Справа №568/837/25
Провадження №2/568/341/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 липня 2025 року м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Кондратюка В.В.

секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Радивилові, Дубенського району Рівненської області, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участю сторін судового провадження:

відповідача ОСОБА_1 ,

УСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

27.05.2025 через електронний кабінет в системі «Електронний суд» до Радивилівського районного суду Рівненської області надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 : заборгованість за кредитним договором №01070-08/2023 від 04.08.2023 в загальному розмірі 21 900 грн на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал»; сплачений судовий збір в сумі 2 422,4 грн та витрати на професійну правничу допомогу 7 000,00 грн; розгляд справи здійснювати за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал».

Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 04.08.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) укладено Договір про надання фінансового кредиту №01070-08/2023 (надалі - кредитний договір), відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Вказує, що Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору.

Відповідач, у свою чергу, не виконав умов кредитного договору. У порушення вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач не виконав свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у Відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором.

Відповідно до п.п. 1.6. кредитного договору кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. На підтвердження виконання Товариством зобов`язань щодо перерахування коштів за кредитним договором надає Повідомлення про успішне перерахування коштів за кредитним договором №01070-08/2023 від 04.08.2023 року

29.01.2024 ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договір факторингу №29012024-1 від 29.01.2024. Згідно вищевказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №01070-08/2023 від 04.08.2023.

Позивач вказує що, термін повернення кредиту у повному обсязі настав, а заборгованість за кредитним договором у встановлений строк не була погашена, у зв`язку з чим ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит Капітал» вимушене звернутись із даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків та штрафів у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язання за кредитним договором. Станом на дату звернення до суду з позовною заявою заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 21 900 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту 4000 грн; заборгованість за відсотками за користування кредитом 17 900 грн; заборгованість за штрафом - 0 грн.

Обґрунтовуючи свої вимоги посилається на умови Кредитного договору 01070-08/2023 від 04.08.2023, положення Закону України «Про електронну комерцію» , а також на ст. ст 1048, 1054 Цивільного кодексу України, щодо врегульовують кредитні правовідносин.

Процесуальний хід справи

27.05.2025 через електронний кабінет в системі «Електронний суд» позовна заява надійшла до суду (а.с.1-69).

27.05.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим суддею визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с.70).

06.06.2025 ухвалою прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено справу до розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду на 27.06.2025 09:30 год.(а.с.76-78).

18.06.2025 від представника позивача надійшло клопотання, яким останній просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував, розгляд справи просив здійснювати за відсутності представника ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (а.с.90-91).

18.06.2025 на виконання ухвали суду від 06.06.2025 надійшли від АТ «ОЩАДБАНК» витребуванні докази (а.с.92-96).

27.06.2025 судове засідання було відкладено на 15.07.2025 09:30 год. у зв`язку надання відповідачу можливості мирно врегулювати спір (а.с.100-101).

02.07.2025 на виконання ухвали суду від 06.06.2025 надійшли від АТ «ОЩАДБАНК» витребуванні докази (а.с.107-109).

15.07.2025 у судовому засіданні оголошено перерву до 18.07.2025 09:30 год. у зв`язку надання відповідачу можливості ознайомитися з матеріалами справи (а.с.110).

18.07.2025 судом оголошено про перехід до стадії прийняття судового рішення, відкладення та проголошення судового рішення на 25.07.2025 о 09 год 30 хв.(а.с.117).

Відзиву на позовну заяву та інших клопотань до суду не надходило.

Позиції учасників справи

Позивач, який був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи (а.с.102зв,103зв,104зв.) у судове засідання явку повноважного представника не забезпечив, разом з тим у прохальній частині позовної заяви та клопотанні від 18.06.2025 вказав, що проти заочного розгляду справи не заперечує, розгляд справи просив здійснювати за відсутності представника позивача (а.с.90-91).

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, та пояснив, що мобільний телефон разом з банківською карткою ним було втрачено у 2023 році. Згодом відповідач через мобільний додаток заблокував банківську карту, та отримав нову. Вказав, що кредиту не отримував, та не підписував кредитний договір. Також, пояснив, що до правоохоронних органів з приводу протиправних дій третіх осіб не звертався, а про заборгованість дізнався лише після отримання позовної заяви.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» затверджені наказом директора ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» №26-1/06/23 від 26.06.2023 (а.с.5-8).

Заявка-анкета Клієнта на отримання фінансового кредиту від 04.08.2023 містить паспортні дані та відомості про банківську картку НОМЕР_1 xx-xxxx-3499 підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора - W456 (а.с.9-11).

З паспортом споживчого кредиту який місить відомості кредитодавця, умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту, відповідач ознайомився 04.08.2023 (а.с.12-16).

04.08.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023 (далі по тексту Договір), п. 1.1. якого передбачено, що Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с.17-26).

Такий договір підписаний відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «W456».

Відповідно до п. 1.2. Договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 04.08.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.07.2024.

Згідно із п. 1.4. Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Положеннями п. 1.4.1. Договору визначено, що процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167 - 80xx - xxxx - 3499 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п. 1.5., 1.6. Договору).

Відповідно до п. 2.1. Договору, перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів: - отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; - отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, оtр-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Пунктом 2.17. Договору визначено, що у випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту), Клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого Клієнт отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий ним на телефон одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який Клієнт вводить у відповідне поле.

Згідно із п. 2.18. Договору, введенням коду на Сайті Товариства Клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). Товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал Договору).

Укладання Договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію». Після здійснення акцепту Позичальником оферти Кредитодавця, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на оригінал Договору кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, а примірник Договору Клієнта завантажується (надсилається) в Особистий кабінет Клієнта ( п. 2.9 Договору).

Відповідно до п. 2.22. Договору, після підписання Кредитного договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку Клієнта, зазначену Клієнтом в заявці та цьому Договорі.

Пунктом 3.1. Договору визначено, що сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Положеннями п. 3.3. Договору передбачено, що нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Товариство має право вимагати від Клієнта повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, а також виконання всіх інших зобов`язань за цим Договором і додатками до нього (п. 4.1.1. Договору), та без згоди Клієнта відступити право вимоги за даним Договором третій особі, в зв`язку, з чим відбудеться заміна сторони - Кредитодавця за цим Договором, але з обов`язковим повідомленням Клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення (п .4.1.4. Договору).

Відповідно до п. 4.4.2. Договору Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути Кредит та сплачувати проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором.

Додатком № 1 до Договору є графік платежів (а.с.27).

Інформаційне повідомлення споживача про передачу Позичальником до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» персональних даних третіх осіб під час укладення, виконання та припинення кредитного договору, включаючи близьких осіб споживача фінансових послуг, які не є спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями від 04.08.2023 підписано відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «W456» (а.с.28-29).

Відповідно до листа ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» № 01070-08/2023-001 від 30.01.2024, повідомлено відповідача про відступлення прав вимоги заборгованості за договором про надання споживчого/фінансового кредиту № 01070-08/2023 від 04.08.2023, на користь ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" (ідентифікаційний код: 35234236, місцезнаходження: 79018, м.Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28., тел. 0 800 30 80 80 (безкоштовно з території України)). Відступлення права вимоги за вашим кредитним договором відбулося на підставі договору факторингу на підставі Договору факторингу №29012024-1 від 29.01.2024 (а.с.30).

Згідно із Розрахунком заборгованості за кредитним договором 01070-08/2023 від 04.08.2023 заборгованість за тілом кредиту становить 4 000,00 грн, а за нарахованими відсотками 17 500,00 грн (а.с.31-34).

Відповідно до Довідки про ідентифікацію ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» від 12.05.2025 одноразовий ідентифікатор «W456» 04.08.2023 17:36:00 надісланий відповідачу на номер телефону НОМЕР_2 (а.с.35-36).

Згідно із Листа ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» № 3426_28 від 16.04.2025, на виконання Договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 2022-02-22, було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 04-08-2023 17:40:00 на суму 4 000,00 грн, маска картки НОМЕР_3 , номер транзакції в системі iPay.ua - 269767634, призначення платежу: Зарахування 4 000 грн на карту НОМЕР_3 (а.с.37).

29.01.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу № 29012024-1 від 29.01.2024 (а.с.38-46).

Пунктом 6.2.1. Договору факторингу №29012024-1 від 29.01.2024 визначено, що Клієнт передає, а фактор приймає Права Вимоги в розмірі Портфеля заборгованості

Відповідно до п. 8.1. Договору факторингу № 29012024-1 від 29.01.2024, передача Клієнтом Реєстру Боржників Фактору здійснюється в наступному порядку: 8.1.1. В день підписання цього Договору Клієнт готує та передає Фактору в письмовій формі, заповнений Реєстр Боржників, складений за формою, встановленою Додатку № 1 до цього Договору. 8.1.2. Протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту підписання цього Договору та письмового Реєстру Боржників, Клієнт готує та передає Фактору в електронній формі, електронною поштою або кур`єрською доставкою на електронному носієві (флеш карта, компакт диск та інші оптичні носії інформації) Реєстр Боржників за формою, встановленою Додатку № 1-1 до цього Договору, з усіма заповненими даними про Боржників. Електронний реєстр Боржників засвідчується КЕП керівника Клієнта. 8.1.3. Протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання Фактором електронної форми Реєстру Боржників Фактор формує та надає Клієнту для підписання Акт приймання передачі Реєстру Боржників (Додаток № 2). Протягом 3 (трьох) робочих днів, з моменту отримання Клієнтом Акту приймання-передачі Реєстру Боржників, уповноважений представник Клієнта підписує вказаний Акт, скріплює печаткою та передає підписаний примірник Акту Фактору.

Згідно із Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29012024-1 від 29.01.2024 під порядковим номером 1268 вказаний відповідач з сумою заборгованості 21 900,00 грн (а.с.47).

Пунктом 1 Акту приймання-передачі письмового та електронного Реєстру Боржників від 29 січня 2024 року до Договору факторингу № 29012024-1 від 29 січня 2024 року, передбачено, що згідно з вимогами ст. 8 Договору факторингу № 29012024-1 від 29 січня 2024 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників Клієнта від 29 січня 2024 року, складений у письмовій формі згідно із Додатком № 1 до Договору та електронній формі згідно із Додатком 1-1 до Договору. Кількість відступлених прав грошової вимоги: 3901 Загальна сума заборгованості: 75 165 503 грн 93 коп. (а.с.48).

Відповідно до платіжної інструкції № 74825 від 29.01.2024 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» сплатило на користь ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 2 025 297,62 грн з призначенням платежу «Плата за відступлення права вимоги зг. ДОГОВОРУ ФАКТОРИНГУ № 29012024-1 від 29 січня 2024р. Без ПДВ.» (а.с.49).

Відповідно до досудової вимоги № 23333211 від 08.05.2025, позивач вимагав від відповідача виконати зобов`язання протягом 7 днів перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» за кредитним договором № 01070-08/2023, а саме, негайно погасити заборгованість у сумі становить 21 900 грн (а.с.50).

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 27.01.2021 передбачено вид економічної діяльності 64.92 Інші види кредитування (основний) (а.с.51).

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо АО «АПОЛОГЕТ» передбачено вид економічної діяльності 69.10 Діяльність у сфері права (основний) (а.с.52).

Відповідно до відповіді АТ «ОЩАДБАНК» від 16.06.2025 № 46/1211/80001/2025/ПТ, на ім`я гр. ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4 ) відкрито банківський рахунок № НОМЕР_5 (UАН), який обслуговується за допомогою банківської платіжної картки (далі - БПК) № НОМЕР_6 . Крім того, надано підтверджуючу інформацію, у вигляді виписки та платіжної інструкції, щодо зарахування грошових коштів на вищевказаний банківський рахунок у сумі 4000,00 грн за вказаний проміжок часу. Також, зазначено, що при здійсненні переказу зарахування коштів, верифікація одержувача не здійснюється, оскільки ініціатором переказу є відправник, який здійснює переказ за певними реквізитами (номер картки). Разом із тим повідомлено, що верифікація клієнта гр. ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4 ) була проведена 20.06.2023 при отриманні вищезазначеної БПК у відділенні банку (а.с.92).

Згідно із Виписки по рахункам виконавця (а.с.93), платіжної інструкції № 318 (#318) від 06.08.2023 (а.с.94) слідує зарахування на банківський рахунок відповідача 4 000.00 грн, 06.08.2023, з призначенням «Зарахування переказу на рахунок СН Payment: MasterCard Асq --> Оur ЕигоСаrd/MasterCard».

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Підстави заміни кредитора у зобов`язанні визначені ст. 512 ЦК України.

Так, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України).

Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Поняття договору факторингу міститься у ст.1077 ЦК України, згідно ч.1 якої за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Щодо вимог про стягнення тіла кредиту

Судом встановлено, що 04.08.2023 між первісним кредитором ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) W456 (а.с.44-47).

Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між первісним кредитором та відповідачем укладений Договір про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023 у формі електронного договору.

На виконання умов Договору про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023, первісний кредитор 04.08.2023 перерахував відповідачу кошти у розмірі 4 000,00 грн Дана обставина підтверджується, як листом ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 16.04.2025 так і випискою по рахункам виконавця (а.с.93), платіжною інструкцією № 318 (#318) від 06.08.2023 (а.с.94).

Суд відмічає, що саме платіжна банківська карта № НОМЕР_1 xx-xxxx- 3499 вказана в п. 6.1 Договору про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023, та Заявці-анкеті Клієнта на отримання фінансового кредиту від 04.08.2023.

Відповідач у визначений строк - до 28.07.2023 кредит не повернув.

Суд констатує, що матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі протягом строку кредитування, тобто до 28.07.2024.

Разом з тим, відповідно до умов Договору факторингу №29012024-1 від 29.01.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», до позивача перейшло право вимоги до відповідача, що узгоджується і з положеннями ст. ст. 1077 та 1078 ЦК України.

Вказаних, обставин відповідач не спростував.

Суд критично оцінює доводи відповідача, про втрату ним банківської карти та мобільного телефону, як заперечення проти позовних вимог, оскільки наявні докази підтверджують, як факт укладення Договору про надання фінансового кредиту №01070-08/2023 від 04.08.2023 який містить ідентифікуючі дані відповідача, його паспортні дані та відомості про банківську карту, факт отримання коштів що підтверджуються належними доказами (виписка по рахункам виконавця, платіжною інструкцією № 318 (#318) від 06.08.2023). Відповідачем не надано будь яких доказів, які свідчать про протиправні дії третіх осіб, стосовно відповідача в контексті укладення поза його волею кредитного договору та протиправного заволодіння такими особами кредитними коштами, які надані за Договором про надання фінансового кредиту №01070-08/2023 від 04.08.2023 відповідачу.

Отже, в силу умов Договору про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.

Таким чином, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 4 000,00 грн.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків

Відповідно до Розрахунку заборгованості заборгованість відповідача по тілу кредиту становить 4 000,00 грн, та заборгованість за відсотками 17 500 грн, а така розрахована з 04.08.2023 по 29.01.2024.

Умови та порядок нарахування відсотків за споживчим кредитом визначені спеціальним нормативно-правовим актом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».

Зокрема, реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача визначені ст. 8 вказаного Закону України.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, (набув чинності з 24.12.2023) внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частиною 5, згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до п. 2 Розділі IІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Варто відзначити, що п. 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» власне і передбачає зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в цілому, та відповідно до ст. 8 вказаного Закону, щодо обмеження розміру денної процентної ставки.

Поряд з цим, розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Тобто, законодавець імперативно обмежив розмір денної процентної ставки визначивши її максимальний розмір - 1 % згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачивши, що така правова норма застосовується до кредитних договорів, які укладені до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» що мало місце 24.12.2023, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків (4000*2,5%*25*7=17500) та дійшов висновку про підставність вимог про стягнення нарахованих відсотків у розмірі 17 500,00 грн.

Відповідач контррозрахунку заборгованості за нарахованими процентами суду не надав.

Отже, в силу умов Договору про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023, положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов`язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом у розмірі 17 500,00 грн.

Судові витрати

Щодо витрат на правничу допомогу

Позивач просить стягнути понесені витрати на правову допомогу в розмірі 7 000 грн, які обґрунтовує Договором про надання правової (правничої) допомоги № 0103 від 01.03.2024 (а.с.53), замовленням до Договору про надання правової(правничої) допомоги №0103 від 01.03.2024 (а.с.54), детальним описом наданих послуг за Договором про надання правової (правничої) допомоги №0103 від 01.03.2024 (а.с.55) та рахунком на оплату (а.с.56).

Відповідно до п. 1.1. Договору про надання правової(правничої) допомоги №0103 від 01.03.2024 між АО «Апологет» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», Клієнт замовляє, приймає та оплачує, а Виконавець надає Послуги правової (правничої) допомоги, адвокатського захисту, представництва Клієнта у всіх судах загальної юрисдикції, а також у відносинах юридичними особами незалежно від форми власності, та надає інші Послуги, необхідні для забезпечення належного захисту прав і законних інтересів Клієнта.

За змістом замовленням від 15.04.2025 до Договору про надання правової(правничої) допомоги №0103 від 01.03.2024, виконавець зобов`язується надати послуги з комплексного супроводу судових справ зі стягнення заборгованості з відповідача, а вартість послуг становить 7 000,00 грн.

На виконання Договору про надання правової (правничої) допомоги №0103 від 01 березня 2024 року та Замовлення від 15 квітня 2025 року АО «Апологет» склало детальний опис наданих послуг за період з 15.04.2025 по 09.05.2025 у справі, про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 01070-08/2023, де загальну кількість годин вказано 6 год 30 хв.

25.04.2025 виставлено ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" рахунок на суму 7 000,00 грн.

Відповідно до ч. 1. ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст.133 УПК України).

Відповідно до ст. 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність», гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правничої допомоги клієнту.

Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правничої допомоги.

При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.

Положеннями ч. 1 ст. 137 ЦПК України передбачено, що витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно із ч. 3 вказаної статті, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Відповідно до ч. 4 ст. 137 ЦПК України, розмір витратна оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі, впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Згідно із ч. 5 ст. 137 ЦПК України, у разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Велика Палата Верховного Суду виснувала, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їх дійсності та необхідності), а також критерію розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц, провадження № 14-382цс19 та постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 травня 2020 року у справі № 904/4507/18, провадження № 12-171гс19).

Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Таким чином, витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено.

Аналогічна позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 03 жовтня 2019 року у справі № 922/445/19, від 22 січня 2021 року у справі №925/1137/19, від 02 грудня 2020 року у справі № 317/1209/19, від 03 лютого 2021 року у справі № 554/2586/16-ц, від 17 лютого 2021 року у справі №753/1203/18.

Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої прийнято рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи зокрема на складність справи, витрачений адвокатом час.

При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи.

Суд прийшов висновку, що розмір заявлених позивачем витрат на правничу допомогу у сумі 6 000,00 грн, в такій справі, враховуючи складність справи, обсяг виконаних адвокатом робіт (наданих послуг) та значення справи для сторони, відповідає критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності) та критерію розумності їхнього розміру.

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2 422,40 грн згідно платіжної інструкції № 9077 від 13.05.2025 (а.с.4), то його належить стягнути з відповідача, оскільки позовні вимоги задоволені судом у повному обсязі.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Договору про надання фінансового кредиту № 0107-08/2023 від 04.08.2023 у розмірі 21 500 (двадцять одна тисяча п`ятсот) гривень 00 копійок, у тому числі заборгованість за основним зобов`язанням у розмірі 4 000 (чотири тисячі) гривень 00 копійок, заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 17 500 (сімнадцять тисяч п`ятсот) гривень 00 копійки.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» витрати на правничу допомогу у розмірі 6000 (шість тисяч) гривень 00 копійок.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі, якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування учасників справи

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», ЄРДПОУ 35234236, адреса: вул.Смаль-Стоцького, 1 корп. 28 4-й поверх, м.Львів, 79029, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: адвокат Усенко Михайло Ігорович, АО «АПОЛОГЕТ», ЄРДПОУ 41557199, вул.Смаль-Стоцького, 1 корп. 28 4-й поверх, м.Львів, 79029, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , паспорт НОМЕР_7 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК