Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.09.2025 Справа №607/14258/25 Провадження №2/607/4259/2025

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області у складі головуючого судді Позняка В.М., за участю секретаря судового засідання Козак О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 , просить стягнути із відповідача заборгованість за кредитними договорами:

- № 06619-08/2024 в розмірі 26400 грн, з яких: 5500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9900 грн - сума заборгованості за процентами; 11000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями;

- № 04462-08/2024 в розмірі 14400 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5400 грн - сума заборгованості за процентами; 6000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями;

- № 08785-08/2024 в розмірі 12135 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5085 грн - сума заборгованості за процентами; 4050 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.

Позов мотивовано тим, що 04.08.2024 та 07.08.2024 ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 уклали кредитні договори № 04462-08/2024 та №06619-08/2024, які підписано електронними підписами Позичальника, що відтворені шляхом використання Позичальником одноразових ідентифікаторів. Відповідно до умов кредитних договорів, відповідач отримав кредити на умовах строковості, зворотності та платності, які зобов`язався повернути та сплатити проценти за їх користування. ТОВ «Аванс кредит» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 24.12.2024 уклали Договір факторингу №24122024, у відповідності до умов якого «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитними договорами: № 04462-08/2024 в сумі 14 400 грн, з яких: 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5400 грн - заборгованість за відсотками, 6000 грн - заборгованість за штрафними санкціями; № 06619-08/2024 в сумі 26 400 грн, з яких: 5500 грн заборгованість за основною сумою боргу та 9900 грн - заборгованість за відсотками, 11000 грн - заборгованість за штрафними санкціями.

Окрім того, 07.08.2024 між ТОВ «Стар файненс груп» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за № 08785-08/2024. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов кредитного договору, відповідач отримав кредит на умовах строковості, зворотності та платності, який зобов`язався повернути та сплатити проценти за його користування. 27.11.2024 між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу за №27112024/2, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024 в розмірі 12 135 грн, з яких: 3 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5085 грн - сума заборгованості за відсотками, 4050 грн - сума заборгованості за штрафом, перейшло до позивача. Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 10.07.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

Позивач в судове засідання свого представника не направив, у позовній заяві просив розглядати справу в його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений шляхом направлення судової повістки за останнім відомим місцем реєстрації останнього та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про розгляд справи за її відсутності та відзив на позов не подавав. На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Розглянувши справу, судом досліджено такі докази та встановлено такі обставини.

04.08.2024 ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту № 04462-08/2024, відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у розмірі 3000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування (п.1.1).

Кредит надається на 120 днів, дата надання кредиту - 04.08.2024, дата погашення кредиту - 01.12.2024 (п.1.2).

Відповідно до пункту 1.4.1 договору, процентна ставка становить 1,5 % в день.

Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи реквізити платіжної картки НОМЕР_4 (п. 1.6).

Договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора W935 і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.

Листом №3466_08 від 23.04.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «Аванс кредит» про перерахування 04.08.2024 грошових коштів на суму 3000 грн на карту НОМЕР_1 .

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 24.12.2024 становить 14400 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5400 грн - сума заборгованості за процентами; 6000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.

Окрім того, 07.08.2024 ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту № 06619-08/2024, відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у розмірі 5500 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування (п.1.1).

Кредит надається на 120 днів, дата надання кредиту - 18.11.2023, дата погашення кредиту - 04.12.2024 (п.1.2).

Відповідно до пункту 1.4.1 договору, процентна ставка становить 1,5 % в день.

Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи реквізити платіжної картки НОМЕР_4 (п. 1.6).

Договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора W935 і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.

Листом №3466_08 від 23.04.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «Аванс кредит» про перерахування 07.08.2024 грошових коштів на суму 5500 грн на карту НОМЕР_1 .

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 06619-08/2024 від 07.08.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 24.12.2024 становить 26400 грн, з яких: 5500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9900 грн - сума заборгованості за процентами; 11000 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.

ТОВ «Аванс кредит» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 24.12.2024 уклали Договір факторингу № 24122024, у відповідності до умов якого «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно із пунктом 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Як видно із Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 24122024 від 24.12.2024, підписаний Сторонами та скріплений їх печатками, фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «Аванс Кредит», підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованостей.

Відповідно до витягів із Реєстру боржників від 24.12.2024 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитними договорами: № 04462-08/2024 в сумі 14 400 грн, з яких: 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5400 грн - заборгованість за відсотками, 6000 грн - заборгованість за штрафними санкціями; № 06619-08/2024 в сумі 26 400 грн, з яких: 5500 грн заборгованість за основною сумою боргу та 9900 грн - заборгованість за відсотками, 11000 грн - заборгованість за штрафними санкціями.

Окрім того, 07.08.2024 між ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про надання фінансового кредиту за № 08785-08/2024 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W935.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору, Товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 3000 грн на умовах строкові, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1.).

Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 07.08.2023, дата погашення кредиту 04.12.2024 (п. 1.2.).

Процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.).

Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-49хх-ххх-8575 (п.1.6).

Листом №3426_32 від 19.06.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «Стар файненс груп» про перерахування 07.08.2024 грошових коштів на суму 3000 грн на карту НОМЕР_2 .

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.11.2024 становить 12135 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5085 грн - сума заборгованості за процентами (1350 грн - відсотки, 4050 - прострочені відсотки); 4050 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.

27.11.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «ФК «Стар файненс груп» (Клієнт) укладено договір факторингу за №27112024/2.

Відповідно до положень п. 1.1 договору, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Як видно із Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу від 27.11.2024 №27112024/2, підписаний Сторонами та скріплений їх печатками, фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «Стар Файненс Груп», підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу із реєстру боржників від 27.11.2024 до Договору факторингу № 27112024/2 від 27.11.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12 135 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5085 грн - сума заборгованості за відсотками, 4050 грн - сума заборгованості за фштрафом.

Дослідивши та оцінивши докази, суд доходить такого висновку.

Згідно із частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно із статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Враховуючи приписи статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Судом першої інстанції вірно визначено, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд в постанові від 12.01.2021 року по справі № 524/5556/19 підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині».

Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Положеннями частини першої статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).

Відповідно до вимог частин третьої та четвертої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

У відповідності до вимог статті 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Частинами першою-третьою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Вирішуючи позов в частині стягнення боргу за кредитними договорами № 04462-08/2024від 04.08.2024 та № 06619-08/2024, суд виходить із такого.

Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» та ОСОБА_1 04.08.2024 було укладено кредитний договір №04462-08/2024. Договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором W124.

Факт перерахунку коштів в розмірі 3000 грн на виконання кредитного договору підтверджено повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466_08 від 23.04.2025.

Окрім того, судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» та ОСОБА_1 07.08.2024 було укладено кредитний договір №046619-08/2024. Договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором W935.

Факт перерахунку коштів в розмірі 5500 грн на виконання кредитного договору підтверджено повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466_08 від 23.04.2025.

Із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань до боржника ОСОБА_1 за вказаними кредитними договорами відповідно до укладеного договору факторингу № 24122024 від 24.12.2024 виступає позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості.

На час розгляду справи в суді відповідач ОСОБА_1 простроченої кредитної заборгованості за кредитними договорами № 04462-08/2024 від 04.08.2024 та №06619-08/2024 від 07.08.2024 не погасив.

Враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «ФК «ЄАПБ» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, якою передбачено що, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

Встановлені в ході судового розгляду фактичні обставини справи на підставі поданих доказів, які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, свідчать про те, що ОСОБА_1 не виконав в повному обсязі передбачених кредитними договорами № 04462-08/2024 від 04.08.2024 та №06619-08/2024 від 07.08.2024 обов`язків по поверненню одержаних в якості кредиту грошових коштів та сплати процентів за користування кредитом, що у свою чергу відповідно до закону та умов договору порушило права ТОВ «ФК «ЄАПБ». Таким чином, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за вказаними договорами.

Щодо встановленої у кредитних договорах денної процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 1,5 %, то суд доходить наступного висновку.

Так, у договорах про надання фінансового кредиту № 04462-08/2024 від 04.08.2024 та №06619-08/2024 від 07.08.2024 вказано, що мета отримання кредиту: на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.2. договорів).

Таким чином, судом встановлено, що кредитні відносини, які виникли між сторонами, мають споживчий характер і на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Визначаючи розмір відсотків, суд враховує, що відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Відповідності до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням змін, які внесені Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому, у відповідності до пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (24.12.2023), установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання чинності Законом України № 3498-ІХ: протягом перших 120 днів - 2.5 % (до 22.04.2024), протягом наступних 120 днів - 1.5% (до 20.08.2024), починаючи з 241 дня 1% (з 21 серпня 2024 року).

Щодо нарахування відсотків за договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024.

Оскільки договір № 04462-08/2024 між сторонами укладено 04.08.2024, тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у наступному порядку: за період з 04.08.2024 по 20.08.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1,5%, а за період з 21.08.2024 по 01.12.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1%.

Із розрахунку заборгованості за договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024, наданого позивачем, вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані відповідачу за період з 04.08.2024 по 01.12.2024 (в межах строку кредитування) за денною процентною ставкою 1,5 %, що в загальному складає 5400 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом.

Позивачем правомірно нараховано відсотки за період із 04.08.2024 до 20.08.2024 (включно) за денною ставкою 1,5% в день, що становить 765 грн за вказаний період (17 днів).

Разом із тим, за період із 21.08.2024 нарахування позивачем відсотків за ставкою 1,5% суперечить вказаному вище Закону, а тому проценти слід перерахувати з 21.08.2024 по 01.12.2024 (включно) за одноденною процентною ставкою 1 %.

Період з 21.08.2024 по 01.12.2024 (включно) становить 103 дні. Розмір процентів, враховуючи суму боргу в розмірі 3000 грн за ставкою 1 %, за один день складає 30 грн, тобто проценти за вказаний період складають 3090 грн (103х30 грн) грн.

Отже, розмір відсотків за період розрахунку не міг перевищувати 3855 грн (765 грн + 3090 грн).

Враховуючи наведене, суд доходить висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості у розмірі 6855 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 3855 грн - сума заборгованості за відсотками.

Щодо нарахування відсотків за договором №06619-08/2024 від 07.08.2024 .

Оскільки договір №06619-08/2024 між сторонами укладено 07.08.2024, тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у наступному порядку: за період з 07.08.2024 по 20.08.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1,5%, а за період з 21.08.2024 по 04.12.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1%.

Із розрахунку заборгованості за договором №06619-08/2024 від 07.08.2024, наданого позивачем, вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані відповідачу за період з 07.08.2024 по 04.12.2024 (в межах строку кредитування) за денною процентною ставкою 1,5 %, що в загальному складає 9900 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом.

Позивачем правомірно нараховано відсотки за період із 07.08.2024 до 20.08.2024 (включно) за денною ставкою 1,5% в день, що становить 1155 грн за вказаний період (14 днів).

Разом із тим, за період із 21.08.2024 нарахування позивачем відсотків за ставкою 1,5% суперечить вказаному вище Закону, а тому проценти слід перерахувати з 21.08.2024 по 04.12.2024 (включно) за одноденною процентною ставкою 1 %.

Період з 21.08.2024 по 04.12.2024 (включно) становить 106 дні. Розмір процентів, враховуючи суму боргу в розмірі 5500 грн за ставкою 1 %, за один день складає 55 грн, тобто проценти за вказаний період складають 5830 грн (106х55 грн) грн.

Отже, розмір відсотків за період розрахунку не міг перевищувати 6 985 грн (1155 грн + 5830 грн).

Враховуючи наведене, суд доходить висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості у розмірі 12485 грн, з яких: 5500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 6985 грн - сума заборгованості за відсотками.

Вирішуючи позов в частині стягнення боргу за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024, суд виходить із такого.

Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 07.08.2024 було укладено кредитний договір №08785-08/2024. Договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором W935.

Факт перерахунку коштів в розмірі 3000 грн на виконання кредитного договору підтверджено повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3426_32 від 19.06.2025.

Із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань до боржника ОСОБА_1 за вказаними кредитними договорами відповідно до укладеного договору факторингу № 27112024 від 27.11.2024 виступає позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості.

На час розгляду справи в суді відповідач ОСОБА_1 простроченої кредитної заборгованості за кредитним договором №08785-08/2024 від 07.08.2024 не погасив.

Враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «ФК «ЄАПБ» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, якою передбачено що, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

Встановлені в ході судового розгляду фактичні обставини справи на підставі поданих доказів, які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, свідчать про те, що ОСОБА_1 не виконав в повному обсязі передбачених кредитним договором №08785-08/2024 від 07.08.2024 обов`язків по поверненню одержаних в якості кредиту грошових коштів та сплати процентів за користування кредитом, що у свою чергу відповідно до закону та умов договору порушило права ТОВ «ФК «ЄАПБ». Таким чином, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за вказаним договором.

Щодо встановленої у кредитному договорі денної процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 1,5 %, то суд доходить наступного висновку.

Так, у договорі про надання фінансового кредиту № 08785-08/2024 від 07.08.2024 вказано, що мета отримання кредиту: на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.2. договорц).

Таким чином, судом встановлено, що кредитні відносини, які виникли між сторонами, мають споживчий характер і на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів, наведені вище.

Оскільки договір № 08785-08/2024 між сторонами укладено 07.08.2024, тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у наступному порядку: за період з 07.08.2024 по 20.08.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1,5%, а за період з 21.08.2024 по 04.12.2024 застосовується одноденна процентна ставка 1%.

Із розрахунку заборгованості за договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024, наданого позивачем, вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані відповідачу за період з 07.08.2024 по 27.11.2024 (включно) (до дати відступлення прав вимоги за договором факторингу) за денною процентною ставкою 1,5 %, що в загальному складає 5085 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом.

Позивачем правомірно нараховано відсотки за період із 07.08.2024 до 20.08.2024 (включно) за денною ставкою 1,5% в день, що становить 630 грн за вказаний період (14 днів).

Разом із тим, за період із 21.08.2024 нарахування позивачем відсотків за ставкою 1,5% суперечить вказаному вище Закону, а тому проценти слід перерахувати з 21.08.2024 по 27.11.2024 (включно) за одноденною процентною ставкою 1 %.

Період з 21.08.2024 по 27.11.2024 (включно) становить 99 днів. Розмір процентів, враховуючи суму боргу в розмірі 3000 грн за ставкою 1 %, за один день складає 30 грн, тобто проценти за вказаний період складають 2970 грн (99х30 грн) грн.

Отже, розмір відсотків за період розрахунку не міг перевищувати 3600 грн (630 грн + 2970 грн).

Враховуючи наведене, суд доходить висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024 у розмірі 6600 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 3600 грн - сума заборгованості за відсотками.

Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові ВС від 30 серпня 2023 року у справі № 753/20537/18).

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи наведене вище, судом з`ясовано, що розмір заборгованості відповідача, які підлягають стягненню на користь позивача, становить 25 940 грн, з яких: 12485 грн -за кредитним договором №06619-08/2024 від 07.08.2024, 6855 грн - за кредитним договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024; 6600 грн - за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024.

Щодо позовної вимоги про стягнення штрафних санкцій.

Суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача в користь позивача штрафних санкцій в сумі 11000 грн за кредитним договором № 06619-08/2024 від 07.08.2024, в сумі 6000 грн за кредитним договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024 та в сумі 4050 грн за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024 з огляду на наступне.

Відповідно до вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, враховуючи, що позивачем здійснено нарахування штрафних санкцій за невиконання відповідачем умов кредитних договорів в період дії воєнного стану, вказані суми в силу вимог пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України підлягають списанню позивачем, як новим кредитором, а тому відсутні підстави для стягнення таких сум з відповідача.

Враховуючи те, що позов підлягає частковому задоволенню на загальну суму 25940 грн грн, що становить 49% від ціни позову (52935 грн), тому відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1483,72 грн судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (3028 грн*0,49).

На підставі наведеного, керуючись статтями 4, 12, 81, 259, 263, 265, 268, 273, 280, 281, 282, 288, 289, 352, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в розмірі 25 940 (двадцять п`ять тисяч дев`ятсот сорок) гривень, з яких: 12485 грн - за кредитним договором №06619-08/2024 від 07.08.2024, 6855 грн - за кредитним договором № 04462-08/2024 від 04.08.2024; 6600 грн - за кредитним договором № 08785-08/2024 від 07.08.2024.

Стягнути з ОСОБА_1 понесені судові витрати у виді сплаченого судового збору в сумі 1483 (одна тисяча чотириста вісімдесят три) грн 72 коп.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів здати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Тернопільського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду учасниками справи подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 19.09.2025.

Реквізити сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, , адреса електронної пошти: , тел. .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 .

Головуючий суддяВ. М. Позняк