Справа № 565/726/25
Провадження № 2/565/355/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 липня 2025 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ТОВ «Іннова фінанс» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 18 640,00 грн заборгованості за договором надання грошових коштів у позику № від 14 листопада 2024 року, 2 422,40 грн судового збору.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 14 листопада 2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику №. Договір укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.2.2. договору позики, позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику на суму у розмірі 8 000,00 грн шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки вказаної відповідачем, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.2.6.1., п.2.6.2. та 2.6.3. договору, його додатків. Відповідач всупереч умовам договору позики свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість відповідача перед позивачем складає 18 640,00 грн, з яких: 8 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 10 640,00 грн заборгованість за процентами.

Ухвалою суду від 29 квітня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 22 травня 2025 року.

Ухвалою суду від 22 травня 2025 року частково задоволено клопотання ТОВ «Іннова фінанс» про витребування доказів, розгляд справи відкладено на 05 червня 2025 року.

Ухвалою суду від 05 червня 2025 року розгляд справи відкладено на 02 липня 2025 року.

26 травня 2025 року від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву у якому він просить суд у задоволенні позову відмовити, зменшити проценти за користування кредитними коштами. В обґрунтування відзиву зазначено, що позивач не може стягувати комісію за обслуговування кредиту та неустойку (штраф, пеню), позивачем здійснено нарахування процентів поза межами строку дії кредиту, позивач не надав докази видачі кредиту. Відповідач зазначає, що проценти за користування кредитними коштами у декілька разів перевищують тіло кредиту, вважає, що стягнення з нього суми процентів є несправедливим, та таким, що не відповідає положенням ЦК України та принципам добросовісності.

02 червня 2025 року від представника позивача до суду надійшла відповідь на відзив, у якій зазначено, що позивачем надано належні та допустимі докази укладення і виконання договору, зокрема: електронна форма договору, укладеного відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію»; роздруківка договору з одноразовими ідентифікаторами; довідка про перерахування коштів, видана фінансовою установою, уповноваженою на здійснення таких операцій. Між сторонами укладений кредитний договір в електронній формі від 14 листопада 2024 року № шляхом прийняття відповідачем публічної оферти (акцепту), що підтверджується фактами: реєстрацією відповідача в інформаційній системі ТОВ «Іннова Фінанс» із зазначенням персональних даних та мобільного номера; використанням одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний номер відповідача, що відповідає вимогам ст.12 Закону України «Про електронну комерцію»; наданням відповідачу електронного документа з істотними умовами договору, а також вчиненням ним дій, що відповідно до законодавства прирівнюються до підписання договору.

Позовні вимоги ґрунтуються на умовах договору, відповідно до яких відсотки нараховуються до моменту повного повернення суми позики. Відсотки нараховано правомірно згідно з умовами, на які відповідач погодився.

Позивач вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Іннова Фінанс».

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений у порядку визначеному ЦПК України, причини неявки не повідомив.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.

14 листопада 2024 року ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір надання грошових коштів у позику №, відповідно до умов якого товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки передбачені договором.

Згідно з п.2.3 - 2.5 договору сума кредиту складає 8 000,00 грн, тип кредиту кредит, строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), що є додатком №1 до договору.

Тип процентної ставки фіксована (п.2.6. договору).

В п.2.6.1. зазначено, що стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.2.5. цього договору.

Відповідно до п.2.7. договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 36 800,00 грн (п.2.9.1. договору).

Згідно з п.3.1. договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Дата надання кредиту: 14 листопада 2024 року або наступний за ним календарний день (пункт 3.2 Договору).

Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п.6.3. договору (п.6.1. договору).

Згідно з п.5.1.4. договору товариство має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в разі виявлення недостовірної, неповної або помилкової інформації у заявці на отримання кредиту, та/або отримання негативної інформації про позичальника в Бюро кредитних історій, та/або в разі дострокового припинення надання товариством фінансових послуг.

Товариство має право вимагати дострокового повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав в повному обсязі у порядку та випадках, передбачених в п. 6.4. цього Договору (п.5.1.13. договору).

Відповідно до п.6.4. договору у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому не один календарів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу Позичальника, зазначену в договорі (або окремо надану позичальником товариству) та/або шляхом СМС- повідомлення на номер телефону позичальника зазначений в договорі або в його особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в Месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом договору на додаткові контактні дані позичальника, вказані в цьому договорі (або окремо повідомлені позичальником або зазначені ним в особистому кабінеті). Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення.

В даному випадку позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов цього договору, така вимога товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що позичальник усунув порушення умов договору, якщо на 31-й день, з дня отримання від товариства вищезазначеної вимоги (повідомлення), у позичальника буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги (повідомлення). В іншому разі, вимога залишається дійсною, а позичальник зобов`язаний не пізніше 30-го дня, з дня одержання вимоги (повідомлення), повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені договором.

Додатком №1 до договору про надання грошових коштів у позику № є графік платежів.

У розділі 11 договору зазначено, зокрема, номер телефону ОСОБА_1 НОМЕР_2 , номер електронного платіжного засобу позичальника - НОМЕР_1 .

Анкета клієнта містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату його народження, індивідуальний податковий номер, дані щодо видачі паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, електронну адресу. В анкеті клієнта міститься номер телефону позичальника НОМЕР_2 та номер електронного платіжного засобу позичальника - НОМЕР_1 .

Відправлення 14 листопада 2024 року о 20 год. 32 хв. на номер телефону ОСОБА_1 9 одноразового ідентифікатора 9034 для підпису договору № підтверджується роздруківкою відправки одноразового ідентифікатора для підписання договору.

Договір про надання грошових коштів у позику № від 14 листопада 2024 року та додаток №1 до нього підписано відповідачем 14 листопада 2024 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором 9034.

14 листопада 2024 року відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 8421 підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

16 травня 2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Контрактовий Дім» та ТОВ «Іннова Фінанс» укладено договір №160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів.

Згідно з квитанцією до платіжної інструкції №20041-1354-162684369 ТОВ ФК «Контрактовий дім»» 14 листопада 2024 року надало платіжну послугу та здійснило переказ кредитних коштів від ТОВ «Іннова Фінанс» на картковий рахунок № НОМЕР_1 в сумі 8 000,00 грн, ІД операції .

З листа ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №7/8955 від 02 квітня 2024 року убачається, що було успішно проведено операцію, згідно з договором №160523/1 від 16 травня 2023 року, та перераховано 14 листопада 2024 року о 20 год. 33 хв. кошти на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на суму 8 000,00 грн, номер транзакції 4.

На виконання ухвали суду АТ «Ощадбанк»» у листі №46/1211/62315/2025БТ від 29 травня 2025 року повідомило, що на ім`я ОСОБА_1 відкрито банківський рахунок до якого емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_3 , на банківський рахунок ОСОБА_1 , до якого емітовано банківську картку № НОМЕР_3 , зараховано кошти в сумі 8 000,00 грн.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості убачається, що заборгованість відповідача за договором № від 14 листопада 2024 року становить 18 640,00 грн, з яких: 8 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 10 640,00 грн заборгованість за відсотками за період з 14 листопада 2024 року по 27 березня 2025 року.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Судом встановлено, що договір надання грошових коштів у позику № від 14 листопада 2024 року укладений ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі, позивач належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши 14 листопада 2024 року на картковий рахунок позичальника кредитні кошти в сумі 8 000,00 грн.

Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Доказів направлення ТОВ «Іннова Фінанс» ОСОБА_1 вимоги про дострокове повернення кредиту матеріали справи не містять, відтак відсутні докази виконання позивачем вимог ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», якою врегульовано порядок дострокового погашення кредиту.

Враховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за споживчим кредитним договором, має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до вимог ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що у відповідача не виник обов`язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитним договором, оскільки матеріали справи не містять доказів того, що позивачем було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, а відповідачем таку вимогу було отримано.

Строк виконання позичальником свого обов`язку з повернення кредиту в сумі 8 000,00 грн припадає на останній 12 платіж 09 листопада 2025 року, який на час звернення ТОВ «Іннова Фінанс» до суду з цим позовом ще не настав, а тому такі вимоги позивача є передчасними, підстав для їх задоволення судом не вбачається.

З розрахунку заборгованості убачається, що позивачем за період з 14 листопада 2024 року по 27 березня 2025 року нараховано проценти за ставкою - 1% в день в розмірі 10 640,00 грн.

Відповідно до ч.1-3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Частиною п`ятою ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачена можливість визнання недійсними окремих умов договору у разі визнання цих положень договору несправедливими.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст.204 ЦК України).

Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (тобто має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (тобто оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).

У межах розгляду цієї справи зустрічної вимоги про визнання недійсними певних умов договору або усього договору не заявлено, при укладенні кредитного договору відповідач був повідомлений про розмір процентів, порядок їх сплати та інші суттєві обставини договору, і добровільно уклав цей договір.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства (п.3 ч.1 ст.3 ЦК України).

Підписуючи договір № від 14 листопада 2024 року в якому встановлена стандартна процентна ставка 1% в день у межах строку кредиту, кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення (графік платежів), відповідач погодився із запропонованими умовами договору та взяв на себе зобов`язання з їх виконання.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості за процентами виконано з дотриманням вимог договору № від 14 листопада 2024 року. Власного розрахунку на спростування наданого позивачем відповідачем суду не надано.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та наявність підстав для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь позивача процентів в розмірі 10 640,00 грн.

Згідно з ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» 10 640,00 грн заборгованості за процентами за договором надання грошових коштів у позику № від 14 листопада 2024 року, 1 382,74 грн судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова фінанс» (вул. Болсуновська, буд.8, поверх 9, м. Київ, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Повне судове рішення складено 04 липня 2025 року.

Суддя Г.В.Бренчук