Провадження № 2/337/2571/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 грудня 2025 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя у складі:

головуючого судді Сидорової М.В.,

за участю секретаря Коваленко В.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

12.09.2025 до Хортицького районного суду міста Запоріжжя з Комунарського районного суду міста Запоріжжя за підсудністю надійшов вказаний позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ТОВ «Укр Кредит Фінанс») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який позивач мотивує тим, що 01.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту kreditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1415-9227. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3668, підтверджено ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 4600,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 21 день; знижена % ставка 1,50 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % за кожний день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання договору та 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення своєї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Додатковою угодою №1 від 18.07.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1415-9227 від 01.07.2024 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 600,00 грн.

Позивач, через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 на карту отримувача - відповідача, чим виконав свої зобов`язання за Договором.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Станом на 18.07.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 53133,79 грн, прострочена заборгованість за кредитом 9199,08 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 43934,71 грн.

Разом з цим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 7835,29 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 45298,50 грн.

Враховуючи, вищезазначене, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь неповну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 9199,08 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами 36099,42 грн, що разом становить 45298,50 грн та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 15.09.2025 у справі за вказаним позовом відкрито спрощене позовне провадження та призначено судове засідання з викликом сторін.

13.10.2025 представником відповідача адвокатом Скользнєвою В.В. подано відзив на позовну заяву, в якому вона заперечила проти задоволення позовних вимог, оскільки позивачем не доведено безготівкового перерахування кредитних коштів відповідачу, не надано доказів існування правовідносин між позивачем та АТ КБ «ПриватБанк», яке здійснило переказ коштів на рахунок відповідачки від імені позивача, зокрема договору №4010 від 02.12.2019, відсутні докази належності відповідачу електронного платіжного засобу, реквізити якого неповно зазначені у тексті договору. Також вказує на несправедливість розміру відсотків за користування кредитом. Просить відмовити у позові у повному обсязі та стягнути з позивача на користь відповідачки понесені судові витрати на правову допомогу у розмірі 6000,00 грн.

17.10.2025 від представника позивача надійшли додаткові письмові пояснення, в яких, серед іншого зазначено, що кредитні кошти були перераховані відповідачу у відповідності з умовами кредитного договору та Правилами на картковий рахунок, вказаний самостійно відповідачем під час укладання договору, а саме на номер особистого електронного платіжного засобу відповідача з маскою, а саме: НОМЕР_1 . На підтвердження перерахування кредитних коштів надано довідку про перерахування суми кредиту №1415-9227 від 01.07.2004 та лист (довідку) АТ КБ «ПриватБанк», які містить номер особистого електронного платіжного засобу відповідача за маскою, а саме НОМЕР_1 . Вищевказаний лист підписаний за допомогою КЕП начальником департаменту АТ КБ «ПриватБанк» та містить електронну печатку АТ КБ «ПриватБанк». Проценти, визначені у договорі, не суперечать вимогам законодавства. Відповідач був ознайомлений з усіма умовами договору та погодився із ними. Розрахунок заборгованості, який доданий до позовної заяви, відповідає вимогам законодавства, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами договору, з нього вбачається основний борг, відсотки, сума платежу та залишок нарахованих непогашених відсотків відповідачем. З урахуванням умов Додаткової угоди №1 від 18.07.2024, строк, на який надається кредит, становить 382 днів. В період з 01.07.2024 по 21.07.2024 (включно) нарахування процентів протягом першого Базового періоду відбувалось за пільговою процентною ставкою, яка становить 0,01 % за кожен день користування кредитом. 20.07.2024 відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 701,50 грн., з яких 690,00 грн враховано на погашення одноразової комісії за видачу додаткових кредитних коштів та 0,92 грн на погашення основного боргу. За період з 22.07.2024 по 13.01.2025 (включно) нарахування процентів відбувалось за стандартною процентною ставкою, яка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом, а за період з 14.01.2025 по 13.07.2025 (включно) 1,18% за кожен день користування кредитом. Штрафних санкцій (штрафу, пені, процентів за ст.625 ЦК України) за порушення умов договору Товариством не здійснювалось. Щодо заявлених витрат відповідача на професійну правничу допомогу у розмірі 6000,00 грн зазначає, що такий розмір є неспівмірним із складністю справи, наданим адвокатом обсягом послуг, затраченим ним часом на надання таких послуг. Просить позов задовольнити повністю, судові витрати покласти на відповідача.

Водночас, у зв`язку з неможливістю надати суду первинні бухгалтерські документи, а саме виписки по рахунку відповідачки та докази належності їй банківської картки, на яку перераховані кредитні кошти, що є банківською таємницею, представником позивача було подане клопотання про витребування доказів, а саме про витребування у АТ «УКРСИББАНК» доказів на підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 відповідачу ОСОБА_1 та виписку з банківського рахунку останньої за 01.07.2024 та за 18.07.2024 щодо надходження коштів у сумі по 4600,00 грн.

Ухвалою суду від 10.11.2025 клопотання представника позивача про витребування доказів було задоволено, витребуваноАТ «УКРСИББАНК» інформацію щодо підтвердження факту належності ОСОБА_1 банківської картки № НОМЕР_1 та виписки з банківського рахунку ОСОБА_1 за 01.07.2024 та за 18.07.2024 про надходження на банківську картку № НОМЕР_1 коштів у сумі 4600,00 грн. та 4600 грн. відповідно.

21.11.2025 до суду від АТ «УКРСИББАНК» надійшла витребувана судом інформація.

Представник позивача в судове засідання не прибув, разом з позовною заявою подано клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач та її представника адвокат Скользнєва В.В. в судове засідання не прибули, про час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином. Клопотань про відкладання судового засідання не надходило.

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін.

Дослідивши матеріали справи, суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.15, 16 ЦК України, ст.4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За змістом ст.3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).

Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Так, згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно дост.625цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Згідно ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Ст.12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Суд встановив, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає послуги, в тому числі з інших видів кредитування, що підтверджується копіями виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань і копією свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи серії ІК № 116 від 01.08.2013, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

01.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту kreditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1415-9227, який підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А3668.

Згідно з умовами договору кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 4600 грн строком на 365 календарних днів (дата повернення кредиту 30.06.2025), а позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Відповідно до п. 4.7 кредитного договору сторони передбачили тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована.

Базовий період складає 21 календарних днів (п.4.8 договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою: у розмірі 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цього договору. В цей же період можливе використання позичальником права користування кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою та/або Пільговою процентною ставкою; у розмірі 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 4.10 договору).

Комісія за видачу кредиту становить 0% (п.4.11 договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладання договору складає 11273,72 % (п.4.14 договору).

Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) становить 27061,80 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом (п. 4.15 договору).

Денна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 1,379% (п.4.16 договору).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладання договору складають 22461,80 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) (п.4.17 договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використанням вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6 договору).

У розділі 13 «Реквізити сторін», серед іншого, зазначені ПІБ позичальника ОСОБА_1 , дані її паспорта, РНОКПП, номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Як вбачається з наданого позивачем Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1415-9227 від 01.07.2024, відповідачка ознайомлена з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за зазначеним вище Договором (графік платежів), про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором (паролем) А3668.

Крім того встановлено, що 18.07.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1415-9227 від 01.07.2024, в якій сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 600,00 грн.

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 9200,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди, у строк 365 календарних днів з моменту укладання цієї додаткової угоди (п.2.3, п.2.4 додаткової угоди).

Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладання цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 382 днів (п.2.11 додаткової угоди).

Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,0% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п.2.6 додаткової угоди).

З дати укладання цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою: 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї додаткової угоди. В цей же період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою; у розмірі 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 2.8 договору).

У розділі 10 «Реквізити сторін», серед іншого, зазначені ПІБ позичальника ОСОБА_1 , дані її паспорта, РНОКПП, номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Вказана Додаткова угода від 18.07.2024 та Додаток до неї у вигляді Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1415-9227 (графік платежів) підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (паролем) НОМЕР_2 .

Отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів в загальному розмірі 9200,00 грн. підтверджено:

довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1415-9227 від 01.07.2024, яка свідчить про те, що за допомогою системи LiqPay: 01.07.2024 здійснено платіж № на платіжну картку НОМЕР_1 з призначенням "видача кредиту" у сумі 4600 грн та 18.07.2024 здійснено платіж № на платіжну картку НОМЕР_1 з призначенням "добор по кредиту" у сумі 4600 грн;

копією договору №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ТОВ «Укр Кредит Фінанс»;

листом АТ КБ «ПриватБанк» від 22.07.2025, яким повідомило про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019, у тому числі, на платіжну картку НОМЕР_1 за договором № 1415-9227, по платежу № в сумі 4600,00 грн та по платіжу № в сумі 4600,00грн;

листом АТ «УКРСИББАНК» від 13.11.2025 про підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 відповідачу ОСОБА_1 та випискою з банківського рахунку останньої за 01.07.2024 та за 18.07.2024 щодо надходження коштів у сумі по 4600,00 грн. відповідно.

Згідно з детальним розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 18.07.2025 за кредитним договором № 1415-9227 від 01.07.2024 утворилась заборгованість у розмірі 53133,79 грн, з яких: заборгованість за кредитом 9199,08 грн, заборгованість за відсотками 43934,71 грн.

Відповідно до ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» таким, що підлягає частковому задоволенню.

Так, суд виходить з того, що сторони є вільними в укладанні договору та визначенні його умов.

В даній справі суд вважає встановленим та доведеним, що 01.07.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 діючи вільно, на власний розсуд, уклали Договір про відкриття кредитної лінії №1415-9227.

При цьому, кредитний договір, укладений в інформаційно-телекомунікаційній системі шляхом обміну електронними повідомленнями, з підписанням електронним цифровим підписом, електронним підписом з одноразовим ідентифікатором або іншим аналогом власноручного підпису, відповідно до ст.207 ЦК України, а також Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

В даній справі судом встановлено, що договір №1415-9227 від 01.07.2024, а також додаткова угода до нього від 18.07.2024, між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено в електронному вигляді із застосуванням відповідачем електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А3668» (договір про відкриття кредитної лінії) та «А3913» (додаткова угода) відповідно до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що сторони досягли усіх істотних умов та уклали кредитний договір.

Так, за нормами Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідача на веб-сайт за допомогою логіна і пароля особистого кабінету укладання договору між сторонами є технічно неможливим.

Належних і документальних доказів на спростування тверджень позивача щодо наявності на договорі та додатковій угоді електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором відповідачем не надано.

Крім того, відповідачем не надано суду доказів того, що її персональні дані (зокрема, особисті дані, паспортні дані, РНОКПП, номер телефону тощо) були використані Товариством для укладення договору про надання споживчого кредиту від її імені.

Також суд враховує, що у вказаному договорі з урахуванням додаткової угоди сторонами погоджено суму і строк кредиту, сплату відсотків за користування кредитними коштами, розмір і тип процентної ставки, порядок та умови надання кредиту, порядок обчислення (нарахування) процентів тощо.

Правомірність укладеного кредитного договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена.

Також суд вважає встановленим та доведеним, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачці кредитні кошти, які остання повинна була повернути разом з процентами та комісією у строки і на умовах, передбачених цим договором.

Твердження представника відповідача у відзиві на позов про те, що позивачем не надано суду належних, допустимих та достатніх документів на підтвердження надання кредитних коштів, суд відхиляє з огляду на наступне.

Як вже зазначалось, кредитні кошти у загальному розмірі 9200 грн були надані відповідачу ОСОБА_1 01.07.2024 шляхом їх перерахування позивачем через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019, на її картковий рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «УКРСИББАНК», що підтверджується випискою з банківського рахунку останньої за 01.07.2024 та за 18.07.2024 щодо надходження коштів у сумі по 4600,00 грн., листами АТ КБ «ПриватБанк» від 22.07.2025 та АТ «УКРСИББАНК» від 13.11.2025, які містяться в матеріалах справи та які суд вважає належними та допустимими доказами.

Водночас, суд звертає увагу, що відповідачем не спростовано факт перерахування на її картковий рахунок № НОМЕР_1 кредитних коштів у загальному розмірі 9200 грн, не надано і не представлено суду належних і допустимих доказів того, що відповідні кредитні кошти не були зараховані на її картковий рахунок, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок їй не належить.

Таким чином, суд вважає доведеною обставину отримання відповідачкою грошових коштів у порядку та на умовах, що визначені укладеним договором і взяті на себе зобов`язання остання не виконала, у передбачені в договорі строки грошові кошти та нараховані проценти не повернула, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

Позивач, пред`явивши вимогу про стягнення заборгованості, просив, у тому числі, крім тіла кредиту (суми, яку фактично отримав в борг позичальник та не повернута), стягнути складові його вартості, зокрема заборгованість за нарахованими відсотками. У розрахунку заборгованості зазначено, що станом на 18.07.2024 сукупна сума заборгованості становить 53133,79 грн, у т.ч. основний борг 9199,08 грн, залишок відсотків - 43934,71 грн.

З вказаного розрахунку вбачається, що у період з 01.07.2024 по 21.07.2024 (включно) нарахування процентів протягом першого Базового періоду відбувалось за пільговою процентною ставкою, яка становить 0,01 % за кожен день користування кредитом. 20.07.2024 відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 701,50 грн., з яких 690,00 грн враховано на погашення одноразової комісії за видачу додаткових кредитних коштів (п.2.6 додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії №1415-9227 від 18.07.2024), 0,92 грн на погашення основного боргу, 10,58 грн сплату процентів за період з 01.07.2024 по 21.07.2024 (включно). За період з 22.07.2024 по 13.01.2025 (включно) нарахування процентів відбувалось за процентною ставкою, яка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом, а за період з 14.01.2025 по 13.07.2025 (включно) 1,18% за кожен день користування кредитом. За період з 14.07.2025 по 18.07.2025 проценти не нараховувались. Штрафних санкцій (штрафу, пені, процентів за ст.625 ЦК України) за порушення умов договору Товариством не здійснювалось.

У позовній заяві позивач зазначив, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 7835,29 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 45298,50 грн. Отже, остаточно позивач просив стягнути, крім тіла кредиту у розмірі 9199,08 грн, заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі 36099,42 грн.

Розмір заборгованості за тілом кредиту підтверджується відповідним розрахунком, який узгоджується з умовами кредитного договору, тому суд вважає його належним та допустимим доказом і бере за основу при ухваленні цього рішення.

При цьому, суд враховує, що відповідач та його представник обґрунтованих заперечень проти позову в частині заборгованості за тілом кредиту не надали і жодним чином позовні вимоги в цій частині не спростували.

Щодо доводів представника відповідача на те, що розмір процентів є несправедливим у розумінні ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності та є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, суд зазначає наступне.

Статтею 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.

Так, продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами встановлений ч.3 ст.18 зазначеного Закону, проте він не є вичерпним.

У постанові Верховного Суду від 05.09.2019 у справі № 638/2304/17, зроблено висновок, що недійсність договору, як приватно-правова категорія, покликана не допускати або присікати порушення цивільних прав та інтересів або ж їх відновлювати.

Умовами Договору про відкриття кредитної лінії №1415-9227 від 01.07.2024 та Додаткової угоди до нього від 18.07.2024 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Як вже зазначалось, згідно наданого розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1415-9227 від 01.07.2024, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснювало нарахування по процентам за користування кредитом за період з 01.07.2024 по 21.07.2024 (включно) за пільговою процентною ставкою 0,01 % за кожен день користування кредитом (проценти за вказаний період сплачені), за період з 22.07.2024 по 13.01.2025 (включно) за процентною ставкою 1,50 % (137,99 грн) за кожен день користування кредитом, за період з 14.01.2025 по 13.07.2025 (включно) 1,18% (108,55 грн) за кожен день користування кредитом, за період з 14.07.2025 по 18.07.2025 (включно) проценти не нараховувались.

При цьому, 22.11.2023 прийнято Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, який набрав чинності 24.12.2023. Цим законом доповнено ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом з цим, частиною 4 розділу 11 Прикінцеві та перехідні положення Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом слід привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

У даній справі договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 про відкриття кредитної лінії №1415-9227 було укладено 01.07.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому ТОВ «Укр Кредит Фінанс» мало привести свою діяльність та документи у відповідності з вимогами цього Закону, зважаючи на порядок укладення договору із ОСОБА_1 .

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів 2,5%, протягом наступних 120 днів 1,5%. Однак, перехідні положення законопроекту застосовується, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосується особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частина 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу 1 цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Зазначене указує на те, що строк встановлений в п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлювався для договорів укладених до набрання чинності Законом України « Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», якщо строк дії договорів продовжувався після набрання чинності Законом.

Таким чином, умови договору щодо встановлення денної процентної ставки вище 1% є нікчемними в силу положень частини 5 статті 8 та частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Оскільки договір про відкриття кредитної лінії №1415-9227 укладено 01.07.2024, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (24.12.2023), отже, станом на дату укладення договору кредитодавець міг застосовувати максимальний розмір денної процентної ставки, встановлений ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», лише у розмірі 1 %.

Отже, у період з 22.07.2024 по 13.07.2025 (в межах строку дії договору та визначеного позивачем періоду розрахунку за процентами) розмір денної процентної ставки, які мала сплачувати позичальник, ураховуючи заборгованість за тілом кредиту у розмірі 9199,08 грн становить 91,99 грн (1 %), і за вказаний період загальний розмір заборгованості за процентами складає 32 840,43 грн (91,99 грн х 357 днів), які слід стягнути з відповідача на користь позивача.

З урахуванням викладеного, позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № від 01.07.2024 в сумі 42 039,51 грн, з яких: тіло кредиту 9199,08 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 32 840,43 грн.

Згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, а саме у розмірі 2 248,23 грн з розрахунку: 42 039,51 грн. х 100% : 45298,50 грн = 92,81%; 92,81% х 2422,40 грн. : 100% = 2 248,23 грн.

Керуючись ст.2,4,5,12,13,76-82,89,137,141,259,263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором №1415-9227 від 01.07.2024 в загальному розмірі 42 039 (сорок дві тисячі тридцять дев`ять) гривень 51 копійка, яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 9199,08 грн., простроченої заборгованості за процентами 32840,43 грн.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2248 (дві тисячі двісті сорок вісім) гривні 23 копійки.

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя М.В.Сидорова