Справа № 608/923/25
Провадження №2/603/192/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

01 липня 2025 рокум. Монастириська

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Пасічника А.З.,

за участі секретаря судового засідання Лучкович Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник Шкапенко О.В., який діє на підставі довіреності в порядку передоручення, яка сформована в системі «Електронний суд» від 19.02.2025, в інтересах Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі АТ «А-Банк») звернулася суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за кредитним договором №А341СТ483 від 21.08.2020 в розмірі 26011,45 грн станом на 30.04.2025, яка складається з: 16468,4 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 9543,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами, а також судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог представниця посилається на те, що ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 21.08.2020 ОСОБА_1 , будучи клієнтом банку уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір А34ІСТ83, щодо надання кредиту в розмірі 24 000,00 грн строком на 39 місяців (до 20.11.2023) і сплатою процентів у розмірі 50.00 щорічно та комісії в розмірі 0,00. Представниця позивача зазначає, що кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту. Вказує, що банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно умов до кредитного договору. У відповідності до п.п. 3-5 кредитного договору (заяви клієнта) ліміт цього договору 24 000,00 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 20.11.2023, терміном на 39 місяці. Станом на 30.04.2025 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 26 011,45 грн, яка складалась з: 16 468,40 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та 9 543,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами. Представниця звертає увагу, що у разі, якщо один із документів було підписано простим електронним підписом у вигляді ОТП-паролю, то варто зазначити, що відповідач, підписавши анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банк, погодилась на його використання згідно з п. 1.1.3.2.9 УіПу, а саме банк має право для різних цілей (повідомлення про міну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна умов та правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведених банком акціях, дистанційне обслуговування і т.д.) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення SMS-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатку у випадку встановлення мобільного додатку для телефону, номер якого передавався клієнтом банку при його ідентифікації і статусу «on-line» в мобільному додатку, авторизація з допомогою мобільного телефону і ОТР-пароля: поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах та терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. Банк генерує ОТР-пароль і відправляє його клієнту в тілі SMS-повідомлення/повідомлення мобільного додатку із зазначенням інформації, яка буде ним підтверджуватись. Для підтвердження згоди, клієнт передає отриманий ОТР-пароль у відповідному SMS-повідомленні/повідомленні мобільного додатку або шляхом введення цього пароля у відповідному рядку використовуваного сервісу. У разі збігу пароля з відправленим клієнтом, банк перевіряє номер мобільного телефону клієнта. У разі, якщо номер мобільного телефону зареєстрований і збігається з номером телефону клієнта, вважається, що клієнт прийняв умови публічного договору, розміщеного у відповідному розділі цих умов і правил, згідно якого клієнту надаватимуться витребувані ним послуги. Окремим абзацом позивачка, що сторони визнають співвідношений ОТР-пароль електронним підписом клієнтом. З підстав викладеного, просить задоволити позовні вимоги.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 26 травня 2025 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі. Постановлено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представниця АТ «А-Банк» в судове засідання не з`явилася, разом з позовом заявила, що у разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку. Проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, повторно не з`явився в судове засідання, не повідомивши про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подав.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 01 липня 2025 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлено такі обставини.

АТ «А-Банк» має право на здійснення банківської діяльності на підставі ліцензії, що підтверджується витягом №ДРБ-000007 від 16.08.2021.

Згідно долученої анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 22.11.2026, яка підписана особисто ОСОБА_1 , останній надав згоду, що дана заява з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифів, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованих в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Разом з тим вказаною заявою, ОСОБА_1 вказав, що він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами та погодився на отримання примірника договору про надання банківських послуг, шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Окрім того, підписанням анкети-заяви, відповідач підтвердив, що умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту йому роз`ясненні та зрозумілі.

В підтвердження укладеного кредитного договору представницею позивача надана заява клієнта №А34ІСТ83 від 21.08.2020, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, а також паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», які підписані ОСОБА_1 , простим електронним підписом за ідентифікатором « НОМЕР_1 ».

Підписуючи заяву клієнта №А34ІСТ83 від 21.08.2020, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , просив АТ «А-Банк» надати йому кредит за послугою «Швидка готівка» за умовами: сума кредиту 24000,00 грн, строком кредиту на 36 місяці, процентна ставка (фіксована) 50 % на рік, розмір щомісячного платежу 1307,59 грн, номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 704560. Разом з тим, підписанням вказаної заяви, відповідач підтвердив, що ознайомився з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-Банк», таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Згідно з долученим паспортом споживчого кредиту «Швидка готівка», ОСОБА_1 , 20.08.2020 підтвердив, що він ознайомився з дійними умовами і правилами надання банківських послуг, зокрема підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Також, ОСОБА_1 , згідно наданої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором про споживчий кредит, своїм простим електронним підписом за ідентифікатором НОМЕР_3 , підтвердив що ознайомився з дійсними умовами і правилами надання банківських послуг.

До позовної заяви представницею надано розрахунок заборгованості за кредитним договором №А34ІСТ83 від 21.08.2020, укладеного між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 станом на 30.04.2025, згідно якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 16 468,40 грн та загальний залишок заборгованості за процентами становить 9 543,05 грн, що разом становить 26 011,45 грн.

В підтвердження надання кредитних коштів за кредитним договором, стороною позивача наданий меморіальний ордер №TR.14990824.19024.69325 від 21.08.2020, згідно якого на кредитний рахунок отримувача НОМЕР_4 здійснений платіж на суму 24 000,00 грн з призначенням платежу «видача кредиту згідно договору №А34ІСТ83 від 21/08/2020», платник ОСОБА_1 , отримувач «Онлайн кэш-кредит».

Згідно наданої представницею позивача виписки по кредиту, клієнта ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 по кредиту № А34ІСТ83 за період 21.08.2020-29.04.2025, заборгованість станом на 29.04.2025 становить 26 011,45 грн. разом з тим з вказаної

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважаю, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи із такого.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з таких підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до правил ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч.1ст. 207 ЦК України).

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі, що передбачено абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з правилами абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину.

Відповідно до приписів ч. 5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст. ст. 1046-1053 ЦК України), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановлено, що 21.08.2020 року сторони в електронній формі уклали кредитний договір, на підставі якого АТ «А-Банк» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 24 000,00 грн на умовах строковості, зворотності та платності. Відповідач ОСОБА_1 отримав надані позивачем кошти, а також частково погашав заборгованість за кредитом, проте належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, чим допустив заборгованість на загальну суму 26 011,45 грн.

Оскільки доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором суду не надано, а розмір заборгованості ОСОБА_1 підтверджується наданим позивачем розрахунком, який відповідач не спростував, з ОСОБА_1 на користь позивача АТ «А-Банк» слід стягнути заборгованість за кредитним договором № А34ІСТ83 від 21.08.2020 у розмірі 26 011,45 грн, з яких: 16 468,40 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 9 543,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами.

У силу вимог ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню 2422,40 грн сплаченого судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України, ст. ст. 205, 207, 526, 610, 611, 626, 628, 638, 1049, 1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № А34ІСТ83 від 21 серпня 2020 року в розмірі 26 011 (двадцять шість тисяч одинадцять) грн. 45 коп., з яких 16 468 (шістнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім) грн 40 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 9 543 (дев`ять тисяч п`ятсот сорок три) грн 05 коп. загальний залишок заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по справі в розмірі 2422,40 грн судового збору.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, рахунок № НОМЕР_5 , , МФО 307770.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий суддя А.З Пасічник