Провадження № 2/539/1503/2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав умови договору надання грошових коштів у кредит № 7447350 від 06.01.2024, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки повністю не повернув, в зв`язку з чим виникла зазначена заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3. В прохальній частині позову позивач дав згоду на заочний розгляд справи за його відсутності.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.05.05.2025 Солом`янський районний суд міста Києва постановив ухвалу про передачу цієї справи за підсудністю до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області.
4.1.10.07.2025 Лубенський міськрайонний суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.2.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.3.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.4.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
4.5.05.09.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.06.01.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 7447350 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт або мобільний застосунок «CreditPlus».
5.1.Перед укладенням цього договору товариством була здійснена ідентифікація та верифікація позичальника.
5.2.Згідно п. 9.2. договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку дії договору.
5.3.Підписуючи договір позичальник підтвердив, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: за спеціальною формою відповідно до ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування»; вказана в ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (п. 9.8. договору).
5.4.Відповідно до розділу 1 та 2 Договору, товариство надає позичальнику кредит у розмірі 17 тис грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 , а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
5.5.Кредит надається строком на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, тип процентної ставки - фіксована, стандартна процентна ставка в день 2.2%, яка застосовується в межах строку кредиту; процентна ставка 1,65% за кожен день користування кредитом застосовується якщо споживач до 05.02.2024 або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу або здійснить часткове дострокове погашення кредиту.
5.6.Мета отримання кредиту - споживчі потреби. Дата надання кредиту - 06.01.2024 або 07.01.2024.
5.7. Порядок повернення кредиту та сплати процентів сторони узгодили у розділі 5 договору.
5.8. Сторони встановили графік платежів за договором про споживчий кредит, згідно якого загальна вартість кредиту складає 151640 грн (а. с. 41).
5.9.06.01.2024 відповідач ознайомилася з паспортом споживчого кредиту та підписав його (а. с. 63-67).
7.Свої зобов`язання за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» виконало, перерахувало відповідачу кредитні кошти в розмірі 17 тис грн на картку № НОМЕР_1 , що підтверджується листом ТОВ «Пейтек» (а. с. 68-71), листом ТОВ «Авентус Україна» (а. с. 72-74), відповіддю АТ «ПУМБ» (а. с. 215).
7.1.Згідно з відповіддю АТ «ПУМБ», на ім`я ОСОБА_1 банк відкрив кілька рахунків до яких випущено кілька карток, зокрема і картку № НОМЕР_2 , на яку 06.01.2024 о 10:12:12 год було зараховано 17 тис грн з використанням сервісу переказу коштів через АТ «ПУМБ» (а. с. 215, 78 - 79).
9. 23.10.2024 ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» уклали договір факторингу № 23.10/24-Ф, відповідно до умов якого та витягу з додатку № 1 до договору, право вимоги за договором № 7447350 від 06.01.2024 перейшло до ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» (а. с. 98 - 115).
9.1. 20.01.2025 ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» та ТОВ «Юніт Капітал» уклали договір факторингу № 20/01/2025-01, відповідно до умов якого та витягу з додатку № 1 до договору, право вимоги за договором № 7447350 від 06.01.2024 перейшло до ТОВ «Юніт Капітал» (а. с. 120-131).
11.ТОВ «Авентус Україна» неодноразово зверталося до відповідача з вимогою про погашення заборгованості по кредиту, яка залишилася без реагування (а. с. 148-174).
V. Законодавство, яке застосував суд
12.Цивільний кодекс України (станом на 06.01.2024 на дату укладення договору про надання споживчого кредиту):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Стаття 1054 - За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша - третя статті 1056-1 - процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
13.Закон України «Про споживче кредитування»(станом на 06.11.2024 на дату укладення договору про споживчий кредит):
Частина перша статті 1, зокрема - договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга та п`ята статті 8 - реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Частини перша та п`ята статті 12 - у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13 - договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 - споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема - споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
14.Закон України «Про електронну комерцію»:
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
15.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина 1, пункт 1 частини 3 статті 133 - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.
Частина 1, пункт 1 частини 2, 3, 4 статті 137 - витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Для цілей розподілу судових витрат розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із:
1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг);
2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг);
3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт;
4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
17. Суд встановив, що 06.01.2024 між ТОВ Авентус Україна» та відповідачем був укладений договір № 7447350, який за своїм видом є договором про споживчий кредит, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
17.1. В цьому договорі сторони погодили строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, тип процентної ставки - фіксована, стандартна процентна ставка в день 2,2%; мета отримання кредиту - споживчі потреби, дата надання кредиту - 06.01.2024 або 07.01.2024; порядок повернення кредиту та сплати процентів сторони узгодили у розділі 5 договору.
17.2. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки № НОМЕР_1 , номер мобільного телефону, електронну пошту. Цей договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором з мобільного телефону НОМЕР_3 .
17.3. 06.01.2024 о 10:12:11 год відповідач отримала споживчий кредит на свою картку № НОМЕР_1 у сумі 17 тис грн.
17.4. Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 17 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: кредитним договором, паспортом споживчого кредиту, листами ТОВ «Пейтек» та ТОВ «Авентус Україна», відповіддю АТ «ПУМБ» (а. с. 24 - 39, 63 - 74, 215).
17.6. Суд встановив, що відповідач не виконала умови договору про споживчий кредит в частині своєчасного повернення кредиту, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
18. З 20.01.2025 новим кредитором відповідача за договором № 7447350 від 06.01.2024 є позивач (а. с. 120 - 131).
20. Суд не погоджується з розрахунком процентів, який здійснив позивач з таких мотивів:
20.1. За умовами договору строк кредитування становив 360 днів з 06.01.2024 по 31.12.2024, денна процентна ставка 2,2%.
20.3.За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування».
20.4. У статті 8 цього Закону визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
20.5. У статті 12 цього Закону визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
20.6. Суд встановив, що п. 1.5.1, 1.5.2 та 1.7.2 кредитного договору не відповідають частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» в частині розміру денної процентної ставки та є нікчемними, оскільки максимальна процентна ставка не може перевищувати 1%, проте в договорі зазначено стандартну процентну ставку 2,2% та знижену процентну ставку 1,65%.
VII. Розподіл судових витрат
21.Згідно зі статтею 133 та частиною другою статті 137 ЦПК України - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: зокрема на професійну правничу допомогу. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
21.1. Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
21.2. Вимоги позивача суд задовольнив на 92%, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2228,61 грн та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі стягнутого судового збору 2228,61 грн і це буде відповідати принципу співмірності.
21.3.В решті судові витрати залишити за позивачем.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
3.Відмовити в частині стягнення процентів в сумі 4758,64 гривень.
4.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» судовий збір у розмірі 2228,61 гривень (дві тисячі двісті двадцять вісім гривень 61 копійка) та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2228,61 гривень (дві тисячі двісті двадцять вісім гривень 61 копійка).
4.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
5.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
6.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
7.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
8.1.Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 ).
9.Суддя підписала повне рішення 08.09.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.