Справа № 685/1223/24
Провадження № 2/685/50/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

З А О Ч Н Е

03 червня 2025 року

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі

головуючого судді Самойловича А.П.,

за участі секретаря Сороки В.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Теофіполь в загальному позовному порядку цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

06 листопада 2024 року представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун А.С. звернулася до суду з позовом, заявивши вимогу стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими перейшло до позивача, а саме:

- № 34959-08/2023, укладеним 28 серпня 2023 року між позикодавцем ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 68006,98 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 14625 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 53381,98 грн.;

- № 29988-11/2023, укладеним 22 листопада 2023 року між позикодавцем ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 11600 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 3000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 8600 грн.;

- № 4158186, укладеним 30 листопада 2023 року між позикодавцем ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , яка становить 16302,86 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 12302,86 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами.

Від представниці позивача надійшло клопотання про розгляд справи за її відсутності та про підтримання позовних вимог.

Поштове відправлення відповідачці, направлене за її зареєстрованим місцем проживання по АДРЕСА_1 , було вручене, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Відповідачка в суд не з`явилася, відзиву не направила.

Справа розглянута заочно, позивач не заперечив проти такого способу вирішення спору, та за відсутності учасників справи та без здійснення фіксації судового процесу технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

28 серпня 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 34959-08/2023, згідно якого кредитодавець надає позичальниці кредит в сумі 15000 грн. на 360 днів до 21 серпня 2024 року, а позичальниця зобов`язана була повернути кредит та сплатити проценти за користування ним, виходячи з процентної ставки у 2,5 % в день (а.с. 9-11).

Відповідно до п. 2.3 договору, видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт або мобільному додатку. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме, правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредитом та іншим. За результатами ознайомлення з наведеною інформацією клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з СМС-повідомлення або прийнявши вхідний дзвінок від товариства та підтвердивши відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює Заявку-анкету, в якій зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. У випадку успішного проходження ідентифікації та верифікації клієнту підтверджується видача кредиту, то товариство роботи клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію».

Текст договору містить відомості щодо адреси, мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також запис про підписання електронним підписом, тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Аванс кредит» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було перераховано кошти в сумі 15000 грн. на її платіжну карту НОМЕР_1 , яка була зазначена в п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 22 листопада 2024 року № 3466_33, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (а.с. 73).

Відповідно до пунктів 1.1, 1.5 договору та додатку № 1 до договору, позичальниця зобов`язана була кожні 25 днів згідно встановленого графіку сплачувати проценти за користування кредитом по 9375 грн., а в останній день, крім того, повернути всю суму кредиту (а.с. 12).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, кошти позичальницею на виконання зобов`язань за договором не вносилися (а.с. 15), тому вимога стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсотках підлягає задоволенню.

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 09 березня по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, тому судом було перераховано розмір процентів в наступному порядку.

Позивачем, згідно вищезазначеного розрахунку заборгованості (а.с. 15), нараховані проценти за користування кредитом в сумі 14625 грн. лише за період з 29 квітня по 30 вересня 2024 року. Впродовж даного періоду максимальна денна процентна ставка могла були в розмірі 1,5 % з 29 квітня по 19 серпня та 1,0 % з 20 серпня по 30 вересня.

Згідно розрахунку суду, розмір процентів за користування даною сумою кредиту становить 31005 грн., з них 25008,75 грн. за період з 29 квітня по 19 серпня 2024 року за денною ставкою у 1,5 % та 5996,25 грн. за період з 20 серпня по 30 вересня 2024 року за денною ставкою у 1,0 %, і саме ця сума процентів підлягає стягненню з відповідачки.

22 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 29988-11/2023, згідно якого кредитодавець надає позичальниці кредит в сумі 3000 грн. на 360 днів до 15 листопада 2024 року, а позичальниця зобов`язана була повернути кредит та сплатити проценти за користування ним, виходячи з процентної ставки у 2,5 % в день (а.с. 16-18).

Відповідно до п. 2.3 договору, видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт або мобільному додатку. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме, правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредитом та іншим. За результатами ознайомлення з наведеною інформацією клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з СМС-повідомлення або прийнявши вхідний дзвінок від товариства та підтвердивши відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює Заявку-анкету, в якій зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. У випадку успішного проходження ідентифікації та верифікації клієнту підтверджується видача кредиту, то товариство роботи клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію».

Текст договору містить відомості щодо адреси, мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також запис про підписання електронним підписом, тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Аванс кредит» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було перераховано кошти в сумі 3000 грн. на її платіжну карту НОМЕР_1 , яка була зазначена в п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 22 листопада 2024 року № 3466_32, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (а.с. 72).

Відповідно до пунктів 1.1, 1.5 договору та додатку № 1 до договору, позичальниця зобов`язана була кожні 25 днів згідно встановленого графіку сплачувати проценти за користування кредитом по 1875 грн., а в останній день, крім того, повернути всю суму кредиту (а.с. 19).

Позивачем надано суду додаткову угоду від 13 січня 2024 року до вищезазначеного договору з викладеним п. 1.2 договору в іншій редакції, який передбачає надання кредиту в сумі 6899,97 грн. на строк 142 дні з умовою його повернення 8-ма платежами кожні 15 днів зі сплатою процентів в розмірі 0,01 % в день. Однак, оскільки матеріали справи не містять відомостей щодо виконання відповідачкою визначених умов за додатковою угодою, тому у відповідності до п. 7 додаткової угоди вона втратила силу у зв`язку з несплатою позичальницею першого платежу, погашення кредиту здійснюється відповідно до договору в первинній редакції.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, кошти позичальницею на виконання зобов`язань за договором не вносилися (а.с. 24), тому вимога стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсотках підлягає задоволенню.

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 09 березня по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, тому судом було перераховано розмір процентів в наступному порядку.

Позивачем, згідно вищезазначеного розрахунку заборгованості (а.с. 24), нараховані проценти за користування кредитом лише за період з 29 квітня по 30 вересня 2024 року. Впродовж даного періоду максимальна денна процентна ставка могла були в розмірі 1,5 % з 29 квітня по 19 серпня та 1,0 % з 20 серпня по 30 вересня.

Згідно розрахунку суду, розмір процентів за користування даною сумою кредиту становить 6360 грн., з них 5130 грн. за період з 29 квітня по 19 серпня 2024 року за денною ставкою у 1,5 % та 1230 грн. за період з 20 серпня по 30 вересня 2024 року за денною ставкою у 1,0 %, і саме ця сума процентів підлягає стягненню з відповідачки.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за договорами про надання фінансового кредиту № 34959-08/2023 від 28 серпня 2023 року та № 29988-11/2023 від 22 листопада 2023 року підтверджується договором факторингу № 29042024 від 29 квітня 2024 року з відповідним реєстром боржників до якого включена відповідачка, згідно якого право вимоги за цими кредитними договорами перейшло від ТОВ «Аванс кредит» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» (а.с. 25-29).

30 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4158186, згідно якого Товариство зобов`язувалося надати позичальниці 4000 грн. на строк 30 днів до 30 грудня 2023 року, а позичальниця зобов`язувалася повернути отримані кошти та сплатити проценти за користування ними в розмірі 71,71 % на день за перший день користування та в розмірі 0,01 % в день за кожен день з другого дня користування до дня повернення кредиту 30 грудня 2023 року. Проценти за цим договором, згідно п. 4, нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок коштів виходячи з строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за цим договором, проте не більше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою (а.с. 32-34).

Згідно пункту 5 договору сторони домовилися, що договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до укладення договору в письмовій формі, з чого слідує, що факт укладення кредитного договору між позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» та ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальниці було надано кредит в сумі 4000 грн. шляхом перерахування на її платіжну карту НОМЕР_2 , яку вказала відповідачка у п. 30 кредитного договору, що підтверджується випискою з рахунку відповідачки за 30 листопада 2023 рік, надану АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 94-95).

Відповідно до додатку № 1 до договору, відповідачка зобов`язана була на 30-й останній день користування кредитом повернути його та сплатити проценти за користування ним платежем у 6880 грн. (а.с. 35).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданої позивачем, позичальницею не було здійснено платежів на погашення заборгованості за договором (а.с. 40).

Матеріали справи не містять відомостей про повернення відповідачкою одержаних коштів та сплату процентів, тому вимога стягнення тіла кредиту та процентів підлягає задоволенню в повному обсязі.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за даним кредитним договором підтверджується договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року з додатками до договору та відповідним реєстром боржників, до якого включена відповідачка, згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «1БАНК» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» (а.с. 36-39, 41-42).

Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно розміру задоволених вимог 74,33 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 8, п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () 71292,86 грн. (Сімдесят одна тисяча двісті дев`яносто дві гривні 86 коп.) заборгованості за:

1.) Договором про надання фінансового кредиту № 34959-08/2023, укладеним 28 серпня 2023 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 45630,00 грн. (з них 14625,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 31005,00 грн. заборгованість за відсотками);

2.) Договором про надання фінансового кредиту № 29988-11/2023, укладеним 22 листопада 2023 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 9360,00 грн. (з них 3000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 6360,00 грн. заборгованість за відсотками);

3.) Договором позики № 4158186 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеним 30 листопада 2023 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» () та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 16302,86 грн. (з них 4000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 12302,86 грн. заборгованість за відсотками).

Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в задоволенні решти позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1800,65 грн. (Одна тисяча вісімсот гривень 65 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте Теофіпольським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 03 червня 2025 року.

Суддя Самойлович А.П.