Справа № 183/9490/24
№ 2/183/1367/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 липня 2025 року Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області, у складі:

головуючої судді Сороки О.В.,

секретаря судових засідань Григорьєвої В.С.,

розглянувши, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участю:

представника відповідача Жили К.С.,-

в с т а н о в и в :

Стислий виклад позиції сторін у процесуальних заявах.

У вересні 2025 року до суду надійшла позовна заява ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договором.

В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначив, що 09 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 76872978, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 9000 грн. з стандартною ставкою 2,5% за кожен день користування кредитом, строком на 30 днів.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників № 18 від 27.02.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 36 000,00 грн., з яких 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 27 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

20 травня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 5609662, у відповідності до якого первісний кредитор надав боржнику кредитні кошти у розмірі 5000 грн., строком на 80 днів, з акційною процентною ставкою фіксованою 2,49000 % на день, яка застосовується протягом першого розрахункового періоду та з базовою процентною ставкою, фіксована: 2,49000 % на день.

11.01.2024 року позивач набув права вимоги за цим кредитним договором, уклавши з ТОВ «МАНІФОЮ» договір факторингу № 11-01/2024.

Відповідно до реєстру боржників від 15.11.2023 року заборгованість відповідача за цим договором становить 14 960,00 грн., та складається з: суми заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5000,00 грн., процентів за користування кредитом у розмірі 9960,00 грн.

15 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 5955254, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000 грн. за денною процентною ставкою протягом пільгового періоду-2,00 %, протягом поточного періоду 3,00 %, строк кредиту 105 днів.

29 січня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29012024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників № 1 від 29.01.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 13 624,50 грн., з яких 2450 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10224,50 грн. сума заборгованості за відсотками, 950,00 грн. заборгованості за комісією.

24 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 07328-08/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 2800 грн. за денною процентною ставкою 2,50 %, строк кредиту 360 днів.

26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26022024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 26.02.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 30 975,00 грн., з яких 7000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 23 975,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

03 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03463-08/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 2 800 грн. за стандартною процентною ставкою 2,50 % в день, строк кредиту 360 днів до 27.07.2024 року.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 18 270,00 грн., з яких 2 800,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 470,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

01 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00412-06/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4000 грн. за стандартною процентною ставкою 2,50 % в день, строк кредиту 360 днів до 25.05.2024 року.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-39хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 24900,00 грн., з яких 4000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 900,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

03 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03695-06/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 15 000 грн. за стандартною процентною ставкою 1,99 % в день, строк кредиту 360 днів до 27.05.2024 року.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-39хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

За цим договором заборгованість становить 76789,50 грн., з яких 15000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 61 789,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання всіх прав вимог до відповідача за відповідними договорами факторингу, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 215519,75 грн. та судові витрати.

Відповідач подав письмові пояснення на позов, не визнаючи пред`явлених до нього позовних вимог, заперечує проти задоволення позову та вважає, що позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не може бути задоволений в повному обсязі, оскільки факти викладені в позовній заяві не відповідають фактичним обставинам справи та нормам чинного законодавства України, обґрунтовуючи це наступним.

Відповідач зазначив, що позивачем не надано розрахунку щодо суми заборгованості за прострочене тіло кредиту та заборгованості за відсотками і комісією, оскільки ним сплачувались грошові кошти. Вважає, що не надано доказу сплати Фактора Клієнту сум який він сплачує згідно реєстру боржників. Відповідач не отримав повідомлення про укладання договорів факторингу та заперечує проти нарахування комісії за споживчий кредит.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ознайомившись з поясненням відповідача, надала додаткові пояснення та вважає пояснення відповідача безпідставними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, з огляду на наступне.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в які надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Нарахована заборгованість відповідає погодженим умовам за кредитом, тому первісний кредитор нараховував % відповідно до умов погодженого договору з відповідачем.

Представником позивача надано докази по справі, а саме: інформаційні довідки про перерахунок коштів, протоколи підпису до інформаційної довідки про перерахування коштів, розрахунки заборгованості.

Через що, просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі та розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 11 жовтня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження по справі з викликом сторін (а.с. 133).

Враховуючи, що розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, від представника відповідача надійшли письмові пояснення (відзив), суд не вбачає підстав для ухвалення заочного рішення.

Позиція сторін в судовому засіданні.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, звернувся до суду із заявою про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити у повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Жила К.С.. в судовому засіданні позов не визнала, з підстав, викладених у поясненнях.

Суд, дослідивши подані докази, пояснення відповідача на позовну заяву та відповідь на пояснення, з точки зору належності та допустимості, вислухавши пояснення представника відповідача, які аналогічні відзиву на позов, у своїй сукупності з точки зору достатності, дійшов до наступного висновку.

Фактичні обставини справи.

09 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 76872978, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 9000 грн. з стандартною ставкою 2,5% за кожен день користування кредитом, строком на 30 днів (а.с. 11-12).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників № 18 від 27.02.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с. 14-16).

За цим договором заборгованість становить 36 000,00 грн., з яких 9000 грн.- сума заборгованості за основною сумою боргу, 27 000,00 грн.- сума заборгованості за відсотками.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.20).

До договору надано графік платежів за даним договором, який підписаний відповідачем та його електронним підписом (зворот, а.с.13).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

20 травня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 5609662, у відповідності до якого первісний кредитор надав боржнику кредитні кошти у розмірі 5000 грн., строком на 80 днів, з акційною процентною ставкою фіксованою 2,49000 % на день, яка застосовується протягом першого розрахункового періоду та з базовою процентною ставкою, фіксована: 2,49000 % на день (а.с. 26-30).

11.01.2024 року позивач набув права вимоги за цим кредитним договором, уклавши з ТОВ «МАНІФОЮ» договір факторингу № 11-01/2024 (а.с. 48-50).

Відповідно до реєстру боржників від 15.11.2023 року заборгованість відповідача за цим договором становить 14 960,00 грн., та складається з: суми заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5000,00 грн., процентів за користування кредитом у розмірі 9960,00 грн. (а.с. 53).

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.54).

До договору надано графік платежів за даним договором, який підписаний відповідачем та його електронним підписом (а.с.31-47).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

15 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 5955254, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000 грн. за денною процентною ставкою протягом пільгового періоду-2,00 %, протягом поточного періоду 3,00 %, строк кредиту 105 днів (а.с.59-63).

29 січня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29012024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників № 1 від 29.01.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с.66)

За цим договором заборгованість становить 13 624,50 грн., з яких 2450 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10224,50 грн. сума заборгованості за відсотками, 950,00 грн. заборгованості за комісією.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.70).

До договору надано графік платежів за даним договором та паспорт споживчого кредиту, які не підписані відповідачем та його електронним підписом (а.с. 64 зворот, а.с.65).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

24 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 07328-08/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 2800 грн. за денною процентною ставкою 2,50 %, строк кредиту 360 днів (а.с. 77-79).

26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26022024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 26.02.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с. 83-84).

За цим договором заборгованість становить 30 975,00 грн., з яких 7000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 23 975,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.87).

До договору надано графік платежів за даним договором та паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем та його електронним підписом (зворот, а.с.80-82).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

03 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03463-08/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 2 800 грн. за стандартною процентною ставкою 2,50 % в день, строк кредиту 360 днів до 27.07.2024 року (а.с. 91-93).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-39хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с. 83-84).

За цим договором заборгованість становить 18 270,00 грн., з яких 2 800,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 470,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.97).

До договору надано графік платежів за даним договором паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем та його електронним підписом (зворот а.с.94-95).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

01 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00412-06/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4000 грн. за стандартною процентною ставкою 2,50 % в день, строк кредиту 360 днів до 25.05.2024 року (а.с.91-93).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-39хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с. 83-84).

За цим договором заборгованість становить 24900,00 грн., з яких 4000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 900,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.104).

До договору надано графік платежів за даним договором та паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем та його електронним підписом (зворот а.с.101-102).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

03 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03695-06/2023, у відповідності до якого відповідач отримав кредит у розмірі 15 000 грн. за стандартною процентною ставкою 1,99 % в день, строк кредиту 360 днів до 27.05.2024 року(а.с. 105-108).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-39хх-хххх-7143.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, внаслідок чого згідно з витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (а.с. 83-84).

За цим договором заборгованість становить 76789,50 грн., з яких 15000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 61 789,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Позивачем наданий розрахунок заборгованості за вказаним договором на аналогічні суми (а.с.111).

До договору надано графік платежів за даним договором та паспорт споживчого кредиту, які не підписані відповідачем та його електронним підписом (а.с. 108-109).

Також суд звертає увагу про те, що позивачем у договорі факторингу вказані додатки, саме: Додаток № 1 - Форма Реєстру боржників, Додаток № 2 Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3 Форма Акту прийому-передачі Документації, Додаток № 4 Форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному вигляді, Додаток № 5 - Форма Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді, проте позивачем дані Додатки суду не надані.

До правовідносин, що виникли між сторонами суд вважає за необхідне застосовувати наступні норми права.

Частиною 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з частинами 1, 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За правилами ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Відповідно до ч.3 ст.207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).

Згідно з п. 1, 2 ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги, правонаступництва).

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно з ч. 2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно зі ст.79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

До відповіді на відзив представником позивача надані платіжне доручення № 102973567 від 15.06.2023року про призначення платежу на 5000 грн. ОСОБА_1 на карт. рахунок № НОМЕР_1 , проте відсутня інформація про те, кому належить ця карта та хто отримав дані кошти.

Дослідивши вищевказане платіжне доручення, суд зазначає, що воно не відповідає критеріям належності та достовірності, яким повинні відповідати засоби доказування у цивільному процесі, з огляду на таке.

Відповідно до ч.1 ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до ч.2 ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

Відповідно до підпункту 14 пункту 3 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018№75 (далі - Положення №75), первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Пунктами 43, 48, 51, 52 Положення №75 в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, встановлено, що первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

У первинних документах, на підставі яких здійснюються записи в бухгалтерському обліку, мають зазначатися номери кореспондуючих рахунків за дебетом і кредитом, сума операції, дата виконання, підпис відповідального виконавця, підпис контролера (якщо операція підлягає додатковому контролю), підпис уповноваженої особи (якщо підставою для здійснення операції було відповідне розпорядження).

Первинні та зведені облікові документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі обов`язкові реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування банку, від імені якого складений документ; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру; 5) посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення; 6) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції.

Банк має право самостійно визначати інші додаткові реквізити первинних документів у паперовій/електронній формі.

Первинні документи, які не містять обов`язкових реквізитів, є недійсними і не можуть бути підставою для бухгалтерського обліку.

Однак, надане суду платіжне доручення не містить жодних реквізитів банківської установи про день та час вчинення такої банківської операції.

Повно та всебічно дослідивши копію платіжного доручення № 102973567 від 15.06.2023року, встановлено, що на підставі вказаного документа не можна встановити дійсні обставини справи щодо перерахунку ТОВ «Мілоан» саме ОСОБА_1 грошових коштів, як кредитних, в сумі 5000 грн., оскільки платіжне доручення не містить таких обов`язкових реквізитів первинного документа як: найменування банку, від імені якого складений документ, посаду особи, відповідальної за здійснення операції та правильність її оформлення (у платіжному дорученні відсутній підпис працівника банку, відповідального за здійснення операції, а також штамп (печатка) відповідної банківської установи про проведення банком означеної операції) та особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції (будь-яких підписів, в тому числі електронних цифрових, платіжне доручення не містить).

Суд також звертає увагу на те, що у дослідженому платіжному дорученні № 102973567 від 15.06.2023 року відсутній код банку отримувача, а також рахунок отримувача. Натомість, замість означених обов`язкових реквізитів для здійснення відповідної банківської операції, у платіжному дорученні зазначено відповідно «VISA» за № НОМЕР_2 , а також має містити усі відкриті цифри (номер рахунку), а не їх частину), що є об`єктивною перешкодою для здійснення будь-якою банківською установою такої грошової операції.

Крім того, ні договір про споживчий кредит, ні графік розрахунків як додаток до нього, не містять реквізитів банківського рахунку, на який ТОВ «Мілоан» мало перерахувати кредитні кошти в сумі 5000 грн. відповідачу, зокрема, і того, що зазначений у платіжному дорученні № 102973567 від 15.06.2023року.

Не надано жодних доказів, що банківська картка «VISA» за № НОМЕР_2 належить ОСОБА_1 .

Отже, додане до позовної заяви платіжне доручення, що не завірене підписом уповноваженої особи і печаткою ТОВ «Мілоан», із зазначенням неповного номера банківської картки, належність якої не встановлено, не є належним і достовірним доказом надання відповідачу кредитних коштів на виконання умов саме кредитного договору.

Також, Розрахунки заборгованості за всіма кредитними договорами, на які посилався позивач у позові, не є первинним документом, який би підтверджував отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані в позовній заяві, а, отже, не є належним доказом наявності заборгованості.

Розрахунки заборгованості є документом, що складений самим позивачем, а, відтак, інформація зазначена в ньому, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких розрахунок був складений, не може бути доказом наявності заборгованості за договором, на якій наполягає позивач.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (частина перша статті 517 ЦК України).

Між тим, належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 передбачено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором і ці докази мають знаходитися у кредитора, в тому числі нового, до якого перейшли права та обов`язки попередника.

В той же час, розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).

Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.

Через що суд не може покласти в основу рішення у справі зазначені вище розрахунки заборгованості, оскільки з них не можливо встановити формування заборгованості та її складові, суми погашеного позичальником тіла кредиту та відсотків по кожному платіжному періоду. Тобто, надані позивачем розрахунки не є належним доказом суми заборгованості, в розумінні положень ч.1 ст. 77 ЦПК України.

Верховний Суд відзначає, що виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі № 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі № 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі № 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц).

Отже, виписки з особових рахунків є документом, який суду необхідно оцінити відповідно до вимог процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору, позики або надання фінансової допомоги тощо.

Таким чином, розрахунки заборгованості є внутрішніми документами фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти відповідачу.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 13 травня 2020 року, справа №219/1704/17, провадження №61-1211св19.

Таким чином, позивачем не доведено фактичного користування відповідачем кредитними коштами, тому відсутні підстави задоволення позовних вимог позивача ТОВ«ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

У відповідності до вимог ст.141ЦПК України судові витрати покладаються на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 76-82, 89, 141, 263, 265, 280 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Сорока О.В.