Справа № 591/9705/24
Провадження № 2/591/722/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 грудня 2025 року Зарічний районний суд м. Суми в складі:

головуючого судді Сидоренко А.П.,

з участю секретаря судового засідання Кирионенко В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з вищевказаним позовом до ОСОБА_1 та свої вимоги мотивує тим, що 18 квітня 2023 року між сторонами за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1190-8905 (надаліза текстом - «Кредитний договір»).

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А6953, для підписання Кредитного договору 1190-8905 від 18 квітня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

- сума кредиту - 4 800,00 грн.;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період* - 18 днів;

- знижена % ставка - 2,50 % в день;

- стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Позивач видав відповідачці кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті, проте відповідачка не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала інші свої зобов`язання за кредитним договором.

Станом на 15 липня 2024 року розмір заборгованості становить 40376, 00 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 4800,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35576,00 грн.

Разом з тим Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 22704,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 17672,00 гривень.

Враховуючи вищезазначене, просить суд стягнути з відповідачки не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 4800,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 12872,00 гривень, що разом становить17672,00 грн., а також судовий збір.

Заочним рішенням Зарічного районного суду м. Суми від 13 січня 2025 року, ухваленим в справі за вищезазначеним позовом, позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму заборгованості за кредитним договором № 1190-8905 від 18 квітня 2023 року в розмірі 17672 грн. 00 коп. та судовий збір в сумі 2422 грн.40 коп.

14 лютого 2025 року ОСОБА_1 в особі представника адвоката Васюти Д.К. звернулась до суду із заявою, в якій спросить скасувати заочне рішення Зарічного районного суду м. Суми від 13 січня 2025 року.

Ухвалою Зарічного районного суду м. Суми від 03 березня 2025 року заяву залишено без руху, надано заявнику час для усунення недоліків.

12 березня 2025 року представником заявника надано суду уточнену заяву про скасування заочного рішення, в якій щодо обґрунтованості позову зазначає, що повністю не погоджується з вимогами, оскільки позивач не довів переказ коштів відповідачці по укладеному від 18 квітня 2023 року.

Позивачем не надано належних доказів на підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачу. Звертає увагу на те, що платіжні доручення не містять повного номеру картки відповідача, підписів та печаток працівників банку, а отже не можуть бути належними і допустимими доказами виникнення заборгованості у відповідача в розумінні ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Банківські виписки з рахунків позичальника, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Щодо нарахування відсотків зазначає, що дія Закону України «Про споживче кредитування» поширюється на позики (кредити) у розмірі більше однієї мінімальної заробітної плати. Отже, на спірні правовідносини, що виникли у справі дія Закону України «Про споживче кредитування» поширюється.

Згідно договору від 18 квітня 2023року, реальна річна процентна ставка дорівнює 912,50 %, що суперечить абзацу 1 ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору від 18 квітня 2023 року є нікчемними, а тому не може застосовуватися.

Вимоги про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідають засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Наявність у кредитора можливості стягувати зі споживача надмірні грошові суми спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання, відсотки перетворюються на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Просить суд скасувати заочне рішення Зарічного районного суду м. Суми від 13 січня 2025 року усправі №591/9705/24; у задоволенні позовних вимог відмовити у зв`язку з необґрунтованістю (а.с.70-73).

Ухвалою Зарічного районного суду м. Суми від 03 квітня 2025 року скасовано заочне рішення та

призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження на 15 липня 2025 року о 16 год. 00 хв.

15 липня 2025 року протокольною ухвалою головуючого розгляд справи відкладено до 09 грудня 2025 року у зв`язку з оголошенням повітряної тривоги та неявкою в судове засідання відповідачки.

Представник позивача та відповідачка в зазначене судове засідання не з`явилися, про час і місце судового розгляду повідомлені належним чином.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Під час судового розгляду встановлено, що 18 квітня 2023 року між сторонами за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1190-8905.

Кредитний договір укладений на наступних умовах:

- сума кредиту - 4 800,00 грн.;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період* - 18 днів;

- знижена % ставка - 2,50 % в день;

- стандартна % ставка - 3,00 % в день (а.с. 7-13).

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А6953, для підписання Кредитного договору 1190-8905 від 18 квітня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідаці кредитні кошти на картковий рахунок вказаний нею в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі, що підтверджується копією листа АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 17 липня 2024 року (а.с.23-30) та довідкою про перерахування суми кредиту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на картковий рахунок НОМЕР_1 в сумі 4800,00 грн. (а.с.36 зворот).

Станом на 15 липня 2024 року розмір заборгованості згідно розрахунку позивача становить 40376,00 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 4800,00 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 35576,00 грн., що підтверджується довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 15 липня 2024 року (а.с.33-36).

Разом з тим позивачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 22704,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 17672,00 гривень.

Тому позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 4800,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами -12872,00 гривень, що разом становить 17672,00 грн.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно вимог ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За приписами ст.ст. 526, 530ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, у встановлені строки (терміни) виконання зобов`язання. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що передбачено ст. 611 ЦК України.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 статті 549 ЦК України зазначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно вимог ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Пунктом 4.6. договору №№ 1190-8905 від 18 квітня 2023 року встановлено денну процентну ставку в розмірі 3,00% в межах строку кредитування (300 днів).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частин першої четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року. Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Враховуючи, що самим Законом України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набрав чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір було укладено 07 червня 2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, тому нарахування процентної ставки слід розраховувати у відповідності до чинного законодавства у розмірі 1 %.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, заборгованість за процентами за укладеним між сторонами договором слід розраховувати виходячи із встановленої частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки в 1% за період з 18 квітня 2023 року по 11 лютого 2024 року, з урахуванням строку дії договору (300 днів) та розмір заборгованості по процентам за кредитним договором становить 14400 грн. 00 коп. (4800,000 грн. х 1%х300).

Таким чином у відповідачки виник обов`язок по поверненню грошових коштів в розмірі 19200 грн. 00 коп., які становлять суму з розміру тіла кредиту (4800 грн. 00 коп.) та розміру процентів за користування кредитом (14400 грн.00 коп.).

В той же час з наданої позивачем довідки (а.с.33-36) встановлено часткову сплату відповідачкою грошових коштів на погашення кредитної заборгованості в загальному розмірі 6328 грн. 00 коп., а тому з неї підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором зі зменшенням на вказану суму.

Таким чином з відповідачки підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в розмірі 12872 грн. 00 коп.

На підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1744 грн. 12 коп. (2422,40*72%/100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму заборгованості за кредитним договором № 1190-8905 від 18 квітня 2023 року в розмірі 12872 грн. 00 коп. та судовий збір в розмірі 1744 грн. 12 коп.

В іншій частині позовних вимог ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місце знаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі України, буд. 26, офіс 407, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.П.Сидоренко