Справа № 526/4574/24
Провадження № 2/526/529/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 вересня 2025 року Гадяцький районний суд Полтавської області в складі

головуючої судді Максименко Л.В.

секретаря судового засідання Павленко Т.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Гадяч цивільну справу № 526/1547/24 за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

17 грудня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами в розмірі 112 150, 00 грн.

Ухвалою від 31 грудня 2024 року відкрито провадження у вказаній цивільній справі, розгляд якої вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними матеріалами у справі.

Ухвалою суду 29 травня 2025 року задоволено клопотання ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів.

Позивач копію ухвали про відкриття провадження отримав 02.01.2025, звернувся до суду з заявою про розгляд справи без участі представника.

Відповідач ОСОБА_1 цивільний позов з додатками та копію ухвали про відкриття провадження у справі отримала 02.05.2025 року, про що свідчить розписка про отримання, наявна у матеріалах справи.

20.05.2025 року відповідачем було подано додаткові пояснення на позовну заяву, в яких вона зазначає, що позивачем не надано належних та допустимих доказів, які підтверджують перерахування їй коштів за кредитними договорами - первинних банківських документів, банківських виписок про рух коштів за конкретним банківським рахунком, якими, відповідно ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» та п. п. 5, 6 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженою Постановою Правління НБУ від 18.06.203 р. № 254, є банківські виписки з рахунків позичальника. Окрім того, розрахунки заборгованості за кредитними договорами створені та підписані позивачем, який зацікавлений у капіталізації придбаного активу, що викликає сумнів у достовірності розрахунків. Також зазначила, що позивачем не надано жодних доказів на підтвердження оплати за договором факторингу, не надано належних і допустимих доказів переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Розмір відсотків, які просить стягнути позивач за договорами, є явно несправедливим, не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів. З огляду на викладене вважає, що поданий позов не підлягає задоволенню.

27.05.2025 року позивачем було подано додаткові пояснення у справі, в яких він зазначив, що відповідачем було подано пояснення, які є не обґрунтованим та безпідставним, такими, що не заслуговують на увагу суду. Зазначив, що докази, надані суду позивачем є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання кредитних договорів та договору позики, між відповідачем та первісним кредитором, та для обґрунтування розміру заборгованості відповідача, вказаної у позовній заяві. Жодних несправедливих умов у кредитних договорах, укладених відповідачем з первісними кредиторами, не було. Ніяких застережень щодо неповного розуміння або незгоди з умовами кредитних договорів відповідачем суду не подано, відповідач розуміла розмір процентів, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, нарахування відсотків здійснювалось лише первісними кредиторами в межах періоду кредитування, вказаного у кредитних договорах та у договорах позики, тому просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

У відведений строк, з дня отримання копії ухвали про відкриття провадження, від сторін не надійшли заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Згідно з ч. 1 :/search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/an_8658/ed_2020_02_13/pravo1/T04_1618.html?pravo=1#8658" title="Цивільний процесуальний кодекс України (ред. з 15.12.2017); нормативно-правовий акт № 1618-IV від 18.03.2004">ст. 174 ЦПК України, при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом, що є правом учасників справи.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 уклала з ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» кредитний договір № 00094-12/2023 від 01.12.2023 р. на суму 10 000 грн, строком на 360 днів, дата погашення кредиту 24.11.2024 р., процентна ставка 2,50 % в день, що становить 912, 50 % річних, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W4152, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Орієнтовна загальна вартість кредиту 100 000 грн, реальна річна процентна ставка 133 859,83%.

Відповідно до п. 1.1 п. 1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, на умовах, визначених договором.

Відповідно до п. 1.5 договору, відповідач зобов`язалась сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів картки № 4149-49хх-хххх-3916 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6).

Відповідно до п.п. 3.3 п. 3 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 2.3 п. 2 кредитного договору, для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами. Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується товариством на сайті товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно п. 7.6 кредитного договору, підписанням кредитного договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», які розміщені на веб-сайті товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

Згідно Додатку № 1 до Договору визначено графік платежів та загальну вартість кредиту, що становить 100 000, 00 грн. (а.с. 16-17).

Договір та додаток № 1 до нього підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W4152.

Також вищенаведені умови договору відображені в Паспорті споживчого кредиту (а.с. 18-20).

Відповідач, відповідно до ст. 15 Закону «Про споживче кредитування», у випадку, якщо вона вважала умови кредитування для себе неприйнятними мала змогу і після підписання кредитного договору відмовитись від нього протягом 14 днів з моменту укладення договору, та протягом ще 7 днів повернути кредит та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Такі ж умови містяться й в самому договорі (п.3.3.).

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250603/53973-БТ від 05.06.2025, наданого на виконання ухвали суду від 29.05.2025, ОСОБА_1 належить картковий рахунок №4149-16 на який, згідно виписки по картковому рахунку, 01.12.2023 було здійснено зарахування коштів в сумі 10 000 грн.

Таким чином, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку належним чином не виконала умов кредитного договору.

Згідно розрахунку ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 29.04.2024 становить 47 750 грн., з яких: 10 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 37 750 грн. сума заборгованості за відсотками.

29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу 29042024-1 від 29.04.2024.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимог до відповідача в сумі 47750 грн., з яких:

- 10000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

-37750 грн. сума заборгованості за відсотками;

-0,00 грн. пеня/штрафи.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 00094-12/2023 від 01.12.2023 в розмірі 47 750 грн.

Крім того, ОСОБА_1 уклала з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» кредитний договір №34163-11/2023 від 25.11.2023 р. на суму 6000 грн, строком на 360 днів, дата погашення кредиту 25.11.2024 р., процентна ставка 2,50 % в день, що становить 912,50 % річних, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0163, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Орієнтовна загальна вартість кредиту 60 000 грн, реальна річна процентна ставка 133 859,83%.

Відповідно до п. 1.5 відповідач зобов`язалась сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів картки № 4149-19хх-хххх-3916 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6).

Згідно п. 7.6 кредитного договору, підписанням кредитного договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», які розміщені на веб-сайті товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

Згідно Додатку № 1 до Договору визначено графік платежів та загальну вартість кредиту, що становить 60 000 грн. (а.с. 35-36).

Договір та додаток № 1 до нього підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0163.

Також вищенаведені умови договору відображені в Паспорті споживчого кредиту (а.с. 37-39).

Відповідач, відповідно до ст. 15 Закону «Про споживче кредитування», у випадку, якщо вона вважала умови кредитування для себе неприйнятними мала змогу і після підписання кредитного договору відмовитись від нього протягом 14 днів з моменту укладення договору, та протягом ще 7 днів повернути кредит та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Такі ж умови містяться й в самому договорі (п.3.3.).

Факт перерахування кредитних коштів за кредитним договором №34163-11/2023 від 25.11.2023 р. ОСОБА_1 підтверджується листом від ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» №3466-00 від 23.05.2025, який надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунків, згідно якого було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 25.11.2023 на суму 6 000,00 грн., маска картки НОМЕР_1 хх-хххх-3916, номер транзакції в системі iPay.ua 312677439.

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250603/53973-БТ від 05.06.2025, наданого на виконання ухвали суду від 29.05.2025, ОСОБА_1 належить картковий рахунок № НОМЕР_2 на який, згідно виписки по картковому рахунку, 25.11.2023 було здійснено зарахування коштів в сумі 6 000 грн.

Таким чином, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, а відповідач всупереч умовам кредитного договору, порушила вищезазначені умови кредитного договору та своєчасно не повернула грошові кошти кредитодавцю за кредитним договором.

Згідно розрахунку ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» заборгованість відповідача, з врахуванням проведених нею виплат за вказаним кредитним договором, станом на 29.04.2024 становить 25 800 грн., з яких: 6000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 800 грн. сума заборгованості за відсотками.

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимог до відповідача в сумі 25 800 грн., з яких:

- 6000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

-19800 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором 34163-11/2023 від 25.11.2023 в розмірі 25 800 грн.

Також, ОСОБА_1 уклала з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» кредитний договір № 24395-12/2023 від 15.12.2023 р. на суму 5500 грн, строком на 120 днів, дата погашення кредиту 12.04.2024 р., процентна ставка 2,50 % в день, що становить 912,50 % річних, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2975, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Орієнтовна загальна вартість кредиту 22 000 грн, реальна річна процентна ставка 101094,05%.

Відповідно до п. 1.5 відповідач зобов`язалась сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього Договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_1 хх-хххх-3916 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6).

Згідно п. 7.6 кредитного договору, підписанням кредитного договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», які розміщені на веб-сайті товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

Згідно Додатку № 1 до Договору визначено графік платежів та загальну вартість кредиту, що становить 22000 грн. (а.с. 47-48).

Договір та додаток № 1 до нього підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2975.

Також вищенаведені умови договору відображені в Паспорті споживчого кредиту (а.с. 49-51).

Відповідач, відповідно до ст. 15 Закону «Про споживче кредитування», у випадку, якщо вона вважала умови кредитування для себе неприйнятними мала змогу і після підписання кредитного договору відмовитись від нього протягом 14 днів з моменту укладення договору, та протягом ще 7 днів повернути кредит та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.

Такі ж умови містяться й в самому договорі (п.3.3.).

Факт перерахування кредитних коштів за кредитним договором № 24395-12/2023 від 15.12.2023 ОСОБА_1 підтверджується листом від ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» №3466-00 від 23.05.2025, який надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунків, згідно якого було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 15.12.2023 на суму 5 500,00 грн., маска картки НОМЕР_1 хх-хххх-3916, номер транзакції в системі iPay.ua 320543944.

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250603/53973-БТ від 05.06.2025, наданого на виконання ухвали суду від 29.05.2025, ОСОБА_1 належить картковий рахунок № НОМЕР_2 на який, згідно виписки по картковому рахунку, 15.12.2023 було здійснено зарахування коштів в сумі 5 500 грн.

Таким чином, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, а відповідач всупереч умовам кредитного договору, порушила вищезазначені умови кредитного договору та своєчасно не повернула грошові кошти кредитодавцю за кредитним договором.

Згідно розрахунку ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором, станом на 29.04.2024 становить 22000 грн., з яких: 5500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16500 грн. сума заборгованості за відсотками.

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимог до відповідача за кредитним договором № 24395-12/2023 від 15.12.2023 р. в сумі 22000 грн., з яких:

- 5500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 16500 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором 24395-12/2023 від 15.12.2023 в розмірі 22 000 грн.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Уклавши даний договір на умовах, викладених у ньому, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в ньому закріплені.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за Допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно - телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Згідно з п. 6 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

З огляду на вище викладене, суд приходить до висновку, що укладений між сторонами договір про надання кредиту, є укладеним з додержанням письмової форми визначеної законом, оскільки укладений з додержанням процедури визначеної законом України «Про електронну комерцію», та підписаний відповідачем шляхом застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором, у порядку визначеному ст. 12 Закону та умов кредитного договору.

На підтвердження факту укладення даних договорів відповідачем свідчить зазначення в договорах її особистих даних, таких як номер та серія паспорта, ідентифікаційний номер, місце проживання, а також існування самого тексту договору у позивача, який згідно зі ст. 11 Закону є оригіналом такого договору.

Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання:, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом,

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6ч. 1 ст. З Закону України «Про електронну комерцію»).

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Судом встановлено, що відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору.

Без отримання листів на адресу електронної пошти та смс-повідомлень, без здійснення входу на сайт товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між фінансовими установами та відповідачем не були б укладені.

Таким чином, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позики, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з умовами договору позики позичальник зобов`язується вчасно повернути позику, сплатити відсотки за користування позикою в порядку, визначеному цим договором.

Всупереч умовам фінансових договорів та договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Також ч.3 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Ч.1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Виходячи з наданих позивачем доказів фінансові установи виконали свій обов`язок своєчасно та у повному обсязі, а ОСОБА_1 порушила умови договорів та зобов`язання по погашенню позики.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Після відступлення права грошової вимоги, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення наявного в неї боргу за вищевказаними договорами, ні на рахунки позивача, ні на рахунки попередніх кредиторів.

Суд встановив, що між сторонами існують цивільні правовідносини. В зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 зобов`язання по зазначеним вище кредитним договорам, за якими кредитодавець виконав умови повністю і своєчасно, а позичальник порушила умови та правила договорів, не повернувши позичені кошти, порушено майнові права ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", тому з відповідача слід стягти заборгованість за вказаними кредитними договорами та задовольнити позов в межах заявлених позовних вимог в сумі 95 550 грн.

Щодо договору позики № 4181174 від 15.12.2023 судом встановлено наступне.

15.12.2023 року ОСОБА_1 уклала з ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» договір позики № 4181174 на суму 4000 грн., строком на 30 днів до 14.01.2024, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 9089,90%, орієнтовна загальна вартість позики - 5800 грн, що також підтверджується таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що є додатком №1 до договору позики. Договір укладено в електронній формі та підписано одноразовим ідентифікатором і72Сv1G5e5.

Відповідно п. 1 договору позики, за цим договором позикодавець забов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250603/53973-БТ від 05.06.2025, наданого на виконання ухвали суду від 29.05.2025, ОСОБА_1 належить картковий рахунок № НОМЕР_2 на який, згідно виписки по картковому рахунку, 15.12.2023 було здійснено зарахування коштів в сумі 4 000 грн.

Таким чином, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору позики, а відповідач всупереч умовам вказаного договору, своєчасно не повернула грошові кошти позикодавцю.

З матеріалів справи вбачається, що 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до п. 9.1 договору він діє до 14.06.2022 року.

28 липня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено додаткову угоду №2 , якою внесено зміни до п.1.3 договору факторингу № 14/06/21 за яким клієнт зобов`язався протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги повідомити боржників про відступлення прав вимоги, решта вимог за договором факторингу залишилась без змін.

До матеріалів позову позивачем додано додаткову угоду №24 до договору факторингу № 14/06/21 від 16.05.2024 щодо відступлення прав вимоги згідно реєстру боржників №24 від 16.05.2024 (а.с. 67), акт прийому-передачі реєстру боржників №24 до договору факторингу № 14/06/21 від 16.05.2024. Реєстр боржників № 24 від 16.05.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, доданий до додаткових пояснень позивача, за яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 14 800 грн., з яких: 4000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 800 грн. сума заборгованості за відсотками.

До позову позивачем, також, було додано додаткову угоду №28 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладену між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», за якою виявлені сторонами розбіжності в реєстрі боржників №24 від 16.05.2024 замінили строки щодо боржників на нові, зокрема щодо ОСОБА_1 , за якою ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача вже в іншій сумі - 16 600 грн., з яких: 4000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 600 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.68).

Проте, позивачем на підтвердження вказаної суми заборгованості не надано до суду розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором позики № 4181174 від 15.12.2023 р., виконаного первісним позикодавцем ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» станом на дату відступлення прав вимоги, тому суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування вказаної заборгованості, у зв`язку з цим суд не може брати вказані реєстри боржників до уваги, так як вони не є належними та допустимими доказами, в розумінні ст.76-78 ЦПК України.

Щодо розрахунку заборгованості за вказаним договором позики, який виконаний позивачем, суд зазначає, що він не є первинним документом і не може слугувати в якості належного доказу (а.с. 71). Вказаний розрахунок створений і підписаний виключно представником позивача, який є зацікавленою особою та підкріплює сумнів у достовірності та допустимості розрахунку.

Окрім того, позивач у додаткових поясненнях зазначає, що відповідно до додаткової угоди №7 від 13.06.2022 до договору факторингу № 14/06/21, вказаний договір факторингу був пролонгований (п.9.1 додаткової угоди) допоки жодна із сторін не направить повідомлення про розірвання цього договору, також вказує, що додаткову угоду №7 від 13.06.2022 було надано суду, проте в матеріалах справи відсутня вказана додаткова угода і суд позбавлений можливості перевірити зазначені твердження позивача.

Отже, позивачем не надано належних та допустимих доказів правомірності передачі права вимоги за договором позики № 4181174 від 15.12.2023 від ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Однією із засад судочинства, регламентованих п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України, є змагальність сторін та свобода в наданні ними до суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до положень ч. 3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з вимогами ст. ст.76-78, 81 ЦПК України засобами доказування в цивільній справі є письмові, речові і електронні докази, висновки експертів, показання свідків. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Кожна сторона має довести ті обставини, на які посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Враховуючи зазначене вище, суд вважає, що позивачем не доведено факту передачі права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №4181174 від 15.12.2023 р. від первісного позикодавця ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», оскільки, термін дії договору факторингу № 14/06/21, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» діяв до 14.06.2022 року, тоді як позивач вказує, що отримав право вимоги до відповідача за вказаним договором позики 16.05.2024 за реєстром прав вимоги, тому в цій частині позовні вимоги позивача не підлягають задоволенню.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених вимог (85,20 %) в розмірі 2580 грн.

Керуючись ст. 12, 81, 263-265, 268, 273, 352-355 ЦПК України, суд

ухвалив:

- позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 00094-12/2023 від 01.12.2023 в розмірі 47 750 грн, з яких:

-10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-37750 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 34163-11/2023 від 25.11.2023 в розмірі 25 800 грн, з яких:

-6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-19800 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 24395-12/2023 від 15.12.2023 в розмірі 22 000 грн., з яких:

-5500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-16500 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договорами у загальному розмірі 95 550 (дев`яносто п`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір в сумі 2 580грн.

Відмовити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у стягненні з ОСОБА_1 заборгованості за договором позики № 4181174 від 15.12.2023 в розмірі 16600 грн.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування сторін:

Позивач - ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження - м. Київ, вул. Симона Петлюри,30, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України - 35625014.

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податку - НОМЕР_3 .

Головуюча: Л. В. Максименко