Провадження № 2/127/4764/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 липня 2025 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши у в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики №6462779 від 13 листопада 2023 року, №76698696 від 10 листопада 2023 року, №4382355 від 13 листопада 2023 року, за кредитними договорами №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року, №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року, за договором про споживчий кредит №124145 від 20 листопада 2023 року, в загальному розмірі 214 616,72 грн.

Свої вимоги мотивувало тим, що між 13 листопада 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №6462779, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 9 договору. Відповідно до умов договору позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі пов`язанні з виконання цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті товариства протягом 3 робочих днів з дати підписання договору. Підписуючи договір, відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію передбачену ч. 2 ст. 12 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з Законом України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про захист персональних даних». Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Маніфою» є невід`ємною частиною договору. Крім того, ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. При цьому, 11 січня 2024 року між позивачем та ТОВ «Маніфою» було укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників №3 від 10 квітня 2024 року до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 32020,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 22020,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Крім того, 10 листопада 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №76698696 та 13 листопада 2023 року був укладений ще один договір позики №4382355, відповідно до умов яких кредитор передав у власність грошові кошти на погоджений на умовах договору строк, шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений на сайті з повною інформацією щодо позичальника та його послугами, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Крім того, погодився з тим, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та «Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів», які перебувають в загальному доступі будучи опублікованими на сайті www.mvcredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. 14 червня 2021 року між позивачем та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників №22 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики №76698696 від 10 листопада 2023 року в сумі 30039,50 грн, з яких: 8520,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 21519,50 грн сума заборгованість за відсотками. Згідно з реєстром боржників №23 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики №4382355 від 13 листопада 2023 року в сумі 46560,00 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 34560, 00 грн сума заборгованість за відсотками.

Також 18 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем був укладений кредитний договір №24928-11/2023 та 19 листопада 2023 року кредитний договір №25430-11/2023, які підписані електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору. Відповідно до умов вказаних договорів, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредиторові з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п.п. 1.6 п. 1 кредитних договорів. Підписанням договорів відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщенні на сайті товариства. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 29 квітня 2024 року між позивачем та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників, в тому числі і за кредитними договорами №24928-11/2023 та 18 листопада 2023 року та №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року. З реєстру боржників від 29 квітня 2024 року до договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року позивач набув права вимоги: за кредитним договором №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року на суму 40800,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 32800,00 грн - сума заборгованість за відсотками; за кредитним договором №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року на суму 50750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 40750,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

20 листопада 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та відповідачем укладено кредитний договір №124145, який укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або мобільний додаток чи інші засоби відповідно до умов договору. Згідно умов договору, кредитні кошти надаються безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтвердив, що умови договору йому зрозумілі, підтвердив, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 28 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №28032024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв право вимоги до боржників згідно з реєстром боржників. Відповідно до вказаного договору та реєстру боржників від 28 березня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №124145 від 20 листопада 2023 року в сумі 14447,22 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 9967,22 грн - сума заборгованість за відсотками, 480,00 грн заборгованість за комісією.

Позивач зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами, позивачем не здійснювалося жодних нарахувань штрафних санкцій. При цьому, вказана сума заборгованості за цими договорами не погашена ні на рахунок попередніх кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості за кредитними договорами, а саме: за договором позики №6462779 від 13 листопада 2023 в розмірі 32020,00 грн, за договором позики №76698696 від 10 листопада 2023 року в сумі 30039,50 грн, за договором позики №4382355 від 13 листопада 2023 року в сумі 46560,00 грн, за кредитним договором №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року в сумі 40800,00 грн, за кредитним договором №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року в сумі 50750,00 грн, за кредитним договором №124145 від 20 листопада 2023 року в сумі 14447,22 грн, в загальному розмірі 214616,72 грн, а також судових витрат.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 08 жовтня 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Відповідач був повідомлений про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що є належним повідомлення, на що вказував Верховний Суд в постанові від 13 травня 2024 року в справі №755/4829/23.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 10 червня 2025 року справа прийнята до провадження новим складом суду.

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 13 листопада 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 6462779, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 10000,00 грн з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 80 днів з 13 листопада 2023 року до 01 лютого 2024 року, який складається з розрахункових періодів визначених розрахунком. Тип позики довгострокова. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процентна ставка, фіксована 1,61850 % на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору. Базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього Договору. Позика надається Позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.п.2.2-2.5 договору позики).

Відповідно до п. 10.1.5 договору позики, підписуючи договір позичальник підтверджує, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 3.1 - 3.2 договору позики, умови нарахування процентів протягом першого розрахункового періоду (за розрахунком, затвердженим сторонами при укладенні договору або, у разі наявності, затвердженим сторонами при укладенні додаткової угоди щодо продовження строку позики): у разі наявності акційних пропозицій проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку за договором позики графіку нарахування процентів, при цьому значення акційної процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду. Позичальник має право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у разі повернення позики протягом строку позики, визначеного цим Договором. Також Позичальнику надається право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у межах 3-денного строку після спливу першого розрахункового періоду. У разі недотримання цієї умови, проценти за користування позикою за кожен день першого розрахункового періоду нараховуються за базовою процентною ставкою. Відповідне перерахування процентів здійснюється на 4-й день після спливу строку першого розрахункового періоду. У разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного договором/відповідною додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов`язком товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки. Після спливу першого розрахункового періоду, у межах всього подальшого строку позики проценти за користування позикою нараховуються за основною процентною ставкою в розмірі, визначеному п. 2.4.3 цього Договору, за кожен день користування позикою в межах строку позики.

Відповідно до п.п. 3.4. - 3.5 договору позики, повернення позики та сплата нарахованих процентів за користування позикою здійснюється позичальником у визначений цим договором чи додатковою угодою щодо продовження строку позики строк позики/достроково шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позикодавця. У разі дострокового повернення позики позичальник зобов`язаний сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з графіком, визначеним Розрахунком. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума зараховується позикодавцем у наступній черговості, за винятком випадків, передбачених п. 4.4. цього Договору: - у першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування позикою; - у другу чергу - прострочена до повернення сума позики; - у третю чергу - проценти за користування позикою; - у четверту чергу - сума позики.

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Відповідно до п. 6.1 - 6.2 договору позики, за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором. За кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».

Додаток №1 до договору позики №6462779 від 13 листопада 2023 року містить розрахунок відповідно до якого сума позики 10000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду 4855,50 грн, всього до сплати 14855,50 грн. Крім того, містить графік обов`язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором 10000,00 грн, проценти за користування позикою 6355,00 грн, реальну річну процентну ставку 15094 % та загальну вартість позики 16355,50 грн.

Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови надання кредиту коштів у позику з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики та інше.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «Маніфою» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

До даного договору сторони вносили зміни шляхом підписання додаткової угоди, зокрема №3 від 10 квітня 2024 року.

10 квітня 2024 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників №3 до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року (а.с.24).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №6462779 від 13 листопада 2023 року на суму 32020,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 22020,00 грн - сума заборгованість за відсотками (а.с.25).

Крім цього, 10 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 із використанням вебсайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №76698696.

Відповідно до його умов ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати ОСОБА_1 у власність грошові кошти у розмірі 10000,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 20 днів, останній день повернення позики 29 листопада 2023 року. Базова процента ставка /день становить 2,5%. Знижена процентна ставка/день 0,625%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 2,70%, пеня %/ день - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 860, 87 %. Орієнтовна загальна вартість позики 11250,00 грн.

Також 13 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 із використання веб сайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ був укладений договір позики (за фіксованою диференційованої процентною ставкою) №4382355.

Відповідно до його умов ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати ОСОБА_2 у власність грошові кошти у розмірі 12000,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 30 днів, останній день повернення позики 13 грудня 2023 року. Базова процентна ставка за перший день користування позикою 17,71%. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою 3,00%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день 3, 50%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 649,14%. Орієнтовна загальна вартість позики 14160, 00 грн.

Підписавши ці договіри, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Ці договори укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.20 договору).

Відповідно до п. 21 договорів, договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним.

При укладені договорів позичальник був ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ (п. 22 договорів).

Як слідує з матеріалів справи вказаний договір №76698696 від 10 листопада 2023 року підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора - XY4RiNz6c3, а договір №4382355 від 13 листопада 2023 року dqFQH4g5Xf, які були надіслані ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, які і є безпосереднім підписом відповідача.

Ідентифікаційна частина договору позики № 76698696 від 10 листопада 2023 року та договору позики №4382355 від 13 листопада 2023 року в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані ОСОБА_1 , в тому числі зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Додаток №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до якої: дата видачі кредиту - 10 листопада 2023 року, дата платежу 29 листопада 2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді 20, чиста сума кредиту за договором 10000,00 грн, проценти за користування кредитом - 1250,00 грн, загальна вартість кредиту 11250,00 грн (а.с.33).

Додаток №1 до договору позики (з фіксованою диференційною процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до якої: дата видачі кредиту - 13 листопада 2023 року, дата платежу 13 грудня 2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді 30, чиста сума кредиту за договором 12000,00 грн, проценти за користування кредитом 2160,00 грн, загальна вартість кредиту 14160, 00 грн (зворотній бік а.с.43).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками.

Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

28 липня 2021 року сторони цього договору уклали додаткову угоду №2 , внісши зміни до п.1.3 договору, а 11 квітня 2024 року додаткову угоду №22 до цього договору, визначивши загальну суму вимог, що відступаються згідно реєстрів №22 та №23 від 11 квітня 2024 року.

11 квітня 2024 року сторони договору факторингу підписали акти прийому - передачі реєстру боржників №22 та №23 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріпили його печатками (а.с.38, 45).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №22 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №76698696 від 10 листопада 2023 року на загальну суму 30039,50 грн, з яких: 8520,00грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21519,50 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.39).

Відповідно до витягу з реєстру боржників 23 від 11 квітня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №4382355 від 13 листопада 2023 року на загальну суму 46560,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34560,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.46).

Крім того, 18 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем був укладений договір про надання фінансового кредиту №24928-11/2023 та 19 листопада 2023 року договір про надання фінансового кредиту №25430-11/2023, які підписані електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов вказаних договорів, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредиторові з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п.п. 1.6 п. 1 кредитних договорів.

Згідно з умовами договору №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року відповідачу надано кредит в розмірі 8000,00 грн строком на 360 днів, дата надання кредиту 18 листопада 2023 року, дата погашення кредиту 11 листопада 2024 року, процентна ставка становить 2,5 % в день за застосовується в межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 договору.

Відповідно до умов договору №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року відповідачу надано кредит в розмірі 10000,00 грн строком на 360 днів, дата надання кредиту 19 листопада 2023 року, дата погашення кредиту 12 листопада 2024 року, процентна ставка становить 2,5 % в день за застосовується в межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 договору.

Підписанням договорів відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщенні на сайті товариства. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

29 квітня 2024 року між позивачем та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників, в тому числі і за договорами про надання фінансового кредиту № 24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року та №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року.

Відповідно до цього договору ТОВ «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Аванс Кредит», а останній відступити ТОВ «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п.1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

29 квітня 2024 року сторони договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року підписали та скріпили печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників (а.с.70).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29 квітня 2024 року до договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року позивач набув права вимоги: за договором про надання фінансового кредиту №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року на суму 40800,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 32800,00 грн - сума заборгованість за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту №2430-11/2023 від 19 листопада 2023 року на суму 50750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 40750,00 грн - сума заборгованість за відсотками (а.с.71).

Також 20 листопада 2023 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) № 124145, згідно якого сума кредиту становить 4000,00 грн, строком на 105 днів, з 20 листопада 2023 року до 04 березня 2024 року, який складається із пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає із дати видачі кредиту та завершується 05 грудня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 04 березня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1500,00 грн в грошовому виразі та 231835,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 13740,00 грн в грошовому виразі та 17631,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування).

Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 5500,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 17740,00 гривень. Комісія за надання кредиту - 480,00 грн, яка нараховується за ставкою 12 %в від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1020,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,70% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 12240,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,40 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим договором: фіксований (п.п.1.2-1.6 кредитного договору).

Вказаний кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цих кредитних договорів або інформація з посиланням на них є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цих кредитних договорів (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цих кредитних договорів/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про їх укладення (акцепту) (п.6.1-6.2 кредитних договорів).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .

Згідно п.п. 2.2.1-2.2.3 кредитних договорів, позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. Договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2., в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору. Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3. та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору. У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати остаточного погашення заборгованості) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості) не тягне настання негативних наслідків для позичальника, якщо кредитодавець в цей день отримає кошти або інформаційне повідомлення про зарахування платежу, згідно п.2.6. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 Договору (п.п.2.4.1-2.4.2 кредитних договорів).

Відповідно до п. 4.1-4.3 кредитного договору, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно з умовами цього договору, позичальник починаючи з дня наступного за останнім днем строку кредитування (датою остаточного погашення заборгованості) з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), за наявності вимоги кредитодавця зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми невиконаного грошового зобов`язання, за кожен день прострочення та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) нарахована за порушення зобов`язань позичальником не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного позичальником за цим договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної позичальником за цим договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Вказана пеня розраховується по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом. У разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування (датою остаточного погашення заборгованості), з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною ставкою передбаченою п.1.5.3. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п.1.5.3. Договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог кредитодавця. Кредитодавець на свій розсуд може не застосовувати жодного виду відповідальності передбаченого п.п.4.1, 4.2 цього договору, застосувати один з них або всі одночасно. Вимога(и) кредитодавця про сплату вказаних процентів та/або пені позичальником вважається здійсненою(ими), якщо заборгованість зі сплати процентів та/або пені відображена в Особистому кабінеті позичальника чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо).

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №124145 від 20 листопада 2023 року містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 20 листопада 2023 року, дату повернення платежу 04 березня 2024 року, кількість днів у розрахунковому періоді 105, чиста сума кредиту за договором 4000,00 грн, проценти за користування кредитом 13260,00 грн, комісія за надання кредиту - 480,00 грн, загальна вартість кредиту 17740,00 грн (зворотній бік а.с.79).

28 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28032024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

28 березня 2024 року сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акти прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №28032024 від 28 березня 2024 року (а.с.84).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №28032024 від 28 березня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит № від 20 листопада 2023 року на суму 14447,22 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9967,22 грн заборгованість за процентами, 480,00 грн сума заборгованості за комісією (а.с.85).

Договори факторингу є правомірним, тобто таким, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц.

Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими доказами.

Позичальник неналежно виконує умови кредитних договорів.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

Так, за договором про надання фінансового кредиту №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року, відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість станом на 31 серпня 2024 року становить 40800,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 32800, 00 грн сума заборгованість за відсотками (а.с.59).

За договором про надання фінансового кредиту №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року, відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість станом на 31 серпня 2024 року становить 50750, 00 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 40750 грн сума заборгованість за відсотками (а.с.66).

За договором про споживчий кредит №124145 (індивідуальна частина) від 20 листопада 2023 року, відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість станом на 31 серпня 2024 року становить 14447,22 грн, з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 9967,22 грн сума заборгованість за відсотками, 480,00 грн - комісія (а.с.86).

Дані суми заборгованості встановлені судом на підставі наданих доказів. Відповідач жодних заперечень щодо правильності наведеного розрахунку не надав, як і власного контррозрахунку. При цьому суд звертає увагу, що розмір відсотків визначений відповідно до умов договорів.

Однак, з розрахунками за іншими кредитним договорами суд в певній мірі не погоджується з огляду на наступне.

Щодо заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року та за договором позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року, то суд зазначає наступне.

За договором позики №76698696 від 10 листопада 2023 року (на умовах повернення позики в кінці строку позики), відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість станом на 31 серпня 2024 року становить 30039,50 грн, з яких: 8520,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 21519,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.40).

За договором позики № 4382355 (за фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 13 листопада 2023 року, відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість станом на 31 серпня 2024 року становить 46560,00 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 34560,00грн сума заборгованості за відсотками (а.с.47).

В той же час, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року кредит надавався строком на 20 днів, тобто до 29 листопада 2023 року, з процентною базовою ставкою/день - 2,5 %

В Додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики), який є невід`ємною частиною договору, зазначено, що загальна вартість кредиту становить 11250,00 грн, з яких: сума кредиту 10000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування кредитом 1250,00 грн (за зниженою процентною ставкою відповідно до програм лояльності).

Згідно з п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою до повного погашення заборгованості.

Відповідно до п. 6 договору, позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою визначеною в п.п. 2.3 п. 2 договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Згідно п. 15 договору, у разі якщо позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM (перша позика 0,01%» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3 п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягаю перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.

Відповідно до п. 18 договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1. п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень).

Тобто умови договору позики передбачають різні умови нарахування відсотків,.

При цьому слід звернути увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

Як зазначено раніше позика надавалася відповідачу строком на 20 днів з 10 листопада 2023 року до 29 листопада 2023 року. Сторони погодили, що денна процента ставка становить 2,5%, що становитиме 5000,00 грн (10000,00 х2,5% х 20 днів), а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти саме в розмірі 5000,00 грн.

Суд не вбачає підстав для нарахування вказаних процентів в період з 29 листопада 2023 року. Крім того, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів, які б свідчили про вчинення позичальником дій, обумовлених пунктом 6 договору позики (продовження строку кредитування).

Суд також звертає увагу, що нарахування відсотків на підставі п. 18 договору позики, в даному випадку є необґрунтованим, зважаючи на обумовлення сторонами обмежень встановлених Законом України «Про споживче користування» (зокрема щодо незастосування в період воєнного стану).

Крім того слід звернути увагу, що за змістом п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України в період воєнного стану позивальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а отже нарахування відсотків за межами строку кредитування, в тому числі і в розмірі визначеному договором, є безпідставним.

Щодо нарахування відсотків «до повного погашення заборгованості», то суд враховує правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену в постанові від 05 квітня 2023 року в справі №910/4518/16, з урахуванням умов договору, укладеного відповідачем.

Зокрема Велика Палата Верховного Суду звертає увагу, що «для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав)».

В контексті цієї цивільної справи, суд зважає, що умови договору, на яких позивач ґрунтує свої вимоги зі сплати процентів поза межами строку користування, розташовані в пункті договору, які регулюють правомірну поведінку сторін. В той де час одночасне нарахування процентів за правомірне користування кредитом та процентів як міри відповідальності є неприпустимим. При цьому цей договір містить і окремий пункт, що регулює відповідальність позичальника, яка зокрема передбачає відповідальність позичальника в разі понадстрокового користування кредитом, яка не може бути застосована в період воєнного стану (п.18 договору).

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року в сумі 13520, 00 грн, з яких: 8520,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 5000, 00 грн сума заборгованість за відсотками.

За договором позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 13 грудня 2023 року, з базовою процентною ставкою за перший день користування 17,71 % та базовою процентною ставкою з другого дня користування - 3%/день.

Всі інші умови договору є аналогічними умовам договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року.

З урахуванням того, що суд дійшов висновку про безпідставне нарахування та стягнення процентів після спливу визначеного договором строку кредитування, враховуючи вищевикладене та умови договору позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року, суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти за вказаним договором в сумі 12565,20 грн (12000, 00 х17,71% х1 день +12000, 00 х 3% х 29 днів).

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року в сумі 24565,20 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 12565,20 грн сума заборгованості за відсотками.

Щодо заборгованості за договором позики №6462779 від 13 листопада 2023 року, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 10 квітня 2024 року по 31 серпня 2024 року становить 32020,00 грн, з яких: 1000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 22020, 00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.26).

В той же час відповідно до п.2.3.4 2.3.6 договору кредит надається строком на 80 дні, а саме з 13 листопада 2023 року до 01 лютого 2024 року. Проценти за користування позикою протягом першого розрахункового періоду з 13 листопада 2023 року 13 грудня 2023 року здійснюються за ставкою 1,61850% на день та становлять 4855,00 грн, а з 14 грудня 2023 року по 01 лютого 2024 року за базовою процентною ставкою 2,49000% в день, що становить 1500,00 грн. Загальна сума процентів за користування позикою становить 6355,50 грн. Вказані умови були погодженні сторонами, які містяться в графіку обов`язкових платежів за договором позики (додаток №1 до договору), який є невід`ємною частиною договору та підписаний сторонами даного договору.

Крім того, договором позики також передбачено нарахування відсотків за кожен день неправомірного користування позикою/її частиною, які нараховуються на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. При нарахуванні процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування» (п.6.2 договору позики).

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Наразі відомостей про виконання сторонами умови п. 4.2 - 4.3 договору позики (продовження строку дії договору) матеріали справи не містять.

З урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду щодо нарахування відсотків за межами строку користування та враховуючи умови застосування ст. 625 ЦК України в період воєнного стану, умови договору щодо строку користування (80 днів) та погодженої процентної ставки, суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 6355,50 грн.

Отже за договором позики № 6462779 від 13 листопада 2023 року з відповідача підлягає стягненню заборгованість в сумі 16355,50 грн, з яких: з яких: 10000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6355,50 грн - заборгованість за відсотками.

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

за договором позики №6462779 від 13 листопада 2023 року в сумі 16355,50 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 6355,50 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року в сумі 13520 00 грн, з яких: 8520,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 5000,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року в сумі 24565,20 грн, з яких: 12000, 00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 12565,20 грн сума заборгованості за відсотками,

за договором про надання фінансового кредиту №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року в сумі 40800,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 32800,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором про надання фінансового кредиту №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року в сумі 50750,00 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 40750,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором про споживчий кредит №124145 (індивідуальна частина) від 20 листопада 2023 року в сумі 14447,22 грн, з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 9967,22 грн сума заборгованість за відсотками, 480,00 грн комісія.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2406,57 грн судового збору (пропорційно задоволеним вимогам).

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 13, 81, 141, 259, 263-265, 259, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість:

за договором позики №6462779 від 13 листопада 2023 року в сумі 16355,50 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 6355,50 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76698696 від 10 листопада 2023 року в сумі 13520,00 грн, з яких: 8520,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 5000,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором позики (фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4382355 від 13 листопада 2023 року в сумі 24565,20 грн, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 12565,20 грн сума заборгованості за відсотками,

за договором про надання фінансового кредиту №24928-11/2023 від 18 листопада 2023 року в сумі 40800,00 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 32800,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором про надання фінансового кредиту №25430-11/2023 від 19 листопада 2023 року в сумі 50750,00 грн, з яких: 10000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 40750,00 грн сума заборгованість за відсотками,

за договором про споживчий кредит №124145 (індивідуальна частина) від 20 листопада 2023 року в сумі 14447,22 грн, з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 9967,22 грн сума заборгованість за відсотками, 480,00 грн комісія,

а всього 160437, 92 грн, а також 2406,57 грн судового збору.

В решті вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: