Справа №568/1208/25
Провадження №2/568/465/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2025 року м.Радивилів

Суддя Радивилівського районного суду Рівненської області Кондратюк В.В.

розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», яка подана представником - адвокатом Усенком Михайлом Ігоровичем, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

30.07.2025 представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подав до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до відповідача, ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить: стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 4487626 від 08.06.2021 в сумі 28 021 грн, та сплачений судовий збір в сумі 2 422,4 грн.

Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 08.06.2021 між фізичною особою позичальником: ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір № 4487626 (надалі - Кредитний договір), згідно з умовами якого відповідач отримав 7 000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором.

Вказує, що відповідно до графіку сплати кредитних коштів повернення кредиту та сплати комісії і процентів Відповідачем не було внесено.

ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши Відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору.

Позивач покликається на ту обставину, що Відповідно до умов даного Договору відбулося відступлення права вимоги і за Кредитним договором № 4487626 від 08.06.2021, що укладений між ТОВ «Мілоан» та Відповідачем.

У позові зазначає, що сума заборгованості Відповідача становить 28 021 грн, відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №76-МЛ від 29.09.2021, з яких прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 7000 грн; прострочена заборгованість за сумою відсотків за становить - 21 021 грн; прострочена заборгованість за комісією становить - 0 грн.

Позивачем проведено роботу щодо ситуації з погашення наявної заборгованості Відповідача та виконання кредитних зобов`язань, а саме відповідачу було надіслано письмову Претензію про погашення кредитної заборгованості вих. № 21372741/2130 від 13.06.2025.

Щодо витрат на професійну правничу допомогу позивач вказує, що ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» понесено витрати в сумі 7 000,00 грн на професійну правничу допомогу АО «Апологет» на підставі Договору про надання правової (правничої) допомоги № 0605 від 06.05.2025, що підтверджується Актом наданих послуг № 2066 від 23.06.2025.

Процесуальний хід справи

30.07.2025 через електронний кабінет в системі «Електронний суд» позовна заява надійшла до суду (а.с.1-32).

30.07.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Радивилівського районного суду Рівненської області головуючим суддею визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с.33).

Ухвалою судді від 04.08.2025 позовну заяву ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.35-36).

04.04.2025 відповідачеві рекомендованим поштовим відправленням скеровано ухвалу від 04.04.2025 про відкриття провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, яке, згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення вручено відповідачеві особисто 11.08.2025(а.с.41).

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи (а.с.41), у визначений ухвалою судді від 04.08.2025 про відкриття провадження у справі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, строк, відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову не скористався.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Позивач разом з позовною заявою подав клопотання, згідно якого просить даний спір розглянути без участі представника позивача (а.с.6зв).

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) не застосовувалися.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

Відповідно до п. 1.1. Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 (далі по тексту Договір) між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 (далі по тексту відповідач), Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит (а.с.6-9).

Згідно із п 1.2. Договору 1.2. сума (загальний розмір) кредиту становить 7 000,00 грн у валюті: українські гривні.

Положеннями п. 1.3., п.1.4. Договору передбачено, що кредит надається строком на 30 днів з 08.06.2021 (строк кредитування); термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 08.07.2021.

Відповідно до п 1.5. Договору, загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 21.00 грн. в грошовому виразі та 4.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 7 021,00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п. 1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування.

Пунктом 1.5.1. Договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 0,00 грн, яка нараховується за ставкою 0,00 відсотків від суми кредиту одноразово.

Відповідно до п. 1.5.2. Договору, проценти за користування кредитом: 21,00 грн, які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п. 1.6. Договору).

Відповідно до п.1.7. Договору, тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2, 2.3 цього Договору.

Пунктом 2.2.2 Договору передбачено, що нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору

Відповідно до п. 2.2.3 Договору Проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п.1.6 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акції програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову ставку встановлену п. 1.6 Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах, згідно п.2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою згідно п. 1.6. Договору. Стандартна (базова) процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах, це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п. 1.6 та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової) ставки не може бути збільшено Товариством без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.

Згідно п. 2.4.1. Договору Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п.1.4. Договору, а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування.

Кредитодавець зобов`язаний на умовах, передбачених п. 2.1 цього Договору, в сумі, що передбачена п. 1.2. цього Договору, надати Позичальнику кредит в порядку, визначеному в цьому Договорі. (п. 3.1.1 Договору).

Позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1.-1.6. та п. 2.4. цього Договору (п. 3.3.2. Договору).

Порядок укладення договору визначено Розділом 6 Договору.

Так, п. 6.1. Договору передбачено, що цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до п. 6.2. Договору, розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер Позичальника, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього Кредитного договору електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру Позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для Позичальника визначено у Правилах). Після укладення цей Кредитний договір надається Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству.

Так, у верхньому правому куті наданого суду примірнику Договору вказано: «підписано ОСОБА_2 ТОВ Міолан, час 08.06.2021 13:33.

Додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 визначено Графік платежів за Договором (а.с.10), а Додатком № 2 договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 є Паспорт споживчого кредиту № 4487626 (а.с.10зв-11), в якому містяться як основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, так і інформація щодо орієнтовно реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. Вказано, що підпис Кредитодавця: підписано електронним підписом ОСОБА_2; підпис споживача (електронний підпис з одноразовим ідентифікатором).

Згідно анкети-заяви на кредит № 4487626 від 08.06.2021 визначено умови кредитування, дані позичальника- відповідача по справі та Процес оформлення та розгляду заяви 4487626, згідно якого Підписання договору мало місце 08.06.2021 о 12:33:57 та 08.06.2021 о 12:45:29 (а.с.12).

Відповідно до Довідки ТОВ «МІОЛАН» акцепт (договір) підписаний позичальником із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором: одноразовий ідентифікатор НОМЕР_3; дата відправки ідентифікатора позичальнику 08.06.2021 10:33 на номер НОМЕР_1 (а.с.11зв).

Відповідно до платіжного доручення 48268579 від 08.06.2021 ТОВ «МІЛОАН» ініціювало переказ коштів у розмірі 7 000,00 грн ОСОБА_1 з призначенням платежу: «Призначення платежу: Кошти згідно договору 4487626» (а.с.13).

Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення ТОВ «МІОЛАН» відповідачу з 09.06.2021 по 06.09.2021 проведено нарахування відсотків (а.с.13зв-14).

Відповідно до Виписки з особового рахунка за Кредитним договором №4487626 від 08.06.2021 заборгованість перед ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за Кредитним договором №4487626 від 08.06.2021 року станом на 23.06.2025 (включно) складає 28 021 грн: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 7 000 грн; прострочена заборгованість за комісіями становить - 0 грн; прострочена заборгованість за відсотками становить - 21 021 грн; строкова заборгованість за сумою кредиту в становить - 0,00 грн; строкова заборгованість за комісіями становить - 0,00 грн; строкова заборгованість за відсотками становить - 0,00 грн(а.с.14зв).

29.09.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу № 76-МЛ, п.1.1. якого передбачено, що на умовах, встановлених цим Договором. Кредитор передає (відступає) Новому Кредиторові за плату, а Новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників. укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель заборгованості) (а.с.15-19).

Пунктом 6.2.1. Договору факторингу № 76-МЛ від 29.09.2021 визначено, що Клієнт передає, а фактор приймає Права Вимоги в розмірі Портфеля заборгованості

Відповідно до п. 8.3. Договору факторингу № 76-МЛ від 29.09.2021, передача Клієнтом Реєстру Боржників Фактору здійснюється в наступному порядку: 8.3.1. Кредитор зобов`язаний протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту підписання цього Договору та заповненого Додатку № 1 підготувати і передати Новому Кредиторові в електронній формі. електронною поштою або кур`єрською доставкою на електронному носієві (флеш карта, компакт диск та інші оптичні носії інформації) Реєстр Боржників за формою, встановленою в Додатку №1 до цього Договору, з усіма заповненими даними про Боржників. які обов`язково повинні міститись в Реєстрі Боржників; 8.3.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту отримання Новим Кредитором електронної форми Реєстру Боржників Новий Кредитор формує та надає Кредитору для підписання Акт приймання передачі Реєстру Боржників (Додаток №2). Протягом 3 (трьох) робочих днів, з моменту отримання Кредитором Акту приймання-передачі Реєстру Боржників, уповноважений представник Кредитора підписує вказаний Акт. скріплює печаткою та передає підписаний примірник Акту Новому Кредиторові.

Згідно акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 29.09.2021 до Договору про відступлення права вимоги № 76-МЛ від 29.09.2021, згідно з вимогами 8.3 Договору відступлення прав вимоги №76-МЛ від 29 вересня 2021 р. (надалі Договір). Кредитор передав, а Новий Кредитор прийняв Реєстр Боржників Кредитора від 29 вересня 2021 року, складений за формою згідно із Додатком № 1 до Договору Кількість боржників: 4 297 Загальна сума заборгованості: 97 448 202 грн. 13 коп.

Відповідно до копії платіжної інструкції № 41765 від 29.09.2021 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» сплатило на користь ТОВ «Мілоан» 3 863 357,72 грн з призначенням платежу «Плата за відступлення права вимоги зг. Дог. ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ № 76-МЛ від 29/09/2021р. Без ПДВ.» (а.с.23).

Згідно із Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 76-МЛ від 29.09.2021під порядковим номером 2854 вказаний відповідач з сумою заборгованості 28 021 грн (а.с.23зв).

Відповідно до претензії № 2172741/2130 від 13.06.2025, позивач вимагав від відповідача виконати зобов`язання протягом 3 днів перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» за кредитним договором № 4487626 від 08.06.2021, а саме, негайно погасити заборгованість у сумі становить 28 021 грн (а.с.24).

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 27.09.2021 передбачено вид економічної діяльності 64.92 Інші види кредитування (основний) (а.с.24зв-25).

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо АО «АПОЛОГЕТ» передбачено вид економічної діяльності 69.10 Діяльність у сфері права (основний) (а.с.26).

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно із ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Підстави заміни кредитора у зобов`язанні визначені ст. 512 ЦК України.

Так, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України).

Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Поняття договору факторингу міститься у ст. 1077 ЦК України, згідно ч. 1 якої за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно із ч. 1. ст. 218 ЦК України, недодержання сторонами письмової форми правочину, яка встановлена законом, не має наслідком його недійсність, крім випадків, встановлених законом.

Заперечення однією із сторін факту вчинення правочину або оспорювання окремих його частин може доводитися письмовими доказами, засобами аудіо-, відеозапису та іншими доказами. Рішення суду не може ґрунтуватися на свідченнях свідків.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

Правові наслідки недійсності правочину визначені ст. 216 ЦК України, ч. 1 якої передбачено, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.

У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов`язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Позивач обґрунтовуючи свої позовні вимоги вказує, що він внаслідок відступлення права вимоги за Договором факторингу № 76-МЛ від 29.09.2021між ТОВ «МІОЛАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», набув право вимоги до відповідача за Договором про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 між ТОВ «МІЛОАН» як кредитодавцем та відповідачем ОСОБА_1 , як позичальником.

Судом встановлено, що Договір про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем по справі не є підписаний останнім належним чином.

Так, наданий суду примірник Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 знаходиться в файлі формату pdf під назвою «додатки.PDF.pdf».

Зокрема на першій сторінці у верхньому правому куті примірнику Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 знаходяться відомості про те, що такий підписано ОСОБА_2 ТОВ «Мілоан», час 08.06.2021 13:33, проте підпис відповідача вчений у спосіб погоджений у п. 6.2 Договору із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, такий примірник договору не містить.

Суд констатує що розділ 10 Договору «Реквізити сторін», містить лише реквізити сторін, але в ньому відсутній підпис відповідача, як і в Додатку № 1 до Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021, Додатку № 2 до Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 - Паспорт споживчого кредиту № 4487626 та Анкеті-заяві на кредит № 4487626.

З дослідженого судом Додатку № 2 до Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 - Паспорт споживчого кредиту № 4487626 встановлено що такий містить речення наступного змісту «Підпис споживача (електронний підпис одноразовим ідентифікатором)» - але сам ідентифікатор відсутній.

Суд критично оцінює зміст Анкети-заяви на кредит № 4487626, де в розділ «Процес оформлення та розгляду заяви 4487626 вказано «підписання договору» та зазначено дві часових події: 08.06.2021 о 12:33:57 та 08.06.2021 о 12:45:29, оскільки вказане не спростовує відсутність електронного підпису відповідача у Договорі про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021, а така Анкета-заява на кредит № 2657887 не містить підпису відповідача.

При оцінці Довідки про ідентифікацію суд приходить висновку, що така засвідчує лише відправку 08.06.2021 одноразового ідентифікатора «НОМЕР_3» відповідачу на номер телефону НОМЕР_1 , проте не містить жодних відомостей, про те, що одноразовий ідентифікатор був в подальшому відправлений відповідачем через сайт, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефону на номер 2277, що згідно ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» та п. 6.2 Договору є прийняттям (акцептом) пропозиції укласти договір, а в даному випадку Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021.

Іншими словами, Довідка про ідентифікацію не містить відомостей про вчинення відповідачем дій, які могли бути розцінені як прийняття (акцепт) пропозиції укласти договір.

Разом з тим, інші дослідженні судом докази не містять відомостей чи інформації що підтверджує підписання відповідачем Договору про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 з використанням одноразового ідентифікатора «НОМЕР_3».

У постановах Верховного Суду від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц (провадження № 61-34764св18) та від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20 (провадження № 61-6379св21) викладено правовий висновок, про те що підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Внаслідок цього підписання правочину здійснюється стороною (сторонами) або ж уповноваженими особами.

За приписами ч. 1, 4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 1, 5 ,6 ст. 81 ЦПК України).

Таким чином, суд оцінює Договір про споживчий кредит № 2657887 від 17.12.2021, таким що не може вважатися укладеним у формі електронного договору, оскільки такий правочин не містить підпису відповідача, що вчинений з використанням електронного підпису одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) згідно 11 Закону України «Про електронну комерцію», а тому в силу імперативних вимог ч 2 ст. 1055 ЦК України, є нікчемним, адже укладений з недодержанням письмової форми.

З огляду на те, що згідно положень ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом, та враховуючи що суд дійшов висновку за яким Договір про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 є не укладеним, так як не підписаний відповідачем, тобто нікчемним, то суд вважає що позивач по справі ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ- КАПІТАЛ» за наслідком укладення Договором факторингу № 76-МЛ від 29.09.2021 не набув права вимог до відповідача, адже право вимоги у ТОВ «МІЛОАН» як первісного кредитора до відповідача було відсутнє за не укладеним Договором про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021

Відповідно постанови НБУ № 22 від 21.01.2004 «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», яка була чинною на час спірних правовідносин, затверджено форму платіжного доручення, яка крім інших реквізитів, повинна містити відомості про одержання його банком, виконання та підпис банку.

Судом критично оцінюється платіжне доручення 48268579 від 08.06.2021, яким ТОВ «МІЛОАН» ініціювало переказ коштів у розмірі 7 000,00 грн ОСОБА_1 з призначенням платежу: «Призначення платежу: Кошти згідно договору 4487626», оскільки таке не містить відомостей про дату його отримання банком, а також про виконання переказу коштів банком.

Таким чином, суд дійшов висновку про безпідставність вимог позивача про стягнення коштів за Договором про споживчий кредит № 4487626 від 08.06.2021 з відповідача у розмірі 28 021,00 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту) 7 000,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги 21 021,00 грн.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на те, що суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог, то понесені позивачем судові витрати слід залишити за останнім.

Щодо витрат на правову допомогу.

Позивач просить стягнути понесені витрати на правову допомогу в розмірі 7 000 грн, які обґрунтовує Договором № 0605 про надання правової (правничої) допомоги від 06.05.2025 з ОА «Апологет», Акт № 2066 від 23.06.2025 надання послуг, детальним описом наданих послуг від 23.06.2025.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України).

Положеннями п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України визначено, що інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови в позові - на позивача.

Беручи до уваги, що суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог, то понесені позивачем витрати на професійну правничу допомогу слід залишити за останнім.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 15 вересня 2025 року, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», ЄРДПОУ 35234236, адреса: вул.Смаль-Стоцького, 1 корп. 28 4-й поверх, м.Львів, 79029, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Усенко Михайло Ігорович, ЄРДПОУ 41557199, адреса: вул.Смаль-Стоцького, 1, корп.28, м.Львів, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , р.н., РНОКПП НОМЕР_2 , адреса АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК