Справа № 301/1259/25
У Х В А Л А

про витребування доказів по справі

"12" серпня 2025 р. м. Іршава

Іршавський районний суд Закарпатської області в складі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження клопотання представника позивача ОСОБА_1 про витребування доказів по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитними договорами.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 22 листопада 2023 року між ТОВ «Маніфою» (далі позикодавець, Товариство) та ОСОБА_2 (далі позичальник) було укладено Договір позики №6504340 (далі Договір позики №6504340 від 22.11.2023 року).

Договір позики №6504340 від 22.11.2023 року підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 Договору позики, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п.п.2.1. Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року, за цим Договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.

Відповідно до п.п.2.5. Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті Товариства протягом 3 робочих днів з дати підписання Договору.

Підписуючи Договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з Законом України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про захист персональних даних» (п.п. 8.3.3. п.8 Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року).

Згідно з п.п. 9.1. Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року, Договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника Договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем Договору у відповідне поле.

До того ж відповідно до п.п. 10.1.5., 10.1.6. Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року відповідач підтвердив, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною Договору, а також вивчив та повністю погоджується з умовами цього Договору позики.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передало (відступило) на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №4 від 15.05.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 63140 грн., з яких: 20000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43140 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

Всупереч умовам Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 15.05.2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Договором позики №6504340 від 22.11.2023 року в сумі 63140 грн., з яких: 20000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43140 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

08 грудня 2023 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» (далі - позикодавець) та ОСОБА_2 (далі позичальник) укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76372343 (далі Договір позики №76372343 від 08.12.2023 року).

Згідно з п.1 Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року, за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (далі позику) на погоджений умовами Договору строк (далі строк позики), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.uа/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1. п.5 Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року), а також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https:// mycredit.uа/ru/documents-license/ (далі Правила), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі (п.п.5.3. п.5 Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.uа. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п.20 Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року, цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.24 Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року, Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 ЦК України.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передало (відступило) на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 20952,42 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14952,42 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Договору позики №76372343 від 08.12.2023 року, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Договором позики №76372343 від 08.12.2023 року в сумі 20952,42 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14952,42 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просив стягнути з відповідача ОСОБА_2 на свою користь заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 84092,42 грн., з яких заборгованість:

- за Договором позики №6504340 від 22.11.2023 року в сумі 63140 грн.,

- за Договором позики №76372343 від 08.12.2023 року в сумі 20952,42 грн., а також 3028 грн. судових витрат.

Ухвалою Іршавського районного суду від 19.05.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

23 червня 2025 року представник відповідача ОСОБА_3 подала відзив на позов, згідно якого позовні вимоги не визнала у повному обсязі та просила відмовити у позові.

Посилається на те, що до позовної заяви ТОВ «ФК «ЄАПБ» було надано договір позики між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_2 від 22.11.2023 року №6504340, розрахунок за договором позики від 22.11.2023 року №6504340, паспорт позики, витяг з Реєстру боржників №4 від 11.01.2024 року, щодо передання права вимоги відносно боржника ОСОБА_2 , номер кредитного договору №6504340, в сумі 63140 грн., з яких: 20000 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 43140 грн. - загальна заборгованість по відсоткам. Витяг з реєстру не містить підписів уповноважених осіб клієнта та фактора, засвідчений лише особою, яка сформувала цей витяг.

Належними та допустимими доказами позивачем не доведено факту надання кредитних коштів за цим договором, існування кредитної заборгованості у зазначеному позивачем розмірі, а також набуття позивачем права вимоги до відповідача.

Зокрема, звертаючись до суду з позовом, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не було надано доказів на підтвердження перерахування коштів на виконання кредитного договору 22.11.2023 року №6504340, тобто відсутні докази, що доводять факт перерахування коштів в розумінні ст.76-80 ЦПК України.

У долученому до позовної заяви розрахунку заборгованості за укладеним між відповідачем та ТОВ «Маніфою» кредитним договором лише зазначено розмір заборгованості за тілом кредиту, відсотками. Проте, позивачем не доведено за який конкретно період нараховано заборгованість за відсотками за вказаним договором, яку просить стягнути позивач на свою користь, що унеможливлює перевірити їх нарахування в межах строків дії договору та відповідно до узгодженої сторонами відсоткової ставки.

Також позивачем не надано суду реєстрів боржників до вищезазначених договорів факторингу, підписаних уповноваженими особами ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», яким би підтверджувалося набуття ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за договором, укладеним з відповідачем.

Наданий ТОВ «ФК «ЄАПБ» до позовної заяви витяг з реєстру боржників до договору факторингу між ТОВ «Маніфою» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» не є належним та допустимим доказом відступлення права вимоги, оскільки вказаний витяг містить підпис лише представника ТОВ «ФК «ЄАПБ», який сформував цей витяг.

Крім того, за відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» повинно було передати ТОВ «Маніфою» грошові кошти (ціну продажу), проте доказів на підтвердження сплати цих коштів за отримання права вимоги до відповідача, позивачем надано не було.

Враховуючи те, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не доведено належними та допустимими доказами надання відповідачу кредитних коштів за зазначеним кредитним договором, розміру заборгованості, яку просить стягнути на свою користь, а також передання ТОВ «Маніфою» прав грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» за вказаним кредитним договором, укладеним з відповідачем, відсутні правові підстави для стягнення з ОСОБА_2 на користь позивача заборгованості за кредитним договором №6504340 від 22.11.2023 року.

Як вбачається з матеріалів позовної заяви, кредитний договір №76372343 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_2 був укладений 08.12.2023 року, тоді як договір факторингу №14/06/21 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та позивачем, на який посилається позивач як па підставу переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_2 , укладено 14.06.2021 року, тобто, на момент укладення Договору факторингу №14/06/21 ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та боржником.

Таким чином, передати право вимоги за зобов`язанням, яке взагалі не існувало на момент укладення договору про відступлення права вимоги неможливо. А тому право вимоги до боржника ОСОБА_2 в позивача за договором факторингу не було набуто.

Таким чином, в матеріалах справи відсутні належні, допустимі та достовірні докази щодо набуття ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісного кредитора, а отже, останнє позбавлене права пред`являти свої вимоги за Кредитним договором №76372343, укладеним 08.12.2023 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_2

08 липня 2025 року представник позивача ОСОБА_1 подала відповідь на відзив, в якому заявила клопотання про витребування від АТ КБ «ПриватБанк» доказів, а саме:

- інформації щодо наявності у ОСОБА_2 карткових рахунків, відкритих у банку 22.11.2023 року та 08.12.2023 року;

- інформації щодо належності ОСОБА_2 карткового рахунку НОМЕР_1 ;

- інформації щодо належності ОСОБА_2 карткового рахунку НОМЕР_2 ;

- виписки по рахунку за номером картки НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_2 ;

- виписки по рахунку за номером картки НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_2 ;

- інформації про надходження 22.11.2023 року на картковий рахунок НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_2 , грошових коштів в сумі 20000 грн.;

- інформації про надходження 08.12.2023 року на картковий рахунок НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_2 грошових коштів в сумі 6000 грн.

Посилається на те, що відповідно до умов кредитних договорів кошти надано позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при реєстрації на сайті первісного кредитора.

Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у первісного кредитора, у зв`язку з чим ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі, які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника.

Позивач не має змоги надати суду виписку з особового рахунку, оскільки Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75 встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України, а позивач не є банком України, отже на нього дія Положення не розповсюджується, виписки по особовим рахункам клієнтів не формуються.

Відповідач у відзиві на позовну заяву вказує, що наведена позивачем теза про отримання відповідачем грошових коштів за умовами кредитних договорів не доведена, при цьому сам відповідач не визнає і одночасно не заперечує факт отримання грошових коштів, виносячи свою версію подій відносно отримання коштів «за дужки».

Тобто, фактично відповідач не заперечує факт, але намагається показати, що позивач не довів його належним чином.

Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування/ отримання кредитних коштів.

Відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорах, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Позивачем було надано до суду всі наявні документи за кредитними договорами, які були передані первісними кредиторами до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладених кредитних договорів.

Відповідно до умов Договору факторингу, передача документації, а саме: платіжних доручень або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний позичальником, та детальних розрахунків заборгованості по Кредитному договору, по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування, в період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги - надаються первісним кредитором за окремим запитом позивача.

З метою надання вичерпної інформації по справі позивач звернувся до первісних кредиторів з відповідними запитами щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) коштів позичальнику за кредитними договорами. Станом на 07.07.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» частково отримано відповіді на запити від первісних кредиторів, зокрема не надходило відповіді від первісних кредиторів на підтвердження перерахування коштів за кредитним договором №76372343.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеним з первісним кредитором договором позики, щодо яких виник спір, з тих причин, що позивач не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п.35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку.

Відповідно до умов укладеного кредитного договору кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладанні кредитного договору. Ідентифікація позичальника здійснюється через банка-емітента, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач ОСОБА_2 .

Ні первісні кредитори, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мали та не мають доступу до даної інформації, так як дана інформація є банківською таємницею.

З метою надання вичерпної інформації по справі позивач звернувся до первісних кредиторів з відповідним запитом про надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме доказів, що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеними кредитними договорами.

У відповідності до даних введених позичальником:

- при укладанні кредитного договору №6504340 кошти надавалися позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні договору позики, а саме: НОМЕР_1 ;

- при укладанні кредитного договору №76372343 кошти надавалися позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні договору позики, а саме: НОМЕР_2 .

Відповідно до кредитних договорів відповідачем при укладанні договорів зазначено картки позичальника НОМЕР_1 та НОМЕР_2 , емітовані банком України, вказані особисто позичальником для перерахування кредитних коштів.

BIN (Bank Identification Number) - перші шість цифр на пластиковій картці, за якими можна визначити приналежність карти тій чи іншій країні і банку, тип карти і категорію карти, тобто банківський ідентифікаційний номер.

Відповідно до даних, отриманих за допомогою сервісу визначення банку за номером картки, а саме за першими шістьома цифрами номера банківської картки (BIN) стало відомо:

- НОМЕР_1 , BIN: НОМЕР_3 , платіжна система: MASTERCARD, видана банком: JSC CB PRIVATBANK, тип карти: CREDIT, категорія карти: WORLD, країна: UKRAINE, організація АТ КБ «ПриватБанк» (), дата запису в Державному реєстрі банків 05.08.2021 року, Ліцензія НБУ №22 від 05.10.2011 року, юридична адреса Україна, 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д;

- НОМЕР_2 , BIN: 536354, платіжна система: MASTERCARD, видана банком: JSC CB PRIVATBANK, тип карти: CREDIT, категорія карти: WORLD, країна: UKRAINE, організація АТ КБ «ПриватБанк» (Код ), дата запису в Державному реєстрі банків 05.08.2021 року, Ліцензія НБУ №22 від 05.10.2011 року, юридична адреса Україна, 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д.

Позивачем була надано до суду всі наявні документи по договорам, які були передані позивачу за договорами факторингу. На підтвердження факту перерахування коштів за деякими кредитами надавалось платіжне доручення.

Але не дивлячись на це відповідач зазначає, що позивачем не надані жодні документи, які свідчать про перерахування коштів на рахунок відповідача, не визнає укладання договорів, на обґрунтування чого зазначає, що не надано доказів перерахування коштів та що вищезазначені рахунки не належать відповідачу.

У зв`язку з цим для ґрунтовного, повного та об`єктивного вирішення справи, та враховуючи ту обставину, що відповідно до законодавства ТОВ «ФК «ЄАПБ» не має можливості отримати інформацію про рахунки відповідача у АТ КБ «ПриватБанк», представник позивача просила задовольнити подане нею клопотання про витребування доказів.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Пер`ян А.А. не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, згідно відповіді на відзив судове засідання просила провести без участі представника позивача (а.с.112).

Відповідач ОСОБА_2 та його представник ОСОБА_3 в судове засідання не з`явилися, про день, час та місце розгляду справи були належним чином повідомлені, подали до суду заяву, згідно якої позовні вимоги не визнали з мотивів, що викладені у відзиві на позовну заяву, просили відмовити у задоволенні позову, справу просили розглянути без їх участі (а.с. 91, 97, 130, 131).

Перевіривши клопотання представника позивача про витребування доказів та матеріали справи, суд приходить до таких висновків.

Відповідно до ст.84 ЦПК України, за клопотанням учасника справи суд може витребувати докази по справі.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитними договорами на загальну суму 84092,42 грн., з яких: заборгованість за Договором позики №6504340 від 22.11.2023 року в сумі 63140 грн., заборгованість за Договором позики №76372343 від 08.12.2023 року в сумі 20952,42 грн.

Так, 22 листопада 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_2 було укладено Договір позики №6504340 в електронній формі з використанням інформаційно-комунікаційної системи, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Згідно з п. 2.3.3.-2.3.6. цього договору, сума позики 20000 грн.; строк позики: загальний строк до 10 лютого 2024 року (80 днів); строк позики складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком; дата надання позики 22.11.2023 року, дата повернення позики 10.02.2024 року.

Позика надається позичальнику в день підписання сторонами Договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.2.5 Договору позики №6504340 від 22.11.2023 року).

На підставі Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «Маніфою» відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до відповідача за Договором позики №6504340 від 22.11.2023 року на загальну суму 63140 грн.

Також 08 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_2 укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76372343 в електронній формі з використанням інформаційно-комунікаційної системи та підписаний відповідачем ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

В п.2 цього договору передбачено, що сума позики становить 6000 грн., строк позики/строк договору (первісний строк кредитування) 30 днів, дата надання позики 08.12.2023 року, дата повернення позики (останній день) 06.01.2024 року.

На підставі Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до відповідача за Договором позики №76372343 від 08.12.2023 року на загальну суму 20952,42 грн.

Представник відповідача ОСОБА_3 у поданому відзиві на позовну заяву посилається на те, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами факту надання кредитних коштів відповідачу за Договором позики №6504340 від 22.11.2023 року, існування кредитної заборгованості у зазначеному позивачем розмірі, а також набуття позивачем права вимоги до відповідача. Зокрема, позивач не надав доказів на підтвердження перерахування коштів на виконання кредитного договору, тобто відсутні докази, що доводять факт перерахування коштів в розумінні ст.76-80 ЦПК України. В матеріалах справи відсутні належні, допустимі та достовірні докази щодо набуття ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісного кредитора, а отже, останнє позбавлене права пред`являти свої вимоги за Кредитним договором №76372343, укладеним 08.12.2023 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_2 .

Заперечуючи проти доводів сторони відповідача, представник позивача ОСОБА_1 заявила клопотання про витребування від АТ КБ «ПриватБанк» доказів, а саме:

- інформації щодо наявності у ОСОБА_2 карткових рахунків, відкритих у банку 22.11.2023 року та 08.12.2023 року;

- інформації щодо належності ОСОБА_2 карткового рахунку НОМЕР_1 ;

- інформації щодо належності ОСОБА_2 карткового рахунку НОМЕР_2 ;

- виписки по рахунку за номером картки НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_2 ;

- виписки по рахунку за номером картки НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_2 ;

- інформації про надходження 22.11.2023 року на картковий рахунок НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_2 , грошових коштів в сумі 20000 грн.;

- інформації про надходження 08.12.2023 року на картковий рахунок НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_2 грошових коштів в сумі 6000 грн.

Дане клопотання представника позивача мотивовано тим, що відповідно до умов кредитних договорів кошти надано позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при реєстрації на сайті первісного кредитора.

Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у первісного кредитора, у зв`язку з чим ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі, які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника.

Позивач не має змоги надати суду виписку з особового рахунку, оскільки Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75 встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України, а позивач не є банком України, отже на нього дія Положення не розповсюджується, виписки по особовим рахункам клієнтів не формуються.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеним з первісним кредитором договором позики, щодо яких виник спір, з тих причин, що позивач не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п.35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку.

Відповідно до умов укладеного кредитного договору кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладанні кредитного договору. Ідентифікація позичальника здійснюється через банка-емітента, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач ОСОБА_2 .

Ні первісні кредитори, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мали та не мають доступу до даної інформації, так як дана інформація є банківською таємницею.

При укладанні кредитного договору №6504340 кошти надавалися позичальнику в безготівковій формі на банківську картку НОМЕР_1 , а при укладанні кредитного договору №76372343 кошти надавалися в безготівковій формі на банківську картку НОМЕР_2 . Картки позичальника № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 , емітовані банком України, яким за отриманою позивачем інформацією є АТ КБ «ПриватБанк».

Оскільки інформація про належність відповідачу карткового рахунку № НОМЕР_1 та про надходження на нього 22.11.2023 року грошових коштів в сумі 20000 грн., а також інформація про належність відповідачу карткового рахунку № НОМЕР_2 та про надходження на нього 08.12.2023 року грошових коштів в сумі 6000 грн. має важливе значення для повного та всебічного дослідження всіх обставин справи в їх сукупності, а сторона позивача не може самостійно отримати цю інформацію, суд вважає клопотання представника позивача про витребування доказів по справі в цій частині підставним і таким, що підлягає задоволенню.

Що стосується витребування інформації щодо наявності у ОСОБА_2 карткових рахунків, відкритих у АТ КБ «ПриватБанк» 22.11.2023 року та 08.12.2023 року, та виписок по рахунках № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 , то клопотання в цій частині задоволенню не підлягає, оскільки така інформація не стосується предмета доказування по даній справі.

Керуючись ст. 84 ЦПК України,

у х в а л и в :

Клопотання представника позивача ОСОБА_1 задовольнити частково.

Зобов`язати Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» надати суду інформацію щодо:

1)належності ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , карткового рахунку № НОМЕР_1 та про надходження на цей рахунок 22.11.2023 року грошових коштів в сумі 20000 грн. від ТзОВ «МАНІФОЮ», МФО 339500, код 42848369;

2)інформацію щодо належності ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , карткового рахунку № НОМЕР_2 та про надходження на цей рахунок 08.12.2023 року грошових коштів в сумі 6000 грн. від ТзОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів», .

В решті клопотання відмовити.

Роз`яснити АТ КБ «ПриватБанк», що відповідно до ст.84 ЦПК України у разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом. Притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати витребувані судом докази.

Роз`яснити АТ КБ «ПриватБанк» про обов`язок надати суду вказані документи до 01 вересня 2025 року.

Призначити судове засідання по справі на 09 вересня 2025 року на 09:30 годин.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуюча: М. О. Пітерських