Справа № 671/1030/25
Провадження № 2/671/583/2025
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
05 вересня 2025 року м. Волочиськ
Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючий суддя Никифоров Є. О.,
секретар судового засідання Козак Г. А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство «ОТП БАНК» (далі АТ «ОТП БАНК», банк, кредитор, позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач, боржник) про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 27.12.2022 сторонами було підписано Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0125/980/2354164/22 (надалі Заява-Анкета, Кредитний договір), на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
На підставі Заяви-анкети Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром ліміту кредитування (Автоматичний овердрафт).
Згідно розрахунку заборгованості у зв`язку із порушенням умов Заяви-Анкети № 0125/980/2354164/22 від 27.12.2022 р. станом на 15.01.2025 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 13 683,01 грн., що складається з: - заборгованості за відсотками 168,27 грн.; - заборгованості за простроченим тілом кредиту 11 220,79 грн.; - заборгованості за простроченими відсотками 2 293,95 грн.
Крім того, 06.10.2023 між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0001/980/2594556/23 (надалі Заява-Анкета, Кредитний договір), шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 .
Відповідно до п.1 Заяви-Анкети на дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 33% річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01% річних.
Відповідно до п.1 інших умов Договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Договору. Підписанням Заяви-анкети Сторони підтверджують, що будь-які умови розділу «8. Кредитування» Публічної частини Договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому договором.
На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 р. станом на 15.01.2025 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить 11 452,47 грн., що складається із: - заборгованості за тілом кредиту 5 658,30 грн.; - заборгованості за відсотками 222,45 грн.; - заборгованості за простроченим тілом кредиту 4 641,70 грн.; - заборгованості за простроченим відсотками 930,02 грн.
30.01.2025 представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовими вимогами про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 р. та Заявою-анкетою № 0125/980/2354164/22, які 11.02.2025 були повернуті через відсутність адресата за вказаною адресою.
Відповідач не звертався до Банку для мирного врегулювання спору.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 0125/980/2354164/22 від 27.12.2022 р. у розмірі 13 683,01 грн. та за кредитним договором №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 р. у розмірі 11 452,47 грн., а всього стягнути 25 135,48 грн. та судові витрати.
В судове засідання представник позивача не з`явився, згідно наданого клопотання просив розглянути справу за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, відзиву, заяв та клопотань від останнього до суду не надходило.
У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважні причини такої неявки в судове засідання, в порядку ст. 280 ЦПК України, з урахуванням письмової згоди позивача суд вважає можливим провести розгляд справи у відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи і оцінивши отримані докази, суд дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 27.12.2022 ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг та підписав Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0125/980/2354164/22. На підставі вищевказаної Заяви-Анкети банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 (розділ 1 Заяви-Анкети).
Згідно розділу 4 Заяви-Анкети відповідач виявив намір приєднатися до публічного Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (надалі Договір). Підписанням Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що Сторони домовились про електронну взаємодію у порядку та спосіб, що визначений договором. Клієнт визнає, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Перед укладенням Заяви-анкети Банк надав клієнту в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (надалі Закон), в тому числі шляхом надання Клієнту доступу до такої інформації на офіційному сайті Банку. Примірними Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих)/Договору про банківський вклад/Договору про відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб та РКО/Правил користування рахунками АТ «ОТП БАНК»/Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (надалі Договір), Тарифів Банку Клієнтом отримано у дату укладення Заяви-анкети. Всі інші умови Договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, в тому числі умови, що визначені ч. 1 ст. 6 Закону, Сторони визначили у публічній частині Договору. Заява-анкета є невід`ємною частиною Паспорту споживчого кредиту, Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку.
Вищевказані обставини підтверджуються копією Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0125/980/2354164/22 від 27.12.2022, яка підписана відповідачем.
Відповідач користувався кредитними коштами та здійснював виплати за ними, що підтверджується копією виписки з особового рахунку за період з 27.12.2022 по 15.01.2025 р., ОСОБА_1 , рахунок НОМЕР_3 .
У зв`язку із порушенням умов Заяви-Анкети № 0125/980/2354164/22 від 27.12.2022 р. станом на 15.01.2025 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 13 683,01 грн., що складається з: - заборгованості за відсотками 168,27 грн.; - заборгованості за простроченим тілом кредиту 11 220,79 грн.; - заборгованості за простроченими відсотками 2 293,95 грн., що підтверджується копією розрахунку заборгованості за договором № 0125/980/2354164/22 від 27.12.2022 р., картковий рахунок НОМЕР_3 та довідкою про наявність заборгованості від 15.01.2025.
Крім того, 06.10.2023 ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг та підписав Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0001/980/2594556/23.
Ознайомившись з Договором про видачу та обслуговування платіжних карток (публічний) (надалі Договір/Публічна частина Договору), невід`ємною частиною якого є Тарифи Банку та ця Заява анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», яка є одночасно заявою на відкриття карткового рахунку (надалі Заява-анкета/Індивідуальна частина Договору), які розміщені на Офіційному сайті Банку та в загальнодоступних для клієнтів місцях в установах Банку виявив намір оформити поточний (картковий) рахунок та електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MC Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 . Банк може встановити до Картки Кредитну лінію (безготівковий Кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 3,3% в місяць або річних, а впродовж Пільгового періоду 0,01% річних (є незмінною протягом строку дії Кредитної лінії та не може бути збільшено Банком в односторонньому порядку). Розмір кредитного ліміту встановлюється згідно Рішення Кредитного комітету Банку (від 1 000 до 500 000 гривень) (Розділ 1 Заяви-Анкети).
Відповідно до п.2.1 Розділу 2 інших умов Договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Договору. Підписанням Заяви-анкети Сторони підтверджують, що будь-які умови розділу «8. Кредитування» Публічної частини Договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому договором.
Перед укладенням Заяви-анкети Банк надав клієнту в повному об`ємі інформацію, зазначену в ст. 30 Закону України «Про платіжні послуги», ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (надалі Закон), в тому числі шляхом надання Клієнту доступу до такої інформації на офіційному сайті Банку. Примірник Договору, Тарифів Банку Клієнтом отримано у дату укладення Заяви-анкети. Всі інші умови Договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, в тому числі умови, що визначені ч. 1 ст. 6 Закону, Сторони визначили у публічній частині Договору. Заява-анкета є невід`ємною частиною Паспорту споживчого кредиту, Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Клієнт підтверджує, що Сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого клієнт визнав Електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підписує всі електронні документи одночасно у електронній формі, шляхом накладення Удосконаленого Електронного підпису.
Вищевказані обставини підтверджуються паперовими копіями Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 та паспорта споживчого кредиту, які підписані відповідачем за допомогою удосконаленого електронного підпису.
04.03.2024 на підставі п. 8.1.2.5 Публічного договору про видачу та обслуговування платіжних карток, до якого Клієнт приєднався у момент підписання заяви-анкети на видачу платіжної картки за КД №0001/980/2594556/23 Банком здійснено перегляд Кредитного ліміту та встановлено його розмір на рівні 10 000.00 грн., що підтверджується копією довідки АТ «ОТП БАНК» від 15.01.2025.
Відповідач користувався кредитними коштами та здійснював погашення за ними, що підтверджується копією Звіту-рахунку за період з 06.10.2023 по 15.01.2025, ОСОБА_1 , рахунок № НОМЕР_4 .
У зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 р. станом на 15.01.2025 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить 11 452,47 грн., що складається із: - заборгованості за тілом кредиту 5 658,30 грн.; - заборгованості за відсотками 222,45 грн.; - заборгованості за простроченим тілом кредиту 4 641,70 грн.; - заборгованості за простроченим відсотками 930,02 грн., що підтверджується копією розрахунку заборгованості за договором № 0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 р., картковий рахунок НОМЕР_5 та довідкою про наявність заборгованості від 15.01.2025.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України).
В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, суд вважає, що позивачем було надано достатньо доказів на підтвердження факту укладення кредитного договору та погодження всіх його істотних умов відповідно до вимог ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію», а також факту надання кредиту, розміру заборгованості, невиконання умов договору позичальником.
Враховуючи вищевикладене позовні вимоги АТ «ОТП БАНК» суд визнає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню з віднесенням судових витрат у справі на відповідача.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 141, 223, 229, 247, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст. ст. 512, 526, 541, 549, 610, 612, 1049-1054 ЦК України, суд
Позов акціонерного товариства «ОТП БАНК» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість за кредитними договорами № 0125/980/2354164/22 від 27.12.2022 в розмірі 13 863,01 грн. та №0001/980/2594556/23 від 06.10.2023 в розмірі 11 452,47 грн., а всього стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість в розмірі 25 135,48 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ОТП БАНК» сплачену суму судового збору у розмірі 3028,00 грн.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених законом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення його повного тексту.
Відповідач ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 05.09.2025.
Суддя Є. О. Никифоров