Провадження №2/592/3427/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 грудня 2025 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми в складі:

головуючого - судді Зоріка М.В.,

з участю секретаря судового засідання Білої В.В.,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Суми цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з вказаною позовною заявою та просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором від 08.11.2021 року у розмірі 179027.67 грн та судові витрати.

На обґрунтування позовних вимог вказує, що 08.11.2021 відповідач ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту.

Також 08.11.2021 відповідач підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн (п.1.2. Договору); в процесі користування ліміт було збільшено до 150 000,00 грн, тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); в процесі користування рахунку відбулася зміна відсоткової ставки до 36,0 %, кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Зазначає, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноручно на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Зазначає, що на підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 11/24, тип - «Універсальна», також згодом було отримано: кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 05/25, тип - MasterCard Platinum, що підтверджується випискою по рахунку.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору станом на 17.09.2025 року утворилась заборгованість в розмірі 179027 гривень 67 копійок, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 147780,57 гривні, заборгованість за простроченими процентами - 31247,10 гривні.

Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 179027 гривень 67 копійок та судовий збір в розмірі 2422,40 гривень.

Представник позивача прохав задовільнити позов у повному обсязі.

14.11.2025 відповідач ОСОБА_1 надав пояснення по справі з яких вбачається, що він позовні вимоги визнає частково, а саме: вимоги про стягнення заборгованості за тіло кредиту визнає частково, в сумі 132 080 грн 23 коп., оскільки з розрахунку заборгованості вбачається, що сума отриманих відповідачем коштів становить 282 724 грн 59 коп. (третя колонка розрахунку заборгованості «Витрати клієнтом кредитних коштів) Крім того, відповідачем сплачувались грошові кошти, загальна сума яких складає 150 644 грн 36 коп. (тридцята колонка розрахунку заборгованості «Сума коштів внесена клієнтом на погашення заборгованості»). Різниця між фактично отриманою та поверненою сумою коштів становить 132 080 грн. 23 коп. таким чином відповідач вважає, що наявні правові підстави для стягнення з нього на користь позивача лише суми непогашеного тіла кредиту в розмірі 132 080 грн 23 коп., а пред`явлений позов підлягає частковому задоволенні. Крім того він заперечує про стягнення з нього заборгованості за простроченими відсотками, оскільки між сторонами не було обумовлено зміну відсоткової ставки до 36,0%.

Суд, дослідивши матеріали справи в межах заявлених вимог та наданих доказів, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 08.11.2021 ОСОБА_1 підписав кредитний договір у вигляді Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, що підтверджується копією вказаної заяви (а.с. 28-33).

Підписавши власноручно на планшеті заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, відповідач ОСОБА_1 погодив наступні умови кредитування: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн (п.1.2. Договору); в процесі користування ліміт було збільшено до 150 000,00 грн, тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); в процесі користування рахунку відбулася зміна відсоткової ставки до 36,0 %, кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Таким чином, згідно з умовами вказаного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача.

На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 11/24, тип - «Універсальна», також згодом було отримано: кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 05/25, тип - MasterCard Platinum, що підтверджується випискою по рахунку та довідкою про наданні кредитні картки від 18.09.2025 року (а.с. 14-27).

З моменту отримання первісної картки відповідач користувалася кредитними коштами та здійснювала погашення заборгованості, останнє погашення коштів, відповідно до виписки з особового рахунку відповідача, було здійснено 26.06.2025 року в розмірі 80,58 гривень (а.с.14)

Згідно з наданим позивачем розрахунком (а.с. 12-13), заборгованість відповідача перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 17.09.2025 становить 179027 гривень 67 копійок, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 147780,57 гривні, заборгованість за простроченими процентами - 31247,10 гривні (а.с.12-13).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України(далі -ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання, його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

За змістом статті 1056-1 ЦК України(в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачеві не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

Тому суд вбачає підстави для стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту, яка складається з різниці між фактично отриманою та сплаченою сумою грошових коштів.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути заборгованість за простроченими відсотками.

Однак, вимога про стягнення відсотків задоволенню не підлягає, оскільки позивачем не доведено, що між сторонами було обумовлено розмір відсотків, які в процесі користування рахунку змінилися до 36,0 % відповідно до заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 20.05.2022 (а.с.34-40).

Тому здійснити захист прав кредитора можливо шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Факт отримання відповідачем суми кредитних коштів у межах встановленого кредитного ліміту підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості та не заперечується відповідачем. Суд враховує, що сума отриманих відповідачем коштів становить 282 724 грн 59 коп. (третя колонка розрахунку заборгованості «Витрати клієнтом кредитних коштів). Відповідачем сплачувались грошові кошти, загальна сума яких складає 150 644 грн 36 коп. (тридцята колонка розрахунку заборгованості «Сума коштів внесена клієнтом на погашення заборгованості»), різниця між фактично отриманою та поверненою сумою коштів становить 132 080 грн. 23 коп., тому розмір заборгованості, який підлягає стягненню складає 132 080 грн. 23 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Виходячи з вимог цієї статті, та з врахуванням того, що позивач просив в позовній заяві стягнути з відповідача на свою користь судовий збір, враховуючи, що позов задоволено частково, то суд вважає, що є підстави для стягнення з відповідача на користь позивача 1787,16 гривень судового збору (132080,23 гривень х 2422,40 гривень) / 179027,67 гривень).

Керуючись ст. ст. 108, 526-530, 625, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265, 273, ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.11.2021 у розмірі 132 080 грн. 23 коп., а також судовий збір у сумі 1787 грн 16 коп.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570, місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, 01001.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя Микола ЗОРІК