Провадження № 2/205/1238/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2025 рік м. Дніпро

Новокодацький районний суд міста Дніпра у складі:

головуючого судді Бізяєвої Н.О.

за участю секретаря судового засідання Михайленко Ю.О.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Дніпрі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

04 грудня 2024 року представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» - Ляр Д.Ю., через систему «Електронний суд» звернувся до суду з вказаною позовною заявою, в якій просили суд: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 26.11.2012 у розмірі 70 728,22 грн., яка складається з: 65 537,56 грн. заборгованість за тілом кредиту; 5 190,66 грн. заборгованість за простроченими відсотками, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначили, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву б/н від 26.11.2012 та приєднався до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку. На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок, видано кредитну картку «Універсальна» № НОМЕР_1 , строк дії 09/18, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 75 000,00 грн. Відповідач після отримання картки здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, отримував кредитні кошти з власної ініціативи, користувався ними, а також частково сплачував заборгованість за договором. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: кредитна картка № НОМЕР_2 , строк дії - 09/18, тип - Карта Універсальна; кредитна картка № НОМЕР_3 , строк дії - 09/21, тип - Карта Універсальна. В процесі користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки на 42% річних. У процесі користування кредитним рахунком відповідачу завжди були доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнтам для ознайомлення кожного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, у зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - відповідач підписав паспорт споживчого кредиту від 06.10.2020, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Відповідач не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Далі, у процесі користування рахунком, 06.10.2020 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої відповідач отримав додаткову картку № 665090, строк дії - 08/24, тип - Картка "Універсальна", а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Вказану заяву відповідачем підписано власноруч на планшеті. При цьому, на момент підписання вказаної заяви відповідач вже мав заборгованість. Таким чином, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 06.10.2020 відсотки нараховувались відповідно до підписаної відповідачем заяви у розмірі 42% (п. 1.3). У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року 0%, а в подальшому із 01.04.2022 ставка поступово повернута до погодженого розміру. 12 червня 2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР паролю Додаткову угоду № SAMDNWFC2_01 до Кредитного договору від 12.06.2023. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.); процентна ставка, відсотків річних - 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Тобто позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили льготні умови обслуговування. Згідно п. 2. Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. Станом на 29.09.2024 відповідач має заборгованість у розмірі 70 728,22 грн., яка складається з: 65 537,56 грн. заборгованість за тілом кредиту; 5 190,66 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Викладені обставини слугували підставою для звернення до суду із вказаним позовом.

Ухвалою судді від 09 грудня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням ( викликом) сторін.

31 березня 2025 року представник позивача Савіхіна А.М. через систему «Електронний суд» подала до суду заяву про зменшення розміру позовних вимог, в якій просили суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором б/н від 26.11.2012 в розмірі 68 728,22 грн., яка складається з: 65 537,56 грн. заборгованість за тілом кредиту; 3 190,66 заборгованість за простроченими відсотками, а також судовий збір.

Ухвалою суду від 15 квітня 2025 року прийнято заяву АТ КБ «ПриватБанк» про зменшення позовних вимог у цивільній справі та ухвалено розгляд справи здійснювати з врахуванням заяви АТ КБ «ПриватБанк» про зменшення позовних вимог.

05 травня 2025 року представник позивача Савіхіна А.М. через систему «Електронний суд» подала до суду заяву про зменшення розміру позовних вимог, в якій просили суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором б/н від 26.11.2012 в розмірі 66 728,22 грн., яка складається з: 65 537,56 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1 190,66 заборгованість за простроченими відсотками, а також судовий збір.

Ухвалою суду від 20 травня 2025 року прийнято заяву АТ КБ «ПриватБанк» про зменшення позовних вимог у цивільній справі та ухвалено розгляд справи здійснювати з врахуванням заяви АТ КБ «ПриватБанк» про зменшення позовних вимог.

Представник позивача, який діє на підставі довіреності - Кізима О.В., в судове засідання не з`явився, однак надав суду заяву про розгляд справи без аудіофіксації, в якій також зазначив, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити. (а.с. 277)

Відповідач в судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявна заява ОСОБА_1 про розгляд справи без його участі, в якій також зазначено, що зменшені позовні вимоги він визнає у повному обсязі. (а.с. 191)

Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи, зміст спірних правовідносин, суд прийшов до наступного висновку.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 26.11.2012 року ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг в АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 37).

Також, 06.10.2020 відповідачем ОСОБА_1 було підписано власноруч на планшеті заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, згідно з якою банк та клієнт погодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту використання простого електронного підпису, зокрема ОТР паролю, QR-коду, підпису стилусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет. (а.с. 38-41)

Зі змісту заяви вбачається, що підписанням цієї заяви на підставі статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу "Загальні положення", підрозділів "Кредитні картки", "Поточні рахунки", "Використання картки", "Віддалені канали обслуговування", "Оплата частинами та Миттєва розстрочка", «Миттєва розстрочка» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідно до п. 1.2 Договору основними умовами кредитування є: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту розмір кредитного ліміту не перевищує: 50000 грн для карт «Універсальна», 75000 грн для карт «Універсальна Gold», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом.

Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт Універсальна, 40,8 % - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована.

Сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення з 31-го дня 10 % від заборгованості; - у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості (п. 1.4. Договору).

Того ж дня, 06.10.2020 відповідач ОСОБА_1 підписав власноруч на планшеті паспорт споживчого кредиту, в якому визначено аналогічні умови кредитування. (а.с. 49-50)

Крім того, 12.06.2023 відповідачем ОСОБА_1 було підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР паролю заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. (а.с. 42-47)

Зі змісту заяви вбачається, що підписанням цієї заяви на підставі статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу "Загальні положення", підрозділів "Кредитні картки", "Поточні рахунки", "Використання картки", "Віддалені канали обслуговування", "Оплата частинами та Миттєва розстрочка", «Система переказів PrivatMoney», «Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)», «Автоплатежі», «Сервіс "BankID"» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідно до п. 9.2 Договору основними умовами кредитування є: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту розмір кредитного ліміту не перевищує: 200000 грн. для карт «Універсальна» та «Універсальна Gold», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом.

Згідно з п. 9.3 Договору процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт Універсальна, 40,8 % - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована.

Сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом: - внесення клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок Банку для обліку заборгованості №2909 в наступні строки та в наступному розмірі: - в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором. Датою сплати є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору; - в розмірі мінімального обов`язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору. 9.4.2. У випадку, якщо заборгованість перед Банком не погашена в строки, передбачені п.9.4.1., або сума грошових коштів на Рахунку №2909 є недостатньою для погашення заборгованості - шляхом ініціювання Банком дебетового переказу при настанні строків платежів у валюті кредитного ліміту з Поточного рахунку та з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті Банку за цим Договором. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 9.4. Договору).

Того ж дня, 12.06.2023 між АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № SAMDNWFC2_01 до Кредитного договору від 12.06.2023 за змістом якої сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг змін. (а.с. 48)

Згідно пп. 1.1 п. 1 Додаткової угоди Пункт «1.2. Основні умови кредитування» викладено у такій редакції: Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди.

Згідно пп. 1.2 п. 1 Додаткової угоди 1.2. Пункт «1.3.Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» в частині розміру процентної ставки викладено у такій редакції: процентна ставка, відсотків річних - 12% річних; загальні витрати за кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000 грн. та погашення кредита відбувається мінімальними щомісячними платежами), грн. - 5673,75 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн. - 25673,75 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 12,68%.

Згідно пп. 1.3. п. 1 Додаткової угоди Пункт «1.4. Порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення» викладено у такій редакції: 1.4. Порядок повернення кредиту: повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку Клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди; - 3% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, починаючи з сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 12% річних; інші платежі відсутні.

Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї Додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. (п. 2 Додаткової угоди).

Сторони узгодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за Договором становить: -68857,04 грн., із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 65537,56 грн.; нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом, в сумі 3319,48 грн.; При цьому Сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди. (п. 3 Додаткової угоди).

Всі інші умови Договору, що не суперечать умовам цієї Додаткової угоди, залишаються незмінними. (п. 5 Додаткової угоди).

Отже, як вбачається з вищезазначеної Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк» та Додаткової угоди до неї, сторонами узгоджені істотні умови кредитного договору, зокрема відсоткова ставка.

Випискою за договором № б/н за період 22.09.2014-02.10.2024, підтверджується, що відповідач ОСОБА_1 регулярно користувався кредитними картками № 095310, № 050164 та № 665090, проводив ними розрахунки, знімав кошти та поповнював картки. (а.с. 26-36)

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого АТ КБ «ПриватБанк», відповідачем за кредитним договором № б/н від 26.11.2012 не в повному обсязі сплачувалася сума кредиту, у зв`язку з чим, станом на 20.04.2025 року за ним утворилася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 65 537,56 грн., заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 1 190,66 грн. (а.с. 257-267)

Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Положеннями ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" унормовано, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно зі ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Правилами ч. 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" закріплено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

За змістом ч. 1, 2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Згідно з ч. 3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 525,526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

За правилами ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як було встановлено судом, відповідач підписав 06.11.2012 анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, 06.10.2020 заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту, а також 12.06.2023 заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду до неї.

У вказаних заявах та додатковій угоді визначені основні умови користування кредитом, тип кредиту, розмір кредитного ліміту, процентна ставка (42,0% річних для карти «Універсальна» та 12% річних починаючи з 12.06.2023), а також порядок повернення кредиту.

За таких обставин, суд вважає, що підписавши вказані вище заяви та додаткову угоду, відповідач погодився зі всіма наведеними в них умовами кредитування: графіком повернення, штрафами, пенею, відсотками за користування кредитними коштами.

Факт видачі відповідачу кредитної картки та користування ним кредитними коштами підтверджується випискою по картковому рахунку, яка додана позивачем до позову.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що станом на 20.04.2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 26.11.2012 становить 66 728,22 грн, та складається з: 65 537,56 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 1 190,66 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Суд звертає увагу, що позивач визнав зменшені позовні вимоги банку у повному обсязі, отже, враховуючи дизпозитивність цивільного судочинства, та надані позивачем докази, зважаючи на визнання позову відповідачем, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості є обґрунтованим та підстав не довіряти розрахункам у суду не має.

Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором № б/н від 26.11.2012, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 66 728,22 грн.

За таких обставин, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 66 728,22 грн.

Питання розподілу судових витрат суд вирішує на підставі ч. 1 ст. 142 ЦПК України, відповідно до якої у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Таким чином, у зв`язку із визнанням відповідачем позову до початку розгляду справи по суті, і задоволенням позовних вимог, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 1 211,20 грн., сплачений ним під час звернення з позовом до суду, а інші 50 % судового збору в розмірі 1 211,20 грн. слід повернути позивачу з державного бюджету.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12,81,141, 263-265,ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (ЄДРПОУ 14360570, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1Д,) заборгованість за кредитним договором № б/н від 26 листопада 2012 року в сумі 66 728 (шістдесят шість тисяч сімсот двадцять вісім) гривень 22 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (ЄДРПОУ 14360570, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1Д,) витрати по сплаті судового збору в сумі 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) гривень 20 коп.

Повернути Акціонерному товариству Комерційний банк «ПриватБанк» (ЄДРПОУ 14360570, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1Д,) з державного бюджету 50% судового збору, що складає 1 211 (одна тисяча двісті одинадцять) грн. 20 коп., сплаченого при зверненні до суду з позовом, згідно платіжної інструкції № BOJ65В438І від 15 жовтня 2024 року.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.

Учасник справи якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено та підписано 22 травня 2025 року.

Суддя: Н.О. Бізяєва