Справа № 456/1902/25
Провадження № 2/456/1127/2025
РІШЕННЯ

іменем України

/заочне/

06 серпня 2025 року Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Бучківської В. Л. ,

при секретарі Коцур А.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Стрий цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Підстава позову(позиція позивача): Представник позивача звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 37 531,43 грн. та судові витрати. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 01.08.2017 відповідач зголосився на публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» та приєднався до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами. На виконання умов Договору про приєднання, АБ «Укргазбанк» відкрив відповідачу картковий рахунок у національній валюті № НОМЕР_1 на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок» та випустив міжнародну платіжну картку Debit MasterCard. Платіжна картка №719767 та запечатаний конверт з ПІН-кодом отримані відповідачем 01.08.2017, що підтверджується його розпискою. Відповідачу було встановлено ліміт дозволеного овердрафту у розмірі 17 000,00 грн., що підтверджується випискою за рахунками №№ НОМЕР_1 , НОМЕР_2 . Договором про приєднання передбачалось, що клієнт підписанням цього Договору погоджувався на обслуговування на умовах Правил та надавав право Банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даному Договорі, продовжити строк дії ліміту на такий самий строк, що визначено цим Договором (п. 12 розділу «Інформація правового характеру»). На підставі цієї норми банк після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного Договором приєднання продовжував строк дії ліміту та такий же строк (12 місяців) 6 разів, востаннє в 2023 році по 01.08.2024. З 01.08.2024 строк дії ліміту не продовжувався, нарахування процентів припинено. Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівкових сум з банкоматів та оплати покупок у торгівельній мережі, що підтверджується випискою за рахунками № НОМЕР_1 та №1243.500.101. Незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, всупереч умовам Правил та Договору, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів, сплати щомісячного платежу та сплати процентів за користування коштами, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 04.02.2025 становить 37 531,43 грн, з яких: 24 403,65 грн. - заборгованість за кредитом прострочена, 13 127,78 грн. - заборгованість за відсотками прострочена. Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення банку кредитних коштів та нарахованих процентів, а надіслана на його адресу вимога про дострокове повернення кредиту повернута без вручення, у позивача виникло законне право на звернення з даною позовною заявою до суду.

В судове засідання представник позивача Шищак І.С. не з`явилася, однак 06.08.2025 подала до суду заяву про розгляд справи без участі представника АБ «Укргазбанк», не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Позиція відповідача: відповідач в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, хоча неодноразово повідомлявся про розгляд справи, зокрема на 06.05.2025, 03.06.2025, 06.08.2025, рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення повернулися на адресу суду 14.05.2025, 20.05.2025, 19.06.2025, згідно з довідкою Укрпошти, з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Крім того, про призначення судових засідань на 03.06.2025, 06.08.2025 відповідача повідомлялось шляхом здійснення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України про виклик відповідача в судові засідання на підставі ст. 128 ЦПК України, а тому суд вважає за можливе проводити розгляд справи у його відсутності в заочному порядку, на підставі документів та доказів, що є в матеріалах справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України, проти чого представник позивача в своїй заяві не заперечила.

Відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою судді від 10.04.2025 прийнято справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження та відкрито провадженні у справі.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Пленум Верховного Суду України у пункті 11 Постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов слід задоволити з наступних підстав.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені певні обставини.

Відповідно до договору №ASJ-48661-17DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами від 01.08.2017, який власноручно підписаний ОСОБА_1 , АБ «Укргазбанк» надало ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок /а.с.10/.

З заяви на оформлення кредитного ліміту від 01.08.2017 вбачається, що ОСОБА_1 встановлено суму ліміту 17 000,00 грн. строком на 12 міс. за програмою кредитування «Домовичок» /а.с.11/.

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту, кредит надається за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», мета кредиту - споживчі цілі; строк кредитування 12 місяців; орієнтовна сума кредиту: 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту: 1 000-300 000,00 грн., пільговий період: 30 календарних днів; відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; реальна відсоткова ставка - 55,75% річних; порядок сплати процентів щомісячно /а.с.12/.

Відповідно до копії розписки ОСОБА_1 01.08.2017 отримав платіжну картку з ПІН-кодом, про що розписався /а.с.13/.

З розрахунку заборгованості за договором №ASJ-48661-17DOM від 01.08.2017, укладеним між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 вбачається, що заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед банком становить 37 531,43 грн., яка складається з: 24 403,65 грн. - заборгованість за кредитом, 13 127,78 грн. - заборгованість за відсотками /а.с.23-27/.

Випискою за період з 01.08.2017 по 04.02.2025 підтверджується рух коштів за картковим рахунком ОСОБА_1 /а.с.28/.

З вимоги про повернення кредиту вбачається, що така була надіслана ОСОБА_1 03.01.2025 за вих. №132/515/2025 щодо повернення у тридцятиденний строк суму кредиту у загальному розмірі 37 531,43 грн. /а.с.29/.

Норми права, які застосовує суд при вирішенні спірних правовідносин.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з частиною 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову.

Судом встановлено, що 01.08.2017 відповідач ОСОБА_1 власноручно підписав договір №ASJ-48661-17DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» за обраним пакетом/продуктом «Домовичок» з програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок». У Договорі зазначено, що відповідач згоден з тим, що цей Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування.

Заява на оформлення кредитного ліміту містить: ідентифікуючі та інші дані щодо ОСОБА_1 , вказівку на замовлений банківський продукт - пакет за програмою кредитування «Домовичок», номер банківського рахунку.

На підставі вказаного Договору Банк відкрив відповідачу картковий рахунок на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок» та випустив міжнародну платіжну картку Debit MasterCard. Відповідачу було встановлено ліміт в розмірі 17 000,00 грн.

Отже, підписавши заяву-договір, паспорт споживчого кредиту відповідач погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, які передбачали сплату процентів за користування кредитними коштами.

Аналогічний висновок викладено й у постановах Верховного Суду від 04.12.2019 року по справі № 750/6058/17-ц, від 23.12.2019 року по справі № 572/1169/17, від 12.02.2020 року по справі № 382/327/18-ц, від 26.02.2020 року по справі № 355/1091/17.

Крім того, як зазначив Верховний Суд у своїй постанові від 26.12.2019 по справі № 467/555/19 враховуючи, що шляхом ознайомлення відповідача під підпис з паспортом споживчого кредиту між сторонами було досягнуто згоди за істотними умовами спірного кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами ст. 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим цей договір згідно зі ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів ст. 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Таким чином, позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, надав кредитні кошти у встановленому ліміті та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку.

Факт користування відповідачем кредитом підтверджується випискою по договору, наявною у матеріалах справи.

Відповідач ОСОБА_1 , в свою чергу, належно не виконував зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом, доказів погашення заборгованості матеріали справи не містять та відповідачем не надано.

Таким чином, враховуючи наведене, суд дійшов висновку що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №ASJ-48661-17DOM від 01.08.2017 підлягають до задоволення у повному обсязі. Відтак, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість в загальному розмірі 37 531,43 грн., що складається з: 24 403,65 грн. простроченої заборгованості за кредитом; 13 127,78 грн. простроченої заборгованості за нарахованими відсотками.

Судові витрати.

Згідно зі ст.141 ЦПК України при задоволенні позовних вимог з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір.

У зв`язку з цим, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн., який підтверджено платіжною інструкцією №14791 5579 від 27.03.2025, підлягає стягненню з відповідача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280, 282 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 / на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» /, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1/ 37 531 /тридцять сім тисяч п`ятсот тридцять одну/ грн. 43 коп. заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 / на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» /, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1/ 2 422 /дві тисячі чотириста двадцять дві/ грн. 40 коп. витрат по сплаті судового збору.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач:Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», , місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення

сторони мають право отримати з 14.08.2025

Головуючий суддя В. Л. Бучківська