Справа № 461/6505/25
Провадження № 2/539/2227/2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це заочне рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав умови договору про відкриття кредитної лінії № 1326-3137 від 04.01.2024, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки не повернув, в зв`язку з чим виникла зазначена заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.13.08.2025 разом з позовом представник позивача подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує (а. с. 75)
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.Ухвалою від 14.08.2025 Галицький районний суд міста Львова направив цю справу за підсудністю до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області.
5.07.10.2025 суд залишив позовну заяву без руху та надав час позивачу для усунення недоліків протягом десяти днів з дня отримання ухвали.
5.1.13.10.2025 позивач усунув недоліки.
5.2.14.10.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
5.3.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
5.4.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
5.5.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
5.6.23.12.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
6.04.01.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1326-3137 (далі Договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» (а. с. 18-31).
6.1.Укладаючи договір позичальник підтвердив, що він ознайомлений з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає правових наслідків, обумовлених ним. Договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту (п. 11.1. договору)
6.2.Відповідно до розділу 2 Договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором.
6.3.Мета отримання кредиту: для задоволення особистих потреб позичальника.
6.5.Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту 04.01.2024, останній календарний день першого базового періоду 24.01.2024, сума кредиту 4300 грн, нараховані проценти 2257,50 грн, разом до сплати 6557,50 грн (п. 2.3. договору).
6.6.Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є додатком до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі (п. 4.9 договору)
6.7.Порядок повернення кредиту сторони погодили в розділі 5 договору.
6.8.Відповідно до п. 3.1. договору, договір укладається у вигляді електронного договору у розумінні ЗУ «Про електронну комерцію».
6.9.04.01.2024 ОСОБА_1 ознайомилася та підписала правила відкриття кредитної лінії та паспорт споживчого кредиту (а. с. 33-40).
6.10.Сторони встановили графік платежів за договором (а. с. 42-43).
7.Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу 04.01.2024 гроші в сумі 4300грн, шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 через систему НОМЕР_2 , що підтверджується листом АТ КБ «ПриватБанк» (а. с. 44),довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а. с. 54) та листом АТ КБ «Приват Банк» про належність банківської картки № НОМЕР_3 ОСОБА_1 та випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_3 (а. с.117-118).
8.04.02.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії № 1326-3137 (а. с. 50-51).
8.1.Згідно п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та не повернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 3176,52 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 317,64 грн.
8.2.Згідно п. 2.1., п. 2.2. та п. 2.5. додаткової угоди, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1100грн. шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника, дата надання додаткових грошових коштів у кредит 04.02.2024.
9.Сторони встановили графік платежів за договором після укладення додаткової угоди (а. с. 52-53).
10.Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав, надав відповідачу 04.02.2024 додаткові грошові кошти в сумі 1100грн, шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 через систему НОМЕР_2 , що підтверджується листом АТ КБ «ПриватБанк» (а. с. 44) , довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а. с. 54), листом АТ КБ «Приват Банк» про належність банківської картки № НОМЕР_3 ОСОБА_1 та випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_3 (а. с. 117-118).
V. Законодавство, яке застосував суд
13.Цивільний кодекс України (станом на дату укладення договору про відкриття кредитної лінії 04.01.2024):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частина перша статті 634 - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша третя статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
14.Закон України «Про споживче кредитування» (станом на дату укладення договору про відкриття кредитної лінії 04.01.2024):
Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8 реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частина п`ята статті 8 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Частини перша та п`ята статті 12 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13, зокрема договір про споживчий кредит укладається в письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Частина 17 Прикінцевих та перехідних положень - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
15.Закон України «Про електронну комерцію» (станом на дату укладення договору про відкриття кредитної лінії 04.01.2024):
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
16.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
18.Суд встановив, що 04.01.2024 між сторонами був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1326-3137, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути споживчий кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
18.1.В цьому договорі сторони погодили строк кредиту 300 днів, з 04.01.2024 по 29.10.2024, процентна ставка 2.5% на день, фіксована.
18.2.В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки № НОМЕР_1 . Цей договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 21-31).
18.3. 04.01.2024 відповідач отримав споживчий кредит на свою картку № НОМЕР_1 у розмірі 4300 грн.
18.4. Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 4300 грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: кредитним договором, паспортом споживчого кредиту, листом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів через систему платежів LigPay, відповіддю АТ КБ «Приват Банк» про належність картки № НОМЕР_3 ОСОБА_1 та випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_3 (а. с. 18-31, 40-41,44,117-118).
19.04.02.2024 між сторонами була укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії № 1326-3137, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу додаткові кошти в сумі 1100 грн (а. с. 50-51)
19.1.В цій додатковій угоді сторони погодили, що сума неповернутого кредиту на дату укладення угоди становить 4276,52 грн, строк кредиту 269 днів.
19.2.В додатковій угоді сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки № НОМЕР_1 . Цей договір відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 50-51).
19.3.04.02.2024 відповідач отримав додаткові кошти на свою картку № НОМЕР_1 у розмірі 1100 грн.
19.4. Факт надання позивачем відповідачу додаткових грошових коштів в сумі 1100 грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: додатковою угодою, листом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів через систему платежів LigPay, відповіддю АТ КБ «Приват Банк» про належність картки № НОМЕР_3 ОСОБА_1 та випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_3 (а. с. 50-51,44,117-118).
20.За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача кредиту в сумі 4276,52 грн підлягають задоволенню.
20.Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
20.1. За умовами договору строк кредитування становив 300 днів з 04.01.2024 по 29.10.2024, денна процентна ставка 2.5%. Після укладення додаткової угоди строк кредитування становив 269 днів з 04.02.2024 по 29.10.2024,
20.2.За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування».
20.3. За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
20.4. Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
20.5.Відповідно частина 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
20.6.Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24.12.2023.
20.7.Суд встановив, що після внесення вказаних змін до законодавства України, п. 4.10. кредитного договору не відповідає частині 17 розділу IV Перехідні положення та частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» в частині розміру денної процентної ставки, оскільки максимальна процентна ставка за період з моменту укладення договору 04.01.2024 до 22.04.2024 не може перевищувати 2.5%, за період з 23.04.2024 по 20.08.2024, не може перевищувати 1,5%, а за період з 21.08.2024 по 29.10.2024 не може перевищувати 1%, проте в договорі зазначено стандартну процентну ставку за весь період кредитування 2,5%.
VII. Розподіл судових витрат
22.Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційна розміру задоволених позовних вимог.
22.1. Суд задовольнив позовні вимоги, тому з відповідача на користь позивача стягує судовий збір в сумі 2422,40 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
3.Стягнути із ОСОБА_1 а користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2422,40 гривень (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).
4.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
5.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
6.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
7.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
8.1.Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 ).
9.Суддя підписала повне рішення 23.12.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.