Справа №186/2212/24
Провадження по справі 2/305/315/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.05.2025. Рахівський районний суд Закарпатської області у складі:

головуючої судді Марусяк М.О.

секретаря судового засідання Вербещука В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Рахів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

06.02.2025, до Рахівського районного суду Закарпатської області надійшла цивільна справа за позовом Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Позивач мотивує свої позовні вимоги тим, що 19 червня 2020 року між ним та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору №2020/ий/265-005973 укладено договір про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», а також до карткового продукту "Універсальна картка "Домовичок" та укладено Договір №2020/ий/265-001828. Стверджує, що встановив Клієнту початкову суму ліміту овердрафту по Картковому рахунку у розмірі 20700,00 гривень (максимальна сума ліміту дозволеного

овердрафту - 300000,00) гривень, строком на 12 місяців (з 19.06.2020 по 18.06.2021), із сплатою за користування овердрафтом 0,0001 % річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), 36,0% річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. У випадку прострочення сплати Дозволеного овердрафту/Овердрафту -процентна ставка складає 48 % річних, згідно Тарифів та програми кредитування, про що Відповідач був повідомлений в Заяві на приєднання. Рішеннями верифікатора та андерайтера від 12.05.2021 за №75-longation-06 та 18.05.2022 за №97-longation-06, Витягом з протоколу №131 засідання оперативного штабу АБ «УКРГАЗБАНК» від 16.08.2022, з додатком до нього, Відповідачу неодноразово продовжено строк користування кредитними коштами до 18.12.2023. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування клієнта за програмою кредитування та надав кредитні кошти у встановленому Договором ліміті (підтвердженням чого є виписка з Карткового рахунку Клієнта за період з 19.06.2020 по 11.12.2024). Відповідач зобов`язання за Договором належним чином не виконовав не погасивши заборгованість по закінченню строку користування кредитними коштами, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 11.12.2024 та

виписками по рахунках. Таким чином, станом на 11.12.2024, загальна заборгованість ОСОБА_1 , за Договором становить 35928,26 гривень, що складається з: заборгованості по кредиту (простроченої) - 20700 гривень; заборгованості по процентах (простроченої) - 15228,26 гривень. На підставі вищенаведеного позивач просить позов задовольнити, стягнути заборгованість за Договором №2020/ий/265-001828, яка становить 35928,26 гривень та судовий збір сплачений позивачем при зверненні з позовом у сумі 2422,40 гривень.

Ухвалою судді Рахівського районного суду Закарпатської області, Марусяк М.О. від 07.02.2025 прийнято до свого провадження цивільну справу за №186/2212/24, провадження по справі №2/305/315/25 за позовом Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. Відкрито провадження у справі. Вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження. Надано відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, для подання відзиву на позовну заяву.

Сторони в судове засідання не викликались, відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України.

Відповідач, ОСОБА_1 , був належним чином повідомлений про наявність ухвали про відкриття провадження по справі від 07.02.2025, оскільки копії ухвали про відкриття провадження по справі, копії позову та долучені до нього документи, двічі, направлялися за місцем фактичного проживання та листування відповідача, як внутрушньо переміщеної особи. Згідно довідки про причини повернення рекомендованого повідомлення Укрпошти, адресат відмовився від отримання, крім того судом було розміщено оголошення на офіційному веб-ресурсі судової влади, отже відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України він вважається таким, що повідомлений про відкриття провадження у справі належним чином, однак відзиву на день судового розгляду справи не надав.

Згідно ч.8 ст.178 ЦПК України - у разі не надання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що відповідачем у встановлений законом строк відзив не подано, у матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд, вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Положеннями статті 279 ЦПК України визначено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд, прийшов до наступного висновку.

Відповідно до ч.ч. 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Судом встановлено, що 19 червня 2020 року між АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору №2020/ий/265-001828 (договір карткового рахунку) було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», а також до карткового продукту "Універсальна картка "Домовичок" №2020/ий/265-001828. При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування.

Відповідно до змісту Заяви-Договору, її підписанням відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних клієнтом умов кредитування.

Підписанням заяви-договору відповідач скористався правом і обрав для себе відповідну програму кредитування, а також взяв на себе зобов`язання здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків у встановлені строки.

Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку ліміт дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до Банку Платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, що виникли з умов укладеного Договору за відповідним Продуктом (крім зобов`язань з погашення Кредиту та нарахованих процентів) та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань (сплата сум страхових платежів) Клієнта перед страховиком, що виникли з умов укладених Клієнтом договрів страхування за програмами заставного кредитування Банку та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих Клієнтом на умовах Договору (п.3.3.11. Правил).

У відповідності до п.п.3.3.19-3.3.21. Правил - клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.

Терміни та умови погашення кредитної заборгованості залежать від умов обраної Клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів/мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту.

Сума заборгованості за лімітом дозволеним овердрафтом має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту (за включенням випадку, коли банком прийняте рішення продовжиш дії ліміту дозволеного овердрафту на новий строк).

Згідно з умов п.п.3.4.5.-3.4.5.6. Правил розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у такому порядку:

Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок,визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.

На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений в тому числі при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив ОСОБА_1 , картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування за програмою кредитування та надав йому кредитні кошти у встановленому Договором ліміті (Факт користування відповідачем овердрафтом підтверджується випискою з карткового рахунку за період з 19.06.2020 по 11.12.2024).

Відповідачу неодноразово продовжувався строк користування кредитними коштами, що підтверджується рішеннями верифікатора та андерайтера від 12.05.2021 за №75-longation-06 та 18.05.2022 за №97-longation-06, витягом з протоколу №131 від 16.08.2022.

Відповідач порушив умови кредитного договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість щодо сплати кредиту та відсотків за користування овердрафтом.

Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача перед банком станом на 11.12.2024 за Договором становить 35928,26 гривень, що складається із: заборгованості по кредиту (простроченої) - 20700 гривень; заборгованості по процентах (простроченої) - 15228,26 гривень.

Згідно із ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, у якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Статтею 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У частинах 1,3 ст.509 ЦК України зазначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Вимоги частини 1 статті 44 ЦПК України передбачають обов`язок особи, яка бере участь у справі, добросовісно здійснювати свої права та виконувати процесуальні обов`язки.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, що також встановлено статтею 12 цього Кодексу. Згідно з ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі ст.83 ч.3 ЦПК України відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи.

Згідно з ч.2 ст.43 ЦПК України, відповідач зобов`язаний добросовісно здійснювати процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що відповідно до принципу юридичної визначеності, як складової частини конституційного принципу верховенства права, зобов`язує відповідача самостійно цікавитися перебігом розгляду судом пред`явленого до нього позову. Відсутність такого інтересу з боку відповідача, на думку суду, свідчить про його небажання захищати свої процесуальні права.

Отже, позивач належними та допустимими доказами довів факт укладення договору №2020/ий/265-001828 та наявність заборгованості у ОСОБА_1 .

Відповідач не надав жодних доказів, які б підтверджували факт виконання ним зобов`язань за договором.

Виходячи з принципу змагальності цивільного процесу, сторони повинні подати всі докази на підтвердження своєї позиції до суду першої інстанції в установлений законом строк.

Враховуючи те, що позивач надав обґрунтовані та правові докази порушення та невиконання відповідачем умов договору, а відповідач жодних доказів відсутності у нього заборгованості перед позивачем не надав, тому суд вважає, що позов підлягає до задоволення у повному обсязі.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позовні вимоги задоволено повністю, з відповідача необхідно стягнути в повному обсязі сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.141, 258, 259, 263-265, 273, 280-282, 354, 355 ЦПК України, ст.ст.3, 207, 257, 258, 264, 267, 509, 526, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» суму заборгованості за кредитним договором №2020/ий/265-001828 від 19 червня 2020 року, яка станом на 11.12.2024 становить 35928 (тридцять п`ять тисяч дев`ятсот двадцять вісім) гривень 26 копійок, з яких: 20700 (двадцять тисяч сімсот) гривень - заборгованість по кредиту, прострочена; 15228 (п`ятнадцять тисяч двісті двадцять вісім) гривень 26 копійок - заборгованість по процентах, прострочена.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» судові витрати, судовий збір, в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач, Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванcька, буд.1, .

Відповідач, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , є внутрішньо переміщеною особою, адреса фактичного місця проживання та листування: АДРЕСА_2 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті, чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Головуюча: М.О. Марусяк