Справа №443/622/25
Провадження №2/443/500/25
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

30 липня 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Шальвіра І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

АТ «ТАСКОМБАНК» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Заявою-договором №1923130-834 від 24.06.2021 у розмірі 90 339,75, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 24 516,25 грн, заборгованість по відсотках (в т.ч. прострочена) 1,27 грн, заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) 65 822,23 грн та понесені позивачем судові витрати.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 24.06.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір №1923130-834 про надання кредиту готівкою на власні потреби. Позичальнику було надано кредит у розмірі 52 450,00 грн шляхом перерахування на поточний рахунок відповідача № НОМЕР_1 . У відповідності до змісту Кредитного договору та умов Паспорту споживчого кредиту за продуктом «Зручна готівка МАКСИМУМ» кредитування відповідача здійснювалася на наступних умовах: строк кредитування: 48 місяців, цільове призначення кредиту: споживчі цілі; розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,01% річних; комісія за обслуговування кредитної заборгованості: 4,9 % щомісячно. Позивач, свої зобов`язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі. Позичальником було порушено норми чинного законодавства та умови кредитного договору. Через неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору станом на 03.04.2025 його загальна заборгованість перед позивачем становить 90 339,75 грн, з яких: 24 516,25 грн заборгованість по тілу кредиту, 1,27 грн заборгованість по процентах, 65 822,23 грн заборгованість по комісії. Повідомленням-вимогою АТ «ТАСКОМБАНК» позичальник був повідомлений про наявність заборгованості за кредитним договором та про необхідність її погашення. Однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданій позовній заяві просить розглядати справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоч про дату, час і місце його проведення повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про розгляд справи за його відсутності не подав, правом на подання відзиву не скористався.

Заяв, клопотань учасниками справи не подано.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 06.05.2025 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.9-10).

Ухвалою судового засідання від 02.06.2025 відкладено розгляд справи (а.с.49).

Ухвалою судового засідання від 28.07.2025 постановлено проводити заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.55).

З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторона позивача посилається як на підставу позовних вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Згідно з заявою-договором про надання споживчого кредиту №1923130, укладеною між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 просив надати йому споживчий кредит на власні потреби, в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка на день підписання цієї Заява-договору розміщена на офіційній сторінці Банку (пункт 1.1 Договору).

За умовами Заяви-договору банк надає позичальнику споживчий кредит на наступних умовах:

загальна сума кредиту: 52 450,00 грн; сума кредиту без комісії за надання кредиту; 50 000,00 грн, комісія за надання кредиту (за наявності) 4,9% що складає 2 450,00 грн, строк кредиту: 48 місяців; проценти за користування кредитом: 0,01 % річних, комісія за обслуговування кредиту : 4,9% щомісячно (пункт 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.2., 1.3., 1.4 Договору);

банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цієї заяви-договору Кредит, шляхом зарахування коштів в сумі, визначеній в п.1.1.1 даного Розділу з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України: на власні потреби у сумі 52 45000 грн на поточний рахунок № НОМЕР_2 в АТ «ТАСКОМБАНК» (п.1.5 Договору);

цією заявою-договором позичальник доручає банку проводити договірне списання коштів з його поточного рахунку на сплату комісії відповідно п.1.1.3 цієї заяви-договору (п.1.6 Договору);

цією заявою-договором позичальник доручає банку списання коштів з поточного рахунку на сплату комісії відповідно п.1.1.3 цієї заяви-Договору (п.1.7 Договору);

ОСОБА_1 засвідчує, що він ознайомлений з умовами ДКБО, які погоджується вважати обов`язковими, погоджується з умовами надання фінансових послуг, що виникли на підставі цієї заяви-договору (п.2.1 Договору);

підтверджує, що ознайомлений та розуміє суть фінансової послуги споживчий кредит грошові кошти, що надаються позичальникові на придбання товарів для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п.2.2Договору);

підтверджує, що банк надав в письмовій формі та в повному обсязі інформацію, згідно ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про споживче кредитування (п.2.3 Договору).

ОСОБА_1 зобов`язується належним чином виконувати всі умови цієї заяви-договору та взяті на себе зобов`язання (п.3.1.1 Договору);

у строки, обумовлені цією заявою-договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання (п.3.1.2 Договору)

у випадку порушення умов цієї Заяви-договору достроково зобов`язується повернути Кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штраф, пеню), як це передбачено в ДКБО, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки (пункт 3.1.3 Договору);

платежі з повернення заборгованості за Кредитом та сплати процентів та комісій за користування ним, оплата вартості усіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань позичальника здійснюються у сумах та в терміни, що передбачені графіком платежів з розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, що передбачені в Додатку №1 до цієї заяви-договору (пункт 3.1.4 Договору);

Заява-договір укладена у паперовій формі, набуває чинності з моменту її підписання Сторонами та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань (пункт 4.14 Договору).

Заява-договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця реєстрації, а також, зокрема, особистий підпис позичальника (а.с.39).

Відповідно до детального розпису складових загальної вартості кредиту та графіку платежів до Заяви-договору про надання споживчого кредиту №1923130-834 (Додаток №1) такий містить основні умови користування кредитом, суму кредиту за заявою-договором 52450,00 грн, комісія за надання кредиту. Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, які відповідають даним, зазначеним у Заяві-договорі, а також, зокрема, особистий підпис позичальника (а.с.40).

У паспорті споживчого кредиту за продуктом «Зручна Готівка Максимум», який надано Позичальнику, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформацію та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію, інші важливі правові аспекти. Також, паспорт містить особистий підпис позичальника (а.с.20).

З виписок по особовому рахунку кредитного договору №1923130-834 ОСОБА_1 за період з 24.06.2021 по 03.04.2025 вбачається, що ОСОБА_1 отримав кошти, користувався ними та здійснював часткове погашення заборгованості (а.с.23-34).

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1923130-834 від 24.06.2021 станом на 03.04.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 24 516,25 грн, заборгованість по відсотках (в т.ч. прострочені) 1,27 грн, заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) 65 822,23 грн. Загальна заборгованість 90 339,75 грн (а.с.47-48).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «ТАСКОМБАНК») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Закон України «Про споживче кредитування» (далі Закон № 1734-VIII), який прийнятий 15.11.2016 та набрав чинності 10.06.2017, визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

Так, загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (пункт 4 частини 1 статті 1 Закону № 1734-VIII).

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (абзац 2 частини 2 статті 8 Закону № 1734-VIII).

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 24.06.2021 АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 підписали заяву-договір про надання споживчого кредиту №1923130-834 (далі Кредитний договір), згідно з яким Банк надав ОСОБА_1 кредит у сумі 52 450,00 грн.

ОСОБА_1 за Кредитним договором нарахована заборгованість в сумі 90 339,75 грн, з якої: 24 516,25 грн заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена), 1,27 грн заборгованість за процентами (в т.ч. прострочені), 65 822,23 грн заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій).

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для часткового задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам сторони позивача, суд зауважує, що відповідач, уклавши з позивачем Кредитний договір, прийняв всі права та обов`язки, встановлені у ньому, та зобов`язався їх належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами, що підтверджується матеріалами справи (зокрема розрахунком заборгованості та випискою по рахунку), він фактично висловив свою згоду з формою договору та його умовами.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором не виконував, чим допустив заборгованість перед позивачем.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, оскільки така узгоджується з умовами Кредитного договору.

Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі ним не наведені.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором станом на 03.04.2025 у сумі 90 339,75 грн.

Також, суд вважає за необхідне звернути увагу відповідачки на те, що ухвалене у цій справі рішення є заочним, а відтак може бути переглянуто судом за його заявою, поданою у визначений процесуальним законом строк (протягом тридцяти днів з дня його проголошення).

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 213, 215, 217, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 1, 8 Закону України «Про споживче кредитування» та керуючись статтями 10, 19, 81, 82, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження: м. Київ, вул.С.Петлюри, 30, ідентифікаційний код юридичної особи 09806443) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) про стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТАСКОМБАНК» заборгованість за Заявою-договором про надання споживчого кредиту №1923130-834 від 24.06.2021 в сумі 90 339,75 грн, судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а всього 92 762 (дев`яносто дві тисячі сімсот шістдесят дві) грн 15 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складення повного судового рішення 30 липня 2025 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів