РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

11 червня 2025 року м. Володимир

Володимирський міський суд Волинської області

у складі: головуючого судді Вітера І.Р.,

з участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ТОВ «Фінасова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальній сумі 120 700 гривень.

Позов обгрунтований тим, що згідно договору факторингу № 14/06/21 (з умовами пролонгації) від 14 червня 2021 року позивач набув право вимоги у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики № 4273594 від 09 липня 2023.

Окремо, 27 жовтня 2023 року за договором факторингу № 27102023/1 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло у ТОВ «Мілоан» право вимоги за кредитним договором № 7497500 від 06 липня 2023 року.

За даними договорами відповідачка отримала у первісних кредиторів кошти у кредит, проте свої зобов`язання по їх погашенню не виконувала, а тому на час укладення договорів факторингу по них утворилась заборгованість.

У зв`язку із набуттям прав вимоги до відповідачки та наявністю її заборгованості перед первісними кредиторами позивач просив суд стягнути:

1.за договором позики № 4273594, укладеного 09 липня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою в розмірі 41 250 гривень, з яких:

-12 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-29 250 гривень - сума заборгованості за відсотками;

2.за кредитним договором № 7497500, укладеного 06 липня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачкою в розмірі 79450 гривень, з яких:

-20 000 гривень - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-57450 гривень - сума заборгованості за процентами;

-2000 гривень - заборгованість за комісією.

Також сторона позивача у справі просила стягнути з відповідачки понесені нею судові витрати.

Ухвалою від 23.04.2025 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження. Визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в судове засідання.

Представник позивача до суду не з`явився, подав заяву в якій зазначив, що заявлені позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить справу розглянути за їх відсутності. Щодо ухвалення заочного рішення у справі не заперечує.

Відповідачка про дату, час та місце розгляду справи повідомлена у встановлений законом спосіб. Своїм правом на подання відзиву та доказів на спростування заявлених позовних вимог не скористалась. Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не подавала.

У зв`язку із неявкою відповідачки та не повідомленням про поважність причин неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, за відсутності заперечень позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та давши їм належну оцінку, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав.

Частиною 3 ст. 12 ЦПК України визначено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд встановив, що 09 липня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4273594 (з фіксованого процентною ставкою), який підписано одноразовим ідентифікатором «8jIDO9YDV7», за яким позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п. 1 Договору) (арк.спр.7-9).

Відповідно до умов Договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу позику у розмірі - 12 000 гривень; строк позики (строк договору) 30 днів; базова процентна ставка за перший день користування кредитом 18,46 %; денна процентна ставка з другого дня користування кредитом/день 2,50 %; дата надання позики 09 липня 2023 року; дата повернення позики (останній день) 08 серпня 2023 року; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70% в день; пеня 2,70% в день; орієнтовна реальна річна процентна ставка 709,18 %; орієнтовна загальна вартість позики 14250 (п. 2.1 2.2 Договору).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит № 4273594 від 09 липня 2023 року доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк.спр.9).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (арк.спр.11-12), про що також був складений Акт прийому-передачі реєстру боржників №19 від 27 лютого 2024 року, з підписанням якого, як визначено пунктом 1.2 договору факторингу, переходить право вимоги до боржників від клієнта до фактора (арк.спр.15).

Згідно з Додатковою угодою №2 від 28 липня 2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» внесли зміни до п. 1.3 Договору та виклали його в наступній редакції: «1.3 Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.» (арк.спр.13).

Відповідно до Додаткової угоди №20 від 27 лютого 2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» узгодили загальну суму прав вимоги та суму грошових коштів, які фактор сплачує клієнтові у відсотках від основної суми заборгованості згідно Реєстру боржників № 19 (арк.спр.14).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 19 від 27 лютого 2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 41250 гривень за договором позики № 4273594, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 12 000 гривень, заборгованість за відсотками - 29250 гривень (арк.спр.16).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за Договором позики № 4273594від 09 липня 2023 року станом на 28 лютого 2025 року становить: 41 250 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 12 000 гривень, заборгованість за відсотками - 29 250 гривень (арк.спр.17).

Окрім того, 06 липня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 7497500. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, зазначений в преамбулі договору (арк.спр.23-28).

Згідно з умовами договору, сума наданого кредиту 20 000 гривень. Строк кредитування - 105 днів, з них пільговий 15 днів, поточний період 90 днів. Дата надання кредиту 06 липня 2023 року. Денна процентна ставка протягом пільгового періоду - 1,5 %, протягом поточного періоду - 3%. Договором передбачено сплату комісії у сумі 10% від суми кредиту.

Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 2.1 Договору).

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 19 жовтня 2023 року, що передбачено п.1.4 Договору. (п.п.2.4.1, 1.4 договору).

Сторонами погоджено графік платежів (зворот.арк.спр.28), відповідачем із договором підписано заяву на отримання кредиту № 7497500 (арк.спр.30) надано додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (арк.спр.31).

Дані умови Договору підтверджуються також Паспортом споживчого кредиту, який відповідачка підписала електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (арк.спр.29).

Копією платіжного доручення № 104606140 підтверджено факт перерахування відповідачці 06 липня 2023 року 20 000 гривень у призначення платежу: кошти згідно договору 7497500 (арк.спр.32).

27 жовтня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27102023/1, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників (арк.спр.34-36), про що також був складений Акт прийому-передачі реєстру боржників № 1 від 27 жовтня 2023 року, з підписанням якого, як визначено пунктом 1.2 договору факторингу, переходить право вимоги до боржників від клієнта до фактора (арк.спр.37).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 1 від 27 жовтня 2023 року до Договору факторингу № 27102023/1 від 27 жовтня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 79450 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 20 000 гривень, заборгованість за відсотками 57 450 гривень, сума заборгованості за комісією - 2000 гривень (арк.спр.38). Ця ж заборгованість підтверджена ТОВ «Мілоан» проведеним розрахунком (арк.спр.39).

Позивач, вказуючи на порушення його законних прав та інтересів, звернувся до суду за захистом таких з позовом про стягнення заборгованості.

Таким чином, предметом спору у даній справі є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання відповідачкою зобов`язань за укладеними кредитними договорами.

До правовідносин, що виникли між сторонами, суд вважає за необхідне застосувати такі норми права.

Стосовно правонаступництва за борговими зобов`язаннями.

За змістом положень пункту 11 частини першої статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.

Частина п`ята статті 5 вказаного Закону визначає, що фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та вказаного Закону.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Досліджені судом докази підтверджують, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» за своїми правовими статусами відносяться до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договір відступлення права вимоги на підставі статті 204 ЦК України є обов`язковими для виконання.

Також наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та сторонами не оспорюється факт переходу права грошової вимоги від первісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами, які укладені із ОСОБА_1 ..

Стосовно стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Враховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Суд установив, що 09 липня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 4273594; 06 липня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 7497500.

Вказані кредитні договори укладенні в електронній формі, підписані за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовим паролем).

Умовами договорів чітко визначено обов`язок позичальника сплатити кредитору відсотки за користування кредитними коштами, розмір відсотків, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договорів, такі правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створюють презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договори, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Факт отримання відповідачем кредитних коштів у вказаному розмірі підтверджується матеріалами справи.

ОСОБА_1 не виконала належним чином свої зобов`язання за вказаними кредитними договорами.

Відповідачка не спростувала будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитними договорами та неналежне виконання нею умов договору щодо сплати заборгованості.

Вказана заборгованість нарахована в межах строку кредитування.

Таким чином, оскільки на день звернення позивача до суду зобов`язання за кредитним договором відповідачка не виконала, тому позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості.

Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке.

Оскільки на користь позивача задоволено позов, судові витрати у сумі 3028 гривень підлягають стягненню з відповідачки.

Керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-289 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Задовольнити позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у загальному розмірі 120 700 (сто двадцять тисяч сімсот) гривень, що включає в себе заборгованості:

-за договором позики № 4273594, укладеного 09 липня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в розмірі 41 250 гривень, з яких: 12 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 250 гривень - сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором № 7497500, укладеного 06 липня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 в розмірі 79 450 гривень, з яких: 20 000 гривень - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 57 450 гривень - сума заборгованості за процентами; 2000 гривень - заборгованість за комісією.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень сплаченого позивачем судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Реквізити сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ - 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст судового рішення складено 11 червня 2025 року.

Суддя Ігор ВІТЕР