Миколаївський районний суд Одеської області
Справа № 523/4737/25
Номер проведження 2/508/249/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 липня 2025 року Миколаївський районний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Корсаненкової О.О.
за участю секретаря Сівачової І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в селищі Миколаївка Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 523/4737/25 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд
У травні 2025 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом, посилаючись на те, що 12.11.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту «creditkasa.com.ua», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як одне ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1301-1533, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, відповідно до методики Національного банку України, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Згідно із умовами вказано договору останній отримав кредит у розмірі 3 000, 00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну карту відповідача, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання по погашенню заборгованості, внаслідок чого станом на 27.02.2025 року виникла кредитна заборгованість, яка становить 29 685, 00 грн. Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 14 685, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором. У зв`язку з чим позивач просить суд стягнути із ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у розмірі 15 000, 00 грн. та судові витрати.
Ухвалою суду від 21.05.2025 року зазначений позов було залишено без руху із наданням позивачу десятиденного строку для усунення недоліків.
27.05.2025 року від представника позивача надійшла заява про усунення недоліків.
Ухвалою суду від 27.05.2025 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.
Судове засідання від 19.06.2025 року було відкладено, у з`язку з неявкою відповідача.
В судове засідання представник позивача не з`явився, клопотанням просив розглянути справу без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, про що свідчить поштовий конверт, що повернувся на адресу суду із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою, а також телефонограма № 56 від 20.06.2025 року. Про причини неявки до суду не повідомив, відзив на позов не подав.
Згідно із ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 12.11.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту «creditkasa.com.ua», який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якого реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, та які у процесі обробки інформації діють як одне ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1301-1533, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Даний договір містить електронні підписи представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідача.
У якості доказів позивач надав суду правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 71-П від 19.10.2023 року, у яких зазначено, що для перевірки відповідності заявника умовам, які містять у цих правилах та отримання оферти (пропозиції) укласти договір (взяти на себе зобов`язання та обов`язки, передбачені кредитним договором та правилами) заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені у заявці як обов`язкові. До укладення договору заявник ознайомлюється та порівнює різні пропозиції кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладенння відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Кредитодавець надає інформацію заявнику для порівняння різних пропозицій кредитодавця безоплатно разом з проектом договору за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) у складі оферти із зазначенням дати надання такої інформації. Термін діїі (актуальність) оферти вказаний у підпункті 20 пункту 2.1 цих правил. Заявник зобов`язується під час оформлення заявки на отримання кредиту ознайомитися з Інформацією про істотні характеристики послуги із надання споживчого кредиту, Умовами кредитування, Паспортом споживчого кредиту, які розміщені на офіційному сайті кредитодавця. Укладаючи вказаний договір, заявник/позичальник підтверджує повне ознайомлення зі згаданою інформацією.
Надалі, заявник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття оферти (акцепт) щодо укладення договору в електронній формі (в рамках ІТС кредитодавця) в особистому кабінеті заявника/позичальника, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом заявника у формі одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем в смс-повідомленні або шляхом дзвінку на номер телефону, який вказаний заявником/позичальником в заявці, що вважається підписанням договору, відповідно до ч.6 ст.11 та ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». Укладаючи договір, кредитодавець та заявник/позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, заявник/позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору (умовами цих правил та договором про відкриття кредитної лінії).
У договорі про відкриття кредитної лінії зазначено, що кредитодавць відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Даним договором передбачено, що сума кредиту 3 000, 00 грн.; тип процентної ставки фіксована; дата видачі кредиту 12.11.2023 року; базовий період складає 21 календарний день; останній календарний день першого базового періоду 02.12.2023 року; нараховані проценти за користування кредитом 1 575, 00 грн.; разом до сплати 4 575, 00 грн.; стандартна процентна ставка 3, 00 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою); реальна річна процентна ставка на дату укладення договору, складає 572 465, 00 %; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 30 000, 00 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.; дата повернення кредиту 06.09.2024 року. У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов?язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. У разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом у визначені договором терміни, позичальник зобов?язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % (десяти відсотків) від суми кредиту. Штраф нараховується в день, наступний за днем настання обов`язку здійснення сплати процентів за користування кредитом. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов?язань позичальником на підставі цього пункту Договору, не може перевищувати половини кредиту (50% суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором. У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника поверненн кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.12 цього договору.
Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, тип кредиту кредитна лінія; сума/розмір кредитного літміту 3 000, 00 грн., строк кредитування 300 календарних днів; мета отримання кредиту задоволення особистих потреб; спосіб та строк надання кредиту безготівковим переказом грошової суми, вказаної в договорі на банківський рахунок позичальника після укладення сторонами договору; стандартна процентна ставка 1 095 % (3, 00 % в день); види знижок знижена ставка 912, 50 % (2, 50 % в день); тип процентної ставки фіксована; загальні витрати за кредитом у випадку кредитування на суму 3 000, 00 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 3, 00 % в день, загальні витрати за кредитом становитимуть 27 000, 00 грн., а у разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування пільгової та зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом у випадку кредитування на суму 3 000, 00 грн. протягом всього строку кредування із застосуванням стандартної ставки 3, 00 % в день орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 30 000, 00 грн.; реальна річна стандартна процентна ставка 572 465, 00 %.
Разом з тим, відповідачем було підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1301-1533 (графік платежів за договором), відповідно методики Національного Банку України, згідно якої кількість днів у розрахунковому періоді 300, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 30 000, 00 грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 3 000, 00 грн., проценти за користування кредитом 27 000, 00 грн., реальна річна процентна ставка 572 465, 00 %, загальна вартість кредиту 30 000, 00 грн.
Таким чином, відповідач за умовами вищевказаного договору отримав кредит у розмірі 3 000, 00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну карту відповідача, що підтверджується листом про перерахування суми кредиту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року, а також довідкою про перехування суми кредиту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
Із розрахунку заборгованості за договором № 1301-1533 від 12.11.2023 року вбачається, що станом на 27.02.2025 року кредитна заборгованість ОСОБА_1 становить 29 685, 00 грн., яка складається з 3 000, 00 грн. заборгованість за основним боргом, 26 685, 00 грн. заборгованість за відсотками.
Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 14 685, 00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 15 000, 00 грн.
Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у даному позові просить стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за кредитним договором, а саме 3 000, 00 грн. прострочену заборгованість за кредитом; 12 000, 00 грн. прострочену заборгованість за нарахованими процентами, що разом становить 15 000, 00 грн.
Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
В порядку ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Згідно із ч.6 ст.11 Закону Укра їни «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповненн, я формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону.
Положеннями ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
На підставі ст. ст. 625, 1050 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором.
Оскільки відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором № 1301-1533 від 12.11.2023 року, внаслідок чого заборгованість відповідача становить 15 000, 00 грн., яка складається з 3 000, 00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 12 000, 00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, дана заборгованість підлягає стягненню з відповідача, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню.
Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2 422, 40 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 279, 280 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду через Миколаївський районний суд Одеської області.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Олена КОРСАНЕНКОВА