Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/862/25
Провадження № 2/935/272/25
РІШЕННЯ

Іменем України

14 серпня 2025 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Василенка Р.О., зі секретарем Криворучко Я.В., за участю: представника позивача Павленка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2025 року до Коростишівського районного суду Житомирської області надійшов позов ПуАТ «КБ «Акордбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги позивач мотивує тим, що 03.11.2021 між ПуАТ «КБ «Акордбанк» та ОСОБА_1 підписано Заяву-Пропозицію № СІК-031121/068-00, на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом і Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п. 2.2. Договору, банк видає позичальнику кредит у розмірі 53 752,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п.п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 60 місяців. Відповідно до п.п. 2.4., 2.5. Договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії 1,95 %, розмір одноразової комісії 1,50 %.

Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписала Заяву-Пропозицію чим підтвердила, що ознайомилась і згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «Акордбанк, що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, сума споживчого кредиту 54 752,00 грн., процентна ставка 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії 1,50 %.

Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.

На виконання умов Кредитного договору № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021, ПуАТ «КБ «Акордбанк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 4420997 від 03.11.2021, меморіальним ордером №4420998 від 03.11.2021, меморіальним ордером № 4420999 від 03.11.2021.

Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 станом на 14.01.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «Акордбанк» становить 98 139,76 грн., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту 19 572,91 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 22 699,94 грн., простроченої заборгованості за комісією 23 382,12 грн., строкової суми заборгованості по кредиту 32 484,79 грн.

Крім того, 03.11.2021 між ПуАТ «КБ «Акордбанк» та ОСОБА_1 підписано Анкету Заяву № ІРК-160321/384-0, на підставі якої відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «Акордбанк» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку МС Dеbit за тарифами: Тарифи по випуску на обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «Акордбанк» в рамках продукту «Найкраща картка»

Відповідно до умов Анкети - Заяви, кредитний ліміт становить 10 000,00 грн. за умовами кредитування програми «Найкраща картка»

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК- 160321/384-0 від 03.11.2021 строк кредиту 12 міс. з пролонгацією, процентна ставка 36,99% щомісячна комісія за обслуговування кредитного ліміту 29 грн., штраф (за кожен факт прострочення щомісячного платежу) 100 грн.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору № ІРК- 160321/384-0 від 03.11.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «Акордбанк» станом на 14.01.2025 становить 20 020,67 грн., що складається із: суми заборгованості по кредиту 10 000,00 грн. та суми несанкціонованого овердрафту 10 020,67 грн.

ОСОБА_1 21.01.2025, 17.02.2025 та 19.02.2025 було надіслано досудові вимоги, але дані вимоги були повернуті відправнику, причиною повернення листів стало закінчення встановленого терміну зберігання.

На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідача суму заборгованості у загальному розмірі 118 160,43 грн., що складається з:

- заборгованості за Кредитним договором № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 станом на 14.01.2025 у розмірі 98 139,76 грн., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту 19 572,91 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 22 699,94 грн., простроченої заборгованості за комісією 23 382,12 грн., строкової суми заборгованості по кредиту 32 484,79 грн.;

- заборгованості за Анкетою Заявою № ІРК-160321/384-0 від 03.11.2021 станом 14.01.2025 у розмірі 20 020,67 грн., що складається із: суми заборгованості по кредиту 10 000,00 грн. та суми несанкціонованого овердрафту 10 020,67, а також судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 3028,00 грн.

Представник позивача Павленко С.В. у судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті суду, причина неявки суду невідома, будь-яких заяв чи клопотань на адресу суду не надходило. Надіслана судом повістка за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання відповідача, повернулася до суду з відміткою працівника пошти «адресат відсутній за вказаною адресою», тому суд розглянув справи без її участі.

Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши оводи представника позивача в межах позовних вимог, дійшов наступного висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За змістом ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 03.11.2021 ОСОБА_1 підписала Заяву-пропозицію № СІК-031121/068-00 і приєдналась до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «Акордбанк», з метою укладання кредитного договору. На підставі вказаної заяви-пропозиції, Додатка № 1 до заяви-пропозиції, заяви-анкети на отримання споживчого кредиту № 1-21-77584 та відповідно до паспорту споживчого кредиту, ОСОБА_1 надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 53 752,00 грн. строком на 60 місяців, зі сплатою процентної ставки у розмірі 18,99 % річних, щомісячної комісії у розмірі 1,50 %.

ОСОБА_1 погодилась із запропонованим графіком платежів за користування кредитними коштами, викладеним у Додатку № 1 до паспорту споживчого кредиту, про що свідчить проставлений нею особисто підпис.

На виконання умов Кредитного договору, ПуАТ «КБ «Акордбанк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальними ордерами № 4420997,4420998,4420999 від 03.11.2021.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості за Кредитним договором № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 станом на 14.01.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «Акордбанк» становить 98 139,76 грн., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту 19 572,91 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 22 699,94 грн., простроченої заборгованості за комісією 23 382,12 грн., строкової суми заборгованості по кредиту 32 484,79 грн.

Крім того, судом встановлено, що 03.11.2021 ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету №ІРК-160321/384-0 і приєдналась до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «Акордбанк», з метою укладання кредитного договору. На підставі вказаної заяви-пропозиції, Додатка № 1 до заяви - анкети на отримання споживчого кредиту № 4-13-78547 та відповідно до паспорту споживчого кредиту, ОСОБА_1 надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 10 000,00 грн. строком на 12 місяців, з пролонгацією зі сплатою процентної ставки у розмірі 36,99 % річних.

На виконання умов кредитного договору, ПуАТ «КБ «Акордбанк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів меморіальним ордером № 67286936,68469194,69096373,70174240,71017760 та платіжне доручення №1 від 09.12.2021, 10.01.2022, 09.02.2022.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості за Кредитним договором № ІРК-160321/384-0 від 03.11.2021 станом на 14.01.2024, заборгованість ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «Акордбанк» становить 20 020,67 грн., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту 10 000,00 грн., сума несанкціонованого овердрафту 10 020,67 грн.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Укладеними між сторонами кредитними договорами № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 та № ІРК- 160321/384-0 від 03.11.2021 встановлено строк кредитування за обома договорами Позивачем надано Графіки платежів, які підтверджують зазначену обставину. З вказаного вбачається, що строк кредитування за договором № СІК -031121/068-00 від 03.11.2021 спливає в 2026 році.

Відповідно до абз.1 п.п 3.3.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення в повному обсязі Споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за Тілом кредиту, Процентів, Щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов Договору шляхом надіслання або особистого вручення Клієнту_відповідної письмової вимоги, або стягнути з Клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за Споживчим кредитом, нарахованих Процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених Договором.

Відповідно до п.п 3.2.10 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у разі порушення Клієнтом будь-якої з умов Договору, на вимогу Банку достроково та в повному обсязі погасити заборгованість за Тілом кредиту. Проценти, Щомісячну комісію та інші платежі, що передбачені умовами Договору протягом календарних днів з дня одержання від Банку повідомлення про таку вимогу.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

На підтвердження факту повідомлення ОСОБА_1 про затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, позивач надав копію Досудової вимоги щодо достроково стягнення заборгованості Вих. № 1328/2025 від 21.01.2025 за кредитним договором № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 та копію Досудової вимоги щодо достроково стягнення заборгованості Вих. № 1281/2025 від 21.01.2025 за кредитним договором № ІРК-160321/384-0 від 03.11.2021, адресованого ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 ).

При цьому, у позові вказано, що досудові вимоги були повернуті відправнику, причиною повернення листів стало закінчення встановлення терміну зберігання. Вжити заходи досудового врегулювання спору між Банком та Боржником наразі є безрезультатним та неможливим».

Щодо вимог про стягнення простроченої заборгованості за комісією суд дійшов з наступного.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит).

Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом).

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець зацікавлений у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з правовим висновком викладеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 10.01.2024 року по справі № 727/5461/23.

У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 202/5330/19 суд касаційної інстанції врахував, що у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Судом встановлено, що умовами кредитного договору № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії у розмірі 1,50% та одноразової комісії у розмірі 0,00 % (п. 2.5, 2.6 договору).

Необхідність внесення плати за обслуговування кредитної заборгованості (комісії) передбачена й у Графіках платежів за вищевказаними договорами.

При цьому ані в кредитних договорах, ані в інших документах не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитних договорів, а тому положення кредитних договорів (а саме: п. 2.5 договору № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що вимога про стягнення простроченої заборгованості за комісією в сумі 23 382,12 грн. за договором № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021, є необґрунтованою та задоволенню не підлягає.

З наданих позивачем розрахунків сум заборгованості вбачається, що відповідачем сплачувалась щомісячна комісія у наступних розмірах, за кредитним договором № СІК-031121/068-00 від 03.11.2021 в сумі 806,28грн.: 10.12.2021, 10.01.2022, 10.02.2022, що в загальній сумі становить 2418,84 грн.;

Враховуючи те, що судом умови п. 2.5 кредитних договорів визнані нікчемними, кошти, які були зараховані банком в рахунок сплати щомісячної комісії, є зайво сплаченими, і, відповідно в порядку черговості, мають бути зараховані у рахунок сплати відсотків та простроченої суми кредиту за кожним кредитним договором, відповідно сума відсотків та простроченого кредиту, що підлягає стягнення, має бути зменшена на цю суму.

Так, оскільки ОСОБА_1 не сплатила вчасно заборгованість по кредиту та відсоткам за вищевказаними кредитними договорами, суд вважає позовні вимоги ПуАТ «КБ «Акордбанк» в цій частині такими, що підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено, що позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №185977 від 10.02.2025. Таким чином з відповідача на користь позивача, з урахуванням часткового задоволення позовних вимог, підлягає стягненню судовий збір у розмірі: 2366,82грн.

На підставі вищенаведеного, керуючись Законом України «Про споживче кредитування», ст.ст. 525, 526, 610, 611, 1048, 1049 ЦК України, ст.ст. 3, 12, 13, 19, 23, 76-83, 89, 133, 137, 141, 223, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , на користь ПУАТ «КБ АКОРДБАНК», , заборгованість за кредитним договором № CIK-031121/068-00 від 03.11.2021 року у розмірі 72 338, 80 грн. та заборгованість за кредитним договором № IРК-160321/384-0 від 03.11.2021 року у розмірі 20 020,67 грн., що загалом становить 92 359,47 грн., а також судовий збір у розмірі 2366,82 грн. У решті розміру стягнення заборгованості, відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ПУАТ «КБ АКОРДБАНК», , місцезнаходження: місто Київ, вулиця Стеценко, будинок, 6.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Повне судове рішення складено 25.08.2025 року.

Суддя Роман ВАСИЛЕНКО