Справа № 539/1095/25
Провадження № 2/539/693/2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О.Ш., за участю секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це заочне рішення про часткове задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій сторін по справі:
1.07.03.2025 ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 60 тис грн заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4444442 від 05.03.2024 та судові витрати.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав зобов`язань за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4444442 від 05.03.2024 з повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.Представник позивача в прохальній частині позову просив провести розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.04.04.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження, призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.3.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
4.4.09.06.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.05.03.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4444442 та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію».
6.Укладення договору було здійснене сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційної системи (далі ІКС) ТОВ «Лінеура Україна», доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний застосунок. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету (п. 1.1. розділу 1 договору).
6.1.В розділі 1 договору сторони погодили порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів.
6.2. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику кредит у розмірі 6 тис грн на строк 360 календарних днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, тип процентної ставки фіксована; стандартна процентна ставка 2,5% за кожен день користування кредитом; знижена процентна ставка 1.5% застосовується, якщо споживач до 03.04.2024 сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, мета споживчі потреби.
6.3.Відповідно розділу 2 договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу НОМЕР_1 ; дати надання кредиту 05.03.2024 або 06.03.2025;
6.4.В розділі 4 договору сторони погодили порядок і строки повернення кредиту та сплати процентів.
7. Згідно паспорту споживчого кредиту: кредит надається в безготівковій формі на споживчі потреби в сумі 6 тис грн, терміном на 360 днів, стандартна процентна ставка 2.5% в день, 912,5% річних; знижена процентна ставка 1,5 в день, 547,5% річних; орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 60 тис грн. В розділі 5 паспорта споживчого кредиту зазначений порядок повернення кредиту (а. с. 36-37).
8.Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши кредит відповідачу відповідно до умов договору, що підтверджується листом ТОВ «Пейтек Україна» (а. с. 17).
9.25.10.2024 ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» уклали Договір факторингу № 25/10/2024, відповідно до умов якого та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за договором №4444442 від 05.03.2024 перейшло до ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» (а. с. 91 95, 49).
10.Рішенням № 251124/1 єдиного учасника ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» від 25.11.2024 змінено найменування ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» на нове найменування ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал».
V. Законодавство, яке застосував суд
12.Цивільний кодекс України (станом на день укладення договору про надання споживчого кредиту 05.03.2024):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша третя статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
13.Закон України «Про споживче кредитування»:
Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8, в редакції станом на час укладення договору 05.03.2024 реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частина п`ята статті 8, в редакції станом на час ухвалення рішення суду 09.06.2025 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Частини перша та п`ята статті 12, в редакції станом на час укладення договору 05.03.2024 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13, зокрема договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Частина 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
14.Закон України «Про електронну комерцію» (станом на дату укладення договору про надання споживчого кредиту 05.03.2024):
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
15.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина третя статті 12 - кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частина перша статті 13 - суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
17.Суд встановив, що 05.03.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4444442, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
18. В Договорі сторони погодили строк кредиту 360 календарних днів, розмір та тип стандартної процентної ставки 2,5 денна процентна ставка, фіксована.
19. В Договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_2 , електронну адресу. Цей договір відповідач підписала електронним підписом.
19.1.Згідно відповіді АТ «Універсал Банк» від 15.04.2025, банківська картка № НОМЕР_3 була емітована банком на ім`я ОСОБА_1 . 05.03.2024 на цю платіжну картку надійшов платіж у розмірі 6 тис грн (а. с. 115).
19.2.Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 6 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами: кредитним договором, в якому містяться повні дані про відповідача та який підписаний відповідачем електронним підписом; листом ТОВ «Пейтек Україна» про зарахування коштів на платіжну картку НОМЕР_2 05.05.2024 02:58:08 год на суму 6 тис грн (а. с. 23-33,17).
19.3.Тому суд переконався, що 05.03.2024 відповідач уклав кредитний договір з позивачем та одержав кредит на свою картку в сумі 6 тис грн.
20. Суд встановив, що відповідач порушив умови договору в частині повернення позивачу кредиту згідно графіку визначеному в таблиці обчислення вартості кредиту для клієнта, погоджений ними в додатку № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту, оскільки відповідач не надала суду доказів погашення кредиту.
20.1. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача кредиту в сумі 6 тис грн підлягають задоволенню.
21. Суд не погоджується з розрахунками процентів позивачем у сумі 54 тис грн з таких мотивів:
21.1. За умовами договору строк кредитування становив 360 календарних днів, дата повернення кредиту 27.02.2025, денна стандартна процентна ставка 2.5%. За цих даних позивач розрахував розмір процентів.
21.2. За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування».
21.3. За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
21.4. Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
21.5.Відповідно частина 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
21.6.Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24.12.2023.
21.7.Суд встановив, що після внесення вказаних змін до законодавства України, п. 1.5.1 кредитного договору не відповідає частині 17 розділу IV Перехідні положення та частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» в частині розміру денної процентної ставки, оскільки максимальна процентна ставка за період з моменту укладення договору до 22.04.2024 (165 днів) не може перевищувати 2.5%, за період з 23.04.2024 по 20.08.2024 (120 днів), не може перевищувати 1,5%, а за період з 21.08.2024 по 03.11.2024 (75 днів) не може перевищувати 1%, проте в договорі зазначено стандартну процентну ставку за весь період кредитування 2,5%.
-за період з 05.03.2024 по 22.04.2024 7350 грн, (6 тис грн*2.5%*49 днів);
22. 25.10.2024 ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» уклали Договір факторингу №25/10/2024, відповідно до умов якого та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за договором № 4444442 від 05.03.2024 перейшло до ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» (а.с.91-95, 49).
23. Рішенням № 251124/1 єдиного учасника ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» від 25.11.2024 змінено найменування ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» на нове найменування ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал».
VII. Розподіл судових витрат
25.Згідно зі статтею 133 та частиною другою статті 137 ЦПК України - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: зокрема на професійну правничу допомогу. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
26.Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
27.Вимоги позивача суд задовольнив частково на 59%, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1437,69 гривень та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 5900 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
4.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» судовий збір у сумі 1437,69 грн. (одна тисяча чотириста тридцять сім гривень 69 копійок) та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 5900 гривень (п`ять тисяч дев`ятсот гривень).
5.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
6.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
7.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9.1.Відповідач: ОСОБА_1 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 .
10. Суддя підписала повне рішення 09.06.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.