РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

13 червня 2025 року м. Зміїв

Зміївський районний суд Харківської області :

головуючий - суддя Овдієнко В. В.

секретар судового засідання - Литвин А. Є.,

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ",

представник позивача - Ушакевич М. П.,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши за відсутності учасників справи за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" до ОСОБА_1 про стягнення суми,

у с т а н о в и в:

Від ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" до суду надійшла позовна заява до ОСОБА_1 з наступними вимогами: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 73244171 від 18.10.2024 у розмірі 18 515 грн 88 коп., яка складається з: 11 500 грн 00 коп. - заборгованість за основним боргом; 1 051 грн 88 коп. - заборгованість за несплаченими базовими процентами; 5 589 грн 00 коп. - заборгованість за несплаченими процентами на прострочену позику; 375 грн 00 коп. - заборгованість за комісією; стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати у розмірі 3 028 грн 00 коп. та витрати на правову допомогу у розмірі 7 100 грн 00 коп.

На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 18.10.2024 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73244171.

Відповідно до п. 2.1. Договору кредиту, за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на: погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Відповідно до п. п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договору кредиту, кредитодавець надає позичальнику кредит (грошові кошти) в сумі 7 500 грн 00 коп. на строк 10 днів (до 27.10.2024), із відповідною фіксованою процентною ставкою 0,225% в день, яка діє протягом строку Договору, визначеного п.п. 2.2. п. 2 Договору.

Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (пеня) за день, сторонами відповідно до умов п. п. 2.2.4. договору становить 2,7% в день.

Пунктом 2.2.4. Договору кредиту, сторони обумовили, що комісія за надання позики складає 5% від суми наданої Позики, що у гривневому еквіваленті складає 375 грн 00 коп.

Пунктом 2.3. Договору кредиту передбачено, що обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом строку, визначеного п.п. 2.2.2. п. 2.2. договору та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. У випадку укладення додаткової угоди про зміну строку (визначеного п. п. 2.2.2. п. 2.2. договору) або суми кредиту (визначеної п. п. 2.2.1. п. 2.2. договору), розрахунок денної процентної ставки здійснюється станом на день внесення таких змін до Договору.

Розрахунок денної процентної ставки, з урахуванням показників, визначених умовами договору, здійснюється за наступною методикою: (загальні витрати за споживчим кредитом за весь строк дії договору: 543 грн 75 коп.) / (загальний розмір споживчого кредиту (сума кредиту): 7 500 грн 00 коп.) / (строк дії договору: 10 днів) х 100% = 0,725% в день.

Ставки, визначені цим пунктом, є незмінними протягом всього строку кредиту та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між кредитодавцем та позичальником додаткової угоди до договору.

Кредитодавець на виконання умов договору кредиту надав позичальнику грошові кошти у сумі 7 500 грн 00 коп. строком на 10 днів шляхом перерахування на картковий рахунок № НОМЕР_1 , який надано позичальником та міститься в реквізитах договору позики.

В подальшому, 19.10.2024 між TOB "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №73244171 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73244171 від 18.10.2024.

Відповідно п. 1 Вказаної угоди, на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-комунікаційної системи, кредитодавець збільшує суму наданого позичальнику кредиту 7 500 грн 00 коп. на 4 000 грн 00 коп. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 11 500 грн 00 коп.

Позичальником під час укладення договору кредиту №73244171 пройдено ідентифікацію, шляхом використання Системи BankID Національного банку. Далі, за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора на веб-сайті TOB "MyCredit", який відповідач отримав на зазначений номер телефону, підписано (акцептовано) пропозицію про укладення договору кредиту (оферти), графік платежів, підтверджено укладення договору кредиту, отже Договір кредиту №73244171 від 18.10.2024 укладено відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Істотні умови договору такі як сума кредиту, строк, процентна ставка, комісія та відповідальність за невиконання/неналежне виконання зобов`язання погоджено в Договорі кредиту, який містить електронний підпис відповідача з одноразовим ідентифікатором.

Таким чином, сторони погодили суму позики - 11 500 грн 00 коп.; строк договору - 10 днів; дату повернення позики (останній день) - 27.10.2024; розмір процентів: базова процентна ставка у день - 1,00%, процентна ставка на прострочену позику у день - 2,70%, пеня у день - 2,7%, орієнтовну реальна річна процентна ставка - 12038,97%, орієнтовну загальну вартість позики - 12 910 грн 00 коп.

У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань за договором кредиту № 73244171 від 18.10.2024, станом на дату здійснення розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 становить 18 515 грн 88 коп., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 11 500 грн 00 коп.; заборгованості за несплаченими базовими процентами - 1 051 грн 88 коп.; заборгованості за несплаченими процентами на прострочену позику - 5 589 грн 00 коп.; заборгованості за комісією - 375 грн 00 коп.

Невиконання відповідачем своїх зобов`язань за укладеним кредитним договором, внаслідок чого виникла зазначена заборгованість, стало підставою для пред`явлення в суді цього позову.

Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 15.04.2025 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено справу до розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду на 15.05.2025.

15.05.2025 у зв`язку з першою неявкою відповідача судовий розгляд відкладено на 13.06.2025.

13.06.2025 належним чином повідомлені учасники справи не з`явилися у судове засідання не з`явилися повторно.

Представник позивача Ушакевич М. П. у позовній заяві просила розглянути справу за відсутності представника банку, не заперечувала проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 не повідомив про причини повторної неявки в судове засідання, будь-яких заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подавав.

Суд не має відомостей про причину повторної неявки відповідача, який повідомлявся про час і місце розгляду справи у порядку, визначеному ЦПК України, і від якого не надійшли відзив чи заява про судовий розгляд за його відсутності, що дало підстави вирішити справу на підставі наявних у ній даних (постановити заочне рішення) у відповідністю з ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, проти чого не заперечувала представник позивача.

В своїх рішеннях Європейський суд з прав людини наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

Як зазначає Верховний Суд, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не заявилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні. Отже, неявка учасника судового процесу у судове засідання, за умови належного повідомлення сторони про час і місце розгляду справи, не є підставою для скасування судового рішення, ухваленого за відсутності представника сторони спору. (Постанова КЦС ВС від 01.10.2020 у справі № 361/8331/18.)

У цій справі суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, тому вирішив спір по суті за відсутності відповідача.

Дослідивши доводи позовної заяви, письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Даними договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73244171 від 18.10.2024, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, Паспорта споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту), додаткової угоди № 73244171 до договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73244171 від 18.10.2024, Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", довідки про укладення договору (ідентифікацію), довідки № КД-000010296/ТНПП від 12.02.2025, довідки № КД-000010300/ТНПП від 12.02.2025, підтверджується, що 18.10.2024 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у розмірі 7 500 грн 00 коп., додаткову угоду на суму 4 000 грн 00 коп., тобто загальний розмір кредитування визначений у розмірі 11 500 грн 00 коп., на строк 10 днів (до 27.10.2024), з відповідною фіксованою процентною ставкою 0,225% на день (а. с. 7-32).

Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", свідоцтві про реєстрацію фінансової установи ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (а. с. 38, 39).

Згідно розрахунку заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 73244171 від 18.10.2024, за ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 18 515 грн 88 коп., яка складається з: 11 500 грн 00 коп. - заборгованість за основним боргом; 1 051 грн 88 коп. - заборгованість за несплаченими базовими процентами; 5 589 грн 00 коп. - заборгованість за несплаченими процентами на прострочену позику; 375 грн 00 коп. - заборгованість за комісією (а. с. 36, 37).

Зазначений розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дату та суми нарахування процентів, комісії.

Відповідно до частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності з частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За загальними правилами, що випливають з положень статей 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.

Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку укладанням 18.10.2024 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 кредитного договору № 73244171, та додаткової угоди до нього 19.10.2024, та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за цим договором.

Що стосується вимог в частині стягнення нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 2.2.4 договору, комісія за надання кредиту 5,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 375 грн 00 коп.) (а. с. 7-13).

Згідно з абзацом третім частини четвертої статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції станом на 01.01.2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України Про споживче кредитування), кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10.06.2017 року набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 року №1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв`язку з чим у Законі України Про захист прав споживачів текст статті 11 викладено в такій редакції: Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України Про споживче кредитування.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування", умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно частини другої статті 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10.06.2017) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України Про споживче кредитування.

Даного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19, провадження №14-44цс21.

Пунктом 2.2.4 кредитного договору № 73244171 від 18.10.2024, підписаного ОСОБА_1 , встановлено комісію за надання кредиту в розмірі 5,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 375 грн 00 коп.), тобто, фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", отже ці положення договору є нікчемними.

Враховуючи, що вимагається до стягнення: 375 грн 00 коп. - заборгованість за комісією за пунктом 2.2.4 кредитного договору № 73244171 від 18.10.2024, щодо якого встановлено нікчемність, належить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" в частині стягнення заборгованості за комісією.

За таких обставин, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №73244171 від 18.10.2024 підлягають частковому задоволенню, а саме: з відповідача належить стягнути 18 140 грн 88 коп., з яких: 5 972 грн 00 коп - заборгованість за сумою кредиту; 19 412 грн 49 коп - заборгованість за сумою відсотків.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору, до задоволеної частини позовних вимог (а. с. 6).

Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 141, 223, частиною 2 статті 247, 259, 263-265, 268, 280-289, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" 18 140 (вісімнадцять тисяч сто сорок) грн 88 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" 2 966 (дві тисячі дев`ятсот шістдесят шість) грн 81 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору.

У задоволенні решти позову - відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте Зміївським районним судом Харківської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути ним подана протягом тридцяти днів з дня його складення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", місцезнаходження: пл. Арсенальна, буд. 1Б, м. Київ, 01010, код .

Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Повне рішення складене 13.06.2025.

Головуючий: В. В. Овдієнко