Справа № 946/3786/25
Провадження № 2/946/2884/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 липня 2025 року Ізмаїльський міськрайонний суд Одеської області у складі:

головуючого судді Адамова А.С.,

при секретарі: Тюміній О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ізмаїл в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

22.05.2025 року АТ «ТАСКОМБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою договором № 002/6114991-СК від 15.03.2019 року, що в частині тіла кредиту та відсотків, станом на 13.05.2025 року/ Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 15 березня 2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 002/6114991-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Кредитний договір). Відповідно до Заяви договору № 002/6114991-СК та паспорта споживчого кредиту, позивач надає Позичальнику грошові кошти на наступних умовах: встановлена сума кредитного ліміту 60 000,00 грн.; тип кредиту кредитна лінія; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; процентна ставка за користування кредитом- 43,20 %; цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.Cтрок дії Кредитного ліміту становить 12 місяців, при цьому після закінчення зазначеного періоду строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується на такий же строк. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах. Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості та станом на 13.05.2025 року заборгованість за Заявою - Договором № 002/6114991-СК від 15 березня 2019 року (кредитна заборгованість), становить 96 095,87 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 59 999,65 грн.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) 36 096,22 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками.

23 травня 2025 року ухвалою судді відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Укрпоштою надіслано відповідачу ухвалу про відкриття провадження у справі та копію позову з додатком.

Згідно відзиву відповідачки від 26.06.2025, остання просить відмовити у задоволенні позову Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі, застосувати строк позовної давності. Доводи позовної заяви вважає необґрунтованими та такими, що не базуються на нормах чинного законодавства України. Зазначила, що згідно з наданою позивачем копією Заяви-договір про приєднання до Публічної пропозиції AT «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/611-4991-СК від 15.03.20219 року, ОСОБА_1 погодилася отримувати послуги AT «ТАСКОМБАНК» у вигляді отриманої кредитної картки «Велика п`ятірка», тип: Кредитка mastercard миттєва з сумою бажаного кредитного ліміту - 1000 грн. При цьому у Заяві-приєднані розміри процентної ставки, пені та комісії, штрафу не визначені, анкета-заява підписана дійсно нею, ОСОБА_1 , що не оспорюється. Також, до позовної заяви доданий паспорт споживчого кредиту за карткою «Велика П`ятірка», у якому визначено, зокрема, процентна ставка у межах пільгового періоду процентів річних, процентна ставка за межами пільгового періоду процентів річних, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, розмір пені, штрафів. Паспорт споживчого кредиту підписано відповідачкою ОСОБА_1 , що також не оспорюється. У сукупності загальні умови угод разом з паспортом, наданим певному споживачу, формують конкретизовану пропозицію, тобто є офертою. Проте, відповідно до п. 3 Паспорту - Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зазначено, що сума/ліміт кредиту - «від 0 до 100 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн.». Відповідно до умов викладених у Заяві-договору - сума бажаного кредитного ліміту становить - 1000 грн. Заяву-Договір між АТ «ТАСКОМБАНК» та нею було укладено 15 березня 2019 року. Строк кредитування, відповідно до п. 3 Паспорту - становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією. Відповідно п. 4 Паспорту, процентна ставка (відсотків річних) становить: пільгова процентна ставка: 0, 00001 % базова; процентна ставка: 43,2 % річних; тип процентної ставки фіксований; загальна річна процентна ставка, відсотків річних - 44,70 %. Також, у п.4. Паспорту наведений приклад розрахунку суми кредитного ліміту на прикладі суми 10000грн. та його погашення продовж 12 місяців, який становить - 12 307,95 грн. Як вбачається із Заяви-Договору від 15.03.2019, нею, ОСОБА_1 , був підписаний та узгоджений Банком кредитний ліміт у розмірі - 1000 грн. Тобто розрахунок погашення такої суми становить 1230,79 грн. продовж 12 місяців. Проте, Банком заявлено позовні вимоги на загальну суму 96 095,87 грн. без обґрунтованого розрахунку та, зокрема 60000грн. - це сума кредитного ліміту. Вказані письмові докази, які надані позивачем до позовної заяви не свідчать, що відповідачці було встановлено Банком саме кредитний ліміт у розмірі 60000грн., які позивач просить стягнути як заборгованість за простроченим тілом кредиту. Також, у наявній Заяві-Договору від 15 березня 2019 року процентна ставка не зазначена. У Заяві відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Також, позивач не довів правомірності стягнення простроченої суми кредиту у визначеному ним розмірі, коли немає заборгованості за поточним тілом кредиту. Процентів, які повинні нараховуватися за користування кредитними коштами, також немає, що теж свідчить про відсутність заборгованості за сумою (поточною сумою) кредиту. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на поточну і прострочену заборгованість за користування кредитними коштами, а також і процентів за користування кредитними коштами. При цьому, матеріали позовної заяви не містять підтверджень та доказів, що саме з цими Тарифами по обслуговуванню та Умовами публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНКА» була ознайомлена відповідачка, та чи розуміла відповідачка ці умови, і погодилася з ними, підписуючи Заяву-договір та Паспорт, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Позивач як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб Позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідачка не могла оцінити належно. Такий правовий висновок у постанові Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 12 лютого 2025 року у справі № 679/1103 23. Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18, якщо відповідальність боржника перед кредитором за неналежне виконання обов`язку щодо своєчасного розрахунку не обмежена жодними межами, а залежить виключно від встановлених договором процентів (штрафу, пені, річних відсотків), то за певних обставин обсяг відповідальності може бути нерозумним з огляду на його непропорційність наслідкам правопорушення. Також у цій постанові зазначено, що з огляду на наведені мотиви про компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що, керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання. Крім того, автоматична пролонгація споживчого кредиту без відома споживача є незаконною практикою. Згідно з законодавством, будь-які зміни в умовах кредитного договору, включаючи пролонгацію, потребують згоди обох сторін. Споживач має право знати про умови кредиту, включаючи можливість пролонгації, та давати свою згоду на такі зміни. Крім того, оскільки за умовами договору відповідачка мала виконувати зобов`язання, зокрема, з повернення кредиту та зі сплати процентів до 16-00 годин за київським часом останнього робочого дня місяця, в якому повинно бути погашення впродовж строку кредитування (12 місяців), перебіг позовної давності для стягнення заборгованості за кожним з цих щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу. А тому встановлення строку кредитування у договорі, який передбачає внесення позичальником щомісячних платежів, має значення не для визначення початку перебігу позовної давності за вимогами кредитодавця щодо погашення заборгованості за цим договором, а, насамперед, для визначення позичальнику розміру щомісячних платежів. Аналогічний правовий висновок містить Постанова Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № -44/9519/12. Оскільки, строк кредитування, зазначений у Паспорті споживчого кредиту становить 12 місяців, який сплинув 15 березня 2020 року, отже право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняються після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Позовна заява про стягнення заборгованості Банком була подана у травні 2025 року, тобто після спливу строку позовної давності. Тому, підставі ст. 264 ЦПК України, відповідачка, просить суд застосувати строки позовної давності при розгляді цієї справи.

У відповіді на відзив від 14.07.2025 представник банку зазначив, що підписанням та поданням Заяви-договору, Позичальник підтвердив, що він попередньо ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену ст. 9 Законом України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 14 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банк самостійно встановлює процентні ставки. У даному випадку АТ «ТАСКОМБАНК» вже надав Позичальнику послугу у повному обсязі - надав кредит у розмірі та на умовах, встановлених укладеним обома сторонами Кредитним договором. Кредитний договір, укладений між Банком та Позичальником повністю відповідає принципам справедливості, добросовісності та розумності встановленим у статті 3 ЦК України. Позичальник був ознайомлений та погодився зі змістом Кредитного договору. Умовами отримання продукту «Велика П`ятірка», та умов про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, та повністю з ними згоден. Позичальник підтвердив, що він ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав інформацію, визначену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування. Таким чином, підписавши даний Договір, Позичальник погодився із запропонованими йому умовами кредитування. Форматом та складовими Договору, порядком обслуговування зобов`язання тощо. 27.11.2024 року відповідачу направлялось Повідомлення-вимога про дострокове повернення кредиту № 002/6114991-СК від 15.03.2019 року. Відповідно до умов Кредитного договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, а Позичальник відповідно зобов`язаний повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, незалежно від строку настання виконання зобов`язань за Кредитним договором, у випадках передбачених Кредитним договором, на підставі вимоги Банку. Відповідно до вищезазначеного Повідомлення-вимоги, у зв`язку з тривалим невиконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за Кредитним договором, АТ «ТАСКОМБАНК» вимагав достроково повністю повернути кредит. Враховуючи вищевикладене, з урахуванням наведених обставин та підтверджуючих дані обставини документів, з огляду на норми чинного законодавства, відповідач вважає, що позовні вимоги до ОСОБА_1 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд дійшов наступного.

Судом встановлено, що 15 березня 2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 002/6114991-СК про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Кредитний договір).

Відповідно до Заяви договору № 002/6114991-СК та паспорта споживчого кредиту, АТ «ТАСКОМБАНК» надає Позичальнику грошові кошти на наступних умовах: встановлена сума кредитного ліміту 60 000,00 грн.; тип кредиту кредитна лінія; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; процентна ставка за користування кредитом: - 43,20 %; цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Підписавши зазначену Заяву-договір № 002/6114991-СК від 15.03.2019 року, Позичальник підтвердив достовірність відомостей, відображених в Заяві-договорі, підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб зі всіма додатками до нього, надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку та надав свою пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту.

Відповідно до п. 8.1. Правил надання послуг фізичним особам з відкриття, обслуговування та використання поточних рахунків, в тому числі операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів (платіжних карток), що є Додатком №1 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» (далі за текстом Правила) в рамках укладеного з Клієнтом Договору, Банк встановлює Клієнту ліміт Кредитної лінії, відповідно до умов Договору. При цьому, ліміт Кредитної лінії стає доступний Клієнту для використання не пізніше дня, що є наступним за днем Активації, або в момент здійснення першої видаткової Операції. Дійсним Сторони розуміють та погоджуються з тим, що зобов`язання Банку щодо надання кредиту/встановлення ліміту Кредитної лінії є відкличними та безризиковими для Банку, тобто Банк може відмовитися від надання Клієнту кредиту/встановлення ліміту Кредитної лінії в будь-який час без надання пояснень такої відмови.

Відповідно до 8.1.4. Правил Банк відкриває Кредитну лінію на умовах, визначених Договором та Тарифами. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно. Перегляд та/або зміна ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії здійснюється у відповідності до внутрішніх процедур Банку, умов цих Правил та Договору. Банк може ініціювати зміну розміру ліміту Кредитної лінії в межах Кредитної лінії та/або загальний розмір Кредитної лінії щомісячно, при цьому Додаткова угода до Договору про зміну ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії не укладається.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений в повному обсязі з умовами надання та обслуговування Кредитної лінії, йому повністю зрозумілі всі умови, відсутні зауваження, заперечення або доповнення до них.

Заява договір оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «ТАСКОМБАНК» та є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку у Гривні № НОМЕР_1 , операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Порядок повернення заборгованості за Кредитною лінією щомісяця до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 5% від суми заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості).

Відповідно до п. 8.1.14. Правил клієнт сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах. Проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом нараховуються Банком у валюті поточного рахунку з використанням платіжної картки щоденно, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в періоді нарахування факт/факт), з урахуванням Пільгового періоду (якщо такий передбачений Тарифом за Продуктом).

Відповідно до п. 8.1.19. Правил у випадку якщо день, який призначений для сплати Обов`язкового мінімального Платежу, припадає на неробочий день Банка, Клієнт зобов`язується забезпечити наявність суми Обов`язкового мінімального Платежу не пізніше 16.00 години за київським часом робочого дня Банку, наступного за днем, який призначений для сплати Обов`язкового мінімального Платежу. У випадку якщо день, який призначений для сплати Обов`язкового мінімального Платежу, як це вказано в положеннях цих Правил, припадає на день, якого немає в календарному місяці, Клієнт зобов`язується забезпечити наявність суми Обов`язкового мінімального Платежу до 16.00 години за київським часом останнього робочого дня місяця, в якому повинно було відбутися погашення. У випадку порушення Клієнтом умов цього пункту, Клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань щодо сплати Обов`язкового мінімального Платежу, який включає суму Обов`язкового рівного платежу (за його наявності), а несплачена сума Обов`язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю Клієнта в наступний робочий день Банку, що йде за днем призначеним для сплати Обов`язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту.

Відповідно до п. 8.3.3. Правил у разі ініціювання Банком зміни Тарифів в сторону збільшення вартості послуг Банку або зміни Тарифів в сторону зменшення розміру процентів на позитивний залишок коштів на ПР з використанням ПК, Банк зобов`язаний повідомити про це Клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати впровадження нового розміру Тарифів шляхом розміщення відповідного оголошення про зміни на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку, та/або надіслання інформації про зміни засобами поштового зв`язку, та/або текстовим повідомленням в електронному вигляді на Зареєстрований номер телефону Клієнта, та/або за допомогою СДБО на розсуд Банку, а нового/зміненого тексту Тарифів - на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку та/або на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до положень Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов`язаний повідомити споживача у письмовій формі про кредитні умови, зокрема: мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов`язаннями споживача; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо).

Підписанням та поданням Заяви-договору, Позичальник підтвердив, що він попередньо ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену ст. 9 Законом України «Про споживче кредитування». Так, перед підписанням Кредитного договору, Позичальнику була надана інформація про орієнтовну сукупну вартість кредиту, з урахуванням процентної ставки та вартості всіх послуг пов`язаних з одержанням кредиту, укладанням та виконанням Кредитного договору. З детального розпису вартості платежів та визначення сукупної вартості кредиту і реальної процентної ставки, повідомлення про умови кредитування за програмою кредитування на поточні потреби без забезпечення та попереднього розрахунку за кредитом вбачається, що Позичальник належним чином був повідомлений Банком про умови кредитування, зокрема, сплату банку щомісячної комісії за управління кредитом, та погодився з ними.

Згідно з правилами ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Зокрема, умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Відповідно до ч. 14 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банк самостійно встановлює процентні ставки.

Відповідно до розділу 2 Кредитного договору, Позичальник підтвердив те, що він попередньо ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену Закону України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про споживче кредитування» та Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України.

Умовами Кредитного договору встановлено, що підписанням цього Договору Позичальник підтверджує своє приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб розміщеної на офіційному веб-сайті АТ «ТАСКОМБАНК» (https://tascombank.ua/), з якою він ознайомився та погодився. При цьому, у Кредитному договорі зазначено, що Публічна пропозиція АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб доступна для ознайомлення на сайті (https://tascombank.ua/). При цьому, умовами Кредитного договору сторони встановили, що у рамках цього договору Позичальнику надаються банківські та супутні послуги, які сплачуються позичальником відповідно до детального розпису, який міститься в Графіку.

У даному випадку АТ «ТАСКОМБАНК» вже надав Позичальнику послугу у повному обсязі - надав кредит у розмірі та на умовах, встановлених укладеним обома сторонами Кредитним договором. Кредитний договір, укладений між Банком та Позичальником повністю відповідає принципам справедливості, добросовісності та розумності встановленим у статті З ЦК України.

Заява договір набуває чинності з моменту її підписання Сторонами і діє до повного виконання Клієнтом і Банком своїх зобов`язань за ним.

Строк дії Кредитного ліміту становить 12 місяців, при цьому після закінчення зазначеного періоду строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується на такий же строк. Дострокове повернення заборгованості за Кредитною лінією може відбуватись за власною ініціативою, а також на вимогу Банку у випадках, передбачених договором. Позичальник має право у будь-який час достроково повністю або частково повернути заборгованість за Кредитною лінією без сплати комісії за таке дострокове погашення.

Послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб (п.17 ст. 1 ЗУ «Про захист прав споживачів»).

Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах, умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на 13.05.2025 року за Заявою - Договором № 002/6114991-СК від 15 березня 2019 року становить 96 095,87 грн. (кредитна заборгованість), в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 59999,65 грн.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) 36096,22 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками, наявних в матеріалах справи.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.

Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Зобов`язання, згідно ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу встановленого інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до положень ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Таким чином, суд звертає увагу на те, що відповідачкою були власноручно підписані заява та паспорт споживчого кредиту із визначеною процентною ставкою, що свідчить про прийняття нею на себе умов кредитування та спростовуються твердження, що відповідачка не була обізнана із умовами кредитування. При цьому, факт видачі коштів, отримання тіла кредиту та нарахування відсотків за користування ними підтверджується відповідним банківськими виписками, чим спростовуються твердження про неотримання відповідачкою вказаних коштів та встановлення кредитного ліміту у розмірі лише 1000грн.

Суд доходить до висновку, що нараховані відсотки немає підстав вважати надмірно великими та несправедливими, та вони є такими, що відповідають звичайним. Крім того, вказані умови були прийняті відповідачкою та з ними вона була ознайомлена під підпис. Відповідачка засвідчила, що вона повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.

Матеріали справи та встановлені судом обставини не дають підстав вважати, що дії позивача при укладенні спірного кредитного договору суперечили волевиявленню відповідача, а також про наявність у таких діях умислу, який був спрямований на введення споживача в оману.

Виходячи з оплатного характеру кредитного договору, відсутні підстави вважати, що умови договору про сплату відсотків за користування кредитом, є несправедливими та призводять до дисбалансу прав та обов`язків сторін договору, оскільки вказаний розмір відсоткової ставки погоджено за домовленістю сторін у паспорті споживчого кредиту.

Вказана позиція також узгоджується із висновками Верховного Суду, викладеними у постанові від 07 квітня 2021 року по справі №623/2936/19.

Щодо посилання відповідача на пропуск строку позовної давності як на підставу для відмови у задоволенні позову, то суд вважає такі твердження необґрунтованими з огляду на наступне.

Відповідно до ст.251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Відповідно до ст. 252 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

Стаття 253 ЦК України встановлює, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Відповідно до ст. 254 ЦК України строк, що визначений роками, спливає у відповідні місяць та число останнього року строку. Строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Відповідно до ст. ст. 256, 257 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ст.259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України). Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги. Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Статтею 264 ЦК України визначено, що перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов`язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Так, з матеріалів справи вбачається, що Кредитний договір укладено між сторонами 15.03.2019.

Згідно паспортну споживчого кредиту, який підписано відповідачем (що визнається у відзиві), договір укладено на 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Тобто відповідач погодився на автоматичну пролонгацію вказаного договору після спливу визначених 12 місяців на тих же самих умовах. Вказане також підтверджується тим, що відповідачка після спливу 12 місяців продовжувала користуватися кредитною лінією, кредитними коштами банку.

Крім того, як вбачається з банківської виписки, 14.03.2024 відповідачка через термінал здійснила поповнення карткового рахунку по вказаному договору, що відображено в розрахунку заборгованості та виписках по рахунку. Вказане, відповідно, свідчить про визнання боргу відповідачем, та, відповідно, про переривання строку позовної давності, а отже станом на дату подання позову, позовна давність не сплинула та строки позовної давності позивачем не було пропущено.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частина друга статті 129 Конституції України визначає основні засади судочинства, однією з яких згідно з пунктом 3 вказаної частини є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і в доведенні перед судом їх переконливості.

Стаття 76 ЦПК України, передбачає, що доказами у справі є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до вимог ст.ст. 12, 13, 78, 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Таким чином, на підставі викладеного, суд вважає, що позов АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони всі судові витрати, відповідно до суми задоволених вимог.

Враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то з відповідача відповідно до вимог ст.141 ЦПК України підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, місто Київ, вул. Симона Петлюри, будинок 30) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , Паспорт Серія НОМЕР_2 НОМЕР_3 , паспорт виданий: Ізмаїльським МВ УМВС України в Одеській області від 04.08.2000 року, РНОКПП: НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, ) заборгованість за Заявою договором № 002/6114991-СК від 15.03.2019 року, що в частині тіла кредиту та відсотків, станом на 13.05.2025 року становить 96095,87 (дев`яносто шість тисяч дев`яносто п`ять гривень вісімдесят сім копійок) гривень, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 59 999,65 грн.; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) 36 096,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , Паспорт Серія НОМЕР_2 НОМЕР_3 , паспорт виданий: Ізмаїльським МВ УМВС України в Одеській області від 04.08.2000 року, РНОКПП: НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, ) витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: А.С.Адамов