Великоолександрівський районний суд Херсонської області
Справа № 650/2118/25
Провадження № 2/650/1647/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 травня 2025 року Великоолександрівський районний суд Херсонської області в складі:

головуючого - судді Хомик І.І.

за участі секретаря Ткаченко І.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Велика Олександрівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Позивач АТ «КРИСТАЛБАНК» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 03 листопада 2021 року між Акціонерним Товариством «КРИСТАЛБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір про встановлення ліміту овердрафту № 0/2021/09-07 по картковому рахунку НОМЕР_1 (далі - Кредитний договір).

При укладенні цього договору фіксований розмір доступного ліміту овердрафту встановлюється у розмірі 48 000,00 грн.

Згідно п. 2.3 строк кредитування за цим договором складає: з 03.11.2021 року по 02.11.2022 року включно. Датою остаточного повернення всіх отриманих в межах Ліміту овердрафту сум кредиту відповідно цього Договору є 02.11.2022р.

Пунктом 3.3 Кредитного договору встановлений розмір процентної ставки за користування кредитом, - 30% річних.

АТ «КРИСТАЛБАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 17.03.2025р. має заборгованість в сумі 106 399,49 грн., яку добровільно не погашає, зв`язку з чим банк звернувся до суду з даним позовом.

Представник АТ «КРИСТАЛБАНК» в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи у відсутність представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином у встановленому законом порядку, про що свідчить оголошення на веб-сайті «Судова влада».

Дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, суд приймає до уваги наступне.

Судом встановлено, що 03 листопада 2021 року між Акціонерним Товариством «КРИСТАЛБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір про встановлення ліміту овердрафту № 0/2021/09-07 по картковому рахунку НОМЕР_1 (далі - Кредитний договір).

Відповідно до п. 2.1, 2.2 Кредитного договору Банк надав Позичальнику кредит на умовах Овердрафту в сумі, що не перевищує визначеного цим договором Ліміту овердрафту. Сума ліміту овердрафту встановлюється на рахунок, зазначений в п. 1.2. цього Договору (кредитування Позичальника через поточний рахунок з використанням ПК (платіжної картки)).

При укладенні цього договору фіксований розмір доступного ліміту овердрафту встановлюється у розмірі 48 000,00 грн.

Згідно п. 2.3 строк кредитування за цим договором складає: з 03.11.2021 року по 02.11.2022 року включно. Датою остаточного повернення всіх отриманих в межах Ліміту овердрафту сум кредиту відповідно цього Договору є 02.11.2022р.

При настанні дати остаточного повернення кредиту Ліміт овердрафту скасовується та заборгованість переноситься на відповідні рахунки обліку кредитної заборгованості фізичних осіб (строкової або простроченої).

Договором про внесення змін та доповнень № 1 від 04.02.2022 року до Кредитного договору від 03.11.2021 року сторони домовились викласти:

-абзац 2 п. 2.3. викласти в наступній редакції: «Датою остаточного повернення всіх отриманих в межах Ліміту овердрафту сум кредиту відповідно цього Договору є 02.11.2022 р.».

-пункт 3.3. Договору викласти в наступній редакції «За користування кредитом на умовах Овердрафту з 04.02.2022 року встановлюється Процентна ставка в розмірі 40 (сорок) % річних».

Відповідно п. 3.1 Кредит надається Банком Позичальнику шляхом встановлення Ліміту овердрафту на його поточний рахунок, зазначений у п. 1.2 цього Договору та відкритий на підставі Заяви-договору. При проведенні Позичальником по Рахунку будь- яких операцій з оплати товарів, послуг або отримання готівки, розміром кредиту є сума, яка фактично була використана на такі цілі в межах Ліміту овердрафту.

Пунктом 3.3 Кредитного договору встановлений розмір процентної ставки за користування кредитом, - 30% річних.

Відповідно п. 3.4, п. 3.5 Кредитного договору нарахування процентів за кредитом за договором здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі п.3.3 цього Договору. При розрахунку процентів використовується метод «факт/факт», виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році.

Нарахування процентів здійснюється за період з дати надання Кредиту по день нарахування процентів у поточному місяці включно, та надалі за період з дня, наступного за днем нарахуванняпроцентів в місяці, що передує поточному, по день нарахуванняпроцентів в поточному місяці, а при погашенні Кредиту - по день, що передує дню погашення кредиту.

У випадку прострочення Позичальником зобов`язань по погашенню одержаного ним кредиту, проценти продовжують нараховуватися відповідно до п. 3.3, 3.4, п.3.5 цього договору.

Згідно пунктів 5.4, 5.5 у випадку прострочення Позичальником виконання зобов`язань по поверненню банку суми боргу за Договором він зобов`язаний відповідно до ст.625 ЦК України сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення платежу.

У випадку порушення Позичальником строку погашення одержаного ним кредиту, він сплачує проценти в розмірі 60% річних від простроченої суми згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в порядку обчислення та сплати пені відповідно до умов Договору (додатково до процентної ставки, вказаної в п.3.3 Договору).

Відповідно до п. 7.1 Кредитного договору, Договір набирає чинності з дати його підписання Сторонами та діє до повного повернення Позичальником кредиту, процентів за користування ним та повного виконання Позичальником будь-яких інших грошових зобов`язань за цим договором.

Відповідач від виконання зобов`язань за Договором ухиляється.

Станом на 17.03.2025р. загальна сума заборгованості за Кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості, становить 106 399,49 гривень з них: прострочена заборгованість за овердрафтом - 47 999,31 грн.; прострочена заборгованість по процентам за овердрафтом - 58 358,54 грн.; прострочені нараховані доходи - 41,64 грн.

Тобто даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України. Позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

АТ «КРИСТАЛБАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором.

Однак зобов`язання за даним договором належним чином відповідачем не виконуються, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 17.03.2025 року становить 106 399,49 грн. та складається з наступного: прострочена заборгованість за овердрафтом - 47 999,31 грн.; прострочена заборгованість по процентам за овердрафтом - 58 358,54 грн.; прострочені нараховані доходи - 41,64 грн., що підтверджується розрахунком суми заборгованості. При цьому розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги, з урахуванням права кредитодавця вимагати від боржника повернення не повної суми заборгованості, а будь яку частину суми заборгованості за кредитом.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, встановленні судом обставини дають підстави для задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 7, 8,12, 13, 141, 258-259 ЦПК України, в силу ст. 526, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Умовами та Правилами надання банківських послуг,

в и р і ш и в :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» кредитну заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту №0/2021/09-07 від 03.11.2021 року у розмірі 106 399,49 гривень з яких: прострочена заборгованість за овердрафтом - 47 999,31 грн.; прострочена заборгованість по процентам за овердрафтом - 58 358,54 грн.; прострочені нараховані доходи - 41,64 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» 3028,00 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Херсонського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Ірина ХОМИК