КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2025 року

справа № 357/8744/23

провадження № 22-ц/824/2658/2025

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача: Музичко С.Г.,

суддів: Болотова Є.В., Сушко Л.П.

при секретарі: Шереметьєвій М.В.

учасники справи:

позивач- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»

відповідач - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 на рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 23 липня 2024 року, постановлене під головуванням судді Бондаренка О.В., у справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

21.07.2023 представник позивача, адвокат Столітній Михайло Миколайович, звернувся до суду з вказаним позовом, обґрунтовуючи тим, що 11.06.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний Договір №4298349 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом № 53-ОД від 16.01.2020.

Згідно умов Кредитного договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти у розмірі 14 000 гривень, зі сплатою зниженої процентної ставки 0,019 % на день, строком на 30 днів до 11.07.2021 року включно. При цьому умовами кредитного договору визначено, що строк повернення кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених в Розділі 4 цього Договору.

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в сумі 14 000,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку Відповідача № НОМЕР_1 (довідка ТОВ «ФК «Вей фор пей» про перерахування коштів).

10.07.2021 відповідач здійснила оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 79,80 грн, у зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 09.08.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

09.08.2021 відповідач здійснила оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 7 980,00 грн, у зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 08.09.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день.

08.09.2021 відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, а також не уклала угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль. В подальшому відповідач будь-яких платежів за договором не здійснювала.

03.05.2022 між ТОВ «Авентус Україна», як клієнтом, та ТОВ «ФК« Фінтраст Україна», як фактором, було укладено Договір факторингу №03-05/2022, згідно з умовами якого Клієнт відступив Фактору права грошової вимоги за Кредитним договором №4298349 від 11.06.2021. Про відступлення права грошової вимоги за Кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило Відповідача шляхом направлення на електронну пошту відповідачки, зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором у встановленому договором порядку та строки, станом на 18.07.2023 відповідач має заборгованість 45 920,00 грн, яка складається з: 14 000,00 грн - сума кредиту та 31 920,00 грн - сума процентів за користування кредитом. Інфляційні втрати за період з 08.12.2021 по 18.07.2023 склали 14 556,64 грн, а три проценти річних - 2 215,48 грн.

Тому, просив у судовому порядку стягнути з відповідачки на користь ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» заборгованість за кредитним договором у розмірі 45 920,00 грн; інфляційні втрати 145 556,64 грн та 3% річних 2 215,48 грн; судовий збір - 2 147,20 грн та витрати на правову допомогу - 10 000,00 грн.

Рішенням Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 23 липня 2024 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» заборгованість у розмірі 45 920,00 грн, інфляційні втрати у розмірі 1 476,00 грн, три відсотки річних у розмірі 290,61 грн, всього 47 686,61 грн (сорок сім тисяч шістсот вісімдесят шість гривень 61 копійка).

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 147,20 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 5 000,00 грн, всього 7 147,20 грн (сім тисяч сто сорок сім гривень 20 копійок).

У задоволенні решти вимог відмовити.

В поданій апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 просить рішення суду скасувати та постановити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Вимоги обґрунтовані тим, що позивачем не доведено належними доказами наявність та розмір заборгованості відповідача за кредитним договорами. Наданий розрахунок не містить жодних реквізитів, які б дали змогу ідентифікувати автора цього документу, особу відповідальну за формування цього розрахунку, не містить документ жодних підписів та будь-яких інших реквізитів. Апелянт зазначає, що в тексті договору факторингу, відсутні будь-які відомості про те, що до позивача перейшли будь-які права вимоги будь-якої заборгованості по відношенню до відповідача. Зазначає, що стягнення заборгованості по процентам нарахованих поза межами погодженого строку кредитування є необґрунтованими та безпідставними.

Учасники справи в судове засідання не з`явилися, про місце, дату та час розгляду справи повідомлялися належним чином.

Перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив із того, що договір про надання споживчого кредиту №4298349 від 11.06.2021, підписаний сторонами, є чинним, у встановленому законом порядку недійсним не визнавався, сторони визначили всі істотні умови договору, а тому, саме з 11.06.2021 між сторонами виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами у розмірі 14 000,00 грн, шляхом підписання кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, вказаними документами передбачені всі істотні умови надання кредиту, сплати відсотків та повернення таких коштів позичальником та, підписавши кредитний договір та паспорт кредиту, відповідач ОСОБА_1 добровільно погодилася на визначені в них умови кредитування та взяла на себе відповідні зобов`язання, що не спростовано відповідачкою.

Позивач довів факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, шляхом укладання договору про надання споживчого кредиту між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , факт перерахування коштів на платіжну картку відповідачки, а часткова сплата відповідачкою платежів на виконання договору підтверджує визнання нею умов укладеного договору.

Колегія суддів погоджується з даними висновками суду, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (Кредитор) є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК №870 від 28.02.2017, видане Національним банком України. Також, ТОВ «Авентус Україна» має ліцензію на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, яка була видана розпорядженням Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 28.03.2017 №756 (Т. 1 а.с. 14-15).

Також, встановлено, що 11.06.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір №4298349 про надання споживчого кредиту (Т. 1 а.с. 79-87), відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити за користування ним та виконати інші обов`язки. Згідно умов кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 14000,00 гривень (п.1.2. Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.4 Договору строк кредиту 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору (Т. 1 а.с. 88). Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору.

Тип процентної ставки фіксована (п. 1.5 Кредитного договору). Мета отримання кредиту - споживчі потреби (п. 1.6 Кредитного договору).

Відповідно до п.1.5.1 Кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п.4.2 договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася авто пролонгація, відповідно до п.4.3 договору.

Відповідно до п. 1.5.2. Кредитного договору Знижена процентна ставка 0,019 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживачу межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

В додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту №4298349 від 11.06.2021 (Т. 1 а.с. 88) додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. В даній таблиці зазначено, що термін дії договору складає 30 днів, з 11.06.2021 до 11.07.2021, загальна вартість кредиту в розмірі 14079,80 грн., з яких 14000,00 грн. сума кредиту та 79,80 грн. проценти за користування кредитом. Крім цього, в додатку № 1 до договору зазначено, що якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, сума платежу за розрахунковий період складе 21980,00 грн, з яких проценти за користування кредитом складуть 7980,00 грн і загальна вартість кредиту складе 21980,00 грн.

Вищезазначена інформація міститься також і у підписаному між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 паспорті споживчого кредиту (Т. 1 а.с. 73-77), відповідно до якого загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою складають 7980,00 грн, а за зниженою процентною ставкою складають 79,80 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за стандартною ставкою за весь час користування кредитом становить 21980,00 грн, за зниженою ставкою - 14079,80 грн.

Отже, додаток № 1 і паспорт споживчого кредиту, які підписані відповідачкою електронним підписом, містить вказівку на суму кредиту, строк його видачі, знижену і стандартну відсоткові ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту штрафи тощо.

Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом № 53-ОД від 16.01.2020 та розміщених на сайті https://creditplus.ua/ru/documents (Т. 1 а.с. 20-35), який був підписаний відповідачкою у відповідності до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М392748.

Положеннями статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (постанова Верховного Суду від 30.05.2018 у справі №191/5077/16-ц, постанова Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-383/2010).

Установлено, що 03 травня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія» Фінтраст Україна» було укладено договір факторингу № 03-05/2022 (Т. 1 а.с. 37-45), відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» (Фактор) зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» (Клієнта) (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

03.05.2022 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» було укладено акт приймання - передачі реєстру боржників до договору факторингу №03-05/2022 (Т. 1 а.с. 46), згідно якого на виконання вимог п. 1.2 Договору факторингу №03-05/2022 кредитор передав, а новий кредитор прийняв реєстр боржників, після чого від клієнта до фактора переходить право вимоги заборгованості від божників.

Також, відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 03-05/2022 від 03.05.2022 (Т. 1 а.с. 108, Т. 2 а.с. 149, 150) ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 4298349 від 11.06.2021 в сумі 45 920,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 31 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Даних про визнання правочину недійсним, його розірвання або припинення в іншій спосіб матеріали справи не містять. Отже, апеляційний суд відхиляє доводи апеляційної скарги в частині щодо недоведеності укладеного договору факторингу.

Щодо доводів апелянта, щорозрахунок не містить жодних реквізитів, які б дали змогу ідентифікувати автора цього документу, особу відповідальну за формування цього розрахунку, не містить документ жодних підписів та будь-яких інших реквізитів.

Наданий позивачем до позовної заяви розрахунок заборгованості (картка обліку договору) підписаний уповноваженою особою кредитора, містить інформацію щодо предмета доказування, а отже згідно ст. 77 ЦПК України є належним доказом на підтвердження позовних вимог.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що наданий позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом утвореної заборгованості, враховуючи, що позивачем надані докази отримання кредитних коштів, а заперечуючи заявлений позивачем розмір заборгованості відповідачка свого розрахунку, який би спростовував доводи позивача щодо суми боргу за кредитним договором №4298349 від 11.06.2021, до суду не надала.

Щодо доводів апелянта, що стягнення заборгованості по процентам нарахованих поза межами погодженого строку кредитування є необґрунтованими та безпідставними, суд повідомляє наступне.

Відповідно до п. 3.1. Договору нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Відповідно до п.п. 3.3 Договору розмір процентної ставки, встановлений в п.1.5.1 договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії договору та не може бути збільшений товариством в односторонньому порядку.

За положеннями п. 4.1 Договору строк кредиту може бути продовжено: за ініціативо. Споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4. договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному пп. 4.2. (пп. 4.2.1.-4.2.4.) договору або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п. 4.3 (пп. 4.3.1.- 4.3.4.) договору.

Відповідно до картки обліку договору, наявної в матеріалах справи 10.07.2021 апелянтка здійснила оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом в сумі 79,80 гривень, у зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 09.08.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день. 09.08.2021 відповідачка здійснила оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 7980,00 грн, у зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 08.09.2021) зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день та 08.09.2021 відповідачка свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, а також не уклала угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль.

Таким чином, внаслідок продовження дії договору у кредитора були наявні правові підстави для нарахування процентів за користування кредитом, окрім того, з картки обліку договору вбачається, що проценти за користування кредитом нараховувалися до 07.12.2021.

За таких обставин рішення суду першої інстанції відповідає обставинам справи, ухвалене з дотриманням норм матеріального і процесуального права і не може бути скасована з підстав, викладених в апеляційній скарзі.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо суд визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Керуючись ст.ст. 367, 375, 381, 382, 389 ЦПК України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 23 липня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів.

Повний текст постанови складено 27 травня 2025 року.

Суддя-доповідач:

Судді: