Справа № 307/2272/25
Провадження № 2/307/816/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 грудня 2025 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області

у складі головуючої судді Сас Л.Р.,

секретар судового засідання Кривошея Д. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» 27 червня 2025 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 18 790,86 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 23.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 4692805, відповідно до умов якого відповідачці було надано грошові кошти у розмірі 5 000 грн. на умовах визначених кредитним договором, а позичальник зобов`язалася повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Згідно п. 7.1. кредитного договору визначає, що цей договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього договору.

Строк дії цього договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4 Договору.

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк, визначений умовами кредитного договору.

Однак, відповідачка не виконала належним чином умов кредитного договору, та у порушення вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, не виконала свої зобов`язання не вносила платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом.

У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідачки утворилася заборгованість за кредитним договором.

Станом на дату подання позову заборгованість становить 18 790,86 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 4 750 грн.; заборгованість за процентами 14040,86 грн.

18.10.2021 ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договір відступлення прав вимоги №77-МЛ.

Згідно вказаного договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Мілоан», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 4692805 від 23.06.2021.

У зв`язку із наведеним просив стягнути із відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 18 790,86 грн. разом із понесеними судовими витратами, пов`язаними зі сплатою судового збору у розмірі 2 422,40 грн. та професійну правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн.

Ухвалою судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 09 липня 2025 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої призначено на 25 вересня 2025 року, яке відкладено на 04 грудня 2025 року.

Ухвалою суду від 25 вересня 2025 року витребувано докази від АТ КБ «ПриватБанк».

Позивач ТОВ «ФК «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника.

Представник відповідачки ОСОБА_1 адвокат Зачепіло З.Я. 06 жовтня 2025 року подала до суду відзив у якому позов не визнала посилаючись на те, що позивачем на обгрунтування позовних вимог до матеріалів справи не надано виписки по рахунку, інших первинних документів, які б свідчили про виникнення у відповідача за кредитним договором заборгованості. У матеріалах справи відсутній розрахунок заборгованості, який дозволив би перевірити правильність нарахування відсотків, а також, зробити висновок, що заборгованість виникла саме внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору, та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачем. До позовної заяви не додано розрахунок заборгованості, який в свою чергу може бути доказом меншої заборгованості, ніж на стягненні якої наполягає позивач. Наявна сума заборгованості за тілом кредиту менша, ніж кредит, який отримала ОСОБА_1 при укладенні договору. Даний факт може вказувати на те, що ОСОБА_1 здійснювались часткові оплати на погашенния заборгованості перед позивачем, але підтверджуючих документів позивач не надав. Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги не може вважатися належним доказом на підтвердження наявності заборгованості.

Разом з тим, вважає, що сума заборгованості по відсотках у розмірі 14040,86 грн. за кредитним договором, нарахована з порушенням вимог закону, оскільки, відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право стягнути заборгованість по нарахованим та несплаченим процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право-кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Із документів наданих позивачем вбачається, що відповідно до умов кредитного договору строк користування кредитними коштами становить 29 днів, процентна ставка 0,01% (від фактичного залишку кредиту за кожен день користування).

Отже: 5 000*0,01=50грн/на день; 50*29-1450 грн., за весь строк кредитування. Відповідно до умов кредитного договору № 4692805 від 23.06.2021 - сума процентів за користування кредитом, без урахування сплачених відповідачем відсотків, становить 1 450 грн., а не 14 040,86 грн., які нараховані позивачем.

Встановлення сторонами договору розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, що в результаті становить 14040,86 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, адже тіло кредиту становить лише 5000, 00 грив

Також вважає, що сума коштів за надання правової допомоги, є завищенною, неспівмірною із складністю справи. У зв`язку із чим просила відмовити в повному обсязі у задоволені позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Також представник відповідачки 03 жовтня 2025 року подала до суду клопотання про зменшення витрат на правничу допомогу адвоката, які підлягають розподілу між сторонами до 3 000,00 грн.

Представник позивача 13 жовтня 2025 року подав до суду відповідь на відзив у якому зазначив, що відомість про щоденні нарахування та погашення (розрахунок заборгованості) за кредитним договором №4692805 від 23.06.2021, який є додатком до поданої Товариством позовної заяви містить усі необхідні відомості для того, аби ідентифікувати його як такого, що підтверджує суму боргу саме по цьому кредитному договору, адже містить відомості про позичальника та номер і дату кредитного договору. На підтвердження факту видачі кредитних коштів позивачем надано платіжне доручення про перерахування коштів на рахунок відповідачки. У сукупності з розрахунком заборгованості ці документи є належними та допустимими доказами відповідно до ст. 76 ЦПК України та достатньо підтверджують як сам факт видачі кредиту, так і обсяг грошової вимоги, що перейшла до позивача.

У свою чергу, відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення, наданої позивачем, позичальником було здійснено часткове погашення заборгованості, що підтверджує факт часткового виконання відповідачкою зобов`язань за кредитним договором, а саме погашення частини нарахованих процентів, частини тіла кредиту та частину комісії за пролонгацію. Отже, це свідчить про визнання відповідачем факту укладення договору, отримання кредитних коштів та наявності заборгованості.

Отже, позивачем було надано належні докази на підтвердження наявності заборгованості ОСОБА_1 та її обов`язку щодо повернення отриманих коштів відповідно до умов кредитного договору. Наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості за кредитним договором № 4692805 від 23.06.2021, є належним, допустимим та достатнім доказом наявності та розміру заборгованості.

Крім того, умови договору передбачали можливість пролонгації строку кредитування.

Зокрема, пунктом 2.3.1. кредитного договору №4692805 продовження строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах, наступним чином.

Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 Договору.

Згідно пункту 2.3.1.2 кредитного договору №4692805 позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 договору. У випадку, якщо позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.

Згідно п. 2.3.1.1. (Пролонгація на пільгових умовах), позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua за посиланням https://miloan.ua/s/documents і є невід`ємною частиною цього договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 договору.

У цій справі відповідачка продовжила користуватись кредитними коштами після 22.07.2021 року, що призвело до автоматичної пролонгації дії кредитного договору відповідно до п. 2.3 договору.

Спираючись на «Відомість про щоденні нарахування та погашення», нарахування відсотків здійснювалося в наступні періоди та за такими пунктами договору: З 23.06.2021 по 22.07.2021 відсотки нараховувалися згідно п.1.5.2 договору, що передбачає нарахування відсотків за користування кредитом за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. З 23.07.2021 по 28.07.2021 та з 05.08.2021 по 27.09.2021 відсотки нараховувалися згідно п.п.1.6, 2.3.1.2 договору (пролонгація на стандартних умовах). З 29.07.2021 по 04.08.2021 відсотки нараховувалися згідно п.п.1.5.2, 2.3.1.1 договору (пролонгація на пільгових умовах).

Таким чином, нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось кредитором на підставі частини 1 статті 1048 ЦК України та у порядку, визначеному умовами договору, у тому числі і під час пролонгації та після її завершення, коли вони набувають характеру процентів за порушення грошового зобов`язання, але їхній розмір може визначатися договором. Зміна посилань на пункти договору, за якими здійснюються нарахування, на цій відомості є фактичним відображенням застосування умов пролонгації.

Відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення, наданої позивачем, 28.07.2021 позичальником було здійснено часткове погашення заборгованості, що підтверджує факт часткового виконання відповідачкою зобов`язань за кредитним договором, а саме погашення частини нарахованих процентів, частини тіла кредиту та частину комісії за пролонгацію.

Таким чином, пункт 2.3 кредитного договору №4692805 містить чітко визначені умови щодо продовження строку кредитування.

Відповідачка була належним чином ознайомлена із зазначеними умовами та погодилась з ними, що підтверджується фактом підписання договору шляхом використання одноразового пароля-ідентифікатора.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За наведеного суд постановив судовий розгляд справи здійснювати за відсутності всіх учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов наступного висновку.

Правила надання фінансових кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (в редакції від 13.05.2021) регламентують єдиний порядок надання фінансових кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» як виключного виду його діяльності та єдиної фінансової послуги, що надається Товариством, визначають порядок і умови укладення кредитних договорів, загальні права та обов`язки сторін договору, правила обліку та порядок зберігання кредитних договорів та інших документів, пов`язаних з наданням фінансових послуг Товариством, порядок доступу споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов`язаної з наданням фінансових послуг Товариством, а також регулюють інші питання вказані у цих Правилах ( а.с. 17 - 25).

Судом встановлено, що 23 червня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 4692805, згідно умов якого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 5 000 грн. строком на 29 днів.

Із анкети-заяви на кредит № 4692805 від 14 червня 2021 року, заповненої ОСОБА_1 на сайті ТОВ «Мілоан», вбачається, що сума кредиту 5 000,00 грн., строк кредиту 29 днів з 23 червня 2021 року; дата повернення кредиту 22 липня 2021 року; сума до повернення 5 014,50 грн. Складові частини сукупної вартості кредиту: проценти за користування кредитом 14,50 грн. Нараховуюються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Позичальник ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 . Також у даній заяві відображено процес оформлення та розгляду заяви № 4692805: заповнення заяви: 14.06.2021 о 09:15:20; автоматична перевірка: 14:06:2021 о 09:15:41; перевірка у БКІ: 09:15:42; скоринг: 09:15:42; підписання договору: 23.06.2021 о 05:23:51; оброблено: 23.06.2021 о 05:25:42; прийнято рішення за заявою 4692805 - погоджено ( а. с. 25-26).

Згідно з п. 1.1 договору про споживчий кредит, кредитодавець зобов?язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом ( далі плата) у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному

обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Згідно з п. п. 1.2., 1.3., 1.4., 1.5.1., 1.5.2., 1.6. сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн.; кредит надається загальним строком на 29 днів з 23 червня 2021 року (строк кредитування); термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 22.07.2021. Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 14,50 грн. в грошовому виразі та 4,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 5 014.50 гривень.

Загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 договору.

Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Пунктами 1.5.2., 1.6. та 1.7. цього договору передбачено, що проценти за користування кредитом: 14,50 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2.2.3 цього договору.

Згідно з п. п. 2.1., 2.2., 2.2.1., 2.2.2. договору, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на Картковий рахунок. Плата за кредитом: позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4.

У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2. або проценти за стандартною базовою ставкою, визначеною п. 1.6. договору, в сумі та на умовах визначених п. 2.3 Договору.

Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту на дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичной заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору.

Згідно з п. 2.2.3. договору, проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п.1.6. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована позичальнику зі знижкоюі є меншою за стандартну (базову ставку встановлену п. 1.6 договору.

Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах, згідно п.2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою згідно п. 1.6. договору.

Стандартна (базова) процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах, це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п.1.6 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 договору.

Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової) ставки не може бути збільшено Товариством без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.

Пунтом 2.3.1. договору передбачено, що продовження вказаного в п. 1.3 договору строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах, наступним чином:

2.3.1.1. пролонгація на пільгових умовах: позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua за посиланням https://miloan.ua/s/documents і є невід`ємною частиною цього договору.

Для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т .ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту наведені у таблиці нижче: Строк продовження, днів 3, 7, 15 днів Максимальний розмір комісії, відсоток від поточного залишку кредиту становить: 3.00, 5.00, 10.00.

Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною п. 1.5.2 договору.

2.3.1.2. пролонгація на стандартних (базових) умовах: позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів.

У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.

Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п. 1.6 договору. У випадку, якщо позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пількових умовах.

Відповідно до п. 2.4.1., 2.4.2. передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п.1.4. договору, а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування.

У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього Договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту в термін, передбачений п. 1.4. договору або у дату завершення періоду пролонгації. Якщо заборгованість не буде погашена після завершення строку кредитування визначеного згідно п.1.3 та п.2.3 цього договору, виконання зобов`язань зі сплати платежів вважається простроченим позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5 договору.

Також п. 3.2.6 та 3.2.7. цього договору, відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу делегувати (доручати здійснення) свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника. У випадку, якщо після відступлення прав вимоги за цим договором кредитодавець отримає від позичальника платіж (кошти) для погашення існуючої заборгованості за цим договором, такий платіж (кошти) відповідно до ч.2 ст. 516 Цивільного кодексу України позичальнику не повертаються і зараховуються в рахунок виконання зобов`язань позичальника за цим договором.

Незважаючи на інші положення цього договору, кредитодавець має право в односторонньому порядку вносити будь-які зміни до умов кредитного договору та змінювати розмір заборгованості позичальника, в тому числі у зв`язку з реструктуризацією його зобов`язань за договором, за умови, що ці зміни не погіршують становище позичальника як боржника за кредитним договором у порівняні з тим, що існувало до моменту застосування змін.

Пунктом 3.3.1., 3.3.2., 3.3.3 передбачено, що позичальник зобов`язаний надавати Товариству достовірну інформацію необхідну для укладення та виконання умов цього договору. Повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.6. та п. 2.4. цього договору. У разі порушення строків повернення кредиту на вимогу Товариства сплатити пеню та/або проценти передбачені розділом 4 цього договору.

Згідно з п. 4.2. договору, у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п. 1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 Цивільного кодексу України.

У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч. 2 ст.625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог Кредитодавця.

Пунктом 5.1. визначено, що позичальник підтверджує, що до укладення цього договору ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав у письмовій формі (у вигляді електронного документа розміщеного в особистому кабінеті) паспорт споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною цього договору, з інформацією передбаченою ч. 2, 3 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»; до укладення договору отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами (у т.ч. викладеними у п.6.3) та Правилами, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану; до укладення цього договору отримав від Товариства інформацію, зазначену в Законі України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та в Законі України «Про споживче кредитування»; інформація надана йому Товариством з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання;

Згідно з п. 6.1., 6.2. договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. 6.2. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення ередитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту).

Електронне повідомлення (акцепт може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у Правилах).

Після укладення цей кредитний договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником Товариству.

Згідно з п. 6.3., п.6.4., 6.5. договору, приймаючи пропозицію Товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; укладення Товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично с еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

У відповідності до п. 7.1. цього договору, цей договір, що складається з Правил та індивідуальної частини (з додатками №1 та № 2), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього договору.

Строк дії цього договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п.1.4 Договору. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього договору кредитні кошти не будуть відправлені Товариством та/або не будуть отримані позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням воОсобистому кабінеті.

Даний договір підписаний ОСОБА_1 23 червня 2021 року за допомогою одноразового ідентифікатора V 34497 та упоноваженою посадовою особою від ТОВ «МІЛОАН» Вініченко О.В. ( а.с. 27 - 30, 32).

Із паспорта споживчого кредиту, який є додатком № 2 до договору про споживчий кредит, вбачається, що ОСОБА_1 отримала та ознайомлена з інформацією щодо типу кредиту, яким є кредит; суми кредиту, що становить 5000,00 грн.; строку кредитування, що становить 29 днів; мета отримання для споживчих потреб позичальника не пов"язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника; способу надання кредиту переказу на картковий рахунок; інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки; інформацією про загальні витрати за кредитом; орієнтовної вартості кредиту для споживача за весь строк кредитування та порядку повернення кредиту (а. с. 31 - 32).

Із довідки про ідентифікацію, виданої ТОВ «МІЛОАН» відомо, що ОСОБА_1 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП: НОМЕР_1 , з якою укладено договір № 4692805 від 23 червня 2021 року ідентифікована ТОВ «МІЛОАН». Акцепт (договір) підписаний позичальником із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором V 34497 , який відправлений на його номер телефону 23 червня 2021 року о 15 год. 23 хв.; та зазначений її номер телефону, на який відправлено одноразовий ідентифікатор ( а.с. 32).

Із платіжного доручення 49505801 від 23 червня 2021 року відомо, що платник «МІЛОАН» перерахував ОСОБА_1 5 000,00 грн. на картку НОМЕР_2 ; призначення платежу: кошти згідно договору 4692805 (а. с. 33).

Тобто, на виконання умов договору грошові кошти були перераховані Товариством на рахунок отримувача, який був обумовлений відповідачем під час укладання договору, який він самостійно вніс до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства номер своєї платіжної картки.

Із відповіді АТ КБ "ПриватБанк", наданої на викоання ухвали про витребування доказів вбачається, що ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_3 та 23 червня 2021 року на вказану картку було зараховано кошти у сумі 5 000,00 грн. (а. с. 91).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі (а. с. ).

Відповідачка здійснила дії, спрямовані на укладання вказаного вище договору шляхом заповнення заяви про надання (отримання) грошових коштів на сайті позикодавця, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, позикодавцем було перераховано грошові кошти.

Тобто, заповнивши анкету-заяву на кредит, яка є складовою частиною кредитного договору та договір про споживчий кредит відповідачка добровільно погодилася на такі умови кредитного договору, взяла на себе відповідні зобов`язання.

Із відомості про щоденні нарахування та погашення видно, що у період часу з 23 червня 2021 року по 22 липня 2021 року здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 14,50 грн.; у період з 23 липня 2021 року по 27 липня 2021 року, а також 28 липня 2021 року нараховані проценти згідно з п.п. 1.6., 2.3.1.2 договору у розмірі 1 250,00 грн. + 250 грн. та комісію за пролонгацію у розмірі 250 грн., а разом - 1 750 грн; 28 липня 2021 року відповідачкою сплачено комісію за пролонгацію у розмірі 250,00 грн., сплачено проценти по кредиту у розмірі 302,00 грн. та сплачено тіло кредиту у розмірі 250,00 грн. Також у період з 29 липня 2021 року по 04 серпня 2021 року здійснювалося нарахування процентів згідно з п п. 1.5.2., 2.3.1.1 договору у розмірі 3,36 грн. Крім цього, з 05 серпня 2021 року по 27 вересня 2021 року здійснювалося нарахування відповідно до п п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 12 825,00 грн. ( а.с. 23-25).

Із вказаної відомості вбачається, що відповідачкою 28 липня 2021 року здійснено сплату комісії за пролонгацію у розмірі 250,00 грн., сплачено проценти по кредиту у розмірі 302,00 грн. та сплачено тіло кредиту у розмірі 250,00 грн., що свідчить про часткове визнання і виконання нею умов кредитного договору та його пролонгацію.

Загальна сума нарахованих процентів становить 14 355,36 грн.; із цієї суми відповідачкою сплачено 802 грн. (комісія за пролонгацію, відсотки та тіло кредиту).

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦІК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

18 жовтня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено Договір факторингу № 77-МЛ, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» право вимоги до позичальників, в тому числі за договором про надання кредитного договору № 4692805 від 23 червня 2021 року, що укладено між ТОВ «Мілоан» та боржником, яким є ОСОБА_1 .

Згідно з п. 9.3.3. договору про відступлення права вимоги № 77-МЛ від 18 жовтня 2021 року відомо, що протягом десяти робочих днів після підписання сторонами акту

кредитор повертає кошти, отримані від нового кредитора відповідно до умов цього договору за відступлення права вимоги по відношенню до боржників, право вимоги до яких повернуто (повертається) кредитору у розмірі, передбаченому у графі «Оплата грошової вимоги» додатку № 1 до цього договору за вирахуванням сум отриманих новим кредитором від боржника чи інших осіб на погашення заборгованості боржника за кредитним договором після укладення цього договору (а. с. 33-39).

Договір підписано представниками сторін та скріплено печатками.

Відповідно до реєстру боржників до вказаного договору факторингу ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 4692805 від 23.06.2021. у розмірі 18 790,86 грн., з яких: заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) 4750,00 грн.; заборгованість за процентами на дату відступлення прав вимоги 14 040,86 грн. (а. с. 40).

Із п. 1 акта приймання передачі реєстру боржників від 18 жовтня 2021 року до договору про відступлення права вимоги № 77-МЛ від 18 жовтня 2021 року відомо, що згідно з вимогами п. 8.3 договору про відступлення прав а вимоги № 77-МЛ від 18 жовтня 2021 року кредитор передав, а новий кредитор прийняв реєстр боржників кредитора від 18 жовтня 2021 року, складений за формою згідно із додатком № 1 до договору (а. с. 40).

Із платіжного доручення № 47756 від 19 жовтня 2021 року відомо, що платник ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перерахував отримувачу ТОВ «МІЛОАН» 3 104 629,65 грн. як оплату згідно договору про відступлення права вимоги № 77-МЛ від 18 жовтня 2021 року (а. с. 41).

Таким чином, ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло статусу кредитора за кредитним договором від № 4692805 від 23.06.2021.

Крім цього, у разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Із досудової вимоги, видно що 23 червня 2025 року позивач надіслав ОСОБА_1 дану вимогу для усунення порушень умов Кредитного договору та погашення заборгованості в розмірі простроченого боргу у розмірі 18 790,86 грн. (а. с. 41).

Однак, відповідачем не було повернуто у встановлений у договорі кредиту строк суму кредиту.

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. ст. 526, 530 ЦК України,зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо факторне виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно Правової позиції Верховного Суду України, висловленій в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 "боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від о6ов`язку погашення кредиту взагалі".

Тобто, якщо відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначені повідомлення відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.

Позивач, пред`являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідачки відсотки за договором в розмірі 14 040,86 грн.

Звертаючись до суду із позовом про стягнення грошових коштів, позивач зобов`язаний навести обґрунтований розрахунок сум, що стягуються (п. 3 ч. 3 ст. 175 ЦПК України) і в подальшому довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує.

Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність.

Саме на суд покладено обов`язок підчас ухваленні рішення вирішити, зокрема: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення,та якими доказами вони підтверджуються; чиє інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити (ст. 264 ЦПК України). Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному ЦПК України (ч. 3 ст. 263 ЦПК України).

Отже, вищевказані принципи вказують, зокрема, на те, що суд зобов`язаний перевірити розрахунок заборгованості незалежно від наявності та/або відсутності заперечень щодо нього з боку сторони відповідача.

Як вбачається з договору про споживчий кредит, анкети-заяви на кредит та графіку платежів, який є додатком № 1 до договору про кредит, сторони обумовили строк кредиту 29 днів з 23 червня 2021 року по 22 липня 2021 року; сума кредиту за договором 5 000,00 грн.; проценти за користування кредитом 14,50 грн. (а. с. 25-25, 27-30, 31).

Тобто у договорі сторони обумовили суму кредиту, строк кредитування та строк повернення кредиту 22 липня 2021 року.

Згідно з п. 1.5.2. договору проценти за користування кредитом складають 14,50 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Пунктом 2.3.1.2. передбачено пролонгацію на стандартних (базових) умовах, згідно яких позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгація). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.

Згідно з п. 4.2. договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п. 1.6 договору.

Згідно з п. 1.6. договору стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Як вбачається із досліджених доказів, зокрема, із відомості про щоденні нарахування за кредитним договором, проведеного ТОВ «МІЛОАН» (первісний кредитор) видно, що у період з 23 червня 2021 року по 22 липня 2021 року здійснювалося нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору у розмірі 14,50 грн.; у період з 23 липня 2021 року по 27 липня 2021 року, а також 28 липня 2021 року нараховані проценти згідно з п.п. 1.6., 2.3.1.2 договору у розмірі 1 250,00 грн. + 250 грн. та комісію за пролонгацію у розмірі 250 грн., а разом - 1 750 грн; 28 липня 2021 року відповідачкою сплачено комісію за пролонгацію у розмірі 250,00 грн., сплачено проценти по кредиту у розмірі 302,00 грн. та сплачено тіло кредиту у розмірі 250,00 грн. Також у період з 29 липня 2021 року по 04 серпня 2021 року здійснювалося нарахування процентів згідно з п п. 1.5.2., 2.3.1.1 договору у розмірі 3,36 грн. Крім цього, з 05 серпня 2021 року по 27 вересня 2021 року здійснювалося нарахування відповідно до п п. 1.6., 2.3.1.2. договору у розмірі 12 825,00 грн.

Із вказаної відомості вбачається, що відповідачкою 28 липня 2021 року здійснено сплату комісії за пролонгацію у розмірі 250,00 грн., сплачено проценти по кредиту у розмірі 302,00 грн. та сплачено тіло кредиту у розмірі 250,00 грн., що свідчить про часткове визнання і виконання нею умов кредитного договору та його пролонгацію.

Загальна сума нарахованих процентів станом на 27 вересня 2021 року становить 14 592,86 грн.; із цієї суми відповідачкою сплачено 802 грн. (комісія за пролонгацію, відсотки та тіло кредиту), тобто залишок скаладає: 4 750,00 грн. - тіло кредиту та 14 040,86 грн. - відсотки за його користування.

Згідно умов, строк договору встановлений цим договором з 23 червня 2021 року по 22 липня 2021 року - 29 днів.

Так, з 23.06.2021 по 22.07.2021 включно, відсотки нараховувалися згідно п.1.5.2 договору, що передбачає нарахування відсотків за користування кредитом за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, тобто 0,50 грн. х 29 днів=14,5 грн.

З 23.07.2021 по 28.07.2021 відсотки нараховувалися згідно п.п.1.6, 2.3.1.2 договору (пролонгація на стандартних умовах) + нараховано комісію за пролонгацію, тобто 6 днів х 250,00 грн.= 1500 грн. + 250,00 грн. - пролонгація = 1750,00 грн.

З 29.07.2021 по 04.08.2021 відсотки нараховувалися згідно п.п.1.5.2, 2.3.1.1 договору (пролонгація на пільгових умовах), тобто 7 днів х 0,48 грн. = 3,36 грн.

Таким чином, нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось кредитором на підставі частини 1 статті 1048 ЦК України та у порядку, визначеному умовами Договору.

Відповідно до 2.3.1.2. передбачено пролонгацію договору, строк якої загалом не може перевищувати 60 днів, тобто, не довше 21 вересня 2021 року та пунктом 4.2. встановлено, що таке нарахування здійснюється відповідно до п. 1.6. договору.

З 05.08.2021 по 27.09.2021 відсотки також нараховувалися згідно п.п.1.6, 2.3.1.2 договору (пролонгація на стандартних умовах), тобто 54 дні х 237,50 грн. = 12 825,00 грн.

Тобто, первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» нараховано відсотки ОСОБА_1 , у розмірі 12 825,00 грн. за період пролонгації строку договору.

Однак, сума заборгованості за відсотками за кредитом ТОВ «МІЛОАН» у період з 22 вересня 2021 року по 27 вересня 2021 року у розмірі 1 425,00 грн. нарахована вже після спливу визначеного договором строку кредитування, а відтак така задоволенню не підлягає.

Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

При цьому Велика Палата Верховного Суду зауважила, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.

В разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за користування кредитом (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором. Якщо умови кредитного договору передбачають можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування, судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, мали на увазі сторони встановлення нарахування

процентів як міри відповідальності в певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. «verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem», тобто «слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав».

Строк кредитного договору узгоджений сторонами у договорі та становить 29 днів, який було пролонговано на 60 днів, а відтак сума заборгованості становить 17 365,86 грн., з яких 4 750,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 12 615,86 грн. відсотки.

Ураховуючи наведене, а також те, що відповідачка допустила порушення зобов`язань, встановлених договором, власних розрахунків заборгованості за кредитом, а також доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору не надала, що має наслідком наявність заборгованості за тілом кредиту на підставі принципу диспозитивності підлягають задоволенню вимоги за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом, які були нараховані та погоджені відповідачкою та первісним кредитором в межах строку кредитування за договором № 4692805 від 23 червня 2021 року в розмірі 17 365,86 грн., з яких 4 750,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 12 615,86 грн. відсотки.

Відсотки у розмірі 1 425,00 грн., нараховані первісним кредитором за межами строку договору - не підлягають стягненню.

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України, одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачу кредиту, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовано, що є його процесуальним обов`язком.

Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 2 228,60 грн. (92%), пов`язаних зі сплатою судового збору, які документально підтверджені (а. с. 17).

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з п. 1 ч. 3 цієї статті до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

Розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.

Розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

На підтвердження витрат на професійну правничу допомогу позивач надав договір про надання правової (правничої) допомоги № 0206 від 02 червня 2025 року, ордер адвоката на надання правової допомоги у цій справі (а. с.), акт № 308 наданих послуг він 16.06.2025, детальний опис наданих послуг до акту (а.с.), з яких убачається, що за надання послуг у справі про стягнення заборгованості за кредитним договором із ОСОБА_1 затрачено 6 год. 30 хв., вартість яких склала 7 000,00 грн.

Відповідно до ч. 3 ст. 141 ЦПК України, при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує зокрема, чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін.

При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін. Ті самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ), присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, у рішеннях від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України», від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим.

Відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.

Висновки щодо підтвердження витрат, пов`язаних з оплатою професійної правничої допомоги, зроблені також у постанові Великої Палати Верховного Суду від 27.06.2018 року у справі №826/1216/16, додатковій постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 року у справі №755/9215/15-ц.

Верховний Суд у постанові від 25 липня 2023 року у справі №340/4492/22 дійшов висновку, що наявність або відсутність заперечень процесуального опонента проти відшкодування витрат на професійну правничу допомогу має значення лише для розв`язання питання про співмірність судових витрат на правову допомогу, заявлених до відшкодування. Водночас, це не впливає на обов`язок перевіряти заявлені витрати на відповідність іншим критеріям.

З урахуванням встановлених обставин, на думку суду, у даному випадку розмір витрат на професійну правничу допомогу, є очевидно завищеними та підлягають зменшенню, адже виконані адвокатом роботи не потребували багато часу та були не складними; також судом враховано той факт, що представник позивача не приймав участі у судових засідання, а подав заяву про розгляд справи без його участі.

Визначаючи розмір витрат на правничу допомогу, суд виходить з того, що дана категорія справ не є складною, підготовка її до розгляду не потребує аналізу великої кількості норм чинного законодавства, значних затрат часу та зусиль. Ураховуючи часткове задоволення позову - визначені в переліку послуг вказані дії не відповідають критеріям реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), розумності їхнього розміру, та не є співмірними зі складністю справи та беручи до уваги клопотання представника відповідачки про зменшення розміру витрат на правничу допомогу, суд дійшов висновку, що з відповідачки на користь позивача потрібно стягнути витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 3 000,00 грн.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» 17 365 (сімнадцять тисяч триста шістдесят п"ять) грн. 86 коп. за кредитним договором № 4692805 від 23 червня 2021 року з яких: 4 750,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 12 615,86 грн. - заборгованість за відсотками, 2 228,60 грн. - судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору та 3 000,00 грн. витрат на правничу допомогу.

Відмовити у стягненні заборгованості за відсотками у розмірі 1 425,00 грн. та витрат на правничу допомогу у розмірі 4 000,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ», місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, .

Представник позивача: Усенко Михайло Ігорович, 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Представник відповідачки: ОСОБА_2 , АДРЕСА_2 .

Повне судове рішення складено 10 грудня 2025 року.

Суддя Л.Р.Сас