Провадження № 2/205/1681/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 липня 2025 року місто Дніпро

Новокодацький районний суд міста Дніпра у складі:

головуючого судді Дорошенко Г.В.,

за участю секретаря судового засідання Гузь Є.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Дніпро в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У грудні 2024 року Акціонерне товариство «Юнекс Банк», в особі представника адвоката Дитинчук В.М., звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року у розмірі 48 882,65 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 23.11.2021 року АТ «Юнекс Банк» та гр. ОСОБА_1 уклали Кредитний договір №17.291.1121.ФО_К, на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (Договірні умови) надання споживчих кредитів AT «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. Акцептування позичальником даної публічної пропозиції здійснюється шляхом укладання кредитного договору на умовах та в порядку, передбаченому правилами, за адресами місцезнаходження підрозділів клієнтського обслуговування банку, перелік яких оприлюднений на офіційному сайті Банку. Приймання позичальником цієї публічної пропозиції відбувається виключно в цілому, без можливості запропонувати банку свої умови кредитного договору, який є договором приєднання відповідно до статті 634 ЦК України. Преамбулою правил передбачено, що правила та всі додатки до них, кредитний договір та всі додатки до нього, вважаються його невід`ємною частиною та разом складають кредитний договір як єдиний документ. Таким чином, відповідно до підписаного Кредитного договору відповідач акцептував та приєднався до публічної пропозиції Позивача на укладення даного договору на умовах та в порядку, передбаченому Правилами, що оприлюднені на офіційній Інтернет сторінці Банку. Відповідно до пунктів 1.1.3, 1.4 (1.4.1-1.4.3) Кредитного договору позичальник отримав кредитні кошти в сумі (Сума Кредиту) 49900,00 грн зі сплатою процентів та комісії за користування кредитом у розмірі, визначеному Кредитним договором. В порядку й на умовах відповідно до пунктів 2.3, 2.4, 2.9 Кредитного договору з подальшими змінами та доповненнями та пунктів 3.3., 3.4., 3.5., 3.6., 3.8., 3.9. Правил, позичальник зобов`язався повертати Кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом, та комісію за обслуговування кредиту, щомісячно, шляхом сплати чергових платежів, зі строком погашення Кредиту - не пізніше 23.12.2024 року. Факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується меморіальним ордером.

27.04.2023 року між відповідачем та позивачем підписано Додатковий договір до кредитного договору №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року. Відповідач підписала Додатковий договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора - ОТП пароля 343107. В Додатковому договорі від 27.04.2023 року Сторони визначили зміни: -«Додаткового договору» «Загальний розмір кредиту (Сума кредиту) - 46 039,13 грн»; - «Додаткового договору» «Строк Кредиту - з 23 листопада 2021 року до 27 квітня 2029 року»; - «Додаткового договору «Процентна ставка за користування Кредитом 24% річних - нараховується починаючи з дня підписання Додаткового договору до 26.07.2023 року, з 27.07.2023 року до повного погашення заборгованості за цим договором процентна ставка за користування кредитом складає 35%.»; - «Додаткового договору» «Орієнтовна реальна річна процентна ставка»; - «Додаткового договору» «Орієнтовна загальна вартість»; Інші умови Кредитного договору залишаються без змін.

Проте, відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов Кредитного договору та Правил. Станом на 17.10.2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Юнекс Банк» за Кредитним договором становить 48 882,65 грн, з яких: заборгованість по поверненню кредитних коштів - 42882,65 грн; заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 5 620,72 грн.

11.07.2024 року позивач направив ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредитних коштів від 09.07.2024 року. Враховуючи те, що відповідачем протягом тривалого часу не сплачуються щомісячні платежі на погашення кредиту, процентів за користування кредитними коштами позивачем прийнято рішення звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості за Кредитним договором.

Посилаючись на норми ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування», АТ «Юнекс Банк» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року у розмірі 48 882,65 грн, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою Ленінського районного суду міста Дніпропетровська від 26.12.2024 року відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменувань місцевих загальних судів» від 26.02.2025 року №4273-IX, який набрав чинності 25.04.2025 року, з 30.04.2025 року змінено найменування Ленінського районного суду міста Дніпропетровська на Новокодацький районний суд міста Дніпра.

Представник позивача АТ «Юнекс Банк» Дитинчук В.М. в судове засідання не з`явилась, позовній заяві просить розглядати справу за її відсутності в порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про день, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, на електронну адресу суду надала заяву, в якій просила відкласти розгляд справи за станом здоров`я. Проте, суд зазначає, що заява про відкладення розгляду справи ОСОБА_1 надавалася неодноразово, будь-яких доказів поважності неявки до суду відповідачем надано не було, у зв`язку з чим суд вважає причину неявки відповідача неповажною, тому не вбачає підстав для задоволення клопотання про відкладання. При цьому суд враховує, що позивач від позову не відмовився. Крім того, відзиву на позов від відповідача не надійшло, а отже вона не скористалася своїм правом подачі відзиву у встановленим відповідно до ухвали про відкриття провадження строк.

Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

За правилами ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Пунктом 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України передбачено, що якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Виходячи з вищезазначеного, враховуючи строки розгляду справи, баланс інтересів сторін, обізнаність її учасників про розгляд справи, достатньої наявності у справі матеріалів для її розгляду, суд, відповідно до ст.223 ЦПК України вважає можливим розглянути справу за відсутності її учасників, які не з`явились до судового засідання.

Вивчивши письмові матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 23.11.2021 року відповідач ОСОБА_1 з метою отримання кредитних коштів звернулася до АТ «Юнекс Банк», де підписала Паспорт споживчого кредиту, Інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), відповідно до умов якого, вона погодилася з основними умовами кредитування в АТ «Юнекс Банк» з урахуванням побажань споживача (а.с.30-32).

23.11.2021 року ОСОБА_1 своїм підписом у Анкеті-заяві підтвердила, що ознайомилася з умовами Публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Правилами надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», умовами кредитування, Тарифами, та просила оформити Споживчий кредит. Публічна пропозиція АТ «Юнекс Банк» оприлюднена на офіційній Інтернет сторінці Банку за адресою: www.unexbank.com.ua (а.с.33-33 зворот).

Відповідно до Анкети-заяви від 23.11.2021 року відповідач акцептувала та приєдналася до Публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку.

23.11.2021 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №17.291.1121.ФО_К, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредиту сумі 49900,00 грн терміном користування до 23.12.2024 року, зі сплатою процентів за користування кредитом - 14,99% річних, та комісії за обслуговування кредиту - щомісячно в розмірі 2,4% від суми кредиту, яка включається до щомісячного платежу кредиту (п.1.1) (а.с. 34-37).

У Кредитному договорі сторони домовились, що: цільове використання (мета) кредиту - споживчі потреби (п. 1.4); спосіб надання кредиту - шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок IBAN № НОМЕР_1 , що відкритий позичальнику у банку (п.1.5); термін погашення процентів - згідно з графіком платежів згідно Додатку №1 до Договору (п.1.12); орієнтовна реальна річна процентна ставка - 74,25875291% річних максимальна (п.1.13); орієнтовна загальна вартість кредиту - 106755,11 грн (п.1.14).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 23.11.2021 року процентна ставка 14,99%, комісія за надання кредиту - 0,0 %, комісія за обслуговування кредиту - 2,4%, загальні витрати за кредитом - 56855,11 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 106755,11 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 742588% (а.с.30-31).

У Додатку №1 до кредитного договору №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної ставки за кредитним договором. (а.с.37-37 зворот).

На аркушах справи 11-12 містяться правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк» затверджені рішенням правління АТ «Юнекс Банк» (протокол № 16 від 26 лютого 2019 року, зі змінами).

Крім того, ОСОБА_1 власноруч підписала Заяву на здійснення «Регулярного платежу» з поточного (карткового) рахунку на рахунок (2909) відкритий в АТ «Юнекс Банк» 23.11.2021 року (а.с.38).

Згідно меморіального ордеру №4495 від 23.11.2021 року, АТ «Юнекс Банк» перерахувало ОСОБА_1 на її рахунок № НОМЕР_1 49900,00 грн кредиту за кредитним договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року (а.с.24).

27.04.2023 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додатковий договір до кредитного договору №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року, яким, відповідно до п.п. 1.1, 1.6, 1.7, 1.13, 1.14 визначено зміни загального розміру кредиту (суми кредиту) 49039,13 грн, строку кредиту «з 23.11.2021 року до 27.04.2029 року», процентної ставки - 24% річних, яка нараховується з дня підписання додаткового договору до 26.07.2023 року, з 27.07.2023 року до повного погашення заборгованості за цим договором процентна ставка за користування кредитом складає 35%; орієнтованої річної процентної ставки - 74,25875291% річних максимальна; орієнтованої загальної вартості кредиту, яка становить 109549,51 грн. Викласти додаток 1 до кредитного договору у новій редакції згідно додатку до цього додаткового договору. Інші умови Кредитного договору залишаються без змін. Додатковий договір набирає чинності з моменту його укладення та є невід`ємною частиною кредитного договору (а.с.41-42).

Додатковий договір відповідач підписала з використанням одноразового ідентифікатора ОТП пароля 343107.

Із виписки по особовому рахунку за період з 23.11.2021 по 17.10.2024 (а.с. 28-29) вбачається, що ОСОБА_1 за кредитним договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року було перераховано кредитні кошти в розмірі 49900,00 грн на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Юнекс Банк» шляхом акцептування ОСОБА_1 публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.

Згідно з долученим до позовної заяви розрахунком заборгованості за договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року укладеного між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 , заборгованість відповідача станом 17.10.2024 складає 48503,37 грн, з яких: 42882,65 грн - заборгованість по поверненню кредитних коштів; 5620,72 грн - заборгованість за нарахованим та несплаченими процентами та комісіями (а.с.25-27).

09.07.2024 року за вихідним №15.3.3-4926, позивач направив ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредитних коштів та зобов`язав останнього повернути заборгованість за кредитним договором протягом тридцяти днів з дня отримання такої вимоги (а.с.46).

Проте, відомості щодо погашення в добровільному порядку вказаної суми заборгованості матеріали справи не містять.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1,3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

За приписами ст.ст.76-80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень ст. 12, 13 ЦПК України, учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відзиву на позов та будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання кредитних коштів та наведений позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідач суду не надала, а тому такий розрахунок береться судом до уваги як розмір наявної заборгованості перед позивачем. Доказів погашення такої заборгованості станом на час розгляду справи відповідачем суду також не надано.

Таким чином, враховуючи, що використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, наданий позивачем розрахунок боргу не спростований, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги АТ «Юнекс Банк» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року в розмірі 48503,37 грн, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 141, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» суму боргу за кредитним договором №17.291.1121.ФО_К від 23.11.2021 року у розмірі 48 503 (сорок вісім тисяч п`ятсот три) гривні 37 копійок, з яких: заборгованість по поверненню кредитних коштів - 42 882,65 гривень; заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 5 620,72 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» суму сплаченого судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Із повним текстом рішення суду можна ознайомитися у Єдиному державному реєстрі судових рішень за адресою: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Відомості про учасників справи:

позивач Акціонерне товариство «Юнекс Банк», , адреса 03040, м. Київ, вул. Васильківська, буд. 14, ел. пошта , представник позивача адвокат Дитинчук Вікторія Миколаївна, РНОКПП НОМЕР_2 , свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю №2450/10 від 25.12.2003 року, довіреність №146 від 06.09.2024 року, ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Г.В. Дорошенко