Справа № 529/434/25
Провадження № 2/529/298/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 вересня 2025 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Чуб К.В.,

за участю секретаря с/з Онищенко В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ТОВ Укр Кредит Фінанс звернулося з позовом до суду про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1334-8435 від 20.01.2024 у розмірі 85713,29 грн, в якому також просить стягнути з відповідачки судові витрати у справі - сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 20.01.2024 між ТОВ Укр Кредит Фінанс та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії №1334-8435, відповідно до якого відповідачка отримала кредитні кошти в сумі 18000 грн. строком на 300 днів, із встановленим базовим періодом - 14 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою 1,20 % та стандартною ставкою - 1,50 % за кожен день користування, з комісією за видачу кредиту у розмірі 15% від суми кредиту.

Відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 04.04.2025 заборгованість відповідачки за кредитом складає у загальному розмірі 95901,29 грн У зв`язку із застосуванням до відповідачки програми лояльності для споживачів фінансових послуг останній списано проценти в сумі 10188 грн, тому позивач просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 частину заборгованості, а саме 85713,29 грн., яка складається з 18000,00 грн. - за тілом кредиту та 67713,29 грн. - за нарахованими процентами.

06.06.2025 ухвалою судді відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник відповідачки адвокат Сідько С.І. подала відзив на позов, яким просить відмовити у позові в частині стягнення заборгованості по відсоткам, у зв`язку з неправомірним та безпідставним її нарахуванням. В обґрунтування відзиву зазначає, що відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачкою позивач дотримався вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» щодо повідомлення про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які позивач вважає узгодженими. До того ж, спірний договір укладено після набрання чинності змін до ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до яких розмір процентної ставки не може перевищувати 1%, отже сума боргу за процентами становить 54000 грн. Водночас відповідачка має низький рівень доходів, тому не може сплатити заборгованість за кредитом. Крім того, посилаючись на п. 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та п. 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування», зазначає про неправомірність нарахування відсотків за користування кредитом.

Позивач правом подання відповіді на відзив не скористався.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник в судове засідання також не з`явилися, представник відповідачки подала заяву про розгляд справи у їх відсутність.

Відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 20.01.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 в електронні формі укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту "НА ВСЕ" №1334-8435 (а.с. 12-19).

Відповідно до умов кредитного договору відповідачка отримала кредит у сумі 18000,00 грн., строк кредитування 300 календарних днів, до 14.11.2024, тип процентної ставки - фіксована, знижена процентна ставка становить 1,20 % в день, стандартна процентна ставка - 1,50 % в день. Крім того, договором передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту.

Також відповідачкою в електронній формі підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. зворот 27-29).

Згідно повідомлення АТ КБ «Приватбанк» від 14.04.2025 за допомогою платіжної системи LiqPay 20.01.2024 ТОВ "Укр Кредит Фінанс" перерахувало 18000 грн. за договором № 1334-8435 на картку № НОМЕР_1 (а.с. 33-35).

За програмою лояльності відповідно до Правил акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", затверджених наказом ТОВ "Укр Кредит Фінанс" № 96-П від 26 грудня 2023 року, позивачем здійснено часткове списання залишку заборгованості відповідачки у сумі 10188 грн (а.с. 40-42).

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується ЗУ "Про електронну комерцію" (далі - Закон).

Згідно зі ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачка не дотрималася взятих за договором про відкриття кредитної лінії № 1334-8435 зобов`язань, тому суд приходить до висновку про стягнення з неї на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за тілом кредиту в сумі 18000,00 грн, а відтак у цій частині позов підлягає задоволенню.

Щодо нарахування відсотків за договором, то суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 3 ст. 1054 ЦК України передбачено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно п. 11 ч. 1 ст. 1 ЗУ "Про споживче кредитування" (далі - Закон № 1734-VIII) споживчий кредит (кредит) - це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 2.2 спірного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб.

Отже до вказаних правовідносин застосовуються вимоги Закону № 1734-VIII, яким визначаються загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

22.11.2023 прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, яким внесено зміни до ст. 8 Закону №1734-VIII, та доповнено вказану статтю ч. 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1334-8435 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено 20.01.2024, тобто після внесення зазначених змін до Закону № 1734-VIII, отже розмір процентної ставки за вказаним договором не може бути більшим ніж 1 %.

При цьому суд бере до уваги, що відповідно до п.17 Розділу ІV "Прикінцеві та перехідні положення" ЗУ №1734-VIII тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Водночас за одночасної чинності двох різних норм закону, які регулюють одні й ті самі правовідносини, враховуючи, що спірний договір укладено після набрання чинності змін до ЗУ № 1734-VIII, суд застосовує найбільш сприятливу для особи норму, з огляду на принцип верховенства права та ст. 3 Конституції України, відповідно до якої утвердження і забезпечення прав і свобод людини є головним обов`язком держави.

За таких обставин судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів за вказаним договором.

Відповідачка, враховуючи вимоги ЗУ № 1734-VIII, за договором № 1334-8435 мала сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 54000 грн. (1800/100х1х300) грн.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачкою добровільно на виконання умов договору сплачено 4286,71 грн, з яких 3024 грн. зараховано в рахунок заборгованості за відсотками (а.с. 37-39).

З урахуванням викладеного з відповідачки підлягає стягненню заборгованість за відсотками у сумі 50976 грн.

Стосовно аргументів представника відповідачки про неможливість сплати відповідачкою боргу через низький рівень доходів останньої, що підтверджується довідкою про доходи (а.с. 88), суд зазначає, що відсутність коштів у боржника не звільняє його від виконання зобов`язання.

Твердження про необхідність застосування до спірних відносин пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України суд відхиляє, оскільки зазначеним пунктом передбачається звільнення від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У даному позові позивач просить стягнути з відповідачки суму основного боргу та відсотки за користування кредитом, які нараховано в межах строку кредитування. Вимог про відповідальність за порушення грошового зобов`язання, які застосовуються у порядку ст. 625 ЦК України (стягнення інфляційних втрат, процентів від простроченої суми), та стягуються поза межами строку кредитування, а також про сплату неустойки - не заявлено.

Також суд відхиляє посилання представника відповідача на п. 6-1 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення ЗУ «Про споживче кредитування» та зазначає, що вказана норма Закону виключена на підставі Закону № 3498-IX від 22.11.2023.

Статтями 12, 13, 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином стягненню з відповідачки за договором про відкриття кредитної лінії підлягає 18000 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 50976 грн. - заборгованість за відсотками, а в загальній сумі 68976 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відсоток задоволеності позовних вимог складає 80,47 %, тому з відповідачки на користь ТОВ Укр Кредит Фінанс підлягає стягненню судовий збір за подання позову в розмірі 1949,30 грн (2422,40 грн * 80,47 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 10, 12, 13, 76-81, 83, 89, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1334-8435 від 20.01.2024 у загальному розмірі 68976 (шістдесят вісім тисяч дев`ятсот сімдесят шість) грн. 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю Укр Кредит Фінанс судові витрати по справі у виді сплаченого судового збору в розмірі 1949 (одна тисяча дев`ятсот сорок дев`ять) грн. 30 коп.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Повне найменування сторін:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", місце знаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий: К.В. Чуб