Справа № 513/1011/24
Провадження № 2/513/184/25
Саратський районний суд Одеської області
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
27 травня 2025 року Саратський районний суд Одеської області
під головуванням судді Миргород В.С.,
за участю секретаря судового засідання Аркуші І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Сарата Білгород-Дністровського району Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» в особі представника Балашова Віталія Володимировича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд, -
В С Т А Н О В И В:
22 серпня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» (далі ТОВ «Глобал Спліт») через свого представника Балашова В.В. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 01 липня 2021 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (далі АТ «Креді Агріколь Банк») та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання Банківських послуг № 753980/4142681, за умовами якого Банк надав відповідачу кредит у сумі 20 500,00грн, шляхом зарахування на картковий рахунок, строком на 36 місяців, зі сплатою відсотків річних (фіксована) у розмірі 34%, процентною ставкою на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії річних 68%, максимальним розміром кредиту у сумі 50 000,00 грн, орієнтовною процентною ставкою за кредитною лінією (розрахована, виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 43,37% річних, орієнтовною загальною вартістю кредитної лінії (розрахована, виходячи з максимального кредитного ліміту) 86 515,03 грн.
Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а тому свої зобов`язання не виконав.
29 серпня 2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір відступлення (купівлю-продаж) прав вимог № 4-2023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Глобал Спліт» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Креді Агріколь Банк» суму фінансування, а АТ «Креді Агріколь Банк» зобов`язується відступити ТОВ «Глобал Спліт» права вимоги за кредитними договорами, у тому числі за кредитним договором №753980/4142681 від 01 липня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1
15 вересня 2023 року АТ «Креді Агріколь Банк» направлено ОСОБА_1 повідомлення про відступлення прав вимоги за кредитним договором № 753980/4142681 від 01 липня 2021 року ТОВ «Глобал Спліт» та необхідність перерахування коштів у сумі 32 947,16 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за договором.
Станом на 30 липня 2024 року загальний залишок заборгованості за кредитним договором становить 32 947,16 грн, з яких: 0,00 грн строкова заборгованість; 25 111,08 грн прострочена заборгованість; 374,26 грн заборгованість за нарахованими процентами; 7461,82 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Вказану заборгованість за кредитним договором відповідач не погасив, допустив порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту.
01 липня 2021 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (далі АТ «Креді Агріколь Банк») та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання Банківських послуг № 1/4142681, за умовами якого Банк надав відповідачу кредит у сумі 41 000,00грн, шляхом зарахування на картковий рахунок, строком на 36 місяців з 01 липня 2021 року до 30 червня 2024 року, зі сплатою відсотків у розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), комісійної винагороди у розмірі 2,85% від суми кредит.
Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами, а тому свої зобов`язання не виконав.
29 серпня 2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір відступлення (купівлю-продаж) прав вимог № 4-2023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Глобал Спліт» зобов`язується передати (сплатити) АТ «Креді Агріколь Банк» суму фінансування, а АТ «Креді Агріколь Банк» зобов`язується відступити ТОВ «Глобал Спліт» права вимоги за кредитними договорами, у тому числі за кредитним договором №1/4142681 від 01 липня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1
15 вересня 2023 року АТ «Креді Агріколь Банк» направлено ОСОБА_1 повідомлення про відступлення прав вимоги за кредитним договором № 1/4142681 від 01 липня 2024 року ТОВ «Глобал Спліт» та необхідність перерахування коштів у сумі 65 675,55 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за договором.
Станом на 30 липня 2024 року загальний залишок заборгованості за кредитним договором становить 65 675,55 грн, з яких: 12 960,65 грн строкова заборгованість; 21 035,57 грн прострочена заборгованість; 197,27 грн заборгованість за нарахованими процентами; 8 112,06 грн заборгованість за простроченими відсотками; 1 168,50 грн заборгованість за комісією; 22 201,50 грн заборгованість за простроченою комісією.
Вказану заборгованість за кредитним договором відповідач не погасив, допустив порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту.
На підставі зазначеного, просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість: за кредитним договором №753980/4142681 від 01 липня 2021 року у розмірі 32 947,16 грн; за кредитним договором №1/4142681 від 01 липня 2021 року у розмірі 65 675,55 грн, а також понесені витрати зі сплати судового збору.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26 серпня 2024 року, справу передано у провадження судді Миргород В.С.
Ухвалою суду від 02 вересня 2024 року позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, залишено без руху; позивачу надано строк для усунення недоліків.
03 вересня 2024 року до Саратського районного суду Одеської області, надійшла заява про усунення недоліків у позовній заяві Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» цивільної справи №513/1011/24 (Вх.№5960/24-Вх від 03.09.2024 р.).
Ухвалою Саратського районного суду Одеської області від 05 вересня 2024 року позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у вказаній справі; призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача, належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився. Суду подав заяву, в якій просить справу №513/1011/24, розглядати без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує (Вх. № 3297/25-Вх від 26.05.2025 р.).
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач про день, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином шляхом направлення судового виклику SMS повідомленням, яке доставлено у мобільний додаток «Viber» 09 квітня 2025 року 17:20:09 годині.
У встановлений судом строк відповідач відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують його відзив не надав, клопотань про відкладення розгляду справи від останнього не надходило.
У відповідності до ч.3 ст.211, ст.223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу за відсутності сторін, належних чином повідомлених про день, місце та час розгляду справи на підставі наявних у справі доказів.
Такого висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду при розгляді справи № 361/8331/18 від 1 жовтня 2020 року. В зазначеній постанові Верховний Суд виходив з такого: «якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні».
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Вказане узгоджується з рішенням Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 року у справі «Смірнов проти України», відповідно до якого в силу вимог ч.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи, є порушенням ч.1 ст.6 даної Конвенції.
В своїх рішеннях Європейський суд також наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Враховуючи письмову згоду позивача на заочний розгляд справи, з урахуванням положень ст. ст. 280, 281 ЦПК України суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до такого.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 01 червня 2024 року ОСОБА_1 підписав Заяву-анкету на відкриття поточного (карткового) рахунку та видачу кредитної картки по продукту CLC Кредитна картка CASH2 DMCG, яка містить інформацію про клієнта та кредитну лінію.
01 липня 2021 року ОСОБА_1 підписав власноручно Заяву про надання банківських послуг «Кредитна картка» про відкриття на підставі Договору та цієї Заяви поточного (карткового) рахунку та видачу кредитної картки з встановленим кредитним лімітом.
01 липня 2021 року ОСОБА_1 підписав власноручно Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) та Договір про надання банківських послуг № 753980/414268 з АТ «Креді Агріколь Банк», за умовами яких кредитор надав відповідачу грошові кошти у розмірі 20 500,00грн, шляхом зарахування на картковий рахунок, строком на 36 місяців, зі сплатою відсотків річних (фіксована) у розмірі 34%, процентною ставкою на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії річних 68%, максимальним розміром кредиту у сумі 50 000,00 грн, орієнтовною процентною ставкою за кредитною лінією (розрахована, виходячи з максимального розміру кредитного ліміту) 43,37% річних, орієнтовною загальною вартістю кредитної лінії (розрахована, виходячи з максимального кредитного ліміту) 86 515,03 грн, а відповідач зобов`язався повернути наданий кредит у повному обсязі та сплатити проценти за його користування та інші витрати.
Відповідно до п. 3.1 Договору Банк надає клієнту банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені у Договорі та Правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги.
Згідно з п. 3.2 Договору, ціною Договору є сума грошових коштів, яку клієнт зобов`язаний сплатити Банку, згідно з умовами Договору, що складається з суми плати за Банківську послугу.
Відповідно до п. 3.3. Договору строк дії Договору дорівнює визначеному Заявою про надання Банківських послуг максимальному строку (терміну) для належного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за Договором, за обставинами, що відсутній випадок невиконання умов Договору. За обставини наявності випадку невиконання умов Договору, Договір залишається чиним доти, поки всі зобов`язання Сторін за Договором не будуть виконані у повному обсязі.
Відповідно до п. 3.4 Договору Банк здійснює надання банківських послуг за плату, що має сплачуватись клієнтом Банку у порядку та на умовах Договору та згідно з Тарифами Банку. Залежно від виду банківської послуги видами оплати можуть бути проценти та /або комісійна винагорода, проте цей перелік не є вичерпним і Сторонами можуть бути погоджені інші види оплати.
Згідно з п. 4.1 Договору, Банк здійснює надання кожної банківської послуги клієнту відповідно до Заяви про надання банківської послуги, яка кожного разу надається клієнтом Банку в письмовому вигляді.
Пунктом 6.1 Договору передбачено, що взаємні права і обов`язки Банку та клієнта виникають з моменту підписання сторонами Договору. Договір є дійсним до припинення всіх боргових зобов`язань шляхом їх повного виконання.
Згідно з п. 6.5 Договору, шляхом підписання Договору клієнт підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, з Тарифами Банку ознайомлений і згодний; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями.
За такого, Банк надав відповідачу кредитні кошти, а останній зобов`язався своєчасно повернути Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками.
Однак, вказану заборгованість за кредитним договором відповідач не погасив, допустив порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту. Загальний залишок заборгованості за кредитним договором становить 32 947,16 грн, з яких: 0,00 грн строкова заборгованість; 25 111,08 грн прострочена заборгованість; 374,26 грн заборгованість за нарахованими процентами; 7461,82 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Цього ж дня, ОСОБА_1 підписано власноручно Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який містить умови щодо порядку та розміру нарахування заборгованості за кредитом, відсотками, а також нарахування штрафу, в якому також зазначено, що умови Договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо, та що інформація зазначена у ньому зберігає чинність та є актуальною до укладення кредитного договору та видачі кредиту споживачу.
01 липня 2021 року, між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 1/4142681, відповідно до умов якого кредитор надав відповідачу грошові кошти у розмірі 41 000,00 грн, шляхом зарахування на картковий рахунок, строком на 36 місяців з 01 липня 2021 року до 30 червня 2024 року, зі сплатою відсотків у розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), комісійної винагороди у розмірі 2,85% від суми кредит.
Відповідно до п.п. 1.4.1 п. 1.4 Розділу 1 Договору позичальник зобов`язаний сплатити Банку процентну винагороду у розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором.
Згідно з п.п. 1.4.2, п.п. 1.4.3 п. 1.4 Розділу 1 Договору позичальник зобов`язаний сплатити Банку комісійну винагороду у розмірі 2,85% від суми кредит.
Підписанням договору позичальник замовляє у банку споріднені послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, 24/7 та через Довідковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо. Протягом строку дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним, крім випадків внесення змін до договору за згодою сторін в порядку, визначеному п. 5.8 Договору.
Відповідно до п. 1.5 Розділу 1 Кредитного договору, всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом визначені в Правилах надання споживчого кредиту в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та на умовах страхування життя позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.
Відповідно до п. 2.2-2.4 Розділу 2 Кредитного договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти за комісією у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Підписанням договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі і повному обсязі отримав інформацію від банку, визначену Законом України «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання. Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Підпунктами 5.5 та 5.6 Розділу 5 визначено, що шляхом підписання Договору позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору; умови договору йому зрозумілі, з Правилами і Тарифами банку, що є чинними на дату укладення договору і розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується; йому до договору банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 13 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; у всьому іншому, що не передбачено договором, сторони керуються Правилами та чинним законодавством України.
Згідно з п. 2.6 Розділу 2 Кредитного договору Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною.
Підпунктами 4.6, 4.7 Розділу 4 Кредитного договору визначено, що банк має право залучити до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію; права та обов`язки банку, передбачені цим розділом договору, поширюються також на нового кредитора та колекторську компанію; сторони домовились збільшити строк позовної давності за вимогами, що впливають з договору, та встановити його тривалістю десять років.
У разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісіями (у разі їх наявності) згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, з урахуванням особливостей, визначених Законом України «Про споживче кредитування», та у разі порушення позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.3-2.2.9 правил, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 Кредитного договору, за кожний випадок порушення (п.п. 3.1 та 3.2 Розділу 3 Кредитного договору).
Відповідно до п.п. 4.7 Розділу 4 Кредитного договору, сторони домовились збільшити строк позовної давності за вимогами, що випливають з договору, та встановити його тривалістю 10 років.
Відповідно до пам`ятки клієнту, підписаної сторонами кредитного договору, за кредитним договором №1/4142681 від 01 липня 2021 року, ОСОБА_1 проінформований про умови кредитування та умови дострокового погашення кредиту, додаткові можливості.
Додатком №1 до кредитного договору №1/4142681 від 01 липня 2021 року, підписаним відповідачем, встановлено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки , в тому числі графік платежів по кредиту, ануїтет.
Факт отримання грошових коштів відповідачем підтверджено меморіальним ордером № 37526089-1 від 01 липня 2021 року та виписками з рахунками за період з 01 липня 2021 року по 15 вересня 2023 року.
Згідно з розрахунком, наданим позивачем, залишок заборгованості за кредитним договором становить 65 675,55 грн, з яких: 12 960,65 грн строкова заборгованість; 21 035,57 грн прострочена заборгованість; 197,27 грн заборгованість за нарахованими процентами; 8 112,06 грн заборгованість за простроченими відсотками; 1 168,50 грн заборгованість за комісією; 22 201,50 грн заборгованість за простроченою комісією.
Матеріали справи не містять будь-яких доказів того, що відповідач повернув кредит та нараховані відсотки у строк, передбачений кредитним договором.
29 серпня 2023 року, між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Глобал Спліт», укладено договір № 4-2023 про відступлення права вимоги, за умовами якого право вимоги за кредитним договором № 753980/4142681 від 01 липня 2021 року та №1/4142681 від 01 липня 2021 року перейшло до ТОВ «Глобал Спліт».
Згідно з Додатком №1 до Договору відступлення права вимоги № 4-2023 від 29 серпня 2023 року, ТОВ "Глобал Спліт" набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором за кредитним договором №753980/4142681 від 01 липня 2021 року у сумі 32 947,16 грн та №1/4142681 від 01 липня 2021 року у сумі 65 675,55 грн.
Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Частиною 2 ст. 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.
Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цсі 5.
За правилом статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Отже, за змістом наведених положень закону заміна кредитора на фактора не означає звільнення боржника від обов`язку виконати зобов`язання, а лише надає боржникові право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце та у випадку, коли таких доказів не надано, виконати зобов`язання на рахунок первинного кредитора.
У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання вищевказаного договору відступлення недійсним, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.
15 вересня 2023 року АТ «Креді Агріколь Банк» направлено ОСОБА_1 повідомлення про відступлення прав вимоги за кредитним договором № 753980/4142681 від 01 липня 2021 року та необхідність перерахування коштів у сумі 32 947,16 грн та №1/4142681 від 01 липня 2021 року та необхідність перерахування коштів у сумі 65 675,55 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за договорами.
Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України Про споживче кредитування №1734-VІІІ (далі Закон № 1734-VІІІ), у зв`язку із чим у Законі України Про захист прав споживачів (далі Закон № 1023-ХІІ) текст ст. 11 викладено в такій редакції: Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України Про споживче кредитування.
Положення ч. ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону № 1023-ХІІ з набуття чинності Закону № 1734-VІІІ залишилися незмінними.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону № 1734-УІІІ загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону № 1734-VІІІ до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон № 1734-УІІІ передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону № 1734-УІІІ Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 р. № 168 Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту.
Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону №1734-VІІІ та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Відповідно до п. п. 1.4.2 п 1.4 кредитного договору № 1/4142681 позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,85 % від суми кредитку, зазначеної в п. 1.1 договору.
Підписанням Договору позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення строкової та простроченої заборгованості по кредиту, а також нарахованих та прострочених відсотків за ним.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України суд,-
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного тексту судового рішення. Якщо повне рішення не були вручене у день його складення, позивач має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження у випадку подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Апеляційна скарга подається до Одеського апеляційного суду або через Саратський районний суд Одеської області, а матеріали справ випробовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності ЦПК України в редакції від 15 грудня 2017 року.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 27 травня 2025 року.
Суддя В. С. Миргород