Справа № 706/1281/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 грудня 2025 року м. Христинівка

Христинівський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Школьної А.В.,

за участю секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Христинівка Черкаської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» через свого представника Сімутіну А.А. звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути із відповідача заборгованість за кредитними договорами в розмірі 79 720 грн.

На обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 05.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 07257-03/2024, який підписаний відповідачем електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора, що надісланий на номер мобільного телефону.

На підставі укладеного 25.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договору факторингу № 25072024 ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за кредитним договором № 07257-03/2024 в сумі 20 000 грн, з яких: 5 000 грн заборгованість за основною сумою, 15 000 грн заборгованість за відсотками.

За доводами позивача 05.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено також електронний кредитний договір № 07452-03/2024. Означений правочин зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором та на його виконання відповідач отримала кредитні кошти в сумі 3 000 грн.

Право вимоги до відповідача позивач обґрунтовує укладеним 20.08.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договором факторингу № 20082024, за умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за кредитним договором № 07452-03/2024 в сумі 12 000 грн, з яких: 3 000 грн заборгованість за основною сумою позики, 9 000 грн заборгованість за відсотками.

Також позивач зазначає, що 29.02.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 49531-02/2024. Кредитний договір, як і попередні, відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що був надісланий кредитодавцем на номер її мобільного телефону.

За умовами Кредитного договору №49531-02/2024, кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за наданими позичальником реквізитами платіжної картки і кредит вважається наданим у день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами зазначеними у кредитному договорі.

20.08.2024 ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №20082024, за умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за кредитним договором № 49531-02/2024 в сумі 24 000 грн, у тому числі: заборгованість за основною сумою 6 000 грн, заборгованість за відсотками 18 000 грн.

Окрім того, 05.03.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 05258-03/2024, за умовами якого відповідач отримала в кредит 4 000 грн, які зобов`язалась повернути та сплатити проценти. Однак зобов`язання за договором ОСОБА_1 не виконала, в результаті чого утворилася заборгованість.

На підставі укладеного 24.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» договору факторингу № 24062024 позивач набув права вимоги до відповідача на суму 14 000 грн, з яких: 4 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 000 грн заборгованість за відсотками.

Позивач також зазначає, що 16.07.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвест Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №4, який позичальник підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором та отримала в борг 3 000 грн.

11.05.2021 між ТОВ «Інвест Фінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №11052021, за умовами якого ТОВ «Інвест Фінанс» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за договором №4 від 16.07.2020, в сумі 9 720 грн, з яких: 3 000 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 6 720 грн заборгованість за відсотками.

З огляду на викладене, позивач просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за 5 кредитними договорами в сумі 79 720 гривень та понесені судові витрати.

Постановленою 04.09.2025 Христинівським районним судом Черкаської області ухвалою позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

У поданому до суду 09.10.2025 відзиві на позовну заяву представник відповідача адвокат Задояний Ю.В. позовні вимоги визнав частково. Посилаючись на норми ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки не більше 1 %, стверджує, що умови договорів про стягнення процентів у більшому розмірі обмежують права споживача, а тому в силу частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», є нікчемними. Представник відповідача у відзиві на позовну заяву надав власний розрахунок заборгованості по нарахованих ОСОБА_1 процентах за кредитними договорами. Зокрема, за 120 днів користування відповідачем кредитними коштами згідно договору №49531-02/2024 належний розмір відсотків становить 6000/100*120=7200 гривень; за 120 днів користування кредитними коштами згідно договору №07257-03/2024 належний розмір відсотків становить 5000/100*120=6000 гривень; за 120 днів користування кредитними коштами згідно договору №07452-03/2024 належний розмір відсотків становить 3000/100*120=3600 гривень; за 100 днів користування кредитними коштами згідно договору №05258-03/2024 належний розмір відсотків становить 4000/100*100=4000 гривень. Тоді загальна сума заборгованості, за підрахунками представника відповідача, за 4-ма кредитними договорами становить 38 800 гривень. Відтак представник просить позов задовольнити частково, а у стягненні судових витрат (судового збору) відмовити з огляду на ту обставину, що відповідач є інвалідом 2 групи. Щодо кредитного договору №4 від 16.07.2020, за яким ОСОБА_1 первинний кредитодавець нарахував 6 720 грн заборгованості, представник відповідача зазначає, що сам договір не містить реквізитів банківської картки для зарахування коштів, а доказів такого перерахування ТОВ «ФК «ЄАПБ» не надало.

15.10.2025 представник позивача через систему «Електронний суд» надіслав відповідь на відзив. У поданій по суті справи заяві представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» звертає увагу суду на визнання стороною відповідача факту укладення кредитних договорів із первісними кредиторами та отримання на їх підставі грошових коштів. Відтак представник позивача виснує про обізнаність ОСОБА_1 із умовами кредитування, у тому числі щодо відсоткової ставки за користування кредитними коштами. Оскільки відповідач під час підписання кредитних договорів не висловлювала будь яких заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, тому нарахування первісними кредиторами процентів за погодженою між сторонами процентною ставкою є правомірним.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. У поданій до суду позовній заяві та відповіді на відзив просив розгляд справи здійснювати у відсутність представника позивача, позовні вимоги задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Задояний Ю.В. у судове засідання не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені належним чином. У поданій 25.11.2025 до суду заяві представник позивача клопотав про розгляд справи за відсутності сторони відповідача на підставі наявних у справі доказів та поданих пояснень.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, а тому прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі поданих ними доказів.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 244 ЦПК України ухвалення та проголошення судового рішення у даній справі відкладено до 15 год 40 хв 04.12.2025.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані сторонами докази на предмет їх належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, суд дійшов до таких висновків та такого рішення.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями частин 1 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Приписами ст. 12, 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Як установлено судом, між сторонами виник спір щодо неналежного виконання відповідачем зобов`язань за Договором про надання споживчого кредиту №4 від 16.07.2020, що укладений між відповідачем та ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс», укладеним між відповідачем та ТОВ «Стар Файненс Груп» Договором про надання фінансового кредиту №05258-03/2024 від 05.03.2024, а також Договорами про надання фінансового кредиту №49531-02/2024 від 29.02.2024, № 07257-03/2024 від 05.03.2024 та № 07452-03/2024 від 05.03.2024, сторонами яких виступали ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 .

При цьому, право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вищевказаними кредитними договорами ТОВ «ФК «ЄАПБ» обґрунтовує укладеними із первісними кредиторами договорами факторингу, за якими позивач на відплатній основі набув право грошової вимоги до відповідача у справі.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту №4 від 16.07.2020 суд встановив такі обставини:

З дослідженої судом паперової копії пропозиції укласти електронний договір (оферта) випливає, що 16.07.2020 ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» (далі за текстом також кредитодавець, первісний кредитор) запропонував відповідачу укласти Договір про надання кредиту в електронній формі з використанням сервісу online-кредитування https://cashberry.com.ua/, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», на таких умовах: сума кредиту 3000 грн; строк кредиту 21 день; процентна ставка в день 1%; річний розмір процентної ставки 365%.

На підтвердження прийняття відповідачем пропозиції первісного кредитора суду надана паперова копія заяви про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання Договору №4 від 16.07.2020 про надання кредиту з аналогічними умовами.

16 липня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір №4 про надання споживчого кредиту, згідно умов пункту 1.1. якого первісний кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язалася одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним відповідно до його умов.

Сторони погодили розмір кредиту 3 000 гривень (п.1.2), строк кредитування 21 календарний день (п.1.3) та порядок нарахування процентів за користування ним за кожен день за процентною ставкою, яка обраховується в межах строку кредиту і в межах строку, на який продовжений строк кредиту за домовленістю сторін (п.1.4).

Відповідно до абзацу 3 п. 1.4 Договору у випадку користування кредитом понад строк, встановлений п. 1.3. Договору, без укладення відповідної угоди про продовження строку кредиту, особливі умови, встановлені для позичальника промокодом за Програмою лояльності, втрачають силу, застосовується базова процентна ставка, а нараховані проценти за увесь строк користування кредитом підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою.

Розділ Кредитного договору «Терміни та визначення в Договорі» базову процентну ставку визначає як 2 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом.

До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається дата повернення кредиту, вказана в графіку розрахунків, крім випадку, якщо в межах строку кредитування, визначеного у п. 1.3, відбулась пролонгація строку кредиту, відповідно до п. 4.2 Договору, де проценти нараховуються і за дату повернення кредиту, вказану в графіку розрахунків (п. 3.2 Договору).

Відповідно до п. 9.1. Договору укладення цього правочину здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт. Електронна ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону позичальника, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, позичальник самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства.

Відповідно до п. 9.2. Договору невід`ємною його частиною є Правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (далі - Правила) та Паспорт споживчого кредитування, які надані позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких, розміщений на сайті товариства https://cashberry.com.ua/.

Розділ «Реквізити та підписи сторін» Договору містить посилання на його підписання ОСОБА_1 електронним підписом.

Порядок та умови видачі кредиту визначені у Розділі 2 договору. Так, за умовами п. 2.1 Договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої позичальником товариству з метою отримання кредиту.

Пунктом 2.2. Договору передбачено, що сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом трьох робочих (банківських) днів з моменту укладення договору.

Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту.

Водночас суд зауважує, що доказів видачі кредиту та перерахування коштів на банківську карту відповідача позивач не надав.

Ні досліджений судом Договір №4 про надання споживчого кредиту від 16.07.2020, ні паперова копія пропозиції укласти електронний договір (оферта), ні заява про прийняття оферти (акцепт) не містять відомостей про електронний платіжний засіб ОСОБА_1 , на який би остання просила перерахувати кредитні кошти.

Тобто позивач не підтвердив видачу кредитних коштів шляхом їх зарахування на електронний платіжний засіб відповідача за реквізитами банківської картки ОСОБА_1 .

Незважаючи на заперечення цієї обставини представником відповідача у відзиві на позовну заяву, будь яких доказів на її спростування ТОВ «ФК «ЄАПБ» суду не надало.

Поряд з цим, у справах про стягнення кредитних коштів, на банк або іншу фінансову установу покладений обов`язок довести факт передачі коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, в іншому випадку, без доведення цього факту, втрачається право кредитора на пред`явлення будь-якої вимоги.

Доведення позивачем умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача, виходячи з принципу змагальності сторін, закріпленого статтею 12 ЦПК України.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 18 березня 2019 року у справі №61-28582ск18.

У той же час, звертаючись до суду із вказаним позовом, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просило суд здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача. Така ж позиція викладена представником товариства у відповіді на відзив.

Заявивши в заявах по суті справи клопотання про розгляд справи за відсутності свого представника, позивач тим самим підтвердив, що подав усі наявні у нього докази на обґрунтування своїх вимог.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позивач не довів належними та допустимими доказами виконання обов`язку первинного кредитора щодо переказу кредитних коштів відповідачу за кредитним договором та існування у позичальника заборгованості за ним, а тому суд вважає позовну вимогу про стягнення із ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 9 720 грн за Договором №4 від 16.07.2020 необґрунтованою та у її задоволенні відмовляє.

Щодо стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 07257-03/2024 від 05.03.2024.

Судом встановлено, що 05.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 07257-03/2024.

Відповідно до п. 1.1 Договору ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит в розмірі 5 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалася його повернути і сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Сторони правочину в п. 1.2 Договору узгодили строк кредиту 120 днів, дату надання кредиту 05.03.2024 та дату його погашення 02.07.2024.

Процентна ставка за користування кредитом становить 2,5% в день (п. 1.4.1 Договору).

Пунктом 1.6 Договору визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4731-21хх-ххх-1136 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

05.03.2024 сторонами підписаний Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту, яким визначено загальну вартість кредиту, реальну річну процентну.

Договір про надання фінансового кредиту та Додаток № 1 до нього підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W6827.

Відповідач ознайомлена із Паспортом споживчого кредиту, у якому міститься інформація щодо орієнтовної вартості кредиту, порядку та строків повернення кредиту, розміру та порядку нарахування процентів, що вона засвідчила шляхом введення одноразового ідентифікатора.

На підтвердження факту перерахування відповідачу за договором коштів в сумі 5 000 гривень позивач надав довідку ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466-09 від 30.01.2025.

Факт укладення даного правочину та отримання за ним коштів відповідач не заперечує, а тому суд вважає зазначену обставину встановленою.

25.07.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, та ТОВ ««Аванс Кредит», як клієнтом, укладений договір факторингу № 25072024, за умовами якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли права грошової вимоги до боржників, які зазначені у Реєстрі боржників.

Пункт 1.2 цього правочину визначає, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому передачі Реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. У день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно Реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді.

Крім іншого, ТОВ «Аванс Кредит», укладаючи договір факторингу № 25072024 взяло на себе обов`язок протягом 10 робочих днів повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних.

Згідно з копією акту прийому передачі Реєстру боржників від 25.07.2024 до Договору факторингу № 25072024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників.

Із витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072024 від 25.07.2024 убачається перехід права вимоги до позивача за кредитним договором № 07257-03/2024 на суму 20 000 грн, з яких: 5 000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 15 000 грн заборгованість за відсотками.

Долучений до матеріалів справи розрахунок заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 07257-03/2024 підтверджує, що проценти нараховані ОСОБА_1 первинним кредитодавцем за період із 05.03.2024 по 25.07.2024, тобто по день відступлення права вимоги, в розмірі 2,5 % в день.

Доказів повернення ОСОБА_1 позики в сумі 5 000 гривень матеріали справи не містять, а тому суд вважає дану позовну вимогу обґрунтованою та задовольняє.

При визначенні заборгованості за процентами, суд враховує таке.

22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) доповнений пунктом 17.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 денна ставка не більше 1,5%, а з 20.08.2024 не більше 1%.

Оскільки Договір про надання фінансового кредиту № 07257-03/2024 укладений 05.03.2024 строком на 120 днів, тому процента ставка із 22.04.2024 не може бути більшою за 1,5 %.

Тоді розрахунок заборгованості за процентами в межах строку кредитування становить:

1) із 05.03.2024 по 21.04.2024 (48 днів): 48 * 125 (5000*2,5%) = 6 000 грн;

2) із 22.04.2024 по 02.07.2024 (дата погашення кредиту) (72 дні): 72*75(5000*1,5%) = 5 400 грн.

Загальний розмір процентів за користування відповідачем у період із 05.03.2024 по 25.07.2024 кредитними коштами в розмірі 5 000 гривень складає: 6 000 грн + 5 400 грн = 11 400 грн.

Водночас, суд не вбачає підстав для стягнення із відповідача нарахованих первинним кредитором процентів за період із 03.07.2024 по 25.07.2024, оскільки воно проведене поза межами погодженого сторонами строку кредитування, а доказів укладення додаткового договору, як того вимагає пункт 1.3 Договору, позивач не надав.

Загальний розмір заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №07257-03/2024 від 05.03.2024 становить 16 400 грн, з яких: 5 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 11 400 грн заборгованість за процентами.

Щодо стягнення заборгованості за Договорами про надання фінансового кредиту № 49531-02/2024 від 29.02.2024 та № 07452-03/2024 від 05.03.2024

Судом встановлено, що 29.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 49531-02/2024.

Відповідно до п. 1.1 Договору ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит в розмірі 6 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалася його повернути і сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

За умовами пункту 1.2 Договору строк кредиту становить 120 днів, дата надання кредиту 29.02.2024, дату його погашення 27.06.2024.

Денна процентна ставка за користування кредитом визначена на рівні 2,5% (п. 1.4.1 Договору).

Пунктом 1.6 Договору визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4731-21хх-ххх-1136 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

29.02.2024 сторонами підписаний Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту, яким визначено загальну вартість кредиту, реальну річну процентну.

Договір про надання фінансового кредиту укладений в електронній формі та підписаний зі сторони відповідача електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1537.

Факт перерахування ОСОБА_1 коштів в сумі 6 000 гривень позивач підтвердив довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466-10 від 30.01.2025.

05.03.2024 ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання фінансового кредиту № 07452-03/2024. За домовленістю сторін товариство надало відповідачу 3 000 грн на строк 120 днів із 05.03.2024 по 02.07.2024 зі сплатою процентів у розмірі 2,5% від суми кредиту в день.

Кредитні кошти надані відповідачу шляхом їх перерахування на банківську карту № НОМЕР_1 хх-ххх-1136 (п. 1.6 Договору), свідченням чого є довідка ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466-10 від 30.01.2025

Досліджені судом паперові копії електронного кредитного договору та додатку № 1 до нього свідчать, що відповідач підписала даний правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1014, ознайомилась із Паспортом споживчого кредиту та погодилась із запропонованими кредитодавцем умовами.

Доказів пролонгації кредитних договорів № 49531-02/2024 від 29.02.2024 та № 07452-03/2024 від 05.03.2024 відповідно до п. 1.3 шляхом укладення додаткових договорів для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту суду не надано.

Право вимоги до відповідача за вищевказаними кредитним договорами № 49531-02/2024 від 29.02.2024 та № 07452-03/2024 від 05.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло на підставі укладеного 20.08.2024 із ТОВ «Аванс Кредит» договору факторингу № 20082024, за умовами якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли права грошової вимоги до боржників, які зазначені у Реєстрі боржників.

Із витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 20082024 від 20.08.2024 убачається перехід права вимоги до позивача за кредитним договором №49531-02/2024 на суму 24 000 грн, з яких: 6 000 грн сума основного боргу, 18 000 грн заборгованість за відсотками, а за кредитним договором №07452-03/2024 на суму 12 000 грн, у тому числі 3000 грн заборгованості за тілом кредиту та 9 000 грн заборгованості за процентами.

Відповідач ОСОБА_1 укладення означених кредитних договорів із ТОВ «Аванс Кредит» не заперечує, отримання коштів за ними підтвердила. Оскільки доказів повернення отриманих в кредит коштів відповідач не надала, тому суд вважає підставними вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення із позичальника 6 000 грн та 3 000 грн заборгованості за тілом кредиту.

Перевіряючи доводи представника відповідача щодо нарахування первинним кредитодавцем процентів у розмірі більшому, ніж максимально дозволений Законом України «Про споживче кредитування», суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас максимальний розмір денної процентної ставки законодавець запроваджував поступово, з урахуванням положень п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а саме: з 24.12.2023 денна процентна ставка мала бути не більшою 2,5%, з 22.04.2024 не більше 1,5%, а з 20.08.2024 не більше 1%.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №49531-02/2024 від 29.02.2024, що здійснений первинним кредитором ТОВ «Аванс Кредит», відповідачу нараховані проценти за період із 29.02.2024 по 20.08.2024 з розрахунку 2,5% в день в загальній сумі 18 000 грн.

Такий розрахунок суд вважає необґрунтованим, позаяк нарахування відсотків здійснено первинним кредитодавцем поза межами строку кредитування та за відсутності доказів укладення додаткових угод для пролонгації, а також на підставі процентної ставки, яка є вищою, аніж максимально дозволена Законом України «Про споживче кредитування».

Розмір заборгованості за процентами за кредитним договором №49531-02/2024 від 29.02.2024 в межах строку кредитування, які підлягають стягненню із відповідача, є таким:

1) із 29.02.2024 по 21.04.2024 (53 дні): 53 * 150 (6000*2,5%) = 7 950 грн;

2) із 22.04.2024 по 27.06.2024 (останній день строку кредитування) (67 днів): 67*90(6000*1,5%) = 6 030 грн.

Загальний розмір процентів за користування відповідачем у період із 29.02.2024 по 27.06.2024 кредитними коштами в розмірі 6 000 гривень складає: 7 950 грн + 6 030 грн = 13980 грн.

За кредитним договором №07452-03/2024 від 05.03.2024 ТОВ «Аванс Кредит» проценти нараховувало відповідачу упродовж періоду із 05.03.2024 по 20.08.2024 в розмірі 2,5% від суми кредиту (3 000 грн) в день, що склало 9 000 грн. Саме такий розмір заборгованості за відсотками позивач просить стягнути із відповідача.

Як було зазначено вище, доказів пролонгації кредитного договору №№07452-03/2024 від 05.03.2024 позивач суду не надав, а тому суд виснує про наявність у ТОВ «Аванс Кредит» права здійснювати такі нарахування лише у межах погодженого строку кредитування, тобто із 05.03.2024 по 02.07.2024, з урахуванням запроваджених законодавцем обмежень щодо максимальної денної процентної ставки.

Тоді заборгованість за процентами згідно договору №49531-02/2024 від 29.02.2024 становить:

1) із 05.03.2024 по 21.04.2024 (48 днів): 48 * 75 (3000*2,5%) = 3 600 грн;

2) із 22.04.2024 по 02.07.2024 (останній день строку кредитування) (72 дні): 72*45(3000*1,5%) = 3 240 грн.

Загальний розмір процентів за користування відповідачем у період із 05.03.2024 по 02.07.2024 кредитними коштами в розмірі 3 000 гривень складає: 3 600 грн + 3 240 грн = 6840 грн.

З урахуванням вищевказаного суд зазначає про наявність підстав для стягнення із відповідача за Договором про надання фінансового кредиту № 49531-02/2024 від 29.02.2024 заборгованості в сумі 19 980 грн, з яких: 6 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 13 980 грн заборгованість за відсотками

За Договором про надання фінансового кредиту № 07452-03/2024 від 05.03.2024 із ОСОБА_1 суд стягує заборгованість в сумі 9 840 грн, у тому числі: 3 000 грн заборгованості за тілом кредиту та 6 840 грн заборгованості за процентами.

Щодо стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 05258-03/2024 від 05.03.2024

Судом встановлено, що 05.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах фінансового кредиту №05258-03/2024. Договір укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W5218.

Згідно з умовами вищевказаного Договору кредитор надає позичальнику грошові кошти у розмірі 4 000 грн строком на 100 днів. Денна процентна ставка становить 2,50% та застосовується у межах строку кредитування вказаного в п. 1.2 цього Договору. Дата погашення кредиту 12.06.2024 (п.п. 1.1, 1.2, 1.4.1 Договору).

Відповідно до п. 1.6. Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4731-21хх-ххх-1136.

У випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України. Така ж відповідальність у вигляді штрафу передбачена і за прострочення клієнтом сплати тіла кредиту (п. 5.3 Договору).

У Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту №05258-03/2024 від 05.03.2024, який підписаний відповідачем електронним підписом W5218, сторони узгодили графік платежів, визначили реальну річну процентну ставку 136333,96 % та загальну вартість кредиту 14 000 грн.

Долучений до матеріалів справи паспорт споживчого кредиту містить інформацію про кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту тощо. Зі змістом паспорту споживчого кредиту ОСОБА_1 ознайомлена, про що свідчить її електронний підпис НОМЕР_2 .

Доказів зарахування кредитних коштів в сумі 4 000 грн на платіжну картку відповідача позивач суду не надав, але з урахуванням визнання цієї обставини ОСОБА_1 , суд визнає її встановленою.

Розрахунок заборгованості первинного кредитодавця ТОВ «Стар Файненс Груп» позивач суду не надав. Згідно розрахунку ТОВ «ФК «ЄАПБ» від 31.07.2025 борг відповідача перед позивачем становить 14 000 грн, з яких: 4 000 грн неповернуте тіло кредиту, 10 000 грн заборгованість за процентами.

24.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 24062024, згідно умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги заборгованості до боржників, які зазначені в Реєстрі боржників (Додаток №1 до Договору факторингу), в тому числі і право вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту №05258-03/2024 від 05.03.2024.

Відступлене позивачу право грошової вимоги за Договором факторингу склало 14 000 грн, з яких: 4 000 грн заборгованість за сумою (тілом) кредиту, 10 000 грн заборгованість за відсотками, що підтверджується Витягом з Реєстру боржників.

Суд стягує із відповідача заборгованість за тілом кредиту в сумі 4 000 грн, оскільки доказів його повернення сторона відповідача не надала.

При вирішенні юридичного спору щодо стягнення процентів суд встановив, що кредитний договір №05258-03/2024 укладений 05.03.2024 строком на 100 днів, тоді розмір процентів з урахувнням максимальної денної процентної ставки становитиме:

1) із 05.03.2024 по 21.04.2024 (48 днів): 48 * 100 (4000*2,5%) = 4 800 грн;

2) із 22.04.2024 по 12.06.2024 (останній день строку кредитування) (52 дні): 52*60(4000*1,5%) = 3 120 грн.

Загальний розмір процентів за користування відповідачем у період із 05.03.2024 по 12.06.2024 кредитними коштами в розмірі 4 000 гривень складає: 4 800 грн + 3 120 грн = 7920 грн.

Загальний борг за кредитним договором №05258-03/2024 від 05.03.2024 становить 11920 грн, з яких: 4 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 7 920 грн заборгованість за процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За змістом ч. 6 ст. 141 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Позовні вимоги суд задовольняє на 58 150 грн, що становить 79,93% ціни позову (58150грн*100/79720грн).

Оскільки відповідач є особою з інвалідністю ІІ групи, від сплати судового збору звільнена на підставі п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», тоді сплачений позивачем судовий збір підлягає компенсації за рахунок держави пропорційно до суми задоволених позовних вимог, що становить 2 420,28 грн (3028*79,93%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 81, 89, 141, 258 259, 263 265, 274 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 07257-03/2024 від 05.03.2024 у розмірі 16 400 (шістнадцять тисяч чотириста) гривень, з яких: 5 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 11 400 грн заборгованість за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 49531-02/2024 від 29.02.2024 у розмірі 19 980 (дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят) гривень, з яких: 6000 грн заборгованість за тілом кредиту, 13 980 грн заборгованість за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 07452-03/2024 від 05.03.2024 у розмірі 9 840 (дев`ять тисяч вісімсот сорок) гривень, у тому числі: 3 000 грн заборгованості за тілом кредиту та 6 840 грн заборгованості за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту №05258-03/2024 від 05.03.2024 у розмір 11 920 (одинадцять тисяч дев`ятсот двадцять) гривень, з яких: 4 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 7 920 грн заборгованість за процентами.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Відшкодувати Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з Державного бюджету України судовий збір у розмірі 2 420 (дві тисячі чотириста двадцять) гривень 28 копійок, сплачений позивачем відповідно до платіжної інструкції №128512 від 12.08.2025.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Текст рішення суду складений та проголошений 04 грудня 2025 року.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Альона ШКОЛЬНА