Справа № 343/964/25
Провадження № 22-ц/4808/1252/25
Головуючий у 1 інстанції Монташевич С. М.
Суддя-доповідач Луганська
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 вересня 2025 року м. Івано-Франківсь

Івано-Франківський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - Луганської В.М.

суддів - Баркова В.М.,Томин О.О.,

учасники справи

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика»

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку спрощеного провадження (без повідомлення учасників справи відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України)

справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика»

на рішення Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року, яке ухвалено судом у складі судді Монташевич С.М.,

у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У травні 2025 року ТОВ «Бізнес позика» звернулось до суду з позовними вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 475498-КС-00 від 09.01.2024 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.01.2024 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 475498-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями. Договір підписано у визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» порядку шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора UA-8061, направленого йому на мобільний телефон, вказаного позичальником у заявці.

Відповідно до умов указаного договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 25000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,1512369 за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом з урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. При цьому, не слід ототожнювати поняття «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку в день,яка встановлена в кредитному договорі,укладеному ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес Позика».

ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 25000,00 грн шляхом їх перерахування на банківську карту позичальника № НОМЕР_1 , зазначену ним при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті.

10 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту, на підставі якої останньому надано додатково кредит у сумі 3000 грн.

21 березня 2024 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 2 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту, відповідно до якої останньому надано кредит у сумі 15000 грн.

Боржник свої зобов`язання належним чином не виконував, здійснив часткову сплату за договором на загальну суму 86 449,36 грн. Станом на 29 квітня 2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає - 58 079,96 грн, з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту - 26141,34 грн, сума прострочених платежів по процентах - 31938,62 грн.

Позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором №475498-КС-002 про надання кредиту від 09.01.2025 року в розмірі 58079,96 грн та судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Рішенням Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором № 475498-КС-002 про надання кредиту від 09.01.2024, що становить 49 583,86 грн, яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту 26 141,34 грн, суми прострочених платежів по процентах 23 442,52 грн, а також сплачений судовий збір у розмірі 2068,00 грн. В решті позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з рішенням суду, ТОВ «Бізнес позика» подало апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм процесуального та матеріального права, просить суд апеляційної інстанції змінити рішення Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року в частині стягнення заборгованості з ОСОБА_1 , а саме змінити суму стягнення з 26 141,34 грн на грошову суму в розмірі 31 938,62 грн. В решті рішення суду залишити без змін. Здійснити розподіл судових витрат.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що суд першої інстанції помилково відмовив у задоволенні позову про стягнення 5797,28 грн процентів за користування кредитом, посилаючись на п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та зазначив, що з 22.04.2024 по 20.08.2024 ставка становила 1,5% на день, а з 21.08.2024 по 15.12.2024 1% на день.

Скаржник посилається на те, що суд не звернув увагу, що не слід ототожнювати поняття «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку (ки) в день, які встановлені в кредитному договорі, укладеному відповідачем з ТОВ «Бізнес Позика». Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Скаржник звертає увагу на лист Національного банку України № 14-0004/3433 від 15.01.2024, в якому зазначено, що враховуючи наданий Законом фінансовим установам перехідний період за договорами, укладеними протягом перехідного періоду, або строк дії яких було продовжено протягом Перехідного періоду, денна процентна ставка може перевищувати законодавчо встановлений максимальний розмір лише протягом перехідного періоду та за умови, що строк виконання зобов`язань позичальника за такими договорами спливає до закінчення перехідного періоду. Відповідно до ч. 3 ст. 8 Закону обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Для розрахунку денної процентної ставки на дату укладення договору підлягала застосуванню формула, передбачена Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно, денна процентна ставка становить 0,95 процентів, виходячи з наступного розрахунку: (40 040,00 /25 000,00)/169 днів / 100%=0,95%.

Загальні витрати за споживчим кредитом становлять 44719,89 грн це сума процентів (40519,89 грн) і комісію (4 200 грн). При кредиті на 25000 грн строком 169 днів і зниженої денної ставки 1,15123690%, фактична денна процентна ставка складає приблизно 0,85%. Відтак, розмір денної процентної ставки, передбачений кредитним договором № 475498-КС-002 про надання кредиту від 09.01.2024 року та додатковими угодами №1,№2 не перевищує 1%, виходячи з того, що обрахування базувалось на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі як того вимагає норма ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», а тому позовні вимоги про стягнення процентів за користування кредитом у сумі 31 938,62 грн підлягають задоволенню у повному обсязі.

Частиною шостою статті 19 ЦПК України визначено, що малозначними справами є справи, у яких ціна позову не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб; справи незначної складності, визнані судом малозначними, крім справ, які підлягають розгляду лише за правилами загального позовного провадження, та справ, ціна позову в яких перевищує двісті п`ятдесят розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Відповідно до частини 1 статті 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Отже, розгляд цивільної справи з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім справ зазначених в ч. 4 ст. 274 ЦПК України, у суді апеляційної інстанції у порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи є загальним правилом, визначеним у ЦПК України.

Із матеріалів справи вбачається, що ціна позову в даній справі становить 58079,96 грн і є менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, тому справа відноситься до категорії малозначної справи в силу вимог закону.

Згідно ч. 1 ст. 8 ЦПК України ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час та місце розгляду своєї справи або обмежений у праві отримання в суді усної або письмової інформації про результати розгляду його судової справи.

Ухвалою Івано-Франківського апеляційного суду від 21 липня 2025 року відкрито провадження за апеляційною скаргою ТОВ «Бізнес позика» на рішення Долинського районного суду від 20 червня 2025 року.

Копію вказаної ухвали направлено ОСОБА_1 23.07.2025 року за місцем реєстрації відповідача та вручено 29 липня 2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Ухвалою Івано-Франківського апеляційного суду від 01 серпня 2025 року справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного провадження на 16 вересня 2025 року.

Інформація про призначення даної справи до розгляду у апеляційному суді без повідомлення учасників справи завчасно розміщена на офіційному вебпорталі судової влади України.

Заслухавши доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції, обговоривши доводи апеляційної скарги, судова колегія приходить до наступних висновків.

Відповідно до вимог ст. 367 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції у межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції.

Згідно роз`яснень, які містяться в п. 15 постанови Пленуму Верховного Суду України від 24 жовтня 2008 року № 12 «Про судову практику розгляду цивільних справ в апеляційному порядку» у разі якщо апеляційна скарга подана на рішення щодо частини вирішених вимог, суд апеляційної інстанції відповідно до принципу диспозитивності не має права робити висновків щодо неоскарженої частини ні в мотивувальній, ні в резолютивній частині судового рішення, а в описовій частині повинен зазначити, в якій частині вимог судове рішення не оскаржується.

Рішення Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року оскаржується в частині відмови позовних вимог про стягнення процентів, в іншій частині рішення суду не оскаржується, а тому апеляційний суд відповідно до частини 1 ст. 367 ЦПК України перевіряє законність та обґрунтованість рішення суду лише в оскаржуваній частині в частині відмови позовних вимог, саме відмови у стягненні заборгованості процентів в розмірі 5797,28 грн. В частині стягнення тіла кредиту за вказаним договором рішення суду не оскаржується та не є предметом апеляційного перегляду.

Відповідно до ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були дослідженні в судовому засіданні.

Задовольняючи частково позовні вимоги в частині стягнення відсотків, суд першої інстанції виходив з положень частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Суд врахував положення пункту 17 розділу IV Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає до стягненню сума заборгованості за відсотками в розмірі 23 442,52 грн, з яких: 6319,95 грн нараховані відсотки станом на 18.07.2024 за період з 09.01.2024 до 18.07.2024 за відсотковою ставкою 1,1512369 % від розміру непогашеного тіла кредиту, 12939,96 грн - за період з 19.07.2024 до 20.08.2024 (26141,34 грн*1,5%*33 дні), 4182,61 грн за період з 21.08.2024 до 05.09.2024 (26141,34*1%*16 днів).

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 09 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №475498-КС-002, відповідно до умов якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 25000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів (п. 2.1 договору).

Договір укладений в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика», через Особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця - https://my.bizpozyka.com/.

Пунктом 2.3 договору встановлено строк кредиту: 24 тижні. Стандартна процентна ставка: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка: в день 1,15123690, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору.

Пунктом 2.4 договору встановлений розмір фіксованої процентної ставки, який не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Комісія за надання кредиту - 3750,00 грн (п. 2.5 договору). Загальний розмір наданого кредиту - 25000,00 грн (п. 2.6 договору). Строк дії договору - до 25.06.2024 (п. 2.7договору). Орієнтована загальна вартість кредиту - 65040,00 грн (п. 2.8 договору). Орієнтовна реальна процентна ставка - 9200,77 процентів (п. 2.9 договору).

Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (проценти за користування кредитом) нараховується за ставкою, вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору і розраховується в порядку, описаному нижче (п. 3.2 договору). У договорі відображено графік платежів (п. 3.2.3 договору) та визначено порядок нарахування штрафу у разі прострочення сплати платежу, визначеного графіком платежів (п. 6.3 договору).

Згідно із підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів, ТОВ «ПрофітГід» в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції здійснило 09.01.2024 від ТОВ «Бізнес позика» переказ коштів на суму 25000,00 на картку НОМЕР_2 .

Факт належності картки відповідачу та перерахування йому на підставі спірного кредитного договору 25000,00 грн підтверджується повідомленням АТ «Універсал Банк» від 09.06.2025 № БТ/Е-5158, згідно з яким ОСОБА_1 належить платіжна картка № НОМЕР_1 та відкрито під неї відповідний банківський рахунок, а також виписка по руху коштів по картці ОСОБА_1 , в якій вказано відображення нарахування на карту 01.09.2024 25000 грн.

10 січня 2024 року ОСОБА_1 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі уклав зі вказаним товариством додаткову угоду № 1 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту від 09.01.2024 року, відповідно до якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 10.01.2024 сума неповернутого позичальником кредиту становить 25000,00 грн: сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 575,62 грн, сума нарахованої та несплаченої комісії - 3750,00 грн (пункт 1 договору).

Згідно пункту п. 2.1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник домовилися, що з дати укладення додаткової угоди: кредит збільшується на 3000 грн та кредитодавець на умовах, викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит, збільшений на 3000 грн, у строки та на умовах, викладених у договорі. Після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту та додаткового кредиту складатиме 28000,00 грн (п. 2.2 додаткової угоди).

Після укладення цієї додаткової угоди та збільшення суми кредиту: загальна сума отриманого кредиту становить 28 000,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 9863,46 %, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 72719,79 грн (пункт 4 додаткової угоди). Комісія за надання додаткової суми кредиту - 450,00 грн (пункт 5 додаткової угоди). У додатковій угоді до договору відображено графік платежів (пункт 3.2.3 додаткової угоди) та визначено порядок нарахування штрафу у разі прострочення сплати платежу, визначеного графіком платежів (пункт 6.4 додаткової угоди).

Згідно із підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів, ТОВ «ПрофітГід» в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції здійснило 10.01.2024 від платника ТОВ «Бізнес Позика» переказ коштів на суму 3000,00 на картку НОМЕР_2 .

Факт належності вказаної кредитної картки та перерахування 10.01.2024 на неї кредитних коштів у сумі 3000,00 грн підтверджується повідомленням з АТ «Універсал Банк» від 09.06.2025 № БТ/Е-5158 та випискою по руху коштів по картці ОСОБА_1 .

21.03.2024 ОСОБА_1 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі уклав ТОВ «Бізнес Позика» додаткову угоду № 2 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту від 09.01.2024 року, відповідно до якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 21.03.2024 сума неповернутого позичальником кредиту становить 24387,31 грн (пункт 1 договору). Кредитодавець та позичальник домовилися, що кредит збільшується на 15000 грн та кредитодавець на умовах, викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути кредит, збільшений на 15000 грн, у строки та на умовах, викладених у договорі (пункт 2.1 додаткової угоди).

Згідно пункту 2.2 додаткової угоди строк, на який надається кредит, збільшується. За домовленістю сторін строк, на який надається кредит, складає сукупність строку фактичного користування позичальником кредитом до моменту укладення цієї додаткової угоди та додаткового строку користування кредитом, який становить 24 тижні. Після збільшення суми кредиту загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту складатиме 30387,31 грн (пункт 2.3 додаткової угоди).

Відповідно до пункту 3 додаткової угоди після укладення додаткової угоди та збільшення суми кредиту будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових коштів у кредит: загальна сума отриманого кредиту становить 39387,31 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 6349,36 %, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 96038,86 грн.

Згідно із підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів, ТОВ «ПрофітГід» в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції здійснило 21.03.2024 від платника ТОВ «Бізнес Позика» переказ коштів на суму 15000,00 на картку НОМЕР_2 . Призначення платежу: перерахунок коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 , згідно з додатковою угодою від 21.03.2024 до кредитного договору № 475498-КС-002 від 09.01.2024.

Факт належності вказаної кредитної картки та перерахування 21.03.2024 на неї кредитних коштів у сумі 15000,00 грн підтверджується повідомленням з АТ «Універсал Банк» від 09.06.2025 № БТ/Е-5158 та випискою по руху коштів по картці ОСОБА_1 .

З розрахунку заборгованості за договором № 475498-КС-002 від 09.01.2024, наданого позивачем, у ОСОБА_1 станом на 24.09.2025 наявна заборгованість у розмірі 58079,96 грн, з яких 26141,34 грн - заборгованість за кредитом, 31938,62 грн - сума заборгованості за відсотками. За період кредитування з 09.01.2024 до 05.09.2024 всього сплачено 86449,36 грн, з яких 16858,66 грн - за тілом кредиту, 63140,70 грн - за відсотками, 6450,00 грн - за комісією. Вказана сума заборгованості відображена і в довідці про стан заборгованості.

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У справі, яка переглядається встановлено, що 09 січня 2024 року між сторонами укладено кредитний договір №475498-КС-002, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 25000 грн, строком на 24 тижні (до 25 червня 2024 року).

Кредитний договір укладений в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика», через Особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця - https://my.bizpozyka.com/.

Відповідно до п. 2.7. Кредитного договору строк дії договору до 25.06.2024 року

Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору стандартна процентна ставка вдень становить 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,15123690, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

10 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту.

Відповідно до пункту 2.1 додаткової угоди «Бізнес Позика» надає ОСОБА_1 додатково кредит в сумі 3 000.00 грн.

21 березня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 2 до договору № 475498-КС-002 про надання кредиту.

Відповідно до п.2.1 додаткової угоди ТОВ «Бізнес Позика» надає ОСОБА_1 додатково кредит в сумі 15 000.00 грн.

Відповідно до п.4 додаткової угоди термін дії договору до 05.09.2024 року.

Із розрахунку заборгованості, наданого позивачем, суд установив, що проценти за користування кредитними коштами нараховані за період з 09.01.2024 до 05.09.2024, тобто в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Закону.

Кредитний договір №475498-КС-002 від 09.01.2024 року укладений 09 січня 2024 строком 24 тижні, до 05.09.2024 року. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року набрав чинності 24 грудня 2023 року. З урахуванням викладеного, суд першої інстанції дійшов вірного висновку про застосування до вказаних правовідносин зазначеного вище закону.

Із розрахунку заборгованості суд установив, що позивач за період з 09.01.2024 до 18.07.2024 нараховував щоденно відсотки за ставкою 1,1512369 %, що узгоджується з п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

З 19.07.2024 позивач нараховував відсотки в розмірі 2 %, що не відповідає п. 17 Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону України «Про споживче кредитування», оскільки з 23 квітня 2024 року вона повинна бути не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

Суд дійшов вірного висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за відсотками в розмірі 23442,52 грн, з яких: 6319,95 грн нараховані відсотки станом на 18.07.2024 за період з 09.01.2024 до 18.07.2024 за відсотковою ставкою 1,1512369 % від розміру непогашеного тіла кредиту, 12939,96 грн - за період з 19.07.2024 до 20.08.2024 (26141,34 грн*1,5%*33 дні), 4182,61 грн за період з 21.08.2024 до 05.09.2024 (26141,34*1%*16 днів).

Колегія суддів погоджується із здійсненим судом першої інстанції розрахунком.

Апеляційний суд відхиляє доводи апеляційної скарги про те, що відповідно до умов договору денна процентна ставка становить 0,95 %, адже із наданого позивачем розрахунку не вбачається нарахування відсотків за таким розміром ставки.

При цьому посилання позивача на те, що «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку(ки) в день, які встановлені в кредитному договорів укладеному відповідачем з ТОВ « Бізнес Позика» не є тотожними поняттями, апеляційний суд відхиляє та вважає такими, що зводяться лише до особистого тлумачення позивачем закону на власну користь.

На підставі викладеного, доводи апеляційної скарги не спростовують правильних висновків суду першої інстанції та не дають підстав для висновку про порушення процесуального права або неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи. При вирішенні вказаної справи судом правильно визначено характер правовідносин між сторонами, вірно застосовано закон, що їх регулює.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Колегія суддів вважає, що рішення Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року в оскаржуваній частині, ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права і підстав для його скасування по доводам апеляційної скарги не має.

Оскільки апеляційна скарга не підлягає задоволенню, то апеляційний суд не здійснює перерозподіл судових витрат у суді апеляційної інстанції.

Керуючись ст.ст. 259,367,374,375,382,384 ЦПК України, Івано-Франківський апеляційний суд,

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» залишити без задоволення.

Рішення Долинського районного суду Івано-Франківської області від 20 червня 2025 року в оскаржуваній частині залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту її ухвалення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту постанови.

Повний текст постанови складено 16 вересня 2025 року.

Головуючий В.М. Луганська

Судді: В.М.Барков

О.О.Томин