Справа № 128/326/25
Провадження 2/127/966/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 травня 2025 року

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Вохмінової О.С.

з участю секретаря судових засідань Сунько Я.Р.

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу №128/326/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

позов зареєстрований судом 30.01.2025 року і мотивований тим, що 07.09.2017 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С17.200.76621, згідно з умовами якого банк надав клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку. Максимальний розмір кредитного ліміту 200 000 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди 15 000 грн. Відсоткова ставка за користування коштами кредитної лінії 48, 00 %.

Підписанням кредитного договору позичальник приєдналась до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції, що діяла станом на дату укладення договору, яка розміщена за посиланням https://ideabank.ua/uk/about/public-contractsта підтвердила свою обізнаність про Умови та Тарифи банку.

Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідачка отримала та використала кредитні кошти, але не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасила борг.

25.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» і ТОВ «Свеа Фінанс» укладений договір факторингу № 01.02-31/23, згідно з яким банк відступив права вимоги позивачеві в розмірі заборгованостей боржників перед АТ «Ідея Банк», визначеними в реєстрі боржників, в тому числі за договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року, укладеним із ОСОБА_1 .

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року станом на дату подачі позову заборгованість ОСОБА_1 за основним боргом становить 19 643, 43 грн., заборгованість за відсотками 31 220, 26 грн., загалом 50 863, 69 грн.

На підставі ст.ст. 526, 530, 610, 612, 1049, 1054 ЦК України ТОВ «Свеа Фінанс» просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року в загальній сумі 50 863, 69 грн. та судові витрати 2 422, 40 грн. судового збору.

03.03.2025 року відкрите спрощене провадження у справі.

Представник позивача Р. Владко в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи у його відсутності (а.с. 45).

Представник відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 позов не визнав, підтримав відзив на позов. Суду пояснив, що позивач безпідставно стверджує, що ОСОБА_1 приєдналась до договору комплексного банківського обслуговування, який розміщений за посиланнямhttps://ideabank.ua/uk/about/public-contracts. У кредитному договорі відсутнє посилання на договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за вказаним посиланням відкривається сторінка із багатьма документами, а не конкретно договір в редакції, що діяв на дату його укладання. Крім того, розрахунок заборгованості не деталізований, не вказано, як саме нараховані відсотки, чи враховані платежі, які здійснювала відповідачка. Виписка по особовому рахунку не є первинним бухгалтерським документом, який підтверджує заборгованість. Письмового повідомлення про відступлення права вимоги ОСОБА_1 не отримувала. Просив суд відмовити в задоволенні позову, оскільки вимоги позивача не доведені і не підтверджені належними та допустимими доказами.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 07.09.2017 року ОСОБА_1 звернулась до ПАТ «Ідея Банк» із заявою № С17.200.76621 про акцепт публічної оферти ПАТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку, надала свої анкетні дані, повідомила реквізити паспорта, контактні номери телефонів та підтвердила, що підписанням цієї заяви виявляє бажання акцептувати публічну оферту ПАТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналогу власноручного підпису та відтиску печатки банку від 20.10.2014 року, яка розміщена на сайті банку за електронною адресоюwww.ideabank.uaна умовах, запропонованих банком (а.с. 9).

Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма, а.с. 10) підписаний сторонами, якими погоджено: тип кредиту кредитна лінія, сума (ліміт) 1 000 грн., строк 12 місяців, мета споживчі цілі, спосіб та строк кредитна лінія на поточний рахунок споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, без забезпечення, процентна ставка 48, 00 % річних, тип фіксована, загальні витрати за кредитом 382, 70 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло, відсотки, комісії, інші платежі) 1 382, 70 грн., реальна річна процентна ставка 59, 17 %. Погоджено наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит пеня за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0, 15% - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0, 65 % - в період прострочення оплати з 61 календарного дня; штраф 50 грн. за порушення термінів погашення сплати обов`язкового мінімального платежу; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 72 %.

ОСОБА_1 підтвердила (зворот а.с. 10), що кредитодавець ПАТ «Ідея Банк» 07.09.2017 року, до підписання кредитного договору, надав їй в письмовій формі паспорт споживчого кредиту, а також орієнтовну сукупну вартість кредиту, а саме, навівши приклад використання клієнтом 10 000 грн. кредитної лінії у разі зняття готівки в банкоматі в випадку, якщо клієнт погашає дану заборгованість протягом 12 місяців щомісячно і рівними платежами. Відповідач підтвердила, що наведена інформація є її доступною та зрозумілою.

Подавши заяву № С17.200.76621 від 07.09.2017 року ОСОБА_1 приєдналась до договору добровільного страхування життя № ПБ КК 1 від 03.04.2017 року (а.с. 13).

07.09.2017 року ОСОБА_1 дала згоду ПАТ «Ідея Банк» на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій інформації щодо себе (в т.ч. інформації, яка міститься в державних реєстрах та інших базах публічного користування), а також на перевірку особистих даних (встановлення фактів втрати паспорта, зміни прізвища тощо), в порядку, визначеному ЗУ «Про організацію формування та обігу кредитних історій». ОСОБА_1 на невизначений строку дала свою згоду на передачу інформації третій стороні (колекторській компанії), яка буде виступати від імені банку з метою перевірки всієї інформації, поданої нею банку з метою отримання кредиту, в порядку, визначеному законодавством України, а також партнерам банку та іншим банкам, з метою сприяння їй у видачі кредиту через договірні програми партнера банку (а.с. 15).

Крім того, ОСОБА_1 07.09.2017 року зверталась до начальника Вінницького відділення № 2 ПАТ «Ідея Банк» із заявою, в якій, зокрема, зазначала, що усвідомлює та згодна, що у разі несвоєчасного погашення кредиту (або його частини), дана інформація може бути доведена банком до відома третіх осіб (а.с. 11).

07.09.2017 року між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду № С17.200.76621 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки (а.с. 7), яка укладається згідно з умовами договору комплексного банківського обслуговування, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями до нього, діюча редакція якого станом на дату укладення договору розміщена на інтернет-сторінці банку за електронною адресоюwww.ideabank.ua. Банк відкрив клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у гривні, операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, що буде використовуватись в рамках Угоди та договору, у т.ч. для розміщення коштів та відображення операцій, здійснених з використанням електронного платіжного засобу, та випускає клієнту міжнародну платіжну картку Мастеркард.

Максимальний розмір кредитного ліміту 200 000 грн. (п.3.1).

Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди 15 000 грн. (п.3.2).

Відсоткова ставка за користування коштами кредитної лінії 48, 00 % (п.3.3).

Розмір обов`язкового мінімального платежу встановлений Тарифами банку. Дата сплати обов`язкового мінімального платежу за кредитною лінією за попередній розрахунковий період до останнього операційного дня платіжного періоду, який починається з дня, наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду і закінчується на 30 день з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду. Про суму коштів, які складають обов`язковий щомісячний платіж, банк щомісячно інформуватиме клієнта смс-повідомленням на абонентський номер клієнта, вказаний ним в заяві на приєднання (п.3.4).

Повернення заборгованості та сплата відсотків за користування кредитною лінією та/або інших платежів за угодою та договором, в т.ч. черговість погашення вимог банку здійснюватимуться згідно умов договору, а також відповідно Тарифів, які розміщені на сайті банку за адресою (станом на дату укладення договору) www.ideabank.ua. Підписанням угоди клієнт підтвердила, що ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальною вартістю кредиту, які зазначені в п. 5.11 цієї угоди.

Згідно п.5, укладаючи цю Угоду, сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на інтернет-сторінці банку за електронною адресоюwww.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п.5.1).

Доручення клієнта на списання банком грошових коштів на рахунок ПрАТ «СК Уніка життя» передбачено п.5.2.

Відповідальність сторін за неналежне виконання угоди передбачена п.5.7.

Клієнт, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу банку зобов`язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми погоджено сторонами договору у п.5.9. Сплата штрафу передбачена п.5.10.

Згідно з ЗУ «Про споживче кредитування», реальна річна процентна ставка складає 59, 17 %. Загальна вартість кредиту складає 382, 70 грн. за кожні 1 000 грн. використаної кредитної лінії. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення клієнтом грошових зобов`язань за угодою, за дії процентної ставки, вказаної у п.3.3 угоди та за умови використання коштів з кредитної лінії з використанням кредитної картки на розрахунки за товари/послуги (п.5.11).

Сторонами угоди в п.5.13 погоджено, що банк вправі змінювати Тарифи банку в частині, що не стосується надання і обслуговування кредитної лінії, з розміщенням інформації про зміну тарифів на інтернет-сторінці банку www.ideabank.ua (станом на день укладення угоди) за 30 календарних днів до дати вступу таких змін в силу.

Згідно п.6 угоди, сторонами погоджено, що позовна давність за спорами, що випливають з угоди, включаючи, але не обмежуючись, відшкодуванням збитків, сплати неустойки (штрафів) тощо, становить 10 (десять) років.

Видача траншу кредиту, списання комісії за обслуговування рахунку, зарахування, повернення кредиту, страхові платежі інші операції по рахунку ОСОБА_1 за період з 08.09.2017 року по 29.05.2020 року відображені у виписці банку від 25.07.2023 року (а.с. 17-24).

Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідачка отримала та використала кредитні кошти, але не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасила борг.

25.07.2023 року між АТ «Ідея Банк» і ТОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-31/23, згідно з яким банк відступив права вимоги позивачеві в розмірі заборгованостей боржників перед АТ «Ідея Банк», визначеними в реєстрі боржників. В тому числі, за даним договором факторингу ТОВ «Свеа Фінанс» було відступлено право вимоги за заборгованістю ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» за договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року, згідно витягу з реєстру боржників (а.с. 35).

Згідно проведеного АТ «Ідея Банк» розрахунку заборгованості відповідачки за кредитним договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року станом на 25.07.2023 року заборгованість за основним боргом становить 19 643, 43 грн., заборгованість за відсотками 31 220, 26 грн., загалом 50 863, 69 грн. (а.с. 16).

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1046 ЦК України визначено: за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору (ст. 638 ЦК України).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України.

Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (частина третя статті 215 ЦК України).

Кредитний договір від 07.09.2017 року, укладений між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 недійсним судом не визнавався.

В судовому засіданні було встановлено, що позивач надав належні і допустимі докази укладення 07.09.2017 року між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 угоди № С17.200.76621 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної карткита отримання позичальником кредитних коштів.

Відповідно до наданої довідки-розрахунку та виписки по особовому рахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № С17.200.76621 від 07.09.2017 року станом на 25.07.2023 року (нарахована первісним кредитором) за основним боргом становить 19 643, 43 грн., заборгованість за відсотками 31 220, 26 грн., загалом 50 863, 69 грн.

Представник відповідача не погодився із наданим розрахунком заборгованості, проте доказів на його спростування або власного розрахунку не надав.

Тому в силу ст.ст. 77, 78 ЦПК України суд приймає надані позивачем докази для підтвердження заборгованості як належні і допустимі.

Станом на день розгляду справи заборгованість за кредитним договором відповідачкою не погашена, тому з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість в загальному розмірі 50 863, 69 грн.

При зверненні до суду з позовом позивач сплатив судовий збір в сумі 2 422, 40 грн. згідно платіжної інструкції № 744 від 13.01.2025 року.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню: судовий збір сумі 2 422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 203, 204, 207, 514, 526, 625, 629, 638, 1050, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за кредитним договором № С. 17.200.76621 від 07.09.2017 року в розмірі 50 863 (п`ятдесят тисяч вісімсот шістдесят три) грн. 69 коп. та судові витрати судовий збір в сумі 2 422,40 коп.

Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог 354, 355 ЦПК України, розділу XIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України.

Учасники справи:

-позивач Товаристово з обмеженою відповідальністю «СвеаФІнанс», 03126, м. Київ, бульвар В.Гавела, 6,

-відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2

Повне судове рішення складене 29 травня 2025 року.

Суддя: