Справа № 746/526/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" грудня 2025 р.

Срібнянський районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Нагорної Н.Г.,

при секретарі Сакун Н.П.,

за участі

представника відповідача Луєнка Ю.В. (в режимі відеоконференції),

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Срібнянського районного суду Чернігівської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

05 листопада 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від

19 грудня 2022 року № 1133-3905 в сумі 15 268,00 грн, з яких 6 326,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 942,00 грн заборгованість за нарахованими процентами, а також просить стягнути судовий збір, сплачений за подання позову до суду, в сумі 2 422,40 грн.

На обґрунтування позову ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зазначило, що 29 грудня

2022 року ОСОБА_2 за допомогою Веб-сайту( https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1133-3905 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

Підписавши кредитний договір від 29 грудня 2022 року кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах:

- сума кредиту 6 800,00 грн.;

- строк кредитування 300 днів;

- базовий період 7 днів;

- стандартна % ставка 3,00% в день;

- пільгова % ставка 2,50% в день;

- знижена % ставка 2,50% в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору. На підтвердження факту видачі кредиту додає до позовної заяви документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів. (копію витягу з реєстру банків та копію довідки про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи).

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавцем, а саме: отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідач, всупереч умовам кредитного договору, порушив зазначені умови і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит та не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитором за кредитним договором.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями

10 листопада 2025 року справу передано до провадження судді Нагорній Н.Г.

Ухвалою судді Срібнянського районного суду Чернігівської області від 19 листопада

2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження. Справу призначено до розгляду на 15 год. 00 хв. 09 грудня

2025 року, про що належним чином повідомлено сторони у справі.

Вказаною ухвалою суду сторонам у справі також запропоновано вчинити процесуальні дії, передбачені Цивільним процесуальним кодексом України (далі ЦПК України).

Копію ухвали надіслано сторонам.

У судове засідання, призначене на 09 грудня 2025 року, представник позивача не з`явився, у клопотанні, поданому до суду разом із позовною заявою, представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить розглянути справу без участі представника позивача, також вказує, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 09 грудня 2025 року не з`явилася. Про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, копію ухвали судуд від 19 листопада 2025 року бло доставленго до її електронного кабінету 21 листопада 2025 року.

В судовому засіданні взяв участь представник ОСОБА_1 адвокат Луєнко Ю.В., в режимі відеоконференції.

Представник відповідача зазначив, що дійсно його довірителька здійснювала спробу укласти з позивачем електронний кредитний договір, надсила відповідну заявку, та навіть підписала такий договір, однак кошти за цим договором ОСОБА_1 не отримувала, а твердження Кредитодавця про те, що він виконав взяті на себе зобов`язання за договором в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору, не відповідають дійсності. Представник відповідача заперечив проти твердження про те, що відповіда підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримання кредитних коштів, осквільки кредитних коштів ОСОБА_2 не отримувала.

Представник відповідача також вказав, що стверджуючи про виконання ним умов договору шляхом надання кредитних коштів відповідачеві, позивач не надав суду належних доказів перерахування на банківську картку відповідача кредитних коштів. Довідка за підписом диренктора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про отримання ОСОБА_2 29 грудня 2022 року за допомогою системи Lig Pay коштів в сумі 6 800,00 грн на кредитну картку, маска картки НОМЕР_1 , згідно з умовами кредитного договору від 29 грудня 2022 року № 1133-3905, а також квитанція, виданої АТ КБ «ПриватБанк», про перерахування 29 грудня 2022 року 0 20:43 через систему Lig Pay коштів у сумі 6 800,00 грн не є належними доказами, із вказаних документів взагалі неможливо встановити номер карти (рахунку) на який було перераховано кошти та чи належить відповідна банківська карта чи банківський рахунок відповідачеві у цій справі ОСОБА_1 .

Суд, вислухавши представника відповідача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до правовідносин, які виникли між сторонами цього позову, встановив наступні обставини.

Встановлено, що 29 грудня 2022 року ОСОБА_2 за допомогою Веб-сайту( https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, підписала електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1133-3905 (надалі за текстом кредитний договір).

Згідно з пунктом 11.1. кредитного договору цей договір та Правила надання споживчих кредитів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись усіх положень цього Кредитного договору та Правил (які є невід`ємними частинами Договору та разом складають Договір), текст яких наразі розміщено на веб-сайті Кредитодавця за посиланням https://navse.ua та відповідно, укладає Договір.

ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) підтвердила ознайомлення з паспортом споживчого кредиту.

Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (за підписом директора Євгена Резуєва) ОСОБА_2 29 грудня 2022 року за допомогою системи Lig Pay отримала кошти в сумі 6 800,00 грн на кредитну картку, маска картки НОМЕР_1 , згідно з умовами кредитного договору від 29 грудня 2022 року № 1133-3905.

Відповідно до квитанції, виданої АТ КБ «ПриватБанк», 29 грудня 2022 року 0 20:43 через систему Lig Pay платником УКР КРЕДИТ ФІНАНС В2С, з рахунку НОМЕР_2 на MASTERCARD 516874*92 було перераховано

6 800,00 грн, призначення платіжної операції видача кредитних коштів за договором від 29 грудня 2022 року.

Згідно з Розрахунком заборгованості за кредитним договором від 29 грудня 2022 року № 1133-3905, станом на 10 вересня 2025 року, ОСОБА_1 13 січня 2023 року в сумі 3 026,00 грн, 01 лютого 2023 року в сумі 2 000,00 грн, 13 лютого 2023 року в сумі

1 500,00 грн, 20 лютого 2023 року в сумі 1 500,00 грн 05 березня 2023 року в сумі 1 000,00 грн, 12 березня 2023 року в сумі 3 000,00 грн, 15 березня 2023 року в сумі 3 206,00 грн,

31 березня 2023 року в сумі 3 500,00 грн здійснила оплату в рахунок погашення заборгованості. Проте, у зв`язку з несвоєчасним поверненням кредитних коштів у відповідача виникла заборгованість, яка становить 15 268,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 6 326,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 8 942,00 грн.

Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі статтею 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Закон України «Про електронну комерцію`визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 цього Закону «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Слід зауважити, що позивач не надав суду відповідних доказів отриманеня віддповідачем кредитних коштів, як то виписку з особового рахунку відповідача, та не заявляв клопотання про витребування з банківської установи інформації щодо перерахування на рахунок відповідача коштів за спірним Кредитним договором.

У той же час, згідно з правовою позицією, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження № 61-517св18) банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених Договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Позивач зазначає, що виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору. На підтвердження факту видачі кредиту додає до позовної заяви документи, що, на його думку, підтверджують перерахування кредитних коштів, а саме довідку за підписом диренктора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про отримання ОСОБА_2 29 грудня 2022 року за допомогою системи Lig Pay коштів в сумі 6 800,00 грн на кредитну картку, маска картки НОМЕР_1 , згідно з умовами кредитного договору від 29 грудня 2022 року № 1133-3905, а також квитанцію, видану АТ КБ «ПриватБанк», про перерахування 29 грудня 2022 року 0 20:43 через систему Lig Pay коштів у сумі 6 800,00 грн.

Однак, ознайомившись із вказаними документами встановлено, що вони не містять бов`язкових реквізитів, передбачених постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті» від 29 липня 2022 року № 163.

Відповідно до підпункту «2» пункту 2 Інструкції визначено, що ця Інструкція визначає обов`язкові реквізити платіжної інструкції, на підставі якої ініціюється платіжна операція з рахунку користувача, та вимоги щодо їх заповнення.

Згідно з пунктом 10 вказаної Інструкції ініціатор заповнює реквізити платіжної інструкції державною мовою з урахуванням вимог, зазначених в указівках щодо особливостей заповнення реквізитів платіжної інструкції, оформленої в паперовій або електронній формі (додаток), та вимог розділів II-IV, VI, VII цієї Інструкції. Ініціатор має право заповнювати реквізити платіжної інструкції латинськими літерами, якщо це передбачено правилами платіжної системи/внутрішніми правилами надавача платіжних послуг.

Відповідно до додатку до Інструкції, про який йдеться у пункті 10 Розділу І Інструкції, у платіжній інструкції, зокрема, зазначається:

- номер платіжної інструкції, що може включати як цифри, так і букви;

- сума(цифрами і словами);

- код за ЄДРПОУ або обліковий номер, для фізичних осіб зазначається РНОКПП або серія (за наявності) та номер паспорта, якщо фізична особа через свої релігійні переконання відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомила про це відповідний контролюючий орган і має відмітку в паспорті/запис в електронному безконтактному носії або в паспорті проставлено слово "відмова";

- повне або скорочене (за наявності) найменування платника, яке міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань або прізвище, власне ім`я, по батькові (за наявності) платника, що відповідає прізвищу, власному імені, по батькові платника, які містяться в паспорті або іншому документі, що посвідчує особу;

- номер рахунку платника, який відкритий в надавача платіжних послуг;

- унікальний ідентифікатор, присвоєний платнику надавачем платіжних послуг для цілей виконання платіжної операції;

- повне або скорочене найменування надавача платіжних послуг платника, яке міститься в Державному реєстрі банків або в Державному реєстрі фінансових установ;

- повне або скорочене (за наявності) найменування отримувача, яке міститься в Єдиному державному реєстрі або в реєстраційному документі, або прізвище, власне ім`я, по батькові отримувача (за наявності), що відповідає прізвищу, власному імені, по батькові отримувача, які містяться в паспорті (або іншому документі, що посвідчує особу;

- код за ЄДРПОУ або обліковий номер, для фізичних осіб ¬ РНОКПП або серія (за наявності) та номер паспорта, отримувача;

- номер рахунку отримувача, який відкритий в надавача платіжних послуг;

- повне або скорочене найменування надавача платіжних послуг отримувача, яке міститься в Державному реєстрі банків або в Державному реєстрі фінансових установ;

- призначення платежу.

Надані позивачем на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів довідка за підписом диренктора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про отримання ОСОБА_2 29 грудня 2022 року за допомогою системи Lig Pay коштів в сумі 6 800,00 грн на кредитну картку, маска картки НОМЕР_1 , згідно з умовами кредитного договору від 29 грудня 2022 року № 1133-3905, та квитанція, видана АТ КБ «ПриватБанк», про перерахування 29 грудня 2022 року 0 20:43 через систему Lig Pay коштів у сумі 6 800,00 грн, не містять вказаних вище реквіщзитів, обовязкових для платіжного доручення.

Отже позивачем не надано суду доказів того, що кредитні кошти були перераховані на картку, яка належить саме відповідачу або за зазначеними відповідачем реквізитами. В ході розгляду справи позивачем не заявлялося клопотання про витребування у банківської установи відомостей, що місять банківську таємницю, про власника картки, на яку перераховані кредитні кошти.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами обставини, на які він посилається, а саме, не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують факт перерахування відповідачу коштів за кредитним договором від 29 грудня 2022 року № 1133-3905, отже відсутні підстави для задоволення позовних вимог.

Аналогічного висновку дійшов Чернігівський апеляційний суд за результатами розгляду справи № 742/6764/23, які викладено у постанові колегії суддів Чернігівського апреляційного суду від 04 вересня 2024 року.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, у зв`язку з відмовою у задоволенні позову судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись статтями 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 352, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Суддя Н.Г. Нагорна