Провадження № 2/669/157/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 квітня 2025 року смт.Білогір`я

Білогірський районний суд Хмельницької області

в складі :

головуючого судді Бараболі Н.С.,

з участю: секретаря судового засідання Бабоян А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в смт Білогір`я в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

18 грудня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ) звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 06 січня 2022 року № в сумі 117879,19 грн. та за кредитним договором від 11 жовтня 2021 року №/740410 в розмірі 8000,00 грн., всього на суму 125879,19 грн.

У позовній заяві представник позивача вказує на те, що між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №, згідно якого останній надано кредит в розмірі 74000,00 гривень. Також 11.10.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/740410.

13 жовтня 2023 року між АТ "ОТП БАНК" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 13/10/23, відповідно до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло статусу кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №.

Відповідно до реєстру боржників №1 до договору факторингу №13/10/23 від 13.10.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 117879,19 грн.

12 серпня 2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022. Згідно з умовами вказаного договору ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Європейська агенція з повернення боргів"приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 8000,00 грн.

Зазначив, що відповідачка свої зобов`язання за вищевказаними договорами не виконала, внаслідок чого в неї виникла заборгованість у розмірі 125879,19 грн.

Ухвалою судді від 25 березня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження у справі за даним позовом з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не зявився, в заяві до суду просив розглянути справу за його відсутності на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про час та місце слухання справи повідомлена належним чином. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Суд, відповідно до частини 1 статті 223 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу у відсутність учасників справи, які не з`явилися.

Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

Встановлено, що 06 січня 2022 року ОСОБА_1 подала до АТ «ОТП Банк» Анкету-заяву на отримання споживчого кредиту в розмірі 74000,00 грн, строк кредиту 48 місяців.

06 січня 2022 року між АТ "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було підписано кредитний договір №, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит в розмірі 74000,00 грн на споживчі цілі. Загальний розмір кредиту складає 74000,00 грн. Дата остаточного повернення кредиту - 06 січня 2026 року. Строк, на який надається кредит - визначено графіком платежів. Річна база нарахування процентів - для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління кредитом - щомісячно у розмірі 0% від суми кредиту (п.1 Договору). Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 40,00% річних (п.1.2 Договору). Повернення кредиту та сплата відсотків відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів (п.1.3 Договору).

Відповідач ознайомився з інформацією про умови кредитування та вартість кредиту, що стверджується його підписом у Паспорті споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживичй кредит).

Відповідно до додатку №1 до Паспорту споживчого кредиту від 13 серпня 2021 року сторонами погоджено Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту.

АТ "ОТП БАНК" виконало свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором № від 06.01.2022 року.

Натомість, відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого утворилась заборгованість.

13.10.2023 між АТ "ОТП БАНК" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 13/10/23, відповідно до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло статусу кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №.

Згідно з витягом з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №13/10/23 від 13.10.2023 р заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором № на час укладення Договору факторингу складає 117879,19 грн з яких: 71925,62 грн - загальна сума боргу по тілу, 45953,57 грн - загальна сума боргу по відсотках.

Наявність зазначеної заборгованості відповідачкою не спростовано, відзив не подано.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до переконання, що позов у частині стягнення заборгованості за кредитним договором № від 06.01.2022 року підлягає задоволенню.

Також, 11.10.2021 між ОСОБА_1 і ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/740410 в електронній формі.

Договір підписано електронним підписом з використанням електронного ідентифікатора R84475.

Відповідного до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.п. 1.2 п. 1 Кредитного договору, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 09.11.2021. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.п. 1.3 п. 1 Кредитного договору, за користуванням кредитом клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом паспорт споживчого кредиту, в якому зазначена інформація про умови кредитування.

Отже, суд дійшов висновку, що між сторонами була досягнута згода щодо всіх істотних умов Кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного цифрового підпису. Після підписання Договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» виникло зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а у відповідача - зобов`язання з повернення кредитних коштів.

В Додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/740410 сторони погодили графік платежів, згідно якого: загальна вартість кредиту складає 3500,00 грн., з яких: 1500,00 грн. проценти за користування кредитом, 2000 грн. сума кредиту, строк кредитування з 11.10.2021 по 09.11.2021, реальна річна процентна ставка 114432,08 %.

12.08.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає ТОВ «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Реєстру витягу з реєстру боржників від 12.08.2022 до Договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідачки в сумі 8000,00 грн. з яких: 2000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Відповідачка не виконала свого обов`язку та не повернула наданий їй кредит в строки, передбачені Кредитним договором.

Проте, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитом відповідно до кредитного договору №/7404410 від 11 жовтня 2021 року.

Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.

Відповідно до ст. 251 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз вказаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№ 202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Визначаючи розмір відсотків, які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача за договором /7404410 від 11 жовтня 2021 року, суд виходить з наступного.

Відповідно до кредитного договору /7404410 від 11 жовтня 2021 року сума кредиту складає 2000,00 грн., строк кредиту 30 днів, процентна ставка (добова, фіксована) 2,5 %.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов цього договору становить 1500,00 грн., виходячи з розрахунку: 2000 грн. (тіло кредиту) х 2,5 % (процентна ставка) х 30 днів (строк кредиту).

Відповідно дост. 509 ЦК Українизобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У відповідності до ст. ст.525,526 ЦК Українизобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом частини першоїстатті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно достатті 610 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1ст. 625 ЦК Українивстановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1054 ЦК Українивстановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2ст. 1050 ЦК Українивстановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Ч.1ст.1048 ЦК Українипередбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно дост. 612 ЦК Україниборжник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини другоїстатті 530 ЦК Україниякщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 цього Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Положення статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором (ст. 1052 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України).

Таким чином, проаналізувавши докази по справі в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 121379,19 грн., з яких 117879,19 грн. - за кредитним договором № від 06 січня 2022 року та 3500,00 грн. - за кредитним договором № /740410 від 11 жовтня 2021 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 3028 грн., що підтверджується матеріалами справи.

На підставі ч.1 ст.141ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору при подачі позову до суду пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2919,75 грн.: (121379,19 грн. х 3028,00 грн.: 125879,19 грн. = 2919,75 грн.).

Керуючись наведеним, ст.ст.13, 81, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279, 280, 352, 354, 355 ЦПК України суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої по АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код в ) 121379,19 грн. (сто двадцять одна тисяча триста сімдесят девять гривень,19 коп. ) заборгованості за:

- кредитним договором № , укладеним 06 січня 2022 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 , яка становить 117879,19 грн., з яких 71925,62 грн. заборгованість за тілом кредиту та 45953,57 грн. заборгованість за відсотками);

- кредитним договором № /740410, укладеним 11 жовтня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , яка становить 3500,00 грн., з яких 2000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 1500,00 грн. заборгованість за відсотками);

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2919,75 грн витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене до Хмельницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повне найменування сторін:

Позивач: - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», (), місце знаходження: вул. Симона Петлюри,30 м.Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_2 , (РНОКПП: НОМЕР_1 ), зареєстрована по АДРЕСА_1 .

Суддя Наталія БАРАБОЛЯ