Справа №: 343/715/25
Провадження №: 2/343/445/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
04 серпня 2025 року м. Долина
Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
судді Монташевич С. М.,
з участю: секретаря судового засідання - Шикор Г.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Долинського районного суду Івано-Франківської області цивільну справу № 343/715/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Стислий виклад позицій сторін:
29 квітня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників. Згідно із п. 1.2 вказаного Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Крім того, 12 січня 2024 року між ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 2589828. За цим договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуанням електронного підпису та одноразового ідентифікатора.
14 червня 2021 року між ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1, який є невід`ємною частиною Договору. Згідно із п. 1.2 вказаного Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Всупереч умовам вказаних вище кредитних договорів відповідачка не виконала своїх зобов`язань, а після відступлення позивачу прав грошових вимог не здійснила жодного платежу для погашення існуючих заборгованостей ні на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рахунки попередніх кредиторів. При цьому, з моменту отримання прав вимоги до відповідачки позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, як у позовній заяві, так і в заяві про усунення недоліків просив справу розглядати без його участі та вказав, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 1-6, 59-60).
Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, хоча про розгляд справи була повідомлена у встановленому законом порядку як шляхом направлення рекомендованих повідомлень про розгляд справи за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 49), одне з яких повернудося із відміткою "за закінченням терміну зберігання" (а.с. 81-82), друге отримане, на що вказує рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с. 86), так і шляхом опублікування виклику до суду на офіційному сайті "Судова влада України" (а.с. 85). Відзиву на позов чи інших письмових заяв, клопотань не подавала.
Спір між сторонами не вирішений.
Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:
згідно з ухвалою від 15.04.2025, суд залишив позовну заяву ТОВ "ЄАПБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами без руху та надав позивачу строк для усунення її недоліків.
25 квітня 2025 року представник ТОВ "ЄАПБ" у системі "Електронний суд" сформував клопотання про продовження процесуальних строків, яке суд задоволив, про що постановив ухвалу від 25.04.2025.
09 травня 2025 року представник ТОВ "ЄАПБ" у системі "Електронний суд" сформував заяву про усунення недоліків.
Згідно з ухвалою від 12.05.2025, суд відкрив провадження у справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та проведенням судового засідання.
Відповідачка правом на подання відзиву не скористалася.
04 червня 2025 року суд відклав судове засідання у зв`язку з неявкою сторін.
04 серпня 2025 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин:
14 листопада 2023 року ОСОБА_1 звернулася до ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ознайомилася із основними умовами кредитування у вказаному Товаристві, про що свідчить паспорт споживчого кредиту (а.с. 11).
Також 12 січня 2024 року ОСОБА_1 в електронному вигляді уклала із ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" договір позики № 2589828 (а.с. 20-23), відповідно до якого сторони погодили, що позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений договором строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електроного платіжного засобу останнього, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити плату (проценти) від суми позики. Сума позики 4000,00 грн, строк позики 20 днів, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 14,81 %, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) - 3,00 %. Дата надання позики 12.01.2024, дата повернення 01.02.2024. Знижена процентна ставка - 0,01 %, процентна ставка за понаднормове користування позикою за день - 3,50 % (п. 2). Проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором (п. 4). З такими умовами відповідачка ознайомилася та погодилася, підписавши договір та його додаток (Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) за допомогою одноразового ідентифікатора u2YNiNj2VG. При цьму в договорі та додатку зазначені ідентифікуючі дані позичальниці, у тому числі рахунок НОМЕР_1 , номер телефону НОМЕР_2 та інші.
На підтвердження факту перерахування 12.01.2024 отримувачу ОСОБА_1 на карту НОМЕР_1 4000,00 грн позивач надав довідку за вих. № КД-000027302/ТНПП від 06.05.2025, згідно з якою ТОВ "ФК "Фінекспрес" підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018 (а.с. 61).
Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитних договорів, непогашення відповідачкою заборгованості за цими договорами, набуття позивачем прав вимог до відповідачки за вказаними договорами.
Оцінка суду та норми права, які застосував суд:
дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Так, статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, в якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Також ОСОБА_1 12.01.2024 уклала договір позики № 2589828, який підписала електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "1 безпечне агенство необхідних активів" надало відповідачці кредит у розмірі 4000,00 грн на 20 днів (до 01.02.2024), за користування якого було передбачено нарахування: 14,81 % за перший день користування позикою, 3,00% - з другого дня користування позикою до дати повернення позики. При цьому сторони також погодили знижену процентну ставку - 0,01 % та процентну ставку за понаднормове користування позикою за день - 3,50 %. Проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Суд установив, що факт отримання відповідачкою кредитних коштів за спірними договорами мали місце та остання погодилася на сплату відсотків за користування кредитними коштами. Ні кредитний договір, ні договір позики, як і їхні певні умови недійсними не визнавалися. Доказів на спростування факту отримання кредитних коштів відповідачка не надала, як і не спростувала факт належності їй кредитної картки, на яку такі були перераховані.
Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Позивач належним чином підтвердив суму заборгованості за спірними договорами, надавши розрахунки заборгованості.
За договором позики № 2589828 від 12.01.2024 суд установив, що тіло кредиту складає 4000 грн. Відсотки нараховані за період з 12.01.2024 до 01.05.2024 (20 днів (п. 2.2 договору) + 90 днів (п. 4)). При цьому в день надання позики нараховано відсотків на суму 592,40 грн (4000 грн*14,81 %), з 13.01.2024 до 31.01.2024 проводилося нарахування зниженої відсоткової ставки (4000 грн*0,01 %=0,4 грн), з 02.02.2024 до 01.05.2024 - базової відсоткової ставки (4000 грн*3%=120 грн). Нарахування процентів проведено у межах визначених договорами строків кредитування.
Однак, як суд зазначав вище, п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Таким чином, починаючи з 24 грудня 2023 року, денна процентна ставка має бути 2,5%, з 23 квітня 2024 не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Тому нараховані позивачем відсотки за користування кредитом в період з 02.02.2024 до 01.05.2024 в розмірі 3% щоденно підлягають перерахунку. Так за період з 12.01.2024 до 01.02.2024 нараховано 600 грн процентів за відсотковою ставкою передбаченою умовами договору та яка не суперечить вимогам Закону України "Про споживче кредитування", тому такі підлягають до стягнення. З 02.02.2024 до 01.05.2024 позивач застосовував відсоткову ставку 3%, хоча в період з 02.02.2024 до 22.04.2024 така не могла перевищувати 2,5%, а з 23.04.2024 до 01.05.2024 - 1,5%. Отже, з 02.02.2024 до 22.04.2024 (81 день) розмір процентів, який підлягає до стягнення, становить 8100 грн (4000,00 грн (тіло кредиту)*2,5%*81 (день)), а з 23.04.2024 до 01.05.2024 (за 8 днів) - 480 грн (4000,00 грн*1,5%*8).
Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Розподіл судових витрат:
питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 3028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів (а.с. 1).
Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову частково, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідачки на користь позивача судовий збір у розмірі 2893,86 грн (3028 *95,57%), тобто пропорційно задоволеним позовним вимогам.
На підставі викладеного, ст. 526, 626, 628, 639, 1046, 1048, 1077, 1078 ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію", Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", ст. 8, п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" та керуючись ст. 12, 81, 141, 259, 264-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд
позов Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
а також 2893 (дві тисячі вісімсот дев`яносто три) гривні 86 копійок сплаченого судового збору.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя С.М. Монташевич