Справа № 939/1115/25
РІШЕННЯ

Іменем України

29 липня 2025 рокуселище Бородянка

Бородянський районний суд Київської області в складі головуючого судді Стасенка Г.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк" про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 06 січня 2021 року між ОСОБА_1 та АТ "Креді Агріколь Банк" був укладений кредитний договір №1/4057321, відповідно до якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 200000 грн строком на 72 місяці з 06 січня 2021 року по 05 січня 2027 року. За користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду щомісячно, в розмірі 12% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника), до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором, а також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,5% у місяць від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 кредитного договору. Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором №1/4057321 від 06 січня 2021 року належним чином. Відповідач порушує умови кредитного договору, повернення кредиту згідно з графіком платежів не здійснює.

18 грудня 2024 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" був укладений договір про відступлення права вимоги №5-2024, відповідно до якого ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4057321. У зв`язку з несплатою відповідачем чергового платежу по кредиту, процентів за користування кредитом та комісії протягом більш ніж 30 днів, відповідачу було направлено повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 20 грудня 2024 року. Вказане повідомлення залишилось невиконаним. У зв`язку з невиконанням позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення, відповідачу було направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Зазначену вимогу позичальник теж проігнорував.

Заборгованість відповідача за кредитним договором на дату відступлення прав вимоги (20 грудня 2024 року) становила 437692 грн 51 коп., з яких: 86111 грн 28 коп. строкова заборгованість за тілом кредиту, 93905 грн 47 коп. прострочена заборгованість за тілом кредиту, 838 грн 07 коп. заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, 66837 грн 69 коп. заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, 5000 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, 185000 грн прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

За період з 20 грудня 2024 року по 21 березня 2025 року нарахування не здійснювались, боржником добровільно платежі не сплачувались.

Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору №1/4057321 від 06 січня 2021 року становить 437692 грн 51 коп., з яких: 180016 грн 75 коп. заборгованість за тілом кредиту, 67675 грн 76 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 19000 грн. заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

Водночас просив стягнуть з відповідача заборгованість у розмірі 350108 грн 16 коп. та витрати по сплаті судового збору.

За ухвалою судді від 26 травня 2025 року відкрито провадження у справі за вказаним позовом, ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, відповідачу роз`яснено його право на подання відзиву на позов; у встановлені судом строки відповідач відзив на позов суду не подав.

Дослідивши письмові докази по справі, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного між ОСОБА_1 та АТ "Креді Агріколь Банк" кредитного договору №1/4057321, відповідач отримав кредит в сумі 200000 грн строком на 72 місяці з 06 січня 2021 року по 05 січня 2027 року. Відповідно до п. 1.3 договору, за користування кредитом позичальник сплачує: процентну винагороду (далі проценти) щомісячно в розмірі 12% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором (п.1.3.1 договору). За п. 1.3.2 договору сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (далі комісія) щомісячно в розмірі 2,5% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів. Відповідно до п. 2.1 договору, з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості. Пунктом 3.1 договору встановлено, що у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно з умовами договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми простроченого платежу (а.с. 10-12, 12 на звороті).

18 грудня 2024 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" був укладений договір про відступлення права вимоги №5-2024, відповідно до якого ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4057321 (а.с. 32-46).

У зв`язку з несплатою відповідачем чергового платежу по кредиту, процентів за користування кредитом та комісії протягом більш ніж 30 днів, 11 лютого 2025 року відповідачу було направлено повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 20 грудня 2024 року. (а.с. 29).

У зв`язку з невиконанням позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення, 21 березня 2025 року відповідачу було направлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії (а.с. 30-31).

Вказані вимоги відповідачем проігноровані.

Відповідно до розрахунку заборгованості, загальна заборгованість відповідача за кредитним договором №1/4057321 від 06 січня 2021 року становить 437692 грн 51 коп., з яких: 180016 грн 75 коп. заборгованість за тілом кредиту, 67675 грн 76 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 19000 грн. заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 13).

Оскільки позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору в розмірі 350108 грн 16 коп., з яких: 180016 грн 75 коп. заборгованість за тілом кредиту, 45091 грн 41 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом і 125000 грн. заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, нарахованої по 04 грудня 2023 року, то суд розглядає цивільний позов в межах цих вимог.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 512 ЦК України передбачено, що однією з підстав заміни кредитора у зобов`язанні іншою особою є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника (ст. 516 ЦК України)

Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач ухиляється від сплати боргу в добровільному порядку, то суд вважає за необхідне, частково задовольняючи позовні вимоги, стягнути з нього заборгованість по кредитному договору, відповідно до заявлених позивачем вимог, в розмірі 225108 грн 16 коп., з яких 180016 грн 75 коп. заборгованість за тілом кредиту, 45091 грн 41 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом.

Щодо вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості суд враховує таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною першою статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначення умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що до загального розміру заборгованості відповідача включено заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 190000 гривень (а.с. 13). При цьому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, нарахованої по 04 грудня 2023 року в розмірі 125000 гривень.

Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Відповідні висновки містяться у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

Пунктом 1.3.2 кредитного договору передбачена сплата комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості (далі комісія), щомісячно в розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів.

Враховуючи, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом, за умовами їх надання один раз на місяць, повинні надаватись безоплатно, а позивачем не надано доказів, що такі послуги надавались відповідачу частіше одного разу на місяць, то позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за комісією у розмірі 125000 грн є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

Оскільки позов ТОВ "ФК "БРАЙТ-К" задовольняється частково, то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2701 грн 29 коп., виходячи з розрахунку: 225108 грн 16 коп. (розмір задоволених позовних вимог) х 4201 грн 30 коп. (сума сплаченого судового збору) / 350108 грн 16 коп. (розмір заявлених позовних вимог).

Керуючись ст. 207, 512, 514, 526, 530, 610, 611, 626, 627, 1046-1056-1 ЦК України, ст. 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк" про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" (02094, м. Київ, вул. Гніздовського Якова, 1, ) заборгованість за кредитним договором № 1/4057321 від 06 січня 2021 року в розмірі 225108 (двісті двадцять п`ять тисяч сто вісім) гривень 16 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2701 (дві тисячі сімсот одна) гривня 29 копійок.

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Повне рішення суду складено 29 липня 2025 року.

Головуючий суддя Геннадій СТАСЕНКО