Справа № 476/1076/24
Провадження № 2/476/69/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25.06.2025 року смт. Єланець

Єланецький районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого - судді Чернякової Н.В.

за участю секретаря Минаєвої Н.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

23.12.2024 року АТ "Перший український міжнародний банк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивує тим, що 21.09.2021 року на підставі кредитного договору №001 ОСОБА_1 видано кредит у сумі 65000 грн. 02.02.2022 року за кредитним договором №301 відповідачці видано кредит в сумі 40000 грн. Відповідачка протягом тривалого часу не виконує свої зобов`язання за кредитними договорами, у зв`язку з чим станом на 06.10.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №001 від 21.09.2021 року у розмірі 98792,35 грн., з яких: 46020,05 грн. заборгованість за кредитом, 11,42 грн. заборгованість за процентами, 52760,88 грн. заборгованість за комісією; за кредитним договором №301 від 02.02.2022 року у розмірі 60213,14 грн., з яких: 39991,33 грн. заборгованість за кредитом, 9,59 грн. заборгованість за процентами, 20212,22 грн. заборгованість за комісією.

В зв`язку з викладеним представник позивача просила суд задовольнити позов та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість в сумі 159005,49 грн. та витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, у позовній заяві просила проводити розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала повністю, просила їх задовольнити.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, хоча належним чином повідомлена про слухання справи.

Представник відповідачки в судове засідання не з`явилася, до суду надала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позовні вимоги відповідачка визнає частково, а саме в частині стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі основної суми кредиту та відсотків за користування кредитом. У стягненні комісії за обслуговування кредитів у розмірі 52760,88 грн. та 20212,22 грн. просила відмовити. При цьому посилається на Закон України «Про споживче кредитування» щодо платності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Оскільки відповідачці встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, а відтак положення кредитних договорів, укладених між ОСОБА_1 та АТ "ПУМБ" щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених умовами кредитного договору, є нікчемними. Нарахування банком комісії за обслуговування кредитної заборгованості є неправомірними, а відтак банк не має права й вимагати її сплати від відповідачки. Разом з цим, відповідачка в рахунок кредитного договору №001 від 21.09.2021 року здійснювала сплату кредитної заборгованості після 06.10.2024 року в сумі 2000 грн., 1000 грн., 1900 грн. та 1000 грн., тому просила суд зменшити розмір кредитної заборгованості на вказану суму. Крім цього, у зв`язку з нікчемністю положень кредитного договору зараховані позивачем в рахунок комісії сплачені відповідачкою грошові кошти в рахунок кредиту у розмірі 16217,50 грн. мають бути зараховані на погашення процентів та тіла кредиту. Отже, за кредитним договором №001 з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача 23913,97 грн. Також просила суд за кредитним договором №301 від 02.02.2022 року зарахувати сплачені кошти в рахунок кредитної заборгованості після 06.10.2024 року в сумі 2000 грн., 1000 грн., 1900 грн. та 1000 грн. та зменшити розмір кредитної заборгованості на вказану суму. Таким чином, за кредитним договором №301 з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача 34100,92 грн. Зазначила, що позовні вимоги про стягнення з з відповідачки суми кредиту за 21.12.2024 року - 21.03.2025 року в сумі 5938,47 грн. заявлено передчасно, а тому не підлягають задоволенню, оскільки строк сплати кредитної заборгованості за вказані періоди на час подання позову не настав. Тому загальна сума, яка має бути стягнута з відповідачки на користь позивача становить 52076,42 грн. Крім того, просила суд стягнути з позивача на користь ОСОБА_1 6000 грн. в рахунок витрат на професійну правничу допомогу.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Виходячи з викладеного, суд вбачає за можливе розглянути справу по суті за відсутності належним чином повідомлених про час та місце розгляду справи сторін.

Дослідивши письмові матеріали справи, встановивши факти та відповідні до них правовідносини, суд приходить до слідуючого.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено в судовому засіданні, 21.09.2021 року відповідачка підписала заяву №001 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту (а.с. 7-8).

Відповідно до договору банк зобов`язався надати відповідачці на споживчі потреби кредит у розмірі 65000 грн. зі строком користування протягом 36 місяців, а відповідачка зобов`язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в термін до 21.09.2024 року, а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,01 % річних від суми заборгованості за кредитом.

Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» від 15.03.2021 року, підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 12-18).

Відповідно до платіжної інструкції від 21.09.2021 року, цього ж дня відповідачці перераховано суму кредиту на її картковий рахунок (а.с. 27).

Згідно п. 5.1.7 вказаної Публічної пропозиції клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитним коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та розмірі, що передбачені цим договором.

Відповідачка своїх зобов`язань по поверненню заборгованості належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 06.10.2024 року банком нараховано заборгованість за кредитним договором №001 від 21.09.2021 року у розмірі 98792,35 грн., з яких: 46020,05 грн. заборгованість за кредитом, 11,42 грн. заборгованість за процентами, 52760,88 грн. заборгованість за комісією.

Із матеріалів справи слідує, що 02.02.2022 року відповідачка підписала заяву №301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту (а.с. 8-9).

Відповідно до договору банк зобов`язався надати відповідачці на споживчі потреби кредит у розмірі 40000 грн. зі строком користування протягом 24 місяці, а відповідачка зобов`язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в термін до 02.02.2024 року, а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,01 % річних від суми заборгованості за кредитом та щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99 % від суми кредиту.

Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» від 01.11.2021 року, підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 18-24).

Відповідно до платіжної інструкції від 02.02.2022 року, цього ж дня відповідачці перераховано суму кредиту на її картковий рахунок (а.с. 28).

Згідно п. 5.1.7 вказаної Публічної пропозиції клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитним коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та розмірі, що передбачені цим договором.

Із матеріалів справи слідує, що відповідачка своїх зобов`язань по поверненню заборгованості належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 06.10.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №301 від 02.02.2022 року у розмірі 60213,14 грн., з яких: 39991,33 грн. заборгованість за кредитом, 9,59 грн. заборгованість за процентами, 20212,22 грн. заборгованість за комісією.

Згідно положень ст.ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Оскільки свого обов`язку щодо повернення отриманих за кредитними договорами коштів (кредиту) та сплати процентів за його користування відповідачка не виконала, заборгованість за вказаними платежами підлягає стягненню з неї на користь позивача.

Між тим, умовами кредитних договорів №001 від 21.09.2021 року та №301 від 02.02.2022 року встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 %.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 ЗаконуУкраїни «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Враховуючи те, що відповідачці встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту кредитного договору, укладеного між відповідачкою та АТ "ПУМБ", щодо обов`язку позичальника сплачувати плату (комісію) за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.

Вказана позиція узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Тому вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за комісією в розмірі 72973,10 грн. (52760,88 грн. + 20212,22 грн.) задоволенню не підлягають.

Як зазначає представник відповідачки та вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №001 від 21.09.2021 року (а.с. 28-29), АТ "ПУМБ" списав кошти з відповідачки в рахунок погашення комісії на загальну суму 16217,50 грн. При цьому, представник відповідачки вважає, що вказану суму необхідно зарахувати на погашення процентів та тіла кредиту. Проте, суд не приймає до уваги вказані доводи, оскільки відповідачкою та її представником вимог щодо зарахування сплаченої суми комісії на погашення процентів та тіла кредиту за кредитним договором №001 від 21.09.2021 року в розмірі 16217,50 грн. не заявлено.

Із матеріалів справи слідує, що відповідачкою ОСОБА_2 в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №001 від 21.09.2021 року сплачено після 06.10.2024 року: 2000 грн. 29.10.2024 року, 1000 грн. 05.11.2024 року, 1900 грн. 09.12.2024 року, 1000 грн. 16.12.2024 року та за кредитним договором №301 від 02.02.2022 року сплачено після 06.10.2024 року: 2000 грн. 29.10.2024 року, 1000 грн. 05.11.2024 року, 1900 грн. 09.12.2024 року, 1000 грн. 16.12.2024 року (а.с. 77-80). А тому, суд вважає за необхідне зарахувати вказані кошти на погашення кредитної заборгованості за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 21.09.2021 року та №301 від 02.02.2022 року.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню у розмірі заборгованості за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 21.09.2021 року та №301 від 02.02.2022 року, що існувала станом на 06.10.2024 року, у розмірі 40131,47 грн. і 34100,92 грн. відповідно, а всього в загальному розмірі 74232,39 грн.

У відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1130,90 грн.

Представником відповідачки заявлено вимогу про стягнення з позивача на користь ОСОБА_1 витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 6000,00 грн.

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу представником відповідачки надано суду договір № 08/01/2025/2 про надання правової допомоги від 08.01.2025 року, укладений між ОСОБА_1 та адвокатським бюро "Вікторії Максименко", акт № 1 про прийняття-передачі наданої правової допомоги до вказаного договору від 04.03.2025 року, квитанцію до прибуткового касового ордера № 17 від 04.03.2025 року про оплату витрат на правничу допомогу в розмірі 6000,00 грн.

Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначений статтею 141 ЦПК України. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги тривалість розгляду справи, складність справи, час, витрачений адвокатом на виконання адвокатських робіт (наданих послуг), часткове задоволення позову, суд вважає, що вимоги представника відповідачки про стягнення витрат на оплату професійної правничої допомоги у даній справі підлягають частковому задоволенню в розмірі 3198 грн.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 274 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовну заяву акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) заборгованість за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 21.09.2021 року та №301 від 02.02.2022 року станом на 06.10.2024 року в сумі 74232 (сімдесят чотири тисячі двісті тридцять дві) грн. 39 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) 1130 (одна тисяча сто тридцять) грн. 90 коп. в рахунок відшкодування сплаченого судового збору.

Стягнути з акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , 3198 (три тисячі сто дев`яносто вісім) грн. в рахунок відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Єланецький районний суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення буде виготовлено 04.07.2025 року.

Суддя Н.В.Чернякова