ПОСТАНОВА

Іменем України

29 квітня 2025 року м. Кропивницький

справа № 388/2546/24

провадження № 22-ц/4809/793/25

Кропивницький апеляційний суд у складі:

головуючого судді - Письменного О.А.,

суддів - Дуковського О.Л., Дьомич Л.М.,

при секретарі Зайченко В.К.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , в інтересах якої діє адвокат Проценко Оксана Миколаївна, на рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 12 лютого 2024 року (суддя Атаманова С.Ю.) у справі позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

В грудні 2020 року Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (далі АТ «ТАСКОМБАНК») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 та просило:

-стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором № від 05 березня 2020 року в розмірі 79097 грн 73 коп;

Позовна заява мотивована тим, що 05 березня 2020 року між ТОВ ФК «ЦФК», правонаступником якого за правом вимоги по кредитному договору є АТ «ТАСКОМБАНК та ОСОБА_1 було укладено договір № про надання грошових коштів у розмірі 61440 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом та повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 4589689. Кредит надано строком на 36 місяців з 05 березня 2020 року.

Позивач вказує, що зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому договором, проте, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов договору, заборгованість останньої перед позивачем станом на 11 листопада 2024 року становить 79097,73 грн, яка складається із наступного: 42546 грн 98 коп - заборгованість по тілу кредиту; 6 грн. 52 коп заборгованість по річним процентам, 36544 грн 23 коп заборгованість по щомісячним процентам.

Рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 12 лютого 2025 року позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитом в розмірі 79097,73 грн, та судового збору в сумі 2422,40 грн.

Рішення суду мотивовано тим, що враховуючи той факт, що отримані позичальником кошти позивачу не повернуті, що свідчить про порушення його прав, суд першої інстанції прийшов до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх порушених прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником ОСОБА_1 обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів та відсотків за їх користування.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 вказала, що оскаржуване рішення винесене із неправильним застосуванням норм матеріального і процесуального права, при неповному з`ясуванні обставин, що мають значення для вирішення спору по суті.

Апеляційна скарга мотивована тим, що позивачем не підтверджено надання грошових коштів позичальнику, тому зобов`язання за кредитним договором не можуть виконуватись, оскільки банком невиконані обов`язки. Також, відповідач отримала кредитні кошти готівкою в розмірі 20000 грн в присутності свідка, якого просить допитати в судовому засіданні. На момент видачі кредитних коштів не працювала та не мала достатніх доходів, щоб отримати кредит зазначений в позовній заяві.

Від адвоката Косатого Д.А., який представляє інтереси АТ «ТАСКОМБАНК» надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому він просить рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 12 лютого 2025 року залишити без змін, а апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення у встановлених статтею 367 ЦПК України межах, суд вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на таке.

Судом першої інстанції встановлено, що 5 березня 2020 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «ЦФР» укладено кредитний договір № . За цим договором Кредитодавець зобов`язується надати кредит в розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Кредит надається позичальнику на таких умовах: сума кредиту: 61440 грн; строк, на який надається кредит: 36 місяців. Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 4589689, який є невід`ємною частиною цього Договору.

За змістом Паспорту кредиту № 4589689: сума/ліміт кредиту, грн: 61440 грн; строк, на який надається кредит: 36 місяців; процентна ставка при наданні кредиту: 16 відсотків від суми кредиту в розмірі 9440 грн; щомісячні проценти (за цим пунктом установлюється пільговий період на перші від дати надання кредиту 10 платіжних періодів; протягом цього періоду позичальник звільняється від внесення щомісячних процентів та сплачує річні проценти в розмірі, встановленому для пільгового періоду; сума належного виконання до закінчення пільгового періоду: 61444,53 грн; у випадку внесення позичальником всієї цієї суми до закінчення пільгового періоду, без прострочення внесення щомісячних платежів, зобов`язання позичальника вважаються виконаними належним чином і припиненими): 3 відсотка від суми боргу згідно з графіком платежів; річні проценти загальні: 0,01 відсоток від суми боргу за договором згідно з графіком платежів; річні проценти на пільговий період 0,01 відсоток від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. Реальна процентна ставка річних 42,97 відсотків.

Згідно з Графіком платежів, кредит повертається щомісячними платежами, що включають частину суми кредиту, річні проценти за користування кредитом, щомісячні проценти за користування кредитом.

Право вимоги за кредитним договором відступлено Первісним кредитором згідно із договором відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 7 жовтня 2016 року, реєстром прав вимоги до цього правочину.

Судом першої інстанції встановлено, що сторони при укладенні договору кредиту визначили всі істотні умови договору, зокрема розмір кредиту, строки та порядок погашення кредиту та процентів за користування кредитом.

Згідно зі ст. 129 Конституції України однією з основних засад судочинства є забезпечення апеляційного оскарження рішення суду, а відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод таке конституційне право повинно бути забезпечене судовими процедурами, які повинні бути справедливими.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Матеріалами справи підтверджується, між ТОВ ФК «ЦФК», правонаступником якого за правом вимоги по кредитному договору є АТ «ТАСКОМБАНК та ОСОБА_1 було укладено договір № про надання грошових коштів у розмірі 61440 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом та повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 4589689, який є невід`ємною частиною цього Договору (а.с. 42).

Відповідно до п. 4 в Паспорті кредиту № 4589689, кредит надається строком на 36 місяців (а.с. 42 на звороті).

Згідно з п. 1.1. кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до п. 1.2 кредит надається позичальнику на наступних умовах:

- сума кредиту 61440 грн;

- строк на який надається кредит 36 місяців;

Відповідно до п.1.3 позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 4589689, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно з п.п. 4.5 Паспорту кредиту № 4589689: сума/ліміт кредиту, грн: 61440 грн; строк, на який надається кредит: 36 місяців; процентна ставка при наданні кредиту: 16 відсотків від суми кредиту в розмірі 9440 грн; щомісячні проценти (за цим пунктом установлюється пільговий період на перші від дати надання кредиту 10 платіжних періодів; протягом цього періоду позичальник звільняється від внесення щомісячних процентів та сплачує річні проценти в розмірі, встановленому для пільгового періоду; сума належного виконання до закінчення пільгового періоду: 61444,53 грн; у випадку внесення позичальником всієї цієї суми до закінчення пільгового періоду, без прострочення внесення щомісячних платежів, зобов`язання позичальника вважаються виконаними належним чином і припиненими): 3 відсотка від суми боргу згідно з графіком платежів; річні проценти загальні: 0,01 відсоток від суми боргу за договором згідно з графіком платежів; річні проценти на пільговий період 0,01 відсоток від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. Реальна процентна ставка річних 42,97 відсотків (а.с. 42 на звороті).

Право вимоги за кредитним договором відступлено Первісним кредитором ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» на користь позивача, згідно із договором відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 7 жовтня 2016 року, реєстром прав вимоги до цього правочину (а.с.40,41).

На обґрунтування фактичної суми заборгованості, позивачем по справі надано суду розрахунок заборгованості за договором № , з якого вбачається, що загальна сума заборгованості ОСОБА_1 по кредиту станом на 11 листопада 2024 року становить 79097 грн 73 коп, та складається з наступного:

- 42546 грн 98 коп - заборгованість по тілу кредиту;

- 6 грн. 52 коп заборгованість по річним процентам;

- 36544 грн 23 коп - заборгованість за щомісячними процентами. (а.с. 47,48)

Враховуючи, що фактично отримані та використані кошти позичальник ОСОБА_1 добровільно АТ «ТАСКОМБАНК» не повернула, а також приймаючи до уваги умови кредитного договору, що свідчить про порушення прав компанії, тому вона вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами.

Доводи апеляційної скарги про те, що позивачем не підтверджено факт виконання умов кредитного договору, а саме надання кредитних коштів позичальнику та отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 20000 грн, оскільки не мала достатніх доходів. щоб отримати кредит зазначений в позовній заяві є безпідставними з огляду на те, що відповідно до кредитного договору, підписавши цей договір позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту суми грошових коштів (п. 1.4), а саме: первісні відсотки в розмірі 9440 грн, що передбачено кредитним договором за вказаними реквізитами, що підтверджується бухгалтерською довідкою № 7607 від 05.03.2020 року (а.с. 38). Крім того, випискою по особовим рахункам кредитного договору № НОМЕР_1 з 05.03.2020 по 11.11.2024 підтверджується отримання відповідачем тіла кредиту 61440 грн (а.с.8).

Таким чином, оцінивши сукупність зібраних по справі доказів, суд першої інстанції дійшов правильного висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь АТ «ТАСКОМБАНК» суми заборгованості за кредитним договором № від 05.03.2020 та процентів за користування кредитними коштами.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVINANDOTHERSv. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи.

Оскільки суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін.

Відповідно до підпункту «в» пункту 4 частини першої статті 382 ЦПК України суд апеляційної інстанції повинен вирішити питання про розподіл судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.

Оскільки апеляційну скаргу залишено без задоволення, підстав для нового розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з розглядом справи у суді першої інстанції, а також розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції, немає.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 381 - 384 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , в інтересах якої діє адвокат Проценко Оксана Миколаївна, залишити без задоволення.

Рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 12 лютого 2024 року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Судді:

О.А.Письменний О.Л. Дуковський Л.М. Дьомич