Провадження № 2/344/1289/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 жовтня 2025 року м.Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого - судді Польської М.В.

за участю секретаря судового засідання Соляник Т.І.

розглянувши за правилами загального провадження цивільну справу у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики та судових витрат, -

В С Т А Н О В И В:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернувся у листопаді 2024р. до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами, в якому просив стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №00230-11/2023 в розмірі 38 122.50 грн, з яких: 6900.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 31222.50 грн. сума заборгованості за відсотками; за Договором позики №76684633 в розмірі 11289.60 грн., з яких: 3528 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7761.60 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним Договором №03716-11/2023 в розмірі 45000.00 грн., з яких: 10000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 35000 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним Договором № 00658-11/2023 в розмірі 27300.00 грн., з яких: 6000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300.00 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним Договором № 03717-11/2023 в розмірі 19350.00 грн., з яких: 4300.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15050.00 грн. сума заборгованості за відсотками. А всього разом стягнути 141 062.10 грн., а також понесені судові витрати.

Позов обґрунтовував тим, що 01.11.2023р. між ТОВ - «Стар Файненс Груп» та відповідачем було укладено кредитний договір №00230-11/2023. В подальшому, 29.04.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Гуп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 38122.50грн., з яких: 6900 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 31222.50 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.02.2024 року позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

05 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено Договір позики №76684633. В подальшому, 14.06.2021 між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 відповідно до умов якого ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11289.60 грн., з яких: 3528.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 7761.60 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Також, 03 листопада 2023 року між ТОВ - «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено кредитний Договір № 03716-11/2023. Також, 03.11.2023 року між ТОВ - «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний Договір № 00658-11/2023. Та 03.11.2023 року між ТОВ - «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний Договір № 03717-11/2023.

В подальшому, 21.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 45000 грн., з яких: 10 000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 35000.00 грн. сума заборгованості за відсотками. Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 27300 грн., з яких: 6 000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300.00 грн. сума заборгованості за відсотками. Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19350 грн., з яких: 4300.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15050.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21.03.2024 року позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Ухвалою від 17.02.2025р. було закрите підготовче провадження у даній справі.

26.03.2025р. відповідач подав відзив на позов, згідно якого зазначив, що ніколи не здійснював оформлення будь яких кредитних договорів та не отримував жодних коштів, не доведено що банківські картки належить відповідачу, номера телефонів не належать відповідачу. Вказав, що позивачем не доведено, що саме ним були отримані кошти до зазначених договорів в позові, не здійснювалась ідентифікація позичальника, відсоткова ставка завищена, оскільки максимальний її розмір може бути не більше 1% в день, а стягнення відбувається за ставкою 2.5% в день. Також, йому не надсилались досудові вимоги. Просив відмовити у задоволенні позову.

10.04.2025р. надійшла відповідь на відзив, в якому зазначено, що сторона відповідача не спростувала факту отримання кредитних коштів за укладеними електронними договорами та підписом одноразового ідентифікатора (електронним) позичальника, при цьому сам відповідач не визнає, але й не заперечує факту отримання коштів. Всі документи подані відповідачем через особистий кабінет (має логін та пароль) на зазначений ним номер телефону за одноразовим ідентифікатором. Ідентифікація відбувається за електронним підписом особи, що підписує електронний договір, банківські картки вказуються позичальником. Такі договори не оспорювались позичальником (відповідачем). Оскільки позивач не є первісним кредитором, він звернувся за отриманням додаткових доказів, окрім долучених до позову, які при отриманні будуть надані суду. Неповідомлення боржника про зміну кредитора несе ризик новому кредитору, але не звільняє боржника від виконання зобов`язань. Відзив на позовну заяву просив залишити без розгляду та задоволення, а позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

10.09.2025р. позивач надав докази, про які вказувалось ним у відповіді на відзив за додатковим клопотанням.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у додаткових поясненнях зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за його відсутності, просив позов задовольнити в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, однак подав відзив та у відзиві зазначив, у разі його неявки розгляд справи здійснювати без його участі.

Дослідивши матеріали справи, оцінюючи всі докази в сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 01.11.2023р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00230-11/2023 (а.с.9-13). За цим договором товариство зобов`язується передати клієнту у кредит грошові кошти у сумі 6900.00грн., на погоджений умовами Договору строк: 360 днів до 25.10.2024р., процентна ставка 2.5% в день (фіксована), орієнтовна загальна вартість кредиту 69000гривень за Графіком платежів (додаток №1) та паспортом споживчого кредиту. Кредит надається безготівково на картку, останні цифри 9108.

Даний Кредитний договір підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, порядок укладення зазначено в умовах договору.

В подальшому, 29.04.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29042024-1від 29.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 38122.50грн., з яких: 6900 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 31222.50 грн. сума заборгованості за відсотками станом на день уступки прав вимоги 29.04.2024 року.

Згідно Розрахунку заборгованості сформованого ТОВ «ФК «ЄАПБ», боржник ОСОБА_1 , станом на 30.09.2024 має заборгованість за кредитним договором, залишок заборгованості нарахованої первісним кредитором на день переуступки боргу складає 38122.50гривень, з них 6900грн. за тілом кредиту, 31222.50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.18). Строк завершення дії договору ще не настав, так як діяв до 25.10.2024р., однак кредитор скористався правом стягнення заборгованості на день укладення факторингу, нарахування відсотків за період дії договору після 29.04.2024р., тобто в межах дії строку кредиту до 25.10.2024р. - не проводилось.

Позивачем також додатково надано 10.09.2025р. розрахунок заборгованості сформований первісним кредитором (а.с.127-129), а також підтвердження переказу коштів за вказаним договором у сумі 6900грн. на вказану банківську картку (а.с.130).

Заперечуючи позовні вимоги в цій частині, відповідач зазначив про відсутність правовідносин з ТОВ «Стар Файненс Груп» та не отримання коштів за вказаним договором, також номер картки куди спрямовані кошти у сумі 6900грн. (останні цифри 9108) йому не належить, як і не належить номер телефону НОМЕР_1 . Щодо інші номерів телефону вказаних у реквізиті клієнта, не висловлювався. Водночас, відповідач не оскаржував укладений договір з підстав його не укладення чи недійсності, як і інші нижчезазначені договори, не надав дані виписок банку про наявність банківських рахунків, де б відсутній був такий рахунок, як і інші рахунки зазначені нижче, а отже не спростував ні факту укладення договору належними доказами, ні факту отримання коштів не на його рахунок. Іншого матеріали справи не містять.

Разом з тим, особливості укладення електронних договорів та проведення реєстрації, отримання одноразового ідентифікатора, проставлення електронного підпису позичальником, отримання логіна в особистому кабінеті на веб сайті і пароля, врегульоване чинним законодавством, про що буде вказано нижче.

Щодо відсоткової ставки обумовленої договором 2.5% в день та звернення уваги відповідачем на необхідність врахування відсоткової ставки не більше 1% в день, то слід зазначити таке.

Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023р. було внесено зміни у Законі України "Про споживче кредитування" , зокрема що денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту". Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Однак, передбачений перехідний період для здешевлення позик на 8 місяців: перші 120 днів (а це до 24.03.2024р.) до 2,5% на день; наступні 120 днів (це до 24.06.2024р.) 1,5% на день, а опісля (а це з 24.08.2024р.) 1% на день.

Договір було укладено з відповідачем 01.11.2023р., до прийняття вказаного закону, період нарахування відсотків у обумовленому договором розмірі 2.5% в день охоплено попереднім кредитором до 29.04.2024 року (станом на цю дату борг по відсотках складав 21562.50грн.), а тому за період з 25.03 по 29.04.2024р. (34 дні) сума заборгованості по відсотках складатиме 3519.0грн., а загальна заборгованість по відсотках 25081.50грн. замість 31222.50 грн., а також тіло кредиту, що в загальному складатиме заборгованість 31981.50грн.

Отже, позовна вимога в цій частині щодо стягнення заборгованості станом на 30.09.2024. за період з 01.11.2023р. по 29.04.2024 року у сумі 31981.50 гривень підлягає до задоволення частково від суми 38122.50 гривень за вимогами.

Щодо договору позики № 76684633 від 05 листопада 2023 року.

Так, 05.11.2023р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , було укладено Договір позики №76684633. За цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Сума позики: 4000 гривень, строк позики: 14 днів, процентна ставка 2.7% в день (фіксована). Дата повернення позики: 18.11.2023 року, знижена процентна ставка/день 2.5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою в день 2.7%, пеня/день 2,7%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 456326.86%, орієнтовна загальна вартість позики 5400.00 гривень (а.с.22-24). Пунктом 4 договору передбачено нарахування процентів щоденно до повернення, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування. Вказана банківська картка останні цифри 5384, номер телефону позичальника НОМЕР_1 .

Даний Кредитний договір підписаний відповідачем електронним підписом.

Згідно Договору факторингу № 14/06-/1 від 14 червня 2024 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» далі - фактор та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.25-26).

Відповідно до Додаткових угод № 2 та № 22 до Договору Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, укладених 28 липня 2021 року та 11 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», разом - сторони, сторони погодили внести зміни до Договору факторингу № 14/06/21 (а.с.27-28).

Як вбачається з Акту прийому - передачі Реєстру боржників № 22 від 11 квітня 2024 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, клієнт ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а фактор ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр боржників № 22 кількістю 7145, після чого, з урахування пункту 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.29).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 22 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, сформованого 24 жовтня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ», в списку боржників вказаний ОСОБА_1 , номер Договору позики №76684633, сума заборгованості за основною сумою боргу 3528.00 гривень, сума заборгованості за відсотками за період до 11.04.2024р. 7761.60 гривень, сума заборгованості разом 11289.60 гривень (а.с.30).

Згідно Розрахунку заборгованості за Договором позики № 76684633 від 05.11.2023 року боржником ОСОБА_1 , станом на 30.09.2024 заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 11289.60 гривень: сума заборгованості за основною сумою боргу 3528.00 гривень, сума заборгованості за відсотками станом на 30.09.2024р. 7761.60 гривень (а.с. 31).

Позивачем також додатково надано 10.09.2025р. розрахунок заборгованості сформований первісним кредитором (а.с.123-126), кредит погашався відповідачем у листопаді 2023р. на суму 2072грн., з яких зараховано на тіло кредиту 472грн., 1600грн. відсотки, відсотки нараховані у розмірі 2.5% за період з 05.11.2023р. по 16.02.2024р. на суму 7761.60грн.. Пунктом 4 договору передбачено нарахування процентів щоденно до повернення, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування, отже ще з 18.11.2023р. по 16.02.2024р..

Щодо розміру відсотків за зменшенням по закону 1% в день, то Договір було укладено з відповідачем 05.11.2023р., до прийняття вказаного закону, період нарахування відсотків у обумовленому договором розмірі 2.5% в день охоплено попереднім кредитором до 16.02.2024р., тобто в межах дії відсоткової ставки 2.5% за вищезгаданим законом.

Однак, передбачений перехідний період для здешевлення позик на 8 місяців: перші 120 днів (а це до 24.03.2024р.) до 2,5% на день; наступні 120 днів (це до 24.06.2024р.) 1,5% на день, а опісля (а це з 24.08.2024р.) 1% на день.

Отже вимога в цій частині щодо стягнення заборгованості за Договором позики № 76684633 від 05.011.2023 року станом 30.09.2024р., з ОСОБА_1 , яка складає 11289.60 гривень, підлягає до задоволення.

Щодо кредитного договору № 03716-11/2023 від 03 листопада 2023 року.

03.11.2023р. між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03716-11/2023.

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000.00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 03.11.2023. Дата погашення кредиту - 27.10.2024р. (п.1.2 договору).

Відповідно до п. 1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Пунктом 1.6 договору встановлено, що кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається безготівково на картку, останні цифри 9108.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Аванс Кредит» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 03716-11/2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним, орієнтовна вартість кредиту 100000грн., нарахування відсотків по 27.10.2024р.складає на 90 000грн..

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №03716-11/2023 від 03.11.2023 за період з 21.03.2024 встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 45000грн та складається з: 10000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 35000 грн. сума заборгованості за відсотками, які нараховані на день переуступки боргу, тобто на 21.03.2024р. (а.с.42).

Аналогічно долучено розрахунок первісного кредитора (а.с.120121), кошти перераховувались на банківську картку клієнта (а.с.122). Відсотки нараховані у розмірі 2.5% за період з 03.11.2023р. по 21.03.2024р. на суму 35000грн..

Щодо розміру відсотків за зменшенням по закону 1% в день, то Договір було укладено з відповідачем 03.11.2023р., до прийняття вказаного закону, період нарахування відсотків у обумовленому договором розмірі 2.5% в день охоплено попереднім кредитором до 21.03.2024р., тобто в межах дії відсоткової ставки 2.5% за вищезгаданим законом.

Отже вимога в цій частині щодо стягнення заборгованості за Договором позики №03716-11/2023 від 03.11.2023 з ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2024 року яка становить 45000грн та складається з: 10000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 35000 грн. сума заборгованості за відсотками, підлягає до задоволення.

01.11.2023р. між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №00658-11/2023.

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000.00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 01.11.2023. Дата погашення кредиту - 25.10.2024р. (п.1.2 договору).

Відповідно до п. 1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Пунктом 1.6 договору встановлено, що кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається безготівково на картку, останні цифри 9108.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Аванс Кредит» кредитних коштів (а.с.43-47).

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 00658-11/2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним, орієнтовна вартість кредиту 60000грн..

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №00658-11/2023 від 01.11.2023 на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 27300грн та складається з: 6000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300 грн сума заборгованості за відсотками станом на день переуступки прав вимоги, тобто на 21.03.2024р.(а.с.48).

Аналогічно долучено розрахунок первісного кредитора (а.с.131-132), кошти перераховувались на банківську картку клієнта (а.с.133). Відсотки нараховані у розмірі 2.5% за період з 01.11.2023р. по 21.03.2024р.

Щодо розміру відсотків за зменшенням по закону 1% в день, то Договір було укладено з відповідачем 01.11.2023р., до прийняття вказаного закону, період нарахування відсотків у обумовленому договором розмірі 2.5% в день охоплено попереднім кредитором до 21.03.2024р., тобто в межах дії відсоткової ставки 2.5% за вищезгаданим законом.

Отже вимога в цій частині щодо стягнення заборгованості за Договором позики №00658-11/2023 від 01.11.2023 з ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2024 року яка становить 27300грн та складається з: 6000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300 грн сума заборгованості за відсотками, підлягає до задоволення.

Також 03.11.2023р. між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03717-11/2023 (а.с.49-53).

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4300.00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 03.11.2023. Дата погашення кредиту - 27.10.2024р. (п.1.2 договору).

Відповідно до п. 1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Пунктом 1.6 договору встановлено, що кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Аванс Кредит» кредитних коштів. Кредит надається безготівково на картку, останні цифри 4103.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 03717-11/2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним, орієнтовна вартість кредиту 43000грн..

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №03717-11/2023 від 03.11.2023 станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 19350грн та складається з: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 15050 грн сума заборгованості за відсотками, які нараховані на день переуступки прав вимоги тобто на 21.03.2024р. (а.с..с.54).

Аналогічно долучено розрахунок первісного кредитора (а.с.117-118), кошти перераховувались на банківську картку клієнта (а.с.119). Відсотки нараховані у розмірі 2.5% за період з 03.11.2023р. по 21.03.2024р.

Щодо розміру відсотків за зменшенням по закону 1% в день, то Договір було укладено з відповідачем 03.11.2023р., до прийняття вказаного закону, період нарахування відсотків у обумовленому договором розмірі 2.5% в день охоплено попереднім кредитором до 21.03.2024р., тобто в межах дії відсоткової ставки 2.5% за вищезгаданим законом.

Отже вимога в цій частині щодо стягнення заборгованості за Договором позики№03717-11/2023 від 03.11.2023 з ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2024 року яка становить 19350грн та складається з: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 15050 грн сума заборгованості за відсотками, підлягає до задоволення.

21 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Авентус Україна» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №21032024 від 21.03.2024 встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024, ОСОБА_1 є боржником за кредитними договорами № 00658-11/2023 від 01.11.2023, сума заборгованості становить 45000.00 грн та складається з: 10000.00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 35000 грн сума заборгованості за відсотками, № 03716-11/2023 від 03.11.2023, сума заборгованості становить 27300.00 грн та складається з: 6000.00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300 грн сума заборгованості за відсотками, № 03717-11/2023 від 03.11.2023, сума заборгованості становить 19350.00 грн та складається з: 4300.00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 15050 грн сума заборгованості за відсотками.

Заперечуючи позовні вимоги, відповідач зазначив, що не мав взаємовідносин з ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит» та ніколи не здійснював оформлення будь-яких кредитних договорів.

Однак, з досліджених судом матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 було укладено угоди в електронній формі, що згідно з п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору у письмовій формі, зокрема кредитні договори, які зазначено вище.

Факт укладення таких договорів належним чином підтверджено доказами, наданими позивачем.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачкою на вебсайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачкою та первісними кредиторами не було б укладено.

Підписання договорів відповідачем підтверджується змістом кредитних договорів та договорів позики, додатку до договорів, які містить усю необхідну для ідентифікації особи інформацію, а саме: прізвище, ім`я, по батькові відповідача; дату народження та податковий номер відповідача, що співпадають зі зазначеними відповідачем у відзиві на позовну заяву; адресу місця проживання, що співпадає із зареєстрованим місцем проживання відповідача, зазначеним у відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру (а.с.74).

Суд погоджується з аргументами позивача, викладеними ним у позовній заяві та у відповіді на відзив, та вважає, що позивачем доведено факт укладення кредитних договорів та договорів з додержанням письмової форми, визначеної законом, з дотриманням процедури, визначеної Законом України «Про електронну комерцію», такі договори підписані відповідачем шляхом застосування електронного підпису одноразовими ідентифікаторами у порядку, визначеному ст. 12 цього закону та умовами договору.

Отже, суд вважає, що позивачем доведено належними та достатніми доказами факт укладення договорів саме відповідачем.

Окрім того, відповідач заперечуючи дійсність таких договорів ні до даного первісного позову не подавав зустрічні про недійсність договорів, ні повідомив суд про наявність іншої справи щодо оспорення ним таких договорів або наявності кримінального провадження щодо шахрайських дій щодо відповідача. В судові засідання відповідач чи його представник для надання пояснень не з`явився, тому суд завершив розгляд справи за наявними доказами.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 цього Закону «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договорів позики, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно приписів ст.ст. 514 та 516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Таким чином, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, розглядаючи справу в межах заявлених позовних вимог та визначеного позивачем предмета спору, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення частково.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому суд вважає, що сплачений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 3028 грн. підлягає стягненню з відповідача.

За вимогами ст.12,13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі викладеного, відповідно до 512, 526, 530, 610, 611, 612, 638, 639, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 267,273, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики та судових витрат задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30, , IBAN НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість в загальному розмірі 134921.10грн.(сто тридцять чотири тисячі дев`ятсот двадцять одна тисяча 10коп) :

за кредитним договором №00230-11/2023 в розмірі 31981.50 гривень (тридцять одна тисяча дев`ятсот вісімдесять одна гривня 50 коп.), з яких: 6900.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,25081.50 грн. сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики №76684633 в розмірі 11 289.60 грн (одинадцять тисяч двісті вісімдесят дев`ять гривень) 60коп., з яких: 3528 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7761.60 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним Договором №03716-11/2023 в розмірі 45000.00 грн (сорок п`ять тисяч гривень), з яких: 10000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 35 000 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним Договором № 00658-11/2023 в розмірі 27300.00 грн (двадцять сім тисяч триста гривень), з яких: 6000.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 21300.00 грн. сума заборгованості за відсотками;

за кредитним Договором № 03717-11/2023 в розмірі 19350.00 грн (дев`ятнадцять тисяч триста п`ятдесят гривень),, з яких: 4300.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15050.00 грн. сума заборгованості за відсотками,

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30, , IBAN НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень).

В задоволенні решти вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено та підписано 03.10.2025 року.

Суддя Мирослава ПОЛЬСЬКА