Справа № 608/378/25
Провадження №2/603/117/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

03 липня 2025 рокум. Монастириська

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Пасічника А.З.,

за участі секретаря судового засідання Лучкович Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник ОСОБА_2 , який діє на підставі трудового договору про дистанційну роботу б/н від 02.05.2023 в інтересах Акціонерного товариства «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал банк»), звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідачки на користь товариства заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» у розмірі 22 472,58 грн, а також судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог представник посилається на те, що в жовтні 2017 року АТ «Універсал банк» запустив новий проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «Monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проєкту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється у точці видачі«Monobank»бо спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної оперіії стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 01.02.2024 ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 01.02.2024 (далі - договір). Своїм підписом у анкеті-заяві відповідачка підтвердила, що підписана нею анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідачка також підтвердила, що ознайомлена та отримала у мобільному додатку примірники зазначених документів та зобов`язалася виконувати умови договору. Крім того, в анкеті-заяві позичальниця підтвердила, що усе листування щодо договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали відповідно до умов договору. Представник вказав, що виконав свої зобов`язання за договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачці кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 500 000,00 грн з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (37,2 % річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2 % на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом ( 74,4 % річних). Представник зазначає, що прострочення зобов`язання відповідачки за сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, чим істотно порушила свої зобов`язання , що призвело до простроченої заборгованості. Вказує, що 27.10. 2024 банком відповідачці направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідачка на контакт не виходила та не вчинила жодних дій, направлених на погашення заборгованості в зв`язку з чим кредит став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості банк нарахував неустойку, передбачену тарифами. За таких підстав позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» у розмірі 22 472,58 грн.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 12 березня 2025 року позовна заява АТ «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості прийнята до розгляду та постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

11 квітня 2025 року на адресу суду через систему «Електронний суд» від представника позивача Сахабутдінова В.Ю. надійшли додаткові пояснення у справі, які останній просив долучити до матеріалів справи та врахувати їх при розгляді справи. Також до письмових пояснень представник долучив докази, водночас будь-яких клопотань про поновлення строку для подачі доказів не заявив. Разом з тим підтвердження направлення письмових пояснень з додатками стороні відповідачки представник не наддав. Вказані письмові пояснення та докази ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 11.06.2025 залишені без розгляду та повернуті позивачу.

30.04.2025 відповідачка ОСОБА_1 звернулась до суду із заявою про отримання електронних повісток у вказаній справі.

12.05.2025 через систему «Електронний суд» представник позивача Сахабутдінов В.Ю. надіслав до суду заяву, в якій просить провадження у справі закрити з підстав врегулювання спірних відносин між сторонами, а також повернути суму сплаченого судового збору.

16.05.2025 від представника позивача Сахабутдінова В.Ю. через систему «Електронний суд» на адресу суду надіслана заява про залишення без розгляду заяви про закриття провадження у справі. Вказану заяву мотивував тим, що 12.05.2025 через технічний збій у програмному забезпеченні, помилково була направлена заява про закриття провадження у справі про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 . До вказаної заяви додатково надав докази підтвердження заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал банк», а саме: довідку про стан заборгованості станом на 16.05.2025 та рух коштів по рахунку.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 26 травня 2025 року заява представника АТ «Універсал банк» Сахабутдінова В.Ю. від 16 травня 2025 року про залишення без розгляду заяви про закриття провадження у справі за позовом АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволена.

Позивач не забезпечив явку представника в судове засідання. У позовній заяві представник позивача зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідачки, АТ «Універсал банк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена. Обізнаність відповідачки про наявність вказаної цивільної справи на розгляді в суді, свідчить також її звернення до суду із заявою про отримання електронних повісток. Однак до початку судового розгляду справи відзив або інші клопотання суду не надала.

Участь у судових засіданнях є правом особи, яка бере участь у справі, і ця особа зобов`язана добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що закріплено в статті 43 ЦПК України.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 03 липня 2025 року постановлено в даній цивільній справі провести заочний розгляд та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважаю, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи із такого.

Судом встановлено такі обставини.

Так, суд встановив, що 01.02.2024 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, що підтверджується формами підтвердження електронного документу.

Згідно анкети-заяви визначено, що вона разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Підписуючи цю анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному за стосунку, відповідачка просила відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал банк» у гривні на її ім`я НОМЕР_1 та встановити кредитний ліміт на суму зазначену у мобільному за стосунку. Разом підписанням цієї анкети-заяви, відповідачка засвідчила генeрацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем 035e2e36e11a959e2c661a8864b0c80467eff5ff766372b4b066c4d0271baf28b4, що буде не використовуватись для вчинення правочинів та платіжних операцій та який підтверджений 01.02.2024.

Згідно з п. 3 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank відповідач беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту та повідомляти його про це шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Відповідно до п. 10 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, відповідач надав право та доручив банку здійснювати дебетовий переказ коштів з усіх її рахунків /, відкритих у банку, без додаткових її розпоряджень та погоджень (акцептів) для погашення будь-яких інших її грошових зобов`язань перед банком, що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між нею та банком.

Отже, заповненням анкети-заяви відповідачка підтвердила прийняття відповідних умов надання кредиту, які діяли станом на 01.02.2024, а також засвідчила, що вона повідомлена кредитодавцем у встановлений законом строк про всі умови договору, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства.

У підписаній анкеті-заяві відповідачка визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідачці відкрита поновлювальна кредитна лінія з пільговим періодом використання та надано кредит на споживчі потреби у вигляді встановлення кредитного ліміту в розмірі від 0 до 500 000 грн, в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку) зі строком кредитування 25 років з правом автоматичного продовження та з пільговою процентною ставкою 0,00001%, базовою процентною ставкою 3,1% на місяць (37,2% річних), тип процентної ставки фіксована, зі збільшеною процентною ставкою на місяць у розмірі 6,2% на суму загальної заборгованості у випадку наявності простроченої заборгованості, що підтверджується копією паспорта споживчого кредиту Чорної картки monobank.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

01.02.2024 відповідно до вимог чинного законодавства між АТ «Універсал Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 укладений електронний кредитний договір в межах банківського проєкту «Мonobank» шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт укладення 01.02.2024 кредитного договору між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_1 .

Відповідно до пункту 5 паспорта споживчого кредиту щодо порядку повернення кредиту, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітним, сплачувати обов`язковий платіж в розмірі не 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості).

Підтвердженням зарахування позивачем на рахунок відповідачки коштів та користування ними, представником позивача надана виписка/особовий рахунок НОМЕР_1 , за період з 01.02.2024-04.11.2025, з якого встановлено, що з 01.02.2024 на вказаному рахунку підвищений кредитний ліміт на 8000,00 грн, окрім того 18.02.2024 здійснена операція «розстрочка на картку» на суму 8000,00 грн, відповідно до договору №20.30.000903236 від 18.02.2024, а також операції пов`язані із частковим погашенням заборгованості, яка стягувалась у відповідності до умов договору.

Зазначене свідчить, що позикодавець АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 , взяті на себе за кредитним договором б/н від 01.02.2024 з надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, виконав у повному обсязі, грошові кошти, що є предметом кредитного договору, було передано відповідачу у власність шляхом надання можливості користуватись кредитним лімітом платіжного інструменту.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено та судом встановлено факт користування ОСОБА_1 кредитним коштами (зі встановленим кредитним лімітом) у період з 01.02.2024 по 04.11.2024 та фактичне отримання нею грошових коштів у власність на підставі укладеного 01.02.2024 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 кредитного договору.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

На вимогу ст. 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі,якщо його сума не менш яку десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Таким чином, враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до пункту 5 паспорта споживчого кредиту щодо порядку повернення кредиту, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітним, сплачувати обов`язковий платіж в розмірі не 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості).

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 01.02.2024, укладеного між АТ «Універсал банк» та ОСОБА_1 станом на 04.11.2024 загальна сума заборгованості відповідачки перед позивачем становить 22 472,58 грн, з яких загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло крдиту) 18 487,01 грн та заборгованість за пенею 3 985,57 грн.

Разом з тим, в підтвердження часткового погашення ОСОБА_1 заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» позивачем надана виписка/особовий рахунок НОМЕР_2 клієнта ОСОБА_1 за період з 01.02.2024 по 04.11.2024, з якого видно, що відповідачка здійснювала погашення простроченої заборгованості згідно договору №2817 від 01.02.2024, зокрема 01.06.2024, 01.07.2024 та 01.08.2024 на загальну суму 300,00 грн.

Відтак, судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 не виконала у встановлений договором строк свого обов`язку із повернення грошових коштів, отриманих нею за умовами кредитного договору від 01.02.2024, внаслідок чого у неї виникла заборгованість перед АТ «Універсал Банк» у розмірі 22 472,58 грн, з яких 18 487,01 грн заборгованості за тілом кредиту та 3 985,57 грн. Зазначені обставини повністю підтверджено наданими позивачем доказами та не спростовано відповідачкою.

На підставі ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відтак, судом встановлено, що права позивача на повернення позичальником кредиту дійсно порушено відповідачем, а тому вони підлягають судовому захисту шляхом задоволення позову.

Захист прав позивача шляхом стягнення зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованості за кредитним договором № б/н від 01.02.2024 у розмірі 22 472,58 грн є достатнім та ефективним способом захисту порушеного права.

Щодо питання про розподіл судових витрат, яке підлягає вирішенню відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України при ухваленні рішення, то у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати покладаються на відповідача.

Розмір сплаченого судового збору при зверненні до суду позивача відповідно до поданої копії платіжної інструкції № CF_98605 від 31.01.2025, становить 3028,00 грн, а тому зазначена сума підлягає стягненню з відповідачки.

На підставі наведеного та керуючись статтями 41, 55 Конституції України, статтями 15, 16, 205, 207, 525-530, 610, 626, 628, 629, 638, 639, 1054-1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 2, 4, 5, 12, 13, 76-84, 89, 141, 247, 258, 259, 263-268, 281-289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» у розмірі 22 472 (двадцять дві тисячі чотириста сімдесят дві) грн 58 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн сплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: вул.. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Головуючий суддя А.З. Пасічник