Провадження № 2/337/1580/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 серпня 2025 року місто Запоріжжя

Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючого судді Котляр А.М.

за участю секретаря Огурцової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

22.05.2025 року ТОВ «Цикл Фінанс» в особі представника Дорошенко М.А. звернулось до суду з позовом, в обґрунтування якого зазначило, що між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6976 від 29.10.2019 року, згідно якого відповідачці надано кредит із нарахуванням процентів зі строком кредитування до 29.10.2021 року.

Право вимоги за кредитом у 2021 році перейшло до ТОВ «Цикл Фінанс».

У зв`язку з порушеннями відповідачкою зобов`язань, заборгованість за договором становить 91316 гривень, яка складається з: 68398,22 грн. заборгованість за тілом кредиту, 16,12 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 20088 гривень комісія; 2420,13 збитки від інфляції; 393,52 грн 3% річних.

Просить суд:

-стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 91316 грн., судовий збір у розмірі 2422,40 грн. та витрати на правничу допомогу в сумі 6000 гривень.

16.06.2025 року відповідач ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву, в якому вказала, що визнає позовні вимоги частково. Вона дійсно уклала кредитний договір, за яким отримала кредит в сумі 74 400 грн. Супутні та додаткові послуги договором не були передбачені. Тому вона заперечує проти стягнення з неї комісії в сумі 20 088 грн. Всього нею було сплачено 11 160 грн., що відображено у розрахунку. Оскільки сума комісії була нарахована безпідставно, сума сплачених коштів має бути зарахована на погашення основного боргу. Отже заборгованість за тілом кредиту складає 57 238,22 грн. (68398,22 11 160). Проти нарахованих відсотків вона не заперечує. Інфляційні збитки та 3% річних вона визнає, проте вони мають бути нараховані з урахуванням зменшеної суми тіла кредиту. Отже за розрахунком відповідача заборгованість складає: 59 608, 74 грн, та складається з тіла кредиту 57 238,22 грн.; відсотків 16,12 грн.; збитків від інфляції 2025,09 грн.; 3% річних 329,31 грн.

В судове засідання учасники розгляду справи не з`явились, просили суд розглядати справу за їх відсутності.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

28.05.2025 року суддя відкрив у справі спрощене провадження з повідомленням сторін.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Між сторонами виникли правовідносини з приводу стягнення заборгованості за кредитним договором.

Судом встановлено, що 29.10.2019 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №6976, у відповідності до якого остання отримала кредитні кошти із нарахуванням процентів за користування кредитними коштами зі строком кредитування до 29.10.2021 року (п. 1.2 Кредитного договору).

15.12.2021 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» був укладений Договір факторингу №15/12/2021, відповідно до якого ТОВ «Цикл Фінанс» набуло право Нового кредитора до Відповідача за Кредитним договором.

Згідно розрахунку позивача на дату звернення ТОВ «Цикл Фінанс» до суду борг за Кредитним договором становить: 91 316 гривень та складається з:

- суми боргу по тілу кредиту 68398,22 гривень;

- суми боргу по відсоткам 16,12 гривень;

- боргу по комісії 20088 гривень;

- збитки від інфляції 2420,13 гривень;

- 3% річних у відповідності до ст. 625 ЦК України 393,52 гривень;

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

На підставі статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Частинами 1, 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Мотиви суду.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши аргументи сторін по справі, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що між 29.10.2019 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро», правонаступником якого є позивач ТОВ «Цикл Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір, чого сторони не оспорюють.

Відповідач оспорює нарахування комісії в сумі 20088 гривень, мотивуючи це тим, що договором такі послуги не передбачені.

У графіку платежів передбачені нарахування за додаткові та супутні послуги у вигляді розрахунково-касового обслуговування та інші послуги банку.

Проте у договорі не вказані які саме послуги надає банк споживачу, їх періодичність. Докази надання таких послуг відповідачу у справі відсутні.

Суд керується роз`ясненнями Верховного Суду у постанові від 06.11.2023 у справі 204/224/21, де суд зазначив, що при цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

У даній справі обставини є аналогічними, оскільки в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Тому суд погоджується із ОСОБА_1 в частині того, що комісія в сумі 20088 гривень нарахована безпідставно.

ОСОБА_1 сплатила Банку 11 160 грн., ці кошти були зараховані у погашення комісії. У зв`язку із тим, що суд прийшов до висновку про безпідставність нарахованої комісії, то сплачену суму суд зараховує у сплату тілу кредиту та віднімає від суми заборгованості за тілом кредиту 68 398,22 грн. 11 160 грн. = 57 238,22 грн.

Оскільки сума тіла кредиту зменшена, підлягають перерахунку збитки від інфляції та 3% річних.

ОСОБА_1 навела у відзиві розрахунок цих сум, з яким суд погоджується, оскільки він обґрунтований та правильно порахований.

Стягненню з відповідача підлягає сума інфляційних збитків в розмірі 2025,09 грн. та 3% річних в розмірі 329,31 грн.

Всього з ОСОБА_1 підлягає стягненню сума в розмірі 59 608,74 грн., яка складається з:

-тіла кредиту 57238,22 грн.;

-відсотків 16,12 грн.;

-інфляційних збитків 2025,09 грн.;

-3% річних 329,31 грн.

Судові витрати.

Судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в сумі 2422,40 грн. та витрат на правничу допомогу в сумі 6000 грн. суд покладає на відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Суд задовольнив 65,28% позовних вимог.

Сума судового збору, що підлягає стягненню складає 1581,34 грн., сума витрат на правничу допомогу складає 3916,80 грн.

Керуючись ст. 263-265 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» заборгованість за кредитним договором №6976 від 29.10.2019 року у розмірі 59608,74 гривень, судові витрати, які складаються з судового збору в розмірі 1581,34 грн. та витрат на правничу допомогу в розмірі 3916,80 гривень, а всього 65 106 гривень 88 копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Повне найменування або ім`я сторін та інших учасників справи:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс», адреса: 04112, м. Київ, вул. Авіаконструктора Сікорського, 8, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя: А.М. Котляр