Провадження № 2/127/3863/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.09.2025 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючої судді Дернової В.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року у розмірі 35 205,70 грн., з яких 7 452 грн. - тіло кредиту, 27 753,70 грн. - проценти за користування кредитом, а також судові витрати, мотивуючи позовні вимоги тим, що позивач на підставі Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року, Договору факторингу № 19/1224-01 від 19.12.2024 року, Договору факторингу № 29/05/25-Е від 29.05.2025 року є новим кредитором за електронним Договором кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», за якими у ОСОБА_1 виникла заборгованість.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 23.06.2025 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб; витребувано у АТ «Універсал Банк» інформацію: чи емітувалась на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) платіжна картка НОМЕР_2, чи емітувалась будь - яка інша платіжна картка на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ); чи зарахувалися кошти на картковий рахунок - маска картки № НОМЕР_2 за період з 15.03.2024 року до 20.03.2024 року у сумі 7452 грн.; у разі підтвердження такого зарахування - надати первинні документи бухгалтерського обліку, що підтверджують дану інформацію; у випадку неможливості надання зазначених первинних документів, надати прирівняні до них; чи є/був номер телефону НОМЕР_3 фінансовим номером телефону за картковим рахунком - маска карти № НОМЕР_2 та чи знаходиться номер телефону НОМЕР_3 в анкетних даних ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ); надати повний номер рахунку - маска карти № НОМЕР_2; у випадку, якщо номер телефону НОМЕР_3 не знаходиться в анкетних даних ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), надати номери телефонів, які знаходяться в анкетних даних ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за платіжною карткою - маска карти № НОМЕР_2; у випадку якщо картковий рахунок - маска карти № НОМЕР_2 не належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), надати інформацію щодо особи, якій він належить.

03.07.2025 року відповідачем ОСОБА_1 було подано до суду відзив на позовну заяву, у якому він просив відмовити у задоволенні позову, оскільки до ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» не перейшло право вимоги за Договором кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року.

10.07.2025 року позивачем ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» було подано до суду відповідь на відзив.

Заперечення відповідачем ОСОБА_1 до суду не подавалося.

02.07.2025 року до суду надійшли витребувані від АТ «Універсал Банк» письмові докази.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст.ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Cт. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» , якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Правова позиція щодо застосування вказаних норм чинного законодавства викладена у постанові Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

15.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний Договір кредитної лінії № 319036679 (далі - Договір); Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом, одноразовим ідентифікатором - YDGV, відправлено 15.03.2024 12:53:39, введено 15.03.2024 12:54:06.

Згідно з умовами Договору розмір кредиту складає 7452 грн., Дисконтний період користування кредитом становить 30 днів, проценти за Дисконтний період складають 2235,60 грн.; рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 14.04.2024 року, а саме протягом 30 днів від дати отримання першого Траншу Позичальником; в обов`язковому порядку сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 календарних днів після настання однієї з наступних обставин: закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору; дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п.9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору; кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 14.04.2029 року; за період від дати видачі першого Траншу до 14.04.2024 року (включно) розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за процентною ставкою 1,00 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 365,00 відсотків річних (далі - Дисконтна процентна ставка); у разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 14.04.2024 року розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за ставкою 2,50 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 912,50 відсотків річних (далі - Індивідуальна процента ставка).

Відповідно до п. 11.1 Договору, Договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання; у будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії Договору, діють до повного їх виконання.

Згідно з п. 9.1.1.2. Договору Кредитодавець має право в односторонньому порядку вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом в разі виявлення недостовірної, неповної або помилкової інформації у Заявці на отримання Кредиту, та/або отримання негативної інформації про Позичальника в Бюро кредитних історій, та/або в разі дострокового припинення надання Кредитодавцем фінансових послуг, та/або у разі дострокового розірвання Договору в порядку передбаченому Договором, та/або прострочення сплати нарахованих процентів Позичальником.

Відповідно до п. 9.1.1.7. Договору, у разі затримання Позичальником сплати процентів за користування Кредитом щонайменше на один місяць Кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, шляхом повідомлення Позичальника про дострокове припинення Договору; при цьому Договір вважається розірваним з моменту відправлення відповідного повідомлення, в тому числі на електронну пошту Позичальника.

Щодо тіла кредиту.

Згідно з п. 5.1. Договору кожен окремий Транш за цим Договором надається Позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку Кредитодавця, на рахунок Позичальника, використовуючи реквізити Платіжної картки НОМЕР_2, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення Договору чи ініціювання отримання чергового Траншу за Договором.

Як вбачається з повідомлення АТ «Універсал Банк» № БТ/Е-6671 від 01.07.2025 року, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_4 ; фінансовий номер телефону - НОМЕР_3 .

При цьому, як вбачається з виписки про рух коштів по картці/рахунку, 15.03.2024 року о 12:54:23 на картку/рахунок № IBAN НОМЕР_5 (картка № НОМЕР_4 ) було зараховано переказ в сумі 7452 грн., що також підтверджується платіжним дорученням № efbbb4e2-6361-4b45-a992-dce95a8ea9fe від 15.03.2024 року.

Крім того, згідно з довідкою ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» № 319036679/24052025/Э від 24.05.2025 року 15.03.2024 року було здійснено переказ коштів в сумі 7452 грн. на карту № НОМЕР_2 (ідентифікатор платіжної операції: 41050-00601-04093).

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 заборгованість по тілу кредиту не сплачувалася, тому підлягає стягненню тіло кредиту у розмірі 7452 грн.

Щодо процентів за користування кредитом.

Згідно з розрахунком заборгованості, станом на 05.06.2025 року розмір процентів за користування кредитом становить 27 753,70 грн.

Станом на момент передачі права вимоги (21.05.2024 року) від ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» розмір процентів за користування кредитом становив 12 482,10 грн.

Однак, за вказаний період (з 15.03.2024 року до 21.05.2024 року) розмір процентів за користування кредитом мав становити (7452 грн. * 1% на добу*30 днів) + (7452 грн. * 2,5% на добу*37 днів) = 2235,60 грн. + 6893,10 грн. = 9128,70 грн. - 5 грн. (сплачено 03.05.2024 року) = 9 123,70 грн., а не 12 482,10 грн.

Станом на момент передачі права вимоги (19.12.2024 року) від ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» розмір процентів за користування кредитом становив 27 753,70 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» було нараховано проценти за користуванням кредитом за період з 22.05.2024 року до 11.08.2024 року включно, а не до 19.12.2024 року (82 дні), тобто розмір процентів за користування кредитом мав становити (7452 грн. * 2,5% на добу*82 дні) = 15 276,60 грн.

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» проценти за користування кредитом не нараховували.

Таким чином, загальний розмір заборгованості за процентами за користування кредитом становить 9 123,70 грн. + 15 276,60 грн. = 24 400,30 грн., а не 27 753,70 грн.

Щодо правонаступництва.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

28.11.2018 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» було укладено Договір факторингу № 28/1118-01 (з додатковими угодами) (далі - Договір факторингу 1), відповідно до умов якого ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» відступило ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

19.12.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» було укладено Договір факторингу № 19/1224-01 (далі - Договір факторингу 2), відповідно до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» відступило ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

29.05.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» було укладено Договір факторингу № 29/05/25-Е (далі - Договір факторингу 3), відповідно до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОНЛАЙН ФІНАНС» відступило ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

Відповідно до п. 2.2 Договору факторингу 1, у випадку укладення сторонами більше ніж одного Реєстру прав вимоги, кожен наступний Реєстр прав вимог є самостійним додатком, та не змінює його.

Право вимоги переходить від клієнта до фактора в день підписання сторонами Реєстру прав вимоги, по формі встановленій у відповідному додатку. Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром прав вимоги (п. 4.1 Договору факторингу 1).

Відповідно пункту 1.3 Договору факторингу 1, правом вимоги є всі права клієнта за кредитним договором, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.

Згідно з п. 8.1 Договору факторингу 1, договір набуває чинності та всі права та обов`язки сторін за цим договором набувають повної юридичної сили з дати його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками (за наявності її у сторони).

28.11.2019 року Додатковою угодою № 19 строк Договору факторингу 1 було продовжено до 31.12.2020 року; при цьому, умови Договору факторингу 1 залишилися без змін.

31.12.2020 року було укладено Додаткову угоду № 26 до Договору факторингу 1, що продовжила строк Договору факторингу 1 до 31 грудня 2021 року; у даній додатковій угоді Договір факторингу 1 викладено у новій редакції, проте датою його укладення залишено 28.11.2018 року.

31.12.2021 року сторони Договору факторингу 1 уклали додаткову угоду № 27, яка продовжила строк дії Договору факторингу 1 до 31 грудня 2022 року.

31.12.2022 року сторони Договору факторингу 1 уклали додаткову угоду № 31, яка продовжила строк дії Договору факторингу 1 до 31 грудня 2023 року.

31.12.2023 року сторони Договору факторингу 1 уклали додаткову угоду № 32, яка продовжила строк дії Договору факторингу 1 до 31 грудня 2024 року.

При цьому, Реєстр не є разовим документом, оскільки договір факторингу передбачає (не забороняє) можливість їх складення за необхідності множинну кількість разів.

Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги № 285 від 21.05.2024 року за Договором факторингу 1, ТОВ «Таліон Плюс» отримало право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 2 від 19.12.2024 року за Договором факторингу 2, від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру боржників від 29.05.2025 року за Договором факторингу 3, від «ФК «Онлайн Фінанс» до ТОВ «ФК «Ейс» перейшло право вимоги до відповідача.

З огляду на те, що Договір факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, укладений між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», який було пролонговано на підставі додаткових угод №19, №26, №27, №31, №32 до даного договору (строк Договору факторингу 1 було пролонговано до 31 грудня 2024 року), на момент укладання спірного кредитного договору (Договору кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року) він був чинним, то відповідно до витягу з Реєстру права вимоги № 285 від 21.05.2024 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» передало ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги до відповідача, яке у подальшому перейшло від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс», а від ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» до ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС».

Отже, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» є новим кредитором та належним позивачем у спірних правовідносинах.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню, тобто необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року у розмірі 31 852,30 грн., з яких 7452 грн. - тіло кредиту, 24 400,30 грн. - проценти за користування кредитом.

Крім того, відповідно до ст. 137, 141 ЦПК України, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» судовий збір у розмірі 2180,16 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 6300 грн., тобто пропорційно до задоволених позовних вимог (позов задоволено на 90%).

Керуючись ст. 13, 81, 137, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 512, 514, 516, 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 629,1048, 1049, 1054, 1055,1077 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 319036679 від 15.03.2024 року у розмірі 31 852,30 грн. (тридцять одна тисяча вісімсот п`ятдесят дві гривні 30 копійок), з яких 7452 грн. - тіло кредиту, 24 400,30 грн. - проценти за користування кредитом.

У іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» судовий збір у розмірі 2180,16 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 6300 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення припущенного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (м. Київ, Харківське шосе, буд. 19, офіс 2005; )

ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )

СУДДЯ