Справа №: 397/169/24
провадження №: 2/398/257/25
РІШЕННЯ

Іменем України

"02" червня 2025 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайоний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Дубровської Н.М.,

при секретарі Тараненко А.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» (далі ТОВ «Глобал Спліт») в особі представника Балашова Віталія Володимировича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач в особі ТОВ «Глобал Спліт» звернувся до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 164 237 грн. 67 коп. та судові витрати у розмірі 3 028 грн. 00 коп. грн.

Свої вимоги мотивує тим, що 06 серпня 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1/4161806, відповідно до умов якого Кредитор надав позичальнику кредит в сумі 100 000, 00 грн. строком на 72 місяці з 06 серпня 2021 року по 05 серпня 2027року, а позичальник зобов`язався сплачувати платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно відповідно до Графіку. Відповідно до пункту 1.2 кредитного договору кредит надається позичальнику на споживчі потреби, шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника НОМЕР_1 .

За користування кредитними коштами позичальник за умовами пункту 1.4.1-1.4.3 пункту 1.4 стаття 1 кредитного договору повинен сплачувати щомісячно проценти в розмірі 15 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,35 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору.

29 серпня 2023 між АТ «Креді Агріколь Бнак» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір №4-2023 про відступлення прав вимог, в тому числі й до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року.

15 вересня 2023 Банком було надіслано відповідачу ОСОБА_1 повідомлення про відступлення права вимоги до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ». Внаслідок невиконання умов кредитного договору у відповідача станом на 08 лютого 2024 року виникла заборгованість в загальному розмірі 164 237 грн., яка складається із:

рахунок строкової заборгованості 74 579 грн. 12 коп.;

рахунок простроченої заборгованості 19 849 грн. 30 коп.;

рахунок нарахованих відсотків 354 грн. 11 коп.;

рахунок прострочених відсотків 22 455 грн. 14 коп.;

рахунок простроченої комісії 44 650 грн. 00 коп.

рахунок комісії 2 350 грн..

Ухвалою судді Олександрійського районного суду Кіровоградської області від 29 лютого 2024 року, позовну заяву за підсудністю передано до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області.

Ухвалою судді Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 23 травня 2024року, провадження по справі відкрито та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судовому засіданні 03 березня 2025 року у повному обсязі підтримав раніше заявлені позовні вимоги та просив суд задовольнити їх. Аргументи викладені відповідачем у відзиві на позовну заяву на думку позивача не відповідають дійсності та не спростовують докази, наведені у позовній заяви, про що надано письмові пояснення, з яких вбачається про наступне. Щодо вимоги про дострокове повернення коштів за споживчим кредитом. Відповідно до ст. 16 Цивільного процесуального кодексу України, сторони вживають заходів для досудового врегулювання спору за домовленістю між собою або у випадках, коли такі заходи є обов`язковими згідно із законом. Особи, які порушили права і законні інтереси інших осіб, зобов`язані поновити їх, не чекаючи пред`явлення претензії чи позову. В цивільному процесуальному законодавстві немає визначеного поняття досудового врегулювання спору. Відповідно до п.1. 5 Кредитного договору, всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (далі АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та на умовах страхування життя Позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: зобов`язаний сплачувати Банку: www.credit-agricole.ua. Відповідно до Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» п. 2.3.6., зазначається, якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України. 2.3.7. У випадку порушення Позичальником умов Договору у тому числі несплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій та пені, згідно умов Договору, а також у випадку невиконання Позичальником умов п.п. 2.2.2 - 2.2.9, 2.3.5, 2.3.6 цих Правил, Банк має безумовне право подати позов до суду про стягнення на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України (копія правил додається по письмових пояснень). 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір №4-2023 про відступлення прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4161806 від 06.08.2021 року. АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 15.09.2023 року до ОСОБА_1 було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 року до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору № 1/4161806 від 06.08.2021 року, що підтверджується Списком №22967 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих. ( ОСОБА_1 знаходиться в Списку за №206). В повідомленні зазначався розмір заборгованості, який повинен сплатити ОСОБА_1 , а також реквізити, на які має бути сплачена заборгованість по кредиту. Направлення цього повідомлення і є досудовим урегулюванням спору. Досудове врегулювання спору - це комплекс дій, спрямованих на вирішення конфліктної ситуації без звернення до судових органів. Іншими словами це обмін листами, претензіями та вимогами про виконання зобов`язань однією зі сторін добровільно. У зв`язку з порушенням позичальником умов кредитного договору щодо повернення кредиту ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України та умов кредитного договору використав право достроково вимагати стягнення з позичальника заборгованості за кредитним договором, пред`явивши позовну заяву до суду. За змістом статей 526, 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом. Виходячи з правових висновків ВСУ, а також з огляду на ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 175 ЦПКУкраїни стягувачем були вжиті заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» повідомлення, в якому зазначалося про необхідність сплати боргу на реквізити ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» По-друге, щодо стягнення заборгованості по простроченій комісії. Законом України «Про споживче кредитування», безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію заобслуговування кредиту. Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.3 пункту 1.4. статті 1 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо. Відповідно до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування». Прострочена комісія це нарахування за користування кредитними коштами, але ці нарахування своєчасно не сплачені боржником, тому вони підлягають оплаті. І саме не оплата боржником своїх зобов`язань за кредитом є підставою для судового позову. Укладаючи Кредитний договір позичальник погодився з умовами зазначеного договору та зобов`язався їх виконувати належним чином. Вказаний кредитний договір не був визнаний недійсним у судовому порядку. Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені статтею 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. З огляду на положення законодавства України, чинного на час укладення договору кредиту між сторонами, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» вважає законним право кредитора встановлювати, зокрема, комісію за обслуговування кредитної заборгованості, яка включається до загальних витрат за споживчим кредитом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником у визначений у кредитному договорі строк з відповідною платою за його користування.

Представник відповідача в судовому засіданні 03 березня 2025 року заперечував проти задоволення позовних вимог у повному обсязі. Крім того, матеріали справи містять відзив, відповідно до якого, позивачем не дотримано спеціального порядку з`явлення кредитодавцем вимоги про дострокове повернення коштів за споживчим кредитом, а тому він не має право на даний час вимагати повернення всієї суми кредиту достроково. На думку відповідача матеріали справи №397/169/24 не містять копії вимоги про дострокове погашення споживчого кредиту за кредитним договором №1/4161806 від 06.08.2021 року, немає доказів направлення такої вимоги позичальнику, а відтак, у суду відсутня підстава для задоволення позову щодо дострокового стягнення коштів за таким договором. Щодо стягнення заборгованості по простроченій комісії в розмірі 44 650 (сорок чотири тисячі шістсот п`ятдесят) грн. 00 коп. та нарахованій поточній комісії в розмірі 2 350 (дві тисячі триста п`ятдесят) грн. 00 коп., необхідно враховувати ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

У судове засідання призначене на 02 травня 2025 року сторони не з`явилися, подали письмові заяви про розгляд справи за їх відсутності, позивач позовні вимоги підтримав; відповідач заперечує з викладених у відзиві підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, повно та всебічно з`ясувавши всі обставини, що мають значення для правильного вирішення справи та надавши їм належну правову оцінку, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 06 серпня 2021 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір №1/4161806 (а.с. 9- 10).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 100000,00 грн. (сто тисяч гривень 00 коп.) строком на 72 місяці(в) - з 06.08.2021 року до 05.08.2027 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту.

Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .

29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір №4-2023 про відступлення прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4161806 від 06.08.2021р.

Відповідно до п. 2.1. Договору №4-2023 від 29.08.2023р., у відповідності до умов Договору Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору Права вимоги до Боржників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки встановлені Договором. Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення Права вимоги за цим Договором не є забезпечувальними відступленнями. Разом з Правом вимоги до Нового кредитора переходять всі інші права та обов`язки Первісного кредитора за Кредитним договором. У випадку укладення Сторонами більш ніж одного Реєстру прав вимог. Кожен наступний Реєстр прав вимог доповнює, а не замінює попередній.

15.09.2023р. передача права вимоги за кредитним договором №1/4472140 від 11.01.2022 року відбулась до Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги.

15.09.2023року до Сірий Козак О.А. АТ «Креді Агріколь Банк» направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023р. до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від Сірий ОСОБА_2 погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №1/4161806 від 06.08.2021. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги відповідач був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 164237, 67грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє Новий кредитор окремим повідомленням.

Згідно п.1.1 Кредитного договору Банк надає Позичальнику кредит в сумі 100 000,00 грн. строком на 72 місяці з 06.08.2021р. до 05.08.2027 року. Пунктом 1.4.1. Кредитного договору встановлена процентна ставка в розмірі 15,00 % річних та її тип - «фіксована».

Відповідно до п.1.4.2. Кредитного договору: «Позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2, 35 % від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Договору. Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступного платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно- консультаційних послуг під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо».

Загальний розмір заборгованості 164 237 грн. 67 коп., який складається із:

рахунок строкової заборгованості 74 579 грн. 12 коп.;

рахунок простроченої заборгованості 19 849 грн. 30 коп.;

рахунок нарахованих відсотків 354 грн. 11 коп.;

рахунок прострочених відсотків 22 455 грн. 14 коп.;

рахунок простроченої комісії 44 650 грн. 00 коп.

рахунок комісії 2 350 грн. 00 коп.

В якості доказів позивач надав суду копії заяви-анкети № 02021-002 від 06 серпня 2021 року ОСОБА_1 на отримання готівкового кредиту «Свобода», пам`ятки клієнту за кредитним договором № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року та додатку № 1 до комплексного договору № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року у виді таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі графік платежів по кредиту, ануїтет), підписані відповідачем.

Таким чином, АТ «Креді Агріколь Банк» виконав свої зобов`язання за кредитним договором №1/4161806 від 06 серпня 2021 року та надав відповідачу кредит на умовах, передбачених цим договором, відповідач кредит отримав, але свої зобов`язання за вказаним договором не виконав, в результаті чого станом на 08 лютого 2024 року позивачем обрахована заборгованість у розмірі 164 237 грн. 67 коп.

Оскільки 29 серпня 2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено Договір про відступлення прав вимоги № 4-2023 право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року перейшло до позивача.

Судом встановлено, що 15 вересня 2023 року до ОСОБА_1 було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29 серпня 2023 року до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», що підтверджується Списком №22967 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих. ( ОСОБА_1 знаходиться в Списку за №206). В повідомленні зазначався розмір заборгованості, який повинен сплатити ОСОБА_1 , а також реквізити, на які має бути сплачена заборгованість по кредиту. Направлення цього повідомлення і є досудовим урегулюванням спору. З огляду на ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 175 ЦПК України стягувачем були вжиті заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» повідомлення, в якому зазначалося про необхідність сплати боргу на реквізити ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ».

Суд на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин та досліджених в судовому засіданні доказів, приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступних підстав.

Між сторонами склалися правовідносини з приводу виконання зобов`язання щодо кредитної заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно ч.1 ст. 1049ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст.1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Суд погоджується з розрахунком наданим позивачем з: строкової заборгованості 74 579,12 грн.; простроченої заборгованості 19 849,30 грн.; нарахованих відсотків 354,11 грн.; прострочених відсотків 22 455,14грн.

Вирішуючи питання щодо стягнення заборгованості по комісії в розмірі 2 350 грн. та нарахованій простроченій комісії в розмірі 44 650грн., суд виходить з такого.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним.

Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Частиною четвертою статті 42 Конституції України передбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.

Згідно зі ст.55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10.05.2007 №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Згідно з ч.3 ст.13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

Відповідно до ст.3 ЦК України принципи справедливості, добросовісності та розумності є однією із фундаментальних засад цивільного права, спрямованою, у тому числі, на утвердження у правовій системі України принципу верховенства права. При цьому добросовісність означає прагнення особи сумлінно використовувати цивільні права та забезпечити виконання цивільних обов`язків, що, зокрема, підтверджується змістом ч.3 ст.509 цього Кодексу. Отже, законодавець, навівши у тексті ЦК України зазначений принцип, установив у такий спосіб певну межу поведінки учасників цивільних правовідносин, тому кожен із них зобов`язаний сумлінно здійснювати свої цивільні права та виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями (бездіяльністю) шкоди правам та інтересам інших осіб. Цей принцип не є суто формальним, оскільки його недотримання призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту.

Виходячи зі змісту вказаних норм, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

Оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником.

Такі висновки викладені Верховним Судом в постанові від 07.06.2023 у справі №686/14530/15 (провадження №61-13299св22).

Враховуючи те, що відповідачеві встановлено щомісячну плату за послуги Банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту 1.4.2 кредитного договору № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року є нікчемними.

Згідно зі ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За вказаних обставин, суд вважає встановленим факт переходу права вимоги до відповідача від АТ «Креді Агріколь Банк» до ТОВ «Глобал Спліт».

Відповідно до ч. 1ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1/4161806 від 06 серпня 2021 року в загальному розмірі 117 237 грн. 67 коп. підлягають задоволенню, при цьому враховує, що відповідачем були порушені умови вищевказаного кредитного договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів, а на час розгляду справи суду не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за вказаним кредитним договором у добровільному порядку, при цьому, умови договору позичальнику роз`яснені та зрозумілі, про що свідчить підпис останнього в заяві-анкеті..

Враховуючи викладені обставини, суд приходить до висновку, що відповідач свої зобов`язання у строки та на умовах, встановлених кредитним договором не виконує, тому сума строкової та простроченої заборгованості, відсотки, у тому числі прострочені, підлягають стягненню з відповідача у примусовому порядку, а позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до платіжної інструкції №1721 від 08 лютого 2024 року при пред`явленні позову до суду позивачем понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 гривень (а.с.1).

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки суд прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2206,75 гривень.

Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 509, 526, ч. 1 ст. 530, ст. 549, ст. 551, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 612, ст. 625, ч. 1 ст. 1049, ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» суму заборгованості за кредитним договором № 1/4161806 від 06.08.2021 року. в розмірі 117 237 (сто сімнадцять тисяч двісті тридцять сім) гривень 67 копійки.

В частині стягнення комісій та прострочених комісій відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» суму судового збору в розмірі 2206 (дві тисячі двісті шість) гривень 75 копійок.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт», , місцезнаходження: місто Київ, вулиця Жилянська, будинок 5 Б, офіс 5.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса фактичного проживання: АДРЕСА_1 ; адреса реєстрації: АДРЕСА_2 .

Повне рішення складено 02 червня 2025.

Суддя: