ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Номер провадження 22-ц/821/1188/25Головуючий по 1 інстанції
Справа №705/6408/24 Категорія: 304090000 Жежер Ю. М.
Доповідач в апеляційній інстанції
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 липня 2025 року м. Черкаси

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:

суддя-доповідачФетісова Т. Л.
судді Гончар Н. І., Сіренко Ю. В.

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу відповідача на заочне рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 07.02.2025 (повний текст складено 07.02.2025, суддя в суді першої інстанції Жежер Ю. М.) у цивільній справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в :

у листопаді 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість: за кредитним договором № 23374-11/2023 в сумі 25 987,50 грн, з яких: 6 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 687,50 грн - сума заборгованості за відсотками; кредитним договором № 32306-10/2023 в сумі 35 800 грн, з яких: 8 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 800 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 29473-12/2023 в сумі 24 000 грн, з яких: 6 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000 грн - сума заборгованості за відсотками, всього: 85 787,50 грн.В обґрунтування вимог вказано на те, що позивач у справі набув права вимоги до боржників за укладеними договорами факторингу, у тому числі, і щодо відповідача ОСОБА_1 на суму боргу, заявлену до стягнення.

Заочним рішенням Монастирищенського районного суду Черкаської області від 07.02.2025 позов задоволено з посиланням на наявність зобов`язань у відповідача погасити кредитну заборгованість, права вимоги щодо якої за укладеними договорами факторингу перейшли до позивача.

Відповідач після відхилення заяви про перегляд заочного рішення ухвалою від 16.05.2025 подав 20.05.2025 на вказане заочне рішення апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати та новим рішенням відмовити у задоволенні позову.

В обґрунтування вказано на те, що позивач не довів факт підписання відповідачем, як позичальником, відповідних кредитних договорів, а також факт надання йому кредитних коштів за такими договорами.

У відзиві на апеляційну скаргу представник відповідача ОСОБА_1 заперечив проти обґрунтованості доводів скаржника та просив рішення суду першої інстанції залишити без змін, оскільки вважає його законним та належним чином обґрунтованим.

Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов таких висновків.

За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі меншому тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, отже за таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

При розгляді справи встановлено, що згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 «Про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» позивачу видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме: надання послуг з факторингу (а.с. 42).

17.11.2023 між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 23374-11/2023 (далі договір № 23374-11/2023 від 17.11.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0832 (а. с. 7 - 9).

Відповідно до п. 1.1. 1.7 договору № 23374-11/2023 від 17.11.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 300,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 17.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 10.11.2024.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Якщо клієнт 06.12.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти - кожні 20 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 62хх - хххх - 3275 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь - яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.

Пунктом 2 договору № 23374-11/2023 від 17.11.2023 передбачено порядок укладення договору.

Згідно з п. 3.1. 3.3. договору № 23374-11/2023 від 17.11.2023 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору № 23374-11/2023 від 17.11.2023 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 23374 11/2023 від 17.11.2023 графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 17.11.2023/кінцева дата повернення 10.11.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - ; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 6 300,00 грн/63 000,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 6 300,00 грн, проценти за користування кредитом: 56 700,00 грн, реальна річна процента ставка 185 488,02 %, загальна вартість кредиту 63 000,00 грн (а.с. 10).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту № 23374 11/2023 від 17.11.2023 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту № 23374 11/2023 від 17.11.2023 графік платежів (а.с. 11 - 12).

Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 23374 11/2023 від 17.11.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

24.10.2023 між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 32306-10/2023 (далі договір № 32306-10/2023 від 24.10.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W2293 (а. с. 14 - 16).

Відповідно до п. 1.1. 1.7 договору № 32306-10/2023 від 24.10.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 24.10.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 17.10.2024.

У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Якщо клієнт 17.11.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 99,60% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти - кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 62хх - хххх - 3275 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь - яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.

Пунктом 2 договору № 32306-10/2023 від 24.10.2023 передбачено порядок укладення договору.

Згідно з п. 3.1. 3.3. договору № 32306-10/2023 від 24.10.2023 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору № 32306-10/2023 від 24.10.2023 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 32306-10/2023 від 24.10.2023 графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 24.10.2023/кінцева дата повернення 17.10.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - ; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 8 000,00 грн/80 000,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 8 000,00 грн, проценти за користування кредитом: 72 000,00 грн, реальна річна процента ставка 133 859,83%, загальна вартість кредиту 80 000,00 грн (а.с. 17).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту № 32306-10/2023 від 24.10.2023 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту № 32306-10/2023 від 24.10.2023 (а.с. 18 - 19).

Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 32306-10/2023 від 24.10.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

18.12.2023 між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 29473-12/2023 (далі договір № 29473-12/2023 від 18.12.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W8468 (а. с. 26 - 28).

Відповідно до п. 1.1. 1.7 договору № 29473-12/2023 від 18.12.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 18.12.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 15.04.2024.

Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Ініціювання споживачем продовження (елонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Якщо клієнт 16.01.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 50,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.

Якщо клієнт вчасно здійснить оплату наступних платежів, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 28,00% на кожний наступний платіж відповідно до графіку платежів. Знижка надається на кожний платіж в останній день строку платежу. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж та наступні платежі в розмірі відповідно до графіку платежів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 62хх - хххх - 3275 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь - яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.

Пунктом 2 договору № 29473-12/2023 від 18.12.2023 передбачено порядок укладення договору.

Згідно з п. 3.1. 3.3. договору № 29473-12/2023 від 18.12.2023 за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим договором, передбачено в п.5.3. цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору № 29473-12/2023 від 18.12.2023 цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 29473-12/2023 від 18.12.2023 графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 18.12.2023/кінцева дата повернення 15.04.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - 120; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 6 000,00 грн/24 000,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 6 000,00 грн, проценти за користування кредитом: 18 000,00 грн, реальна річна процента ставка 101094,05 %, загальна вартість кредиту 24 000,00 грн (а.с. 29).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту № 29473-12/2023 від 18.12.2023 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту № 29473-12/2023 від 18.12.2023 (а.с. 30 - 31).

Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 29473-12/2023 від 18.12.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

Вказаними договорами: № 23374-11/2023 від 17.11.2023, № 32306-10/2023 від 24.10.2023, № 29473-12/2023 від 18.12.2023 передбачено порядок та умови погашення кредитів, погашення заборгованості за кредитами, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договорів, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказані договори № 23374-11/2023 від 17.11.2023, № 32306-10/2023 від 24.10.2023, № 29473-12/2023 від 18.12.2023, надав згоду на отримання та повернення кредитів і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитними договорами.

Далі, 29.04.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 21 - 23).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 6).

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників від 29.04.2024 за договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024 укладеного між фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом ТОВ «Аванс Кредит», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю ---, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 24).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договорами: № 23374-11/2023 на загальну суму 25 987,50 грн, яка складається із: 6 300,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 687,50 грн сума заборгованості за відсотками; № 32306-10/2023 на загальну суму 35 800,00 грн, яка складається із: 8 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 800,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 24.05.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 32 - 34).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 6).

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників від 24.05.2024 за договором факторингу № 24052024 від 24.05.2024 укладеного між фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом ТОВ «Аванс Кредит», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю ---, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 35).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.05.2024 до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 29473-12/2023 на загальну суму 24 000,00 грн, яка складається із: 6 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 36).

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договорів факторингу: № 29042024 від 29.04.2024 та № 24052024 від 24.05.2024 набув право вимоги за: договором про надання фінансового кредиту № 23374-11/2023 від 17.11.2023, договором про надання фінансового кредиту № 32306-10/2023 від 24.10.2023 та договором про надання фінансового кредиту № 29473-12/2023 від 18.12.2023, укладеним між первісними кредитодавцями ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Всупереч умовам вказаних договорів відповідач не виконав свого зобов`язання щодо повернення кредитної заборгованості, з приводу стягнення якої було подано позов у цій справі.

Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин щодо стягнення кредитного боргу, регламентуються такими правовими нормами.

Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, апеляційний суд приходить до висновку про те, що відповідач, як позичальник, отримав кошти за кредитними договорами та не повернув їх у визначені строки, сплативши погоджені сторонами відсотки по кредиту, отже має заборгованість, права вимоги щодо стягнення якої наявні у позивача за укладеними договорами факторингу.

Таким чином відповідні позовні вимоги підлягають до задоволення.

При цьому доказів виконання наявних грошових зобов`язань ні перед позивачем у справі ні перед попередніми кредиторами відповідачем суду не надано. Також скаржником обґрунтованість нарахування заборгованості як по тілу кредиту (позики) так і по відсоткам у аспекті правильності математичних розрахунків та підстав їх проведення під сумнів не ставиться.

Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Так апеляційний суд не погоджується з аргументами скаржника про те, що він не підписував відповідні кредитні договори, з урахуванням такого.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразові ідентифікатори для підписання електронним цифровим підписом вищевказаних кредитних договорів, що підтверджується переліком унікальних комбінацій символів, самостійно введених позичальником при укладенні кредитних договорів, що відображені в полях договорів після персональних даних позичальника, які він самостійно повідомив кредиторам при оформленні договірних правовідносин.

Крім того у судовому порядку зазначені кредитні договори недійсними не визнавалися, а відтак є чинними.

Таким чином, сторони договорів досягли згоди з усіх істотних умов, уклали їх у відповідності до ЗУ «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Також не можна погодитися з аргументами скаржника про не доведення фактичного надання позичальнику кредитних коштів, оскільки ТОВ «Аванс Кредит» повністю виконали свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 (який самостійно ним зазначений у кожному договорі та є ідентичним) кошти в сумі 6 300,00 грн, 8 000,00 грн та 6 000,00 грн, відповідно.

Інших доводів, які б свідчили про те, що спір у справі суд першої інстанції вирішив невірно, подана апеляційна скарга не містить.

Згідно ст.375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Отже заочне рішенням Монастирищенського районного суду Черкаської області від 07.02.2025 у даній справі слід залишити без змін, а апеляційну скаргу відповідача без задоволення.

На підставі положень ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору за розгляд справи в апеляційному суді слід залишити за особою, яка подала апеляційну скаргу.

Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

апеляційну скаргу відхилити.

Заочне рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 07.02.2025 у даній цивільній справі залишити без змін.

Судові витрати по сплаті судового збору за розгляд справи в апеляційному суді залишити за особою, яка подала апеляційну скаргу.

Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня ухвалення та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством.

Повну постанову складено 23.07.2025.

Суддя-доповідач

Судді