Київський районний суд м. Полтави
Справа № 552/8075/25
Провадження №2/552/3237/25
РІШЕННЯ

і м е н е м у к р а ї н и

05.12.2025 Київський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого - судді Самсонової О.А.

секретар судового засідання Хрипунова Т.В.,

учасники справи та їхні представники:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»,

представник позивача Мосійчук Альона Ігорівна,

відповідач ОСОБА_1 ,

представник відповідача - Хворост Дарія Михайлівна,

розглянувши у спрощеному позовному провадженні справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

В позовній заяві посилався на те, що 18.01.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (https:/creditkasa.ua) було укладено Кредитний договір № 1333-6554, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит на платіжну карту в розмірі 20400,00 грн. строком користування 300 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 20400,00 грн. на картковий рахунок.

Обов`язки, передбачені договором, відповідач не виконує, у зв`язку з чим станом на 26.08.2025 року виникла заборгованість за наданим кредитом в розмірі 108688,12 грн., яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом 20400,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами 86659,20 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1628,92 грн. Але позивач, застосовуючи до правовідносин, що виникли з відповідачем, програму лояльності просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за відсотками лише у розмірі 76741,72 грн. В добровільному порядку позичальник заборгованість не сплачує. Тому просив стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в загальному розмірі 97141,72 грн та судові витрати у справі.

Ухвалою судді Київського районного суду м. Полтави від 09 жовтня 2025 року відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Відповідач ОСОБА_1 надав відзив на позов, у якому проти позовних вимог заперечив (а.с. 99-102).

У відзиві зазначив, що на обґрунтування своїх вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» вказує, що відповідно до укладеного електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1333-6554 від 18 січня 2024 року Відповідач отримав кредит у розмірі 20400,00 грн строком на 300 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,00% в день. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором у встановленому договором порядку та строки, станом на останній день кредитного договору, з врахуванням програми лояльності позивача, має заборгованість, яку позивач просив стягнути з відповідача.

Так, у тексті кредитного договору вказується й про те, що строк кредитування складає 300 днів. Строк договору є рівними строку кредитування, однак в частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань (п.4.12).

Відповідач повністю визнає факт отримання коштів у розмірі 20 400,00 грн на підставі Електронного договору позики № 1333-6554 від 18 січня 2024 року та не заперечує свій обов`язок повернути отриману суму позикодавцю, у зв`язку з чим основна сума боргу визнається у повному обсязі.

Водночас, щодо процентів за користування кредитом відповідач визнає заборгованість лише у розмірі, що відповідає вимогам чинного законодавства України, враховуючи законодавчі обмеження процентної ставки, встановлені Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.

Підпунктом 6 пункту 5 Закону України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» було доповнено частиною п`ятою.

Згідно з цією нормою максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.

Зазначений Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено поетапне зниження максимальної процентної ставки протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом: перший етап (120 днів): до 21 квітня 2024 року включно максимальна ставка 2,5% на день, другий етап (120 днів): з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року включно максимальна ставка 1,5% на день, третій етап: з 20 серпня 2024 року максимальна ставка 1% на день.

Частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено імперативну норму: умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Оскільки пункти Договору позики встановлюють денну процентну ставку з порушенням законодавчих обмежень, такі умови є нікчемними з моменту їх включення до договору.

З урахуванням нікчемності умов договору щодо процентної ставки, відповідач вважає за необхідне керуватися загальними положеннями цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1048, частин 1 та 3 статті 1054 Цивільного кодексу України у разі відсутності дійсного встановлення розміру процентів, проценти підлягають нарахуванню на рівні облікової ставки Національного банку України за відповідний період.

Виходячи з вказаних норм граничний розмір нарахованих процентів за весь строк дії договору (300 днів) становить: 66704,66 грн.

Враховуючи наведене законодавче регулювання, нікчемність умов договору, що порушують законодавчі обмеження процентної ставки, та необхідність застосування облікової ставки Національного банку України у випадку відсутності дійсного погодження розміру процентів, відповідач визнає позовні вимоги частково у загальному розмірі 87 104,66 грн, у тому числі основний борг 20400,00 грн та проценти 66 704,66 грн, та не визнає позовні вимоги в частині, що перевищує зазначену суму, оскільки нарахування процентів понад встановлені законодавством межі суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування», ґрунтується на нікчемних умовах договору та порушує принцип верховенства права та справедливості.

Тому відповідач просив суд позовні вимоги задовольнити частково, стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 87 104,66 грн, яка складається з 20400,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 66 704,66 грн заборгованості за процентами. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати на сплату судового збору (пропорційно до задоволеної частини позовних вимог) у розмірі 2 172,17 грн. В іншій частині позовних вимог відмовити.

Також просив стягнути з відповідача на його користь понесені ним судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 5 000,00 грн.

Представник позивача надала також письмові пояснення по справі (а.с 113-114).

Інші заяви по суті справи та клопотання від сторін суду не надходили.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. В позовній заяві звернувся з клопотанням про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач та його представник, які належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку, в судове засідання не з`явились.

Враховуючи відсутність підстав, передбачених ст. 223 ЦПК України для відкладення розгляду справи, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності осіб, що в засідання не з`явились.

Судове засідання в даній справі, в яке не з`явились сторони, судом було призначено на 03.12.2025 року.

Відповідно до ч. 4 та 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне судове рішення в даній справі складено 05 грудня 2025 року.

Тому датою ухвалення даного рішення судом зазначено 05 грудня 2025 року.

Дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 18 січня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1333-6554. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С9293.

Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно п. 4.1. Договору розмір кредитної лінії, тобто розмір наданого кредиту 20400,00 грн.

Згідно п. 4.6. Договору Стандартна процентна ставка становить 1,5% річних за кожен день користування Кредитом.

Згідно п. 4.4. базовий період складає 14 календарних днів з дня отримання кредиту.

Згідно пункту 4.7. договору Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту.

Згідно п. 4.9. строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику: 300 днів з моменту перерахування кредиту позичальника.

Як підтверджується інформацією АТ КБ «ПриватБанк» від 28.08.2025 року, видача кредиту за договором №1333-6554 від 18 січня 2024 року.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором 1333-6554 від 18.01.2024 року станом на 26.08.2025, позивач обраховує заборгованість відповідача на загальну суму 108688,12 грн., з яких заборгованість за тілом кредиту 20400,00 грн., за відсотками 86659,20 грн.

При цьому розмір заборгованості за тілом кредиту 20400,00 грн - відповідач визнає.

Щодо заборгованості за відсотками, суд встановив наступне.

Згідно договору №1333-6554 від 18 січня 2024 року розмір відсотків становить 1,5% на день (пункт 4.1 договору).

При цьому згідно 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Згідно пункту 17 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Але даним нормативним актом не передбачено недійсності умов договору, який суперечить вказаним обмеженням, встановленим Законом.

Тому суд вважає за необхідне розмір заборгованості відповідача за відсотками обраховувати в межах, визначених зазначеними вище нормами.

При цьому в період дії кредитного договору відсотки, нараховані за користування кредитними коштами, з врахуванням законодавчих обмежень становлять:

з 18.01.2024 по 19.08.2024 (215 календарних днів) 1,5%,

з 20.08.2024 по 12.11.2024 (85 календарних днів) 1%.

З врахуванням вказаних обмежень розмір відсотків за користування кредитом становить:

з 18.01.2024 по 19.08.2024 - 62730,00 грн (20400 грн х 1,5% х 205 дн);

з 20.08.2024 по 12.11.2024 - 17340,00 грн (20400 грн х 1% х 85 дн.),

а всього 80070,00 грн.

Тому розмір процентів за користування кредитом, які позивач просить стягнути, в сумі 76741,72 грн, в повній мірі відповідає умовам кредитного договору.

На підставі викладеного суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість за тілом кредиту 20400 грн, заборгованість за відсотками 76741,72 грн, а всього 97141,72 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених відносно них позовних вимог.

Оскільки судом позов задоволено в повному обсязі з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2422,40 грн. на відшкодування понесених судових витрат пропорційно до задоволених відносно неї позовних вимог.

Понесені відповідачем витрати на професійну правничу допомогу на підставі ч. 2 ст. 141 ЦПК України покладаються на нього та не підлягають відшкодуванню за рахунок позивача.

Керуючись ст.ст. 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1333-6554 від 18 січня 2024 року у розмірі 97141,72 грн. (дев`яносто сім тисяч сто сорок одна гривня сімдесят дві копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на відшкодування понесених судових витрат 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний термін з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407,

відповідач ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 05.12.2025 року.

Головуючий О.А. Самсонова