Справа № 513/542/25
Провадження № 2/513/635/25
Саратський районний суд Одеської області
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 липня 2025 року Саратський районний суд Одеської області

у складі: головуючого судді Миргород В.С.,

при секретарі судового засідання Аркуші І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Сарата Білгород-Дністровського району Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі АТ «Акцент-Банк) в особі представника Шкапенка Олександра Віталійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до Саратського районного суду Одеської області із вказаним позовом, в якому послався на таке.

07 серпня 2025 року з метою отримання банківських послуг ОСОБА_1 звернувся до АТ «Акцент Банк», та приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг з відповідачем укладено кредитний договір № АВН0СТ28455174, щодо надання кредиту в розмірі 30 000,00 грн, строком на 24 місяці (тобто до 06 серпня 2025 року) зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 55,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну карту. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач підтвердила свою згоду тим, що підписана ним Анкета-Заява разом з «Умовами та правилами і Тарифами», які викладені на сайті https://a-bank.com.ua/terms, що складає між ним та позивачем кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві, однак, зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала. У зв`язку з чим, станом на 22 квітня 2025 року у ОСОБА_1 перед Банком виникла заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року, що складає 17 450,14 грн, а саме: 14 601,49 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 2 846,65 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн загальний залишок заборгованості за комісією, 0,00 грн загальний залишок за пенею. В зв`язку з вищевикладеним, позивач просить суд стягнути з відповідача вказану заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року у розмірі 17 450,14 грн та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано у провадження судді Миргород В.С.

Ухвалою суду від 28 травня 2025 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином. У позовній заяві клопоче про розгляд справи у відсутність їх представника, позов просить задовольнити в повному обсязі, не заперечуючи проти винесення заочного рішення.

17 червня 2025 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, який обґрунтований тим, що він дійно уклав кредитний договір №АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року, на підставі якого ним здійснювались платежі протягом 17 місяців з серпня 2023 року по грудень 2024 року, згідно умов договору. Згодом, опинившись в скрутному фінансовому становищі звернувся до банку, щоб не виникало заборгованості, проте банком не враховано звернення відповідача. Просить суд при постановленні рішення врахувати, що на момент подання відзиву він не має офіційного працевлаштування; не отримує соціальних виплат чи допомог; не маю у власності нерухомості чи транспортних засобів; залишки на рахунках у банках незначні, картки використовуються лише для базових потреб; не ухиляється від відповідальності, проте реально не має жодної можливості погасити заборгованість на даний момент. Також, просить справу № 513/542/25, розглядати у його відсутність (Вх. №3785/25-Вх від 17.06.2025 р.).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

У відповідності до ч.3 ст.211, ст.223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу за відсутності сторін, належних чином повідомлених про день, місце та час розгляду справи на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 07 серпня 2023 року ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» в АТ «Акцент-Банк» та укладено кредитний договір № АВН0СТ28455174, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 30 000,00 грн, строком на 24 місяці (тобто до 06 серпня 2025 року) зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 55,00 % на рік.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви ним проставлено свій особистий підпис, а у паспорті споживчого кредиту ним проставлено електронний підпис одноразовим ідентифікатором.

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Тобто, сторони досягли згоди щодо істотних умов договору, а підписання ОСОБА_1 анкети заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між ним і Банком договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Отже, в силу положень Закону України «Про електронну комерцію» в момент укладення правочину відповідач прийняв на себе зобов`язання, погодившись на істотні умови банку. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20.

Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Факт отримання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджено копією меморіального ордеру № TR.31882483.43880.65455 від 07 серпня 2023 року та випискою по рахунку за період з 07 серпня 2023 року по 21 квітня 2025 року, в якій чітко прослідковується, що відповідачу було надано кредит у розмірі 30 000,00 грн, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, а також частково сплачувала заборгованість за договором. Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженим наказом Мін`юсту від 12.04.2012 № 578/5.

Відповідач на погашення кредитних коштів проводив оплату, останній раз 30 листопада 2024 року.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача перед Банком за кредитним договором № АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року, що складає 17 450,14 грн, а саме: 14 601,49 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 2 846,65 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн загальний залишок заборгованості за комісією, 0,00 грн загальний залишок за пенею.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтями 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Як вбачається із заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року, яка підписана відповідачем за допомогою електронного підпису, ОСОБА_1 у встановлений строк зобов`язаний вносити розмір щомісячного платежу 2 102,52 грн, що було попередньо визначено за формулою.

Оскільки відповідач свої зобов`язання за умовами укладеного договору не виконує, та ним не надано доказів на спростування заявлених позовних вимог позивача, суд погоджується з наданим Банком розрахунком заборгованості.

Таким чином заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому вказані витрати також повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача.

З огляду на вищевикладене, суд стягує з відповідача понесені позивачем витрати по оплаті судового збору в розмірі в розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 268 ЦПК України, -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк», , адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ28455174 від 07 серпня 2025 року станом на 22 квітня 2025 року у розмірі 17 450,14 грн (сімнадцять тисяч чотириста п`ятдесят гривень 14 к.), а саме: 14 601,49 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 2 846,65 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн загальний залишок заборгованості за комісією, 0,00 грн загальний залишок за пенею.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк», , адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, судові витрати у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 к.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до апеляційного суду Одеської області, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення, однак з врахуванням п. 15.5 розділу ХII «Перехідні положення» ЦПК України, тобто до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи до Одеського апеляційного суду через Саратський районний суд Одеської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

З текстом рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням http://st.od.court.gov.ua.

Повний текст рішення складено та підписано 16 липня 2025 року.

Суддя В. С. Миргород