1Справа № 335/3227/25 2/335/1899/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 вересня 2025 року м. Запоріжжя

Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя у складі

головуючого - судді Мінаєва М.М.,

при секретарі - Бойкинюк Д.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «Комерційний банк «АКОРДБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість в сумі 35736,95 грн. та витрати на сплату судового збору у розмірі 3028,00 грн., посилаючись на таке.

07.04.2021 між позивачем та ОСОБА_1 (надалі - Боржник, Відповідач, Позичальник) було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-070421/137-00 (надалі - Заява-Пропозиція, Договір), на підставі якої Відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «ПРАВИЛ БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 12000,00 грн., процентна ставка - 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,50 %. Відповідно до п. 2.1. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Клієнтом Заборгованості за Споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно п. 1.8 Розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції.

Відповідачем особисто було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів, якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився. Графік платежів (Додаток №1 до Заяви-Пропозиції № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021), яким в тому числі, чітко передбачене! строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково-касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку № 2 до Правил.

На виконання умов кредитного договору № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, позивач свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав шляхом переказу суми кредиту в розмірі 12000,00 грн. на вказаний відповідачем банківський рахунок. Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, станом на 14.01.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за цим кредитним договором становить 16474,36 грн., і складається з простроченої суми заборгованості по кредиту 10136,00 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 2428,36 грн., простроченої заборгованості за комісією 3910,00 грн.

Крім того, позивач посилався на те, що 10.11.2020 між та ним та відповідачем було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-101120/046-00 на підставі якої Відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «ПРАВИЛ БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-101120/046-00 від 10.11.2020, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 15000,00 грн. на споживчі цілі та 900 грн. на оплату одноразової комісії, процентна ставка - 19,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,99 %, розмірі одноразової комісії 6,00%. Відповідно до п. 2.1. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Клієнтом Заборгованості за Споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно п. 1.8 Розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції.

Відповідачем особисто було підписано Заяву-Пропозицію СІК-101120/046-00 від 10.11.2020, Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів, якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився. Графік платежів (Додаток №1 до Заяви-Пропозиції № СІК-101120/046-00 від 10.11.2020), яким в тому числі, чітко передбачене! строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково-касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку № 2 до Правил.

На виконання умов кредитного договору № СІК-101120/046-00 від 10.11.2020, позивач свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, що підтверджується меморіальними ордерами № № 44929295, 44929296, 44929297 від 10.11.2020. Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору № СІК-101120/046-00 від 10.11.2020, станом на 14.01.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за цим кредитним договором становить 19262,59 грн., і складається з простроченої суми заборгованості по кредиту 11488,48 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 2395,14 грн., простроченої заборгованості за комісією 5378,970 грн.

Ухвалою суду від 08.04.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та сторонам надано строк для подання заяв по суті справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи (у позовній заяві) наявна заява про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач з`явився в судове засідання, призначене на 05.06.2025, повідомив, що проживає за іншою адресою, ніж зазначено у позові, про розгляд справи дізнався з електронної повістки, що надійшла у мобільному додатку «ДіЯ», але копію позовної заяви з додатками не отримував, просив відкласти судовий розгляд для належної підготовки

У зв`язку з цими обставинами судовий розгляд справи було відкладено, відповідачу було вручено копію позовної заяви з додатками.

В подальшому відповідач двічі не з`явився, про час і місце судового засідання, призначене на 31.07.2025 і 02.09.2025, повідомлявся шляхом направлення судових повісток поштовою кореспонденцією на вказану ним адресу проживання, про причини неявки у судове засідання відповідач не повідомив, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався. Заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності суду не надав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Дослідивши та проаналізувавши надані письмові докази, суд встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлені наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

07.04.2021 між позивачем та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-070421/137-00.

Відповідно до кредитного договору, відповідач підписав Заяву-Пропозицію і підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_2 підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його/ Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатись дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Згідно п.2.2. кредитного договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 12000,00 грн.

Як вбачається з п. 2.3. кредитного договору, строк споживчого кредиту - 36 місяців.

Відповідно до п. п.2.4., 2.5, 2.6. кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,50 %, розмір одноразової комісії - 0,00%.

Мета отримання Споживчого Кредиту: задоволення споживчих особистих потреб, не пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності. (п. 2.8. кредитного договору)

Згідно п. 2.9. Договору, Кредит надається у безготівковій формі.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 12000,00 грн., процентна ставка 18,99 % річних, щомісячна комісія - 1,50 %, розмір одноразової комісії - 0,00%.

Позичальник погодився із запропонованим графіком платежів за користування кредитними коштами, викладеним у Додатку № 1 до заяви-пропозиції № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, про що свідчить проставлений ним особисто підпис.

На виконання умов кредитного договору № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, позивач свої зобов`язання з надання відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку відповідача.

Відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання відносно повернення кредитних коштів та сплати процентів і інших платежів по даному кредитному договору, що підтверджується виписками з кредитного рахунку та розрахунком заборгованості, відповідно до яких станом на 14.01.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за цим кредитним договором становить 16474,36 грн., і складається з простроченої суми заборгованості по кредиту 10136,00 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 2428,36 грн., простроченої заборгованості за комісією 3910,00 грн.

Крім того, судом встановлено, що 10.11.2020 між позивачем та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-101120/446-00.

Відповідно до кредитного договору, відповідач підписав Заяву-Пропозицію і підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції відповідач підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його/ Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатись дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Згідно п.2.2. кредитного договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 15000,00 грн. на споживчі цілі та 900,00 грн. на оплату одноразової комісії.

Як вбачається з п. 2.3. кредитного договору, строк споживчого кредиту - 36 місяців.

Відповідно до п. п.2.4., 2.5, 2.6. кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 19,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,50 %, розмір одноразової комісії - 6,00%.

Мета отримання Споживчого Кредиту: задоволення споживчих особистих потреб, не пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності. (п. 2.8. кредитного договору)

Згідно п. 2.9. Договору, Кредит надається у готівковій формі.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-101120/446-00 від 10.11.2020 року, Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 15000,00 грн. на споживчі цілі та 900,00 грн . на оплату одноразової комісії, процентна ставка 18,99 % річних, щомісячна комісія - 1,50 %, розмір одноразової комісії - 6,00%.

Позичальник погодився із запропонованим графіком платежів за користування кредитними коштами, викладеним у Додатку № 1 до заяви-пропозиції № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021, про що свідчить проставлений ним особисто підпис.

На виконання умов кредитного договору № СІК-101120/446-00 від 10.11.2020 року, позивач свої зобов`язання з надання відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується доданими до позовної заяви меморіальними ордерами № № 44929295, 44929296, 44929297 від 10.11.2020.

Відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання відносно повернення кредитних коштів та сплати процентів і інших платежів по даному кредитному договору, що підтверджується виписками з кредитного рахунку та розрахунком заборгованості, відповідно до яких станом на 14.01.2025 заборгованість відповідача перед позивачем за цим кредитним договором становить 19262,59 грн., і складається з простроченої суми заборгованості по кредиту 11488,48 грн., простроченої суми заборгованості по процентам 2395,14 грн., простроченої заборгованості за комісією 5378,970 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.

Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання.

Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Відповідач не оспорював ані фактів укладення кредитних договорів з позивачем шляхом приєднання до запропонованих позивачем умов та правил банківського обслуговування, ані факту ознайомлення з умовами цих договорів, ані фактів отримання від позивача кредитних коштів, ані розміру заборгованості за цими договорами, нарахованої позивачем, ані своєї вини у порушенні кредитних зобов`язань.

Згідно ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

При цьому, суд виходить з приписів ч. ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідач не надав суду належних доказів повної чи часткової сплати заборгованості за тілом кредиту, не спростував наданий позивачем розрахунок, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами.

За таких обставин позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищенаведене, керуючись ст. ст. 2, 4, 5, 28, 81, 82, 141, 246, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце реєстрації АДРЕСА_1 , фактичне останнє відоме місце проживання АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, ) заборгованість за Кредитним договором № СІК-070421/137-00 від 07.04.2021 та за Кредитним договором № СІК-101120/046-00 від 10.11.2020 станом на 14.01.2025 у розмірі 35736,95 грн. (тридцять п`ять тисяч сімсот тридцять шість гривень 95 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце реєстрації АДРЕСА_1 , фактичне останнє відоме місце проживання АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн.

Повний текст рішення складений 05.09.2025.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку апеляційного оскарження. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення постанови апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного тексту рішення, а разі подання апеляційної скарги особою, яка не брала участі у справі, - протягом 30 днів з дня вручення копії рішення.

Суддя М.М. Мінаєв