Справа № 172/1340/25
Провадження № 2/172/556/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.07.2025 року Васильківський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Битяка І.Г. за участі секретаря судового засідання Глушко О.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в сел. Васильківка у відсутність сторін, без фіксування судового засідання технічними засобами цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що відповідно до укладеного договору № 09.08.2024-100000214 від 09.08.2024 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 6000,00 грн. на 98 календарних днів та сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,35% за день та комісії, пов`язаної з наданням кредиту у розмірі 15% від суми кредиту. Кредитор свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит у сумі визначеній у договорі. Однак відповідач в порушення умов договору свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на дату подання позову утворилася загальна заборгованість за кредитом у сумі 17383,00 грн. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором і судові витрати у справі.

Ухвалою від 11.06.2025 року провадження у справі відкрито і постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача у позовній заяві просив розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження у відсутність представника позивача, за наявними в матеріалах справи доказами.

Представник відповідача Цокало Т.М. надала суду відзив на позовну заяву, в якому просить частково задовольнити позовні вимоги, а саме в сумі 7111,68 грн., яка складається із: 6000,00 грн. сума кредиту, 211,68 грн. проценти за кредитом, 900,00 грн. комісія, а також стягнути з позивача на користь відповідачки всі понесені судові витрати. Вказує, що відповідач не погоджується із позивачем щодо розміру заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами по кредитним договорам № 09.08.2024-100000214 від 09.08.2024 р. в розмірі 7938,00 грн. 22.11.2023 року було прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023 року. Даним Законом, серед іншого були внесені зміни в Закон України "Про споживче кредитування". Так, статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" було доповнено частиною 5 такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%". Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 р. №3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір № 09.08.2024-100000214 було укладено 09.08.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, то проценти відповідно до чинного законодавства повинні бути нараховані у розмірі, що не перевищує 1 % в день. Водночас, позивач не привів умови договору позики у відповідність із Законом України "Про споживче кредитування" в частині нарахування процентів та нараховував їх за денною процентною ставкою 1,13% в день, що суперечить вищенаведеним нормам чинного законодавства. Разом з тим, ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Таким чином, вважає, що умови кредитного договору, які враховують стандартну денну процентну ставку з перевищенням 1% в день є нікчемними. Такими пунктами є п.п. 6, 12 кредитного договору, а також графіку платежів до кредитного договору. Дані пункти є нікчемними в силу приписів ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування". Звертає увагу суду на те, що нормою Закону України "Про споживче кредитування" встановлюється максимальна процентна ставка у розмірі 1%, але вважаємо, що в даному випадку її застосувати неможливо, оскільки в силу нікчемності вищезазначених пунктів про нарахування процентів проценти в договорі позики є неузгодженими. З урахуванням нікчемності пунктів договору позики, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України "Про споживче кредитування", сторона відповідача вважає, що відповідно до положень ч. 1 ст. 1048, ч.ч. 1, 3 ст. 1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період. Вказує, що згідно з позовною заявою позивач нараховував проценти з 09.08.2024 по 14.11.2024 року. З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 26.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %. Сторона відповідача вважає необхідним здійснити контр-розрахунок за відсотками за офіційною обліковою ставкою (% річних) НБУ: за період з 09.08.2024 р. по 14.11.2024 р. облікова ставка становить 13,0%. 1) 13,00/366 = 0,036 %; 2) 98 (днів) *0,036 = 3,528 %; 3) (6000,00/100) * 3,528 = 211,68 грн. розмір відсотків за користування кредитом. Крім цього, з урахуванням п. 18 Прикінцеві та перехідні положення Цивільного Кодексу України, неустойка в розмірі 3000,00 грн. не підлягає стягненню з відповідача, оскільки нарахована позивачем в період воєнного стану в Україні.

Представник позивача надав відповідь на відзив.

На підставі ч. 3 ст. 211, ч. 2 ст. 247 ЦПК України справа слухається у відсутність сторін без фіксування судового процесу технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

09.08.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09.08.2024-100000214, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит на таких умовах: дата надання/видачі кредиту 09.08.2024, сума кредиту: 6000,00 грн., строк, на який надається кредит 98 днів з дати його надання.

Відповідно до п. 4 договору, дата повернення (виплати) кредиту 14.11.2024 року.

Згідно з п. 6 договору, денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1.13% (денна процентна ставка) = (6671,79/6000)/98 х 100%.

Відповідно до п. 8 договору, комісія, пов`язана з наданням кредиту 15% від суми кредиту та дорівнює 900,00 грн.

Відповідно до п. 12 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 25688,21 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 12671,79 грн.

З розрахунку наданого позивачем на підтвердження заявлених вимог вбачається, що позичальник має перед кредитором заборгованість за кредитним договором в сумі 17383,00 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 6000,00 грн., заборгованості за процентами 7938,00 грн., комісія 900,00 грн., неустойка 3000,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Стаття 15 ЦК України передбачає право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа також має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема договорів.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Таким чином, судом встановлено, що ОСОБА_1 уклала кредитний договір з ТОВ «Споживчий центр», отримала кредитні кошти, однак не виконала зобов`язання за кредитним договором, тому з неї на користь позивача слід стягнути тіло кредиту у розмірі 6000,00 грн., ат також суму комісії, передбачену договором і яка була погоджена сторонами під час укладання кредитного договору.

Щодо розміру процентів, які позивач просить стягнути з відповідачки суд зазначає таке.

Згідно з п. 6 кредитного договору, денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1.13% (денна процентна ставка) = (6671,79/6000)/98 х 100%.

Відповідно до п. 12 кредитного договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 25688,21 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 12671,79 грн.

22.11.2023 року було прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023 року.

Вказаним Законом, серед іншого були внесені зміни в Закон України "Про споживче кредитування". Так, статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" було доповнено частиною 5 такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%".

Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 р. №3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір № 09.08.2024-100000214 було укладено 09.08.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, то проценти відповідно до чинного законодавства повинні бути нараховані у розмірі, що не перевищує 1 % в день.

Частиною 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Таким чином, суд зазначає, що умови кредитного договору, які враховують стандартну денну процентну ставку з перевищенням 1% в день є нікчемними. Такими пунктами є п.п. 6, 12 кредитного договору, а також графік платежів до кредитного договору.

Нормою Закону України "Про споживче кредитування" встановлюється максимальна процентна ставка у розмірі 1%, але суд вважає, що у даному випадку її застосувати неможливо, оскільки в силу нікчемності вищезазначених пунктів про нарахування процентів проценти в договорі позики є неузгодженими.

З урахуванням нікчемності пунктів договору позики, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України "Про споживче кредитування", сторона відповідача вважає, що відповідно до положень ч. 1 ст. 1048, ч.ч. 1, 3 ст. 1054 ЦК України проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період.

Згідно з матеріалами позову позивач нараховував проценти за користування кредитом за період з 09.08.2024 року по 14.11.2024 року.

З інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 році розмір облікової ставки (% річних) становив: з 26.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %.

Стороною відповідача суду надано розрахунок суми заборгованості за процентами, оскільки відповідач не згоден із сумою процентів, нарахованих позивачем.

Згідно з наданим відповідачем розрахунком сума заборгованості за відсотками становить 211,68 грн., яка розрахована за період з 09.08.2024 по 14.11.2024 року за обліковою ставкою НБУ, - 13 % таким чином: 1) 13,00/366 = 0,036 %; 2) 98 (днів)*0,036 = 3,528 %; 3) (6000,00/100)*3,528 = 211,68 грн.

З урахуванням викладеного з відповідача слід стягнути заборгованість за процентами в сумі 211,68 грн.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою суд зазначає таке.

Відповідно до п. 13 кредитного договору від 09.08.2024 року неустойка: 60 грн.00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Згідно з п.18. «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного Кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, неустойка в розмірі 3000,00 грн. не підлягає стягненню з відповідача, оскільки нарахована позивачем в період дії воєнного стану в Україні.

За змістом статей 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно зі статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Аналізуючи вищевикладені доводи, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «Споживчий центр» з підстав вказаних вище.

Питання про розподіл судових витрат, зокрема судового збору, слід вирішити відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, згідно з якою судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 2 ст. 141 ЦПК України). Враховуючи часткове задоволення позову, витрати на професійну правничу допомогу покладаються на обидві сторони.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 211, 247, 259, 263, 279 ЦПК України, Законом України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 3, 11, 15, 526, 1048, 1049, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В

1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» () заборгованість за кредитним договором № 09.08.2024-100000214 від 09.08.2024 року в сумі 7111 (сім тисяч сто одинадцять) гривень 68 копійок, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 6000,00 грн., заборгованості за процентами 211,68 грн., заборгованості за комісією 900,00 грн.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» () понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 968,96 грн.

4. В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду через Васильківський районний суд Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя І.Г. Битяк