Справа № 163/525/25
Провадження № 2/163/207/25
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 червня 2025 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

з участю секретаря Костюк Р.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (далі - ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал») просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 кредитну заборгованість за договором № 4465460 від 12 березня 2024 року в загальній сумі 133620,00 гривень.

Вимоги обґрунтовано тим, що договір № 4465460 від 12 березня 2024 року відповідач ОСОБА_1 як позичальник уклав із ТОВ «Лінеура Україна». За умовами кредитного договору відповідач отримав у кредит 13600,00 грн на 365 днів з 12.03.2024 по 11.03.2025 шляхом перерахування цих коштів на його платіжну картку на умовах строковості, зворотності та платності, зобов`язавшись повернути позику і сплатити відсотки. Договором передбачено стандартну процентну ставку 2,5% в день та знижену 1,63%. За період з 12.03.2024 по 25.10.2024 нараховано процентів в сумі 77520,00 грн. Упродовж усього цього періоду відповідач не сплатив ні тіла кредиту, ні відсотків. 25.10.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладений договір факторингу № 25/10/2024, на підставі якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача за вищевказаним кредитним договором в загальній сумі 97920,00 грн, з яких: 13600,00 грн тіло кредиту, 77520,00 грн відсотки. ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» змінило найменування на ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал». В межах строку дії кредитного договору від дня отримання права вимоги до відповідача з 26.10.2024 по 27.02.2025 позивач здійснив нарахування відсотків за стандартною процентною ставкою в сумі 42500,00 грн. Після укладення договору факторингу та переходу права вимоги до позивача, відповідач жодного платежу на погашення існуючої заборгованості не здійснив, а ні на рахунок позивача, а ні на рахунок первісного кредитора. За викладених обставин відповідач має заборгованість в загальній сумі 133620,00 грн, яка складається із тіла кредиту 13600,00 грн та відсотків 120020,00 грн (77520,00 + 42500,00), яку позивач просить стягнути на свою користь.

В судове засідання сторони не з`явились.

Представник позивача в позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідач про розгляд справи по суті двічі належним чином був повідомлений, у тому числі шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з`явився, відзиву на позов не подав, про причини неможливості розгляду справи за його відсутності не сповістив.

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі № 911/3142/19 висловив правову позицію про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду.

З огляду на викладене суд провів розгляд справи без фіксування судового процесу технічними засобами (ч.2 ст.247 ЦПК України).

Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини.

12 березня 2024 року у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 уклали договір № 4465460 про надання коштів на умовах споживчого кредиту.

За умовами договору ТОВ «Лінеура Україна» надає ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 136000,00 грн на строк 365 днів шляхом перерахування цих коштів на електронний платіжний засіб (платіжну картку) НОМЕР_1 (п.1.2, п.1.3, п.2.1).

За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах:

Стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 (п.4.1).

Знижена процентна ставка становить 1,63% за кожен день користування кредитом та застосовується на таких умовах: якщо клієнт до 16.03.2024 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, у зв`язку із чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайний (стандартних) умовах (п.4.2).

Перерахування 12 березня 2024 року кредитних коштів в сумі 13600,00 грн на банківську картку відповідача НОМЕР_2 підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 2078-0111 від 01.11.2024 та інформацією АТ КБ «Приватбанк» від 24.03.2025 № 20.1.0.0.0/7-250314/67249-БТ.

25 жовтня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» та ТОВ «Лінеура Україна» уклали договір факторингу № 25/10/2024, за умовами якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило, а ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Лінеура Україна». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі божників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до нього включений боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 4465460 із загальною сумою заборгованості 97920,00 грн, з яких заборгованість: за основною сумою боргу - 13600,00 грн, за відсотками 77520,00 грн, пенею 6800,00 грн.

Така ж сума заборгованості відображена у складеному ТОВ «Лінеура Україна» розрахунку заборгованості за період з 12.03.2024 по 25.10.2024.

На підставі рішення єдиного учасника ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» №251124/1 від 25.11.2024 змінено найменування товариства на ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал».

Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного позивачем як новим кредитором, за період з 26.10.2024 по 27.02.2025 заборгованість відповідача за тілом кредиту є незмінною і становить 13600,00 грн, за відсотками 42500,00 грн.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У частині 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Статтю 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно із ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст.516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст.1077 ЦК України).

Досліджені в справі докази свідчать, що укладений між первісним кредитором ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 договір №4465460 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12.03.2024 відповідає приписам Закону України «Про електронну комерцію», у ньому визначені усі істотні умови, характерні для таких видів договорів.

Відповідач зі своєї сторони не заперечив і не спростував існування між ним та ТОВ «Лінеура Україна» кредитних правовідносин та отримання за цим договором кредитних коштів в сумі 13600,00 грн.

Позивач ТОВ "ФК «Фінтраст Капітал» приєднаним до позову договором факторингу з додатками довів набуття ним права вимоги до відповідача за договором №4465460 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12.03.2024, а відтак є належним позивачем у спірних правовідносинах.

Відповідно до складених ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ "ФК «Фінтраст Капітал» розрахунків заборгованості відповідач має перед позивачем заборгованість в загальній сумі 133620,00 грн, з яких: 13600,00 грн тіло кредиту, 120020,00 грн - відсотки.

Сума за тілом кредиту відповідає умовам договору, відповідачем не погашена, а ні позивачу, а ні первісному кредитору, тому підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.

Стосовно заборгованості по відсотках, то суд у цій частині враховує чинне на дату укладення кредитного договору законодавство України.

22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX (набрав чинності 24.12.2023 року), яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» та цей Закон доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %: протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, а з 20.08.2024 - не більше 1%.

Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

Із розрахунків заборгованості вбачається, що з 12.03.2024 по 27.02.2025 нараховування відсотків за користування кредитними коштами здійснювалося за стандартною ставкою 2,5% в день, тобто з 22.04.2024 у більшому розмірі, ніж передбачено чинним законодавством, який з цієї дати по 19.08.2024 не може перевищувати 1,5%, а з 20.08.2024 - не більше 1%.

У зв`язку із цим суд вважає, що розмір заборгованості по відсотках з 22.04.2024 по 27.02.2025 підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки.

З 22.04.2024 по 19.08.2024 (120 днів) заборгованість по відсотках за ставкою 1,5% становить 24480,00 грн (13600 тіло кредиту х 1,5% :100 х 120 днів).

З 20.08.2024 по 27.02.2025 (192 дні) заборгованість по відсотках за ставкою 1 % становить 26112,00 грн (13600 тіло кредиту х 1,0% :100 х 192 днів).

За період з 12.03.2024 по 21.04.2024 умови договору по відсотках та, відповідно, розрахунок заборгованості у цій частині відповідає нормам законодавства та становить 13940,00 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за відсотками становить 64532,00 грн (24480,00 + 26112,00 + 13940,00).

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.

За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту, відсотків за його користування належним чином не виконував, тим самим порушив умови договору, у зв`язку із чим у нього утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту в сумі 13600,00 грн та відсотків, розмір яких з урахуванням положень Закону України №3498-IX від 22.11.2023, становить 64532,00 грн, а всього 78132,00 грн, які підлягають стягненню в користь позивача в судовому порядку.

Таким чином, з вищенаведених підстав і мотивів позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 58,47 % таких вимог.

У позовній заяві представник позивача також просить стягнути з відповідача витрати на професійну правничу допомогу в сумі 10000,00 грн.

Надання позивачеві правничої допомоги підтверджується: укладеним між позивачем ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» і адвокатом Столітнім М.М. договором про надання правової допомоги № 10/12-2024 від 10.12.2024, заявкою № 6973 на виконання доручення до указаного договору, свідоцтвом про право на занятитя адвокатською діяльністю серії КС № 9422/10, актом № 6973 прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) від 27.02.2025, рахунком на оплату № 6973-27/02-2025 від 27.02.2025 .

Отже, враховуючи належне підтвердження позивачем понесених витрат на професійну правничу допомогу та часткове задоволення позову (58,47 %), у відповідності до ч.2 ст.141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає 5847,00 грн таких витрат.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» заборгованість за договором № 4465460 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12.03.2024 в загальній сумі 78132 (сімдесят вісім тисяч сто тридцять дві) гривні, яку становлять:

- 13600 (тринадцять тисяч шістсот) гривень заборгованості за кредитом;

- 64532,00 (шістдесят чотири тисячі п`ятсот тридцять дві) гривні заборгованості по відсотках.

У задоволенні решти заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» 1426 (одна тисяча чотириста двадцять шість) гривень судового збору та 5847 (п`ять тисяч вісімсот сорок сім) гривень витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його проголошення може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал»; місце знаходження - вулиця Загородня, буд.15, оф.118/2, місто Київ; ;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь