Справа № 624/408/25
Провадження № 2/626/663/2025
29.08.2025 року м.Берестин
Берестинський районний суд Харківської області у складі:
головуючої судді Бєлостоцької О.В.,
при секретарі Івашкіній Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року у розмірі 177 936 гривень 13 копійок, в якому зазначено, що відповідач подав до позивача заяву та уклав Угоду №PDV2-1996407 від 29.05.2017 року, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду (далі іменовану як «Заява»). Згідно з цією заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані у правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. 30.08.2024 року АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 уклали Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540, згідно умов якої кредитор надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 150 000 гривень до 30.08.2030 року під 51,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитом підтверджується копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача.
У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. №114/5-698724 від 17.03.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) сплатити заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені у вимогі строки відповідачем не виконана.
Станом на 14.03.2025 року заборгованість відповідача за кредитом за договором №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 становить 177 936 гривень 13 копійок, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 149 344 гривень 76 копійок, у тому числі прострочена заборгованість 1 665 гривень 52 копійок; заборгованості за відсотками у розмірі 28 591 гривня 37 копійок, у тому числі прострочена заборгованість 25 618 гривень 39 копійок.
На підставі викладеного представник позивача звернувся до суду та просив стягнути з відповідача заборгованість у заявленому розмірі та судовий збір у розмірі 3028 гривень 00 копійок.
Ухвалою судді Берестинського районного суду Харківської області від 29.05.2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрите провадження у цивільній справі №624/408/25 за правилами загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено підготовче судове засідання на 23.06.2025 року.
Ухвалою судді Берестинського районного суду Харківської області від 23.06.2025 року закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду по суті.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, звернувся із заявою, в якій просив розглянути справу за його відсутності, не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час і місце його проведення була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст.280, 281 ЦПК України.
З`ясувавши позицію представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Судовим розглядом встановлено, що відповідач подав до позивача заяву та уклав Угоду № PDV2-1996407 від 29.05.2017 року, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду (далі іменовану як «Заява») (а.с. 22).
На підставі п. 1, 2. Заяви-Договору Банк надає Клієнту Послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для зарахування власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Пунктом 2.2. Заяви-Договору передбачено, що для надання Послуги споживчого кредиту, Банк відкриває Клієнту Поточний рахунок «Для виплат» (далі Поточний рахунок) в гривнях на умовах згідно пункту 5 Заяви-Договору.
Відповідно до п. 2.3. Заяви-Договору на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання Кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 150 000,00 гривень (далі сума Кредиту), а клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит на сплатити проценти за його користування.
Згідно з п. 3.4 Заяви-Договору, сторони встановили, що дата сплати Щомісячного ануїтетного платежу 30 числа кожного календарного місяця згідно Графіку.
Відповідно до умов п. 3.15 Заяви-Договору, проценти за користування кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховується, виходячі з процентної ставки, передбаченої п.3.3. Заяви-Договору.
Таким чином між сторонами в установленій законом формі було погоджено істотні умови договору, зокрема, розмір кредиту та розмір відсоткової ставки.
Також, як вбачається, Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року разом із Додатком № 1 (а.с.13-18), Заявку на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» 014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року (а.с. 12-13) та паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» із Додатком №1 (а.с. 8-12) складено в електронній формі. Датою підписання між банком та клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони банку електронним підписом банку, електронною печаткою та електронним підписом клієнта.
Також, відповідачем було підписано Графік погашення платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг).
Відповідач 30.08.2024 року отримав кредит у сумі 150 000 гривень, що підтверджено випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк» № НОМЕР_1 (а.с. 24-25).
Позичальник ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
Позивачем 17.03.2025 року було направлено відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка відповідачем на даний час залишена без реагування (а.с.26-28).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 14.03.2025 року, загальна заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року становить 177 936 гривень 13 копійок, яка складається з заборгованості за кредитом 149 344 гривень 76 копійок, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 1 665 гривень 52 копійок; заборгованості за відсотками 28 591 гривня 37 копійок, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 25 618 гривень 39 копійок (а.с. 5).
Наданий позивачем розрахунок заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року відповідачем ОСОБА_1 повністю або частково не спростований.
Відповідно до ч. 1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Як вбачається із матеріалів справи, кредитний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Також, приписами ст. 12 цього Закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
В силу ст.ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодовець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки.
Оскільки відповідач ОСОБА_1 не виконала належним чином зобов`язань щодо повернення кредитних коштів за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року, внаслідок чого станом на 14.03.2025 року утворилась заборгованість яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 149 344 гривень 76 копійок та заборгованості за відсотками у розмірі 28 591 гривня 37 копійок; а всього 177 936 гривень 13 копійок, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ «Райффайзен Банк» в повному обсязі, як законних та обґрунтованих.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати, пов`язані зі сплатою судового збору в розмірі 3028 гривень 00 копійок.
Керуючись ст.ст. 526, 527, 599, 612, 625, 1048, 1054 ЦК України, ст. ст. 4,19,259,263, 264, 265, 280-282 ЦПК України , -
В И Р І Ш И В:
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-290535540 від 30.08.2024 року станом на 14.03.2025 року яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 149 344 гривень 76 копійок та заборгованості за відсотками у розмірі 28 591 гривня 37 копійок; а всього 177 936 (сто сімдесят сім тисяч дев`ятсот тридцять шість) гривень 13 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складений 29 серпня 2025 року.

Суддя