Справа № 697/2090/24
Провадження № 2/697/145/2025
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 червня 2025 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Васянович Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Канів, Черкаської області цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі також ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) звернулося в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15.10.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 76821416.

Згідно з п. 1 Договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі.

Відповідно до п. 20 договору позики, цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку № 1 є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до реєстру боржників № 18 від 27.02.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33 725,00 грн., з яких: 9 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 225,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

Всупереч умовам Договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 76821416 в розмірі 33 725,00 грн., з яких: 9 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 225,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

08.07.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3803454.

У відповідності до п.п.1.1. Кредитного договору, укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п.п.9.7. Кредитного договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства. Введення клієнтом одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Відповідно до п.п.2.1. Кредитного договору, кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору.

Згідно з п.п.2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Лінеура Україна» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

27.06.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27062024, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 27.06.2024 до договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 46 877,11 грн., з яких: 7 999,52 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 38 877,59 грн. сума заборгованості за процентами.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.06.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 3803454 в розмірі 46 877,11 грн., з яких: 7 999,52 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 38 877,59 грн. сума заборгованості за процентами.

24.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7350606.

Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п. 1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Мілоан» грошових коштів у сумі, визначеній у п. 1.2 Кредитного договору, за реквізитами зазначеними у п. 2.1. Кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови Кредитного Договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 27.02.2024 до Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19 713,06 грн., з яких: 4 410,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 603,06 грн. сума заборгованості за відсотками; 700,00 грн. заборгованість за комісією; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.02.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Кредитним договором № 7350606 в розмірі 19 713,06 грн., з яких: 4 410,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 603,06 грн. сума заборгованості за відсотками; 700,00 грн. заборгованість за комісією.

25.10.2023 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 4937646.

Згідно з п.1 Договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1. п.5 Договору позики).

А також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п.5.3. п.5 Договору позики).

Відповідно до п. 20 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного цифрового документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 25 440,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 440,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою № 2 від 28.07.2021, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4937646 в розмірі 25 440,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 440,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Оскільки відповідач ухиляється від сплати своєї заборгованості, а позивач набув право вимоги до відповідача по вказаних кредитних договорах, тому позивач, для захисту своїх прав, звернувся до суду з вказаним позовом в якому просив стягнути з відповідача суму заборгованості за Договором позики № 76821416 в розмірі 33 725,00 грн., за Кредитним договором № 3803454 в розмірі 46 877,11 грн., за Кредитним договором № 7350606 в розмірі 19 713,06 грн. та за Договором позики № 4937646 в розмірі 25 440,00 грн., а всього в розмірі 125 755,17 грн. та стягнути судові витрати.

Ухвалою Канівського міськрайонного суд Черкаської області від 03.10.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.111).

10.12.2024 від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Янчука А.А. надійшли пояснення по справі в яких представником зазначено, що договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416 від 15.10.2023 позивач нарахував відповідачу заборгованість у розмірі 33 725,00 грн., що у свою чергу по умовам не узгоджується, адже при отриманні позики сторони узгодили строк дії позики і після цього строку кредитор втратив право нараховувати відсотки обумовлені договором, отже розмір боргу повинен складати не 33 725,00 грн., а 12 350,00 грн.

При цьому кредитор не надав розрахунку заборгованості та формально зазначив якийсь борг та з чого він складається. Суд не може оцінювати вигадані кредитором суми без оцінки розрахунку заборгованості, якого у справі немає.

Договір № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту 08.07.2023 позивач нарахував відповідачу заборгованість у розмірі 46 877,00 грн., що у свою чергу не узгоджується з наступним.

Відповідач не отримував по цьому кредиту кошти, матеріали справи не містять також доказів видачі йому кредиту.

Договір про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 позивач нарахував відповідачу заборгованість у розмірі 19 713,06 грн. При цьому кредитор не надав розрахунку заборгованості та формально зазначив якийсь борг та з чого він складається. Суд не може оцінювати вигадані кредитором суми без оцінки розрахунку заборгованості, якого у справі немає.

Договір позики № 4937646 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 25.10.2023 позивач нарахував відповідачу заборгованість у розмірі 25 440,00 грн. При цьому відповідно до виданого кредиту та розрахунку при отриманні кредиту кредитор за час користування кредитом визначив, що розмір боргу загальний складатиме 9 240,00 грн.

При цьому іншого розрахунку заборгованості кредитор не надав.

Також договори факторингу не містять доказів того, що були здійснені оплати за цими договорами, що входять до складової норм права, що регулюють факторинг.

Вважає, що розміри заборгованостей є спірними, а також позивач не надав доказів того, що у нього виникло право вимоги (а.с.143-147).

17.02.2025 від представника позивача ТОВ «ФК ЄАПБ» надійшли заперечення на пояснення в якому представником позивача зазначено, що відповідно до умов кредитного договору та договору позики, кошти надано клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом при реєстрації на сайті первісного кредитора.

Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у кредитодавця, у зв`язку з тим, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника, оскільки такі документи є банківською таємницею, та відповідно до п. 35 «Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні», формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку.

Згідно ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта є банківською таємницею.

Тому, позивач не має змоги надати суду виписку з особового рахунку, оскільки Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України, а позивач не є банком України, отже на нього дія Положення не розповсюджується, виписки по особовим рахункам клієнтів не формуються.

Відповідач у відзиві на позовну заяву вказує, що наведена позивачем теза про отримання відповідачем грошових коштів за умовами кредитних договорів стороною захисту не доведена, при цьому відповідач не визнає і одночасно не заперечує факт отримання грошових коштів, виносячи свою версію подій відносно отримання коштів «за дужки».

Тобто, фактично сторона захисту не заперечує факт, але намагається показати, що позивач не довів його належним чином.

Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування/отримання кредитних коштів.

Також, учасник справи мав право подати до суду власний розрахунок або, згідно ч. 1 ст. 106 ЦПК України, висновок експерта, складений на його замовлення. Тобто, якщо відповідач не згоден з розрахунками заборгованості, наданими позивачем чи ставить під сумнів правильність доданого до матеріалів справи розрахунку заборгованості, він мав право замовити спеціальну експертизу для отримання відповідного висновку з метою подальшої подачі його на розгляд суду, але скористалися даним правом.

Відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не побавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Позивачем було надано до суду всі наявні документи за кредитним договором, які були передані первісним кредитором до ТОВ «ФК «ЄАПБ» в рамках укладеного договору факторингу.

У відповідно до умов факторингу, передача документації, а саме: платіжних доручень або іншого документального підтвердження перерахування коштів на рахунок, вказаний боржником, та детальних розрахунків заборгованості по кредитному договору, по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування, в період з дня укладення кредитного договору по дату відступлення права вимоги надаються клієнтом за окремим запитом фактора.

З метою надання вичерпної інформації по справі позивач звернувся до первісного кредитора з відповідним запитом щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) коштів позичальнику за укладеним договором.

Станом на 14.02.2025 позивачем отримано часткову відповідь на запит від первісного кредитора, в тому числі отримано додаткові докази, тому позивач просить суд поновити строк для подання доказів, прийняти та долучити до матеріалів справи: інформаційну довідку № від 01.07.2024; розрахунок заборгованості за кредитним договором № 7350606 від 24.08.2023; платіжне доручення № 108448429 від 24.08.2023.

На момент подачі позовної заяви ТОВ «ФК «ЄАПБ» було надано до суду всі наявні документи по кредитним справам, які були передані первинним кредитором в рамках укладеного договору факторингу.

Надані позивачем докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження надання/перерахування коштів позичальнику та обгрунтування розміру заборгованості відповідача за кредитним договором, отже позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» є законними та обгрунтованими.

Перерахування коштів на платіжні карти відповідача за укладеним договором було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв`язку з цим виділення транзакцій як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим.

З метою забезпечення найвищого рівня безпеки проведення платежів PCI DSS, технологія карткових рахунків побудована таким чином, що в платіжних системах міститься лише перші шість та останні чотири цифри номеру карти. Інформацію про повний номер платіжної карти мають банки-емітенти платіжних карток (з параметрами: номер картки). Для цього необхідно надати відомості про транзакції, які містяться в інформаційній довідці/листі/квитанції наданого платіжним сервісом. За наданими параметрами банк-емітент платіжної картки зможе повністю ідентифікувати отримувача.

Враховуючи, що кредит було видано на платіжну картку позичальника, всі правовідносини між позичальником, кредитором та банком-еквайром регулюються Постановою НБУ № 164 від 29.07.2022 «Про затвердження Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів».

Надані додаткові розрахунки заборгованості за кредитним договором є складеними первісними кредиторами, жодним чином не суперечать розрахункам заборгованості доданим до позовної заяви, а лише доповнюють та деталізують їх.

У розрахунках заборгованості за кредитними договорами міститься інформація що проведення відповідачем оплат, які зараховано на погашення заборгованості, відповідно до умов договору.

Сплати відповідачем коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості на рахунок первісного кредитора, є беззаперечним підтвердженням укладення договору, погодження з його умовами та отримання коштів.

Внесення грошових коштів на рахунок кредитодавця є визнання ним боргу, що, у свою чергу, фактично прирівнюється до підтвердження волевиявлення учасника справи на укладення договору та погодження всіх умов договору. Адже, без волевиявлення не існувало б потреби сплачувати заборгованість. З огляду на викладене, волевиявлення позичальника може підтверджуватись як підписанням договору, так і його діями (заповнення формуляра (заявки) на отримання кредиту, часткова або повна сплата заборгованості тощо).

У відповідності до умов кожного договору, їх підписання здійснювалось електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону вказаний відповідачем при укладенні відповідного договору.

Уклавши договір позики № 4937646 від 25.10.2023, відповідач погодився на наступні умови: Відповідно до п. 2.1. вказаного договору, сума позики 6 000,00 грн. Відповідно до п. 2.2. договору, строк позики становить 30 днів. Відповідно до п. 2.3. договору, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) становить 53,71%. Відповідно до п. 2.4. договору, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) становить 3%. Відповідно до п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими умовами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Уклавши договір позики № 76821416 від 15.10.2023, відповідач погодився на наступні умови: Відповідно до п. 2.1. вказаного договору, сума позики 9 500,00 грн. Відповідно до п. 2.2. договору, строк позики становить 30 днів. Відповідно до п. 2.3. договору, процентна ставка (базова) / день становить 2,5%. Відповідно до п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими умовами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Уклавши кредитний договір № 3803454 від 08.07.2023, відповідач погодився на наступні умови: Відповідно до п. 1.2. договору, на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту кредит. Сума кредиту складає 8 000,00 грн. відповідно до п. 1.3. договору, строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 15 днів. Відповідно до п. 1.4. договору, тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 2,00% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору. Згідно додатку № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454, загальна вартість кредиту становить 63 212,00 грн.

Уклавши кредитний договір № 7350606 від 24.08.2023, відповідач погодився на наступні умови: Відповідно до п. 1.2. договору, сума кредиту становить 7 000,00 грн. Відповідно до п. 1.3. договору, кредит надається загальним строком на 111 днів з 24.08.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 21 день, що настає з дати видачі кредиту та завершується 14.09.2023 (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 13.12.2023 (дата остаточного погашення заборгованості). Згідно додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023, загальна вартість кредиту становить 28 437,50 грн.

Отже, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Заборгованість нараховано відповідно до умов договору та додатків до нього.

Відповідачем при підписанні кредитного договору не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначених договорів.

Згідно кредитного договору, підписаного відповідачем, прямо зазначено, що відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті кредитодавця, а також отримав від кредитодавця до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору та знаходяться у загальному доступі в мережі інтернет.

Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з правилами надання кредиту відповідачем при укладенні договору висловлено не було. Ніяких застережень або зауважень з боку відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додаткової угоди під час їх підписання, до суду не надано. Зазначають, що у випадку певного розуміння умов договору у відповідача була можливість відмовитися від підписання даного договору, якою він не скористався.

Отже, підписавши договір, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено у формі, встановленій законом, та був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладенням договорів.

Крім того, кредитний договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань, тому кінцева дата строку кредиту є лише датою повернення кредиту, а не датою закінчення строку дії кредитного договору.

Наголошують на тому, що за весь період перебування права вимоги за зазначеним договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача. Відтак, позивач лише просить суд стягнути з відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором.

Крім того, жодна вимога про стягнення заборгованості за кредитним договором не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафи, пені).

Відповідачем умови вищевказаного кредитного договору не виконувались відповідно до ст. 526, ст.ст. 1046, 1054 ЦК України, а тому нарахування відсотків за користування кредитними коштами відповідно до умов вищевказаного договору є правомірним і відповідач жодним чином не позбавляється від виконання умов договору та погашення заборгованості в повному обсязі.

Цивільне законодавство передбачає заміну кредитора в будь-якому зобов`язанні, за винятком зобов`язань, нерозривно пов`язаних з особою кредитора (ст. 515 ЦК України). При цьому заборона на відступлення права вимоги має встановлюватися законом або договором.

Укладаючи договори факторингу сторони обумовили, що будь-яка інформація, що стосується вказаних договорів є суворо конфіденційною.

З огляду на свободу договору, яка передбачена ст.ст. 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили умови вищевказаних договорів.

Наголошують, що договори укладені між первісними кредиторами та відповідачем, договори факторингу, укладені між первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ» у встановленому порядку також недійсними не визнані, тобто в силу ст. 204 ЦК України діє презумпція правомірності правочину.

Тобто, не надання суду першої інстанції окремо визначеного додатку до договорів факторингу не може слугувати підставою для відмови в задоволенні позивних вимог в повному обсязі.

Просить суд позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі (а.с.165-178).

17.02.2025 до суду від представника відповідача - адвоката Янчука А.А. надійшли заперечення на пояснення подані представником позивача в яких зазначив, що 16.02.2025 ознайомившись з запереченнями представника позивача вважає, що вони не підлягають до задоволення. 24.09.2024 до суду надійшла позовна заява позивача. Станом на лютий місяць минуло майже п`ять місяців. Звертаючись з позовною заявою, позивач у позові не зазначив про наявність перешкод та потребу у подачі якихось доказів у майбутньому. Фактично ним визначено перелік доказів та документів, що підтверджують заявлений ним позов.

Відповідно до додатків заперечення позивача, вбачається, що він надає додаткові документи, які вважає доказами. При цьому вони не можуть бути долучені до матеріалів справи.

Фактично позивач просить долучити нові документи та докази про які мова не була у позовній заяві, порушує питання про долучення доказів не наводячи об`єктивних та непереборних причин, що йому заважали це зробити. При цьому, виходячи з дат цих документів, то можливо побачити, що вони існували станом на день подачі позовної заяви. Крім цього позивач зазначає, що робив запит та інше але не згадує про це у позовній заяві. При цьому дана справа є малозначною.

Порушивши не одну процесуальну норму в частині подачі документів та доказів, позивач поважних причин не навів, чому він не надав їх разом з подачею позову. Суд у своїй ухвалі не надавав позивачу додаткового строку на подачу доказів, суд вислухав пояснення по справі та перейшов до оцінки доказів. Посилання представника позивача на якийсь запит не узгоджується, адже навіть в цьому разі не надаються докази коли ці «запити» робилися та сам зміст запитів невідомий. Складається таке враження, що відбувається введення суду в оману за рахунок неіснуючих запитів та за рахунок іншої особи.

У зв`язку з цим є доцільним застосувати наслідки визначені законом, а саме залишити ці документи без розгляду (ч. 2 ст. 126 ЦПК України).

Наведена практика ВС КЦС у запереченнях позивача не є релевантною, не стосується до даної справи. При цьому позивач приводить витягнуте з контексту.

При цьому принцип доведення обставин позову зводиться до того, що сторона позивача повинна довести обставини, на які вона посилається, і це доказування і подача доказів повинна відбуватися в порядку визначеному процесуальним кодексом, який діє наразі, а не по стандартам процесуального кодексу 2004 року.

Крім того, відповідно до заперечень позивача з нього не вбачається, що воно було направлено безпосередньо відповідачу. При цьому процесуальний кодекс чітко визначає цей обов`язок та наслідки не здійснення цього. Ознайомлення представником відповідача із запереченнями 16.02.2025 не робить його таким, що подано відповідно до вимог процесуального кодексу.

Просить суд відмовити у поновленні строків та не долучати документи подані представником позивача; не долучати заперечення подані представником позивача через недотримання процесуальної форми та не направлення його іншим учасникам (а.с.193-202).

17.03.2025 від представника відповідача - адвоката Янчука А.А. надійшло клопотання з проханням поновити строк для подання доказу та долучити до матеріалів справи копію військового квитка серія НОМЕР_1 . Даний доказ вчасно надати не представилось можливим, оскільки з відповідачем через його статус майже немає зв`язку та є перешкоди у комунікації (а.с.214).

30.04.2025 від ТОВ «ФК «ЄАПБ» надійшли додаткові пояснення в яких зазначили, що документом, який підтверджує призов та проходження військової служби військовослужбовцем у особливий період, а також підтверджує призов під час мобілізації резервістів та військовозобов`язаних, є військовий квиток, в якому в відповідних розділах здійснюються службові відмітки.

В нашому випадку відповідач не надав первісному кредитору жодних доказів на підтвердження того факту, що у нього є право на пільги відповідно до ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Для припинення нарахування штрафних санкцій, пені, а також процентів за користування кредитом відповідач зобов`язаний був звернутись до відділення відповідної фінансової установи, надати відповідні підтверджуючі документи для призупинення нарахування штрафних санкцій за користування кредитом і як наслідок отримати документ, що підтверджує призупинення нарахування штрафних санкцій за користування кредитом.

Відповідачем умови вищевказаних договорів не виконувались відповідно до ст. 526, ст. 1046, ст. 1054 ЦК України, а тому нарахування відсотків за користування кредитними коштами відповідно до умов вищевказаних договорів є правомірними і відповідач жодним чином не позбавляється від виконання умов договорів та погашення заборгованості в повному обсязі.

Звертають увагу, що кредитні договори були укладені до моменту призову відповідача на службу. Зокрема: кредитний договір № 3803454 був укладений 08.07.2023, кредитний договір № 4937646 був укладений 25.10.2023, кредитний договір № 76821416 був укладений 15.10.2023, кредитний договір № 7350606 був укладений 24.08.2023.

Представником відповідача було долучено копію військового квитка відповідача, до того ж у тексті клопотання про долучення доказів зазначено, що відповідач був призваний по мобілізації 26.12.2023.

Отже, укладення кредитних договорів відбулось до призову ОСОБА_1 на військову службу. Тому нарахування відсотків за усіма кредитними договорами відбувалось правомірно.

Просить суд розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» понесені судові витрати, позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі (а.с.229-234).

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» в судове засідання не з`явилася, в додаткових поясненнях просила розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити (а.с.233).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, свої інтереси уповноважив представляти адвоката Янчука А.А.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Янчук А.А. в судове засідання не з`явився, направив до суду заяву з проханням розглянути справу за відсутності відповідача та його представника (а.с.248).

Дослідивши наявні у справі докази та оцінивши їх у сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст.ст. 12, 81, 89 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 15.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416. Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора 2М7VJPMrcC, про що свідчить п. 28 Договору позики, юридичні адреси та реквізити сторін (а.с.10-12).

Відповідно до п.2.1. Договору, сума позики 9 500,00 грн. Відповідно до п. 2.2. Договору, строк позики складає 30 днів. Відповідно до п. 2.3. Договору, процентна (базова) ставка 2.5% (фіксована), знижена процентна ставка/день 1%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день 2,70%, пеня %/день 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 2 617,16%; орієнтовна загальна вартість позики складає 12 350,00 грн. (а.с.10).

Додатком №1 до Договору позики № 76821416 від 15.10.2023 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до таблиці, розрахованої за період з 15.10.2023 по 13.11.2023, сума кредиту 9 500,00 грн., проценти за користування кредитом 2 850,00 грн., реальна річна процентна ставка 2 617,16%, загальна вартість кредиту 12 350,00 грн. (а.с.12-зворот 13).

14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» на плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників (а.с.14-15).

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (платою за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 1.2 Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

28.07.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 2 до Договору факторингу, якою п. 1.3 Договору факторингу викладено в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства» (а.с.16).

27.02.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 20 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, в якій визначена загальна сума прав вимоги, що відступають згідно Реєстрів Боржників № 17, № 18, № 19 від 27.02.2024 (а.с.17).

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру Боржників № 18 від 27.02.2024 за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання п. 1.2. Договору Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між Клієнтом та Фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 18 від 27.02.2024 кількістю 3 706, після чого, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.18).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 18 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за договором позики № 76821416 в сумі 33 725,00 грн., з яких: 9 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 225,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.19).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 76821416 від 15.10.2023, здійсненого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.02.2024 складає 33 725,00 грн., з яких: 9 500,00 тіло кредиту, 24 225,00 грн. проценти (а.с.236-241).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 76821416 від 15.10.2023, ОСОБА_1 має заборгованість станом на 31.07.2024 у сумі 33 725,00 грн. (а.с.20).

Крім того, 08.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладений договір № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (а.с.26-35).

Договір № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту та паспорт споживчого кредиту від 08.07.2023 підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора В546 (а.с.35, 38).

Згідно з п. 1.1. Договору, укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток «Credit7». Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ITC Товариства.

Згідно з п. 1.2 Договору, на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає: 8 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.3 Договору, строк кредиту становить 360 днів.

Пунктом 1.4.1. Договору встановлено відсоткову ставку за користування кредитом 2,00% в день.

Відповідно до п. 2.1. Договору, товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_2 .

Згідно з п. 2.2 Договору, сума кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 08.07.2023 або 09.07.2023.

В Додатку № 1 від 08.07.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 20.07.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 01.08.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 13.08.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 25.08.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 07.09.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 20.09.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 03.10.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 16.10.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023, Додатку № 1 від 28.10.2023 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3803454 від 08.07.2023 міститься графік розрахунків та орієнтовна вартість кредиту (а.с.39-48).

Відповідно до листа ТОВ «Пейтек Україна» № від 01.07.2024, відповідно до Договору про організацію переказу грошових коштів № 210222-1 від 21.02.2022 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Лінеура Україна» 08.07.2023 11:52:18 на суму 8 000,00 грн., номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 15074d24-8517-4e4b-8999-ef7b4ac7e625, номер транзакції в системі ТОВ «Лінеура Україна» - 8806328, Session ID 30, сайт торгівця https://credit7.ua, код авторизації 444367, банк-еквайр АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 (а.с.179).

27.06.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Лінеура Україна» укладено договір факторингу № 27062024, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників (а.с.49-50).

Відповідно до п 1.2 Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається після підписання Сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

27.06.2024 сторони договору факторингу підписали Акт прийому-передачі реєстру боржників до Договору (а.с.51).

Відповідно до Витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024, позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором № 3803454 у сумі 46 877,11 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 7 999,52 грн., заборгованість за відсотками 38 877,59 грн. (а.с.52).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 3803454 від 08.07.2023 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 27.06.2024, заборгованість відповідача за кредитним договором № 3803454 від 08.07.2023 станом на 27.06.2024 становить 46 877,11 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 7 999,52 грн., заборгованість за відсотками 38 877,59 грн. (а.с.53-56).

24.08.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 7350606, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 7 000,00 грн. строком на 111 днів з 24.08.2023 і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 21 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 14.09.2023. Поточний період складає 90 днів, що настає з наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 13.12.2023. Позичальник має повернути кредит сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 14.09.2023 (дата завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашання заборгованості 13.12.2023 (останнього дня строку кредитування) (п.п. 1.2-1.4). Даний договір підписаний електронними підписами з одноразовим ідентифікатором (п. 6 кредитного договору) (а.с.62-67).

Згідно з п.1.5. договору, загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2 537,50 грн. в грошовому виразі та 21522,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 21 437,50 грн. в грошовому виразі та 9944,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 9 537,50 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 28 437,50 грн.

Згідно з п. 1.5.1 договору, комісія за надання кредиту: 700,00 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 837,50 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п. 1.5.2. Кредитного договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 18 900,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п. 1.5.3. Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .

Пунктом 2.4.1. Кредитного договору передбачено зобов`язання позичальника повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4. договору.

Згідно з пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1.-1.5. та п.2.4. цього договору.

Відповідно до пункту 6.1 договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі ТОВ «Мілоан» та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з пунктом 7.1. цей договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 є Графік платежів, відповідно до якого заборгованість ОСОБА_1 мав сплатити до 13.12.2023 за 111 днів у розмірі 28 437,50 грн., з яких: 7 000,00 грн. сума кредиту; 20 737,50 грн. проценти за користування кредитом; 700 грн. комісія за надання кредиту; реальна річна процентна ставка 9944,00% (а.с.67-зворот).

Додатком № 3 до Договору про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 є Заява на отримання кредиту № 7350606, яка містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачу ОСОБА_1 у ТОВ «Мілоан», сума кредиту 7 000,00 грн., строк кредиту 111 днів, з них пільговий період 21 днів, поточний період 90 днів, денна процентна ставка протягом пільгового періоду 1,25%; протягом поточного періоду 3,00%, комісія за надання кредиту 10% від суми кредиту (а.с.69).

24.08.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту № 7350606, який містить наступну інформацію: щодо отримання кредиту у розмірі 7 000,00 грн., строк кредитування 111 днів, пільговий період 21 день, поточний період 90 днів. Процентна ставка 1,25% за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду вказаного в п.1.3.1. договору. Стандартна ставка: 3,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом поточного періоду вказаного в п.1.3.2. договору. Комісія за надання кредиту 700,00 грн., яка нараховується за ставкою 10,00% від суми кредиту одноразово. Загальні витрати за пільговий період складають 2 537,50 грн., загальні витрати за кредитом: (за весь строк кредитування) складають 21 437,50 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за пільговий період 9 537,50 грн., за весь строк кредитування 28 437,50 грн. Реальна річна процентна ставка за пільговий період 21522,00% річних. За весь строк кредитування 9944,00% річних (а.с.68).

Відповідно до копії платіжного доручення № 108448429 від 24.08.2023, ТОВ «Мілоан» перерахувало на рахунок ОСОБА_1 кошти згідно договору № 7350606 в сумі 7 000,00 грн. (а.с.184).

З відомостей про щоденні нарахування та погашення (а.с.180-182) вбачається, що позичальник здійснював сплату за пролонгацію договору 11.09.2023, 29.09.2023, 06.10.2023 та 21.10.2023.

Умовами договору передбачено право позичальника на неодноразове продовження та або поновлення пільгового періоду та строку кредитування. Пільговий період за умовами договору становить 21 день.

Тобто відповідач, здійснюючи плату за пролонгацію, ще чотири рази продовжував строк кредитування, що загалом складає 163 дні.

27.02.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» уклали договір факторингу № 27022024, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» на плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників (а.с.70-71).

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом (платою за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 1.2 Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру Боржників від 27.02.2024 за Договором факторингу № 27022024 від 27.02.2024, фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання п. 1.2. Договору Факторингу № 27022024 від 27.02.2024, укладеного між Клієнтом та Фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4010, після чого, з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.72).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 7350606 в сумі 19 713,06 грн., з яких: 4 410,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 603,06 грн. сума заборгованості за відсотками; 700,00 грн. сума заборгованості за комісією (а.с.73).

У зв`язку з невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором № 7350606 від 24.08.2023 утворилась заборгованість в сумі 19 713,06 грн., з яких: 4 410,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 603,06 грн. сума заборгованості за відсотками, 700,00 грн. сума заборгованості за пенею, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості (а.с.74).

25.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 4937646. Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора t7WGCPsTnB, про що свідчить п. 28 Договору позики, юридичні адреси та реквізити сторін (а.с.81-83).

Відповідно до п.2.1. Договору, сума позики 6 000,00 грн. Відповідно до п. 2.2. Договору, строк позики складає 30 днів. Відповідно до п. 2.3. Договору, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 53,71%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00%, знижена процентна ставка/день 0,01%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день 3,50%, пеня %/день 3,50%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 19 020,63%; орієнтовна загальна вартість позики складає 9 240,00 грн. (а.с.81-83).

Додатком №1 до Договору позики № 4937646 від 25.10.2023 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Відповідно до таблиці, розрахованої за період з 25.10.2023 по 24.11.2023, сума кредиту 6 000,00 грн., проценти за користування кредитом 3 240,00 грн., реальна річна процентна ставка 19020,63%, загальна вартість кредиту 9 240,00 грн. (а.с.83-зворот).

14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» на плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників (а.с.84-85).

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (платою за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 1.2 Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

28.07.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 2 до Договору факторингу, якою п. 1.3 Договору факторингу викладено в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства» (а.с.86).

11.04.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 22 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, в якій визначена загальна сума прав вимоги, що відступають згідно Реєстрів Боржників № 22 та № 23 від 11.04.2024 (а.с.87).

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру Боржників № 23 від 11.04.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання п. 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між Клієнтом та Фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 23 від 11.04.2024 кількістю 6 984, після чого, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.88).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 23 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги за договором позики № 4937646 в сумі 25 440,00 грн., з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 440,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.89).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 4937646 від 25.10.2023, ОСОБА_1 має заборгованість станом на 31.07.2024 у сумі 25 440,00 грн. (а.с.90).

Вказані суми заявлені позивачем до стягнення.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.

Отже, із наведеного слідує, що між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір та відповідач отримав кошти у розмірі 9 500,00 грн., які були перераховані на рахунок, вказаний у договорі № НОМЕР_4 .

Даний факт не заперечується також представником відповідача у відзиві.

Також між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір та відповідач отримав кошти у розмірі 8 000,00 грн., які були перераховані на рахунок, вказаний у договорі № НОМЕР_3 .

Крім того, між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір та відповідач отримав кошти у розмірі 7 000,00 грн., які були перераховані на рахунок, вказаний у договорі № НОМЕР_3 .

Даний факт не заперечується також представником відповідача у відзиві.

Також між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір та відповідач отримав кошти у розмірі 6 000,00 грн., які були перераховані на рахунок, вказаний у договорі № НОМЕР_4 .

Даний факт не заперечується також представником відповідача у відзиві.

Доводи відповідача про неотримання кредиту за договором № 3803454 від 08.07.2023 є необгрунтованими, оскільки відповідно до листа ТОВ «Пейтек Україна» № від 01.07.2024, відповідно до Договору про організацію переказу грошових коштів № 210222-1 від 21.02.2022 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Лінеура Україна» 08.07.2023 11:52:18 на суму 8 000,00 грн., номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 15074d24-8517-4e4b-8999-ef7b4ac7e625, номер транзакції в системі ТОВ «Лінеура Україна» - 8806328, Session ID 30, сайт торгівця https://credit7.ua, код авторизації 444367, банк-еквайр АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 (а.с.179).

Крім того, картка НОМЕР_3 також була вказана відповідачем при укладенні договору з ТОВ «Мілоан», укладення договору з яким не заперечується представником відповідача.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківських карток, на які первісними кредиторами здійснено перерахування позичених грошових коштів, номер телефону), були використані неправомірно для укладення кредитних договорів від його імені, до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів з відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не звертався, як і не оскаржував правомірність укладених договорів.

Також в матеріалах справи відсутні докази повного або часткового виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань.

Як вже було встановлено судом, договір позики № 76821416 від 15.10.2023, договір № 3803454 від 08.07.2023, договір про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 та договір позики № 4937646 від 25.10.2023 підписані сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; боржник на момент укладення договорів не заявляв додаткових вимог щодо його умов та в подальшому договори виконував.

Кредитні договори містять повну інформацію щодо умов кредитування, а саме щодо суми та періоду надання кредиту і розміру процентної ставки, порядку надання і погашення кредиту, відповідальності за порушення умов договору.

Враховуючи зміст кредитних договорів можливо дійти висновку, що ОСОБА_1 з моменту підписання цих договорів був обізнаний щодо оплатності наданих кредитів, а також щодо свого обов`язку вносити плату за користування кредитами, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредитів.

Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування відсотків, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Таким чином, вказані нарахування процентів за користування кредитами відповідають умовам укладених між сторонами договорів та зазначеним нормам права.

Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.

Передбачено, що продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Однак у справі не встановлено, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Лінеура Україна» приховали від позичальника об`єктивну інформацію щодо сукупної вартості кредиту. Розмір процентів за користування кредитними коштами сторонами договорів визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).

Презумпція правомірності правочину означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Таким чином, у разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Згідно з ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Щодо посилання відповідача на відсутність права вимоги у позивача за договорами, суд зазначає наступне:

Частиною 1 статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог (постанова Верховного Суду від 28 липня 2021 року у справі № 761/33403/17 (провадження № 61-12551св20).

Права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача (пункт 132 постанови Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі № 910/12525/20, пункт 90 постанови Великої Палати Верховного Суду від 08 серпня 2023 року у справі № 910/19199/21 ).

З наведених норм вбачається, що права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов`язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов`язанні кредитор.

Відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Подібні висновки викладені у постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі № 752/8842/14-ц та постанові Верховного Суду у справі № 761/33403/17 від 28 липня 2021 року.

З урахуванням приписів ст. 517 ЦК України, доказами прав нового кредитора у зобов`язанні є документи, які засвідчують права, що передаються, та інформація, яка є важливою для їх здійснення. Договір про відступлення права вимоги є реальним договором, тому право вимоги виникає і може бути визнано судом лише після передачі документів (як майна) про право вимоги (ч. 1 ст. 517 ЦК України).

Передача таких документів має на меті перевірку існування у кредитора права вимагати виконання боржником відповідних обов`язків, а також змісту та обсягу таких обов`язків (п. 41 постанови Верховного Суду від 27.09.2021 у справі №5026/886/2012).

Відповідно до пунктів 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В матеріалах справи наявний Акт прийому-передачі боржників № 18 від 27 лютого 2024 року за вказаним договором факторингу від 14 червня 2021 року та Витяг з реєстру боржників № 18 від 27.02.2024, в якому міститься інформація про боржника ОСОБА_1 та розмір боргу.

Також в матеріалах справи наявний Акт прийому-передачі боржників № 23 від 11 квітня 2024 року за вказаним договором факторингу від 14 червня 2021 року та Витяг з реєстру боржників № 23 від 11.04.2024, в якому міститься інформація про боржника ОСОБА_1 та розмір боргу.

Відповідно до пунктів 1.2. Договору факторингу № 27062024 від 27.06.2024, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В матеріалах справи наявний Акт прийому-передачі боржників від 27 червня 2024 року за вказаним договором факторингу від 27 червня 2024 року та Витяг з реєстру боржників від 27.06.2024, в якому міститься інформація про боржника ОСОБА_1 та розмір боргу.

Відповідно до пунктів 1.2. Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В матеріалах справи наявний Акт прийому-передачі боржників від 27 лютого 2024 року за вказаним договором факторингу від 27 лютого 2024 року та Витяг з реєстру боржників від 27.02.2024, в якому міститься інформація про боржника ОСОБА_1 та розмір боргу.

Таким чином, позивач як новий кредитор набув права вимоги за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416 від 15.10.2023, договором № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 08.07.2023, договором про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 та за договором позики № 4937646 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 25.10.2023 на підставі договорів факторингу.

Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Що стосується розміру заборгованості за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416 від 15.10.2023 та за Договором позики № 4937646 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) слід зазначити наступне.

За змістом ст. 1048 ЦК України, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки викладені, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від правового висновку, викладених в постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Відповідно до договору позики № 76821416 від 15.10.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу позику в розмірі 9 500,00 грн., строк користування кредитом 30 днів (останній день повернення 13 листопада 2023 року). Загальна вартість позики становить 12 350,00 грн. (а.с.10).

Відповідно до Додатку № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416 від 15.10.2023, сума кредиту 9 500,00 грн., проценти за користування кредитом 2 850,00 грн., загальна вартість кредиту 12 350,00 грн. (а.с.12-зворот).

Отже, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» мало право на стягнення процентів за користування кредитом за вказаним договором за 30 днів, тобто з 15.10.2023 по 13.11.2023, що виходячи з передбаченої договором процентної ставки складає 2 850,00 грн. (а.с.10). Умовам договору також відповідає інформація викладена в додатку № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76821416 від 15.10.2023, де зазначено, що розмір процентів за користування кредитом складають суму 2 850,00 грн. за 30 днів (а.с.12-зворот).

Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором позики № 76821416 від 15.10.2023 (а.с.20, 236-241) суперечить вищевказаним умовам договору позики, оскільки в розрахунку ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» вказана заборгованість станом на 27.02.2024 в сумі 33 725,00 грн., а в розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість вказано станом на 31.07.2024 у сумі 33 725,00 грн.

Відповідно до договору позики № 4937646 від 25.10.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу позику в розмірі 6 000,00 грн., строк користування кредитом 30 днів (останній день повернення 24 листопада 2023 року). Загальна вартість позики становить 9 240,00 грн. (а.с.81).

Відповідно до Додатку № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 4937646 від 25.10.2023, сума кредиту 6 000,00 грн., проценти за користування кредитом 3 240,00 грн., загальна вартість кредиту 9 240,00 грн. (а.с.83-зворот).

Отже, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» мало право на стягнення процентів за користування кредитом за вказаним договором за 30 днів, тобто з 25.10.2023 по 24.11.2023, що виходячи з передбаченої договором процентної ставки складає 3 240,00 грн. (а.с.81). Умовам договору також відповідає інформація викладена в додатку № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 4937646 від 25.10.2023, де зазначено, що розмір процентів за користування кредитом складають суму 3 240,00 грн. за 30 днів (а.с.83-зворот).

Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором позики № 4937646 від 25.10.2023 (а.с.90) суперечить вищевказаним умовам договору позики, оскільки в ньому вказана заборгованість станом на 31.07.2024 в сумі 25 440,00 грн.

Нарахування та стягнення з ОСОБА_1 процентів за користування кредитом поза визначеними строками суперечить вищевказаним вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду.

Що стосується розміру заборгованості за Договором № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 08.07.2023 та за Договором про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 слід зазначити наступне.

Відповідно до договору № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 08.07.2023 ТОВ «Лінеура Україна» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 8 000,00 грн., строк кредиту 360 днів, стандартна процентна ставка становить 2,00% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору (а.с.26-35).

У додатку № 1 до договору № 3803454 від 08.07.2023 зазначена загальна вартість кредиту в розмірі 63 208,71 грн. Умовам договору також відповідає інформація викладена в паспорті споживчого кредиту (а.с.36-37).

Тобто, ОСОБА_1 з моменту підписання цього договору був обізнаний щодо оплатності наданого кредиту, а також щодо свого обов`язку вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредиту. Таким чином, вказані нараховані проценти в розмірі 46 877,11 грн. за користування кредитом відповідають умовам укладеного між сторонами договору.

Відповідно до договору про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023 ТОВ «Мілоан» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 7 000,00 грн., строк кредиту 111 днів, проценти під час пільгового періоду 1,25% в день, процентна ставка під час поточного періоду 3,00% в день, комісія за надання кредиту 700,00 грн. (а.с.62-67).

Кредитний договір містить повну інформацію щодо умов кредитування, а саме щодо суми та періоду надання кредиту (пункт 1.2, 1.3) і розміру процентної ставки (пункт 1.5,), порядку надання і погашення кредиту, відповідальності за порушення умов договору.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення (а.с.180-182), позичальник здійснював сплату за пролонгацію договору 11.09.2023, 29.09.2023, 06.10.2023 та 21.10.2023.

Умовами договору передбачено право позичальника на неодноразове продовження та або поновлення пільгового періоду та строку кредитування. Пільговий період за умовами договору становить 21 день.

Тобто відповідач, здійснюючи плату за пролонгацію, ще чотири рази продовжував строк кредитування, що загалом складає 163 дні.

Враховуючи зміст кредитного договору, можливо дійти висновку, що ОСОБА_1 з моменту підписання цього договору був обізнаний щодо оплатності наданого кредиту, а також щодо свого обов`язку вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредиту.

Щодо нарахування комісії за договором № 7350606 суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку (фінансової установи) встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Виходячи з наведених положень Закону та роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19, така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача, зокрема і в судовому порядку.

Як вбачається зі змісту договору від 24.08.2023 відповідач погодив комісію «за надання кредиту» в розмірі 700,00 грн., а тому підстави для відмови у задоволенні вимоги про стягнення такої комісії відсутні.

Проте, як вбачається з наданого військового квитка серії НОМЕР_1 ОСОБА_1 був призваний у Збройні Сили України на військову службу за контрактом 26.12.2023 (а.с.215-216).

Відповідно до пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією російської федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Частиною 9 статті 1 Закону України «Про військовий обов`язок та військову службу» визначено, що військовослужбовці особи, які проходять військову службу; військовозобов`язані особи, які перебувають у запасі для комплектування Збройних Сил України та інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави; резервісти особи, які проходять службу у військовому резерві Збройних Сил України, інших військових формувань і призначені для їх комплектування у мирний час та в особливий період.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію», особливий період період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, сил оборони і сил безпеки, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і час демобілізації після закінчення воєнних дій.

Особливий період в Україні діє з 18 березня 2014 року по теперішній час.

Статтею 3 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» унормовано, що дія цього Закону поширюється на: 1) військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, державних органів спеціального призначення з правоохоронними функціями, Служби зовнішньої розвідки України, розвідувального органу Міністерства оборони України, розвідувального органу центрального органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері охорони державного кордону, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України (далі - військових формувань, правоохоронних та розвідувальних органів), які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань, правоохоронних та розвідувальних органів - громадян України, які виконують військовий обов`язок за межами України, у тому числі на території держави-агресора, під час їх безпосередньої участі у здійсненні та/або забезпеченні здійснення заходів, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією проти України, а також на членів їх сімей; 2) військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов`язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов`язаного з проходженням військової служби, та членів їх сімей, а також членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти; 3) військовозобов`язаних та резервістів, призваних на навчальні (або перевірочні) та спеціальні збори, і членів їх сімей; 4) членів добровольчих формувань територіальних громад під час їх участі у заходах підготовки добровольчих формувань територіальних громад, а також виконання ними завдань територіальної оборони України.

Аналіз п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» свідчить про те, що пільги мають: - військовослужбовці, призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову; - військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №69/2022 «Про загальну мобілізацію», у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України та з метою забезпечення оборони держави, підтримання бойової і мобілізаційної готовності Збройних Сил України та інших військових формувань, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до частини другої статті 102, пунктів 1, 17, 20 частини першої статті 106 Конституції України, вирішено, зокрема оголосити та провести загальну мобілізацію.

Верховний Суд у постанові від 4 вересня 2024 року у справі № 426/4264/19 зробив висновок про те, що на пільги щодо ненарахування процентів за користування кредитом відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» мають право лише позичальники військовослужбовці, які були мобілізовані.

Документами, які надають мобілізованому позичальнику право на звільнення від нарахування процентів за користування кредитом, є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною.

Як вбачається з копії військового квитка, який виданий на ім`я ОСОБА_1 , останній 26.12.2023 призваний у Збройні Сили України на підставі наказу командира 718 ОНАБ № 46-РС (а.с.215-216).

Відповідно до посвідчення серії НОМЕР_5 від 26.02.2025, ОСОБА_1 має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни, учасників бойових дій (а.с.252).

Відповідно до витягу з наказу командира військової частини НОМЕР_6 № 365 від 26.12.2023, солдата ОСОБА_1 з 26.12.2023 зараховано до списків особового складу частини та на всі види забезпечення (а.с.251).

Згідно довідки командира військової частини НОМЕР_7 від 28.09.2024 № 62, солдат ОСОБА_1 перебуває на військовій службі в військовій частині НОМЕР_7 АДРЕСА_1 (а.с.124).

Таким чином, на відповідача ОСОБА_1 з 26.12.2023, як на військовослужбовця, призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, поширювалися пільги передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом на весь час його призову.

Не надання відповідачем ОСОБА_1 до фінансової установи документів, які дають йому відповідні пільги передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» суд оцінює відповідно до вимог процесуального законодавства, і з урахуванням конкретних обставин цієї справи, та вважає, що не надання документів про зарахування до військової частини первісному кредитору та у подальшому позивачу, не спростовує той факт, що на ОСОБА_1 розповсюджується дія Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». При цьому, за наявності позову фінансової установи про стягнення боргу за кредитним договором суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом).

Аналогічний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, зокрема, у постанові Верховного Суду від 18 січня 2023 року по справі № 642/548/21.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що підстави для стягнення з відповідача ОСОБА_1 відсотків за користування кредитами після 26.12.2023 (день зарахування до військової частини) відсутні.

Таким чином станом на 25.12.2023 у відповідача ОСОБА_1 була наявна заборгованість в наступному розмірі:

- за договором № 3803454 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 08.07.2023: 7 999,52 грн. тіло кредиту та 9 279,44 грн. проценти за користування кредитом (а.с.53-56);

- за договором про споживчий кредит № 7350606 від 24.08.2023: 4 410,00 грн. тіло кредиту, 9 311,06 грн. проценти за користування кредитом та 700,00 грн. комісія (а.с.180-182).

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе зобов`язань у строки, передбачені вищевказаними кредитними договорами, належним чином не виконав та не повернув грошові кошти в повному обсязі, які були отримані ним у кредит, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 3 028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 79106 від 16.08.2024 (а.с.1).

Відповідно до п. 13 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», від сплати судового збору звільняються учасники бойових дій.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 є учасником бойових дій та має право на пільги, встановлені законодавством України, що підтверджується копією посвідчення серії НОМЕР_5 від 26.02.2025.

Таким чином, ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору.

Відповідно до вимог ч. 6 ст. 141 ЦПК України, якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Системний аналіз приписів ст. 141 ЦПК України дає підстави для висновку, що у випадку, коли рішення суду ухвалено на користь позивача, а відповідач звільнений від сплати судового збору, він компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Позовні вимоги позивача задоволено частково, а саме на 42,38% (53 290,02 грн. х 100 : 125 755,17 грн.).

Оскільки в даній справі відповідач звільнений від сплати судового збору на підставі п. 13 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», тому відповідно до вимог законодавства, враховуючи підстави для звільнення відповідача від сплати судового збору, суд вважає за необхідне компенсувати частину сплаченого судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 1 283,27 грн. (3 028,00 грн. х 42,38%) за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 268, 273, 274, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 526, 625, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:

- за Договором позики № 76821416 в розмірі 12 350,00 грн. (дванадцять тисяч триста п`ятдесят гривень, 00 копійок), з яких: 9 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 850,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 3803454 в розмірі 17 278,96 грн. (сімнадцять тисяч двісті сімдесят вісім гривень, 96 копійок), з яких: 7 999,52 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 279,44 грн. сума заборгованості за процентами;

- за Кредитним договором № 7350606 в розмірі 14 421,06 грн. (чотирнадцять тисяч чотириста двадцять одна гривня, 06 копійок), з яких: 4 410,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 311,06 грн. сума заборгованості за відсотками, 700,00 грн. комісія;

- за Договором позики № 4937646 в розмірі 9 240,00 грн. (дев`ять тисяч двісті сорок гривень, 00 копійок), з яких: 6 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 240,00 грн. сума заборгованості за відсотками,

а всього в загальному розмірі 53 290,02 грн. (п`ятдесят три тисячі двісті дев`яносто гривень, 02 копійки).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Сплачений Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 1 283,27 грн. (одна тисяча двісті вісімдесят три гривні, 27 копійок) компенсувати за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення у порядку, встановленому чинним законодавством.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення суду складено 16.06.2025.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_8 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .

Головуючий Б . К . Скирда