Справа № 683/1561/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2025 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Завадської О.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив:

У травні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі відповідач/позичальник) про стягнення кредитної заборгованості за договором про надання кредиту №345054-КС-001 від 02 липня 2021 року в розмірі 24619,73 грн та судового збору в розмірі 2422,40 грн.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 02 липня 2021 року між сторонами укладено договір №345054-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаного у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-2897 на зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті номер телефону НОМЕР_1 , який нею було введено/відправлено.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надало позичальнику грошові кошти у розмірі 16000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов?язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил надання грошових коштів у кредит. Строк кредиту 24 тижні (до 17 грудня 2021 року). Плата за користування кредитом є фіксованою та становить 0,86403158 % за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. Комісія за надання кредиту 2400,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту 35160,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 3576,97 грн.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов?язання за договором виконало в повному обсязі, надавши позичальнику грошові кошти в розмірі 16000,00 грн шляхом перерахування на банківську карту позичальника, яка вказана при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті.

Відповідачка свої зобов?язання за кредитним договором належним чином не виконала, кошти сплатила частково на загальну суму 14729,64 грн, внаслідок чого у неї станом на 14 травня 2025 року виникла заборгованість за договором про надання кредиту №345054-КС-001 в розмірі 24619,73 грн та складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13331,11 грн; суми прострочених платежів по процентах - 11288,62 грн.

Провадження по справі було відкрито у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та надано строк учасникам справи для подання заяв по суті.

Сторони відповідно до вимог статей 128, 130 ЦПК України належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, заяв по суті не подавали, клопотань не заявляли.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Суд вважає за можливе, відповідно до ч. 8 ст.279 ЦПК України, розглянути справу за наявними в матеріалах доказами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У відповідності до ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про наступне.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 02 липня 2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір про надання кредиту №345054-КС-001 в електронному вигляді, шляхом обміну електронними повідомленнями, із застосуванням електронного підпису.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 02 липня 2021 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір №345054-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Після ознайомленням із інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що були надані, виходячи з обраних нею умов, та отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації по запропонованих послугах та наслідків в разі невиконання зобов`язань, ОСОБА_1 02 липня 2021 року прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) укласти договір №345054-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма).

02 липня 2021 року ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про надання кредиту №345054-КС-001 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», із застосуванням електронних підписів, зокрема, ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-2897, номер телефону НОМЕР_1 .

Вказані обставини відображенні у візуальній формі послідовності дій клієнта в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства на сайті https://my.bizpozyka.com, що підтверджують укладення сторонами електронного кредитного договору.

Відповідно до розділу 1 договору: кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 16000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та умовах, визначених договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС КРЕДИТ»: строком на 24 тижні - до 17 грудня 2021 року; на умовах сплати процентів за користування кредитом: процентна ставка - 0,86403158 % в день (фіксована ставка), що нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів (розділ 2); комісія за надання кредиту 2400,00 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту 35160,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка 3576,97 грн.

Розділом 3 договору встановлено графік платежів, якого повинен дотримуватись позичальник.

Виконання ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» зобов`язання за договором про надання кредиту №345054-КС-001 від 02 липня 2021 року про надання ОСОБА_1 шляхом перерахування через АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на зазначений нею в анкеті клієнта банківський рахунок кредиту в розмірі 16000,00 грн підтверджується платіжним дорученням №29652 від 02 липня 2021 року.

Згідно листа АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 16 серпня 2025 року за №20.1.0.0.0/7-250811/81688-БТ на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_2 (IBAN НОМЕР_3 ). Банком також надано виписку по рахунку № НОМЕР_2 з період з 02 липня 2021 року по 17 грудня 2021 року, де зазначено переказ 02 липня 2021 року коштів в розмірі 16000,00 грн за договором №345054-КС-001 від 02 липня 2021 року, операції з користування кредитними коштами, часткове погашення кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості та довідки про стан заборгованості відповідачки за договором про надання кредиту №345054-КС-001 від 02 липня 2021 року станом на 14 травня 2025 року загальна сума заборгованості за кредитом складає 24619,73 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 13331,11 грн; заборгованість по процентам - 11288,62 грн.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21 (провадження №61-4202сво22).

Виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст. 1,ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

Включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачкою комісії за надання кредиту у розмірі 2400,00 грн, а також подальше зарахування нарахованої комісії позивачем з відповідачки, суд вважає таким, що відповідає вимогам діючого законодавства.

З огляду на викладене, враховуючи вимоги ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, виходячи із принципів розумності та справедливості, зважаючи на те, що строк виконання зобов`язання настав, доказів повернення боргу станом на день розгляду справи відповідачем не надано, заявлений розмір заборгованості належними та допустимим доказами не спростований, тому суд прийшов до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, а розрахунок належних до сплати сум доведеним, тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

Виходячи з положень ст.141 ЦПК України, з відповідачки на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» необхідно стягнути 2422,40 грн судового збору.

На підставі ст. ст. 509, 526, 546, 612, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 12, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Задовольнити позов товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411 м. Київ) заборгованість станом на 14 травня 2025 року за договором №345054-КС-001 про надання кредиту від 02 липня 2021 року в розмірі 24619,73 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13331,11 грн; суми прострочених платежів по процентах - 11288,62 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, м. Київ) 2422,40 грн судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», місце знаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411 м. Київ, ;

відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя