Справа № 188/2205/24
Провадження № 2/188/681/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 вересня 2025 року с-ще Петропавлівка

Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області в складі :

головуючої судді Курочкіної О.М.,

секретар судового засідання Фесик Ю.В.

справа №188/2205/24

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС"

відповідач: ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В :

На офіційному веб-сайті TOB «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів TOB «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті TOB «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Клієнт створює заявку на отримання кредиту;

отримує дзвінок від співробітника TOB «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; (BankID - спосіб електронної автентифікаціїгромадян за допомогою їхніх даних в банку; де вони обслуговуються);

отримує рішення Кредитора щодо можливості надання кредиту;

при позитивному рішенні щодо надання кредиту, Клієнт отримує доступ до «особистого кабінету».

17.05.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНСИ» і ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційна систем TOB «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробка інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1207-0409.

Відповідно до ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А3490, для підписання Кредитного договору №1207-0409 від 17.05.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

сума кредиту - 15000,00 грн.;

строк кредитування - 300 днів;

базовий період -21 день

знижена % ставка - 2,50 % в день;

стандартна % ставка - 3,00 % в день;

Заявлений строк - це обраний Позичальником в момент укладання Кредитного договору строк користування Кредитом протягом якого: 1) може бути використано право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою; 2) в останній календарний день Заявленого строку Позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за користування Кредитом.

Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти.

Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі при отриманні ним грошових коштів.

Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування та ст. ст. 525 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 11.07.2024 року, загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору в розмірі 146550.00 гривень, що складається з наступного:

- прострочена заборгованість за кредитом - 4000,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 132550.00 гривень.

Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 73425,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 73125.00 гривень.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме:

- прострочену заборгованість за кредитом - 14 000,00 гривень;

- прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 59125,00

гривень.

Позивач просить суд розглянути справу у його відсутність, стягнути з відповідача заборгованість та судові витрати.

Відповідач в судове засідання не з`явився, був повідомлений, про судове засідання, поштові повідомлення повернулись до суду в зв`язку з відсутністю відповідача за місцем проживання, відповідач двічі повідомлений про судове засідання через оголошення.

Суд розглядає справу відповідно до положень ст. 280-281 ЦПК за відсутністю сторін та постановляє рішення заочно.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

16.01.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНСИ і ОСОБА_1 , укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1207-0409 про надання споживчого кредиту

Зазначений договір було укладено сторонами із визначенням змісту.

При підписанні даного Кредитного договору сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, процентну ставку, умови щодо підвищення процентної ставки, строк кредитування, у зв`язку з чим суд приходить до висновку, що умови кредитного договору не суперечать принципу добросовісності, не призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін та не завдають шкоди споживачеві.

Відповідно до п.2.3 Договору сума кредиту складає 14000 грн. останній календарний день першого базового періоду 06.06.2023 року нараховані відсотки 7875.00 грн.

Пункти 4.3, 4.6 передбачено фіксовану плату у формі процентів за кожен день. У перший базовий період пільгова ставка 3% за день.

Відповідно до листа АТ «КБ`ПриватБанк» підтверджується трансакція, якою перераховано кошти за кредитним договором №1207-0409 в розмірі 15000.00 грн. Паспортом споживчого кредиту, довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова допомога підтверджується що нарахування щоденних відсотків здійснювалось протягом 300 днів.

Відповідно до наданих позивачем доказів та враховуючи часткове списання заборгованості, загальний розмір заборгованості, яка підлягає стягненню підставі Кредитного договору №1207-0409 від 08.04.2023 становить 28000.00 грн., що складається :

заборгованість за кредитом 14000.00 грн;

заборгованість за нарахованими процентами 14000.00 грн.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 зазначено, що з урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, Велика Палата Верховного Суду зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

Тому, враховуючи викладене, а також з урахуванням судової практики Великої Палати Верховного Суду, умови кредитного договору про реальну процентну ставку в розмірі 3 % в день, , що перевищує тіло кредиту майже в 4 рази є несправедливим в сенсі ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та суперечить таким загальним засадам цивільного законодавства, яка справедливість добросовісність та розумність (п.6 ч.1 ст. 3 ЦК України).

Аналогічний висновок міститься у постанові Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року, справа № 902/417/18.

Встановлений договором розмір процентів перевищує розумну межу відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов`язання, є явно завищеним, не відповідає вимогам п.5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і засадам справедливості, добросовісності, розумності, як наслідок, свідчить про непропорційність великої суми компенсації у разі невиконання позивачем зобов`язань за цим договором, а тому підлягає стягненню в межах заборгованості за тілом кредиту.

Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник обов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (Стаття 1049 ЦК /країни).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Щодо визначення суми заборгованості відповідача, суд приходить до наступних висновків, загальна заборгованість за Договором №1207-0409 від 17.05.2023 року про надання споживчого кредиту та з урахуванням часткового списання заборгованості позивачем складає 24000.00 грн., та складається із

заборгованість за тілом кредиту та частково нарахованими відповідно до умов договору відсотками, при цьому суд бере до уваги, що позивачем не заявлено вимога про стягнення відшкодування відповідно до вимог ч.2 ст.625 ЦК.

Що стосується цифрового підпису, абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Договори укладені за допомогою електронного підпису, не суперечать цивільному законодавству.

Відповідно до частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позовні вимоги задоволено в повному обсязі, а тому на користь позивача слід стягнути з відповідача сплачений судовий збір в розмірі 2422.40 грн.

Керуючись ст.ст 509,525, 1054 ЦК України, ст.ст. 4,76,89,133, 141, 258, 264-265 ЦПК України суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС"до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково .

Стягнути з ОСОБА_1 зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 заборгованість за Кредитним договором №1207-0409 від 17.05.2023 в розмірі 28000.00 грн., що складається :

заборгованість за кредитом - 14000 грн;

заборгованість за нарахованими процентами 14000.00 грн. на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" .

Стягнути з ОСОБА_1 зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" сплачений позивачем судовий збір в розмірі 2422.40 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

У відповідності до п.п. 15.5) п.п.15 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно- телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, тобто до Дніпровського апеляційного суду через Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області.

Суддя О. М. Курочкіна