Справа № 581/866/25
Провадження № 2/581/485/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

10 грудня 2025 року селище Липова Долина

Суддя Липоводолинського районного суду Сумської області Сізов Д.В., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

6 листопада 2025 року ТОВ «СВЕА ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулося до суду із вказаним позовом.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 22 червня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який підписано електронним підписом позичальника. Відповідно до умов вказаного договору позивач надав кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківську картку відповідача № НОМЕР_1 , реквізити якої були надані останнім первісному кредитору, двома платежами у загальній сумі 15000 грн на строк 30 днів, зі сплатою процентів за користування грошима. ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання за кредитним договором перед відповідачем виконало, а остання у порушення своїх зобов`язань своєчасно не погасила заборгованість за кредитом відповідно до умов договору.

15 липня 2022 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу, за умовами якого кредитор передав останньому за плату належні йому права грошової вимоги до боржників, зокрема і до ОСОБА_1 в сумі 49200 грн, з яких: 15000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 34200 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 49200 грн, з яких: 15000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 34200 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, а також судові витрати.

Ухвалою суду від 10 листопада 2025 року позовну заяву прийнято та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести у спрощеному порядку без виклику та повідомлення сторін.

Позивач 10 листопада 2025 року отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі.

Відповідачу за місцем реєстрації надсилалися ухвала суду про відкриття провадження у справі, однак вказана кореспонденція не була вручена з підстав відсутності адресата за вказаною адресою. У силу положень пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України кореспонденція вважається врученою в день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання особи, що зареєстроване у встановленому законом порядку. Відповідно у встановлений судом строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надала.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

22 червня 2024 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора А 639 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2054098 (а.с.). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 1.2. сума кредиту складає 15000 грн;

п. 1.3. строк кредиту 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору;

п. 1.4. тип процентної ставки фіксована;

п. 1.4.1. стандартна процента ставка становить 1,9 % в день та застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою клієнта, відповідно до п.4.1 договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п. 4.2 договору;

п. 1.4.2. знижена процентна ставка становить 0,86% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо клієнт у межах строку, визначеного в п.1.3 договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою клієнта відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, клієнт як учасник Програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.3 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, клієнт розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для клієнта, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для клієнта лише як для учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим договором;

п. 2.1. кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки №51хххххххххх7995 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту;

п. 4.1.1. у випадку неможливості виконання зобов`язань за договором у повному обсязі у встановлений термін клієнт може ініціювати продовження строку користування кредитом та зміну дати повернення кредиту, шляхом укладення додаткової угоди до договору;

п. 4.2.1. сторони домовились, що у випадку, якщо у клієнта на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації) наявна заборгованість за кредитом, та клієнт не продовжив строк кредиту відповідно до п.4.1.1.- 4.1.6 договору, за цим договором застосовується автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту;

п. 4.2.5. загальна кількість атовтопролонгацій за цим договором обмежується загальною кількістю календарних днів користування кредитом, яка не може бути більшою за 120 календарних днів (включаючи період, визначений в п. 1.3 договору). Тобто, якщо у разі наступної (чергової) автопролонгації загальна кількість днів користування кредитом буде більшою за 120, така автопролонгація не застосовується, а строк повернення кредиту та сплати нарахованих процентів є таким, що настав.

Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2054098 від 22 червня 2021 року загальна вартість кредиту складає 18847,50 грн, з яких: 15000 грн сума кредиту за договором, 3847,50 грн проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 30 днів, річна реальна процентна ставка 1508,71% (а.с. 18).

Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 , підписавши його, підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування, орієнтовну загальну вартість кредиту, надану виходячи із обраних нею умов кредитування (а.с. 16-17).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та паспорт споживчого кредиту підписані електронним підписом відповідача шляхом використання одноразових ідентифікаторів А 639.

19 липня, 18 серпня та 17 вересня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 були укладені додаткові договори до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2054098 якими було продовжено строк користування кредитом кожен раз на 30 днів, зокрема, до 19 серпня 2021 року, до 18 вересня 2021 року та до 18 жовтня 2021 року відповідно зі сплатою 1,9 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом (а.с. 19, 23, 27).

Із долучених до вказаних додаткових договорів таблиць обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вбачається, що загальна вартість кредиту складає 23550 грн, з яких: 15000 грн сума кредиту за договором, 8550 грн проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 30 днів, річна реальна процентна ставка 24079,41% (а.с. 22, 26, 30).

Із листа ТОВ «УНІВЕРСЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» вбачається, що в рамках договору на переказ коштів 22 червня 2021 року о 9 год 54 хв. ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зарахувало фізичній особі на карту № НОМЕР_2 грошові кошти у сумі 15000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 94628545 (а.с. 42).

Згідно із розрахунком заборгованості від 15 липня 2022 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 49200 грн, з яких: 15000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 34200 грн заборгованість за процентами за користування кредитом (за період з 18 вересня 2021 року по 16 січня 2022 року) (а.с. 31-35).

15 липня 2022 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №2-15072022, згідно з яким ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» оплатно відступило ТОВ «СВЕА ФІНАНС» право вимоги до боржників (а.с. 43-44).

Згідно із платіжною інструкцією від 18 липня 2022 року № 8664 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» здійснило ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» належну плату за договором факторингу №2-15072022 від 15 липня 2022 року (а.с. 45).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до вказаного договору факторингу ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 2054098 у сумі 49200 грн, з яких: 15000 грн основна сума боргу, 34200 грн проценти за користування кредитом (а.с. 48).

Згідно зі статтею 526, частиною 1 статті 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У зв`язку з викладеним суд вважає вказаний електронний договір укладеним та таким, що став підставою для існування між сторонами повноцінних кредитних договірних правовідносин.

За статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з частиною 1 статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статт 1078 ЦК України).

Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором та додатковими до нього .

Судом встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору від 22 червня 2021 року відповідач зобов`язалася повернути позику, сплатити проценти, однак вказані договірні зобов`язання не виконала. За договором кредит надається строком на 30 днів, протягом вказаного строку дії договору сторони передбачили нарахування процентів за користування кредитними коштами. Пункти 4.1.1. та 4.1.2 вказаного договору передбачають продовження строку користування кредиту, шляхом укладення додаткової угоди.

Кредитним договором також передбачено, що у випадку, якщо у клієнта на дату закінчення строку кредиту наявна заборгованість за кредитом, та клієнт не продовжив строк кредиту відповідно до п. 4.21.- 4.2.5 договору, застосовується автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту. Проте, загальна кількість атовпролонгацій за цим договором обмежується загальною кількістю календарних днів користування кредитом, яка не може бути більшою за 120 календарних днів (п. 4.2.5. договору).

Із матеріалів справи вбачається, що 19 липня, 18 серпня та 17 вересня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 були укладені додаткові договори до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту та відповідно строк дії кредиту було продовжено до 18 жовтня 2021 року.

Відповідно до договору відповідач 22 червня 2021 року отримала кредит у розмірі 15000 грн строком на 30 днів зі сплатою зниженої процентної ставки у розмірі 0,86%. 19 липня 2021 року відповідач сплатила 3591 грн процентів, та відповідно до умов договору строк користування кредит було продовжено до 19 серпня 2021 року. 18 серпня 2021 року відповідач сплатила 8550 грн процентів, які нараховувалися за стандартною процентною ставкою та відповідно до умов договору строк користування кредит було продовжено до 18 вересня 2021 року. У аналогічний спосіб відбулося продовження строку користування кредитом утретє - 17 вересня 2021 року відповідач сплатила 8550 грн процентів, які нараховувалися за стандартною процентною ставкою та відповідно до умов договору строк користування кредитом було продовжено до 18 жовтня 2021 року.

Оскільки станом на 18 жовтня 2021 року відповідач не продовжила строк користування кредитом, проте мала заборгованість, відповідно до умов п. 4.2.1, 4.2.5 договору, із 19 жовтня 2021 року відбулося автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація). Враховуючи, що загальна кількість автопролонгацій за договором обмежується загальною кількістю календарних днів користування кредитом, яка не може бути більшою за 120 календарних днів, включаючи період у 30 днів з моменту укладення останнього додаткового договору, тому строк дії договору закінчується 16 січня 2022 року (18 вересня 2021 року плюс 120 днів).

Таким чином, нарахування відсотків за користування кредитом проведено виключно в межах строку кредитного договору, що передбачено, окрім статті 1048 ЦК України, і самим договором. Тому, заборгованість за кредитом та відсотками за користування кредитом підлягають стягненню з відповідача, а позов задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат.

Позовна заява подана в електронній формі та відповідно до частини 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір підлягає сплаті із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,4 грн (3028 грн х 0,8).

На виконання статті 141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС»» заборгованість за кредитним договором від 22 червня 2021 року № 2054098 у розмірі 49200 грн, з яких: 15000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 34200 грн проценти за користування кредитними коштами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» 2422,4 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС»; бульвар Іллінська, 8, м. Київ; .

Відповідач: ОСОБА_2 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя Д. В. Сізов