Справа № 581/658/25
Провадження № 2/581/376/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

24 вересня 2025 року селище Липова Долина

Суддя Липоводолинського районного суду Сумської області Сізов Д.В., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

3 березня 2025 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулося до суду із вказаним позовом.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 13 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7395846 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», за яким товариство надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника, яку останній вказав при оформленні позики. Відповідач у порушення своїх зобов`язань своєчасно не погасив заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.

11 липня 2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу, відповідно до умов якого клієнт відступив останньому права грошової вимоги за вказаним кредитним договором на суму у розмірі 20400 грн. Новий кредитор жодних додаткових нарахувань не здійснював.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором позики у розмірі 20400 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за основним боргом, 14400 грн заборгованість за відсотками, а також судові витрати.

Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 19 серпня 2025 року позовну заяву прийнято та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести у спрощеному порядку без виклику та повідомлення сторін.

Позивач 19 серпня 2025 року отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі.

Відповідачу за місцем реєстрації надсилалися ухвала суду про відкриття провадження у справі та позовна заява з додатками, однак вказана кореспонденція не була вручена з підстав відсутності адресата за вказаною адресою. У силу положень пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України кореспонденція вважається врученою в день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання особи, що зареєстроване у встановленому законом порядку. Відповідно у встановлений судом строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надав.

Судом встановлено такі фактичні обставини справи.

13 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7395846, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (а.с.11). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 2 сума позики 6000 грн, строк позики 6 днів, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 6,7 %, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 2,5 %, дата надання позики 13 лютого 2023 року, дата повернення позики 19 лютого 2023 року, знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 0,01%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною за день) (не застосовується в період карантину) 2,7%, пеня %/день (не застосовується в період карантину) 2,7%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 5217,57%, орієнтовна загальна вартість позики 6405 грн;

п. 4 проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики;

п. 6 позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за ставкою 2,5% (ставка незмінна протягом всього строку позики), якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті;

п. 15 інформація про умови, що дозволяють зміну процентної ставки. У разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «СІіскСгеїІіІ») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «СІіскСгейй»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п. 2 Договору. У такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються позичальником в повному обсязі за весь період строку Позики. Процентна ставка може бути змінена на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору;

п. 17 якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 Договору, не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень);

п. 18 якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування Позикою понад встановлений Договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень);

п. 20 цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Вказаний договір підписаний відповідачем електронним підписом, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора h9SSKdTv6A.

Додаток № 1 до договору позики № 7395846 від 13 лютого 2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, з якої вбачається, що дата надання кредиту 13 лютого 2023 року, дата повернення кредиту 19 лютого 2023 року, сума кредиту 6000 грн, проценти за користування кредитом 405 грн, реальна річна процентна ставка 5217,57 %, загальна вартість кредиту 6405 грн (а.с. 13-14).

Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 підписавши його електронним підписом, підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування (а.с. 20).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем електронним підписом, що відтворений шляхом використання одноразових ідентифікаторів h9SSKdTv6A та ТЕNTyg2V8bHY відповідно.

До матеріалів справи також долучені правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickCredit», які не містять підпису відповідача (а.с. 27-48).

Відповідно до довідки ТОВ «ФК» ФІНЕКСПРЕС» від 24 лютого 2025 року ТОВ «ФК» ФІНЕКСПРЕС» підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відповідно до умов договору про переказ коштів № 23-01-18/5 від 23 січня 2018 року, укладеного між компанією та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та завершення наступної платіжної операції: дата 13 лютого 2023 року; сума 6000 грн; отримувач Александров Юрій ЕПЗ № НОМЕР_1 (а.с. 25).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 7395846 від 13 лютого 2023 року, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» станом на 11 липня 2023 року складає 20400 грн, з яких: 6000 грн заборгованість по тілу кредиту, 14400 грн заборгованість за відсотками по кредиту (а.с. 21-23). Також із вказаного розрахунку вбачається, що відповідач 13 лютого 2023 року отримав позику у сумі 6000 грн, цього ж дня за користування позикою були нараховані відсотки за базовою процентною ставкою, яка складає 14,95 % у сумі 402 грн, з 14 по 18 лютого 2023 року відсотки нараховувалися за зниженою процентною ставкою 0,01 % - по 60 коп. у день, 20 лютого 2023 року проценти нараховані за зниженою процентною ставкою були перераховані за базовою процентною ставкою (2,5%) та нараховувалися за вказаною процентною ставкою до 20 травня 2023 року (а.с. 21-23).

11 липня 2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» укладено договір факторингу №01.02-36/23, згідно з яким ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА», а останнє набуло право вимоги від клієнтів та сплатило ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (а.с.33-38).

Згідно із платіжною інструкцією від 13 липня 2023 року № 9198 ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» перерахувало ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 1575126,28 грн за договором факторингу №01.02-36/23 від 11 липня 2023 року (а.с. 56).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до вказаного договору факторингу ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики № 7395846 у сумі 20400 грн, з яких: 6000 грн сума основного боргу за кредитом, 14400 грн сума нарахованих процентів (а.с. 60).

Із розрахунку заборгованості за договором № 7395846 від 13 лютого 2023 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «СВЕА ФІНАНС» станом на 7 серпня 2025 року складає 20400 грн, з яких: 6000 грн сума основного боргу за кредитом, 14400 грн сума нарахованих процентів.

Рішенням єдиного учасника ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» № 1 від 25 березня 2024 року змінено назву товариства з ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» на ТОВ «СВЕА ФІНАНС» ( а..с 39).

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі статтею 526, частиною 1 статті 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (стаття 611 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з частиною 1 статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 стаття 1078 ЦК України).

Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним договором позики. Не зважаючи на те, отримав боржник повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи не отримав, ця обставина не позбавляє його обов`язку повернення боргу, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. У такому випадку боржник лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання було б належним відповідно до вимог статті 516 ЦК України. Однак, доказів того, що після відступлення позивачу права грошової вимоги до ОСОБА_1 , останній сплачував кредитну заборгованість на рахунки фактора або на рахунки попередніх кредиторів, суду не надано.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору від 13 лютого 2023 року відповідач зобов`язався повернути позику, сплатити проценти, однак вказані договірні зобов`язання не виконав.

Відповідно до положень пункту договору позика надається строком на 6 днів до 19 лютого 2023 року. Саме протягом вказаного строку дії договору сторони передбачили нарахування процентів за користування кредитними коштами.

Пункт 6 вказаного договору передбачає продовження строку користування позикою (пролонгація), шляхом укладення додаткової угоди, проте матеріали вказаної позовної заяви не містять доказів укладення вказаних додаткових угод.

Договором позики передбачено за користування грошима понад встановлений договором строк нарахування процентної ставки за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування, проте вказана норма застосовується якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати (п. 18 договору). Відповідно до статті 8 Закону України «Про державний бюджет України на 2023 рік» мінімальна заробітна плата у місячному розмірі становить 6700 грн. Враховуючи, що сума позики менша від мінімальної заробітної плати, а тому положення вказаного пункту не застосовується до вказаних правовідносин.

Таким чином, ТОВ «СВЕА ФІНАНС» відповідно до статті 1048 ЦК України окрім повернення кредиту також має право вимагати повернення заборгованості по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення строку його дії у кредитора відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Відповідно до договору відповідач отримав позику в розмірі 6000 грн строком на 6 днів зі сплатою базової процентної ставки за перший день користування позикою у розмірі 6,7 % та зниженої процентної ставки з другого дня користування позикою у розмірі 0,01%.

Тобто, нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється виключно в межах строку кредиту, що передбачено, окрім статті 1048 ЦК України, і самим договором. Тому, заборгованість по відсоткам за умовами вказаного договору становить 405 грн. (6000 х 6,7% х 1 день + 6000 х 0,01% х 5 днів), яка разом із простроченою сумою кредиту 6000 грн підлягає стягненню з відповідача.

Заборгованість по відсоткам у сумі 13995 грн (14400 грн - 405 грн) не підлягає задоволенню, оскільки позивачем не доведено пролонгацію або ж автопролонгацію вищевказаного договору, що давало б можливість продовження нарахування відсотків за користування кредитом на суми, зазначені у розрахунку, так як і не надано доказів нарахування вказаних відсотків на підставі статті 625 ЦК України.

У зв`язку з викладеним, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат. Позовна заява подана в електронній формі та відповідно до частини 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір підлягає сплаті із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн (3028 грн х 0,8).

Згідно із частиною 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим (на 31,4%) задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 760,63 грн (2422,40 грн х 31,4 %) на відшкодування сплаченого при зверненні з позовом судового збору.

Керуючись статтями 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за договором позики № 7395846 від 13 лютого 2023 року у розмірі 6405 грн, з яких: 6000 грн тіло кредиту, 405 грн відсотки за користування грошима.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» 760,63 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС»; бульвар Вацлава Гавела, 6, м. Київ; .

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Д. В. Сізов