ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

14 травня 2025 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 734/4788/24

Головуючий у першій інстанції Соловей В. В.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/611/25

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої - судді Мамонової О.Є.,

суддів Висоцької Н.В., Шитченко Н.В.,

учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",

відповідач: ОСОБА_1 ,-

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Козелецького районного суду Чернігівської області від 06 січня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В:

У жовтні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з останнього на свою користь заборгованість у загальному розмірі 42 386 грн, а саме:

- за договором позики №76347243 в розмірі 36 140 грн, з яких: 10 400 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 25 740 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №154803 в розмірі 6 246 грн, з яких: 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 006 грн сума заборгованості за відсотками; 240 грн заборгованість за комісією.

Також позивач просив стягнути з відповідача понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 10.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі по тексту ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 укладено договір позики №76347243 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №22 від 11.04.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 140 грн, з яких:

- 10 400 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 25 740 грн сума заборгованості за відсотками.

28.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (далі по тексту ТОВ «ФК «Незалежні фінанси») та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір №154803, за яким кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної кратки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

28.03.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28032024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 28.03.2024 до договору факторингу №28032024 від 28.03.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 6 246 грн, з яких:

- 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 4 006 грн сума заборгованості за відсотками;

- 240 грн заборгованість за комісією.

Позивач зазначав, що усупереч умовам договорів позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення заборгованостей ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попередніх кредиторів.

Рішенням Козелецького районного суду Чернігівської області від 06.01.2025 позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ грошові кошти: в розмірі 36 140 грн (із яких: 10 400 грн заборгованість за основною сумою боргу; 25 740 грн заборгованість за відсотками) заборгованості за договором позики №76347243 від 10.12.2023 станом на 11.04.2024; в розмірі 6246 грн (із яких: 2 000 грн заборгованість за основною сумою боргу; 4 006 грн заборгованість за відсотками; 240 грн заборгованість за комісією) заборгованості за кредитним договором №154803 від 28.12.2023; в розмірі 3028 грн судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення районного суду скасувати, у задоволенні позову - відмовити повністю, посилаючись на його незаконність, необґрунтованість та неправильне застосування норм матеріального права.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 стверджує, що позивач намагається стягнути з нього неіснуючий борг. Зазначає, що ним сплачено за договором позики №76347243 від 10.12.2023 всього 10 043,24 грн, а за договором кредиту №154803 від 28.12.2023 - 2 099,95 грн, а тому борг відсутній.

Указує, що у справі не доведено належними та допустимими доказами факт переуступки прав вимоги за договором №76347243 від 10.12.2023, оскільки договір факторингу №14/06/21 укладено 14.06.2021, тобто у 2021 році викуплено борг за 2023 рік. Крім того, наданий позивачем витяг з реєстру боржників №22 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 сторонами не підписано.

Наголошує на тому, що у справі також відсутні належні та допустимі докази щодо укладення договору факторингу №28032024 від 28.03.2024, оскільки не підтверджено оплати за ним, у зв`язку із чим не доведено право на звернення до суду із вимогами про стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №154803 від 28.12.2023.

Вислухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Згідно з п. 2, 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими, порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Задовольняючи позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_1 після відступлення прав вимоги за договорами про надання коштів у позику своєчасно первісним кредиторам не сплачував, у зв`язку із чим виникла заборгованість за ними; вказані кредитні договори та договори факторингу не були визнані у встановленому законом порядку недійсними чи нікчемними, а тому є обов`язковими для виконання.

Однак повністю погодитись з таким висновком районного суду колегія суддів не може, з огляду на наступне.

Судом у справі встановлено, що 14.06.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21 (а.с. 12-13).

За цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1. договору).

Відповідно до п. 1.2. договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора інформацію згідно реєстру боржників в електронному виді за формою, наведеною в додатку № 5 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 6).

Згідно з п. 3.1 договору загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного реєстру боржників і вказуються в таких реєстрах боржників.

Пунктом 9.10. передбачено, що до договору додаються наступні додатки, що складають його невід`ємну частину:

- додаток №1 форма реєстру боржників;

- додаток № 2 форма акту приймання-передачі реєстру боржників;

- додаток № 3 форма повідомлення про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором;

- додаток № 4 форма акту прийому передачі документації;

- додаток № 5 форма надання інформації з реєстру боржників в електронному вигляді;

- додаток № 6 форма акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді.

28.07.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладена додаткова угода №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 про те, що сторони погодили внести зміни до п. 1.3. договору та викласти його в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства» (а.с. 14).

10.12.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76347243 (а.с. 8-11).

Параметри та умови позики, параметри, порядок і графік повернення позики та сплати процентів передбачено у п. 2, згідно з яким:

- сума позики 10 400 грн (п. 2.1. договору);

- строк позики / строк договору первісний строк кредитування 30 днів (п. 2.2. договору);

- процентна ставка (базова) / день 2,5% (фіксована);

- дата надання позики 10.12.2023;

- дата повернення позики (останній день) 08.01.2024,

- знижена процентна ставка / день, % (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 0,75%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період воєнного стану) 2,70%; пеня % / день (не застосовується в період воєнного стану) 2,70%; орієнтовна річна процентна ставка 1 186,17 %; орієнтовна загальна вартість позики 12 740 грн (п. 2.3. договору).

Пунктом 4 договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

У 30 пункті договору міститься номер електронного платіжного засобу ОСОБА_1 : НОМЕР_1 .

Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором vm4txdKvG6 (п. 30 договору).

Матеріали справи містять підписаний відповідачем 10.12.20233 електронним підписом одноразовим ідентифікатором vm4txdKvG6 Додаток №1 до договору позики Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.11).

Відповідно до наданого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором позики №76347243 розмір загальної заборгованості станом на 11.04.2024 становить 36 140 грн (а.с. 112-114).

11.04.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду №22 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою сторони встановили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників від 11.04.2024 (а.с. 15).

З платіжної інструкції в національній валюті від 15.04.2024 №21156 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 7 267 877,97 грн за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди №22 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 96).

11.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали Акт прийому-передачі Реєстру Боржників №22 від 11.04.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, за яким на виконання п. 1.2. Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 від 14.06.2021, укладеного між клієнтом та фактором клієнт передав а фактор прийняв реєстр боржників №22 від 11.04.2024 кількістю 7145, після чого, з урахуванням п. 1.2. договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Реєстр Боржників №22 від 11.04.2024 передано в повному об`ємі відповідно до умов Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, будь-яких зауважень до зазначеного Реєстру немає (а.с. 16).

Згідно з витягом з Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ОСОБА_1 є боржником за договором позики №76347243, його сума заборгованості становить 36 140 грн, з яких:

- 10 400 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 25 740 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 17).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики №76347243 від 10.12.2023, складеного ТОВ «ФК «ЄАПБ», за період з 11.04.2024 по 30.09.2024, заборгованість ОСОБА_1 є непогашеною, її залишок складає 36 140 грн, з яких:

- 10 400 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 25 740 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 18).

28.12.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит №154803 (а.с. 24-29), за яким кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі зазначеній п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 2 000 грн (п. 1.2. договору).

Пунктом 1.3. договору передбачено, що кредит надається загальним строком на 105 днів з 28.12.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 12.01.2024 (рекомендована дата платежу) (п.п. 1.3.1. договору).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 11.04.2024 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.п. 1.3.2. договору).

Згідно з п. 1.4. договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 12.01.2024 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11.04.2024 (останнього дня строку кредитування).

Пунктом 1.5. договору передбачено, що загальні витрати позичальника за пільговий період складають 750 грн в грошовому виразі та 231835.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 4 890 грн в грошовому виразі та 7 268 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 2 750 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 6 890 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п. 1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань та можуть не оновлюватися у випадку продовження позичальником строку кредитування.

Відповідно до п.п. 1.5.1 договору комісія за надання кредиту: 240 грн, яка нараховується за ставкою 12 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 510 грн, які нараховуються за ставкою 1,70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.п. 1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 4 140 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.п. 1.5.3 договору).

Згідно з п. 1.6. договору тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2, 2.3 цього договору.

Позичальник не повинен сплачувати на користь кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких інших винагород кредитодавця не можуть бути збільшені кредитодавцем без згоди позичальника (п. 1.7. договору).

Пунктом 2.1. договору передбачено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1 1.5.3 договору, в один з термінів (дат) вказаних в п. 1.4. У випадку, якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п. 1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п. 1.5.2., в сумі та на умовах визначених п. 2.3. договору та/або відповідному додатку/додатковій угоді (п.п. 2.1.2 договору).

Відповідно п.п. 2.2.2. договору нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 договору.

Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.3 цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2. процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п. 1.5.3 договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватися за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3 та процентна ставка визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) на рахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника (п.п. 2.2.3 договору).

Згідно з п. 6.1 договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.4. договору).

Крім того, у матеріалах справи містяться додатки до договору про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023, а саме:

Графік платежів (додаток № 1), з якого вбачається, що загальна вартість кредиту складає 6 890 грн, з яких:

- 2000 грн сума кредиту за договором;

- 4 650 грн проценти за користування кредитом;

- 240 грн комісія за надання кредиту (а.с. 30, 34).

Заява ОСОБА_1 на отримання кредиту №154803 від 28.12.2023 (додаток № 2), в якій зазначені особисті та контактні данні, майновий стан, місце роботи. У заяві він просив ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» надати йому кредит для задоволення особистих потреб, що не суперечать закону, на наступних умовах:

- сума кредиту: 2000 грн;

- валюта: українські гривні;

- загальний строк кредитування: 105 днів, з них пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів;

- денна процентна ставка: 1,70% - протягом пільгового періоду, 2,30% протягом поточного періоду;

- комісія за надання кредиту: 12% від суми кредиту;

- платіжна картка позичальника, на яку має бути перерахована сума кредиту: Mastercard Credit Standart НОМЕР_1 ;

- банк, що випустив карту: НОМЕР_2 .

ОСОБА_1 підтвердив достовірність вищевказаної інформації та чинність заявлений ним офіційних документів. Вказані відомості є повними, дійсними і актуальними, він усвідомлював відповідальність за надання неправдивої, неповної або неточної (недостовірної) інформації. Його фінансовий стан дозволяє йому своєчасно повернути кредит, а також сплатити проценти, комісії. Не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на його кредитоспроможність та/або які можуть створити загрозу належному виконанню його обов`язків за кредитним договором, у випадку якщо він буде укладений, про які він письмово (в паперовому/електронному вигляді) не повідомив ТОВ «ФК «Незалежні фінанси». Також підтвердив, що не відноситься до осіб, пов`язаних із здійсненням терористичної діяльності, стосовно яких застосовано санкції, а також на національних, іноземних публічних діячів та діячів, що виконують політичні функції в міжнародних організаціях.

Він розумів, що подача заяви не призводить до обов`язку кредитодавця надати йому кредит. Він також розумів, що кредитодавець може надати йому пропозицію про укладення кредитного договору на умовах, що відрізняються від зазначених в цій заяві, а він може відмовитись від укладення кредитного договору на будь-якій стадії (а.с. 30).

Додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (додаток № 3), номер телефону: +380 46 26 91 030, + 380 96 29 46 447 (а.с. 31).

Паспорт споживчого кредиту № 154803. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартна форма) (а.с. 32).

Згідно з платіжним дорученням 3523084 від 28.12.2023, ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» перерахувало 28.12.2023 на кредитний рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_1 кошти згідно договору 154803 у сумі 2000 грн (а.с. 88).

З відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №154803, складеної ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», вбачається, що ОСОБА_1 28.12.2023 надано кредит у сумі 2 000 грн та нараховано комісію за оформлення кредиту в розмірі 240 грн, з 29.12.2023 по 12.01.2024 нараховано проценти згідно п. 1.5.2. договору у сумі 34 грн за кожен день періоду, з 13.01.2024 по 27.03.2024 нараховано проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 договору у сумі 46 грн за кожен день періоду, 28.03.2024 списано прострочених процентів за рахунок фінансового результату 4 006 грн, кошти отримані від відступлення кредиту 206 грн, дохід від відступлення права вимоги по кредиту 206 грн, списано простроченої комісії за рахунок фінансового результату 240 грн, списано простроченого тіла кредиту за рахунок фінансового результату 2000 грн, нарахувано процентів згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 договору 46 грн (а.с. 89).

28.03.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (клієнт) укладено договір факторингу №28032024 (а.с. 35-37), за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та платежів, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1. договору).

Відповідно до п. 1.2. договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в Додатку № 4 до цього договору, на підстав акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5).

Пунктом 1.6. договору передбачено, що права вимоги вважаються прийнятими фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним акту прийому-передачі реєстру боржників (Додаток № 2).

Згідно з п. 3.1 договору загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору.

Пунктом 9.8.передбачено, що до договору додаються наступні додатки, що складають його невід`ємну частину:

- додаток № 1 форма реєстру боржників;

- додаток № 2 форма акту приймання-передачі реєстру боржників;

- додаток № 3 форма акту прийому передачі документації;

- додаток № 4 форма надання інформації з реєстру боржників в електронному вигляді;

- додаток № 5 форма акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді.

28.03.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» підписано акт прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №28032024 від 28.03.2024 про те, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу №28032024 від 28.03.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Реєстр боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 28032024 від 28.03.2024, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (а.с. 38).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №28032024 від 28.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 6 246 грн, з яких:

- 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 4 006 грн сума заборгованості за відсотками;

- 240 грн сума заборгованості за комісією (а.с. 39).

Згідно з розрахунком заборгованості, що складений позивачем, за кредитним договором №154803 від 28.12.2023 за період з 28.03.2024 по 30.09.2024, борг відповідача перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» складає 6 246 грн, з яких:

- 2 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 4 006 грн сума заборгованості за відсотками;

- 240 грн сума заборгованості за комісією (а.с. 40).

З платіжної інструкції в національній валюті від 02.04.2024 №21085 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» 228 592,83 грн за відступлення прав вимоги згідно з договором факторингу №28032024 від 28.03.2024 (а.с. 104).

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Приписами ч. 2 ст. 43 ЦПК України встановлено, що учасники справи, крім іншого, зобов`язані сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ст. 79, 80 ЦПК України).

Згідно приписів ст. 12, ч. 1, 5-7 ст. 81, ч. 1-3 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Отже, сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. У противному разі, за умови недоведеності тих чи інших обставин суд вправі винести рішення по справі на користь протилежної сторони. Таким чином, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 6 Цивільного кодексу України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За положеннями частини першої статті 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України.

Згідно з ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Також частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

У справі встановлено та не оспорюється сторонами, що ОСОБА_1 укладено:

- 10.12.2023 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76347243, за яким він отримав 10 400 грн;

- 28.12.2023 з ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» договір про споживчий кредит №154803, за яким він отримав 2 000 грн.

Згідно з частиною першою статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до частини першої статті 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Отже, за договором відступлення права вимоги первісний кредитор у конкретному договірному зобов`язанні замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання (постанова Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (пункти 37, 38)).

Згідно з частиною першою статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (стаття 517 ЦК України).

Відповідно до статті 519 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.

Необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог.

Отже, необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог (постанова Верховного Суду від 28.07.2021 у справі №761/33403/17).

Права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача (п.132 постанови Великої Палати Верховного Суду від 15.09.2022 у справі № 910/12525/20, п.90 постанови Великої Палати Верховного Суду від 08.08.2023 у справі № 910/19199/21).

З наведених норм вбачається, що права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов`язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов`язанні кредитор.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Із матеріалів справи вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» надало належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу до нього права вимоги за договором про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023 до ОСОБА_1 , а саме:

- Договір факторингу №28032024 від 28.03.2024, укладений ТОВ «ФК «ЄАПБ» з первісним кредитором ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», ;

- Акт прийому передачі реєстру боржників за договором факторингу №28032024 від 28.03.2024;

- Витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 28032024 від 28.03.2024;

- Платіжну інструкцію в національній валюті від 02.04.2024 №21085, за якою ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» 228 592,83 грн за відступлення прав вимоги згідно з договору факторингу №28032024 від 28.03.2024.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 154803 від 28.12.2023.

За таких обставин не заслуговує на увагу довід апеляційної скарги ОСОБА_1 про те, що у справі відсутні належні та допустимі докази щодо укладення договору факторингу №28032024 від 28.03.2024, оскільки не підтверджено оплати за ним, у зв`язку із чим не доведено право на звернення до суду із вимогами про стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №154803 від 28.12.2023.

Щодо заборгованості ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023, апеляційний суд зважає на наступне.

Так, договором про споживчий кредит №154803, що укладений 28.12.2023 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 сторони погодили умови договору, а саме суму 2 000 грн, строк 105 днів, який закінчується 11.04.2024, проценти за користування кредитом, комісія 240 грн.

Так, п. 1.5 договору передбачено, що комісія за надання кредиту: 240 грн, яка нараховується за ставкою 12 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.п. 1.5.1 договору). Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 510 грн, які нараховуються за ставкою 1,70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.п. 1.5.2 договору). Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 4 140 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.п. 1.5.3 договору).

Крім того, у п.п. 2.2.3 договору про споживчий кредит №154803 передбачено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.3 цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2. процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п. 1.5.3 договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватися за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3 та процентна ставка визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) на рахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Тобто, умовами договору передбачено, що на кредит загальним строком дії 105 днів, за період з 28.12.2023 по 11.04.2024, нараховуються проценти за користування кредитом протягом поточного періоду, які складають 4 140 грн, нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

За умовами договору загальний строк кредитування, що становить 105 днів, складається з пільгового 15 днів та поточного 90 днів періодів, за пільговим проценти нараховуються за ставкою 1,70 відсотків, що складає 510 грн, за поточним за ставкою 2,30 відсотків, що складає 4 140 грн, тобто загальна сума нарахованих відсотків за 105 днів складає 4 650 грн.

Як вбачається з відомості про щоденні нарахування ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» нарахування відсотків за договором про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023 здійснено до 28.03.2024, що становить 91 день, тобто в межах дії договору.

Таким чином, розмір заборгованості за відсотками за пільговий період становить 510 грн (2000 грн / 100% х 1,70% х 15 днів), а за поточний період становить 3 496 грн (2000 грн / 100% х 2,30% х 76 днів (91 день (за період з 28.12.2023 по 28.03.2024) 15 днів за пільговий період)), а загальна сума нарахованих відсотків становить 4 006 грн, як і просить стягнути позивач.

З огляду на вищевикладене у ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023 виникла заборгованість у сумі 6 246 грн, з яких 2 000 грн заборгованості за основною сумою боргу, 4 006 грн заборгованості за відсотками, 240 грн заборгованості за комісією, які правомірно стягнуті судом першої інстанції.

Посилання ОСОБА_1 в апеляційній скарзі на те, що 29.12.2023 він сплатив кошти за договором споживчого кредиту у сумі 2 099,95 грн не заслуговують на увагу, оскільки не підтверджені належними доказами.

Однак, апеляційний суд вважає, що «ФК «ЄАПБ» не доведено набуття останнім права вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №76347243 від 10.12.2023.

Так, Договір факторингу №14/06/21від 14.06.2021 укладений між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» 14.06.2021.

Предмет Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 визначений у розділі 1. Відповідно до п. 1.1. за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору.

Договір позики №76347243 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений 10.12.2023, тобто після укладення договору факторингу.

Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі, і на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином.

Дана правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24 квітня 2018 року у справі №914/868/17, від 18 жовтня 2018 року у справі №910/11965/16.

Установлюючи дійсність майбутньої вимоги, що переходить до нового кредитора, необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.

Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі №752/8842/14-ц.

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія, як заінтересована сторона, повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора, є істотними умовами цього договору.

Отже, зважаючи на те, що предметом Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 є право грошової вимоги, строк платежу за якою настав, договором не передбачено право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога), відсутні підстави стверджувати про те, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права кредитора у зобов`язанні за Договором позики №76347243, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 10.12.2023, та про те, що відбулась заміна первісного кредитора ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та нового ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Таким чином, колегія суддів уважає, що рішення суду першої інстанції в частині вирішення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76347243 від 10.12.2023 підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позову в цій частині позовних вимог.

Ураховуючи вищевикладене, на основі повно та всебічно з`ясованих обставин, на які посилаються учасники справи, як на підставу своїх вимог та заперечень, підтверджених доказами, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, апеляційна скарга ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню, а рішення Козелецького районного суду Чернігівської області від 06.01.2025 в частині вирішення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики №76347243 від 10.12.2023 - скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позову в цій частині позовних вимог, а в частині вирішення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №154803 від 28.12.2023 - залишенню без змін.

Згідно з ч. 1 ст. 133 ЦК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч. 1, 13 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

У зв`язку з частковим задоволенням позову на суму 6 246 грн, що становить 14,74% (6 246 грн / 42 386 грн х 100%) від оскаржуваної суми боргу, стягнута з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» сума судового збору за розгляд справи судом першої інстанції підлягає зменшенню з 3 028 грн до 446,32 грн (3028 грн х 14,74%).

У зв`язку з частковим задоволенням апеляційної скарги на суму 36 140 грн (42 386 грн 6 246 грн), що становить 85,26 % (4 542 грн х 85,26%) з ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню 3 872,50 грн (4542 грн х 85,26%) судового збору за розгляд справи судом апеляційної інстанції.

Керуючись ст. 141, 367, 374, п. 2, 4 ч. 1 ст. 376, 381-384, 389 ЦПК України, апеляційний суд,

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Козелецького районного суду Чернігівської області від 06 січня 2025 року в частині вирішення позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики №76347243 від 10 грудня 2023 року в розмірі 36 140 грн скасувати.

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики № 76347243 від 10 грудня 2023 року в розмірі 36 140 грн відмовити.

Рішення Козелецького районного суду Чернігівської області від 06 січня 2025 року в частині визначеної до стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми судового збору - змінити, зменшивши суму судового збору з 3 028 грн до 446,32 грн.

В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 3 872,50 грн судового збору за розгляд справи судом апеляційної інстанції.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуюча О.Є. Мамонова

Судді: Н.В. Висоцька

Н.В. Шитченко