Справа № 572/301/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 травня 2025 року м. Сарни

Сарненський районний суд Рівненської області в складі

головуючого судді Березня Ю.В.,

за участю секретаря судового засідання Тарасюк О.М.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу за цивільним позовом представника ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 до Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» про стягнення грошових коштів, -

В С Т А Н О В И В:

Представник ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 звернувся до Сарненського районного суду Рівненської області з позовом до Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів», в якому на підставі ст.ст. 625, 1071, 1073 ЦК України просив стягнути з відповідача на свою користь 20000 грн. безпідставно стягнутих коштів, три проценти річних у розмірі 514,52 грн, інфляційні витрати у розмірі 2240,07 грн, пеню у розмірі 4585,81 грн. та моральну шкоду в сумі 10000 грн.

На обґрунтування позову зазначав, що 27 липня 2023 року ОСОБА_2 як фізична особа надавав банку Заяву-договір поточного рахунку з використанням банківської платіжної картки. 6 березня 2024 року він ініціював платіжну операцію про перерахування коштів у розмірі 4000000 грн. зі свого рахунку на рахунок ТОВ «Трак сервіс Сарни» з призначенням платежу «надання поворотної фінансової допомоги». 6 березня 2024 року відповідачем згідно з документом № 344934С було стягнуто комісію у розмірі 500 грн. за перерахунок вказаних коштів, однак кошти не були зараховані на рахунок ТОВ «Трак Сервіс Сарни», 8 березня 2024 року платіж №344934 від 6 березня 2024 року був повернутий у зв`язку з відмовою у виконанні документу на підставі абз. 7 ч. 1 ст. 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»; цього ж дня відповідачем було неправомірно списано з рахунку позивача грошові кошти в сумі 20000 грн комісії за повернення платежу № 344934.

Ухвалою суду від 6 березня 2025 року позовна заява прийнята до розгляду, відкрите спрощене позовне провадження без повідомлення сторін.

Представник відповідача - Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» Кравчук Р. С. подав відзив на позов, в якому позову не визнав. Не заперечуючи обставин виникнення між сторонами зобов`язань за Заявою-договором поточного рахунку з використанням БПК №7001/980 від 27 липня 2023 року щодо відкриття та обслуговування рахунку НОМЕР_1 , вказав про правомірність нарахування комісійних в сумі 20000 грн. за проведену операцію із зарахування коштів в сумі 4000000 грн. на рахунок позивача 8 березня 2024 року, що відповідає п.п. 11.4.1 пункту 11.4 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у АТ КБ «Львів».

У відповіді на відзив представник позивача Кітовський В. Л. зазначив, що відповідачем нарахована комісія неправомірно, оскільки повернення платежу № 344934 від 6 березня 2024 року не є платіжною операцією в розумінні ст. 5 Закону України «Про платіжні послуги».

У запереченні на відповідь на відзив представник відповідача Кравчук Р. С. зазначив про проведення банком платіжної операції, платником якої являвся ТОВ «Трак Сервіс Сарни», а представлена позивачем виписка не містить повної інформації про платіжні операції за поточним рахунком ТОВ «Трак Сервіс Сарни» у період з 6 березня 2024 року по 10 березня 2024 року та є недопустимим доказом.

Встановивши фактичні обставини, визначивши зміст спірних правовідносин, давши оцінку доказам, на підставі яких встановлені відповідні обставини, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до Заяви-договору поточного рахунку з використанням банківської платіжної картки №7001/980 від 27 липня 2023 року відповідачем АТ АКБ «Львів» позивачу ОСОБА_2 як фізичній особі відкритий поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні з використанням банківської платіжної картки.

За умовами укладеного між сторонами Договору (п. 1.2.3) обслуговування рахунку здійснюється в порядку та відповідно до Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ АКБ «Львів» а також на умовах Тарифів на обслуговування клієнтів.

Відповідно до п. 1.3 Договору Клієнт уповноважує та доручає Банку відповідно до Закону України «Про платіжні послуги», чинного законодавства, ініціювати та самостійно здійснювати дебетовий переказ коштів з Рахунку, в сумах і розмірах належних до сплати Банку платежів, час оплати яких настав, визначених згідно з договором, актуальними Тарифами Банку, Правилами, та/або іншими договорами, укладеними між Клієнтом і Банком, та/або з інших правових підстав, визначених чинним законодавством.

Згідно з п. 2 Договору Правила разом із цією Заявою (акцептом) та актуальними Тарифами Банку складають договір поточного рахунку з використанням БПК, на підставі якого надаються фінансові послуги з відкриття та ведення Рахунку.

Відповідно до п. 1.4. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ АКБ «Львів», затверджених Рішенням Правління АТ АКБ «Львів» згідно протоколу №053/2023 від 05.12.2023 р. та введених у дію з 15.12.2023 р. (чинні на момент правовідносин, які тривають), банківські послуги надаються Клієнтам на підставі, в порядку та відповідно до діючих в Банку тарифів, ставок.

Згідно з п. 1.18 Правил безготівкові розрахунки перерахування коштів із рахунків платників на рахунки отримувачів, а також перерахування Банком коштів, унесених платником готівкою, на рахунки отримувача. Ці розрахунки проводяться Банком на підставі платіжних інструкцій на паперових носіях чи в електронному вигляді.

Згідно п. 3.2.16, пп. 3.2.16.1 Правил списання коштів з рахунку Клієнта здійснюється за його дорученням. Фактом укладення Заяви-договору Клієнт доручає Банку та надає свою згоду на ініціювання та здійснення Банком операції з дебетування його Рахунку/Рахунків, відкритих та/або які будуть відкриті Клієнтові в Банку, для виконання платіжних операцій, в тому числі пов`язаних між собою, щодо сплати процентів, комісій та інших, належних до сплати Банку платежів, у тому числі прострочених. При цьому, моментом настання безвідкличності цієї згоди є подання до Банку належним чином оформленої платіжної інструкції або настання дати валютування.

У п. 10.1.7 Правил вказано, що комісія сплачується одночасно із проведенням платіжної операції, якщо інше не встановлено Тарифами Банку.

У відповідності до п.п. 11.4.1. пункту 11.4. Правил Клієнт зобов`язується сплачувати комісію Банку за проведення операцій по Рахунках відповідно до діючих тарифів Банку.

Тарифами на обслуговування клієнтів фізичних осіб АТ АКБ «Львів» встановлено плату за послугу зарахування безготівкових коштів, що надійшли з інших банківських установ в розмірі 0,50% (код комісії 20105).

Згідно виписки АТ АКБ «Львів» від 11 березня 2024 року за період з 1 березня 2024 року по 11 березня 2024 року відповідачем 6 березня 2024 року проведена платіжна операція (платіжний документ №344934) про перерахування коштів у розмірі 4000000 грн. з рахунку позивача ОСОБА_2 НОМЕР_1 на рахунок ТОВ «Трак сервіс Сарни» НОМЕР_2 в АТ КБ «ПриватБанк» з призначенням платежу «надання поворотної фінансової допомоги» та із стягненням комісії у розмірі 500 грн.

8 березня 2024 року відповідачем проведена платіжна операція (платіжний документ №344934) про перерахування коштів у розмірі 4000000 грн. з рахунку «Трак сервіс Сарни» НОМЕР_2 в АТ КБ «ПриватБанк» на рахунок позивача ОСОБА_2 НОМЕР_1 в АТ АКБ «Львів» з призначенням платежу «повернення платежу № 344934 від 6.03.2024»; відмовлено у виконанні документу на підставі абзацу 7 частини 1 статті 15 Закону України № 361-IX від 6.12.2019 та із стягненням комісії у розмірі 20000 грн.

Із змісту спірних правовідносин слідує, що відповідачем проведене списання з рахунку позивача комісійних, і що таке списання відповідач вважав правомірним відповідно до закону та умов укладеного договору, натомість позивач вважає таке списання таким, що суперечить закону та умовам договору.

Суд з`ясував, що на підставі Заяви-договору поточного рахунку з використанням банківської платіжної картки №7001/980 від 27 липня 2023 року між сторонами виникли зобов`язання, які регулюються нормами глави 72 ЦК України «Банківський рахунок».

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (стаття 1066 ЦК України).

Згідно з ч. 4 ст. 1068 ЦК України клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку (стаття 1071 ЦК України).

З врахуванням положень ст. 1068 ЦК України та п. 10.1.7, п.п. 11.4.1. пункту 11.4. Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ АКБ «Львів», Тарифів на обслуговування клієнтів фізичних осіб АТ АКБ «Львів» ініціювання та здійснення Банком операції з дебетування рахунку ОСОБА_2 в розмірі 0,50% комісійних було можливим при настанні обов`язкової умови - проведення операції зарахування безготівкових коштів, що надійшли з іншої банківської установи.

Отже, визначальним для вирішення спору є встановлення наявності чи відсутності факту надання фінансової платіжної послуги у виді платіжної операції зарахування безготівкових коштів, що надійшли з іншої банківської установи.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про платіжні послуги», до фінансових платіжних послуг належать, зокрема, послуги з виконання платіжних операцій із власними коштами користувача з рахунку/на рахунок користувача (крім платіжних операцій з електронними грошима), у тому числі: а) виконання кредитового переказу; б) виконання дебетового переказу; в) виконання іншої платіжної операції, у тому числі з використанням платіжних інструментів.

Згідно з ч. 1 ст. 1 Закону України «Про платіжні послуги» ініціатор - особа, яка на законних підставах ініціює платіжну операцію шляхом формування та/або подання відповідної платіжної інструкції, у тому числі із застосуванням платіжного інструменту; до ініціаторів належать платник, отримувач, стягувач, обтяжувач; платіжна операція - будь-яке внесення, переказ або зняття коштів незалежно від правовідносин між платником і отримувачем, які є підставою для цього; сума платіжної операції - відповідна сума коштів, яка в результаті виконання платіжної операції має бути зарахована на рахунок отримувача або видана отримувачу в готівковій формі; дебетовий переказ - платіжна операція, що здійснюється з рахунку платника на підставі наданої отримувачем платіжної інструкції, за умови отримання згоди платника на виконання платіжної операції, наданої ним отримувачу, надавачу платіжних послуг отримувача або платника, або на підставі платіжної інструкції стягувача без отримання згоди платника.

Заключною випискою Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» від 11 березня 2024 року за період з 6 березня 2024 року по 10 березня 2024 року засвідчується відсутність проведення платіжної операції згідно платіжного документу АТ АКБ «Львів» № 344934 від 6.03.2024 про зарахування коштів на рахунок ТОВ «Трак сервіс Сарни» НОМЕР_2 з рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_1 в АТ АКБ «Львів» у розмірі 4000000 грн. з призначенням платежу «надання поворотної фінансової допомоги».

У виписці також відсутня інформація про проведення платіжної операції (платіжний документ №344934) про перерахування коштів у розмірі 4000000 грн. з рахунку ТОВ «Трак сервіс Сарни» НОМЕР_2 на рахунок позивача ОСОБА_2 НОМЕР_1 в АТ АКБ «Львів» з призначенням платежу «повернення платежу № 344934 від 6.03.2024».

Зазначена заключна виписка розцінюється судом як належний та допустимий письмовий доказ, який не спростований відповідачем, доводи останнього про його неповноту є необґрунтованими.

Суд погоджується з доводами позивача про те, що повернення платежу № 344934 від 6.03.2024 не ініціювалось ні платником ні отримувачем, платіж не був виконаним через відмову у виконанні документу на підставі абзацу 7 частини 1 статті 15 Закону України № 361-IX від 6.12.2019, таке повернення платежу не є фінансовою платіжною послугою з виконання платіжної операції зарахування безготівкових коштів, що надійшли з іншої банківської установи, в розумінні ч. 1 ст. 1, п. 3 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про платіжні послуги».

Згідно із ст. 1073 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки у відповідача не було підстав для ініціювання та здійснення Банком операції з дебетування рахунку ОСОБА_2 в розмірі 0,50% комісійних, безпідставно списана сума в розмірі 20000 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення та трьох процентів річних від простроченої суми (3% річних є самостійними компенсаційними, а не штрафними виплатами (пост. ВП ВС від 27.11.2019 року №340/385/17).

З відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за час прострочення за період з 09.03.2024 по 01.01.2025 в розмірі: - за період з 09.03.2024 по 31.03.2024 20 000 грн х 100,5% - 20 000 грн. = 100 грн; - за період з 01.04.2024 по 30.04.2024 20 100 грн х 100,2% - 20100 грн. = 40,2 грн; - за період з 01.05.2024 по 31.05.2024 20 140,20 грн х 100,6% - 20140,20 грн. = 120,84 грн; - за період з 01.06.2024 по 30.06.2024 20 261,04 грн. х 102,2% - 20 261,04 грн. = 445,74 грн; - за період з 01.07.2024 по 31.07.2024 20 706,78 грн. х 100% - 20 706,78 грн. = 0 грн; - за період з 01.08.2024 по 31.08.2024 20 706,78 грн. х 100,6% - 20 706,78 грн. = 124,24 грн; - за період з 01.09.2024 по 31.09.2024 20 831,02 грн. х 101,5% - 20 831,02 грн. = 312,46 грн; - за період з 01.10.2024 по 31.10.2024 21 143,48 грн. х 101,8% - 21 143,48 грн. = 380,58 грн; - за період з 01.11.2024 по 31.11.2024 21 524,06 грн. х 101,9% - 21 524,06 грн. = 408,95 грн; - за період з 01.12.2024 по 31.12.2024 21 933,02 грн. х 101,4% - 21 933,02 грн.= 307,06 грн.; а всього 2240,07 гривень.

Крім цього, три проценти річних від простроченої суми за період з 09.03.2024 по 15.01.2025 становить: 20000 х3% х (313/365) = 514,52 грн.

Згідно з ч. 10 ст. 86 Закону України «Про платіжні послуги» у разі виконання помилкової платіжної операції з рахунку неналежного платника надавач платіжних послуг зобов`язаний негайно після виявлення помилки або після отримання повідомлення неналежного платника (залежно від того, що відбулося раніше) переказати за рахунок власних коштів суму платіжної операції на рахунок неналежного платника та сплатити йому пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за кожний день від дня списання з рахунку коштів за помилковою платіжною операцією до дня повернення коштів на рахунок неналежного платника. Надавач платіжних послуг зобов`язаний також відшкодувати неналежному платнику суму утриманої/сплаченої неналежним платником комісійної винагороди за виконану помилкову платіжну операцію (за наявності такої комісійної винагороди).

Пеня за помилкову платіжну операцію з рахунку неналежного платника за період з 09.03.2024 по 15.01.2024 року становить: - за період 09.03.2024 14.03.2024: 20 000 грн х 15,00% х 2 х 6/365 = 98,63 грн; - за період 15.03.2024 25.04.2024: 20 000 грн х 14,50% х 2 х 42/365 = 666,58 грн; - за період 26.04.2024 13.06.2024: 20 000 грн х 13,50% х 2 х 49/365 = 724,68 грн; - за період 14.06.2024 12.12.2024: 20 000 грн х 13,0% х 2 х 182/365 = 2593,24 грн; - за період 13.12.2024 15.01.2025: 20 000 грн х 13,50% х 2 х 34/365 = 502,68 грн а всього - 4 585,81 грн.

Виходячи з положень статей 16 і 23 ЦК України та змісту права на відшкодування моральної шкоди компенсація моральної шкоди повинна відбуватися у будь-якому випадку її спричинення право на відшкодування моральної (немайнової) шкоди виникає внаслідок порушення права особи незалежно від наявності спеціальних норм цивільного законодавства чи умов цивільно-правового договору.

З огляду на доведеність позивачем факту порушення прав відповідачем, його доводи про спричинення моральної шкоди у виді перенесених душевних страждань (відчуття небезпеки та ненадійності, приниження та безправності, неможливість задовольняти свої базові потреби) є обґрунтованими, відповідач не довів обставин відсутності своєї вини чи обставин впливу непереборної сили у спричиненні моральної шкоди.

Виходячи із засад розумності, виваженості та справедливості, суд оцінює моральну шкоду у розмірі 5000 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, заявлений позивачем розмір 10000 грн. є необґрунтовано завищеним.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України судовий збір слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог (87% розміру заявлених вимог) в сумі 1053 грн. 74 коп. із стягненням його на користь держави.

Витрати на професійну правничу допомогу, розмір яких визначений умовами договору про надання правничої допомоги та сплата яких підтверджується відповідною квитанцією, слід покласти на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню такі витрати в розмірі 6960 грн.

На підставі викладеного, ст. ст. 16, 23, 625, 1066, 1068, 1071, 1073 ЦК України, керуючись ст. ст. 137, 141, 63, 265 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов представника ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) до Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» (79008, вул. Сербська, 1, м. Львів, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 09801546) задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» на користь ОСОБА_2 грошові кошти в розмірі 20000 (двадцять тисяч) грн. безпідставно списаних комісійних, три проценти річних у розмірі 514 (п`ятсот чотирнадцять) грн. 52 коп., інфляційні витрати у розмірі 2240 (дві тисячі двісті сорок) грн. 07 коп., пеню у розмірі 4585 (чотири тисячі п`ятсот вісімдесят п`ять) грн. 81 коп. та відшкодування завданої моральної шкоди у розмірі 5000 (п`ять тисяч) грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» на користь ОСОБА_2 6960 (шість тисяч дев`ятсот шістдесят) грн. понесених судових витрат.

Стягнути з Акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк «Львів» на користь держави 1053 (одна тисяча п`ятдесят три) грн. 74 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Рівненського апеляційного суду через Сарненський районний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складене 16 травня 2025 року.

Суддя Ю. В. Березень