Справа № 681/251/25
Провадження 2/681/268/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 червня 2025 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Полонному цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

У березні 2025 року представник позивача - акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Банк) звернувся з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 93048,21 грн за кредитним договором № б/н від 08.02.2022 та судових витрат.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 08.02.2022 відповідач, ознайомившись з умовами кредитування підписала паспорт кредиту, власноручно підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодила умови кредитування, а саме тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 200000,00 грн для карт «Універсальна». Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка, відсотків річних: 42,00 %. Розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 % від заборгованості, але не менше 100 гривень, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00 %.

Відповідачка отримала платіжний інструмент кредитну картку, тип «Універсальна».

Відповідачка користувалась кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняла операції, повертала суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитом. Однак, надалі припинила своєчасно сплачувати позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Позивач стверджує, що у зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення кредиту відповідачка має заборгованість 93048,21 грн, яка складається: 74994,63 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18053,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідачці копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 05.03.2025 за її зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаним в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Поштовий конверт повернувся на адресу суду з відміткою відділення АТ "Укрпошти", що адресат отримав відправлення 06.03.2025.

У встановлений судом строк відповідачка відзив на позов не подала.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

03.03.2025 позовна заява надійшла до суду.

04.03.2025 у справі відкрито спрощене позовне провадження і постановлено справу розглядати без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами відповідно до ч. 5 ст.279 ЦПК України.

Позовну заяву з додатками направлено відповідачці 24.02.2025 (а.с. 51 - 52).

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

3. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 08.02.2022 між Банком та відповідачкою укладено кредитний договір, згідно з яким позивач надав кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії в розмірі до 200000,00 грн, що підтверджується її підписом, паспортом кредиту та заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг.

До матеріалів позовної заяви позивач додав заяву клієнтки про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 08.02.2022, яка підписана власноруч відповідачем (а.с. 34-45).

На підставі укладеного Договору відповідачка 08.02.2022 отримала кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 12/25, тип «Універсальна» (а.с. 54).

З матеріалів справи встановлено, що відповідачка користувалась отриманими кредитними коштами, що підтверджується випискою за Договором за період 08.02.2022 по 14.02.2025 (а.с. 28 - 33).

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на відповідачку № 179245 кредитний ліміт змінювався з 1000,00 грн - 08.02.2022 по 75000,00 станом на 20.04.2024.

Згідно з п. 1.3 Договору, процентна ставка для картки «Універсальна» становить 42,0 % річних.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Договору, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень, терміном повернення кредиту встановлюється 180 день з моменту порушення зобов`язань з погашення кредиту. На 180 день з моменту порушення зобов`язання клієнта з погашення кредиту, він зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати ніші зобов`язання за договором.

Пунктом 1.5 Договору передбачено, що в разі прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за домовленістю сторін застосовується ставка 84,0% річних від простроченої суми заборгованості для карток «Універсальна».

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором встановлено, що відповідачка станом на 11.02.2025 має заборгованість - 93048,21 грн, яка складається з наступного: 74994,63 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18053,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 20-27).

Позивачем особа відповідачки ідентифікована на підставі ID-картки громадянина України № НОМЕР_2 , виданого 17.03.2021, орган який видав 6825 (а.с. 55 - 56).

4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Згідно із частиною першою ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін.

Відповідно до 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності; суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином суд дійшов висновку, що 08.02.2022 між сторонами укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання відповідачкою заяви про приєднання до умов та правил банківських послуг, відповідно до умов яких вона отримала кредитні кошти шляхом перерахунку на картковий рахунок згідно з встановленого/зміненого кредитного ліміту, користувалась кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідачка була обізнана про існування кредиту, усвідомлювала про наявність заборгованості та вчиняла дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором.

За змістом ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В цьому випадку відповідачка порушила вимоги кредитного договору, а саме не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальницею кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Також пред`являючи вимоги про погашення кредиту Банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом.

В матеріалах справи містяться заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту від 08.02.2022, які відповідачкою підписано власноруч, про що зазначено в полі «Підпис Клієнта» та «Підпис споживача» із позначкою дати та часу, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Таким чином відповідачку належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про встановлення/зміну розміру кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії, відповідальність за порушення зобов`язання тощо.

За таких обставин сторонами обумовлено в письмовому вигляді сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.

Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із кредитним лімітом та відповідачці надано у користування кредитну картку.

Відповідачка не надала відзиву на позов, не спростовувала розрахунок та розмір заборгованості, не подала своїх доказів на заперечення доводів позивача.

Враховуючи викладене вище, а також беручи до уваги те, що відповідачка взяті на себе зобов`язання не виконала у зв`язку з чим утворилась заборгованість, а тому суд вважає позов обґрунтованим та доведеним, що дає підстави для його задоволення в повному обсязі.

Позовна заява Банку подана через систему Електронний суд, тому при зверненні з позовом позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» в сумі 2422,40 грн із застосуванням коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

У зв`язку з задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути на користь позивача судовий збір, що становить 2422 грн 40 коп.

Керуючись наведеним, ст.ст. 13, 81, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279-284,352, 354, 355 ЦПК України суд, -

у х в а л и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.02.2022 в сумі 93048 (дев`яносто три тисячі сорок вісім) грн 21 коп., з них 74994 грн 63 коп. - заборгованість за тілом кредиту та 18053 грн 58 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду учасниками справи може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вул. Грушевського 1-Д, м. Київ, 01001, ;

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 02.06.2025.

Суддя Сергій ІЛЛЮК