Справа № 710/1742/24 Провадження № 2/710/478/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.08.2025 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Щербак О.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» звернулось до Шполянського районного суду Черкаської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідачки заборгованість за договором позики сумі 26 565,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 27 травня 2024 року між ТОВ «Іннова фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про надання грошових коштів у позику № у письмовій формі у виді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст. 3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію». Строк позики складав 360 днів, знижена процентна ставка - 0,75 % на день, стандартна процентна ставка - 1,5 % на день, тип процентної ставки - фіксована.

Кредит надано шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 на умовах строковості, зворотності, а платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з п. 2.6.1, 2.6.2 та 2.6.3 договору.

Позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 7000,00 гривень, в той же час ОСОБА_1 зобов`язання за договором належним чином не виконала. Відповідачкою частково сплачені кошти у сумі 1575,00 гривень, з яких зараховане погашення процентів станом на 26.06.2024. Оскільки сплата проведена у розмірі та строки, визначені графіком платежів ( додаток №1 до договору), то у період з 27.05.2024 по 26.06.2024 застосовувалась знижена процентна ставка у розмірі 0,75%. Відповідно у період з 27.06.2024 по 26.11.2024, у зв`язку із відсутністю подальших сплат за договором зі сторони відповідачки, проценти у наступні 153 дні нараховувались за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,5%. Отже, станом на день подачі позову, заборгованість за кредитом складає 26 565,00 грн: 7000,00 заборгованість за тілом кредиту, 16 065,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками ( у розмірі 1,5%, кількість днів прострочення 153), 3500,00 грн - неустойка за кожен день прострочення повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, передбачена п. 7.5 договору.

Суддя своєю ухвалою від 13.12.2024 відкрив провадження у справі та призначив розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

08.01.2025 судом постановлено ухвалу про залишення, поданого 07.01.2025 відзтву без розгляду.

11.02.2025 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

11.02.2025 судом ухвалене рішення у справі.

24.04.2025 ОСОБА_1 подана заява про перегляд заочного рішення.

24.04.2025 судом постановлено ухвалу про залишення заяви про перегляд заочного рішення без руху.

06.05.2025 ОСОБА_1 подала заяву про усунення недоліків заяви.

06.05.2025 судом постановлено ухвалу, відповідно якої заявниці поновлено строк на подання заяви про перегляд заочного рішення та призначене судове засідання з розгляду заяви про перегляд заочного рішення.

Відповідно до ухвали Шполянського районного суду Черкаської області від 29.05.2025 заочне рішення від 11.02.2025 скасоване, справа призначена до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

12.06.2025 відповідачка, від імені якої діє адвокат Шелудько О.О., подала до суду відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити у задоволенні позову, зважаючи на наступне. Позивачем не додано до матеріалів справи жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по кредитному договору № від 27.05.2024. Позивач надав квитанцію до платіжної інструкції №19870-1354-110976806, згідно з відомостями якої 27.05.2024 ТОВ «Іннова Фінанс» здійснило перерахування грошових коштів у розмірі 7000,00 гривень на картковий рахунок НОМЕР_1 та лист ТОВ «ФК «Контрактовий дім» за вих. №7/690 від 08.01.2025 про виконану фінансову операцію на картковий рахунок НОМЕР_1 на загальну суму 7000,00 гривень. Однак, вказані документи не є належними доказами для підтвердження факту надання ТОВ «Іннова Фінанс» грошових коштів на виконання умов кредитного договору. В матеріалах відсутні докази, чи отримала відповідач вказані кошти. Позивачем не було долучено до позовної заяви жодного детального розрахунку заборгованості, на стягненні якого він наполягає. Відповідно до наведеного в позовній заяві обчислення розрахунку заборгованості взагалі неможливо встановити дійсний розмір заборгованості відповідача, періоди та відсоткову ставку, за які така заборгованість була нарахована. Крім того, відповідач є дружиною військовослужбовця, який перебуває на військовій службі за призовом під час мобілізації. Фінансові установи під час дії особливого періоду не мають право нараховувати відсотки, а у випадку їх нарахування - зобов`язані їх списати. Відтак, вимога позивача про стягнення відсотків за користування кредитом задоволенню не підлягає на підставі п.15 ст. 14 ЗУ « Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Також зазначила, що не підлягає стягненню нарахована неустойка на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦПК України.

18.06.2025 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якій останній просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Зазначив, що договір підписується електронним підписом Позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов Позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти Договір. На вказану Позичальником електронну пошту або смс-повідомленням надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. Позичальник, приймаючи пропозицію Позикодавця укласти Договір, підписує в інформаційнотелекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки "підписати". Сформовані таким чином електронні підписи Позичальника та Позикодавця накладені на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. Зазначені умови договору Позики повністю відповідають вимогам ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". Позичальником ОСОБА_1 під час укладення договору про надання грошових коштів у позику № від 27.05.2024 пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» є абонентом Системи BankID Національного банку з 01 листопада 2022 року. При реєстрації та входу в особистий кабінет позичальника при укладенні договору № , Відповідачкою було використано адресу електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1. Саме на цю електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_1 - був відправлений та доставлений одноразовий ідентифікатор (НОМЕР_7), яким був підписаний договір про надання грошових коштів у позику № від 27.05.2024 . Таким чином ОСОБА_1 договір про надання грошових коштів у позику № від 27.05.2024 р. та паспорт споживчого кредиту підписано одноразовими ідентифікаторами (НОМЕР_7; НОМЕР_8), надісланими електронним повідомленням на належну Відповідачці адресу електронної пошти (ІНФОРМАЦІЯ_1), використання якої дозволено ст. 207 Цивільного кодексу України та ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 7 000,00 грн, а отже акцептовано умови Договору. Без введення Позичальником відповідних даних, здійснення його верифікації, переданням ним для отримання Товариством персональних даних з метою укладення Договору про надання грошових коштів у позику, таке укладення Договору - є неможливим. А в матеріалах справи, безпосередньо у відзиві на позовну заяву, відсутні будь-які докази протиправності дій третіх осіб стосовно відповідачки, які стосуються підписання договору про надання грошових коштів у позику. Також зазначив, що ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» співпрацює з ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», як клієнтом, на підставі договору № 160523/1 від 16.05.2023 р. про надання послуг в системі EasyРау (небанківський оператор платіжних та фінансових сервісів в Україні), укладення якого передбачено ч. 1,2 ст. 29 Розділу 4 «Умови надання платіжних послуг» Закону України «Про платіжні послуги». За цим Договором (№ 160523/1 від 16.05.2023 р.), зокрема відповідно до п.п. 1.1.-1.2. клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (Платежів) з використанням Реєстру виплат на користь Отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direct/Master Card Money Send. Перекази на користь Отримувачів здійснюється ФК за умови перерахування Клієнтом забезпечувального платежу на Рахунок ФК, в межах якого Клієнт отримує право направляти Реєстри виплат ФК з метою подальшого переказу Платежів. Суми забезпечувального платежу перераховуються окремими платежами. Розмір забезпечувального платежу самостійно визначаються Клієнтом, з розрахунку сум всіх очікуваних Платежів в звітному місяці. Тобто отримувач коштів, зазначений у квитанції «EasyPay» до платіжної інструкції, це отримувач, на рахунок якого первісно надходять кошти у сумі розміру позики, а саме: як забезпечувальний платіж на рахунок ФК. Після опрацювання ці кошти вже перераховуються на картку Позичальника (Відповідача), згідно із чим формується призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "Іннова Фінанс" Поповнення картки MasterCard НОМЕР_1 , НОМЕР_2 ».

На момент укладення кредитного договору відповідачка не зверталась до позивача для роз`яснень незрозумілих їй умов договору або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, тим самим фактично погодилась зі всіма умовами такого договору, в тому числі з тим, що оспорює у відзиві.

Стосовно розрахунку заборгованості, такий наведений у тексті позовної заяви із зазначенням всіх необхідних складових розрахунку, а також формули такого розрахунку. Також звертає увагу, що чоловік ОСОБА_1 , згідно довідки форми ф5 перебуває у склада ЗСУ з 21.04.2025, а сума до стягнення заявляється за період, що передує початку несення чоловіком відповідачки військової служби за мобілізацією.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у відповіді на відзив просив проводити розгляд справи без його участі, просив задовольнити позовні вимоги.

Відповідачка та її представник у судове засідання не з`явились. Представник подала клопотання про розгляд справи без її та участі відповідачки.

Суд, дослідивши докази у справі, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» здійснює такі види економічної діяльності 64.91 фінансовий лізинг; 64. 92 інші види кредитування, 64.19 інші види грошового посередництва; 64.99 надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення); 66.19 інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення.

27 травня 2024 року між ТОВ «Іннова фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір надання грошових коштів у позику № , який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором НОМЕР_7 ( том 1 а.с. 7-18).

Пунктом 2.1 договору визначено, що укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт. Ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет, в порядку передбаченому договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону позичальника, вказаний позичальником при вході та/або протягом періоду обслуговування в товаристві.

Згідно із п.10.24 договору, такий є електронним документом, створеним і збереженим в ІКС Товариства, та перетвореним електронними засобами у візуальну форму.

Відповідно до п.2.2 указаного договору позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 7000,00 гривень; тип позики - кредит. Строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Стандартна процентна ставка становить 1,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5 Договору. Знижена процентна ставка 0,75 % в день. Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної карти НОМЕР_1 ( п.3 .1). Сума кредиту перераховується товариством протягом двох календарний днів з моменту укладення Договору. Дата надання кредиту: 27.05.2024 або наступний за ним календарний день.

Відповідно до п. 6.1 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 6.3 Договору.

Сторонами підписаний додаток № 1 до договору про надання споживчого кредиту № від 27.05.2024, графік платежів із зазначенням строків та сум сплати коштів за кредитом ( том 1, зворот а.с.17,18).

Також, під час укладення вказаного договору позики, відповідачем ОСОБА_1 27.05.2024 підписаний електронним підписом з одноразовими ідентифікаторами Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання позивачем ТОВ «Іннова фінанс» кредитних коштів відповідачу ОСОБА_1 ( том 1, а.с. 20-24).

16 травня 2023 року між ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «Іннова Фінанс» («Клієнт») укладено договір №160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів, відповідно до умов якого клієнт доручує ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (платежів) з використанням Реєстру виплат на користь отримувачів відповідно до правил МЛС для сервісів Visa Direct / Master Card Money Send (том 1, а.с.36-39).

Відповідно до витягу з Реєстру платіжної інфраструктури та витягу із Державного реєстру фінансових установ ТОВ « КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» є фінансовою установою, що має право на надання платіжних послуг, вид фінансової послуги: переказ коштів без відкриття рахунку (том 2, а.с.13,14).

ТОВ « Іннова Фінанс» є учасником системи BankID Національного банку України ( том 2, а.с.17,18).

Відповідно до квитанції до платіжної інструкції №19870-1354-110976806 від 27.05.2024, " ТОВ " ФК " Контрактовий дім" перерахував кредитні кошти від ТОВ «Іннова Фінанс» у розмірі 7000 грн на картку № НОМЕР_1 ( том 1, а.с. 31).

ТОВ « КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» листом від 08.01.2025 № 7/6909 повідомив ТОВ « Іннова Фінас» про успішність операції: номер транзакції , сума 7000,00 грн,дата прийняття 27.05.2024, номер картки НОМЕР_1 , ПІБ ОСОБА_1 , статус : успіх( а.с.77).

Відповідно анкети клієнта ( витягу з інформаційно-телекомунікаційної системи https://finsfera.ua/) зазначені прізвище, ім`я , по батькові клієнта ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце реєстрації, проживання, РНОКПП, документ , що посвідчує особу; спосіб здійснення ідентифікації та верифікації клієнта: отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ; місце роботи, розмір щомісячного доходу, мета отримання кредиту, сума та дата отримання кредиту, електронна пошта та номер телефону позичальника, електронний платіжний засіб НОМЕР_1 ( том 1, а.с.34).

Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ "Іннова фінанс" визначено, що кредит - грошові кошти, що отримані клієнтом від Товариства, в національній валюті України - гривні, в погодженій сторонами сумі, на умовах строковості, платності, цільового використання та інших умов передбачених кредитним договором ( п. 2.10).

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до положень ст.639 ЦПК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями ч.1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін.

Із наявних доказів у справі встановлено, що 27 травня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір надання грошових коштів у позику №, який підписаний останньою електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «НОМЕР_7», тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору в електронній формі. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Факт ідентифікації ОСОБА_1 підтверджується Анкетою клієнта, наявною в матеріалах справи. Відповідачкою не заперечувалось, що всі відомості, вказані в Анкеті клієнта є коректними, зокрема: ПІБ, РНОКПП, паспортні дані, телефон, адреса електронної пошти тощо.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, ОСОБА_1 таких не надала, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є її процесуальним обов`язком.

Отже, встановивши, що без здійснення вказаних дій кредитний договір не був би укладений між сторонами, суд приходить до висновку, що цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивача та відповідача.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 , від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20.

Щодо відсутності доказів надання коштів відповідачу.

Відповідно до п. 3.1, розділу 3 укладеного договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 .

Перерахування коштів за оспорюваним кредитним договором було здійснено 27.05.2024, безготівково шляхом перерахування коштів на платіжну картку (маска картки) № НОМЕР_1 , що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції № 19870-1354-110976806.

Відповідачка, зазначаючи про відсутність доказів про отримання нею кредиту, не надала жодних доказів на підтвердження цього, зокрема не зверталась до суду із позовом про визнання цього договору недійсним або до правоохоронних органів з приводу шахрайських дій, не надала відомостей щодо неналежності їй банківської картки, зазначеної у договорі, або виписки з рахунку, з якого б вбачалось не отримання коштів тощо.

ТОВ «Іннова Фінанс» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши відповідачці кредит в сумі 7000,00 грн.

Оскільки відповідачка належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором, відомостей про погашення заборгованості відповідачкою не надано , внаслідок чого станом на 03.12.2024 утворилась заборгованість: 7000,00 заборгованість за тілом кредиту, а також заборгованість за нарахованими відсотками по 27.10.2024, суд приходить до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості з відповідачки.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків у розмірі 16 065,00 грн.

Несплачені відсотки нараховувались за 153 днів прострочення, за період з 27.05.2024 по 27.10.2024 та становлять 16065,00 грн.

Відповідно до положення ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, нараховування щоденних відсотків з 24.12.2023 до 22.04.2024 не могло перевищувати 2,5 %, з 23.04.2024 по 19.08.2024 не могло перевищувати 1,5%, а з 20.08.2024 не могло перевищувати 1%.

Відповідно до п.2.6.2. знижена процентна ставка 0.75% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Позичальник 26.06.2024 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Позичальником умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Позичальника здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших позичальників, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Позичальник розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Позичальник погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Позичальником права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Позичальника, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки. 2.6.3. Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Позичальника у випадку та на умовах: визначених в п. 2.6.2 Договору та/або умовами Програми лояльності та/або умовами Правил та/або умовами окремих акцій та/або умовами індивідуальних пропозицій Позичальнику, зокрема у випадку отримання Позичальником знижки на стандартну процентну ставку.

Відповідно до п. 2.10.3 денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 2.10.3.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1.50%. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ((ЗВСК п.2.10.2.1. Договору) 37800.00 грн. / (ЗРК п. 2.3. Договору) 7000грн.)) / (t п. 2.5. Договору) 360 днів ? 100% = 1.50% в день. 2.10.3.2. За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1.44%.

Із наведеного у позовній заяві та відповіді на відзив розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем нараховані відсотки наступним чином:

7 000,00 грн (сума виданих коштів)/100% * 1,5% (процентна (стандартна) ставка) * 184 (кількість днів прострочення - з дати укладення Договору та до дати підготовки позовної заяви включно) та дорівнює 19 320,00 грн (105,00 грн за один день користування позикою). Разом з тим, відповідачкою у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведені часткові сплати за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.05.2024 на загальну суму 1 575 гривень 00 копійок, з якої даними зарахуваннями погашено: 1 575 грн 00 коп. - проценти станом на 26.06.2024 (платіж від 26.06.2024 - оскільки сплати проведені у розміри та строки, визначені Графіком платежів (Додаток № 1 До Договору про надання споживчого кредиту № від 27.05.2024 року), то у період з 27.05.2024 по 26.06.2024 застосовувалась знижена процентна ставка у розмірі 0,75% згідно п. 2.6.2. Договору. З урахуванням вищевикладеного, остаточний розрахунок заборгованості, зокрема за процентами, проводився на залишок кількості днів прострочення виконання зобов`язання - 153 дні (з 27.06.2024 р. по 26.11.2024 р. включно). З урахуванням вищевикладеного, остаточний розрахунок заборгованості, зокрема за процентами, що проводився за період з 27.06.2024 р. по 26.11.2024 р. включно, має наступне арифметичне вираження: 7 000,00 грн. (сума виданих коштів)/100% * 1,5% (процентна (стандартна) ставка) * 153 (залишок кількості днів прострочення, протягом яких нараховувались проценти) та дорівнює 16 065,00 грн (105,00 грн. за один день користування позикою).

Відповідачкою, вказаний розрахунок не спростований.

Проте суд, надаючи оцінку вказаному розрахунку, бере до уваги, що процентна ставка з 20.08.2024 не могла перевищувати 1%. Тому суд вважає за необхідне перерахувати відсотки за кредитом, починаючи з 20.08.2024 по 27.10.2024:

7000,00*1%*68день = 4760,00 грн.

Відсотки за період з 27.05.2024 по 20.08.2024 не перераховуються, тому що вони нараховані за процентною ставкою в межах 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» .

Отже відсотки, які підлягають до стягнення з відповідача складають: 8925,00+4760,00= 13685,00 грн.

Щодо списання відсотків за користування кредитом, суд зазначає таке.

Відповідно до п.15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», у редакції станом на час укладення договору кредиту від 27.05.2024, військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Таким чином, на військовослужбовців, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, та їх дружин поширюються пільги, передбачені частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме останні звільнені від нарахування і сплати процентів за споживчим кредитом на весь час їх призову, а фінансова установа під час дії особливого періоду/воєнного стану не має права нараховувати відсотки, а у випадку нарахування - зобов`язана їх списати.

Разом із тим, передбачені ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» пільги застосовуються починаючи з моменту набуття особою статусу військовослужбовця і на весь час його призову.

ОСОБА_1 з 08.06.2019 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_2 , що підтверджується свідоцтвом про шлюб серії НОМЕР_3 , виданого 08.06.2019 ( том 1 а.с.120).

Відповідно до довідки форми 5 , виданої 21.04.2025 ВЧ НОМЕР_4 , ОСОБА_2 перебуває на військові службі за призовом під час мобілізації ( том 1 , а.с.119).

Із військового квитка серії НОМЕР_5 ОСОБА_2 проходить військову службу з 02.03.2025 ( том 2 а.с.56-62).

Відсотки за кредитним договором від 27.05.2024 нараховані по 27.10.2024 і позивач звернувся до суду із позовом 03.12.2024 про дострокове повернення позики та нарахованих відсотків, отже до призову ОСОБА_2 на військову службу по мобілізації.

Щодо вимог про стягнення пені у розмірі 3500,00 грн.

Відповідно до умов пункту 7.4 договору за порушення позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, позикодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу.

Пунктом 7.5 Договору встановлено, що нарахування неустойки здійснюється Товариством з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ « Про споживче кредитування» та ЗУ « Про захист прав споживачів». Сукупна сума неустойки ( штраф,пеня), нарахована за порушення позичальником зобов`язань за цим договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної Позичальником за цим договором.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положеннями частини 1 статті 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до пункту 18 розділу « Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Ураховуючи наведені приписи чинного законодавства, вимоги про стягнення пені є необгрунтованими та не підлягають задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн, відповідно до платіжної інструкції № 24 від 02.12.2024.

Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню (77,86%), з відповідачки підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1886,08 грн.

Керуючись ст.ст.12,13,141, 259, 263-265,280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» заборгованість за договором надання грошових коштів у позику № від 27.05.2024 у розмірі 20685,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» судовий збір у розмірі 1886,08 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» (адреса: м.Київ, вул. Болсуновська, 8, поверх 9, 01014, ).

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ( вказаний у позовній заяві).

Повний текст рішення складений 01.09.2025.

Суддя О.В. Щербак