Провадження номер № 2/0186/552/25
Справа № 186/467/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 вересня 2025 року м.Шахтарське.

Шахтарський міський суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого - судді Янжули С.А.

при секретарі - Лиман Н.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шахтарському в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Сенс-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

18 квітня 2025 року в провадження головуючого - судді Шахтарського міського суду Дніпропетровської області - Янжули С.А., надійшла позовна заява АТ "Сенс-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог, представник позивача зазначає, що 12 червня 2023 року між АТ "Сенс-Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір споживчого кредиту №500774946. У додатку №1 до договору сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Договір та паспорт споживчого кредиту підписані позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 6467, шляхом направлення 12 червня 2023 року на номер 96.

Відповідно до розділу 1 кредитного договору, банк надає позичальнику кредит у розмірі 404 469,25 гривень на споживчі цілі. Тип кредиту - "кредит готівкою". Процентна ставка 4,99% річних, тип процентної ставки - фіксована. Строк кредиту - 120 місяців. Дата повернення кредиту - 12 червня 2033 року.

Позичальник кредит отримав, що підтверджується меморіальним ордером від 12 червня 2023 року, проте, всупереч умов Кредитного договору відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов`язання.

Загальна заборгованість, згідно з угодою №500774946 від 12 червня 2023 року, становить 435 259,29 гривень, з яких: за кредитом - 401 863,12 гривень, по відсотках - 21 888,36 гривень, по комісії - 11 507,81 гривень.

Просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в сумі 435 259,29 гривень, судовий збір в розмірі 5 223,11 гривень та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 34 767,85 гривень.

Ухвалою Шахтарського міського суду Дніпропетровської області від 05 травня 2025 року у справі відкрито провадження.

Представник позивача АТ "Сенс-Банк" у судове засідання не з`явився, разом з позовною заявою надав заяву про розгляд справи в його відсутність, позовні вимоги підтримав та просив їх задовільнити.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, надали заяву про розгляд справи в їх відсутність та відзив на позовну заяву, в якому відповідач зазначив, що відповідно до виписки по особовому рахунку, 12 липня 2023 року ним було погашено 2 283,40 гривень, в подальшому платежі не здійснювалися. До позову долучено копію вимоги про усунення порушень, в якій позивач, станом на 25 березня 2024 року пред`явив вимогу щодо повного повернення кредиту, процентів та комісії. Тобто, прострочення його платежів по сплаті процентів до пред`явлення вимоги банку щодо повного повернення кредиту, згідно графіку становить:серпень 2023 - 1 671,08, вересень 2023 - 1 660,20, жовтень 2023 - 1 649,27, листопад 2023 - 1 638,30, грудень 2023 - 1 627,28, січень 2024 - 1 616,22, лютий 2024 - 1 605,10, березень 2024 - 1 593,95 = 13 061,40 гривень. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно ч.2 ст.1050 ЦК України. Таким чином, визнає борг по процентах тільки в розмірі 13 061,40 гривень. Позивач не мав права нараховувати борг за комісіє, посилається на постанову ВС від 09 грудня 2019 року №524/5152/15. В частині стягнення суми комісії просить відмовити в задоволенні позовних вимог. Крім того, просить зменшити суму витрат на правову допомогу до 600 гривень, інші вимоги в цій частині є необґрунтованими.

26 червня 2025 року представник позивача надав додаткові письмові пояснення по справі, в яких зазначив, що АТ "Сенс Банк" на адресу відповідача була надіслана вимога про усунення порушень, в якій запропоновано погасити існуючу станом на 25 березня 2024 року заборгованість в розмірі 419 373,14 грн. впродовж 30 календарних днів з моменту отримання даної вимоги. Відповідач свої зобов`язання за договором кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Сенс- Банк» станом на 06 серпня 2024 року становить 435 259,29 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 401 863,12 грн., заборгованості по відсотках в сумі 21 888,36 грн. та 11507,81 грн. комісії.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Конституційний Суд України у рішенні від 22.06.2022 року у справі за конституційною скаргою АТ «Державний ощадний банк України» щодо відповідності Конституції України (конституційності) припису першого речення частини першої статті 1050 Цивільного кодексу України дійшов таких висновків: Проценти за користування кредитом це певна грошова сума, яку позичальник має сплатити кредитодавцеві за умовами кредитного договору, а кредитодавець відповідно має право вимагати сплати йому такої суми грошових коштів (процентів). Це право вимоги на отримання процентів за користування кредитом належить до майнових прав і підлягає вираженню в грошовому еквіваленті.

Конституційний Суд України дійшов висновку, що як на момент укладення Кредитного договору, так і протягом строку кредитування Банк мав правомірні очікування на отримання процентів за користування грошовими коштами до дня повернення кредиту, а відтак право вимоги Банку щодо сплати йому таких процентів є майном та відповідно об`єктом права власності, захист якого гарантує стаття 41 Конституції України. Проценти, про які йдеться в приписах статті 1048 Кодексу, є складовим елементом плати за надану позику/кредит, що разом з основною сумою позики/кредиту становить загальну суму боргу, яку боржник повинен сплатити через визначений час після отримання позики/кредиту. А тому Банк правомірно нарахував відсотки за користування кредитними коштами.

Щодо заперечення відповідачем комісії.

Відповідно до п.1 Оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту №500774946 встановлено, що під час користування Кредитом Позичальник пропонує Банку надавати послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором, за надання яких пропоную встановити комісійну винагороду, а саме: (а) за надання Кредиту у розмірі 0.00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті на укладення Угоди (далі - Оферта) без ПДВ. Комісійна винагорода, що вказана в цьому підпункті, сплачується Позичальником одноразово при наданні Кредиту та є платою за послуги, що супроводжують отримання кредиту, такі як розгляд заявки на видачу кредиту, його надання, перерахування коштів на рахунок Позичальника, дострокове погашення кредиту, відкриття та ведення позичкового рахунку . Розмір комісії за надання кредиту розраховується від суми кредиту, що видається і включається в суму кредиту. Зазначена комісія підлягає сплаті Позичальником в день видачі кредиту. (б) за обслуговування (управління) Кредиту щомісячно: - за період з 1 по 12 місяць користування кредитом - 0.10% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ; - за період з 13 по 24 місяць користування кредитом - 1.00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ. - за період з 25 по 120 місяць користування кредитом - 1.50% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Комісійна винагорода, що вказана в підпункті б) п.1, сплачується Позичальником щомісячно за кожний місяць користування Кредитом відповідно до Графіку платежів, який є Додатком № 1 до Угоди і є його невід`ємною частиною. Зазначена в цьому підпункті комісійна винагорода нараховується Банком починаючи з дня надання Кредиту по дату повернення Кредиту, що вказана в п. 2. Угоди. Позичальник зобов`язується сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, за останній місяць користування Кредитом не пізніше дати остаточного повернення Кредиту за Угодою. Комісія за розрахунково-касове обслуговування, а саме: - Комісія за надання кредиту є платою Позичальника Банку за розгляд його заявки на отримання кредиту, аналіз його платоспроможності, операційне супроводження кредиту на етапі його надання, надання можливості користуватись Системою дистанційного обслуговування і т.д. - Комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а. з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR menu; б. шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи; здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки. інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь-який інший).

Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку:https://sensebank.com.ua. Протягом строку дії Угоди Тарифи, в т.ч. комісійна винагорода за кредитом, винагорода за платіжні послуги, а також допоміжні до платіжних послуг, що не визначені у цій Угоді, а також за супровідними послугами Банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення Угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором та відповідним договором між Позичальником та такими третіми особами та/або Банком. Розмір процентної ставки, комісійної винагороди, винагороди за платіжні послуги, і т.д., що визначені у цій Угоді не можуть бути змінені Банком у односторонньому порядку. Умовами укладеної Угоди було передбачено списання Комісії за розрахунково-касове обслуговування кредитної заборгованості.

Щодо заперечення відповідачем витрат на правничу допомогу заявлених позивачем.

Разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний)

Для надання професійної правничої допомоги АТ «Сенс-Банк» звернулось до Адвокатського об`єднання «СмартЛекс», про що укладено Договір про надання послуг № 1006 від 28.01.2025 року. Згідно інформації з ЄРАУ, адвокат Проценко М.М. здійснює свою діяльність в складі Адвокатського об`єднання «СмартЛекс», а не індивідуально. Також, пунктом 1.1.1 Договору визначено що є юридичними діями та їх види (зокрема, але не виключно): в тому числі складання, підписання та подання до суду позовних заяв, будь-яких письмових пояснень тощо. Відповідно до п.1.1. Відповідно до умов даного Договору, Замовник замовляє, а Виконавець зобов`язується надати Послуги, які полягають у здійсненні від імені та в інтересах Замовника юридичних та фактичних дій щодо стягнення Заборгованості з Боржників Замовника, які виникли внаслідок невиконання/неналежного виконання такими Боржниками кредитних договорів, договорів позики, інших угод, які не забезпечені заставою та/або спонукати їх до погашення такої заборгованості, а Замовник зобов`язується прийняти та оплатити такі Послуги.

Згідно з п. 3.1. Договору № 1006 від 28.01.2025 року за надання послуг замовник сплачує на користь виконавця винагороду (гонорар) у нижченаведеному розмірі: за підготовку і подання позовної заяви до суду 375,00 грн; за отримання рішення суду 225,00 грн; комісійна винагорода від стягнутих коштів на користь замовника 7,85 %.

Таким чином, витрати позивача на професійну правничу допомогу, які пов`язані із розглядом справи за цією позовною заявою, становлять 34 767,85 грн. (із розрахунку: 375,00 грн + 225,00 грн + 435 259,29 грн х 7,85 %), та підлягають стягненню з відповідача.

30 червня 2025 року представник відповідача подала додаткові пояснення по справі.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.

Судом встановлено, що 12 червня 2023 року між АТ "Сенс - Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір споживчого кредиту №500774946. У додатку №1 до договору сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Договір та паспорт споживчого кредиту підписані позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 6467, шляхом направлення 12 червня 2023 року на номер 96.

Відповідно до розділу 1 кредитного договору, банк надає позичальнику кредит у розмірі 404 469,25 гривень на споживчі цілі. Тип кредиту - "кредит готівкою". Процентна ставка 4,99% річних, тип процентної ставки - фіксована. Строк кредиту - 120 місяців. Дата повернення кредиту - 12 червня 2033 року.

Відповідно до п.1 Оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту №500774946 встановлено, що під час користування Кредитом Позичальник пропонує Банку надавати послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором, за надання яких пропоную встановити комісійну винагороду, а саме: (а) за надання Кредиту у розмірі 0.00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті на укладення Угоди (далі - Оферта) без ПДВ. Комісійна винагорода, що вказана в цьому підпункті, сплачується Позичальником одноразово при наданні Кредиту та є платою за послуги, що супроводжують отримання кредиту, такі як розгляд заявки на видачу кредиту, його надання, перерахування коштів на рахунок Позичальника, дострокове погашення кредиту, відкриття та ведення позичкового рахунку . Розмір комісії за надання кредиту розраховується від суми кредиту, що видається і включається в суму кредиту. Зазначена комісія підлягає сплаті Позичальником в день видачі кредиту. (б) за обслуговування (управління) Кредиту щомісячно: - за період з 1 по 12 місяць користування кредитом - 0.10% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ; - за період з 13 по 24 місяць користування кредитом - 1.00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ. - за період з 25 по 120 місяць користування кредитом - 1.50% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Комісійна винагорода, що вказана в підпункті б) п.1, сплачується Позичальником щомісячно за кожний місяць користування Кредитом відповідно до Графіку платежів, який є Додатком № 1 до Угоди і є його невід`ємною частиною. Зазначена в цьому підпункті комісійна винагорода нараховується Банком починаючи з дня надання Кредиту по дату повернення Кредиту, що вказана в п. 2. Угоди. Позичальник зобов`язується сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, за останній місяць користування Кредитом не пізніше дати остаточного повернення Кредиту за Угодою.

Позичальник кредит отримав, що підтверджується меморіальним ордером № від 12 червня 2023 року.

Відповідно до копії довідки розрахунку за кредитним договором №500774946 від 12 червня 2023 року, станом на 06 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 складає 435 259,29 гривень, з яких: за кредитом - 401 863,12 гривень, по відсотках - 21 888,36 гривень, по комісії - 11 507,81 гривень.

Суд зауважує, що зважаючи на вимоги статей 12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. В матеріалах справи відсутні докази, які б спростовували подані позивачем розрахунки заборгованості за вищевказаними договорами, а тому суд не має підстав піддавати їх сумніву.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст.82 ЦПК України.

Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши надані докази у їх сукупності, врахувавши те, що відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 401 863,12 гривень є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Доказів повернення відповідачем позивачу кредитних коштів за договором матеріали справи не містять.

Стосовно позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по відсотках в сумі 21 888,36 гривень, суд приходить до наступного.

Згідно кредитного договору №500774946 від 12 червня 2023 року сума кредиту становить 404 469,25 гривень, процентна ставка фіксована - 4,99% річних. Матеріали справи містять вимогу позивача, адресовану відповідачу ОСОБА_1 02 квітня 2024 року, згідно якої, станом на 25 березня 2024 року загальна сума боргу становить 419 373,14 гривень. З огляду на це, позивач вимагає від відповідача протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку усунути порушення умов кредитного договору та погасити заборгованість у розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, в сумі 419 373,14 гривень.

Згідно виписки по особовому рахунку відповідача, долученої до позову, відповідач 12 липня 2023 року сплатив на користь позивача 2 283,40 гривень. В подальшому платежі не здійснював.

Прострочення платежів відповідача по сплаті процентів до пред`явлення вимоги банку щодо повного повернення кредиту, згідно графіку платежів, що є додатком до кредитного договору, становить: серпень 2023 року - 1 671,08 гривень, вересень 2023 року - 1 660,20 гривень, жовтень 2023 року - 1 649,27 гривень, листопад 2023 року - 1 638,30 гривень, грудень 2023 року - 1 627,28 гривень, січень 2024 року - 1 616,22 гривень, лютий 2024 року - 1 605,10 гривень, березень 2024 року - 1 593,95 гривень = 13 061,40 гривень.

Поняття "строк договору", "строк виконання зобов`язання" та "термін виконання зобов`язання" згідно з приписами ЦК України мають різний зміст.

Відповідно до частини першої статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з частиною другою цієї статті терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін - календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (стаття 252 ЦК України).

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті), хоча сторони можуть встановити, що його умови застосовуються до відносин між ними, які виникли до укладення цього договору (частина третя цієї статті). Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).

Відтак, закінчення строку договору, який був належно виконаний лише однією стороною, не звільняє другу сторону від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання нею її обов`язків під час дії договору.

Поняття "строк виконання зобов`язання" і "термін виконання зобов`язання" охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти. Тобто, зобов`язання з надання кредиту, його повернення та сплати процентів є основним, а зобов`язання зі сплати штрафу та пені є додатковим до основного.

Позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачу. Останній зобов`язався за договором повертати кредит з процентами періодичними платежами впродовж 120 місяців до 12 червня 2033 року включно.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Отже, після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов`язання простроченого боржника за договором не припиняється.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, який наданий на 120 місяців - до 12 червня 2033 року включно.

Відтак, у межах строку кредитування до 12 червня 2033 року відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду №444/9519/12 від 28 березня 2018 року.

Оскільки позивач направив відповідачу вимогу про дострокове виконання зобов`язання за кредитним договором, згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, то право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося з квітня 2024 року.

Таким чином, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість по нарахованих процентах в сумі 13 061,40 гривень.

Стосовно стягнення з відповідача заборгованості по нарахованій комісії за надання кредиту, суд зазначає про наступне.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин 1, 2, 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини 1статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Між тим, оскільки товариством не було зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які була встановлена комісія за видачу кредиту, відповідна умова кредиту є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Зазначене узгоджується з правовими висновками, викладеними у постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19, у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) та постанові Верховного Суду від 21 лютого 2024 року у справі № 344/3078/23 (провадження № 61-15548св23) щодо оцінки правомірності встановлення у кредитному договорі умови про щомісячну плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Отже, вказані витрати за кредитним договором №500774946 від 12 червня 2023 року в сумі 11 507,81 гривень стягненню з відповідача на користь позивача не підлягають.

З урахуванням вищевикладеного та приймаючи до уваги, що відповідач не виконав належним чином зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитним договором, укладеним між ним та АТ "Сенс-Банк", в обумовлені договором строки, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ "Сенс-Банк" підлягають частковому задоволенню та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість в розмірі 414 924,52 гривень, з яких: 401 863,12 гривень - заборгованість за тілом кредиту та 13 061,40 гривень - заборгованість за процентами. В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

За приписами ч. 1.ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем сплачено судовий збір у розмірі 5 223,11 гривень, позовні вимоги задоволені частково, на суму 414 924,52 гривень, що становить 95% від ціни позову, тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 4 961,95 гривень.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача витрат на професійну правничу допомогу в сумі 34 767,85 гривень, суд зазначає наступне.

За приписами ст. 15 Цивільного процесуального кодексу України, учасники справи мають право користуватися правничою допомогою. Представництво у суді як вид правничої допомоги здійснюється виключно адвокатом (професійна правнича допомога), крім випадків, встановлених законом.

Однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення (пункт 12 ч. 3 ст. 2 Цивільного процесуального кодексу України).

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об`єднання) зобов`язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов`язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.

Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час (ст. 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність»).

На підставі п. 1 ч. 3 ст. 133 Цивільного процесуального кодексу України, до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.

Судові витрати на правничу допомогу - це фактично понесені стороною і документально підтверджені витрати, пов`язані з наданням цій стороні правової допомоги адвокатом або іншим спеціалістом в галузі права при вирішенні цивільної справи в розумному розмірі з урахуванням витраченого адвокатом часу.

Згідно із ч. 1 ст. 137 Цивільного процесуального кодексу України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката несуть сторони.

За приписами ч. 2 ст. 137 Цивільного процесуального кодексу України, за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги (ч. 3 ст. 137 Цивільного процесуального кодексу України).

Нормою ч. 8 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою або тільки має бути сплачено (п. 1 ч. 2 ст. 137 та ч. 8 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України).

Аналогічну правову позицію викладено Верховним Судом у постанові від 28.06.2023 у справі № 463/2001/19 де зазначено, що витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено (п. 1 ч. 2 ст. 137 та ч. 8 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України).

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу позивачем надано: копію Договору про надання послуг №1006 від 28 січня 2025 року, укладеного між АТ "Сенс-Банк" та АО "Смарт Лекс".

В даному договорі (п.3.1) зазначено, що за надання послуг, що полягають у вчиненні виконавцем дій, замовник сплачує на користь виконавця винагороду (гонорар) у зазначеному договором розмірі.

Однак до позовної заяви не надано ані підтвердження виконаної роботи виконавцем дій (звіт з детальним описом проведеної роботи, кількості часу на її виконання), ані доказів оплати замовником послуг винагороди виконавцю дій.

В зв`язку з чим, витрати позивача на правничу допомогу слід залишити за останнім.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст.264,265,268 ЦПК України, -суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства "Сенс-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Сенс-Банк" заборгованість за кредитним договором №500774946 від 12 червня 2023 року, визначену станом на 06 серпня 2024 року в сумі 414 924 (чотириста чотирнадцять тисяч дев`ятсот двадцять чотири) гривні 52 копійки, з яких: 401 863,12 гривень - заборгованість по тілу кредиту та 13 061,40 гривень - заборгованість по відсотках.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Сенс-Банк" судовий збір в розмірі 4 961 (чотирьох тисяч дев`ятиста шістдесяти однієї) гривні 95 копійок, а решту судових витрат залишити за позивачем.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Інформація про учасників справи.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "СЕНС-БАНК", , адреса: вул.Велика Васильківська, буд.100, м.Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду виготовлений 03 вересня 2025 року.

Суддя: С.А.Янжула.