Справа №: 671/1452/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

25 вересня 2025 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Ніколової С.В.,

при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

04 серпня 2025 року акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 241620 грн. 16 коп. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитні договори, а саме: 27.10.2020 року кредитний договір №901, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 20000 грн.; 26.12.2022 року кредитний договір №, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 92775 грн. 84 коп.; 17.01.2023 року кредитний договір №, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 77529 грн. 09 коп. Відповідач не виконува своїх кредитних зобов`язань належним чином довготривалий строк. Станом на 09.04.2025 року заборгованість відповідача перед позивачем склала: -по кредитному договору від 27.10.2020 року № 901 в розмірі 37358 грн. 86 коп., з яких: 18742 грн. 52 коп.- заборгованість за кредитом; 18616 грн. 34 коп.- заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 26.12.2022 року № 111756 грн. 00 коп., з яких: 83092 грн. 22 коп.- заборгованість за кредитом; 15 грн. 38 коп. - заборгованість процентами; 28648 грн. 40 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 17.01.2023 року № - 92505 грн. 30 коп., з яких: 69349 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом; 11 грн. 82 коп. заборгованість процентами; 23143 грн. 71 коп. заборгованість за комісією. Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з відповідачка на свою користь заборгованість в розмірі 241620 грн. 16 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача просить ухвалити заочне рішення.

Відповідач, який про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явивсяся. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню наступних підстав.

Судом встановлено, що 27.10.2020 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №901, який було укладено шляхом подання відповідачем власноручно підписаної банку заяви №901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 27.10.2020 рок, паспорт споживчого кредиту від 27.10.2020 рок (а.с. 12-13).

Відповідач отримав кредит в сумі 15000 грн. на умовах сплати кредитних коштів протягом 12 місяців відповідно до графіку платежів, річна процентна ставка 47,88% річних (а.с. 12).

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №901 від 27.10.2020 року кредитний ліміт ОСОБА_1 з 13.05.2022 року було збільшено до 20000 грн. (а.с. 24)

ОСОБА_1 не виконував взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів, згідно із наданим Банком розрахунком його заборгованість за кредитним договором №901 27.10.2020 року станом на 09.04.2025 року становить 37358 грн. 86 коп., з яких: 18742 грн. 52 коп.- заборгованість за кредитом; 18616 грн. 34 коп.- заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією (а.с 29-зворот - 31).

Крім того, судом встановлено, що 26.12.2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №, який було підписано за допомогою електронного підпису з отриманням позичальником ОТР- паролю на номер його мобільного телефону. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву № на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 26.12.2022 року, паспорт споживчого кредиту від 26.12.2022 року(а.с. 5-7).

Відповідач отримав кредит в сумі 92775 грн. 84 коп. на умовах сплати кредитних коштів протягом 48 місяців відповідно до графіку платежів, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 1,4 %, процентна ставка 0,01% річних (а.с. 5).

Відповідно до платіжної інструкції № TR.62048495.96961.25278 від 26.12.2022 року АТ «ПУМБ» провів перехахунок коштів в сумі 92775 грн. 84 коп. отримувачу ОСОБА_1 на відкритий на його ім`я банківський рахунок (а.с. 24 -зворот).

ОСОБА_1 не виконував взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів, згідно із наданим Банком розрахунком його заборгованість за кредитним договором № від 26.12.2022 року станом на 09.04.2025 року становить 111756 грн. 00 коп., з яких: 83092 грн. 22 коп.- заборгованість за кредитом; 15 грн. 38 коп. - заборгованість процентами; 28648 грн. 40 коп.- заборгованість за комісією (а.с 25-зворот - 27).

Крім того, судом встановлено, що 17.01.2023 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №, який було підписано за допомогою електронного підпису з отриманням позичальником ОТР- паролю на номер його мобільного телефону. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву № на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 17.01.2023 року, паспорт споживчого кредиту від 17.01.2023 року(а.с. 7-зворот-9).

Відповідач отримав кредит в сумі 77529 грн. 09 коп. на умовах сплати кредитних коштів протягом 48 місяців відповідно до графіку платежів, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 1,4 %, процентна ставка 0,01% річних (а.с. 7-зворот).

Відповідно до платіжної інструкції № TR.62307542.36419.255578 від 17.01.2023 року АТ «ПУМБ» провів перехахунок коштів в сумі 77529 грн. 09 коп. отримувачу ОСОБА_1 на відкритий на його ім`я банківський рахунок (а.с. 25).

ОСОБА_1 не виконував взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів, згідно із наданим Банком розрахунком його заборгованість за кредитним договором № від 17.01.2023 року станом на 09.04.2025 року становить 92505 грн. 30 коп., з яких: 69349 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом; 11 грн. 82 коп. заборгованість процентами; 23143 грн. 71 коп. заборгованість за комісією. (а.с 27-зворот - 29).

Банк направив боржнику письмову вимогу (повідомлення) про заборгованність перед банкомз вимогою виконати забов`язання в розмірі 241620 грн. 16 коп. (а.с. 21-зворот-22).

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»).

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

АТ «ПУМБ» обґрунтувало свій позов тим, що між сторонами були укладені кредитні договори, за умовами яких ОСОБА_1 отримав кредитні кошти, однак не виконав зобов`язання за цим договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

На підтвердження вказаних обставин АТ «ПУМБ» надало розрахунки заборгованості за кредитними договорами № 901 від 27.10.2020 року, № від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року № , заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №901 від 27.10.2020 року, № від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року № , паспорти споживчого кредиту від 27.10.2020 року, від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року; виписки/особові рахунки клієнта ОСОБА_1 за кредитними договорами № 901 від 27.10.2020 року, № від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року № (а.с. 32-36), публічну пропозицію АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції, що діє з 04 квітня 2022 року) (а.с. 16-21), письмову вимогу-повідомлення (а.с. 21-зворот-22).

Публічна пропозиція АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначають, у тому числі, умови укладення, внесення змін, припинення договору комплексного банківського обслуговування, послуги банку, що надаються клієнтам, порядок та умови їх надання.

Разом з тим, заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901 від 27.10.2020 року, № від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року № , паспорти споживчого кредиту від від 27.10.2020 року, від 26.12.2022 року, від 17.01.2023 року, що підписані ОСОБА_1 (власноручно і за допомогою електронного цифрового підпису), міститять умови щодо розміру та підстав для нарахування процентів та комісії банку за обслуговування кредиту. Ці документи є достатнім підтвердженням про конкретні запропоновані відповідачці умови Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, оскільки ці документи достовірно підтверджують вказані обставині.

У зв`язку з цим до спірних правовідносин можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами першою, другою статті 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про доведеність обставин щодо невиконання відповідачем зобов`язань за договором про надання банківських послуг, у зв`язку з чим відповідно до вимог наведеного чинного законодавства, Банк вправі ставити вимоги до нього про стягнення заборгованості. З відповідача на користь Банку підлягає стягненню заборгованість в сумі 241620 грн. 16 коп., в тому числі: - по кредитному договору від 27.10.2020 року № 901 в розмірі 37358 грн. 86 коп., з яких: 18742 грн. 52 коп.- заборгованість за кредитом; 18616 грн. 34 коп.- заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; -по кредитному договору від 26.12.2022 року № 111756 грн. 00 коп., з яких: 83092 грн. 22 коп.- заборгованість за кредитом; 15 грн. 38 коп. - заборгованість процентами; 28648 грн. 40 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору від 17.01.2023 року № - 92505 грн. 30 коп., з яких: 69349 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом; 11 грн. 82 коп. заборгованість процентами; 23143 грн .71 коп. заборгованість за комісією.

Судовий збір відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 4 ,12, 81, 89, 141, 247, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, на підставі 525-526, 610-612, 625, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість в розмірі 241620 грн. 16 коп., в тому числі: - за кредитним договором від 27.10.2020 року №901 в розмірі 37358 грн. 86 коп., з яких: 18742 грн. 52 коп. - заборгованість за кредитом; 18616 грн. 34 коп.- заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; -за кредитним договором від 26.12.2022 року № 111756 грн. 00 коп., з яких: 83092 грн. 22 коп.- заборгованість за кредитом; 15 грн. 38 коп. - заборгованість процентами; 28648 грн. 40 коп.- заборгованість за комісією; - за кредитним договором від 17.01.2023 року № - 92505 грн. 30 коп., з яких: 69349 грн. 77 коп. - заборгованість за кредитом; 11 грн. 82 коп. заборгованість процентами; 23143 грн. 71 коп. заборгованість за комісією, а також 2422 грн. 40 коп. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи: позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», , адреса місцезнаходження: місце знаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070; відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення складено 25 вересня 2025 року.

Суддя: