідача перед банком становить 14557,87 грн, а саме: 9996,4 грн - заборгованість по кредиту; 1564,36 грн. - заборгованість по процентам, заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України (поточна) -3017,11 грн.

Суд вважає доведеним, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, про що свідчить наявність заборгованості.

Відзиву на позов та будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання кредитних коштів та наведений позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідач суду не надав, а тому такий розрахунок береться судом до уваги як розмір наявної заборгованості перед позивачем.

За таких обставин, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог, з огляду на що суд задовольняє позов .

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.

Керуючись ст.ст. 509, 525-527,530, 551, 610-612, 629,634, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 19, 43, 44, 49, 76-83, 133, 141, 258, 259, 263-265, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» -задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» () заборгованість за кредитним договором від 26.01.2021 № 2021/ОВР/372-000053 всього у сумі 14 557 (чотирнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім гривень) грн 87 коп., у тому числі:

заборгованість по кредиту -9996,4 грн,

заборгованість по прострочених процентах 1564,36 грн,

заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України (поточна) -3017,11 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» () судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", , місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя С.С. Потоцька