Справа № 383/138/25
Номер провадження 2/383/195/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 серпня 2025 року Бобринецький районний суд Кіровоградської області у складі:

головуючої судді - Адаменко І.М.,

за участю:

секретаря судового засідання - Зербул С.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в місті Бобринець Кіровоградської області в залі судових засідань Бобринецького районного суду Кіровоградської області справу №383/138/25 за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами -,

ВСТАНОВИВ

У лютому 2025 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з вказаним позовом до ОСОБА_1 .

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 11 жовтня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 715852. 21 листопада 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №21112024 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором позики № 715852 від 11 жовтня 2023 року перейшло до ТОВ «ФК» «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників від 21.11.2024 року до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 715852 від 11 жовтня 2024 року в сумі 33452,54 грн, з яких: 12615,51 грн. заборгованість за основним боргом, 20837,03 грн. заборгованість за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Також, 25 лютого 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 43047-02/2024. 19 вересня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №19092024 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №43047-02/2024 від 25.02.2024 року перейшло до ТОВ «ФК» «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 року до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №43047-02/2024 від 25.02.2024 року в сумі 60125,00 грн, з яких: 18500,00 грн. заборгованість за основним боргом, 41625,00 грн. заборгованість за процентами. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.09.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 01 травня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79655492. 14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором позики №79655492 від 01 травня 2024 року перейшло до ТОВ «ФК» «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників №32 від 25.09.2024 року до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №.05.2024 року в сумі 24510,00 грн, з яких: 7500,00 грн. заборгованість за основним боргом, 2025,00 грн. заборгованість за відсотками та 14985,00 заборгованість за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Крім того, 13 грудня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ з ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4186926. 14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором позики №4186926 від 13 грудня 2023 року перейшло до ТОВ «ФК» «ЄАПБ». Відповідно до Реєстру боржників №29 від 19.08.2024 року до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №4186926 від 13.12.2023 року в сумі 21614,31 грн, з яких: 2260,42 грн. заборгованість за основним боргом, 2025,00 грн. заборгованість за відсотками та 19353,89 заборгованість за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Всі кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача. Таким чином, позивач просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі та стягнути заборгованість з відповідача за вказаним кредитними договорами, а також судовий збір.

Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 17 лютого 2025 року суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 07 квітня 2025 року задоволено заяву представника відповідача про проведення судового засідання в режимі відеоконференції.

Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 12 травня 2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування письмових доказів.

Представник позивача ТОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, до суду від представника позивача надійшла заява, в якій вказує, що позовні вимоги підтримуються позивачем у повному обсязі та просить розглядати справу без участі представника позивача (а.с.134, том 2). Також представником позивача до суду надано відповідь на відзив, який обґрунтований тим, що позивачем доведено факт укладання кредитних договорів відповідачем в електронній формі, тому позовні вимоги позивача є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Також вказують, що у відповідності до умов укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладені договорів, а саме позичальником при укладені вище зазначених договорів було вказано картку банку (маска картки) № НОМЕР_1 (а.с.113-126, том 1).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився по невідомій суду причині, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлявся належним чином. До суду заяв чи клопотань не подав.

Представник позивача, адвокат Шелудько О.О. в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечила в повному обсязі та просила суд відмовити в задоволенні позову, крім того до суду від представника надійшов відзив, який обґрунтований тим, що в матеріалах справи відсутні належні докази, що підтверджують перерахування коштів відповідачу згідно договірів, а саме первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Позивачем не доведено факту наданя коштів позичальнику, оскільки не надано відповідних доказів, зокрема виписки за картковими рахунками позичальника або банківської квитанції про перерахування коштів. Позивачем, також не надано доказів на підтвердження сум кредиту, тому перевірити розмір нарахованої суми боргу, процентів не є можливим. Крім того, матеріали справи не містять підписаного реєстру боржників щодо переходу прав вимоги за кредитними договорами. Відтак відсутні підстави вважати, що до позивача перейшло належним чином право вимоги. Щодо вимоги про стягнення заборгованості за пеню в сумі 14985,00 грн вказує, що згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). З урахуванням викладеного вимога про заборгованість за пенею в сумі 14985,00 грн є безпідставною. На цій підставі просить відмовити у задоволені позовних вимог у повному обсязі (а.с.95-102, том 1).

Крім того, в подальшому від представника позивача адвоката Шелудько О.О. до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності сторони відповідача (а.с.132, том 2).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши зібрані в судовому засіданні докази вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступних підстав.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено в статті 639 ЦК України, а саме: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справах №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справах № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про електронну комерцію», цей Закон регулює правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів. Відповідно до ст. 3 Закону, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі, а електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

При цьому, згідно ч. 12, 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону,є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положеннями ЗУ «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно ч.2 ст.642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно ч.ч.1,2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 11 жовтня 2023 року між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір №7158252 про надання споживчого кредиту (а.с.10-15, том 1).

Згідно п.1 п.п.1.2 на умовах встановлених Договором, Товриство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати по вернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно п.1 п.п.1.3- 1.8.2 Договору, сума кредиту 13000,00 грн, строк кредиту 357 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 21 днів, тип процентної ставки фіксований, стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, знижена процентна ставка 1,493 % в день, орієнтовна реальна річна процента ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитос 43125,99 % річних, за стандартно процентною ставкою з урахування періоду застосування зниженої процентної ставки 29952,45% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 105355,90 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 103997,73 грн.

Згідно п. 2 п.п.2.1. Договору кошти кредиту надаються товаристом у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

Пунктом 3 п.п.3.1 Договору передбачено проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фіктичної заборгованості за кредитним за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Підписанням кредитного договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту (п.п.9.8 Кредитного договору).

Згідно п.п.9.6 Договору цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання споживчого кредиту №7158252 від 11.10.2023 року таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сторони погодили терміни розрахунку, сума кредиту, нараховані проценти (а.с.15, том 1).

Крім того, 11.10.2023 року позивачем був підписаний Паспорт споживчого кредиту (а.с.16-17, том 1).

Згідно з паспортом споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, тип процентної ставки та порядок повернення кредиту.

21 листопада 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» укладено Договір факторингу № 21112024, згідно з яким кредитор передав (відступив) новому кредиторові за плату належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними в реєстрі боржників, укладеними між кредитором та боржниками, серед яких вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с.18-21, том 1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33452,57 грн з яких: 12615,51 грн сума заборгованості за основною сумую боргу; 20837,03 грн сума заборгованості за відсоткам (а.с.22, том 1).

Також позивачем на виконання фактором зобов`язань щодо передачі грошових коштів клієнту за Договором факторингу №21112024 від 21.11.2024 року, щодо здійснення фінансування (сплати фактором суми грошових коштів клієнту за відступлення клієнтом права вимоги), до суду надано платіжну інструкцію №22096 від 26.11.2024 року на загальну суму 1696835,52 грн (а.с.155, том 1).

На підтвердження факту отримання кредиту ОСОБА_1 позивачем також надано розрахунок заборгованості за кредитним договором №7158252 від 11.10.2023 року за період з 21.11.2024 по 31.12.2024 рік з якого вбачається, що відповідач жодного разу не здійснив погашення боргу (а.с.23, том 1). Даний факт також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 11.10.2023 року по 20.11.2024 рік (а.с.222-230, том 1).

25 лютого 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 43047-02/2024 згідно умов якого останній отримав кредитні кошти у розмірі 18500,00грн строком на 120 днів, до 23.06.2024 року з процентною ставкою 2,50 % день (а.с.29-31, том 1).

Вказаний кредитний договір було укладено шляхом обміну електронними повідомленнями та приймання (акцепту) умов, підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». Згідно п.п.1.6 п.1 Договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим у день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п.1.6 п.1 Договору.

Відповідно п.1 п.п.1.1 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 18500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно п. 1.2 договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 25.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 23.06.2024.

Згідно п.1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту.

Також згідно Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №43047-02/2024 сторонами погоджено графік платежів (а.с.32 зворот, том 1).

Крім того, 25.02.2024 року позивачем був підписаний Паспорт споживчого кредиту (а.с.33, том 1).

Згідно з паспортом споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, тип процентної ставки та порядок повернення кредиту.

19 вересня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ з ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 19092024, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта, за плату, а клієнт відступити Факторові Право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-Боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту(а.с.34-37, том 1).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором № 43047-02/2024 від 25.02.2024 року в сумі 60125,00 грн., з яких:18500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 41625,00 грн.сума заборгованості за відсотками (а.с.38, том 1).

Також позивачем на виконання фактором зобов`язань щодо передачі грошових коштів клієнту за Договором факторингу №19092024 від 19.09.2024 року, щодо здійснення фінансування (сплати фактором суми грошових коштів клієнту за відступлення клієнтом права вимоги), до суду надано платіжну інструкцію №455 від 23.09.2024 року на загальну суму 5140320,22 грн (а.с.164, том 1).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 43047-02/2024 від 25.02.2024 року, за період з 19.09.2024 по 31.12.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 60125,00 грн., з яких:18500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 41625,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.39, том 1). Також даний факт підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 43047-02/2024 від 25.02.2024 року, з якого вбачається, що остання сума сплати боргу відповідачем була здійснена 19.09.2024 року (а.с.129-130, том 1).

01 травня 2024 року між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79655492 на умовах повернення позики в кінці строку позики (а.с.42-44, том 1).

Згідно п.1 Договору, за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно п.2 Договору, сума позики 6000,00 грн, строк позики, строк договору (первісний строк кредитування) 30 днів, процентна ставка (базова), день 0,90 % (фіксована), дата надання позики 01.05.2024 рік, дата повернення позики (останній день) 30.05.2024 рік, денна процентна ставка/день, % (застосовується у відповідності до умов програми лояльності протягом первісного строку кредитування) - 0,90 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70%, %, пеня 2,7% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1925,33%, орієнтовна загальна вартість позики - 7620,00 грн.

Пунктом 18 Договору позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього Договору, нарахувати проценту ставку за понад дострокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період воєнного стану у період існування такого обмеження).

Згідно п.21 Договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до Додатку №1 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором позики від 01.05.2024 року №79655492, сторони погодили терміни розрахунку, сума кредиту, нараховані проценти (а.с.45, том 1).

Крім того, 01 травня 2024 року між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №79655492 до договору позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №79655492 від 01.05.2024 року (а.с.46, том 1).

Відповідно п.1 Додаткової угоди на підставі зверення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-комунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 6000,00 грн на 1500,00 грн. Таким чином, загальний розиір наданої позики становить 7500,00 грн.

Згідно п.1.2 Додаткової угоди орієнтовна реальна річна процентна ставка 1925,33 %, орієнтовна загальна вартість позики 9525,00 грн.

Також сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підтверджується Додатком №1 до договору позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №79655492 від 01.05.2024 року (а.с.47, том 1).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором позики №79655492 від 01.05.2024 року, укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ», що також підтверджується Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 року, Додатковою угодою №7 від 13.06.2022 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, додатковою угодою №37 від 25.09.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року та актом прийому-передачі реєстру боржників №32 від 25.09.2024 року до договору факторингу (а.с.47-54, том 1).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №32 від 25.09.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24510,00 грн з яких: 7500,00 грн сума заборгованості по основному боргу; 2025,00 грн сума заборгованості по відсоткам та 14985,00 грн пеня (а.с.55, том 1).

Також позивачем на виконання фактором зобов`язань щодо передачі грошових коштів клієнту за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, щодо здійснення фінансування (сплати фактором суми грошових коштів клієнту за відступлення клієнтом права вимоги), до суду надано платіжні інструкції №460 від 27.09.2024 року на загальну суму 4286464,17 грн, платіжну інструкцію № 459 від 27.09.2024 року на загальну суму 2935295,95 грн, додаткову угоду №34 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, платіжну інструкцію № 408 від 21.08.2024 року на загальну суму 2785354,90 грн та платіжну інструкцію № 409 від 21.08.2024 року на загальну суму 3941256,28 грн (а.с.139-146, том 1).

На підтвердження фактичних обставин справи позивачем також надано розрахунок заборгованості за договором позики №79655492 від 01.05.2024 року за період з 25.09.2024 по 31.12.2024 рік з якого вбачається, що відповідач жодного разу не здійснив погашення боргу (а.с.56, том 1). Даний факт також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 01.05.2024 року по 25.09.2024 рік (а.с.184-186, том 1).

Крім того, 13 грудня 2023 року між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4186926 з фіксованою диференційованою процентною ставкою (а.с.57-59, том 1).

Згідно п.1 Договору, за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно п.2 Договору, сума позики 10000,00 грн, строк позики, строк договору (первісний строк кредитування) 30 днів, базован процентна ставка за перший день користування позиковю (фіксована) 22,21%, базова процентна ставка з другого дня користування позикоб до дати повернення 3,00 %, дата надання позики 13.12.2023 рік, дата повернення позики (останній день) 12.01.2024 рік, знижена процента ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 0,01 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану) 3,50 %, пеня в день (не застосовується в період воєнного стану) 3,50 %, орієнтовна реальна ріяна процента ставка 1081,20 %, орієнтовна загальна вартість позики 12250,00 грн.

Пунктом 18 Договору позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього Договору, нарахувати проценту ставку за понад дострокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період воєнного стану у період існування такого обмеження).

Згідно п.21 Договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до Додатку №1 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором позики від 13.12.2023 року №4186926, сторони погодили терміни розрахунку, сума кредиту, нараховані проценти (а.с.60, том 1).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором позики №4186926 від 13.12.2023 року, укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ», що також підтверджується Додатковою угодою №34 від 19.08.2024 року та актом прийому-передачі реєстру боржників №29 від 19.08.2021 року до договору факторингу (а.с.62, том 1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №29 від 19.08.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21614,31 грн з яких: 2260,42 грн сума заборгованості по основному боргу; 19353,89 грн сума заборгованості по відсоткам (а.с.63, том 1).

На підтвердження фактичних обставин справи позивачем також надано розрахунок заборгованості за договором позики №4186926 від 13.12.2023 року за період з 19.08.2024 по 31.12.2024 рік, з якого вбачається, що відповідач жодного разу не здійснив погашення боргу (а.с.64, том 1). Даний факт також підтверджується розрахунком заборгованості за період з 13.12.2023 року по 19.08.2024 рік (а.с.179-182, том 1).

Згідно відповіді, яка надійшла від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 22.05.2025 року за №1006/25 на ухвалу Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 12.05.2025 року, мається інформація, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) було емітовано платіжну картку НОМЕР_4 . Влансик картки ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ). 01.05.2024 року о 11:48:39 на платіжну картку НОМЕР_4 надійшов платіж у розмірі 6000,00 грн, 01.05.2024 року о 11:54:28 на платіжну картку НОМЕР_4 надійшов платіж у розмірі 1500,00 грн, 25.02.2024 року о 17:50:01 платіжну картку НОМЕР_4 надійшов платіж у розмірі 18500,00 грн, 13.12.2023 року о 22:48:13 на платіжну картку НОМЕР_4 надійшов платіж у розмірі 10000,00 грн, 11.10.2023 року о 18:31:10 платіжну картку НОМЕР_4 надійшов платіж у розмірі 13000,00 грн (а.с.1, том 2).

Крім того, згідно виписки по карткову рахунку, спеціальним платіжним засобом до якого є картка НОМЕР_4 , відкритому в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», на ім`я ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 11.10.2023 року по 01.06.2024 рік, вбачається рух коштів за даним картковим рахунком (а.с.3-48, том 2).

Відповідно ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Особа діє у цивільних відносинах вільно, здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки; при здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, завдати шкоди, зловживання цивільними і процесуальними правами не допускається; цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які на свій розсуд розпоряджаються цивільними та процесуальними правами, реалізують право на судовий захист (ст.ст. 3, 12, 13, 20 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 44 ЦПК України).

Відповідач у відзиві на позов проти задоволення позовних вимог заперечував в повному обсязі, проте не надано жодного належного та допустимого доказу на спростування обставин отримання відповідачем кредитних коштів та наявності заборгованості за кредитними догворами. У свою чергу позивачем доведено в судовому засіданні дослідженими вище доказами як факт отримання відповідачем кредитів так і факт заборгованості за вищезазначеними кредитними договорами.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом в постанові від 23.09.2015 у справі № 6-979цс15 та в постанові Верховного Суду від 20 березня 2019 року по справі № 61-7378св18, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним (що відповідає належному виконанню відповідно до ст. 516 ЦК України). Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Наслідками неповідомлення боржника є відповідальність нового кредитора за ризик настання несприятливих для нього наслідків і визнання виконання боржником зобов`язання первинному кредитору належним.

Неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 06 лютого 2019 року у справі №361/2105/16-ц.

Отже, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» має право вимоги до ОСОБА_1 .

Враховуючи вищевикладене та досліджені матеріали справи, суд зазначає, що оскільки відповідачем не виконано умови кредитного договору №7158252 від 11.10.2023 року, тобто не погашено заборгованості за ним на загальну суму 33452,54 грн, суд приходить до висновку про обґрунтованість в цій частині позову та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за вказаним договором позики взагальному розмірі 33452,54 грн, де 12615,51 грн. сума основного боргу, 20837,03 заборгованість за відсотками.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором 43047-02/2024 від 25.02.2024 року на загальну суму 60125,00 грн, розглядаючи доводи позивача щодо дійсного розміру заборгованості, суд виходить із наступного.

Згідно з п.п.1.2, кредитного договору строк дії кредиту 120 днів з 25.02.2024 року по 23.06.2024 року.

Відповідно до п.1.4.1 кредитного договору, за користування кредитом товариством нараховується проценти у розмірі 2,50 % в день.

Суд зазначає, що відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір №43047-02/2024 був укладений 25.02.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому пункт 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.

Таким чином, умова укладеного між сторонами договору, передбачена п.1.4.1 договору, щодо встановлення денної процентної ставки у 2,50 % у порядку ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.

Тому суд розраховує заборгованість за укладеним між сторонами договором, виходячи з встановленої ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки у розмірі 1 %.

Виходячи із суми кредиту 18500,00 грн, строк кредиту 120 днів, денна процентна ставка 1 % на день. Сума кредиту (тілу) складає 18500,00 грн, щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 1 %, відтак строк нарахування відсотків 120 дні * 185,00 грн/ день = 22200,00 грн.

18500,00 грн (сума позики) * 120 (строк кредитування) *1% (процентна ставка) /100) = 22200,00 грн.

Враховуючи вищевикладене, загальний розмір заборгованості за кредитним договором № 43047-02/2024 від 25.02.2024 року складає 40700,00 грн, з яких 18500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 22200,00 грн сума заборгованості за відстоками.

На цій підставі, позовні вимоги підлягають частковому задоволеню, а саме в загальній сумі 40700,00 грн, в іншій частині позовних вимог суд відмовляє, а саме у стягненні 19425,00 грн відсотків за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за договором позики №79655492 від 01.05.2024 року, суд зазначає наступне, стороною відповідача заперечується факт нарахування суми заборгованості у вказаному розмірі, оскільки з пояснень вбачається, що позивач посилається на Правила надання грошових коштів, але матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Правила (на які посилається позивач у відповіді на відзив) розумів відповідач та ознайомлювався і погоджувався з ними. Правила, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані позичальником, при цьому посилається на постнову Великої палати Верховного Суду від 03.07.2019 року у справі №342/180/17 (провадження № 14-131цс19).

Відповідно п.2.3 Договору позики, сторонами погоджено дату надання позики, дату повернення позики, денну процентну ставку, процентну ставку за понадстрокове користування позикою.

Таким чином, оскільки сторонами погоджено процентну ставку за користування кредитом, існують всі наявні правові підстави для стягнення на користь позивача з відповідача 2025,00 грн суми заборгованості за відсотками за недотримання умов кредитного договору як таких, що передбачені договором, оскільки розмір та підстави стягнення визначені сторонами в самому договорі.

На цій підставі, позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню лише щодо стягнення 7500,00 грн суми заборгованості за основною сумою боргу та 2025,00 грн суми заборгованості за відсотками у загальному розмірі 9525,00 грн.

Щодо стягнення заборгованості за договором позики №4186926 від 13.12.2023 року, суд зазначає наступне.

Відповідно до Договору позики №4186926 від 13.12.2023 року, кредит надано на 30 днів до 12.01.2024 року.

За змістом пункту 6 Договору позики передбачено, що позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим Договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця зверення із зазначеного датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення Додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожнора разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без зін умов Договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики обираються позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження строку позики та визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладаються між сторонами, а також відображаються у позичальника в особистому кабінеті.

Досліджені матеріали справи не підтверджують той факт, що відбулась пролонгація кредиту за правилами пункту 6 договору позики №4186926 від 13.12.2023 року та те, що для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник вчинив дії передбачені даним пунктом.

Відповідно, строк користування кредитом складав 30 днів і в межах цього строку повинні бути нараховані проценти за користування кредитом.

Але з наданого позивачем детального розрахунку заборгованості за договором позики № 4186926 від 13.12.2023 року, вбачається, що позивачем нараховано відсотки після закінчення строку визначеного договором позики (а.с.179-182, том 1).

Передбачений частиною 1 статті 1054 ЦК України обов`язок сплати процентів за користування кредитом існує в межах визначеного договором строку користування кредиту, поза межами цього строку проценти не нараховуються, а діють правилами частини 2 статті 625 ЦК України.

Відповідні правові висновки висловлені в Постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) та від 04.02.2020 року у справі № 912/1120/16.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 зробила такий уточнений висновок (п.141): «у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Крім того, Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 зробила висновок, що для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов договорів, на яких ґрунтуються вимоги кредиторів, для з`ясування того, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування. Для цього можуть братися до уваги формулювання умов про сплату процентів, їх розміщення в структурі договору (в розділах, які регулюють правомірну чи неправомірну поведінку сторін), співвідношення з іншими положеннями про відповідальність позичальника тощо. У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Таким чином, оскільки відповідно умов Договору про надання позики визначено, сума позики становить 10000,00 грн, строк позики становить 30 днів, процентна ставка (базова, фіксована) становить, яка нараховується за кожен день користування позикою, процентна ставка (базова)/ день 3,00%. Дата надання позики 13.12.2023, дата повернення позики (останній день) 12.01.2024, орієнтовна загальна вартість позики 12250,00 грн. Відповідно 10000,00 грн (сума позики) * 1 (перший день користування позикою) *22.21% (процентна ставка за перший день користування позикою) /100) = 2221,00 грн. - проценти за перший день користування позикою.

10000,00 грн (сума позики) * 29 (строк позики) *3,00% (процентна ставка) /100) = 8700,00 грн. Загальна сума відсотків за користування кредитом 10921,00 грн.

Судом встановлено, що за договором позики відсотки за користуванням кредиту були нараховані за межами строку кредитування, відтак у задоволенні вимог позивача в частині нарахування відсотків за користування кредитом, починаючи з 12.01.2024 року, слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Враховуючи вищевикладене, стягненню з відповідача заборгованості за договором позики № 4186926 від 13.12.2023 року підлягає частковому задоволеню, а саме в загальній сумі 13181,42 грн, в іншій частині позовних вимог суд відмовляє, а саме у стягненні 8432,89 грн відсотків за користування кредитом нарахованих за межами строку кредиту.

Щодо вимоги ТзОВ « ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» про стягнення з відповідача пені в розмірі 14985,00 грн за договором позики №79655492 від 01.05.2024 року, суд вважає її необґрунтованою виходячи з наступного.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Однак, відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд дійшлов висновку про те, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.

Схожі висновки містяться у постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 та в постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23).

За таких обставин відповідач звільнений від обов`язку сплати пені у період з 24 лютого 2022 року до тридцятого дня після скасування/припинення дії воєнного стану на території України.

Враховуючи викладені вище обставини суд вважає, що відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача нарахованої пені у розмірі 14985,00 грн за довором позики №79655492 від 01.05.2024 року, а тому відмовляє у цій частині в задоволенні позову, у зв`язку з необґрунтованістю зазначених вимог.

У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позову, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог, в сумі 2099,39 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за кредитним договором №7158252 від 11.10.2023 року в загальній сумі 33452,54 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за кредитним договором №43047-02/2024 від 25.02.2024 року в загальній сумі 40700,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за договором позики №79655492 від 01.05.2024 року в загальній сумі 9525,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за договором позики №4186926 від 13.12.2023 року в загальній сумі 13181,42 грн, а також судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2099,39 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. № 30, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_5 виданий 26.08.2015 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 12.08.2025 року.

Суддя І. М. Адаменко