Справа №568/691/25
Провадження №2/568/310/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 липня 2025 року м.Радивилів

Суддя Радивилівського районного суду Рівненської області Кондратюк В.В. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

05.05.2025 представник позивача ТОВ «Споживчий центр» Лисенко Олена Сергіївна, яка діє на підставі довіреності №0403/25-01 від 04.03.2025), через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подав до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 28.06.2023-100000106 від 28.06.2023 у розмірі 8 374 грн 50 коп; судові витрати пов`язані з розглядом справи, а саме: судовий збір у розмірі 2 422 грн. 40 коп; розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін, за відсутності представника позивача, та проти заочного рішення не заперечує.

Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що між ТОВ «Споживчий центр» (надалі Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі Позичальник) 30.05.2023 укладено Кредитний договір (оферти) № 29.05.2023-100000494. Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 4 500 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 30.05.2023, строком на 42 днів.

Кредитний договір (оферти) №29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 переоформлено шляхом укладення між ТОВ «Споживчий центр» та (надалі Позичальник) кредитного договору (оферти) № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 (надалі Договір) шляхом підписання Заявки, що є невід`ємною частиною даного Договору.

Зазначає, що згідно п. 3.1.Договору, Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти.

Пунктом 3.2. Договору передбачено, що Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Положеннями п. 4.1. Договору визначено, що Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4731-21XX-XXXX-7645.

Позивач стверджує, що відповідно до Договору від 30.05.2023 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 4 500 грн. строком на 42 днів, ОСОБА_1 30.05.2023 отримано кредитні кошти у розмірі 4 500 грн.

Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 08.08.2023, утворилась заборгованість у розмірі 8 374,50 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4 500 грн, по процентам в розмірі 3 874,50 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Позивач вказує на те, що відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 94,50 грн, від 28.06.2023, при цьому, під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості.

Обґрунтовуючи свої вимоги посилається на умови Кредитного договору (оферти) № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023, положення Закону України «Про електронну комерцію» , а також на ст. ст. 1048, 1054 Цивільного кодексу України, щодо врегульовують кредитні правовідносин.

Процесуальний хід справи

05.05.2025 позовна заява надійшла до Радивилівського районного суду Рівненської області та згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с1-31).

Ухвалою судді від 09.05.2025 позовну заяву ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.36-37).

09.05.2025 відповідачеві рекомендованим поштовим відправленням скеровано ухвалу від 09.05.2025 про відкриття провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.38). Разом із тим, 22.05.2025 конверт із вмістом повернувся до суду без вручення із зазначенням листоноші «адресат відсутній за вказаною адресою (а.с.39-40).

23.05.2025 відповідачеві повторно рекомендованим поштовим відправленням скеровано ухвалу від 09.05.2025 про відкриття провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.41). Проте, 10.06.2025 конверт із вмістом повернувся до суду без вручення із зазначенням листоноші «адресат відсутній за вказаною адресою (а.с.42-45).

Копія позовної заяви з додатками надіслана відповідачеві 01.05.2025 поштовим відправленням № 936(а.с.30-31).

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

Відповідач, який належним чином повідомлявся про розгляд справи судом, у визначений ухвалою судді від 09.05.2025 про відкриття провадження у справі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін строк відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову не скористався.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Позивач в прохальній частині позовної заяви вказав, що в разі неявки в судове засідання відповідача, ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення судом (а.с.5).

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) не застосовувалися.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) яка міститься в копії електронного доказу під назвою «КД Основ ОСОБА_1 .pdf» (далі по тексту Пропозиція про укладення кредитного договору(оферта) позивач по справі - ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) пропонує укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України(а.с.23-26).

Пунктом 2.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) передбачено, що електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається Кредитодавцем та Позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті Кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайт (п. 2.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта).

За змістом п. 3.1., п. 3.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти.

Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 4.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4731-21XX-XXXX-7645.

Згідно Додатку до анкети Позичальника від 30.05.2023, що підписана одноразовим ідентифікатором «Т429» визначені контактні дані про відповідача, інформація про його роботу (а.с.21).

Відповідно до п. 1-6 Заявки, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився 30.05.2023 за цим посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», визначено реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів Позичальнику за даним та наступними договорами: 4731-21XX-XXXX-7645, та відповідно до умов кредитного договору №29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 (надалі «Договір») Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 30.05.2023; сума Кредиту: 4 500 грн 00 коп.; строк, на який надається Кредит - 42 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 10.07.2023; первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі «первинний період»); черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період»). Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період «Економ»). Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».

Така заявка 30.05.2023 підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «Т429»(а.с.26зв-27).

Згідно примірної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) від 30.05.2023 відповідач підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №29.05.2023-100000494 від 30.05.2023, з якими попередньо відповідач уважно ознайомився; акцептовані ним умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті. Така відповідь підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «Т429» (а.с.27).

30.05.2023 між позивачем та відповідачем підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 про споживчий кредит, що підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «Т429»(а.с.22зв).

Із змісту Підтвердження укладання кредитного договору № 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 слідує, що відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), Заявки від 30.05.2023, Відповіді Позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підтверджено укладення електронного кредитного договору між ТОВ «Споживчий центр» та Позичальником (а.с.28).

Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) яка міститься в копії електронного доказу під назвою «КД ДД Найчук Надія Вікторівна.pdf» (далі по тексту Пропозиція про укладення кредитного договору(оферта) позивач по справі - ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) пропонує укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України.

Пунктом 2.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) передбачено, що електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається Кредитодавцем та Позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті Кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайт (п. 2.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) (а.с.15-18).

За змістом п. 3.1., 3.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти.

Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 4.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4731-21XX-XXXX-7645.

Згідно Додатку до анкети Позичальника від 28.06.2023, що підписана одноразовим ідентифікатором «C848» визначені контактні дані про відповідача, інформація про його роботу (а.с.13).

Відповідно до п. 1-6, 8 Заявки, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився 28.06.2023 року за цим посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», визначено реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів Позичальнику за даним та наступними договорами: 4731-21XX-XXXX-7645, та відповідно до умов кредитного договору №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 (надалі «Договір») Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 28.06.2023; сума Кредиту: 4 500 грн 00 коп; строк, на який надається Кредит - 42 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 08.08.2023; первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі «первинний період»); черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період»). Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.1% за 1(один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Така заявка 28.06.2023 підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «C848»(а.с.18зв,19).

Згідно примірної відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) від 28.06.2023 відповідач підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023, з якими попередньо відповідач уважно ознайомився; акцептовані ним умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті. Така відповідь підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «C848» (а.с.19).

28.06.2023 між позивачем та відповідачем підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 про споживчий кредит, що підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором «C848»(а.с.14зв).

Із змісту Підтвердження укладання кредитного №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 слідує, що відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), Заявки від 28.06.2023, Відповіді Позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підтверджено укладення електронного кредитного договору між ТОВ «Споживчий центр» та Позичальником (а.с.20).

Згідно Заяви позичальника про перекредитування/зарахування, що підписана одноразовим ідентифікатором «C848» на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 4 500 грн 00 коп. за кредитним договором 28.06.2023-010000106 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 4 500 грн за кредитним договором 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023. Кредитор погоджується на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Зобов`язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором 28.06.2023-010000106 та зобов`язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Дана заява є частиною кредитного договору 29.05.2023-100000494 (а.с.18зв-19).

Відповідно до Довідки-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 заборгованість відповідача по кредитному договору кредитного №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 складає: 4 500,00 грн основний борг; 3 874,5 грн проценти, а разом 8 374,50 грн. Вказано, що проценти по кредиту нараховані за період з 28.06.2023 по 08.08.2023 (а.с.11).

Копія електронного доказу під назвою «Квитанція-.pdf» містить інформацію про те, що платник «Швидкий кредит» сайт «sgroshi.com.ua» отримувачу «Картка/рахунок» «473121*45» здійснив 30.05.2023 о 09 год. 01 хв. платіж на суму 4 500,00 грн, з призначенням «Видача за договором №29.05.2023-100000494» (а.с.12).

Копія електронного доказу під назвою «bank id - 2025-04-25T083339.964.pdf» містить ідентифікаційні дані відповідача отримані через Систему BankID НБУ. (а.с.10).

За змістом копії електронного доказу «Скриншот з сайту Національного банку України відносно абонента-надавача послуг системи BankID ТОВ Споживчий центр (1).pdf» слідує, що ТОВ «Споживчий центр» являється абонентом Системи BankID НБУ з 26.10.2020. (а.с.29).

Згідно із Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 05.10.2023 передбачено вид економічної діяльності 64.92 Інші види кредитування (основний) (а.с.7).

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно із ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Положеннями ст. 601 ЦК України перебачено припинення зобов`язання зарахуванням, та визначено, що зобов`язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог, строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги.

Зарахування зустрічних вимог може здійснюватися за заявою однієї із сторін

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Судом встановлено, що 30.05.2023 між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) №29.05.2023-100000494, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «Т429».

Крім того, 28.06.2023 між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) №28.06.2023-010000106, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «C848».

Таким чином, з огляду на дотримання вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 та Кредитний договір (оферта) №28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 у формі електронного договору.

Разом з тим, відповідно до п. 3.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), що передувала укладенню Кредитного договору (оферти) № 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023, за цим Договором позивач зобов`язується надати Кредит відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а відповідач зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти.

Аналогічні за змістом положення містяться і у Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), що передувала укладенню Кредитного договору (оферти) № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023.

Обов`язок надати кошти відповідачу за кредитом передбачений і ст. 1054 ЦК України, за змістом якої, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На виконання умов Кредитного договору № 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023, згідно квитанції № від 30.05.2023 підтверджено перерахування позивачем коштів відповідачу на платіжну картку № 473121*45 на суму 4 500,00 грн, призначення платежу: «Видача за договором №29.05.2023-100000494».

Суд відмічає, що платіжна банківська карта № НОМЕР_1 XX-XXXX-7645 вказана в п 4.1. Кредитного договору № 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023, Заявці та Відповіді позичальника, як належний відповідачу електронний платіжний засіб.

Разом з тим, відповідно до Заяви позичальника про перекредитування/зарахування на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 4 500 грн 00 коп. за кредитним договором 28.06.2023-010000106 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 4 500 грн за кредитним договором 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023.

Таким чином, з огляду на обставину надання позивачем відповідачу коштів за Кредитним договором 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023 у розмірі 4 500,00 грн, та зарахування вимогу відповідача про видачу суми кредиту у розмірі 4500 грн. 00 коп. за кредитним договором 28.06.2023-010000106 в рахунок вимоги позивача про повернення суми кредиту у розмірі 4 500 грн за кредитним договором 29.05.2023-100000494 від 30.05.2023, суд доходить до висновку, що позивач власні зобов`язання за Кредитним договором (оферти) № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 щодо надання коштів відповідачу у кредит в розмірі 4 500,00 грн, виконав належним чином.

Відповідач у визначений строк до 08.08.2023 кредит не повернув.

Суд констатує, що матеріали не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі протягом строку кредитування, тобто до 08.08.2023.

Отже, в силу умов Кредитного договору № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.

Таким чином, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 4 500,00 грн.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків

Відповідно до довідки-розрахунок про стан заборгованості за Кредитним договором № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023, заборгованість відповідача, поміж іншого, складає 3 874,5 грн процентів, які нараховані за період з 28.06.2023 по 08.06.2024.

Умови та порядок нарахування відсотків за споживчим кредитом визначені спеціальним нормативно-правовим актом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».

Зокрема, реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача визначені ст. 8 вказаного Закону України.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, (набув чинності з 24.12.2023) внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частиною 5, згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до п. 2 Розділі IІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Варто відзначити, що п. 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» власне і передбачає зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в цілому, та відповідно до ст. 8 вказаного Закону, щодо обмеження розміру денної процентної ставки.

Поряд з цим, розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Тобто, законодавець імперативно обмежив розмір денної процентної ставки визначивши її максимальний розмір 1 % згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачивши, що така правова норма застосовується до кредитних договорів, які укладені до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» що мало місце 24.12.2023, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

При цьому, визначений певний перехідний період за яким: до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1%.

Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків (4500*2.1%*42=3969) та дійшов висновку про підставність вимог про стягнення нарахованих відсотків у розмірі 3 874,5 грн.

Отже, в силу умов Кредитного договору № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 , положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов`язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом у розмірі 3 874,50 грн.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2 422,40 грн згідно платіжної інструкції № СЦ00013955 від 02.05.2025(а.с.6), то його належить стягнути з відповідача, оскільки позовні вимоги задоволені судом у повному обсязі.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за Кредитним договором № 28.06.2023-010000106 від 28.06.2023 в розмірі 8 374 (вісім тисяч триста сімдесят чотири) гривні 50 копійок, з яких прострочена заборгованість за кредитом 4 500 (чотири тисячі п`ятсот) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 3 874,50 (три тисячі вісімсот сімдесят чотири) гривні 50 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві ) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 04 липня 2025 року, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», ЄРДПОУ 37356833, адреса вул.Саксаганського, 133-А, м.Київ, 01025, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Лисенко Олена Сергіївна, РНОКПП НОМЕР_2 , адреса вул.Саксаганського, 133-А, м.Київ, 01025, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК