Провадження №2/592/3439/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2025 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі: головуючого судді Фоменко І.М., за участю секретаря судового засідання Щербань Г.Г., представника відповідача адвоката Сергеєвої С.А., розглянувши в залі суду в м. Суми в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У жовтні 2025 року представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.12.2024 року між позивачем і ОСОБА_1 , було укладено Договір про надання грошових коштів у кредит № . Як вбачається із змісту Договору, разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.11.2024 р. складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: Тип кредиту - кредит; Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.; Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів; Дати надання кредиту: 11.12.2024 року або наступний за ним календарний день; Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору та становить: 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору, 0.87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; Комісія за надання кредиту становить 15 % від суми наданого Кредиту та нараховується на суму виданого за цим Договором Кредиту у день надання кредиту.

Перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 5000,00 гривень, в рамках виконання умов Договору, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної відповідачем під час укладання Договору, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий Дім».

В той же час відповідач всупереч умовам договору позики та норм Цивільного Кодексу України свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, суму позики не повернула, проценти за користування грошовими коштами не сплатила. Отже, станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість відповідача перед позивачем складає 29 056,50 грн: 5000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 13 306,50 грн заборгованість за процентами; 10 000,00 грн сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань позичальником Договору; 750,00 грн - комісія за надання кредиту.

У зв`язку з цим представник позивача просить суд: стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за договором кредиту у розмірі 29 056,50 грн та сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Ухвалою суду від 02.10.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, запропоновано відповідачу у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії ухвали подати відзив на позов з доказами на підтвердження обставин, що підтверджують заперечення проти позову.

Представником відповідачки адвокатом Сергеєвою С.А. подано до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що відповідачка отримала кредит в розмірі - 5000 грн, строком на 360 днів, відповідно до Договору про надання грошових коштів у позику № від 11.12.2024 р. Відповідачка пред`явлені позовні вимоги визнає частково, вважає, що з неї можливо стягнути тільки отриману нею суму як тіло кредиту, в розмірі 5000 грн., в іншій частині заявлених позовних вимог відмовити. З наведеного розрахунку заборгованості вбачається, що прострочена заборгованість за нарахованими відсотками перевищує тіло кредиту майже в 6 раз. З урахуванням судової практики Великої Палати Верховного Суду, представник відповідача вважає, що умови кредитного договору, на підставі яких нараховані проценти за користування кредитом в розмірі 13 306 грн 50 коп, комісії у розмірі 750 грн, 13 306 грн 50 коп пені у розмірі 10 000,00 грн, є несправедливим в сенсі ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та суперечить таким загальним засадам цивільного законодавства, як справедливість добросовісність та розумність (п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України). Не заперечує проти витребування доказів з АТ «ПУМБ».

Ухвалою суду від 10.11.2025 року судом витребувані докази з АТ «ПУМБ» щодо підтвердження надходження на карткових рахунок кредитних коштів.

24.11.2025 року представник позивача подав відповідь на відзив, у якій зазначив доводи, аналогічні тим, що викладені в позовній заяві, наполягав на задоволенні позовних вимог.

24.11.2025 року представник відповідача подала заперечення на відповідь на відзив, де підтримала викладену у відзиві на позов позицію, визнала позов в сумі 5 000 грн, що складається з тіла кредиту; в іншій частині позову просила відмовити.

28.11.2025 року до суду надійшла витребувана інформація з АТ «ПУМБ», з якої вбачається зо у ОСОБА_1 наявні чотири рахунки в АТ «ПУМБ», серед яких 717593, за період з 11.12.2024 по 12.12.2024 була виявлена операція по надходженню грошових коштів у сумі 5 000 грн через сервіс іншого банку (11.12.2024 о 19:40 год.).

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно та безсторонньо оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що на підставі рішення загальних зборів учасників змінено найменування юридичної особи: Товариство з обмеженою відповідальністю з «ІННОВА ФІНАНС» на «ІННОВА-НОВА», у зв`язку із чим 05.09.2025 р. внесені відповідні зміни до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо Позивача.

11.12.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» (позивач, кредитодавець, нова назва - ТОВ «ІННОВА-НОВА») і фізичною особою ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у кредит № (кредитний договір) (а.с.15-20). Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

На підтвердження укладення договору позики до позовної заяви долучено: договір надання грошових коштів у кредит № від 11.12.2024; паспорт споживчого кредиту; анкету клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи); роздруківка з підтвердженням відправлення відповідачу одноразового ідентифікатора; Правила надання споживчих кредитів; довідка про перерахування коштів на рахунок відповідача ТОВ «ФК «Контрактовий дім»; квитанцію про перерахування коштів.

За приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства.

Кредитним договором № від 11.12.2024 визначено наступні умови кредитування:

- сума кредиту (загальний розмір) складає: 5000 гривень;

- тип кредиту кредит;

- строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 дні(в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору;

- стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору; 0.87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше).;

- комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого Кредиту та нараховується на суму виданого за цим Договором Кредиту у день надання кредиту;

- кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 ;

- дати надання кредиту: 11.12.2024 року або наступний за ним календарний день.;

- за порушення Позичальником строків повернення кредиту та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені Договором, Кредитодавець має право стягнути з Позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. Позичальник зобов`язується сплатити нараховану пеню у день закінчення строку дії цього Договору або в день дострокового повернення Кредиту у повному обсязі (п.7.4.).

Відповідно до п. 10.6.10.7. договору позики позичальник ознайомившись з усіма істотними умовами Оферти надав згоду (акцепт) на укладення Договору шляхом направлення повідомлення Товариству, яке підписано відповідно до абзацу третього частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі під Офертою, яка містить усі істотні умови Договору, Одноразового ідентифікатора, який відповідає вимогам абзацу третього частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», та натиснення іконки «підписати». Вказана іконка стає активною лише після отримання та введення Одноразового ідентифікатора для підписання Договору та Одноразового ідентифікатора для підписання Паспорту Кредиту. Після підпису Електронного повідомлення Позичальником, зазначене повідомлення надійшло в ІКС Товариства, відповідно з цього моменту Товариство повідомлене про те, що Позичальник надав згоду (акцептував) на пропозицію (Оферту) Товариства щодо укладання Договору. Моментом підписання цього Договору є використання його Сторонами електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підписанням Договору зі сторони Товариства є формування на дання на ознайомлення Позичальнику Оферти, а також генерація та направлення Позичальнику Одноразового ідентифікатора. Підписанням Договору зі сторони Позичальника є направлення Позичальником повідомлення, що містить Одноразовий ідентифікатор отриманий від Товариства, через Особистий кабінет (а.с.19).

Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов Позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти Договір.

На підтвердження укладання договору Позики між Кредитодавцем та Позичальником у додатку до позовної заяви позивач додає роздруківку з підтвердженням відправлення на номер відповідача - +62 одноразовий ідентифікатор для підпису договору позики № та паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також у Договорі кредиту та паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами (а.с.34).

Позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 5 000 гривень, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий Дім» (а.с.11).

Також належність банківського рахунку відповідачу та отримання відповідачем 01.02.2025 кредитних коштів в розмірі 5000,00 грн підтверджується відповіддю АТ «ПУМБ» на ухвалу суду про витребування документів.

В той же час, відповідач всупереч умовам договору позики свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, суму позики не повернула, проценти за користування грошовими коштами та комісію не сплатила. Згідно розрахунку заборгованості за кредитом, який виготовлено позивачем (додаток до позовної заяви), 11.12.2024 відповідачу було надано кредит в сумі 5 000 грн. За період з 12.12.2024 по 10.06.2025 включно відсотки нараховувалися за процентною ставкою 1% в день, нараховано 9000 грн. З 11.06.2025 по 16.09.2025 року включно відсотки нараховувалися за процентною ставкою 0,87 % в день. За період 12.01.2025 по 16.09.2025 року також було нараховано пеню в сумі 10 000 грн за невиконання грошового зобов`язання. 11.12.2024 було нараховано комісію за надання кредиту в розмірі 750,00 грн. Жодних оплат відповідачем не проводилося.

Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтями 526, 530, 610 ЦК України та частиною 1 статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, постанові Верховного Суду від 18 січня 2023 року у справі № 686/13446/15.

Відповідно до ст.12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що відповідач, будучи ознайомленою з умовами кредитування, уклавши договір, не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, комісії та процентів за користування ним, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість.

Щодо стягнення з відповідача штрафу, то суд дійшов таких висновків.

Відповідно до п. 18 Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, отже на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п. 18 Перехідних положень ЦК України.

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року № 183/7850/22(61-14740св23) зазначив тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Отже, суд вважає, що нарахування неустойки (пені) в сумі 10 000 грн за невиконання грошового зобов`язання за період 12.01.2025 по 16.09.2025 року є неправомірним, а відтак позовна вимога про стягнення з відповідача пені задоволенню не підлягає.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості по комісії за надання кредиту, то суд звертає увагу що відповідно до ч.2 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Пункт 10 ч.1 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» передбачає, що у договорі про споживчий кредит зазначаються: порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися).

У кредитному договорі було зазначено розмір комісії за надання кредиту (15% від суми). Відповідач погодився з умовами кредитного договору, підписавши його в електронному вигляді.

Таким чином, суд приходить до висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості по комісії за надання кредиту в розмірі 750,00 грн є обґрунтованою та підлягає до задоволення.

Також судом було проаналізовано розрахунок заборгованості в частині нарахування відсотків по кредиту. Суд приходить до висновку, що розрахунок відсотків проведений позивачем відповідно до умов кредитного договору та графіку платежів, зокрема, щодо строку кредитування, відсоткової ставки.

З врахуванням встановлених обставин справи та досліджених доказів, беручи до уваги, що відповідачем істотно порушено умови укладеного кредитного договору № від 11.12.2024, зокрема, у встановленому порядку та строки не погашено кредит, комісію, та проценти за користування кредитом, суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення боргу за тілом кредиту у розмірі 5000 грн, процентів за користування кредитом у розмірі 13 306,50 грн, комісії у розмірі 750,00 грн, а всього у сумі 19 056,50 грн необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача, а у задоволенні решти позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.

Згідно з ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Сума майнової вимоги була визначена позивачем в розмірі 29 056,50 грн. Суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог на суму 19 056,50 грн (65,6%). А тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1 589,09 грн сплаченого судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 268, 274-279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» заборгованість за договором про надання грошових коштів у кредит № від 11.12.2024 в загальній сумі 19 056,50 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 589,09 грн.

В задоволенні решти позову відмовити.

На рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» (адреса: 04071, м. Київ, вул. Верхній Вал, 10, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ірина ФОМЕНКО