справа № 399/290/25
провадження № 2/399/183/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 червня 2025 року смт Онуфріївка

Онуфріївський районний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Шульженко В.В.

при секретарі судового засідання Москаль Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в смт Онуфріївка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,-

встановив:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом у якому просив стягнути з відповідача на користь АТ «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за договором №010/49247/82/408888 від 11.06.2018 року у сумі 150095,12 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» (стара адреса www.aval.ua) Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

Відповідач подала заяву до Позивача та уклала Угоду №PDV2- 460760 від 01.07.2014 року, якою акцептувала Публічну пропозицію/Угоду. Згідно з цією заявою, відповідач прийняла умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними.

Банк і відповідач уклали Заяву про надання кредиту «Кредитна картка» N?010/49247/82/408888 від 11.06.2018 року (далі - «Кредит»), згідно умов якої банк надав

позичальнику кредитні кошти з поточним лімітом на дату початку кредитування в розмірі 61700,00 гривень строком на 48 місяців під 45,00 % річних.

Відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів банку.

Згідно умов кредиту, відповідач має повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти. Кредит може бути наданий на поточний рахунок відповідача або через кредитний рахунок з подальшим відображенням на поточному рахунку в день видачі кредиту або на наступний робочий день, залежно від часу видачі.

Факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитом підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача.

Відповідно до умов кредиту та Заяви сторони погодили, що проценти будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.1, 2.5.4 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Кредитний ліміт було збільшено, інформація про це відображена у розрахунку заборгованості відповідно до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту.

У зв?язку із несплатою відповідачем платежі за кредитом було проведено реструктуризацію у порядку встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил.

Відповідно до умов кредиту та Заяви сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин дефолту, банк має право відмовити в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати

кредит) та/або вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитом, включаючи

повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє письмову вимогу. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості за кредитом, які не суперечать законодавству України.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. N?114/5-695055 від 05.02.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені у вимозі строки відповідачем не виконана.

Ухвалою суду від 04.04.2025 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Даною ухвалою суду сторонам по справі надано строки на подання процесуальних документів.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, проте направила до суду заяву про розгляд справи без участі АТ «Райффайзен Банк».

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила. Відзив на позовну заяву не подано. Будь які заяви чи клопотання до суду від останньої не надходили.

Розгляд справи здійснюється на підставі ст.279 ЦПК Українив порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи, що сторони по справі в судове засідання не з`явились, відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Згідно ч. 8 ст.178ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

В порядку спрощеного позовного провадження вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, з`ясувавши всі обставини на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог та заперечень, приходить наступних висновків.

Відповідно до статей 525, 526, 527, 530, 625 ЦК України: одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається; зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України; боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок; якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, що передбачено ч.1 ст.1054 ЦК України.

В судовому засіданні встановлено, що відповідач та ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» уклали Угоду №PDV2- 460760 від 01.07.2014 року, копію якої додано до матеріалів справи.

30.05.2018 відповідачем підписано заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка».

В подальшому 11.06.2018 відповідач ознайомилася з паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», який підписаний ОСОБА_1 .

Паспорт споживчого кредиту, є тією інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), викладений у формі відповідно до Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування».

Також, відповідачем 11.06.2018 підписано Заяву №010/49247/82/408888 на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1701 від 25.09.2017, що підтверджується копією цієї заяви.

11.06.2018 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем підписано Заяву про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/49247/82/408888 (тип кредиту кредитування рахунку), за умовами якої з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умовами відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку № НОМЕР_1 надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом Договірного списання банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених Договором. Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.1 Договору).

Максимальний ліміт кредиту складає 300000,00 грн., в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту. Розмір поточного ліміту на дату підписання Заяви 61700,00 грн. Строк кредиту сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. На дату підписання Заяви строк кредиту становить 48 місяців, що починається з 11.06.2018 та закінчується 11.06.2022 р. Проценти (за користування кредитом), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процентна ставка фіксована, 45% річних, що зазначено у пунктах 1.2 1.5 даної Заяви.

Пунктом 3.1 Заяви зокрема передбачено, що строк кредиту встановлений пунктом 1.4 Заяви без укладення додаткових заяв (договорів) до Заяви, банк має право подовжити строк кредиту на той самий строк, за умови, що на останній робочий день строку кредиту банк не отримав листа клієнта про відмову від подовження строку кредиту. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь якої суми коштів після подовження строку кредиту розглядається сторонами як згода клієнта на подовження строку кредиту.

Крім того, умовами зазначеної Заяви також передбачено порядок встановлення, тимчасового блокування та скасування поточного ліміту кредиту; порядок погашення заборгованості за кредитом; зміна умов кредитування «Кредитна картка» на умови «Оплата частинами» (кредит «Оплата частинами»); страхування життя, здоров`я та працездатності клієнта; засвідчення та гарантії клієнта; відповідальність; участь клієнта в програмі IQ Energy та інші умови.

Слід зазначити, що з копії Статуту АТ «Райффайзен Банк Аваль» доданого до позову передбачено, що Протоколом Загальних зборів акціонерів № 3б-58 від 27.04.2018 прийнято рішення про зміну найменування ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» на АТ «Райффайзен Банк Аваль», яке є правонаступником за всіма права та обов`язками ПАТ «Райффайзен Банк Аваль». В подальшому Протоколом Загальних зборів акціонерів №3б-62 від 23.04.2021прийнято рішення про зміну найменування АТ «Райффайзен Банк Аваль» на АТ «Райффайзен Банк», яке є правонаступником за всіма права та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (п. 1.3 Статуту).

Позивачем до позову додано виписки по рахунках відповідача ОСОБА_1 , а саме по рахунку № НОМЕР_2 та № НОМЕР_3 , які зазначені в п. 1.1 Заяви.

Даними виписок підтверджується факт користування відповідачем коштами по картковому кредиту/ кредитною карткою / кредитними коштами / кредитними картками /рахунками.

З виписки відповідача по рахунку № НОМЕР_2 вбачається, що вихідний залишок складає 139000,00 грн., з виписки відповідача по рахунку № НОМЕР_3 вбачається, що вихідний залишок складає 11095,12 грн.

Виписка з карткового рахунку відповідача вказує, що карткою відповідач користувався, грошові кошти використовував для власних потреб в межах розміру встановленого на карту ліміту, а отже, прийняв запропоновані банком умови щодо розміру кредитного ліміту.

Виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу.

Відповідно до Постанови Національного банку №705 від 05.11.2014 р. "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів", користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем.

Таким чином, доказом фактів встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, користування відповідачем кредитними коштами є виписка по рахунку, яка є належним доказом надання кредитних коштів.

Відповідний висновок викладено в постанові Верховного Суду від 20.10.2020 справа №456/3643/17 провадження № 61-9882 св20.

Відповідач порушив зобов`язань та у зв`язку з невиконанням останньою умов кредиту на її адресу направлено позивачем вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. N?114/5-695055 від 05.02.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість.

Із розрахунку заборгованості по картковому кредиту ОСОБА_1 № 010/49247/82/408888 від 11.06.2018 судом встановлено, що відповідач має загальну заборгованість станом на 04.02.2025 в сумі 150095,12 грн., до якої входить: 139000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 11095,12 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом, яку позивач і просить стягнути.

Стаття 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод гарантує право на справедливий судовий розгляд.

Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частинами 1 та 3 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судому передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК.

Відповідно до ч. 1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 611 ЦК України регламентує, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Згідно з статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, зваживши у сукупності подані АТ «Райффайзен Банк»докази по справі, суд дійшов висновку, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті в строк, визначений договором, що свідчить про порушення його прав.

Тому, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

На підставі вищевикладеного, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів, наданих сторонами, суд дійшов висновку про обґрунтованість та доведеність позивачем позовної вимоги про стягнення заборгованості за Заявою про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/49247/82/408888 (тип кредиту кредитування рахунку) від 11.06.2018 у розмірі 150095,12 грн., у зв`язку з чим, позов слід задовольнити повністю.

Питання розподілу судових витрат слід вирішити відповідно до положень статті 141 ЦПК України, якими, крім іншого, передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, на підставі чого, враховуючи що позов задоволено повністю, - суд дійшов висновку, що судові витрати, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем в розмірі 3028,00 грн., слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/49247/82/408888 (тип кредиту кредитування рахунку)від 11.06.2018 у розмірі 150095,12 грн. (сто п`ятдесят тисяч дев`яносто п`ять гривень 12 коп.).

Стягнути з з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028,00 гривень.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: 1) на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається в порядку визначеному пп.15.5 п.5 Розділу ХІІ Перехідні положення ЦПК України.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (), адреса: 01011 м. Київ вул. Генерала Алмазова буд. 4-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Онуфріївського районного суду

Кіровоградської області В.В. Шульженко