Справа № 708/1339/25
Провадження № 2/708/796/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2025 року м. Чигирин

Чигиринський районний суд Черкаської області одноособово у складі головуючого судді Попельнюха А. О. розглянув у приміщенні Чигиринського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Свеа фінанс до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості та

ВСТАНОВИВ:

ТОВ "Свеа фінанс" через свою представницю - за довіреністю Паладич А. О. звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 44 600,00 грн.

В обґрунтування поданого позову зазначив, що 13.01.2023 між ТОВ "Селфі кредит" та ОСОБА_1 був укладений договір № 561232 про надання споживчого кредиту.

Позичальниця була ідентифікована в Інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора.

13.01.2023 позичальниця, попередньо ознайомившись із пропозицією укласти електронний договір (оферту) шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС кредитора, виразила однозначну згоду з умовами договору.

Після цього, 13.01.2023 сторони, шляхом обміну електронними повідомленнями, уклали договір, який був підписаний позичальницею одноразовим ідентифікатором Р382.

Згідно з умовами договору ТОВ "Селфі кредит" надало позичальниці кредит в гривні, а позичальниця зобов`язувалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Кредит наданий строком на 420 днів, стандартна процентна ставка - 2,2 % в день та застосовується в межах строку кредитування.

ТОВ "Селфі кредит" надало позичальниці кредит в сумі 5 000,00 грн шляхом перерахування коштів на картку позичальниці № НОМЕР_1 , вказану нею при оформленні кредиту.

Відповідачка ОСОБА_1 не погашала кредит в обумовлені строки та повною мірою, внаслідок чого утворилася заборгованість.

11.01.2024 між ТОВ "Селфі кредит" та ТОВ «Свеа Фінанс» був укладений договір факторингу № 01.02-95/24, відповідно до умов якого до ТОВ «Свеа Фінанс» перейшло право вимоги до відповідачки.

Відповідачка свої зобов`язання з повернення кредиту належним чином не виконує, у зв`язку із чим заборгованість перед позивачем становить 44 600,00 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 5 000,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 39 600,00 грн.

Тому позивач просить суд стягнути із ОСОБА_1 зазначену заборгованість та відшкодувати понесені судові витрати.

Ухвалою Чигиринського районного суду Черкаської області від 20.11.2025 провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження, справа призначена до судового розгляду без виклику (повідомлення) сторін. Відповідачці встановлений строк для подачі відзиву. Розгляд справи по суті постановлено розпочати через тридцять днів із дня відкриття провадження у справі.

Відповідачка 12.12.2025 ознайомилася з матеріалами справи та виготовила їх копії.

23.12.2025 представником відповідачки - адвокатом Поліщуком О. Ю. суду наданий відзив на позов, в обґрунтування якого посилається на те, що заявлені вимоги є безпідставними, оскільки позивачем не доведено факту укладення договору та видачі кредитних коштів. Наведені позивачем розрахунки за відсотками є завищеними і суперечать законодавству про споживче кредитування. Матеріали позовної заяви не містять належних доказів переходу права вимоги від первісного кредитора до позивача. З урахуванням наведеного, просить відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося.

Дослідивши наявні у справі докази, судом встановлені такі обставини та відповідні їм правовідносини.

Між сторонами виникли кредитні правовідносини, відповідно їх правове регулювання відбувається нормами Глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України.

За змістом частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України регламентовано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Тобто, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частин першої, третьої, четвертої та сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (частина дванадцята статті11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до статей 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Згідно п. 15 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Відповідно до ч. 1-2 ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Згідно статті 1054 ЦК України з а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).

На підставі ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

У свою чергу згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

З наданих письмових доказів судом установлено, що 13.01.2023 шляхом обміну електронними повідомленнями між ТОВ "Селфі кредит" та ОСОБА_1 був укладений договір № 561232 про надання споживчого кредиту.

Зазначений договір був підписаний позичальницею одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 9.2. договору він вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем своїх зобов`язань.

Згідно з умовами договору ТОВ "Селфі кредит" надало позичальниці кредит в гривні, а позичальниця зобов`язувалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Кредит наданий строком на 420 днів, стандартна процентна ставка - 2,2 % в день та застосовується в межах строку кредитування, знижена процентна ставка становить 1,54 % в день та застосовується за умов, передбачених п. 1.5.2. договору.

ТОВ "Селфі кредит" надало позичальниці кредит в сумі 5 000,00 грн шляхом перерахування коштів на картку позичальниці № НОМЕР_1 , вказану нею при оформленні кредиту (п. 2.1. договору).

У даному договорі споживчого кредитузазначені анкетні дані відповідачки, а саме: паспортні дані, РНОКПП, місце проживання, номер карткового рахунку, на який здійснено перерахування коштів.

При цьому, вказані представником відповідачки у відзиві ідентифікуючі дані ОСОБА_1 , а саме: РНОКПП, місце проживання повністю співпадають з даними, вказаними у договорі кредитної лінії, тому у суду немає сумнівів, що саме ОСОБА_1 уклала вказаний договір та надала всі необхідні персональні дані, відомі лише їй. Доказів на спростування цього останньою суду не надано.

Зазначений договір кредитної лінії підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що свідчить про те, що сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору.

Підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію», а підписаний таким чином договір прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Факт видачі відповідачці грошових коштів підтверджується листом ТОВ "Пейтек" № 95 від 12.09.2025 про перерахування 13.01.2023 грошових коштів на платіжну картку клієнта № НОМЕР_1 від ТОВ "Селфі кредит" у сумі 5 000,00 грн.

Відповідачка, заперечуючи факт отримання грошових коштів, не надала доказів на спростування цього, зокрема, про неналежність їй карткового рахунку № НОМЕР_1 або не надходження на нього кредитних коштів.

Отже, судом установлено, що договір підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; відповідачка на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов спірного договору; не оспорювала кредитний договір в частині або в цілому, первісний кредитор надав відповідачці документи, які передували укладенню кредитного договору, у тому числі й щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки; кредитний договір містить інформацію щодо загальної вартості кредиту.

Прийняті на себе зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту ТОВ "Селфі кредит" виконало своєчасно і повністю, надавши відповідачці кредитні кошти, відповідно до умов укладеного договору.

До звернення позивача до суду із вказаним позовом відповідачка не оспорювала умови договору споживчого кредиту, не зверталася до суду щодо визнання його недійсним чи не укладеним.

Згідно із наданим розрахунком заборгованості за договором № 561232 від 13.01.2023 станом на 11.01.2024 кредитна заборгованість відповідачки становить 44 600,00 грн.

З розрахунку встановлено, що відповідачка заборгованість за кредитом не погашала.

Як передбачено п. 4.1.3. договору ТОВ "Селфі кредит" має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення.

У відповідності до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За змістом ст. 516 ЦПК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Положеннями ст.ст. 1077, 1078 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Судом установлено, що 11.01.2024 між ТОВ "Селфі кредит" та ТОВ "Росвен інвест Україна", що змінило назву на ТОВ "Свеа фінанс", був укладений договір факторингу № 01.02-95/24, відповідно до умов якого ТОВ "Селфі кредит" відступає ТОВ "Свеа фінанс" права вимоги, а ТОВ "Свеа фінанс" набуває таке право.

Про оплату фінансування згідно договору факторингу свідчить платіжна інструкція № 9426 від 15.01.2024.

Згідно з витягом із реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-95/24 від 11.01.2024 року, ТОВ «Свеа фінанс» набуло права вимоги до ОСОБА_2 за договором № 561232 від 13.01.2023 у розмірі 44 600,00 грн, яка включає заборгованість за тілом кредиту в сумі 5 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 39 600,00 грн.

Вказаний договір факторингу не визнавався в судовому порядку недійсним, зокрема і через відсутність у фактора ліцензії, невідповідність сторін або якщо договір насправді є іншим, а не факторингом, що регулюється окремими правилами ЦК України, доказів протилежного суду не надано.

Натомість надані позивачем докази підтверджують перехід прав вимоги до відповідачки від первісного кредитора до ТОВ "Свеа фінанс" за договором № 561232 від 13.01.2023, тому доводи представника відповідачки є безпідставними і суд не бере їх до уваги.

Отже, судом установлено та підтверджується матеріалами справи, що у зв`язку з не виконанням в повному обсязі взятих на себе зобов`язань відповідно до договору про надання споживчого кредиту № 561232 від 13.01.2023 у відповідачки утворилась заборгованість перед позивачем, що порушує права останнього та підлягає судовому захисту.

Обраний позивачем спосіб захисту порушеного права відповідає положенням ст. 16 ЦК України.

Водночас, з розрахунку заборгованості встановлено, щоТОВ «Селфі кредит» за період з 13.01.2023(дата укладення договору) до 08.01.2024 нараховувало відсотки за користування кредитом.

Так, за період з 13.01.2023до 08.01.2024 (360 днів) відсотки за користування кредитом нараховано за стандартною процентною ставкою 2,2 % в день, що еквівалентно 39 600,00 грн, про що свідчить розрахунок заборгованості за кредитом.

Проведене позивачем нарахування відсотків за весь період користування кредитними коштами за денною ставкою 2,2 % відповідає умовам укладеного договору та вимогам діючого на той час законодавства.

Наведені висновки суду підтверджують наявність порушеного права позивача, яке підлягає судовому захисту шляхом стягнення з відповідачки наявної заборгованості зі сплати основного боргу у сумі 5 000,00 грн, зі сплати процентів у сумі 39 600,00грн, а всього 44 600,00 грн, відповідно позов підлягає до задоволення.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки за наслідками розгляду справи судом прийнято рішення про задоволення позовних вимог, стягненню з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача підлягають понесені позивачем витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 16, 203, 205, 207, 512, 516, 530, 625, 626, 628, 638, 1050, 1077, 1078 ЦК України, ст. ст. 12, 76-89, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю Свеа фінанс до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Свеа фінанс заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 561232 від 13.01.2023 зі сплати тіла кредиту в сумі 5 000,00 грн, заборгованості зі сплати процентів в сумі 39 600,00 грн, а всього 44 600,00 грн (сорок чотири тисячі шістсот гривень 00 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Свеа фінанс судовий збір в сумі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники та їх адреси:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю Свеа фінанс (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8);

Представниця позивача: Паладич Аліна Олександрівна (РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8);

Відповідачка: ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстр.: АДРЕСА_1 );

Представник відповідачки: адвокат Поліщук Олександр Юрійович (свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю № 000669 від 28.07.2023, видане Радою адвокатів Кіровоградської області, адреса робочого місця адвоката: АДРЕСА_2 ).

Суддя Андрій ПОПЕЛЬНЮХ