Справа № 373/993/25
Номер провадження 2/373/692/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне рішення)

23 червня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

за участі секретаря судових засідань Руденко О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

Представник позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» Сторожишина О.О. звернулася до суду з вказаним позовом, в якому просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за Договором №47925-04/2023 від 30.04.2023 в загальному розмірі 49816,50 грн. Також просить стягнути понесені судові витрати у виді судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

30.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №47925-04/2023 в електронній формі шляхом заповнення позичальницею ОСОБА_1 відповідної електронної заявки на сайті кредитора за адресою https://bananacredit.com.ua/ та підписання договору, який надісланий відповідачці в особистий кабінет в Інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, з використанням одноразового ідентифікатора W1286. Відповідно до умов Договору ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит на власні потреби в розмірі 10500,00 грн строком на 360 днів (до 23.04.2024) зі сплатою процентів кожні 21 день, які нараховуються щодня на суму кредиту за ставкою 2,50%. ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальниці ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 10500,00 грн, які перераховані їй платіжним провайдером ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» на банківську карту за № НОМЕР_1 , вказану відповідачкою в ІТС при оформленні договору. Відповідачка своїх зобов`язань перед кредитодавцем не виконувала, Графіку платежів не дотримувалась та вже з першого платежу допустила прострочення по сплаті процентів, а 21.06.2023 на погашення процентів востаннє було зараховано 3,00 грн.

03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (клієнт) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (фактор) було укладено Договір факторингу №3072023 від 03.07.2023, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» набув право вимоги за грошовими зобов`язаннями, в тому числі і заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №47925-04/2023.

29.11.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (клієнт) та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» (на тепер ТОВ «СВЕА ФІНАНС») (фактор) було укладено Договір факторингу №01.02-79/23 відповідно до умов якого позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набув права вимоги від клієнта до боржників, сплативши ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» (на даний час ТОВ «СВЕА ФІНАНС») за відступлення права вимоги суму, що дорівнює ціні договору.

Відповідно до Додатку 1 (Витяг з Реєстру боржників) до Договору факторингу №01.02-79/23 від 29.11.2023, заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором (станом на дату відступлення права вимоги) складала: 49816,50 грн., з яких: 10500,00 грн заборгованість по кредиту; 39316.50 грн заборгованість по відсотках.

Позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС», звертаючись до суду з даним позовом, будь-які донарахування процентів не здійснював та просить стягнути з відповідачки суму заборгованості за Договором №47925-04/2023 від 30.04.2023 в розмірі 49816,50 грн, право вимоги на яку йому перейшло позивачу від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП».

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою суду від 17.04.2025 відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, оскільки відповідачка ОСОБА_1 28.03.2025 знялася з реєстрації місця проживання і зареєстрованою не значиться.

Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали подати відзив на позовну заяву.

Відповідачка в судові засідання 19.05.2025 та 19.06.2025 не з`явилася, про суть справи, час та місце її розгляду повідомлена належним чином, у тому числі і оголошенням на офіційному вебсайті Судової влади України.

Представник позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» у письмовій заяві просив провести судове засідання без участі представника позивача та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

За таких обставин, суд за згодою позивача ухвалив проводити заочний розгляд справи відповідно до положень ч.4 ст. 223, ч.1 280 ЦПК України, в письмовому провадження за наявними матеріалами, що передбачено ч.2 ст. 191 ЦПК України.

Фактичні обставини та оцінка доказав, наданих позивачем.

30.04.2023 ОСОБА_1 в особистому кабінеті ІТС ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» заповнила Заяву-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту, в якій вказала усі особисті дані, номер телефону свій та контактний, розмір свого доходу та номер банківської картки для здійснення переказу кредитних коштів. Також ОСОБА_1 подала Товариству інформаційне повідомлення щодо персональних даних третіх осіб на випадок прострочення виконання зобов`язань за договором (а.с.9, 17).

ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» направив клієнту Паспорт споживчого кредиту, який містить усі необхідні відомості про істотні умови договору та розрахунок вартості кредиту від бажаної суми 10500,00 грн за 360 днів користування зі сплатою процентів за ставкою 2,5 % в день. (15-17).

30.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 в Інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства було укладено електронний Договір надання фінансового кредиту №47925-04/2023, який відповідачка підписала електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W1286 (а.с. 10-13).

Додатком №1 до цього договору є Графік платежів, який також підписаний сторонами, зокрема відповідачкою з використанням одноразового ідентифікатора (а.с.14).

Відповідно до умов кредитного договору №47925-04/2023 від 30.04.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10500,00 грн, а клієнт зобов`язується повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1.). Кредит надається на власні потреби на строк 360 днів, останній день строку кредитування та повернення кредиту 23.04.2024 (п.1.2.). Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 21 днів (п.1.5). Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 49хх хххх1590 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 договору). Процентна ставка становить 2,50% в день є платою за користування кредитом та застосовується у межах строку, вказаного в п.1.2. договору (п.1.4.1.).

За змістом пункту 1.4.2 кредитного договору, якщо клієнт 20.05.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, то як учасник програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 20,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. У разі невикористання ним права на отримання знижки клієнт зобов`язаний сплатити перший платіж (20.05.2023) в розмірі, відповідно до Графіку платежів.

Згідно п.3.1 Договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

В додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 47925-04/2023 від 30.04.2023 міститься Графік платежів зі сплати процентів: кожен 21 день (перший платіж та наступні по 5512,50 грн, а останній за три дні -11287,50 грн, включаючи суму кредиту). Кінцевою датою кредитування є 23.04.2024. Загальна вартість кредиту на цю дату становить 105000,00 грн, з якої: 10500,00 грн сума кредиту; 94500,00 грн проценти за користування кредитом (а.с.14).

За змістом п.4.1.2. Договору у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України. При цьому клієнт погоджується, що повідомлення про повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» направляється Товариством в Особистий кабінет Клієнта.

Відповідно до п.п.4.1.4.,4.1.5. Договору № 47925-04/2023 від 30.04.2023 товариство має право: без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку, з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення; залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію у разі невиконання клієнтом зобов`язань за договором.

ТОВ «Універсальні платіжні рішення» () є фінансовою установою, що надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків відповідно до ліцензії НБУ (рішення №21/788-рк від 01.05.2023) та внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК №342 від 02.10.2012).

Згідно довідки №2919_41 від 18.03.2025 ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» уклали договір про переказ коштів №ФК-150920 від 15.09.2020 та відповідно до зазначеного договору 30.04.2023 о 11:50:13 було успішно перераховано кошти на суму 10500,00 грн на карту НОМЕР_1 (номер транзакції в системі iPay.ua 230795840 (а.с.27).

03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (клієнт) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (фактор) укладено Договір факторингу № 3072023 (а.с.28-29), за яким клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі 320904260,80 грн, що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними з боржниками (п.1.1. Договору факторингу).

Згідно з пунктами 4.1., 4.2. Договору факторингу, за відступлення прав вимоги до боржників за основними договорами фактор сплачує клієнту загальну грошову суму у розмірі, зазначену у договорі. Сторони узгодили, що фінансування клієнта у відповідності до ч.1 ст. 1084 ЦК України здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, без необхідності сплати інших грошових коштів. Сумою фінансування у цьому разі є сума, вказана у п.4.1. цього Договору.

Згідно Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023 під порядковим номером 21445 значиться ОСОБА_1 , її заборгованість за Договором № 47925-04/2023 від 30.04.2023, що відступається, складає 26454,00 грн, з яких: 10500,00 грн кредит; 15954,00 грн сума процентів (а.с.32).

З копії рішення ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» () №1 від 25.03.2024 вбачається зміна назви цього Товариства на ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (а.с.47).

Згідно Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «СВЕА ФІНАНС» () здійснює такі види економічної діяльності: 64.99. Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення); 64.19. Інші види грошового посередництва; 64.92 Інші види кредитування (а.с.48).

29.11.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (клієнт) та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» (на даний час ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (фактор) укладено Договір факторингу №01.02-79/23 (а.с.33-39), за яким клієнт передає (відступає) фактору, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (п.2.1.).

Згідно з пунктами 4.1., 4.2. Договору факторингу, сторони домовились, що фінансування (ціна договору) складає 2471426,86 грн. Фактор сплачує клієнту фінансування, шляхом перерахування грошових коштів у зазначеній сумі на рахунок клієнта протягом п`яти банківських днів з моменту підписання сторонами цього договору.

Копією платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 9387 від 30.11.2023 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» на користь ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» на суму 2471426,86 грн в рахунок оплати фінансування згідно Договору факторингу № 01.02-79/23 від 29.11.2023 (а.с.43).

Відповідно до п.5.1. Договору факторингу клієнт зобов`язаний у день підписання цього договору передати фактору у формі електронного документа Реєстр боржників за формою в Додатку 1 цього договору, з усіма заповненими даними.

Згідно Реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-79/23 від 29.11.2023 під порядковим номером 4723 значиться ОСОБА_1 , її заборгованість за Договором № 47925-04/2023 від 30.04.2023, складає 49816,50 грн, з яких: 10500,00 грн заборгованість за кредитом; 39316,50 грн сума процентів (а.с.46).

Розрахунок заборгованості за договором фінансового кредиту № 47925-04/2023 від 30.04.2023, складено останнім кредитором - позивачем ТОВ «СВЕА ФІНАНС» у відношенні боржника ОСОБА_1 про те, що за розрахунковий період з 30.04.2023 по 29.11.2023 на погашення процентів було під час кредитування первісним кредитором (ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» усього 1108,50 грн. Вже після дати першого платежу з 21.05.2023 у відповідачки почала рахуватися прострочена заборгованість (а.с.23-26)

Станом на 03.07.2023 день переходу права вимоги до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» заборгованість відповідачки згідно розрахунку позивача склала суму 26454,00 грн, з яких: 10500,00 грн строкова заборгованість по тілу кредиту; 15954,00 грн несплачені проценти за користування кредитом, що нараховані за ставкою 2,5% в день усього за 65 днів, з яких 44 дні прострочення.

Станом на 30.09.2023 заборгованість відповідачки згідно розрахунку, складеного позивачем за період після набуття права вимоги Товариствром «СВЕА ФІНАНС», становить загальну суму 49816,50 грн, з яких: 10500,00 грн строкова заборгованість по кредиту; 39316,50 грн несплачені проценти за користування кредитом, що нараховані за ставкою 2,5% в день усього за 154 дні, з яких 133 дні прострочення платежів.

Отже судом встановлено, що загальна сума процентів 39316,50 грн, яку позивач просить стягнути з відповідачки включає в себе 15429,00 грн заборгованість за процентами, що нараховані під час кредитування ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (первісний кредитор) за 65 днів користування кредитом (до 03.07.2023), та 23887,50 грн проценти, що нараховані наступним кредитором ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за послідуючі 89 дні (до 30.09.2023).

Позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС», будучи новим (останнім) кредитором право вимоги до якого перейшло згідно Договору факторингу від 29.11.2023, суму боргу не змінював та з урахування того, що після відступлення права вимоги відповідачка не внесла жодного платежу на погашення боргу, просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 прострочену заборгованість за кредитним договором № 47925-04/2023 від 30.04.2023 у загальному розмірі 49816,50 грн.

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч.1 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

Зі змісту частин 2, 3 ст. 13 ЦК України слідує, що при здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно вимог ч.1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст. 634 ЦК).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6. п.12 ч.1 ст. 3 Закону «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч.1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повергнення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних йому процентів.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч.1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч.3 ст. 1079 ЦК).

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

За правилами ч.1 ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит здійснюється відповідно до цивільного законодавства з урахуванням особливостей, встановлених цим законом. Кредитодавець, який відступив право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучив колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, зобов`язаний протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучення колекторської компанії повідомити споживача у спосіб, визначений частиною першою статті 25 цього Закону та передбачений договором про споживчий кредит, про такий факт та про передачу персональних даних споживача, а також надати інформацію про нового кредитора або колекторську компанію відповідно.

До нового кредитора переходять передбачені цим законом зобов`язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) (ч.3 ст. 18 Закону).

Частиною 5 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч.2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Письмовими доказами доведено, що 30.04.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальниця) за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту № 47925-04/2023 сумі 10500 грн строком на 360 днів зі сплатою процентів кожні 21 днів згідно Графіку платежів, що є додатком №1 договору.

Надання кредиту відповідачці ОСОБА_1 здійснено в безготівковій формі шляхом переказу коштів на картку позичальниці, яку вона зазначила при укладанні кредитного договору, а саме: 30.04.2023 на картку НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», з яким ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» мав укладений договір про переказ коштів.

Отже, зазначений вище Договір про надання фінансового кредиту № 47925-04/2023 від 30.04.2023 є укладеним і за його умовами відповідачка ОСОБА_1 мала зобов`язання перед кредитодавцем ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» повернути кредит в сумі 10500,00 грн не пізніше строку, вказаного у п. 1.2. договору (360 днів), а також сплачувати проценти, як плату за користування кредитом, кожні 21 днів відповідно до Графіку платежів, в якому останній платіж вказано до 23.04.2024.

Процентна ставка згідно п. 1.4. кредитного є фіксованою та становить 2,50 % в день від суми кредиту (п. 1.4.1), застосування якої визначено протягом усього строку кредитування, вказаного у п. 1.2. договору (тобто 360 днів). Договором також передбачена знижена процентна ставка 2,00 % в день, яка застосовується відповідно до Програми лояльності у перші 21 днів кредитування за умови внесення позичальником станом на 20.05.2023 визначеної суми процентів (першого платежу) (п. 1.4.2).

ОСОБА_1 , отримала від ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» кошти в сумі 10500,00 грн, однак кредит не повернула та не здійснила вже першого платежу за процентами згідно Графіку платежів: 20.05.2023 у сумі 5512,50 грн.

Внаслідок порушення позичальником грошового зобов`язання з 21.05.2023 у неї виникла прострочена заборгованість за процентами, яка накопичувалась, оскільки відповідачка не вносила платежі по процентам (плату за користування кредитом) кожні 21 день, як було передбачено договором.

За таких обставин кредитодавець ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» розрахував кредитний борг позичальниці станом на 03.07.2023 у сумі 26191,50 грн, з яких: 10500,00 грн кредитні кошти; 15429,00 грн відсотки. Відповідне право грошової вимоги на вказану суму боргу кредитодавець відступив ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» на підставі Договору факторингу №3072023 від 03.07.2023

У подальшому новий кредитор ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» продовжив нарахування відповідачці процентів на суму кредиту з 04.07.2023 по 30.09.2023.

29.11.2023 на підставі Договору факторингу №01.02-79/23 та Реєстру боржників до нього ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило позивачу ТОВ «СВЕА ФІНАНС» право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 як боржниці за кредитним договором № 47925-04/2023 від 30.04.2023 на загальну суму 49816,50 грн (10500 грн/кредит + 39316,50 грн/відсотки).

Таким чином, до вказаної у позовних вимогах загальної суми стягнення в розмірі 49816,50 грн увійшли такі нарахування: 10500,00 грн неповернутий кредит; 15429,00 грн заборгованість за процентами, що нараховані первісним кредитором з 30.04.2023 по 03.07.2023 (дата відступлення права вимоги ТОВ- «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП»); 23887,50 грн заборгованість за процентами, що нараховані ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 04.07.2023 по 30.09.2023.

Суд погоджується з тим, що відповідачка ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання, а тому з неї на користь позивача, як нового кредитора, підлягає стягненню сума неповернутого кредиту (10500,00 грн) та проценти, як плата за користування кредитом, розмір яких суд вважає за необхідне зменшити, виходячи з наступного.

Пунктом 4.1.2. кредитного договору № 47925-04/2023 від 30.04.2023 передбачено, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Обставини справи свідчать, що ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання за кредитним договором вже у першу дату обов`язкового платежу по процентам 20.05.2023 та після заміни кредитора не внесла жодної плати по процентам. Тому кредитодавець ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», а в подальшому новий кредитор ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» мали право вимагати від боржника дострокового виконання свого обов`язку.

Оскільки відповідачка не сплатила перший платіж по процентам - 5512,00 грн 20.05.2023, а також не сплатила усі наступні платежі згідно Графіку, то відповідно п.4.1.2. договору у кредитодавця ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», починаючи з 21.06.2023 виникло право вимагати від боржника ОСОБА_1 повернути кредит достроково та сплатити усі належні проценти за користування ним і це право вимоги з 03.07.2023 перейшло до нового кредитора ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», який не скористався такою можливістю та продовжив нарахування процентів до 30.09.2023, що охоплює додатково ще п`ять чергових платежів по процентах, вказані у Графіку платежів.

Як наслідок такої пасивної поведінки первісного кредитора та наступного кредитора у частині реалізації свого права на вимогу про дострокове повернення кредиту у відповідачки не виник обов`язок повернути кредит достроково, внаслідок чого припинилось би нарахування процентів, на що позичальник згідно умов кредитного договору вправі була розраховувати, але як слабша сторона договору, яка не мала змоги вплинути на добросовісне здійснення кредитором своїх прав.

Судом встановлено, що первісний кредитор ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» нарахував боржниці прострочені проценти з 30.04.2023 по 03.07.2023 (за 65 днів) в розмірі 15429,00 грн, а новий кредитор ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» продовжив нарахування відсотків з 03.07.2023 по 30.09.2023 (ще 89 днів). За таких обставин загальна сума нарахованих процентів станом збільшилась до 39316,50 грн, що майже у чотири рази перевищує суму наданого кредиту (10500,00 грн).

Позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС», до якого 29.11.2023 перейшло право вимоги до боржника на вищевказану суму боргу, самостійно склав розрахунок заборгованості за кредитним договором № 47925-04/2023, який охоплює періоди, коли кредитором відповідачки було ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП».

У пункті 3.4 розрахунку заборгованості Позивач розкриває один із принципів складання розрахунку, що ґрунтується на умовах договору та положеннях ст. 1050 ЦК України, та вказує, що станом на дату відступлення права вимоги від Товариства Новому кредитору (тобто, станом на 03.07.2023) відповідна вимога про дострокове повернення кредиту вже була заявлена Товариством (первісним кредитором) раніше, оскільки позичальник допустив прострочення повернення чергової частини кредиту. У зв`язку з чим Товариством станом на дату відступлення було здійснено переведення строкового тіла кредиту у прострочене і виставлено вимогу на: дострокове повернення несплаченого тіла кредиту і відсотків, нарахованих до дати відступлення права вимоги (а.с.23).

Враховуючи все вищевикладене, оцінивши здійснення первісним та наступним кредитором своїх цивільних прав у зобов`язальному правовідношенні, на предмет добросовісності, розумності та справедливості (ч.3 ст. 509 ЦК України) у тому числі щодо реалізації свого права на дострокову вимогу, а також на предмет зловживання правом у будь-якій формі (ч.3 ст. 13 ЦК України), суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором та, керуючись принципом справедливості та пропорційності, зменшує суму процентів, які підлягають стягненню з відповідачки, визначивши їх розмір в сумі 26454,00 грн, що вказана позивачем в розрахунку боргу станом на 16.08.2023 (а.с.24 звор. стор).

Таким чином загальна сума заборгованості за кредитним договором № 47925-04/2023 від 30.04.2023, яка стягується судом з відповідачки на користь позивача складає 36954,00 грн, з яких: 10500,00 грн кредитні кошти; 26454,00 грн проценти за користування кредитом.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Ціна позову позивачем визначена сумою 49816,50 грн. Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 36954,00 грн, що становить 74,18% від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідачки на користь позивача суд присуджує 1796, 94 грн судового збору (2422,40 грн х 74,18%).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за Договором фінансового кредиту № 47925-04/2023 від 30.04.2023 у розмірі 36954,00 грн (тридцять шість тисяч дев`ятсот п`ятдесят чотири гривні).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» судовий збір в розмірі 1796, 94 грн (одна тисяча сімсот дев`яносто шість гривень 94 копійки).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення (складання).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення суду, а відповідачем з дати постановлення ухвали про відмову в задоволенні заяви про перегляд заочного рішення.

Учасники справи:

позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС», , місцезнаходження: бульвар Вацлава Гавела, буд. 6, м. Київ, 03126;

відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , була зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська