Віньковецький районний суд Хмельницької області
Провадження № 2/670/337/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

09 вересня 2025 року селище Віньківці

Віньковецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючої - судді Мусієнко М.Б.,

за участю секретаря судового засідання Ліневської В.В.,

представник позивача ОСОБА_1 - не з`явився,

відповідач ОСОБА_2 не з`явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

30.05.2025 в електронній формі через електронний кабінет до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області надійшов позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 20.06.2025 справу передано для розгляду за підсудністю до Віньковецького районного суду Хмельницької області, оскільки відповідно до відомостей, отриманих судом від УДМС у Хмельницькій області 16.06.2025, ОСОБА_2 ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , що територіально знаходиться поза межами юрисдикції Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області.

Матеріали провадження надійшли до Віньковецького районного суду Хмельницької області 22.07.2025. У позовній заяві АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 149156 грн 27 коп., яка складається з:

- 85503 грн 34 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту);

- 63652 грн 93 коп. - загальний залишок заборгованості за процентами та судовий збір - 2422 грн 40 коп.

Позивач, звертаючись до суду з позовом, мотивує свої позовні вимоги таким. ОСОБА_2 звернувся до АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А-БАНК») щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». 13.05.2021, будучи клієнтом банку, позичальник уклав з ним кредитний договір ABH0CT43 щодо надання останньому кредиту в розмірі 100000 грн 00 коп. зі сплатою процентів у розмірі 50,00 щорічно та комісії в розмірі 0 грн 00 коп. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно з умовами кредитного договору. Відповідно до п. 3-5 кредитного договору (заяви клієнта) ліміт цього договору: 100000 грн 00 коп. на поповнення обігових коштів. Згідно з п. 6 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 50,00 річних. Відповідно до п. 7 позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0 грн 00 коп.

Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн 00 коп.) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не можу бути більшою за 15% суми простроченого платежу, що узгоджується з п. 6 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до якого на договори споживчого кредиту, які будуть укладатися після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023 + 30 днів = 23.01.2024, вимога п. 6 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону не поширюються та нарахування пені не забороняється.

Позичальник умов договору не виконує, тому станом на 30.05.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором становила 149156 грн 27 коп., яка складається з:

- 85503 грн 34 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту);

- 63652 грн 93 коп. - загальний залишок заборгованості за процентами.

За таких обставин представник позивача звернувся до суду та просить стягнути із ОСОБА_2 на користь позивача 149156 грн 27 коп. заборгованості за кредитом та судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2422 грн 40 коп.

Ухвалою від 24 липня 2025 року позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишено без руху, надано позивачу строк десять днів з дня отримання ухвали суду для усунення вказаних у ній недоліків.

Ухвалою від 29 липня 2025 у справі відкрито провадження та справу призначено до розгляду 20.08.2025 за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

20 серпня 2025 року розгляд справи відкладено на 09.09.2025 у зв`язку із неявкою відповідача у судове засідання.

Представник позивача Шкапенко О.В. 09.09.2025 у судове засідання не з`явився, але у позовній заяві просив проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечив проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_2 відповідно до ст. 128, 130 ЦПК України був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, але повторно не з`явився у судове засідання без поважних причин, не подав відзив на позов, а тому суд вважає можливим відповідно до ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України вирішити справу на підставі наявних у ній даних та доказів (постановити заочне рішення).

Ухвалою Віньковецького районного суду Хмельницької області від 09.09.2025 постановлено проводити заочний розгляд справи.

Судом встановлено, що ОСОБА_2 звернувся до АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А-БАНК») з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 09.09.2019 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» (а.п. 8).

Відповідач при підписанні Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 09.09.2019 підтвердив, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за відповідним посиланням, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового роз`яснення.

Із заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT43 від 13.05.2021 слідує, що ОСОБА_2 просив надати йому кредит на таких умовах: вид кредиту - послуга «Швидка готівка», тип кредиту - кредит строковий, мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту - 100000 грн 00 коп., процентна ставка (фіксована) - 50 % на рік. Розмір щомісячного платежу 4616 грн 01 коп. (п. 1-8 Заяви) (а.п. 11-13).

Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 842462 (п. 9 Заяви) (а.п. 11-13).

У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу (п. 12 Заяви) (а.п. 11-13).

Підписанням цієї Заяви відповідач підтвердив та погодився, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом банківського кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (п. 20 Заяви) (а.п. 11-13).

Суд бере до уваги те, що Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», який вказаний у зазначеній вище Заяві, втратив чинність 01.01.2024.

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит зазначено: дата платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, сума кредиту за договором, проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту. Із такою відповідач ОСОБА_2 ознайомлений, що підтверджується його електронним підписом (а.п. 13).

У підписаному відповідачем електронним підписом Паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» також визначені основні умови кредитування: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб надання кредиту, процентна ставка, відсотки річних, тип процентної ставки, реальна річна процентна ставка, за користування коштами, період користування кредитними коштами, права та обов`язки позичальника щодо порядку повернення кредиту, права позичальника і банку щодо зміни процентної ставки. У розділі «Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит» передбачена можливість позивача достроково розірвати кредитний договір в разі наявності заборгованості у клієнта зі сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів (а.п. 9, 10).

Зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача ОСОБА_2 13.05.2021 у сумі 100000 грн 00 коп. із призначенням платежу: видача кредиту згідно з договором № ABH0CT43 від 13.05.2021 підтверджується меморіальним ордером № TR.17674901.22474.2258 (а.п. 18).

Згідно з розрахунком заборгованості та випискою по кредиту за договором № BH0CT43 від 13.05.2021, укладеного між АТ «А-БАНК» та клієнтом ОСОБА_2 , станом на 30.05.2025 відповідач має заборгованість в розмірі 149156 грн 27 коп., яка складається з: 85503 грн 34 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 63652 грн 93 коп. - загальний залишок заборгованості за процентами (а.п. 14-17, 19-22).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Водночас згідно з ч. 2 цієї норми, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, які регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору.

Стаття 1046 ЦК України передбачає, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до вимог ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Письмова форма договору позики внаслідок його реального характеру є доказом не лише факту укладення договору, а й передачі грошової суми позичальнику.

Договір позики в письмовій формі може бути укладений як шляхом складання одного документа, так і шляхом обміну листами (ч. 1 ст. 207 ЦК України). Відповідно до ч. 2 вказаної статті правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», встановлено, що у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Отже, на підтвердження існування договірних відносин позивачем надано Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», заяву про надання послуги «Швидка готівка» BH0CT43 від 13.05.2021, Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка». Вказані документи підписані відповідачем ОСОБА_2 13.05.2021 за допомогою електронного підпису.

Згідно з ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Як вбачається із виписки по кредиту за період з 13.05.2021 по 29.05.2025 та розрахунку заборгованості, відповідач користувався наданими кредитними коштами та частково погашав заборгованість.

Однак у порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, внаслідок чого, як вбачається із розрахунку заборгованості по вказаному договору та виписки по картковому рахунку відповідача, станом на 02.04.2025 року утворилась заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 149156 грн 27 коп., яка складається з: 85503 грн 34 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 63652 грн 93 коп. - загальний залишок заборгованості за процентами.

Відповідач не скористався своїми процесуальними правами, несучи ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій, не подав відзиву на позов, не надав будь яких заперечень проти позову чи доказів на спростування позиції позивача.

Відтак, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 149156 грн 27 коп.

Щодо розподілу судових витрат.

Під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, питання як розподілити між сторонами судові витрати (п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України) та у резолютивній частині рішення зазначається розподіл таких судових витрат (п. 2 ч. 5 ст. 265 ЦПК України).

Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що позивач АТ «А-БАНК» поніс судові витрати, що складаються з 2422 грн 40 коп. сплаченого судового збору (а.п. 43).

Отже, враховуючи вимоги статті 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути на користь позивача суму судового збору, сплаченого при поданні позову, що становить 2422 грн 40 коп.

На підставі ст. 526, 610, 611, 626, 628, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст. 12, 13, 81, 133, 141, 223, 263-265, 282, 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором BH0CT43 від 13.05.2021 у розмірі 149156 (сто сорок дев`ять тисяч сто п`ятдесят шість) гривень 27 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», ідентифікаційний код юридичної особи 14360080, адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро Дніпропетровської області.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Мар`яна МУСІЄНКО