Справа № 536/475/25
Провадження №2/524/3786/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.07.2025 року Автозаводський районний суд міста Кременчука у складі: головуючого - судді Нестеренка С.Г., за участі секретаря судового засідання Бельченко Н.Л., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи у судове засідання у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кременчук Полтавської області цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія « Омега Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування,

В С Т А Н О В И В:

У лютому 2025 року до Кременчуцького районного суду Полтавської області звернулося ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» (далі ТОВ «ФК «Омега Фінанс») із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування.

В обґрунтування позову позивач посилався на те, що 16 січня 2019 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «Юнекс Банк», правонаступником якого є ТОВ «ФК «Омега Фінанс», з Анкетою-заявою на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту, на підставі якої, 16.01.2019 року підписала виписку-повідомлення № 3001.UAH.

Відповідно виписки-повідомлення до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Юнекс Банк» та Анкети-заяви відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки № 5375…1317 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн., процентна ставка за користування кредитними коштами 48% річних, строком до 15.01.2020 року, з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п.3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) 60 % річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка». Тип картки «Debit Platinum».

Тип процентної ставки - фіксована. Реальна річна процентна ставка 69,3532% річних. Загальна вартість кредиту 13 772,81 грн. Вказані умови було узгоджено сторонами у паспорті споживчого кредиту, що підписаний відповідачем 16.01.2019 року.

Відповідач отримала грошові кошти у розмірі 10 000 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку.

Станом на 17.01.2020 року відповідач кредитні кошти не повернула, а тому по рахунку виникла несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт), внаслідок чого нарахування процентів відбулося у розмірі 60% річних.

31 березня 2021 р. між АТ «Юнекс Банк» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» (Фактор) було укладено договір факторингу № 31/03-2021. Відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс Банк», в тому числі і до відповідача за договором про комплексне банківське обслуговування № 3001.UAH від 16.01.2019 року.

Станом на 31.03.2021 року відповідно до реєстру прав вимоги загальний розмір заборгованості відповідача за договором про комплексне банківське обслуговування складає 10 454,39 грн., з яких: 4808,66 грн. заборгованість за тілом кредиту, 4745,73 грн. заборгованість за процентами, 900,00 грн. штрафи, пені, яку позивач просив стягнути з відповідача на їх користь, а також сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою судді Кременчуцького районного суду Полтавської області Баранської Ж.О. від 25 лютого 2025 року справу передано до Автозаводського районного суду м. Кременчука за підсудністю.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 21 березня 2025 року визначено головуючим суддю Нестеренка С.Г.

Ухвалою судді від 07 травня 2025 року відкрито провадження у справі, залучено сторін, третю особу, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін в межах робочого часу суду.

Відповідач не скористалася своїм правом на подачу відзиву на позовну заяву.

Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Станом на день розгляду справи та ухвалення судом рішення, учасники справи не подавали будь-які заяви, клопотання про відкладення розгляду справи та/або про розгляд справи з викликом учасників справи у судове засідання.

У відповідності до ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

З огляду на те, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні докази у їх сукупності, встановив наступне.

16 січня 2019 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «Юнекс Банк», правонаступником якого є ТОВ «ФК «Омега Фінанс» з Анкетою-заявою на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту на підставі якої, 16.01.2019 року підписала виписку-повідомлення до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Юнекс Банк» та Анкети-заяви № 3001.UAH від 16.01.2019 року.

Відповідач підтвердила, що ознайомилася і погодилася із пропозицією банку на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання Анкети - Заяви, відповідач акцептувала та приєдналася до пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «Юнекс Банк» та погодилася, що Анкета-заява разом з пропозицією та додатками до неї становить між Банком та нею договір про комплексне банківське обслуговування. Дана пропозиція, правила користування платіжною карткою, Тарифи, Анкета-заява про акцепт пропозиції, що надана клієнтом банку, виписка-повідомлення разом складають єдиний документ Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Виписки-повідомлення № 3001.UAH до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Юнекс Банк» від 16.01. 2019 року та Анкети-заяви відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000,00 грн., процентна ставка за користування кредитними коштами 48% річних, строком до 16.01.2020 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, згідно банківського продукту «Кредитна картка».

Тип картки: кредитна картка «Debit Platinum». Тип процентної ставки - фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 69,3532%. Загальна вартість кредиту складає 13 772,81 грн.

Днем (моментом) погашення кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок, відкритий в банку.

Вказані умови було узгоджено сторонами у паспорті споживчого кредиту, що підписаний відповідачем 16.01.2019 року.

Підпунктом 5.2.3. п. 5.2. договору встановлено, що клієнт зобов`язаний неухильно дотримуватись всіх положень договору, Тарифів банку і Правил та протягом дії цього договору належно виконувати або забезпечувати належне виконання вимог, встановлених цим Договором.

Відповідно до п. п. 5.2.10. п 5.2. договору клієнт зобов`язаний контролювати свій витратний ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту та відновлювати незнижувальний залишок на КР, якщо він передбачений тарифами банку. Погашати всі заборгованості по КР та кредиту/овердрафту (у разу наявності) в строки, передбачені договором. У разі виникнення простроченої та/або несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснити повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами, пенями та/або несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту.

У період з 16.01.2019 року відповідач отримала грошові кошти у розмірі 10000 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 16.01.2019 року по 31.03.2021 року.

Відповідно до п. 1 Анкети-заяви строк дії відновлювальної відкличної кредитної лінії складав 12 місяців. В свою чергу після отримання у готівковій та безготівковій формі коштів та в наслідок відсутності чергового платежу від Відповідача, спрямованого на погашення простроченої заборгованості відбулось нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 48% річних.

31 березня 2021 року між АТ «Юнекс Банк» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» (Фактор) укладено договір факторингу № 31/03-2021.

Розмір прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 року (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за основними договорами переходять до нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, в день підписання цього договору.

Відповідно до умов даного договору ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс Банк» в тому числі і до ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування № 3001.UAH від 16.01.2019 року.

Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «Омега Фінанс» щодо відповідача підтверджується витягом з реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 року.

Таким чином, ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до відповідача.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов договору, станом на 31.03.2021 року, утворилась заборгованість за договором у загальному розмірі 10454,39 грн., з яких: 4808,66 грн. заборгованість за тілом кредиту, 4745,73 грн. заборгованість за процентами та 900,00 грн. штрафи, пені, яку позивач просив стягнути з відповідача на їх користь.

01 липня 2021 року ТОВ «ФК «Омега Фінанс» було направлено на адресу відповідача повідомлення про відступлення права вимоги № 07-21/1894/Ф і надано строк для погашення суми заборгованості у розмірі 2191,05 грн. протягом 7 днів з дня отримання даного повідомлення.

Правовідносини, які виникли між сторонами, крім положень вказаного вище договору, врегульовані нормами ЦК України.

Статтею 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають на підставі договору або правочину.

Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Відповідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як визначено у ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ст. 610 Цивільного Кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статей 512, 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Відповідно до правил статті 1077 ЦК України, за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнт) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання перед фактором.

Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав, а також право вимоги, яке виникне в майбутньому.

Відповідно до правил ч. 2 ст. 1082 ЦК України, боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце.

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Таким чином, до позивача перейшли права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання за договором № 3001.UAH від 16.01.2019 року, внаслідок чого, станом на 31.03.2021 року, наявна заборгованість, що виникла за період з 16.01.2019 року по 16.01.2020 року, у розмірі 10 454,39 грн., з яких: 4808,66 грн. заборгованість за кредитом, 4745,73 грн. прострочена заборгованість за процентами та 900,00 грн. пеня, штрафи.

Надані позивачем докази суд визнає належними та допустимими, достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення заборгованості.

Всупереч вищенаведеному, відповідачем не надано жодного доказу на спростування розрахунку, поданого позивачем, та неналежного виконання зобов`язань за договором.

Враховуючи, що зазначена заборгованість на даний час залишається непогашеною, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є такими, що підлягають задоволенню.

Згідно з ч. 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При подачі позову до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Позов судом задоволено у повному обсязі. Тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір у заявленому розмірі.

Сторони у справі не заявляли про понесення ними інших судових витрат.

Справа розглянута в межах заявлених позовних вимог та наданих сторонами доказів.

Керуючись ст. 525, 526, 536, 549, 553 - 559, 625,626, 1046 - 1052, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10-13, 18, 76-81, 83, 133, 141, 258, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування № 3001.UAH від 16.01.2019 року, що виникла станом на 31.03.2021 року, за період з 16.01.2019 року по 16.01.2020 року, у розмірі 10 454,39 грн., з яких: 4808,66 грн. заборгованість за кредитом, 4745,73 грн. заборгованість за процентами та 900,00 грн. пеня, штрафи, а також кошти у повернення сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс», , м. Київ, вул. Саперне Поле, буд. № 12, офіс № 1007.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_1 .

Третя особа: АТ «Юнекс Банк», , м. Київ, вул. Почайнинська, буд. № 38.

Повний текст рішення суду виготовлено 04 липня 2025 року.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту.

Рішення набирає законної сили у випадку закінчення строку подання апеляційної скарги або якщо рішення залишено в силі за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: