Справа № 930/2580/25
Провадження №2/930/1352/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.12.2025 року м.Немирів

Немирівський районний суд Вінницької області у складі

головуючої судді Богоніс Н.Я.,

за участю секретаря судового засідання Вакар Г.І.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» через свого представника Балюха Євгена Олександровича звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість та судові витрати, пов`язані з розглядом справи.

В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що 02.04.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (надалі кредитор) та ОСОБА_1 (надалі позичальник, відповідач) шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем було укладено Кредитний договір №02.04.2025-100000102 (далі Кредитний договір), за умовами якого Товариство надало Споживачу кредит в сумі 18000,00 грн. строком на 168 днів.

За користування кредитом відповідач мав сплачувати проценти відповідно до стандартної процентної ставки у розмірі 1,0 % в день, що застосовується протягом перших 7 чергових періодів, процентної ставки «економ» у розмірі 0,5 % в день, що застосовується протягом наступних чергових періодів, комісії за надання кредиту в розмірі 5% від суми кредиту що дорівнює 900,00 гривень, комісії за обслуговування кредиту в розмірі 5% від суми кредиту у 3-х чергових періодах, що дорівнює 2700,00 гривень.

Відповідачем здійснювалися часткові оплати в рахунок погашення боргу за кредитним договором, зокрема 15.04.2025 року 3420,00 грн. та 02.05.2025 року 4230,00 грн.

На переконання позивача, відповідач не виконав свого зобов`язання по договору, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за договором: 18000,00 гривень - сума основного боргу, 18900,00 гривень - сума заборгованості за відсотками, 1800,00 гривень - сума комісії за обслуговування кредиту, 8190,00 грн. сума неустойки.

Ухвалою суду від 29.10.2025 відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 20 листопада 2025 року.

17.11.2025 року до суду надійшов відзив відповідача ОСОБА_1 на позовну заяву, однак у зв`язку із тим, що відзив не був підписаний відповідачем, судом він не був врахований.

25.11.2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») в суд надійшла відповідь на відзив. Оскільки відзив суд не взяв до уваги, відповідь на відзив суд також не враховував під час розгляду справи.

У судові засідання призначені на 20.11.2025 та 17.12.2025 представник позивача ТзОВ «Споживчий центр» не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив їх задоволити.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні 20.11.2025 просив суд відкласти судове засідання, щоб підготуватися до розгляду справи.

В судовому засіданні 17.12.2025 року відповідач знову заявив клопотання про відкладення розгляду справи для підготовки до судового розгляду. Суд відмовив у задоволенні цього клопотання, оскільки у відповідача було достатньо часу для підготовки до судового засідання. Відповідач позовні вимоги визнав частково. Не заперечував щодо стягнення з нього тіла кредиту, з урахування раніше сплаченої суми, 15.04.2025 року 3420,00 грн. та 02.05.2025 року 4230,00 грн. Заперечував щодо стягнення з нього заборгованості по неустойці, відсотках та комісії. вказав, що при укладенні договору позивач не поцікавився тим, що він студент і чи буде він мати можливість погасити заборгованість.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що 02.04.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (надалі кредитор) та ОСОБА_1 (надалі позичальник, відповідач) шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем було укладено Кредитний договір №02.04.2025-100000102 (далі Кредитний договір), за умовами якого Товариство надало Споживачу кредит в сумі 18000,00 грн. строком на 168 днів. За умовами договору Споживачу була нарахована комісії за надання кредиту в розмірі 5% від суми кредиту що дорівнює 900,00 гривень, та комісія за обслуговування кредиту в розмірі 5% від суми кредиту у 3-х чергових періодах, що дорівнює 2700,00 гривень. Відповідно до графіка платежів за договором, який передбачає 12 платежів, з 1 по 11 платежі передбачали погашення нарахованих відсотків та комісії, погашення тіла кредиту в повній сумі 18000,00 грн. було включено в останній 12-й черговий платіж. Графік платежів за договором був підписаний електронним підписом відповідача.

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Нормою частини 2 статті 638 ЦК України встановлено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частин третьої, шостої та сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Таким чином сторони уклали Кредитний договір №02.04.2025-100000102 від 02.04.2025 (далі у тексті Кредитний договір).

У п. 3.1 укладеного Кредитного договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісію.

Відповідно до заявки кредитного договору сума кредиту становить 18000,00 гривень, строком на 168 днів.

За користування кредитом відповідач мав сплачувати проценти відповідно до стандартної процентної ставки у розмірі 1,0 % в день, що застосовується протягом перших 7 чергових періодів, процентної ставки «економ» у розмірі 0,5 % в день, що застосовується протягом наступних чергових періодів, комісії за надання кредиту в розмірі 5% від суми кредиту що дорівнює 900,00 гривень, комісії за обслуговування кредиту в розмірі 5% від суми кредиту у 3-х чергових періодах, що дорівнює 2700,00 гривень. Відповідно до графіка платежів за договором, який передбачає 12 платежів, з 1 по 11 платежі передбачали погашення нарахованих відсотків та комісії, погашення тіла кредиту в повній сумі 18000,00 грн. було включено в останній 12-й черговий платіж. Графік платежів за договором був підписаний електронним підписом відповідача.

На виконання умов Кредитного договору ТзОВ «Споживчий центр» надало ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 18000,00 гривень шляхом їх перерахування на банківську картку відповідача, яку той вказав при оформленні кредитного договору №02.04.2025-100000102. Як вбачається із інформаційної довідки ТзОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» № 118-2210 від 22.10.2025р., за підписом генерального директора Веліканова Є., 02.04.2025 року успішно перераховано кошти в сумі 18000, 00 грн. на картку НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 698171155.

ТОВ «Споживчий центр» є юридичною особою з видом економічної діяльності: інші види кредитування (основний), що підтверджується копією Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Відповідач в судовому засіданні підтвердив факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів в сумі 18000,00 грн.

Отже, між сторонами на підставі укладеного Кредитного договору виникли кредитні правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу України, інших актів законодавства.

Суд також встановив, що відповідачем здійснювалися часткові оплати в рахунок погашення боргу за кредитним договором, зокрема 15.04.2025 року 3420,00 грн. та 02.05.2025 року 4230,00 грн., які відповідно до підписаного відповідачем графіка платежів за договором були зараховані на погашення боргу по відсотках в сумі 5850,00 грн. та на погашення боргу по комісії в сумі 1800,00 грн.

Суд також встановив, що у подальшому відповідач свої зобов`язання, взяті на себе за Кредитним договором належним чином не виконав, борг за кредитним договором не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за договором: 18000,00 гривень - сума основного боргу, 18900,00 гривень - сума заборгованості за відсотками, 1800,00 гривень - сума комісії за обслуговування кредиту, 8190,00 грн. сума неустойки, що підтверджується довідкою-розрахунком заборгованості за договором №02.04.2025-100000102 від 02.04.2025 року.

При цьому, суд критично оцінює доводи відповідача про безпідставність нарахування процентів за користування кредитними коштами та комісії, з огляду на таке.

Згідно з п. 6, 7, 8, 9 кредитного договору Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі - «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користувач- Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі - "Комісія за надання", "Комісія": економічна сутність плата за надання-- Кредиту) - 5% від суми Кредиту та дорівнює 900 гри. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредит сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - "Комісія за обслуговування", "Комісія") - 903 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.

Таким чином, умовами кредитного договору, який підписав ОСОБА_1 , передбачено нарахування відсотків за користування кредитними коштами, комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредитної заборгованості. Крім цього, згідно графіку платежів, який є частиною договору, спершу слачуються відсотки та комісія, а востанню чергу - тіло кредиту.

Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду жодних доказів на спростування вказаних обставин, а також доказів погашення заборгованості.

Суд, перевіривши правильність нарахувань сум заборгованості за тілом кредиту, та комісії за обслуговування кредиту доданому до позовної заяви розрахунку, дійшов висновку, що вони здійснені позивачем відповідно до умов укладеного договору та чинного законодавства: у розмірі, які передбачені Кредитним договором.

Згідно з положеннями статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 1054 ЦК України на позичальника покладено обов`язок повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Щодо стягнення заборгованості за процентами.

Позивач також ставить вимогу про стягнення з відповідача заборгованості по процентам в сумі 18900,00 гривень.

Ознайомившись з умовами кредитного договору та враховуючи часткові оплати в рахунок погашення заборгованості відповідачем, суд вбачає за необхідне провести перерахунок заборгованості за процентами:

- з 02.04.2025 року по 08.07.2025 року розмір відсотків становить 17640,00 грн. (18000,00 грн. * 1,00% * 98 днів);

- з 09.07.2025 року по 16.09.2025 року розмір відсотків становить 6300,00 грн. (18000,00 грн. * 0,5% * 70 днів);

Таким чином, сума заборгованості за нарахованими процентами протягом усього строку кредитування (168 днів) становить 23940,00 грн. - 5850,00 грн. сплачених відповідачем = 18090,00 грн, а не 18900,00 грн.

Відтак, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по відсотках підлягають задоволенню частково у сумі 18090,00 гривень.

Щодо стягнення заборгованості за неустойкою.

Позивач також ставить вимогу про стягнення з відповідача заборгованість з неустойки (штрафу) в сумі 8190,00 грн, оскільки останнім порушено зобов`язання визначені договором.

Відповідно до частини першої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24 лютого 2022 року, дія якого неодноразово продовжувалася Указами Президента України і триває дотепер.

З огляду на вказані обставини позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позивача) неустойки за порушення зобов`язання.

Відтак, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за неустойкою у сумі 8190,00 гривень задоволенню не підлягають.

Враховуючи наведене, позовні вимоги ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» підлягають частковому задоволенню у шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 37890,00 грн.

Відповідно до частини першої статті 141ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позову сплачено судовий збір у сумі 2422,40 гривень згідно платіжної інструкції № СЦ00049293 від 27.10.2025.

Ураховуючи те, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, то з відповідача слід стягнути судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в розмірі 1957,54 гривень.

На підставі наведеного вище, статей 207, 525, 526, 629, 638, 1048, 1050, 1054, 1055, 1056-1, п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статей 1, 8,11-13Закону України «Про споживче кредитування» та керуючись статями 12, 13, 80, 81, 89, 141, 211, 247, 258, 259, 263-265, 272, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» за кредитним договором № 02.04.2025-100000102 від 02.04.2025 в розмірі 37890,00 грн. (тридцять сім тисяч вісімсот дев`яносто гривень 00 копійок).

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір в розмірі 1957,54 грн. (одна тисяча дев`ятсот п`ятдесят сім гривень 54 копійки).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи,якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

ПОЗИВАЧ: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», адреса місця знаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А, ;

Представника позивача: Балюха Євгена Олександровича, адреса місця праці: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А, ідентифікаційний № НОМЕР_2 );

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 (зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ).

Повний текст рішення складено 22.12.2025.

Суддя Н.Я.Богоніс