Справа № 279/3346/25
Провадження № 2/279/1566/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 серпня 2025 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Недашківської Л.А., з секретарем Хомутовською М.А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу №279/3346/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, зазначивши, що 05.07.2019 року між АТ "Ідея Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір та договір страхування №Z62.22119.005453236, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 21230,00 грн., строком на 24 місяці, зі сплатою 15% річних. 25.07.2023 року між ТА "Ідея Банк" та ТОВ "Свеа Фінанс"(попередня назва "Россвен Інвест Україна") укладено договір факторингу №01.02-31/23, відповідно до якого ТОВ "Свеа Фінанс" набуло право вимоги за кредитним договором №Z62.22119.005453236. воором . Відповідач належним чином не виконує умвои договору, тому станом на дату подачі позову розмір заборгованості становить 44645,57 грн., яка складається з: заборгованість по тілу кредиту - 19531,82 грн., заборгованість по відсотках - 9085,29 грн., заборгованість за іншими процентними платежами - 16028,46 грн. Просить стягнути вказану заборгованість та понесені судові витрати.

Справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідач належним чином повідомлялась про розгляд справи (направлення судових повістокза місцемреєстрації, та шляхом розміщення оголошення на сайті судової влади),відзив напозов таінших заявне подала.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до наступного.

Судом встанволено, що 05.07.2019 року між АТ "Ідея Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір та договір страхування №Z62.22119.005453236, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 21230,00 грн., строком на 24 місяці, тобто до 05.07.2023 року, зі сплатою 15% річних. Згідно з паспортом споживчого кредиту розмір відсотків за користування кредитоми за період з 05.07.2019 ркоу по 05.07.2021 року, становить 3786,58 грн.

АТ "Ідея Банк" взяті на себе зобв`язання виконало, надавши відповідачу кредитні кошти шляхом їх зарахування на картковий рахунок, що стверджеється ордером-розпорядженням №1, №2 від 05.07.2019 року (а.с.10).

25.07.2023 року між ТА "Ідея Банк" та ТОВ "Свеа Фінанс"(попередня назва "Россвен Інвест Україна") укладено договір факторингу №01.02-31/23, відповідно до якого ТОВ "Свеа Фінанс" набуло право вимоги за кредитним договором №Z62.22119.005453236.

Тлумачення ч. 1 ст. 512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (ч. 3 ст. 656 ЦК України); (б) дарування (ч. 2 ст. 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Тлумачення ст. 516, ч. 2 ст. 517 ЦК свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 року у справі № 6-979цс15.

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

З наведено вище слід прийти до однозначного висновку про те, що до позивача перейшли всі права кредитора за крединтим договором №Z62.22119.005453236 від 05.07.2019 року.

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості за договором №Z62.22119.005453236 від 05.07.2019 року, слідує що розмір боргу станом на 25.07.2023 року (дату відступлення прав вимоги) становить 44645,57 грн., яка складається з: заборгованість по тілу кредиту - 19531,82 грн., заборгованість по відсотках - 9085,29 грн., заборгованість за процентними та несплаченими комісіями - 16028,46 грн. (а.с.18).

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За правилами ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1ст.626 ЦК України).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до змісту ст.ст.610,612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У ч.1 ст.638 ЦК України закріплена норма, згідно з якою договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

З виписки по особовому рахунку за період з 05.07.2019 року по 25.07.2023 року слідує, що ОСОБА_1 було надано кредитні кошти, остання здійснювала погашення заборговансоті за кредитом (05.08.2019 року, 04.09.2019 року, 04.10.2029 року), загальний розмір сплачених коштів за тілом кредиту становить 1612,30 грн., за відсотками 782,59 грн. (а.с.19).

Таким чином, суд дійшов висновку про те, що відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладеного договору належним чином не виконувала, істотно їх порушувала, що є підставою для стягнення з неї заборгованості за кредитним договором.

Разом з тим, суд приходить до висновку про наявність заборгованості за кредитним договором №Z62.22119.005453236 від 05.07.2019 року станом на 05.07.2023 року (в межах погодженого сторонами строку кредитування), в розмірі 22621,16 грн., яка складається з 19617,17 грн. заборгованість за тілом кредиту та 3003,99 грн. заборгованість за відсотками (з урахувнням часткового погашення заборгованості відповідачем).

При визначенні розміру відсотків, які підлягають стягненню з відповідача за кредитним договором, судом враховано, що відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, що узгоджується з висновками викладеними в постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 року, у справі 910/4518/16.

А відтак, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками нарахованими поза межами строку кредитування задоволенню не підлягають.

При цьому, суд не може погодитися з законністю нарахування та стягнення комісії в сумі 16028,46 грн., оскільки вказана комісійна винагорода є платою за послуги, що супроводжують кредит, а саме - за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок споживача, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційним, суперечить моральним засадам суспільства, а тому є незаконним в силу вимог ч.5 ст.11, ч.1, 2, 5, 7 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Наведений висновок суду узгоджується з правовими позиціями, викладеними в постановах Верховного Суду від 13 листопада 2019 року по справі №730/1100/15-ц, від 27 листопада 2019 року по справі №522/18855/16, від 19 лютого 2020 року по справі №756/8840/17-ц, які з огляду на вимоги ч.4 ст.263 ЦПК України підлягають врахуванню при виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Судові витрати зі сплати судового збору підлягають стягненню з відповідача відповідно до ст.141 ЦПК України пропорційно до задоволених позовних вимог (0,50%).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10-13,76-81,89,141,264-265 ЦПК України, ст.ст.525,526,530,549,610-612,628,629,638,1054,1055 ЦК України,

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" 22621 (двадцять дві тисячі шістсот двадцять одна) гривню 16 копійок заборгованості за кредитним договором №Z62.22119.005453236 від 05.07.2019 року, станом на 05.07.2021 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1211 (одна тисячі двісті одинадцять) гривень 20 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку в 30-денний строк, який обчислюється з дня проголошення (складення) рішення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, а в разі подання апеляційної скарги - після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не було скасовано.

Сторони:

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС", місце знаходження: 03126, м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, 6, ЄДРПОУ - 37616221.

Відповідач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 .

Суддя Леся НЕДАШКІВСЬКА

копія згідно з оригіналом