Провадження № 2/752/298/25
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

18 червня 2025 року Голосіївський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Хоменко В.С.

при секретарі Павлюх П.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Голосіївського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» про стягнення суми невиплаченого страхового відшкодування,-

ВСТАНОВИВ:

у жовтні 2021 року ОСОБА_1 звернулася до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути з відповідача суму невиплаченого страхового відшкодування в розмірі 342 638,45 грн.

Свої вимоги позивач мотивувала тим, що 22.02.2021 року між нею та відповідачем укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , із страховою сумою 1 000 000,00 грн.

ОСОБА_1 вказує, що 13.05.2021 року в м. Києві на перехресті вул. Котарбінського та вул. Дмитрівської з її вини сталася дорожньо-транспортна пригода за участі вказаного застрахованого транспортного засобу, яким вона керувала та автомобіля Land Rover, д.н.з. НОМЕР_2 , під керуванням ОСОБА_2 .

Позивач зазначає, що 14.05.2021 року аварійним комісаром на території СТО ПП «Авто-Актив», яку обрано для ремонту автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , оглянуто пошкоджений транспортний засіб без її присутності як власника застрахованого транспортного засобу, та ПП «Авто-Актив» виставлено відповідачу рахунок № 0001286 від 14.05.2021 року на суму 586 243,20 грн, сума без знижки - 648 683, 42 грн, і рахунок № 0001286 від 14.05.2021 року на суму 708 700,80 грн, сума без знижки - 784 929,02 грн.

ОСОБА_1 зауважує, що різниця в указаних рахунках зводиться до відмінності вартості деталі автомобіля - задньої правої двері, в першому випадку - 26 553,85 грн, а в другому випадку - 137 717,30 грн.

При цьому, позивач зазначає, що 04.06.2021 року листом відповідача № 1932/ДВЗ її повідомлено про визнання автомобіля конструктивно загиблим, в якому наявне посилання лише на рахунок, виставлений ПП «Авто-Актив» на суму 708 700,80 грн, а в листі № 664-ЮР від 29.06.2021 року ПАТ «СК «Євроінс Україна» зазначено, що визначена в рахунку № 0001286 від 14.05.2021 року вартість задньої правої двері в розмірі 26 553,85 грн не відповідає прайсовим цінам заводу-виробника.

Також ОСОБА_1 посилається на те, що відповідачем надано її представнику висновок експертного дослідження № 11791 (дата складання висновку 01.06.2021 року, дата оцінки 13.05.2021 року, протокол технічного огляду від 17.06.2021 року) та Звіт № 12156, складений 30.06.2021 року (дата оцінки - 13.05.2021 року), в якому зазначено, що вартість матеріального збитку без врахування ПДВ становить 640 993,79 грн, а з урахуванням ПДВ - 769 192,55 грн, однак вказані документи не могли не бути покладені в основу прийняття відповідачем рішення, оскільки огляд автомобіля та оцінка збитків проведені після прийняття страховиком рішення про визнання транспортного засобу конструктивно загиблим.

Крім того, позивач вказує, що 14.07.2021 року ПАТ «СК «Євроінс Україна» проведено виплату страхового відшкодування в розмірі 243 604,75 грн.

При цьому, ОСОБА_1 зазначає, що з метою визначення розміру завданих їй збитків як власнику автомобіля Infinitі QX 50, д.н.з. НОМЕР_1 , замовила проведення відповідної оцінки у ФОП ОСОБА_3 , та відповідно до Звіту № 10621 від 25.06.2021 року, їх сума становить 519 568,59 грн, тому вказаний транспортний засіб не вважається конструктивно загиблим, в зв`язку із чим, відповідачем необґрунтовано завищено розмір відновлювального ремонту.

В зв`язку з викладеним, позивач просить позов задовольнити та стягнути суму невиплаченого страхового відшкодування в розмірі 342 638,45 грн, що вираховується як різниця між сумою згідно з рахунком № 0001286 від 14.05.2021 року (586 243,20 грн) і сумою виплаченого страхового відшкодування (243 604,75 грн).

Ухвалою від 12.10.2021 року відкрито провадження в указаній справі та призначено підготовче судове засідання (а.с. 107-108).

17.01.2022 року до суду від відповідача надійшов відзив на вказану позовну заяву, в якому голова правління ПАТ «СК «Євроінс Україна» просить у задоволенні позову відмовити, посилаючись на те, що 14.05.2021 року уповноваженою особою відповідача проведено огляд пошкодженого транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , та складено протокол огляду, а 17.06.2021 року за заявою відповідача проведено повторний (додатковий) огляд цього автомобіля та складено протокол огляду; 02.07.2021 року позивач звернулася до позивача із заявою про зміну порядку виплати страхового відшкодування;оскільки згідно із Звітом № 11791 від 01.06.2021 року ринкова вартість застрахованого транспортного засобу на момент події, що трапилась 13.05.2021 року становила 918 604,75 грн, а відповідно до Звіту № 12156, складеного 30.06.2021 року вартість відновлювального ремонту автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , пошкодженого в результаті дорожньо-транспортної пригоди від 13.05.2021 року становить 769 192,55 грн, відповідачем відповідно до п. 1.5.16. Умов страхування визнано застрахований транспортний засіб конструктивно загиблим і обрано спосіб визначення розміру страхового відшкодування, передбачений пп. «б» п. 10.1.1.1. Умов страхування та виплачено позивачу страхове відшкодування в розмірі 243 604,75 грн, яке розраховується як різниця між ринковою вартістю транспортного засобу на момент дорожньо-транспортної пригоди (918 604,75 грн), вартістю залишків застрахованого транспортного засобу (625 000,00 грн) і франшизою при повній (конструктивній) загибелі транспортного засобу (50 000,00 грн)(а.с. 111-115).

Ухвалою суду від 02.03.2023 року підготовче провадження в справі закрито та призначено судовий розгляд по справі (а.с. 147).

В судовому засіданні представник позивача - Перепьолкіна Ю.В. підтримала позов, який просила задовольнити.

Відповідач у встановленому цивільним процесуальним порядку повідомлений про розгляд вказаної справи, в судове засідання не з`явився, свого представника не направив.

Статтею 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує зокрема: чи мали місце обставини, якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; які правовідносини випливають з встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного

Судом встановлено та вбачається з матеріалів справи, що ОСОБА_1 є власником транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_3 (а.с. 32 зворот).

Також з`ясовано, що між позивачем і ПАТ «СК «Євроінс Україна» 22.02.2021 року укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , із страховою сумою 1 000 000,00 грн, франшизою (безумовною) 0 % від загальної суми та додаткова франшизою при повній(конструктивній) загибелі транспортного засобу - 5 % від страхової суми, вказаної в п. 8.1. (пп. 6.3.1 п. 6.3., пп. 6.4.1. п. 6.4. цього Договору) (а.с. 9-10).

Пунктом 1.5.16. Умов добровільного страхування наземного транспорту, які є додаткомдо Договору добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 від 22.02.2021 року, повною (конструктивною) загибеллю транспортного засобу вважається такий рівень пошкодження транспортного засобу, коли вартість застрахованого транспортного засобу перевищує 70 % від страхової суми, яка зазначена в п. 5.8. договору страхування.

Згідно з п. 7.4.1. Умов страхування страховик має право перевіряти інформацію, надану страхувальником, здійснити огляд застрахованого транспортного засобу під час укладання цього Договору, до початку ремонтно-відновлювальних робіт та після закінчення відновлювального ремонту, а також перевіряти виконання страхувальником вимог і умов Договору.

Пунктом 7.4.6. згаданих Умов страхування визначено, що страховик має право призначити за власний рахунок незалежну автотоварознавчу експертизу та визначити розмір збитку на підставі проведеної експертизи або розрахувати розмір матеріального збитку самостійно за допомогою програмного забезпечення Audatex, в тому числі у випадку наявності обґрунтованих зауважень експертів страховика до рахунків ремонтних підприємств (СТО), що були надані страхувальником.

За змістом п. 7.5.8. Умов страхування страховик зобов`язаний здійснити огляд пошкодженого застрахованого транспортного засобу та/або вжити заходів для проведення незалежної експертизи протягом 4 (чотирьох) робочих днів з дня отримання письмового повідомлення про настання страхового випадку (випадку, що має ознаки страхового), інформації про інших учасників ДТП (ПІБ, адреси, контактні телефони, страхову компанію та номери договорів страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів), а також інформації про місцезнаходження пошкодженого застрахованого транспортного засобу.

Також п. 10.2. Умов страхуваннявизначено, що відповідно до заяви на виплату страхового відшкодування, умов Договору та умов цього додатку, страховик виплачує страхове відшкодування: на банківський рахунок страхувальника, зазначений в заяві на виплату страхового відшкодування; шляхом перерахування коштів на банківський рахунок підприємства, що здійснює ремонтні роботи.

Пунктом 10.6.2. вказаних Умов страхування передбачено, що розмір завданих збитків визначається страховиком на підставі документа, що містить розрахунок розміру витрат на відновлювальний ремонт або розміру матеріального збитку застрахованого транспортного засобу, з урахуванням умов Договору (кошторис, калькуляція СТО, акт/висновок автотоварознавчої експертизи, тощо).

Разом із тим, в пп. «а» п. 10.3. цих же Умов страхування зазначено, що виплата страхового відшкодування у зв`язку із пошкодженням застрахованого транспортного засобу здійснюється на підставі розрахунку «Audatex», складеного страховиком або експертом-автотоварознавцем, з вирахуванням розміру ПДВ у випадку виплати страхового відшкодування безпосередньо страхувальнику (вигодонабувачу, в тому числі в рахунок сплати кредитної заборгованості). В подальшому, після надання документів про оплату запасних частин та/або відновлювального ремонту (акти виконаних робіт, наряди-замовлення, фіскальні документи про оплату), страхувальнику відшкодовуються понесені ним фактичні затрати.

Відповідно до змісту п.10.11. та пп. 10.11.1 вказаних Умов страхування в разі повної конструктивної загибелі застрахованого ТЗ (вартість відновлювального ремонту застрахованого ТЗ перевищує 70% від суми зазначеної в п. 5.8. Договору) розмір страхового відшкодування визначається, на розсуд страховика, одним з наступних шляхів:

а) як сума дійсної вартості застрахованого ТЗ та ДО на дату настання страхового випадку, що визначається на підставі автотоварознавчої експертизи, але не більше розміру страхової суми ТЗ та ДО на момент настання страхового випадку і необхідних та доцільних витрат страхувальника, передбачених в п. 10.9. цього додатку до договору, та за вирахуванням передбаченого п. 6.3.-6.4. Договору та п. п. 4.5.-4.6. цього додатку до Договору розміру франшизи. При цьому застрахований ТЗ (право власності) передається Страховику;

б) як сума дійсної вартості застрахованого ТЗ та ДО на дату настання страхового випадку, що визначається на підставі автотоварознавчої експертизи, але не більше розміру страхової суми ТЗ та ДО на момент настання страхового випадку і необхідних та доцільних витрат страхувальника, передбачених в п. 10.9. цього додатку до договору, та за вирахуванням передбаченого п. п. 6.3.-6.4. Договору та п. п. 4.5.-4.6. цього Додатку до Договору розміру франшизи та за вирахуванням вартості залишків застрахованого ТЗ. Вартість залишків застрахованого ТЗ може бути розрахована на розсуду страховика як на підставі висновку експерта, так і на підставі ринкового попиту на відповідні залишки.

Судом встановлено, що 17.05.2021 року заявою-повідомленням № 38002 позивач повідомила ПАТ «СК «Євроінс Україна» про настання події, що має ознаки страхового випадку та виплату страхового відшкодування внаслідок пошкодження 13.05.2021 рокув м. Києві на перехрестівул. Котарбінського та вул. Дмитрівської транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 . Інший учасник події автомобіль Land Rover, д.н.з. НОМЕР_2 (а.с. 30-30 зворот).

В разі визнання даної події страховим випадком, позивач в указаному повідомленні просила страхове відшкодування виплатити шляхом перерахування на рахунок СТО Infinitі «Авто-Актив», просп. Перемоги, 134, в м. Києві.

Також 17.05.2021 року ОСОБА_1 подала відповідачу заяву про виплату страхового відшкодування за подією, що мала місце 13.05.2021 року шляхом перерахування коштів на СТО «Авто-Актив» (а.с. 36).

При цьому, судом встановлено, що 14.05.2021 року аварійним комісаром складено протокол (акт) огляду із назвами деталей та описом пошкодження транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , за адресою: просп. Перемоги, 134, в м. Києві (СТО) (а.с. 37-37 зворот).

ПП «Авто-Актив» 14.05.2021 року на ім`я покупця ОСОБА_1 , платник ПАТ «СК «Євроінс Україна» виставлено рахунок № НОМЕР_4 , на суму 586 243,20 грн, сума без знижки - 648 683, 42 грн, автомобіль Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 . Розрахунок згідно з програмою Audatex (а.с. 38).

Згідно з ремонтною калькуляцією до вказаного рахунка № 0001286 від 25.05.2021 року, вартість запасної частини двері задні праві, запчастина № *H21005NAMA, становить 26 553,85 грн (а.с. 39-42, 42 зворот).

Крім того,ПП «Авто-Актив» 14.05.2021 року на ім`я покупця ОСОБА_1 , платник ПАТ «СК «Євроінс Україна» виставлено рахунок № НОМЕР_4 , на суму 708 700,80 грн, сума без знижки - 784 929,02 грн, автомобіль Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 . Розрахунок згідно з програмою Audatex (а.с. 43).

Згідно з ремонтною калькуляцією до вказаного рахунка № 0001286 від 01.06.2021 року, вартість запасної частини двері задні праві, запчастина № *H21005VSMB, становить 137 717,30 грн (а.с. 44-47, 47 зворот).

Листом вих. № 1932/ДВЗ від 04.06.2021 року ПАТ «СК «Євроінс Україна» повідомило позивача про те, що відповідно рахунку № 0001286 від 14.05.2021 року вартість відновлювального ремонту застрахованого транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , становить 708 700,80 грн, що перевищує 70 % страхової суми вказаного автомобіля, та відповідно до умов договору страхування, застрахований транспортний засіб є конструктивно загиблим. З метою визначення ринкової вартості застрахованого автомобіля в тому стані в якому він перебував після дорожньо-транспортної пригоди ПАТ «СК «Євроінс Україна» проведено інтернет-торги з продажу залишків після аварійного транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 . За результатами проведених торгів покупцем запропоновано найвищу ціну поміж інших пропозицій за купівлю залишків застрахованого транспортного засобу в розмірі 625 000,00 грн (а.с.55-55 зворот).

На підтвердження вказаних обставин до листа додано зобов`язуючу пропозицію ОСОБА_4 від 03.06.2021 року (а.с. 56).

Також, як вбачається з відповіді ПП «Авто-Актив» вих. № 25 від 22.06.2021 року на адвокатський запит представника позивача на час виставлення рахунку в ремонтній калькуляції № 0001286 від 25.05.2021 року зазначено ціну запасної частини станом на 04.05.2021 року, а саме КД 1782, двері задні за ціною 26 553,85 грн (номер запчастини *H21005NAMA), а в ремонтній калькуляції № 0001286 від 01.06.2021 року зазначено ціну запасної частини станом на 20.05.2021 року, а саме КД 1782, двері задні за ціною 137 717,30 грн (номер запчастини *H21005VSMB). Оскільки, вказані вище ремонтні калькуляції виставлялись ПП «Авто-Актив» у різні дні і останні містять різні номера запчастин, тому їх вартість відрізняється між собою. Запасна частина (номер запчастини *H21005NAMA) станом на 14.05.2021 року до автомобілів Infiniti QX50 була наявна, проте не була закріплена за автомобілем з номером кузова 3PCMANJ55Z0550299. Ціни на запасні частини визначаються ПП «Авто-Актив» на момент їх реалізації (а.с. 27-27 зворот).

Також з відповіді ПАТ «СК «Євроінс Україна» вих. 664-ЮР від 29.06.2021 року на адвокатський запит представника позивача вбачається, що оскільки вартість задньої двері зазначена в рахунку № 0001286 від 14.05.2021 року в розмірі 26 553,85 грн, що не відповідає прайсовим цінам заводу-виробника, ПП «Авто-Актив» підготовлено та надано страховику рахунок № 0001286 від 14.05.2021 року, відповідно до якого вартість відновлювального ремонту транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , становить 708 700,80 грн. При цьому, авторизованою (гарантійною) СТО ПП «Авто-Актив» в рахунку № 0001286 від 14.05.2021 року вказано вартість задньої двері застрахованого автомобіля в розмірі 137 717,30 грн, що в свою чергу відповідає прайсовим цінам заводу-виробника автомобілів Infiniti в Україні (а.с. 29).

Відповідно до висновку експертного дослідження № 11791 про оцінку ринкової вартості транспортного засобу від 01.06.2021 року, дата оцінки 13.05.2021 року, дата огляду 31.05.2021 року, виконаного ТОВ «СЗУ Україна Консалтинг» на замовлення ПАТ «СК «Євроінс Україна», виконавець дослідження ОСОБА_5 , ринкова вартість транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , станом на дату оцінки становить 918 604,75 грн (а.с. 48-49, 49 зворот).

Крім того, 17.06.2021 року ОСОБА_6 складено протокол (акт) огляду із назвами деталей та описом пошкодження транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , за адресою: просп. Перемоги, 134, в м. Києві (а.с. 57-57 зворот).

Згідно із звітом № 12156 про оцінку вартості (розміру) збитків, заподіяних пошкодженням транспортного засобу від 30.06.2021 року, дата оцінки 13.05.2021 року, дата огляду 17.06.2021 року, виконаного ТОВ «СЗУ Україна Консалтинг» на замовлення ПАТ «СК «Євроінс Україна», виконавець дослідження ОСОБА_6 , ринкова вартість транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , станом на дату оцінки становить 918 604,75 грн. Вартість відновлювального ремонту 769 192,55 грн, з урахуванням ПДВ на запасні частини, матеріали фарбування та роботи. Вартість матеріального збитку з урахуванням ПДВ 769 192,55 грн, і без урахування ПДВ 640 993,79 грн (а.с. 59-61).

Відповідно до ремонтної калькуляції до вказаного звіту № 12156 від 29.06.2021 року, вартість запасної частини двері задні праві, запчастина № *H21005VSMB, становить 165 260,76 грн (а.с. 65-68).

При цьому, судом з`ясовано, що 17.06.2021 року експертом (оцінювачем) ОСОБА_7 за участі позивача, складено протокол (акт) огляду із назвами деталей та описом пошкодження транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , за адресою: просп.Перемоги, 134, в м. Києві, а 25.06.2021 року на замовлення позивача СПД «ФОП ОСОБА_3 », оцінювач ОСОБА_7 , дата оцінки 13.05.2021 року, складено Звіт № 10621 про оцінку вартості (розміру) майнової шкоди, завданої власнику колісного транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , відповідно до якого: його ринкова вартість становить 853 276,02 грн, і вартість відновлювального ремонту з урахуванням ПДВ на запчастини та матеріали, а також з урахуванням зносу - 519 568,59 грн (81-85, 86-86 зворот).

02.07.2021 року ОСОБА_1 звернулася до відповідача із заявою, в якій просила: змінити порядок виплати суми страхового відшкодування по справі № 38003 та страхове відшкодування виплатити на її рахунок у банку (а.с. 97).

Також судом з`ясовано, що 08.07.2021 року ПАТ «СК «Євроінс Україна» здійснено розрахунок № 38003/21 суми страхового відшкодування транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , застрахованого заДоговором добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 від 22.02.2021 року, яка становить 243 604,75 грн, що розрахована як різниця між ринковою вартістю транспортного засобу в розмірі 918 604,75 грн, вартістю залишків в розмірі 625 000,00грн і франшизою в розмірі 50 000,00 грн. Вартість відновлювального ремонту вказана в сумі 769 192,55 грн (експертиза № 12156 від 30.06.2021 року) (а.с. 117).

При цьому, 14.07.2021 року відповідачем затверджено страховий акт № 38003/21, згідно з яким страхове відшкодування за Договором добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 від 22.02.2021 року, що підлягає виплаті становить 243 604,75 грн. Отримувач ОСОБА_1 (а.с. 116).

14.07.2021 року ПАТ «СК «Євроінс Україна» виплатило позивачу 243 604,75 грн страхового відшкодування згідно з страховим актом № 38003/21 від 14.07.2021 року, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк» від 16.07.2021 року (а.с. 101).

27.07.2021 року ОСОБА_1 зверталася до відповідача з претензійною вимогою, в якій пропонувала здійснити їй доплату до раніше виплаченої суми страхового відшкодування в розмірі 156 395,25 грн, виходячи із загальної обумовленої між сторонами суми страхового відшкодування 400 000,00 грн (а.с. 94-96).

ПАТ «СК «Євроінс Україна» направило позивачу відповідь вих. № 892-ЮР від 08.09.2021 року в якій повідомило про відсутність підстав для перегляду суми страхового відшкодування, здійсненої 14.07.2021 року (а.с. 100).

Відповідно до ст. 6 Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 року № 85/96-ВР, чинного на момент виникнення спірних правовідносин, добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Частиною 2 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язання виникають з підстав, встановленихст. 11 ЦК України, зокрема, з договорів та інших правочинів.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 16 Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 року № 85/96-ВР, чинного на момент виникнення спірних правовідносин, визначено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 982 ЦК України істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

За змістом ст. 9 Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 року № 85/96-ВР, чинного на момент виникнення спірних правовідносин, страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. Страхове відшкодування - страхова виплата, яка здійснюється страховиком у межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку.

За змістом ч. 1 ст. 990 ЦК України, та ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 року № 85/96-ВР, чинних на момент виникнення спірних правовідносин здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 988 ЦК України, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, страховик зобов`язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.

Отже, судом з`ясовано, що відповідача повідомлено про настання дорожньо-транспортної пригоди, та позивачем подані заяви про виплату суми страхового відшкодування.

При цьому, представником відповідача проводилися огляди транспортного засобу транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 та складалисяакти огляду цього автомобіля, тобто використано свої права страховика, визначені п. 7.4.1. та п. 7.4.6. Умов страхування, а також виконано обов`язок, встановлений п. 7.5.8. згаданих Умов.

Зокрема, страховиком на виконання п. 10.6.2. Умов страхування прийнято рішення визначити розмір збитків згідно із Звітом № 12156 про оцінку вартості (розміру) збитків, заподіяних пошкодженням транспортного засобу від 30.06.2021 року, ринкова вартість транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , станом на дату оцінки становить 918 604,75 грн, що також у цій частині відповідаєвстановленій ринковій вартості застрахованого автомобіля до пошкодженняв указаній дорожньо-транспортній пригоді висновком експертного дослідження № 11791 про оцінку ринкової вартості транспортного засобу від 01.06.2021 року, а вартість відновлювального ремонту визначено в розмірі 769 192,55 грн.

Однак, за перелічених вище обставин і Умов страхування у власника автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , та позивача в справі не виникло права на самостійне обрання аварійного комісара або експерта для визначення розміру шкоди, в даному випадку СПД «ФОП ОСОБА_3 », оцінювача ОСОБА_7 .

Таким чином,Звіт № 10621 від 25.06.2021 року про оцінку вартості (розміру) майнової шкоди, завданої власнику колісного транспортного засобу,не може бути прийнятий судом до уваги, адже таке право страхувальника не передбаченоані Договором добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 від 22.02.2021 року, ані Умовами страхування.

При цьому, враховуючи вищевикладене,а також з огляду на те, що 02.07.2021 року позивач звернулася до відповідача із заявою про зміну виплати страхового відшкодування не на СТО для проведення ремонту, а саме на свій рахунок як страхувальника, суд приходить до висновку, що твердження ОСОБА_1 про те, що страховик мав прийняти до уваги наданий рахунок ПП «Авто-Актив» № 0001286 від 14.05.2021 рокуна суму 586 243,20 грн є таким, що не відповідає Умовам страхування.

Крім того, як зазначає відповідач і ПП «Авто-Актив», згаданий рахунок, де враховано ціну запасної частини - задньої правої двері вартістю 26 553,85 грн (номер запчастини *H21005NAMA), не відповідає прайсовим цінам заводу-виробника автомобілів Infiniti в Україні, та саме ця запасна частина не була закріплена за автомобілем Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , в зв`язку із чим, страховику підготовлено та надано рахунок № 0001286 від 14.05.2021 року, відповідно до якого вартість відновлювального ремонту транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , становить 708 700,80 грн, де вартість запасної частини двері задні праві, запчастина № *H21005VSMB, становить137 717,30 грн.

І вказані обставини не спростовано позивачем, а тому, враховуючи також той факт, що замовлений позивачем Звіт № 10621 від 25.06.2021року, як зазначено вище, не підлягає врахуванню судом як доказ, при цьому згідно із ремонтною калькуляцією від 29.06.2021 року до Звіту № 12156 про оцінку вартості (розміру) збитків, заподіяних пошкодженням транспортного засобу від 30.06.2021 року, вартість запасної частини - двері задньої правої№ запчастини *H21005VSMB, становить 165 260,76 грн, який і покладено в основу рішення про виплату страхового відшкодування прийнятогостраховиком на підставі затвердженого 14.07.2021 року страхового акта № 38003/21, суд дійшов висновку, що наданий позивачем рахунок ПП «Авто-Актив» № 0001286 від 14.05.2021 року на суму 586 243,20 грн, не підтверджує реальну вартість заподіяного матеріального збитку.

Крім того, позивачем не надано підтверджень, що нею здійснено оплату запасних частин та/або відновлювального ремонту відповідно до наданого рахунку ПП «Авто-Актив» № 0001286 від 14.05.2021 року на суму 586 243,20 грн, адже в матеріалах справи відсутні відповідні документи про понесені нею фактичні затрати, тому згідно з вимогамип. 10.3. Умов страхування, ОСОБА_1 не має права на відшкодування в розмірі 342 638,45 грн, що вираховується як різниця між сумою згідно з рахунком № 0001286 від 14.05.2021 року (586 243,20 грн) і сумою виплаченого страхового відшкодування (243 604,75 грн).

Також судом встановлено, що вартість відновлювального ремонту перевищує 70 % від страхової суми, адже підтверджена ринкова вартість транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , станом на дату оцінки становить 918 604,75 грн, авартість його відновлювального ремонту - 769 192,55 грн

Таким чином, належний позивачу застрахований транспортний засіб є конструктивно загиблим.

Вказані обставини відповідають положенню п. 1.5.16. Умов страхування.

Отже, враховуючи наведене, так як визначена експертом вартість відновлювального ремонту автомобіля Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , становить 76,92 % від страхової суми, відповідачем застрахований транспортний засіб обґрунтовано визнано конструктивно загиблим.

ПАТ «СК «Євроінс Україна», з огляду на п. 10.11. Умов страхування самостійно обрано спосіб визначення розміру страхового відшкодування, передбачений пп. «б» п. 10.11.1. Умов страхування, за змістом якого розмір страхового відшкодування визначається, як сума дійсної вартості застрахованого транспортного засобу на дату настання страхового випадку, що визначається на підставі автотоварознавчої експертизи, за вирахуванням розміру франшизи та вартості залишків застрахованого транспортного засобу.

З метою визначення ринкової вартості застрахованого автомобіля в тому стані, в якому він перебував після дорожньо-транспортної пригоди, ПАТ «СК «Євроінс Україна» розміщено пропозиції з продажу залишків після аварійного застрахованого транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , на інтернет-порталі «АВТО онлайн», що належить ТОВ «Аудатекс Україна».

Також судом встановлено, що за результатами проведеного аукціону покупцем ОСОБА_4 03.06.2021 року запропоновано найвищу ціну поміж інших пропозицій за купівлю залишків застрахованого транспортного засобу в розмірі 625 000,00 грн.

Пунктом 6.4.1. Договору страхування передбачена франшиза при повній (конструктивній) загибелі застрахованого транспортного засобу в розмірі 5% від страхової суми (5% від 1 000 000,00 грн = 50 000,00 грн).

Відповіднодо положень ст. 9 Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 року № 85/96-ВР, чинного на момент виникнення спірних правовідносин франшизою є частина збитків, що не відшкодовується страховиком згідно з договором страхування.

Зважаючи на вищевикладене, до виплати позивачу підлягало страхове відшкодування в розмірі 243 604,75 грн, яке розраховується наступним чином: 918 604,75 грн-625 000,00 грн-50 000,00 грн, де:

918 604,75 грн - ринкова (дійсна) вартість автомобіля на момент події;

625 000,00 грн - вартість залишків застрахованого транспортного засобу;

50 000,00 грн - франшиза при повній (конструктивній) загибелі транспортного засобу.

При цьому, жодних інших можливих умов щодо доплати суми страхового відшкодування, укладеним між сторонами 22.02.2021 року Договором страхування та додатком до нього (Умовами страхування) не передбачено, до того ж саме страховик визначає розмір завданих збитків напідставі лише одного з таких самостійного обраних документів як: кошторис, калькуляція СТО, акт/висновок автотоварознавчої експертизи, тощо (п. 10.6.2. Умов страхування), для чого відповідно до п. 7.4.6. згаданих Умов страхування має право призначити за власний рахунок незалежну автотоварознавчу експертизу та визначити розмір збитку на підставі проведеної експертизи або розрахувати розмір матеріального збитку самостійно за допомогою програмного забезпечення Audatex, в тому числі у випадку наявності обґрунтованих зауважень експертів страховика до рахунків ремонтних підприємств (СТО), що були надані страхувальником.

Отже, враховуючи той факт, що позивач відповідно до заяви на виплату страхового відшкодування обрала один із передбачених п. 10.2. Умов страхування спосіб виплати страхового відшкодування шляхом перерахування коштів на свій, як страхувальника, банківський рахунок, зазначений в заяві на виплату страхового відшкодування, змінивши своє попереднє рішення про перерахування коштів на банківський рахунок підприємства, що здійснює ремонтні роботи, при цьому, доказів про оплату запасних частин та/або відновлювального ремонту застрахованого транспортного засобу Infinitі QX50, д.н.з. НОМЕР_1 , не надала, тому суд, вважає, що з питань розрахунку суми страхового відшкодування та безпосередньо виплати страхового відшкодування відповідач діяв відповідно до умов Договору добровільного страхування наземного транспорту «КАСКО класичне» № -1000004 від 22.02.2021 року та Умов страхування, обравши, в цьому випадку, на свій розсуд Звіт № 12156 про оцінку вартості (розміру) збитків, заподіяних пошкодженням транспортного засобу від 30.06.2021 року.

Сторона позивача під час розгляду справи в суді не довела тієї обставини, що вказаний транспортний засіб не вважається конструктивно загиблим, в зв`язку із чим, відповідачем необґрунтовано завищено розмір відновлювального ремонту, а обґрунтування неналежності та недопустимості наданих ОСОБА_1 та її представником доказів - Звіту № 10621 від 25.06.2021 року про оцінку вартості (розміру) майнової шкоди, завданої власнику колісного транспортного засобу та рахунку ПП «Авто-Актив» № 0001286 від 14.05.2021 року на суму 586 243,20 грн, викладені судом вище.

При цьому, ухвала суду від 16.05.2023 року (а.с. 151-154), якою задоволено клопотання представника позивача - Новікової Н.І. про призначення по справі судової автотоварознавчої експертизи залишилася не виконаною, в тому числі й через те, що саме ОСОБА_1 , яка ініціювала проведення вказаної експертизи, також не провела оплати своєї частки за проведення цієї експертизи, як і ПАТ «СК «Євроінс Україна», тобто обидві сторони ухилилися від участі в експертизі, отже суд розглянув справу на підставі наявних в ній доказів.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про те, що відповідач виконав перед ОСОБА_1 свої зобов`язання з виплати страхового відшкодування в повному обсязі, в зв`язку із чим правових підстав для задоволення позову та стягнення суми невиплаченого страхового відшкодування немає.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 19, 76-81, 82, 89, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

у задоволенні позову ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Євроінс Україна» про стягнення суми невиплаченого страхового відшкодування - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя В.С. Хоменко