Справа № 442/3642/25 Головуючий у 1 інстанції: Павлів З.С.
Провадження № 22-ц/811/2335/25 Доповідач в 2-й інстанції: Мікуш Ю. Р.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 грудня 2025 року Львівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Головуючої судді Мікуш Ю.Р.,

Суддів: Савуляка Р.В., Шандри М.М.

Секретар Іванова О.О.

розглянувши у порядку спрощеного провадження без участі учасників у м.Львові цивільну справу №442/3642/25 за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» на рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 ,- про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в :

12 травня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 65107,67 грн.

Позовна заява мотивована тим, що 09 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4205154 (надалі договір), відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» надало відповідачу грошові кошти строком на 350 днів, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки передбачені договором.

ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит в розмірі 10500 грн. шляхом перерахування коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , яку відповідачем вказано особисто під час укладення договору.

23 вересня 2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» укладено договір факторингу №23/09/2024 відповідно до умов якого ТОВ «Українські фінансові операції» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги, зокрема, і до відповідача за кредитним договором №4205154 від 09.12.2023.

ТОВ «Українські фінансові операції» просило суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4205154 від 09.12.2023 в сумі 65107,67 грн., яка складається з суми заборгованості за основним боргом (сумою кредиту) у розмірі 10499,97 грн., суми заборгованості за процентами нарахованими первісним кредитором 42007,70 грн., суми заборгованості за процентами, нарахованими ТОВ «Українські фінансові операції» за 60 календарних днів в розмірі 12600 грн., а також судові витрати.

Рішенням Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року задоволено частково позов ТОВ «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Українські фінансові операції» заборгованість за кредитним договором №4205154 в розмірі 10499,97 грн, судовий збір у розмірі 390,49 грн та 1612 грн. витрат на правову допомогу.

В решті позову відмовлено.

Рішення суду в частині відмови у стягненні заборгованості за відсотками оскаржило ТОВ «Українські фінансові операції».

Апеляційна скарга мотивована тим, що рішення суду в оскаржуваній частині є незаконним. Своїм рішенням суд фактично звільнив відповідача від сплати відсотків за договором. У зв"язку з неналежним виконанням умов кредитного договору в ОСОБА_1 утворилася заборгованість за відсотками. Матеріали даної справи не містять судового рішення яким визнано недійсним окремі положення кредитного договору. Суд помилково застосував до спірних правовідносин п.17 Прикінцевих та Перехідних положень ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" щодо максимального розміру денної процентної ставки 1 %, оскільки Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» документ 3498-ІХ прийнятий 22.11.2023 та набув чинності 24.12.2023, тобто не був обов`язковий для застосування на момент виникнення спірних правовідносин 09.12.2023. Звертає увагу на роз"яснення в листі Національного банку України від 19.02.2024 № 14-0004/12907, а саме, що за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом № 3498-IX, в тому числі, строк кредитування за якими триватиме після 21.08.2024, денна процента ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору. При цьому, денна процента ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором про споживчий кредит за умови, що до нього не вносилися зміни щодо складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту).

Матеріали справи не містять доказів зміни умов договору №4205154 від 09.12.2023, тому суд помилково повністю відмовив в стягненні відсотків.

Просить рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року в частині відмови у стягнення заборгованості за відсотками скасувати та ухвалити нове рішення, яким позов ТОВ «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в частині стягнення суми заборгованості за процентами нарахованих первісним кредитором - 42 007,70 грн., суми заборгованості за процентами нарахованих ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за 60 календарних днів 12600 грн.-всього 54 607,70 грн. задовольнити повністю.

В іншій частині рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року просить залишити без змін.

31 липня 2025 року представник ОСОБА_1 адвокат Кеню Д.В. подав відзив на апеляційну скаргу. Відзив мотивовано тим, що оскаржуване рішення є законним і обгрунтованим, а доводи апеляційної скарги є безпідставними.

Відповідно до ч.1ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Враховуючи те, що ціна позову становить менше тридцяти прожиткових мінімумів для працездатних осіб, апеляційна скарга підлягає розгляду без повідомлення учасників справи.

Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За змістом ч.1 ст. 367 ЦПК суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення.

Матеріалами справи та судом встановлено, що 09 грудня 2023 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» укладено кредитний договір №4205154 на суму 10500 грн. на строк 350 днів, процентна ставка (базова) в день 2,5%., знижена процентна ставка в день становить 1,30%, процентна ставка фіксована.

23 вересня 2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» укладено договір факторингу №23/09/2024 у зв"язку з чим ТОВ «Українські фінансові операції» набуло право грошової вимоги до відповідача.

Ухвалюючи рішення в оскаржуваній частині щодо відмови у стягненні заборгованості за відсотками, суд прийшов до висновку про нікчемність договору позики в частині встановлення процентної ставки в розмірі вищому, аніж встановлено Законом України «Про споживче кредитування».

З такими висновками колегія суддів не погоджується з наступних підстав.

Оскільки рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року з сторони ОСОБА_1 не оскаржується, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» оскаржує рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року в частині відмови у стягненні заборгованості за відсотками, колегія суддів перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду лише в оскаржуваній частині.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

09 грудня 2023 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» укладено кредитний договір №4205154 на суму 10500 грн. на строк 350 днів, процентна ставка (базова) в день 2,5%., знижена процентна ставка в день становить 1,30%, процентна ставка фіксована.

23 вересня 2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» укладено договір факторингу №23/09/2024 відповідно до умов якого ТОВ «Українські фінансові операції» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги, зокрема, і до відповідача за кредитним договором №4205154 від 09.12.2023.

Відповідно до п.1.2. права вимоги перейшли від ТОВ «Лінеура Україна» до ТОВ «Українські фінансові операції» після підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2 та надходження ціни продажу у повному обсязі на рахунок ТОВ «Лінеура Україна», після чого ТОВ «Українські фінансові операції» став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуло відповідні права вимоги.

На виконання п.1.2 Договору факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024 укладено Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 23.09.2024 за Договором факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників від 23.09.2024 після чого, з урахуванням п.1.2 Договору факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024, від Клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Реєстр Боржників від 23.09.2024 року передано в повному об`ємі відповідно до умов Договору факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає.

З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості вбачається, що з моменту укладення 09 грудня 2023 року договору №4205154 по 23 вересня 2024 року, ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості на загальну суму 17052,18 грн, з яких 17052,15 грн були зараховані на погашення заборгованості за процентами та 0,03 грн зараховані на погашення тіла кредиту. Непогашеними залишилося тіло кредиту 10499,97 грн та нараховані проценти 42007,70 грн.

У витязі з реєстру боржників до Договору факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024 зазначено боржника ОСОБА_1 , сума заборгованості за основною сумою боргу 10499,97 грн, сума заборгованості за відсотками 42007,70 грн, сума заборгованості разом 52507,67 грн.

Після набуття ТОВ «Українські фінансові операції» статусу нового кредитора та отримання права грошової вимоги за кредитним договором №4205154 від 09.12.2023, останнім в період з 24.09.2024 по 22.11.2024 здійснено нарахування ОСОБА_1 процентів за процентною ставкою 2% на загальну суму 12600 грн.

З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості за договором №4205154 від 09.12.2023 здійсненого ТОВ «Лінеура Україна», заборгованість за процентами в розмірі 42007,70 грн. про стягнення якої просить ТОВ «Українські фінансові операції», утворилася в період з 09 грудня 2023 року по 23 вересня 2024 року. В цей же період ОСОБА_1 здійснював оплату в розмірі 17052,15 грн., яка була зарахована на погашення заборгованості за процентами, останнє погашення було здійснено 03.04.2024.

Проценти ТОВ «Українські фінансові операції» в період з 09 грудня 2023 року по 02 січня 2024 року нараховувало за процентною ставкою визначеною п.1.4.2. договору 1,3% в день, а з 03 січня 2024 року по 23 вересня 2024 року нараховували за процентною ставкою визначеною п.1.4.1. договору 2% в день.

22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».

Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, Перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами Прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Відтак, починаючи з 24.12.2023 року протягом перших 120 днів щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 2,5 %, протягом наступних 120 днів 1,5%, а у подальшому не міг бути більшим за 1 % за відсутності домовленості сторін про ще менший розмір відсотків.

Таким чином, визначені в договорі процентні ставки за період з 09.12.2023 по 21.04.2024 року на рівні 1,3 % та 2,0% узгоджуються з нормами діючого на той час законодавства, а тому розмір заборгованості за цей період складає 9459,25 грн.

За період з 22.04.2024 по 19.08.2024 позивач має право на стягнення відповідача відсотків за користування кредитом за ставкою 1,5%, а тому розмір заборгованості за відсотками за цей період складає 18899,95 грн. (10499,97 грн. * 1,5% * 120 днів).

В свою чергу, за період з 20.08.2024 по 22.11.2024 року (95 дні) позивач має право на стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом за ставкою 1%, а тому розмір заборгованості за відсотками за цей період складає 9974,97 грн. (10499,97 грн. * 1% * 95 днів).

Врахуючи наведене, загальна заборгованість за відсотками становить 38334,17 грн

Колегія суддів вважає, що оскільки нарахування заборгованості за відсотками було здійснено з урахуванням змін внесених до Закону України "Про споживче кредитування" та даних розмірів відсоткової ставки, відсутні підстави вважати нікчемними умови договору № 4205154 від 09.12.2023 року щодо нарахування ОСОБА_1 процентів за користування кредитом.

ОСОБА_1 отримав в кредит 10500 грн строк на 350 дні. У зв"язку з неналежним виконанням умов кредитного договору за період з 09.12.2023 року по 22.11.2024 у нього утворилася заборгованість за процентами в розмірі 38334,17 грн.

Враховуючи строк кредиту, розмір заборгованості за тілом кредиту, заборгованість за процентами в 38334,17 грн не є такою, що не суперечить принципу добросовісності і призводить до істотного дисбалансу прав та обов"язків, що шкодять споживачу.

Колегія суддів звертає увагу, що роз`яснення НБУ щодо деяких положень Закону України «Про споживче кредитування», які стосуються ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень є рекомендаційного характеру, оскільки НБУ не є законодавчим органом, а тільки ВРУ є тим органом, який формує закон та вкладає в нього певний сенс.

На згадані обставини суд першої інстанції уваги не звернув та прийшов до помилкового висновку про відмову у стягненні заборгованості по відсоткаму зв"язку з чим, рішення суду в цій частині слід скасувати з ухвалення рішення про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Українські фінансові операції" заборгованості за відсотками в розмірі 38334,17 грн.

Згідно з вимогами ч.ч. 1, 13 ст. 141 ЦКП України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи загальну частку задоволених позовних вимог (75%) та частку задоволених вимог апеляційної скарги (70%) з відповідачка на користь позивача підлягає стягненню 1816,80 грн судового збору, сплаченого при подачі позову до суду першої інстанції, витрати на правову допомогу пов"язану з розглядом справи в суді першої інстанції у розмірі 7500 грн та витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги у розмірі 2543,54 грн.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч.5ст.268 ЦПК України).

Керуючись ст.ст. 141 ч.1; 374 ч.1п.2; 376 ч.1 п.п.3,4; 383; 384; 389-391 ЦПК України,- суд апеляційної інстанції

у х в а л и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» задовольнити частково.

Рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 13 червня 2025 року скасувати в частині відмови у стягненні заборгованості за відсотками та ухвалити в цій частині нове рішення.

Стягнути ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" () заборгованості за відсотками в розмірі 38334,17 грн. (тридцять вісім тисяч триста тридцять чотири гривнi 17 копійок).

В решті рішення суду залишити без змін.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" () судові витрати по справі, а саме: сплачений судовий збір за подання апеляційної скарги в розмірі 2543 (дві тисячі п`ятсот сорок три) гривнi 54 копійки, недостягнуту сума судового збору судом першої інстанції за подання позовної заяви 1426 (одна тисяча чотириста двадцять шість) гривень 31 копійка та недостягнуту суму витрат на правову допомогу в розмірі 5888 (п`ять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) гривень.

Постанова суду набирає законної сили з дня прийняття, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених п.2 ч.3ст.389 ЦПК України.

Повний текст постанови складено 18 грудня 2025 року.

Головуюча суддя Ю.Р.Мікуш

Судді: Р.В. Савуляк

М.М. Шандра