справа № 399/829/24
провадження № 2/399/13/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2025 року смт Онуфріївка

Онуфріївський районний суд Кіровоградської області в складі головуючого судді Шульженко В.В., при секретарі судового засідання Москаль Т.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

Позивач звернувся до суду через систему «Електронний суд» з даним позовом у якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість у сумі 115115,76 грн. та витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори:

1. 13.01.2021 кредитний договір №901, за яким позичальнику видано кредит у сумі 23869.49 грн.;

2. 29.04.2021 кредитний договір №401, за яким позичальнику кредит у сумі 60300 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 06.10.2024 склала:

1) по кредитному договору від 13.01.2021 № 901 - 38204.26 грн., з яких: 23869.49 грн. заборгованість за кредитом; 14334.77 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією;

2) по кредитному договору від 29.04.2021 № 401- 76911.5 грн., з яких: 48424.37 грн. заборгованість за кредитом; 12.67 грн. заборгованість процентами; 28474.46 грн. заборгованість за комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 06.10.2024 склала 115115,76 грн.

Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Ухвалою суду від 04.12.2024 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Також зазначено строки протягом яких сторони у справі мають право подати відповідні процесуальні документи.

Ухвалою суду від 21.03.2025 відзив на позовну заяву поданий до суду 20.03.2025 представником відповідача Воронько О.О., залишено без розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, проте останньою в позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи в спрощеному позовному провадженні та за відсутності представника банку. Проти винесення судом заочного рішення в справі не заперечує.

Представником позивача, адвокатом Воронько О.О. подано до суду заяву в якій остання просила розгляд справи проводити без участі відповідача та його представника. Зазначила зокрема, що позовні вимоги відповідач визнає частково, а саме: 1) в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 17411,00 грн. за кредитним договором від 13.01.2021 р. № 901; 2) в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 48424,37 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 12,67 грн. за кредитним договором від 29.04.2021р. № 401. В іншій частині (стягнення з відповідача заборгованості за комісією у розмірі 28474,46 грн. за кредитним договором від 29.04.2021р. № 401, та стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 6458,49 грн. та відсотками у розмірі 14334,77 гривень) просить відмовити.

Відповідно до ч.3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Розгляд справи здійснюється на підставі ст. 279 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи, що сторони по справі в судове засідання не з`явились, відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

В порядку спрощеного позовного провадження вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 13.01.2021 та 29.04.2021 ОСОБА_1 до укладення кредитних договорів ознайомився з паспортами споживчого кредиту, а саме інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.

Отже, Паспорт споживчого кредиту, є тією інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), викладений у формі відповідно до Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування».

13.01.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписано кредитний договір у вигляді Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписавши вказану Заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах.

Відповідно до умов заяви відповідач просив відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривні, надати кредитну картку та встановити на його поточний рахунок у гривнях відкритий за цією Заявою кредитний ліміт у сумі 17411 грн. Розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін або підстав для його скорочення у порядку визначеному ДКБО. Розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Стандартна процентна ставка складає 47,88%. Реальна річна процентна ставка складає 47.88%. Також дана Заява містить заключні положення, підтвердження та запевнення. В заключних положеннях зазначено зокрема, що у випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом застосовується процентна ставка на суму основного боргу у розмірі 62% річних.

Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив, що ним отримана у непошкодженому стані платіжну картку і ПІН, а також, що ознайомлений з правилами користування платіжною карткою, які клієнту надані в дату підписання цієї Заяви шляхом розміщення на сайті банку, як складову частину ДКБО. Також, у даній Заяві зазначено, що відповідач отримав від банку примірник цієї заяви.

Надалі, 29.04.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 підписано кредитний договір у вигляді Заяви № 401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписавши вказану Заяву, відповідач також беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах.

Відповідно до умов заяви відповідач просив надати йому споживчий кредит на умовах: найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі GP X-sell ВСЕЯСНО2,99 (36) без довідки банківський переказ. Сума 60300 грн., строк - 36 міс., розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки % річних 0,01. При обранні способу надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу, підписуючи цю Заяву, уповноважив банк здійснити переказ суми споживчого кредиту з цільовим призначенням на загальні споживчі цілі за реквізитами, зазначеними при визначенні способу надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі.

У даній Заяві зазначено Графік платежів, який охоплює платіжний період з 29.04.2021 29.04.2024, суму щомісячного платежу, комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1802,97 грн. щомісяця, загальні витрати за споживчим кредитом 64916,02 грн., загальна вартість кредиту 125216,02 грн.

Також дана Заява містить інформацію щодо пакету послуг «Кредитний плюс», заключні положення (споживчий кредит), підтвердження та запевнення. У даній Заяві зазначено, що відповідач отримав від банку примірник цієї заяви.

Таким чином, відповідачем підписано два кредитні договори, а саме 13.01.2021 та 29.04.2024 у вигляді вищевказаних Заяв, у яких чітко визначені сума кредиту, відсотки, строки та ін. умови, а отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, у зв`язку з чим договори, відповідно до ст.629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами, а зобов`язання за ними, відповідно до приписів ст.526 ЦК України мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договорів.

Що стосується кредитного договору № 901 від 13.01.2021 суд зазначає, що з довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 901 від 13.01.2021 р., боржника ОСОБА_1 видно, що 13.01.2021 р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 17411,00 грн., в подальшому, 20.07.2021, збільшено кредитний ліміт до 23869,49 грн.

Даними виписки/особовий рахунок з 13.01.2021 по 06.10.2024 по рахунку ОСОБА_1 підтверджується факт користування ним кредитною карткою.

Виписка з карткового рахунку відповідача вказує, що отриманою карткою відповідач активно користувався, грошові кошти використовував для власних потреб в межах розміру встановленого на карту ліміту, здійснював розрахунки через термінали, здійснював погашення заборгованості, а отже, прийняв запропоновані банком умови щодо розміру кредитного ліміту.

Виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу.

Відповідно до Постанови Національного банку №705 від 05.11.2014 р. "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів", користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем.

Таким чином, доказом фактів встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, користування відповідачем кредитними коштами є виписка по рахунку, яка є належним доказом надання кредитних коштів.

Відповідний висновок викладено в постанові Верховного Суду від 20.10.2020 справа №456/3643/17 провадження № 61-9882 св20.

В позовній заяві представник позивача зазначив, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, заборгованість по кредитному договору від 13.01.2021 № 901 на 06.10.2024 складає 38204.26 грн., з яких: 23869.49 грн. заборгованість за кредитом; 14334.77 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією.

Із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ '' ПУМБ'' за Кредитним договором № 901 від 13.01.2021 р. зі всіма змінами і доповненнями до нього, станом на 06.10.2024 р. (включно) вбачається, що прострочена заборгованість за сумою кредиту в розмірі становить 38204.26 грн., в тому числі: - заборгованість за сумою кредиту в розмірі становить 23869.49 грн.; - заборгованість за відсотками в розмірі становить 14334.77 грн.; - заборгованість за комісією в розмірі становить 0 грн.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно до ч.ч.1 - 2 ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Сума заборгованості за відсотками в розмірі 14334,77 грн. підтверджується сукупність доданих до позову матеріалів справи, зокрема підписаною відповідачем 13.01.2021 року Заявою № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, довідкою про збільшення кредитного ліміту та вищезазначеним розрахунком заборгованості.

Таким чином, позовні вимоги в цій частині, тобто за Кредитним договором № № 901 від 13.01.2021 р., підлягають задоволенню.

Що стосується кредитного договору № 401 від 29.04.2021 суд зазначає, що відповідачу надано кредитні кошти в розмірі 60300 грн., що підтверджується даними виписки/особовий рахунок з 29.04.2021 по 06.10.2024 по рахунку ОСОБА_1 та платіжною інструкцією № TR.49046966.55719.8810 від 29.04.2021 на суму 60300 грн.

Вищевказаною випискою підтверджується факт користування відповідачем кредитними коштами.

Як вже зазначено вище, виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу.

Відповідно до Постанови Національного банку №705 від 05.11.2014 р. "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів", користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем.

Таким чином, доказом фактів встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, користування відповідачем кредитними коштами є виписка по рахунку, яка є належним доказом надання кредитних коштів.

Відповідний висновок викладено в постанові Верховного Суду від 20.10.2020 справа №456/3643/17 провадження № 61-9882 св20.

В позовній заяві представник позивача зазначив, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, заборгованість по кредитному договору від 29.04.2021 № 401 станом на 06.10.2024 складає: 76911.50 грн., з яких: 48424.37 грн. заборгованість за кредитом; 12.67 грн. заборгованість процентами; 28474.46 грн. заборгованість за комісією.

Із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ''ПУМБ'' за Кредитним договором № 401 від 29.04.2021 р., станом на 06.10.2024р. (включно) вбачається, що загальний розмір заборгованості відповідача складає 76911.50 грн.: - заборгованість по сумі кредиту - 48424.37 грн.; - заборгованість по процентам - 12.67 грн.; - заборгованість по комісії - 28474.46 грн.

Як вже зазначено вище, відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно до ч.ч.1 - 2 ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Умовами Заяви № 401 від 29.04.2021 передбачено строк на який надається споживчий кредит 36 місяці, графіком платежів, який міститься також в цій Заяві зазначено платіжний період з 29.04.2021 29.04.2024, при цьому з розрахунку заборгованості вбачається, що сума заборгованості за відсотками в розмірі 12,67 грн. нарахована поза межами строку дії договору, а тому підлягає частковому задоволенню в розмірі 7,83 грн.

Щодо вимог про стягнення комісії, суд зазначає наступне.

Позивачем додано до позову Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 15 березня 2021 р.), які не підписані відповідачем та матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цією Публічну пропозицію та саме у цій редакції був ознайомлена відповідач та погодився з нею, підписуючи зазначену Заяву № 401 від 29.04.2021.

Роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення та дій однієї сторони (банку), яка може вносити та вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено постановою Верховного Суду України від 11.03.2015 року (провадження №6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.

З огляду на викладене, позивачем не було надано суду доказів того, що саме додану Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» до позовної заяви, розумів відповідач, погоджуючись з нею шляхом підписання Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, і сама лише обставина наявності відповідної її редакції, розміщеної на офіційному сайті банку на дату підписання відповідачем Заяви, жодним чином не спростовує даного висновку суду.

Умовами Заяви № 401 від 29.04.2021 передбачено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%. Графіком платежів зазначеним у цій Заяві передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1802,97 грн. щомісяця. З обрахунку судом встановлено,що сума 1802,97 грн. дорівнює виходячи з наступного 60300*2,99%.

З вищевикладеного вбачається, що Заява № 401 від 29.04.2021 підписана відповідачем. Умова цієї Заяви передбачено сплату комісії за обслуговування кредитної заборгованості про яку відповідачу при укладені такого Договору було достеменно відомо та з якою останній погодився та прийняв такі умови підписавши дану заяву.

10.06.2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

Згідно п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» зокрема передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються зокрема: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію, в даному випадку банк просить стягнути з відповідача плату за обслуговування кредитної заборгованості.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 року №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила).

Відповідно до п. 5 Правил, банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.

З огляду на вищезгадані положення законодавства України суд не заперечує право банку встановлювати плату за обслуговування кредитної заборгованості, а тому вимоги в цій частині підлягають задоволенню та з відповідача необхідно стягнути комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 28474,46 грн.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за Кредитним договором № 401 від 29.04.2021 р., підлягають частковому задоволенню в розмірі 76906,66 грн., з яких: 48424.37 грн. заборгованість за кредитом; 7,83 грн. заборгованість за процентами; 28474.46 грн. заборгованість за комісією.

АТ «ПУМБ» надіслано відповідачу письмову вимогу (повідомлення) щодо виконання договірних зобов`язань з якої вбачається, що окрім зазначених вище двох договорів між сторонами існує третій Договір № . Позивачем до даного позову надано документи що стосуються Договору № , проте суд їх не бере до уваги оскільки це не є предметом даного позову.

Стаття 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод гарантує право на справедливий судовий розгляд.

Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частинами 1 та 3 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судому передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК.

Відповідно до ч. 1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, зваживши у сукупності подані АТ «ПУМБ» докази по справі, суд дійшов висновку, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті в строк, визначений договором, що свідчить про порушення його прав.

Тому, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

На підставі вищевикладеного, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів, наданих сторонами, суд дійшов висновку про обґрунтованість та доведеність позивачем позовної вимоги про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 115110,92 грн., у зв`язку з чим, позов слід задовольнити частково. В решті позовних вимог, а саме у стягненні заборгованості за процентами за кредитним договором (Заявою) № 401 від 29.04.2021 у розмірі 4,84 грн. слід відмовити, оскільки такі відсотки нараховані поза межами строку дії договору.

Позивачем подано позовну заяву до суду через систему «Електронний суд».

При цьому слід зазначити, що в ч.2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» зазначено, що за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою ставка судового збору складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що в даній ситуації становить 3028,00 грн. Проте, нормами ч.3 ст. 4 зазначеного Закону передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Таким чином, в зв`язку з поданням позову через систему «Електронний суд» ними сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

У відповідності до вимог ст.141ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам, а саме в сумі 2422,30 грн. (2422,40*115110,92/115115,76).

При складенні повного рішення, суд застосовує положення другого речення ч.5 ст. 268 ЦПК України та, зокрема, постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 05.09.2022 у справі 1519/2-5034/11.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитними договорами (Заявами) №901 від 13.01.2021 та №401 від 29.04.2021 у загальному розмірі 115110,92 грн. (сто п`ятнадцять тисяч сто десять гривень 92 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,30 гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: 1) на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається в порядку визначеному пп.15.5 п.5 Розділу ХІІ Перехідні положення ЦПК України.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», , адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 20.05.2025

Суддя Онуфріївського районного суду

Кіровоградської області В.В. Шульженко