КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

справа №133/1962/24

15.04.25 м. Козятин

Козятинський міськрайонний суд Вінницької області в складі судді Пєтухової Н.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду через систему «Електронний суд» із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просило стягнути із відповідача на його користь заборгованість за Кредитним договором №1262-3116 від 27.08.2023 у розмірі 94560,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 500 грн., та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 72 060,00 грн.

Позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 27.08.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1262-3116 в електронній формі. Відповідно до умов договору Позивач надав Відповідачу грошові кошти у розмірі 20 000 грн. 00 коп. зі строком надання кредиту 300 днів, із застосуванням зниженої % ставки у розмірі 1,20 % в день та стандартної % ставки - 1,50 % в день, а Позичальник зобов`язувався повернути кредит та внести плату за кредитом. Позивач свої зобов`язання перед Відповідачем відповідно до договору виконав у повному обсязі. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором Відповідач станом на 26.04.2024 має заборгованість у розмірі 94 560 грн. 00 коп., яка складається: прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 500 грн., та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 72 060,00 грн.

Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 16.08.2024 позовну заяву прийнято до розгляду і відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; відповідачеві надано строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник відповідача подав до суду відзив на позовну заяву, у якому просив відмовити в задоволенні позовних вимог. В обгрунтування вказав, що при оформленні кредитної лінії, відповідачу не було повідомлено про умови кредитування, примірник договору відповідач не отримував. Водночас зазначає, що ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 20 000 грн.; отримуючи 27.08.2023 кредит, вона вважала що він оформлений на 14 днів, та повернути його необхідно 09.09.2023. Тому нарахування процентів починаючи з 10.09.2023 у позивача відсутнє. Також зазначив, що не погоджується з комісією за обслуговування кредиту, так як така є необґрунтованою.

На одну із підстав для відмови у позові вказав, що позивачем не доведено факт надання відповідачу кредиту в сумі, зазначеній в позові. Оскільки позивачем не надано доказів щодо перерахунку коштів на рахунок АТ КБ "Приватбанк" для переказу коштів за кредитним договором укладеним з відповідачем.

Вивчивши позов, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.

Судом установлено, що 27.08.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір про відкриття кредитної лінії №1262-3116, згідно умов якого ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 20 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 14 календарних днів, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит 300 календарних днів. Дата повернення (виплати) кредиту 21.06.2024 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,50 % - стандартна процентна ставка, знижена процентна ставка 1,20 %, комісією за видачу кредиту у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем, станом на 26.04.2024 виникла заборгованість за кредитом у розмірі 94 560,00 грн., з яких 20 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом (основна сума боргу), 72 060,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 2500,00 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

До боржника ОСОБА_1 , застосовувалася як пільгова (знижена), так і стандартна процентна ставка.

Згідно з повідомлення АТ КБ «ПРИВАТБАНК», Товариством з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було здійснено переказ коштів в сумі 20 000 грн. на карту № НОМЕР_1 на виконання договору №1262-3116 від 27.08.2023.

Отже, позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було у повному обсязі виконано своє зобов`язання.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №1262-3116 від 27.08.2023 станом на 26.04.2024 виникла заборгованість за кредитом у розмірі 94 560,00 грн., з яких 20 000,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом (основна сума боргу), 72 060,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 2 500,00 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Отже, відповідачем ОСОБА_1 , допущено прострочення виконання зобов`язання.

Так, згідно з ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з статтю 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.

Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 20 червня 2022 року у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22), від 04 грудня 2023 року у справі № 212/10457/21 (провадження 61-6066св23) та інших.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1073-1774 від 05.08.2022 року підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «А885» відповідно до ч. ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

За змістом ч. 13 ст. 11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідачем укладено договір з позивачем в електронному вигляді за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) - А9417, який також міститься у: договорі про відкриття кредитної лінії №1262-3116 від 27.08.2023; правила відкриття кредитної лінії; паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит; додаток №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1262-3116 від 27.08.2023 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою); додаток №4 до Договору про відкриття кредитної лінії №1262-3116 від 27.08.2023 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою).

Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Так, за умовами укладеного сторонами договору кредитної лінії від 27.08.2023 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало ОСОБА_1 суму кредиту у розмірі 20 000,00 грн., а останній зобов`язувався повернути гроші у повному обсязі протягом 300 днів до 21.06.2024.

Частиною 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У частині 1 ст. 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Сторонами при підписанні договору кредитної лінії було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування з 27.08.2023 по 21.06.2024 за користування кредитними коштами.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення загального залишку заборгованості за наданим кредитом в розмірі 94560,00 грн., з яких прострочена заборгованість за кредитом 20 000,00 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 500 грн., та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 72 060,00 грн., та яка утворилась в зв`язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов`язань.

Обставин, які б спростовували посилання представника позивача щодо наявності боргу суду не надано; заперечення висловленні у відзиві не знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи; доказів оскарження кредитного договору чи визнання його не дійсним - відповідачем не надано; з долученого розрахунку заборгованості судом встановлено, що до стягнення з відповідача підлягає сума, заявлена у позові.

Отже, відповідач, не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, утворену заборгованість добровільно не погашає, а отже - є підстави для задоволення заявлених вимог.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, документально підтверджені судові витрати позивача, понесені ним при подачі позовної заяви до суду підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3-13, 19, 76-81, 89, 259, 263-265, 274 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (; місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1262-3116 від 27.08.2023, в розмірі 94 560 (дев`яносто чотири тисячі п`ятсот шістдесят) гривень 00 копійки, з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 гривень 00 копійок;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 72 060 гривень 00 копійок;

- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 500 гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (; місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів.

Суддя Наталя ПЄТУХОВА

15.04.25