Справа № 195/945/24
Провадження № 2/195/141/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27.06.2025 року с-ще Томаківка

Дніпропетровської області

Томаківський районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Колодіної Л.В.,

при секретарі судового засідання Левкович І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Томаківка Дніпропетровської області в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК», в інтересах якого діє представник - Мєшнік Костянтин Ігорович, до ОСОБА_1 , в інтересах якого діє представник адвокат Сніжко Владислав Іванович, про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Описова частина

Короткий зміст позовної заяви

позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», через свого представника Мєшніка К.І. звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

В обгрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https:www.monobank.ua/terms.

Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonobank». Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених у договорі.

Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

14.03.2019 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 14.03.2019 року.

Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови.

На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 25000,00 грн, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив за щомісячні мінімальні платежі).

Станом на 30.03.2023 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло 90 днів, у зв`язку з чим, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 30.03.2023 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості.

Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5,19 кредит став у формі «на вимогу».

У зв`язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань, станом на 21.03.2024 року утворилася заборгованість, що становить 43233,34 грн. та складається із: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 43233,34 грн. Тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 43233,34 грн. та судові витрати у розмірі 3028,00 грн.

Аргументи учасників справи

Ухвалою Томаківського районного суду Дніпропетровської області від 23 серпня 2024 року відкрито провадження по справі, з призначенням розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Так, 23.09.2024 року судом по справі було ухвалено заочне рішення.

15.10.2024 року представник відповідача адвокат Сніжко В.І звернувся до суду з заявою про перегляд заочного рішення.

Ухвалою Томаківського районного суду Дніпропетровської області від 06 листопада 2024 року заяву ОСОБА_1 , в інтересах якого діє представник адвокат Сніжко В.І. про перегляд заочного рішення задоволено, заочне рішення суду від 23 вересня 2024 року скасовано, справу призначено до розгляду у загальному позовному провадженні.

26.11.2024 року представником відповідача адвокатом Сніжко В.І. по справі подано відзив на позовну заяву АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» слідуючи якому 14.03.2019 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, відповідно до якої отримав кредитну картку, на яку було зараховано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами і правилами обслуговування

фізичних осіб», складає між ним та банком договір, що підтверджується його підписом на заяві.

Разом з тим, вказана вище анкета-заява до Договору про надання банківських послуг не містить умов щодо розміру кредитного ліміту, а також розміру, підстав та порядку нарахування відсотків та пені. За розрахунками банку у відповідача виникла заборгованість у розмірі 43233,43 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту). При цьому, з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, та руху коштів по рахунку відповідача, вбачається, що АТ «Універсал Банк» нараховувало відповідачу відсотки, комісію та пеню на підставі Умов і правил обслуговування фізичних осіб.

Також встановлено, що з карткового рахунку відповідача відбувалось автоматичне списання неустойки та відсотків.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Універсал Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладання відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Однак, з матеріалів справи неможливо встановити, що саме з даними Умовами та правилами відповідач ознайомився і погодився на них, підписуючи заяву, а також те, що вказані документи на момент підписання відповідачем анкети-заяви містили умови, зокрема щодо користування кредитними коштами та щодо сплати пені і комісії за користування кредитними коштами.

Оскільки, з матеріалів справи неможливо встановити, що саме з даними Умовами та правилами відповідач ознайомився і погодився на них, у цьому випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч. 1 ст. 634 ЦК України.

Таким чином, вказані Тарифи з обслуговування кредитних карт «Monоbank», Умови та правила банківських послуг, паспорт споживчого кредиту не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору від 14.03.2019 року.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату пені та комісії за користування кредитними коштами надані банком Умови не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

При цьому, ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки у паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту» ( постанова Верховного Суду від 15 червня 2022 року у справі № 313/181/21).

Вказане свідчить про відсутність правових підстав для нарахування на рахунок відповідача процентів за користування коштами, пені та комісії.

При цьому, позивачем не було долучено до матеріалів позовної заяви належних та допустимих доказів на підтвердження того, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати відсотків.

З виписки по особовому рахунку та розрахунку заборгованості вбачається, що банком нараховувались та автоматично списувались з рахунку відсотки за користування кредитом, за прострочення кредиту.

Отже, заборгованість за тілом кредиту утворювалась, у тому числі, у зв`язку із списанням банком з рахунку відсотків, постійно збільшуючи його.

Грошові кошти, які вносились відповідачем на рахунок, зараховувались банком на погашення відсотків.

При цьому, нарахування відсотків (пені) згідно розрахунку позивач помилково включив до тіла кредиту.

З деталізованої виписки по картковому рахунку відповідача вбачається, що ОСОБА_1 використано кредитних коштів, наданих банком, інших нарахувань з боку позивача не було. Перевіривши розрахунок заборгованості, вбачається, що позивачем були нараховані проценти за договором, які були частково сплачені відповідачем та частково зараховані позивачем в заборгованість по тілу кредиту.

Так, 25.06.2024 року ОСОБА_1 ще до відкриття провадження у справі добровільно сплатив банку в рахунок погашення заборгованості суму в розмірі 7000 грн.

З огляду на те, що умовами кредитного договору, яким є заява-анкета від 14.03.2019 року, не передбачена сплата процентів за кредитним договором, проценти ж необхідно вирахувати з заборгованості за тілом кредиту.

Таким чином, за проведеними підрахунками встановлено, що позовні вимоги в частині стягнення фактично отриманих, але не повернутих кредитних коштів, є необґрунтованими, оскільки розмір сплачених процентів перевищує розмір заборгованість за тілом кредиту, тому у задоволенні позову необхідно відмовити.

Ухвалою суду від 28.01.2025року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

У позовній заяві представник позивача АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», Мєшнік К.І. просив суд розглянути справу за відсутності представника банку.

У своїй заяві від 27.02.2025 року представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Сніжко В.І. просить суд у задоволенні позовних вимог відмовити та розглянути справу за своєї відсутності у судовому засіданні.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

14.03.2019 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 14.03.2019 року, що підтверджується копією відповідної анкети-заяви (а.с. 11).

На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 25000,00 грн, на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту (а.с. 86).

До кредитного договору банк додав Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (а.с. 12 26).

Крім того, до кредитного договору додано паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank (а.с. 27-29).

У позовній заяві позивач зазначає, що відповідач умови щодо повернення кредиту належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 30.03.2023 року утворилася заборгованість.

У відповідності до розрахунку заборгованості за договором без номеру від 14.03.2019 року сума заборгованості за кредитним договором станом на 21.03.2024 року складає 43233,34 грн, з яких загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 43233,34 грн; заборгованість за пенею та комісією 0,00 грн (а.с. 6-10).

У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення.

Згідно п.1 розділу 1 «Термін та визначення» Умов мобільний додаток сервіс банку, що дозволяє надавати клієнту банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Розділу 1 Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку.

Відповідно до пунктів 5.3, 5.8.1 п. 5 розділу 1 умов клієнт погоджується, що операції здійснені з використанням коду доступу до додатка визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатись послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Згідно п.п. 3.1, 3.4, 3.5 п. 3 розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку.

Крім того, підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonobank». Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки.

Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених у договорі. Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активації за допомогою мобільного додатку та/або контактного центру банку. На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах.

Клієнт обов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

У відповідності до тарифів банку: пільговий період за карткою становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку прострочено заборгованості).

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної у тарифах.

У разі порушення терміну сплати сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних.

Відповідно до п. 5.23 п.5 розділу ІІ Умов кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки та прострочені платежі згідно з тарифами, якщо інше не передбачено умовами договору.

До матеріалів справи додано детальну виписку руху коштів по картці НОМЕР_2 видану на ім`я ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за період з 14.03.2019 року по 29.10.2024 року згідно яких, станом на 29.10.2024 року встановлено кредитний ліміт на карту: 25000 грн., заборгованість станом на 29.10.2024 року становить 39261,34 грн. (а.с. 76-84).

Згідно довідки про наявність рахунку від 29.10.2024 року ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , надано чорну картку з рахунком НОМЕР_3 , валюта ОСОБА_3 (а.с. 85).

Згідно довідки про розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 14.03.2019 року за карткою № НОМЕР_1 станом на 29.10.2024 року встановлена сума кредитного ліміту 20000,00 грн. на 14.03.2019 року та 25000,00 грн. на 17.02.2020 року (а.с. 86).

Згідно довідки про рух коштів по картці від 30.09.2024 року клієнта ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за період 01.06.2024 року по 17.08.2024 року за номером: НОМЕР_2 , здійснено зарахування коштів в сумі 7000 грн (а.с. 59).

Мотивувальна частина

Позиція суду та застосовані норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ «Універсал Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Доведено, що гр-ну ОСОБА_1 за умовами кредитного договору від 14.03.2019 року відкрито поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_4 та встановлено кредитний ліміт в розмірі 25000 грн., що підтверджується довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту від 29 жовтня 2024 року(а.с. 86).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 14.03.2019 року, станом на 21.03.2024 року, підтверджується нарахований розмір заборгованості відповідача за період з 14.03.2019 року по 21.03.2024 року і складає загальний залишок заборгованості за наданим кредитом 43233,34 грн.

До матеріалів справи додано виписку руху коштів по картці клієнта ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за номером: НОМЕР_2 , що підтверджує факт внесення відповідачем 25.06.2024 року суму 7000 грн. При цьому, згідно даної виписки заборгованість (станом на 30.09.2024 року) становить: 39261,34 грн.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.

Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 та від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц.

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

При цьому, згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

При цьому, матеріали справи містять підтвердження, що саме цей Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в УНІВЕРСАЛ БАНКУ ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг, розміщених на сайті: https://www.monobank.ua/terms/ розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг УНІВЕРСАЛ БАНКУ, а також те, що вказані документи на момент виникнення правовідносин сторін містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків (пені, штрафів) та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.

Крім того, на підтвердження зазначених обстави, банком надано паспорт споживчого кредитування "Чорної картки monobank", підписаний відповідачем та який містить умови, що стосуються сукупної вартості кредитування.

Боржник не звертався до Банку з непогодженням про зміни Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорта споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг та продовжував користуватись карткою, а отже з ними погодився.

Отже, суд приходить до висновку, що в даному випадку можливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України, за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.monobank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин, до моменту звернення до суду із вказаним позовом 11.06.2024 року.

Наявні у матеріалах справи Умови і правила надання банківських послуг ОСОБА_1 не підписані, однак, відповідно до пункту 3 анкети-заяви від 14.03.2019 року підписанням договору боржник підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які складають договір про надання банківських послуг (згідно вимог чинного законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку.

Факт ознайомлення відповідача з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту підтверджується лише тим, що на підставі Анкети-заяви відповідач висловив свою згоду з вищевказаними документами в електронному вигляді у мобільному застосунку «monobank» шляхом застосування електронного цифрового підпису.

Таким чином, враховуючи, що суду надані докази про фактично отримані та використані позичальником кошти у виді встановленого кредитного ліміту в сумі 43233,34 грн., а також той факт, що відповідачем 25.06.2024 року було сплачено 7000 грн., згідно вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 36233,34 грн. (43233,34 - 7000), та в іншій частині позову відмовити.

Щодо судових витрат

При зверненні позивача до суду ним заявлено позовні вимоги майнового характеру та сплачено судовий збір з урахуванням приписів пункту 1 частини 1 статті 176 ЦПК України у розмірі 3028,00 грн.

Відповідно до п.1 ч.2, ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає сума сплаченого судового збору пропорційна розміру задоволеної частини позовних вимог, що становить 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.141, 263-265, 279, 280, 281, 282, 289, 354 ЦПК України, ст.ст. 258, 509, 525, 526, 546, 551, 625, 627, 629, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

позовні вимоги за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК», в інтересах якого діє представник - Мєшнік Костянтин Ігорович, до ОСОБА_1 , в інтересах якого діє представник адвокат Сніжко Владислав Іванович, про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 14.03.2019 року у розмірі 36233 (тридцять шість тисяч двісті тридцять три) грн 34 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УНІВЕРСАЛ БАНК» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Повний текст рішення виготовлено 02.07.2025 року.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання рішення.

В порядку п.4. ч.5 ст.265 ЦПК України зазначаються наступні дані сторін та інших учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство УНІВЕРСАЛ БАНК, , місцезнаходження юридичної особи: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: Л. В. Колодіна