Справа №443/1065/25
Провадження №2/443/695/25
РІШЕННЯ

іменем України

22 вересня 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Равлінка Р.Г.,

секретар судового засідання Рибакова І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Представник позивача, ТОВ «Іннова фінанс» Андрущенко М.В. звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з останньої на користь ТОВ «Іннова фінанс» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі - 19 280 грн 00 коп та стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Обґрунтування позовних вимог.

В обгрунтування позовних вимог представник позивача Андрущенко М.В. зазначає, що 14.01.2025 між товариством з обмеженою відповідальністю "Іннова фінанс" і фізичною особою ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № . Як вбачається із змісту Договору позики, разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.11.2024, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник була попередньо ознайомлена. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. 3, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". За приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства. Відповідно до договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму у розмірі: 8 000 грн 00 коп. шляхом перерахунку на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки ( НОМЕР_1 ) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п. 2.6.1., п. 2.6.2. та п. 2.6.3. цього Договору, його додатків. Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: п. 2.4. тип кредиту - кредит; п. 2.7. мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби; п. 2.5. строк кредиту (строк дії договору) 360 днів; п. 3.2. дати надання кредиту: 14.01.2025 або наступний за ним календарний день; п. 2.6.1. стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього договору, та становить: 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього договору. 0,87% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи зі 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше). п. 2.7. комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за цим договором кредиту у день надання кредиту. На підтвердження укладення договору позики між позикодавцем та позичальником є підтвердження направлення одноразового ідентифікатора для підпису договору позики № та паспорту споживчого кредиту на фінансовий номер телефону відповідачки НОМЕР_2 . Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також у договорі позики та паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами. Перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 8 000,00 гривень, в рамках виконання умов Договору, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної відповідачкою під час укладання Договору, що підтверджується Квитанцією про перерахування коштів, а також Довідкою про успішність здійснення перерахування коштів, як операції з використанням платіжного сервісу «EasyPay», із зазначенням найменування отримувача кредитних коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий дім». Квитанція «EasyPay» до платіжної інструкції № 20102-1354-180810045 (ID операції: ) про перерахування коштів від 14.01.2025 містить усі необхідні реквізити, а саме: номер, дату здійснення операції, суму видачі коштів, призначення платежу із зазначенням фінансового номеру позичальника та скороченого рахунку отримувача, - і не може не враховуватись до уваги судом. ТОВ «Іннова фінанс», як позикодавець, свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачці (позичальнику) грошові кошти у розмірі 8 000 грн 00 коп. В той же час відповідачка, всупереч умовам Договору позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України (надалі за текстом - ЦК України), свої зобов`язання за Договором належним чином не виконала, суму позики не повернула, проценти за користування грошовими коштами не сплатила. Загальна (поточна) заборгованість відповідачки перед позивачем за договором про надання грошових коштів у позику № від 14.01.2025 складає 19 280 грн 00 коп., з яких: 8 000 грн 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 11 280 грн 00 коп. - заборгованість за процентами. Разом: 19 280 грн 00 коп., проценти нараховувались з 14.01.2025 по 24.06.2025 включно.

01.09.2025 представником позивача Андрущенком М.В. подано відповідь на відзив, яка є тотожною до обгрунтування позовних вимог.

16.09.2025 представником відповідачки ОСОБА_1 , адвокатом Юрченком Ю.І. подано додаткові пояснення, у яких останній просить в задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.

В обгрунтування поданих пояснень представник відповідачки покликається на те, що відповідачка ОСОБА_1 не заперечує факт отримання кредиту в розмірі 8 000 грн 00 коп., однак вважає стягнення вказаної суми в судовому порядку безпідставним. Непогашення суми кредиту станом на дату подання позову жодним чином не порушує права позивача і подані позивачем нові докази цього не спростовують. Відповідно до п. 2.5 Договору надання грошових коштів у кредит № від 14.01.2025 п. 2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів, останній платіж з періодом внесення 20 дні (в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Відповідно до вказаного Графіку платежів термін погашення суми кредиту 09.01.2026 (стовбець 5 № з/п 18). Відповідно до умов Договору (пп. 5.3.1 Договору) дострокове повернення кредиту як в повному обсязі, так і частинами є правом позичальника, а не обов`язком. Відповідно до п. 6.4 Договору 6.4. у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в Особистий кабінет Позичальника та/ або у вигляді електронного листа на електронну адресу Позичальника, зазначену в Договорі (або окремо надану Позичальником Товариству) та/або шляхом СМС повідомлення на номер телефону Позичальника зазначений в Договорі або в його Особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в Месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом Договору на додаткові контактні дані Позичальника, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Позичальником або зазначені ним в Особистому кабінеті). Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку Позичальник повинен здійснити кредиту повне дострокове повернення, комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від Товариства повідомлення про таку вимогу. Відповідачка жодного повідомлення про дострокове погашення кредиту, відносно якої подано позов, не отримувала, а тим більше шляхом смс-повідомлення з причини блокування номеру телефону НОМЕР_2 через сторонній несанкціонований злам телефону, в зв`язку з чим була втрачена можливість доступу до телефону та до відповідного електронного кабінету позичальника, який було зламано. В будь-якому разі смс-повідомлення, про направлення якого відповідачці стверджує позивач, не може вважатись належним доказом направлення такої вимоги та отримання її відповідачкою, оскільки: 1) його текст не дає можливості ідентифікувати, якого саме договору стосується дане смс-повідомлення. Те, що в своїх поясненнях позивач намагається розширити зміст повідомлення, стверджуючи, що воно нібито «містить посилання на п. 6.4 Договору № від 14.01.2025», не відповідає дійсності та спростовується ним же поданою відповіддю ТОВ «Мобізон», що зміст направленого повідомлння наступний: «Zgidno punktu 6.4 dogovoru, vimoga kompaniyi, dostrokove vikonannya zobov'yazan' za keditom vpovnomu obsyazi! », тобто без жодного посилання на конкретний договір; 2) відповідно до п. 6.4 Договору Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення, однак позивачем не надано суду доказу отримання ним саме "електронного підтвердження про направлення повідомлення", так як письмова відповідь на запит не є електронним підтвердженням направлення, а отже не відповідає умовам Договору. Крім того, дата направлення запиту до ТОВ "Мобізон", вказана у відповіді, як і дата відповіді підтверджують, що на дату подання позову позивач не мав взагалі ніякого підтвердження про направлення вимоги відповідачці про дострокове погашення кредиту, що підтверджується і змістом позову, в якому немає жодного слова про направлення вимоги про дострокове погашення кредиту, а тим більше жодного доказу такого направлення, не додано доказу існування у позивача такого підтвердження на дату подання позову і до додаткових пояснень, а отже позивач не мав підстав для подання позову. Навіть якщо припустити що вказане позивачем повідомлення є належною вимогою про дострокове повернення кредиту, і відповідь ТОВ "Мобізон" є передбаченим Договором доказом моменту отримання відповідачкою такого повідомлення - моменту отримання позивачем електронного підтвердження про направлення повідомлення, то таке підтвердження позивач отримав не раніше 29.08.2025 (дата відповіді ТОВ "Мобізон", при цьому підтвердження, коли саме позивач дану відповідь отримав, він не надав, в суд документ подано 01.09.2025), а отже строк на погашення кредиту - протягом 30 календарних днів з відповідної дати, тобто не раніше 28.09.2025 відповідно, ще не настав ні на дату подачі позову, ні на дату подання додаткових пояснень відповідачкою, ні на сьогодні (при цьому, підтвердження точної дати позивачем не надано, а рішення суду не може грунтуватися на припущеннях). Відповідно, неповернення кредиту позивачу не є порушенням умов Договору, не є невиконанням зобов`язань, а отже жодним чином не порушує права позивача і будь які підстави для стягнення з відповідачки суми кредиту в розмірі 8 000,00 грн відсутні

Процесуальні рішення, постановлені по справі.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 02.07.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та призначеного до відкритого судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 28.08.2025. Витребувано у АТ «Універсал банк» інформацію що містить банківську таємницю, а саме: чи належить (належала раніше) платіжна картка за номером НОМЕР_1 - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; відомості про повний номер карти НОМЕР_1 , на яку було здійснено зарахування переказу через систему інтернет-еквайрингу EasyPay від 14.01.2025 у розмірі 8 000,00 грн (ID операції: ; призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "Іннова фінанс" Поповнення картки НОМЕР_4 , НОМЕР_2 »); інформацію про рух коштів (виписку) по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 14.01.2025 по 16.01.2025 включно (тобто з моменту, під час якого було укладено договір про надання грошових коштів у позику № від 14.01.2025 та отримано кредитні кошти від ТОВ «Іннова фінанс») /а.с.13-15/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 28.08.2025 у зв`язку з клопотанням представника відповідачки справу розглядом відкладено на 18.09.2025. Відзив на позовну заяву, поданий представником відповідачки ОСОБА_1 - адвокатом Юрченком Ю.І. - повернути особі, яка його подала /а.с.126-127/.

Розгляд справи по суті відбувся 18.09.2025 без участі сторін.

Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» подав заяву у якій просить розглядати справу без його участі та не заперечує проти заочного розгляду справи.

Представник відповідачки ОСОБА_1 , адвокат Юрченко Ю.І. подав додаткові пояснення у яких просить відмовити ТОВ «Іннова фінанс» в задоволенні позову повністю

Враховуючи вищевикладене та зважаючи на вимоги частини 2 статті 247 ЦПК України суд доходить висновку про можливість проведення розгляду справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 18.09.2025, є дата складення повного тексту судового рішення - 22.09.2025.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 14.01.2025 на підставі анкети клієнта, між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у кредит № /а.с. 25-30/.

Відповідно до п. 2.1. укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Позичальнику через Веб-сайт. Ідентифікація Позичальника здійснюється при вході Позичальника в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Позичальника, вказаний Позичальником при вході та/або протягом періоду обслуговування в Товаристві (в т.ч через месенджери).

2.2. На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту), проценти за користування Кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

2.3. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 8 000 гривень.

2.4. Тип кредиту - кредит.

2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів, останній платіж з періодом внесення 20 дні (в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

2.5.1. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених Договором, на підставі поданого до Товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Товариство, за наявності у нього всіх необхідних можливостей, засобів і ресурсів, в тому числі з урахуванням оцінки кредитоспроможності Позичальника, може направити Позичальнику пропозицію щодо продовження строку кредиту. Якщо Позичальник погоджується з запропонованими умовами продовження строку кредиту, Позичальнику в Особистому кабінеті, стає доступним до укладання правочину щодо зміни строку кредиту, за Договором. При цьому, Позичальник розуміє та погоджується, що направлення Товариством вказаних пропозицій Позичальнику є правом Товариства, а не обов`язком та залежить від можливостей Товариства та/або оцінки кредитоспроможності Позичальника.

2.6. Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

2.6.1. Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору.

0.87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше).

2.7. Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого Кредиту та нараховується на суму виданого за цим Договором Кредиту у день надання кредиту. Якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту становить 0% (нуль процентів), це означає, що комісія за видачу Кредиту відсутня.

2.8. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

2.9. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

2.9.1. За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 3937.73% річних.

2.10. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

2.10.1. За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 36128.00 грн.

2.16. З питань виконання умов Договору Позичальник може звернутись до Товариства: зателефонувавши до контакт-центру: +01, +01, +01, 0800 31 01 11; надіславши листа на на електронну пошту: support@finsferа.ua.

3.1. Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 .

У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) Товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь- яких причин, які не залежать від Товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), Сторони дійшли згоди, що даний Договір автоматично втрачає свою дію та між Сторонами не виникає (не виникне) взаємних прав та обов`язків згідно даного Договору. Позичальник втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у Товариства не виникає прострочення кредитора.

3.2. Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору.

Дати надання кредиту: 14.01.2025 або наступний за ним календарний день.

У випадку, якщо Товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання Договору, а у наступний календарний день, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п. 2.5. Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу

Позичальника.

3.3. Товариство надає Позичальнику через Особистий кабінет:- консультації з питань виконання Договору, направляє різного роду повідомлення та інформацію, в тому числі у вигляді документів;- інформацію про зміни в умовах надання кредиту (якщо такі зміни передбачені Договором).

3.4. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 3.1. Договору.

3.5. Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом.

4.1. Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

6.1. Сторони домовились, що повернення кредиту, сплата комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 6.3. Договору.

6.2. Цим Сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим Договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів.

6.4. У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в Особистий кабінет Позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу Позичальника, зазначену в Договорі (або окремо надану Позичальником Товариству) та/або шляхом СМС-повідомлення на номер телефону Позичальника зазначений в Договорі або в його Особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в Месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом Договору на додаткові контактні дані Позичальника, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Позичальником або зазначені ним в Особистому кабінеті). Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення.

В даному випадку Позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту, комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від Товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов цього Договору, така вимога Товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що Позичальник усунув порушення умов Договору, якщо на 31-й день, з дня отримання від Товариства вищезазначеної вимоги (повідомлення), у Позичальника буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за Договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення Позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги (повідомлення). В іншому разі, вимога залишається дійсною, а Позичальник зобов`язаний не пізніше 30-го дня, з дня одержання вимоги (повідомлення), повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Договором.

6.5. Повернення кредитної заборгованості Позичальником, всі платежі та розрахунки, зазначені у цьому Договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів на зазначені в Договорі та/або на Веб-сайті банківські рахунки Товариства в національній грошовій одиниці України - гривні.

10.30. Всі додатки до цього Договору підписані Сторонами є невід`ємною частиною Договору.

Даний кредитний договір підписаний відповідачкою ОСОБА_1 із зазначенням її ідентифікуючих даних: РНОКПП, місце проживання, електронна адреса, тощо /а.с.30/.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику, яка є додатком №1 до договору № від 14.01.2025, сторонами погоджено, що загальна вартість кредиту становить 36 128,00 грн /а.с.30 на звороті-31/.

Анкета клієнта містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, дані щодо видачі паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, електронну адресу /а.с.43/.

В матеріалах справи наявний підписаний відповідачкою (одноразовим ідентифікатором 7826) Паспорт споживчого кредиту, в якому визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка; тип процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача; реальна річна процентна ставка; порядок повернення кредиту та інше, а також містяться правила надання грошових коштів у позику товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» /а.с.33-35 на звороті/.

Також у матеріалах справи містяться правила надання коштів та банківських металів у кредит товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанси», у яких зокрема визначено загальні положення, визначення термінів, доступ до інформації щодо діяльності товариства та надання кредитів, вимоги до клієнта, загальні умови та порядок укладення кредитних договорів з клієнтами порядок повернення кредитної заборгованості споживачами, що уклали кредитні договори відповідно до розділу 5 Правил, реструктуризація, захист персональних даних, звільнення від відповідальності (форс-мажор), порядок вирішення спорів та відповідальність сторін, внесення змін та доповнень у правила та кредитний договір, строки, порядок зберігання кредитних договорів, інших документів та інформації пов`язаних з наданням кредиту, порядок доступу клієнтів/споживачів до документів та іншої інформації пов`язаної з наданням кредиту, порядок інформування споживача щодо послуги споживчого кредиту, заключні положення /а.с.37-40/.

Згідно з довідкою про відправки одноразового ідентифікатора для підписання договору ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор №7262 /а.с.42/.

16.05.2023 між ТОВ «Фінансова Компанія «Контрактовий Дім» та ТОВ «Іннова Фінанс» укладено договір №160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів /а.с.46-48/.

Відповідно до п.1.1 договору, за цим договором клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (Платежів) 3 використанням Реєстру виплат на користь відповідно МПС для ceрвісів visa Direct/Master Card Money Send.

Згідно з п. 1.2. Перекази на користь Отримувачів здійснюється ФК за умови перерахування Клієнтом Забезпечувального платежу на Рахунок ФК, в межах якого клієнт отримує право направляти Реєстри виплат факт метою подальшого переказу Платежів. Суми Забезпечувального платежу перераховуються окремими платежами Розмір Забезпечувального платежу самостійно визначаються Клієнтом, з розрахунку сум всіх очікуваних платежів в звітному місяці.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом поточна заборгованість ОСОБА_1 станом на 24.06.2025 становить 19 280 грн; з яких: за кредитом - 8 000 грн; за процентами 11 280,00 грн /а.с.54-55/.

Відповідно до листа ТОВ «Мобізон» №290825-03 від 29.08.2025, відправником «finsfera» було відправлено 31.03.2025 о 09 год 42 хв на номер телефону повідомлення згідно п.6.4 договору, вимога компанії дострокове виконання зобов`язання за кредитом в повному обсязі /а.с.137/.

Відповідно до договору про надання послуг №191021-01 від 19.10.2021, ТОВ «Мобізон» та ТОВ «Іннова фінанс» порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами користування сервісом, які розташовані на сайті Виконавця за адресою https://turbosms.ua/guide.html і є невід`ємною частиною цього Договору, Виконавець зобов`язується на оплатній основі надати Замовнику послуги із забезпечення через телекомунікаційні мережі загального користування доступу до Системи та можливість передачі сформованих Замовником Повідомлень до центрів мобільних Операторів (тобто, інтернет послуги (розсилка повідомлень)), а Замовник зобов`язується прийняти та оплатити ці послуги відповідно до умов Правил, цього Договору та Додатків до нього /а.с.142-148 на звороті/.

На виконання ухвали Жидачівського районного суду Львівської області від 02.07.2025 про витребування доказів, АТ «Універсалбанк» надано запитувану інформацію стосовно ОСОБА_1 , а саме: виписку по банківському рахунку № НОМЕР_5 , згідно якої 14.01.2025 відбулося зарахування переказу на карту у розмірі 8 000 грн /а.с.214/.

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ТОВ «Іннова фінанс») за договором позики, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Відповідно до ч.3 ст.3 ЦПК України, провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

У ст.129 Конституції України однією із засад судочинства проголошено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом.

Відповідно до п. п. 4 п. 5 ст. 12 ЦПК України суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість, сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч. 6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3,12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Згідно з ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ч.1 ст. 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч.2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Оцінка доказів судом та висновки суду за результатами розгляду справи.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам у цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.

Таким чином, у справах про невиконання умов будь-яких договорів позивач має довести, що у відповідачки є зобов`язання, яке нею не виконано, а відповідачка, відповідно, що зобов`язання нею виконано відповідно до умов договору або не виконано не з її вини.

Як встановлено судом, та не заперечується стороною відповідачки ОСОБА_1 остання 14.01.2025 отримала кошти у позику у розмірі 8 000 грн. 00 коп..

Відповідно до п. 2.5 Договору надання грошових коштів у кредит № від 14.01.2025 п. 2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів.

Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів, останній платіж з періодом внесення 20 дні (в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Відповідно до вказаного Графіку платежів термін погашення суми кредиту 09.01.2026.

Відповідно до п. 6.4 Договору 6.4. у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Вимога надсилається в Особистий кабінет Позичальника та/ або у вигляді електронного листа на електронну адресу Позичальника, зазначену в Договорі (або окремо надану Позичальником Товариству) та/або шляхом СМС повідомлення на номер телефону Позичальника зазначений в Договорі або в його Особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в Месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом Договору на додаткові контактні дані Позичальника, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Позичальником або зазначені ним в Особистому кабінеті).

Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення.

Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Відповідно до листа ТОВ «Мобізон» №290825-03 від 29.08.2025, «finsfera» було відправлено 31.03.2025 о 09 год 42 хв на номер телефону повідомлення згідно п.6.4 договору, вимога компанії дострокове виконання зобов`язання за кредитом в повному обсязі .

Суд погоджується з твердженнями представника відповідачки, що ОСОБА_1 не було належним чином повідомлено про вимогу дострокового повернення кредитних коштів виходячи з наступного.

Текст повідомлення не дає можливості ідентифікувати, якого саме договору стосується дане смс-повідомлення, оскільки згідно відповіді ТОВ «Мобізон», зміст направленого повідомлення наступний: «Zgidno punktu 6.4 dogovoru, vimoga kompaniyi, dostrokove vikonannya zobov'yazan' za keditom vpovnomu obsyazi! », тобто без жодного посилання на конкретний договір;

Відповідно до п. 6.4 Договору Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення, однак позивачем не надано суду доказу отримання ним саме "електронного підтвердження про направлення повідомлення", так як письмова відповідь на запит не є електронним підтвердженням направлення, а отже не відповідає умовам Договору. Крім того, дата направлення запиту до ТОВ "Мобізон", вказана у відповіді, як і дата відповіді підтверджують, що на дату подання позову позивач не мав взагалі ніякого підтвердження про направлення вимоги відповідачці про дострокове погашення кредиту, що підтверджується і змістом позову, в якому немає жодного слова про направлення вимоги про дострокове погашення кредиту, а тим більше жодного доказу такого направлення, не додано доказу існування у позивача такого підтвердження на дату подання позову і до додаткових пояснень, а отже позивач не мав підстав для подання позову.

Відтак враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що оскільки згідно п. 6.4 договору моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення, таке підтвердження позивач отримав не раніше 29.08.2025, що підтверджується листом ТОВ «Мобізон», а отже строк на погашення кредиту - протягом 30 календарних днів з відповідної дати, тобто не раніше 28.09.2025 відповідно, ще не настав на дату подачі позову, а відтак неповернення кредиту позивачу не є порушенням умов Договору, не є невиконанням зобов`язань, а отже жодним чином не порушує права позивача і будь які підстави для дострокового стягнення з відповідачки суми кредиту в розмірі 8 000,00 грн та відсотків відсутні.

Враховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за споживчим кредитним договором, має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до вимог ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що у відповідачки не виник обов`язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитним договором, оскільки строк виконання позичальником свого обов`язку з повернення кредиту в сумі 8 000,00 грн припадає на останній 12 платіж 09.01.2026, який на час звернення ТОВ «Іннова Фінанс» до суду з цим позовом ще не настав.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно вимог статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Таким чином, враховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до умов укладеного договору та вимог статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», виходячи із встановлених фактичних обставин справи, вимог чинного законодавства, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що в задоволенні позову слід відмовити.

При розподілі судових витрат суд керується статтею 141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд відмовляє в задоволенні позову, судовий збір покладається на позивача.

На підставі статей 207, 526, 549, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд -

вирішив:

В задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № від 14.01.2025 - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Р.Г. Равлінко