Справа № 706/1279/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 грудня 2025 року м. Христинівка

Христинівський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Школьної А.В.,

за участю секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Христинівка Черкаської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами.

На обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 15 березня 2024 року та 18 березня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договори позики №79435486 та №2418453, відповідно, за якими відповідач отримала в користування грошові кошти в сумі 5 000 грн за кожним.

Договори позики сторони уклали в електронній формі, відповідач підписала їх електронним підписом одноразовим ідентифікатором та зобов`язалася повернути кредити та сплатити проценти. Товариство свої зобов`язання за договорами виконало у повному обсязі та надало відповідачу кошти в розмірі визначеному умовами договорів. Відповідач, у свою чергу, кошти не повернула, проценти не сплатила.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі.

Відповідно до реєстру боржників № 29 від 19.08.2024 до договору факторингу №14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 17 750 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 12 750 грн - заборгованість за відсотками.

Згідно реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 17 375 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 12 375 грн - заборгованість за відсотками.

Також позивач зазначає, що ОСОБА_1 12.02.2024 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» кредитний договір № 8339843.

Кредитний договір підписано зі сторони відповідача електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 . Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 5 000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за його користуванням в порядку та на умовах, визначених договором.

30.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30072024/2, за умовами якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників.

Згідно Реєстру боржників до вищевказаного Договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 11 742,58 грн, з яких: 4 827,96 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 770,62 грн - заборгованість за відсотками; 1 144 грн - заборгованість за комісією.

Окрім того, 22.02.2024 ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту № 23440-02/2024, за умовами якого відповідач отримала в кредит 3 000 грн, які зобов`язалась повернути та сплатити проценти. Однак зобов`язання за договором ОСОБА_1 не виконала, в результаті чого утворилася заборгованість.

На підставі укладеного 24.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» договору факторингу № 24062024 позивач набув права вимоги до відповідача на суму 8 625 грн, з яких: 3 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 625 грн - заборгованість за відсотками.

18.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1223936, за яким відповідач отримала в користування грошові кошти. Позивач стверджує, що умови зазначеного договору відповідач також не виконала, що призвело до утворення заборгованості.

30.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/1, за умовами якого ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників згідно Реєстру боржників, у тому числі за Договором № 1223936 на суму 8 523,75 грн, з яких: 2 500 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 5 726,25 грн - заборгованість за процентами; 297,50 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту.

Окрім того, 12.01.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №16397-01/2024, який підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону останньої.

На виконання умов кредитного договору ТОВ «Аванс Кредит» перерахувало відповідачу кредитні кошти у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки, що вказані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

На підставі укладеного 19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договору факторингу № 19092024 ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників, у тому числі до відповідача за кредитним договором № 16397-01/2024 на суму 5 828,05 грн, з яких: 2 590,20 грн - сума заборгованості за основною сумою кредиту, 3 237,85 грн - заборгованість за відсотками.

Таким чином, позивач просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за 6 кредитними договорами в загальній сумі 69 844,38 грн та понесені судові витрати, які складаються зі сплаченого товариством судового збору у розмірі 3 028 грн.

Постановленою 04.09.2025 Христинівським районним судом Черкаської області ухвалою позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. У поданій до суду позовній заяві просив розгляд справи здійснювати у відсутність представника позивача, позовні вимоги задовольнити.

У судове засідання ОСОБА_1 повторно не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку шляхом направлення за місцем реєстрації судової кореспонденції, яка вручена оператором поштового зв`язку адресату особисто. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Відзиву на позовну заяву не подано.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлена про місце, дату і час судового засідання, суд розглядає справу за її відсутності.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

На підставі п. 2 ч. 1 ст. 244 ЦПК України ухвалення та проголошення судового рішення у даній справі відкладено до 12 год 30 хв 05.12.2025.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані позивачем докази на предмет їх належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, суд дійшов до таких висновків.

Правовідносини, які виникли між сторонами, крім умов кредитних договорів, що укладені між відповідачем ОСОБА_1 та первісними кредиторами, врегульовані нормами Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України).

Зокрема, у ст. 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають на підставі договору або правочину.

Відповідно ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як визначено у ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно ст. 610 Цивільного Кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

За приписами статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання, відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Щодо стягнення заборгованості за Договорами позики № 2418453 від 18.03.2024 та № 7943586 від 15.03.2024.

18.03.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №2418453 (з фіксованою процентною ставкою), за яким товариство взяло на себе обов`язок надати відповідачу в користування 5 000 грн строком на 30 днів, зі сплатою процентної ставки в розмірі 2,50% в день.

Підписанням Договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послугами, що передбачені ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1. п.5 Договору позики), а також погодилася, що до моменту підписання Договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі (п.п.5.3. п.5 Договору позики).

Пунктом 4 Договору сторони погодили, що проценти за цим правочином нараховуються щоденно, включаючи дати їх отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Відповідно до п. 21 Договору позики, цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідач підписала Договір позики та додаток до нього одноразовим ідентифікатором 177kW4.

У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача до Договору позики № 2418453 від 18.03.2024 сторони визначили дату видачі кредиту - 18.03.2024, дату платежу - 17.04.2024, загальну вартість кредиту, яка складає 6 500 грн, з яких 5 000 грн - сума кредиту, 1 500 грн - проценти за користування кредитом.

Доказів укладення додаткових угод до Договору позики № 2418453 від 18.03.2024 позивач суду не надав.

15.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 79435486 (на умовах повернення позики в кінці строку позики).

Відповідно до укладеного правочину кредитор зобов`язався надати відповідачу в користування 5 000 грн строком на 30 днів зі сплатою базової процентної ставки - 2,5% в день.

За погодженими сторонами умовами, денна процентна ставка відповідно до умов програми лояльності протягом первісного строку кредитування становить 0,75%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70 % в день (п. 2.3 Договору № 2418453 від 18.03.2024).

Договір позики укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Договір позики підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 61738.

Підписаний в електронній формі Додаток №1 до Договору позики № 79435486 від 15.03.2024 містить дату видачі кредиту- 15.03.2024, дату платежу - 13.04.2024, загальну вартість кредиту, яка становить 6 125 грн, з яких 5 000 грн - сума кредиту, 1 125 грн - проценти за користування кредитом.

Обидва Договори позики № 2418453 від 18.03.2024 та № 7943586 від 15.03.2024 у розділі реквізити сторін містять персональні відомості відповідача, телефон НОМЕР_1 , а також номер електронного платіжного засобу НОМЕР_2 .

Своє право вимоги за вищевказаними договорами позивач обґрунтовує укладеним 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» Договором факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Зі змісту пункту 1.1 Договору факторингу №14/06/21 убачається, що фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Право вимоги за даним Договором факторингу - це права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі договору.

Пункт 1.2 цього правочину визначає, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. У день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно Реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 5 до цього договору, на підставі Акту приймання - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді.

Пунктом 9.1 Договору факторингу № 14/06/21 визначено, що він діє до 14.06.2022.

28.07.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладена додаткова угода № 2 до Договору факторингу № 14/06/21, відповідно до якої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» взяло на себе обов`язок протягом 10 робочих днів повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних.

13.06.2022 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладена додаткова угода № 7 до Договору факторингу № 14/06/21, відповідно до якої сторони домовилися викласти п. 9.1 Договору факторингу № 14/06/21 у новій редакції, а саме: «9.1. Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.

19.08.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду № 34 до Договору факторингу № 14/06/21, за змістом якої сторони визначили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників № 29 та 30 від 19.08.2024, ціну продажу.

Згідно з копією актів прийому - передачі Реєстру боржників № 29 від 19.08.2024 та № 30 від 19.08.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 29 та № 30.

Згідно витягу із Реєстру боржників № 29 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №2418453 на суму 17 750 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 5 000 грн, сума заборгованості за процентами - 12 750 грн.

Наданий суду витяг з Реєстру боржників № 30 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 містить відомості про відступлення права вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики № 79435486 на суму 17 375 грн, у тому числі: заборгованість за основною сумою боргу 5 000 грн, сума заборгованості за відсотками - 12 375 грн.

Розрахунку заборгованості первісного кредитора за договорами позики позивач суду не надав. Долучені до позову розрахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» лише констатують наявність боргу у відповідача на день відступлення права вимоги, проте період його утворення, порядок, строк та відсоткову ставку обрахунку процентів за правочинами ці документи не містять, а відтак суд позбавлений можливості перевірити дотримання кредитодавцем умов договорів при їх обчисленні.

За змістом частин першої - третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Дослідивши надані позивачем докази, суд вважає доведеним укладення між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 договорів позики № 2418453 від 28.03.2024 на суму 5 000 грн та № 79435486 від 15.03.2024 на суму 5 500 грн.

Ці договори укладені між первісним кредитором та відповідачем у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.

Водночас, із системного аналізу правових норм слід прийти до висновку про те, що необхідною умовою для констатації наявності зобов`язань за договором кредиту є не лише факт укладення такого договору, що в даній справі підтверджується наданими доказами, а й доведеність, власне, перерахунку кредитних коштів позичальнику.

Суд вважає, що позивачем не доведено виконання первісним кредитором обов`язку щодо переказу кредитних коштів відповідачу за договорами позики № 2418453 від 28.03.2024 та № 79435486 від 15.03.2024.

При цьому, виходячи із приписів ч. 1 ст. 1050, ст. 526, 527, 530 ЦК України, у справах про стягнення кредитних коштів, на банк або іншу фінансову установу покладений обов`язок довести факт передачі коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, в іншому випадку, без доведення цього факту, втрачається право кредитора на пред`явлення будь-якої вимоги.

Доведення позивачем умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача, виходячи з принципу змагальності сторін, закріпленого статтею 12 ЦПК України.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 18 березня 2019 року у справі №61-28582ск18.

Жодних доказів перерахування кредитних коштів відповідачу первісним кредитором матеріали справи не містять.

У той же час, звертаючись до суду із вказаним позовом, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просило суд здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача.

Заявивши клопотання про розгляд справи за відсутності свого представника, позивач тим самим підтвердив, що подав усі наявні у нього докази на обґрунтування своїх вимог.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позивач не довів належними та допустимими доказами виконання обов`язку первинного кредитора щодо переказу кредитних коштів відповідачу за Договорами позики №2418453 від 28.03.2024 та №79435486 від 15.03.2024, а тому у задоволенні цих позовних вимог суд відмовляє.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 8339843 від 12.02.2024.

Судом встановлено, 12.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 8339843, за умовами якого товариство надало відповідачу кредит у розмірі 5 000 грн строком на 360 днів - із 12.02.2024 по 06.02.2025.

Відповідно до п. 2.1. Договору № 8339843 кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі на рахунок з використанням карти НОМЕР_2.

Згідно з пунктом 1.4. Договору №8339843 позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 06.02.2025.

Відповідно до пункту 1.5.1. Договору № 8339843 комісія за надання кредиту становить 1 248 грн та нараховується за ставкою 25,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

За умовами пунктів 1.5.2. Договору № 8339843 проценти за користування кредитом складають 11 836,50 грн, які нараховуються за ставкою 320 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 18 084,50 грн (п. 1.5 Договору).

У пункті 2.2.2. Договору сторони погодили, що нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату остаточного погашення заборгованості (включно) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування.

Після спливу строку кредитування нарахування процентів припиняється (2.2.3. Договору).

Відповідно до п. 2.3. Договору пролонгація та право позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту за даним договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю сторін.

Договір укладений в електронній формі та підписаний позичальником 12.02.2024 о 10:00 одноразовим ідентифікатором 232722.

Із дослідженого платіжного доручення № 122787173 від 12.02.2024 суд встановив, що ТОВ «Мілоан» 12.02.2024 перерахувало на картку ОСОБА_1 НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 5 000 грн. Призначення платежу - кошти згідно договору № 8339843.

30.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/2, за умовами якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 1 від 30 липня 2024 року до Договору факторингу № 30072024/2 від 30 липня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором № 8339843 в сумі 11 742,58 грн, з яких: 4 827,96 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5 770,62 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 144 грн - заборгованість за комісією.

Вивченням відомості ТОВ «Мілоан» про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 8339843 встановлено, що 12.02.2024 відповідачу наданий кредит в сумі 5 000 грн та нарахована комісія за надання кредиту в розмірі 1 248 грн. Проценти за користування кредитними коштами первинний кредитор нарахував ОСОБА_1 за період із 13.02.2024 по 29.07.2024, тобто в межах строку кредитування та згідно погодженої процентної ставки.

За період користування кредитними коштами ОСОБА_1 сплатила загалом 1 520,36 грн, з яких: 104 грн зараховані на погашення комісії, 172,04 грн - на сплату тіла кредиту та 1244,32 грн - на сплату процентів.

Відповідач доказів повернення в повній мірі суми позики, сплати процентів та комісії не надала, а тому позовні вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення із ОСОБА_1 11 742,58 грн за кредитним договором № 8339843 суд вважає обґрунтованими та задовольняє.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 23440-02/2024 від 22.02.2024.

Судом встановлено, що 22.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 23440-02/2024, за умовами якого товариство 22.02.2024 надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 100 днів, який клієнт зобов`язалася погасити в останній день строку кредитування - 31.05.2024 і сплатити проценти за користування коштами за процентною ставкою - 2,50 % в день, яка застосовується в межах строку кредитування.

Перед укладенням Договору № 23440-02/2024 товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

За змістом п. 1.6. Договору № 23440-02/2024, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_4 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Договір № 23440-02/2024 підписаний електронним підписом позичальника W5312 відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

У Додатку №1 до Договору № 23440-02/2024 сторони погодили графік платежів. Загальна вартість кредиту становить 10 500 грн, у тому числі 3 000 грн - сума кредиту, 7 500 грн - проценти за користування кредитом.

Паспорт споживчого кредиту містить відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, орієнтовну реальну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, відомості про порядок повернення кредиту. Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором W5312.

Згідно Договору факторингу № 24062024, що укладений 24.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, який є невід`ємним додатком №1 до Договору факторингу.

За умовами п.1.1. Договору факторингу № фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з п. 1.2 Договору факторингу №24062024, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною Договору.

Із витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 24062024 від 24.06.2024 слідує, що позивач набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 8 625 грн, що складається із суми заборгованості за основною сумою боргу в 3 000 гривень та 5 625 гривень заборгованості за відсотками.

Розрахунок заборгованості за укладеним з ОСОБА_1 договором про надання споживчого кредиту на день відступлення права вимоги, тобто на 24.06.2024, суду не наданий, хоча обов`язок передати такий документ у товариства виник за умовами Договору факторингу №24062024.

Відповідно до складеного представником позивача розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 23440-02/2024 від 22.02.25024, за період із 31.07.2024 по 31.07.2025, загальний розмір заборгованості, становить 8 625 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 3 000 грн; заборгованість за процентами 5 625 грн.

Доказів видачі кредитних коштів, доказів на підтвердження існування заборгованості, зокрема, інформації чи емітувалась на ім`я відповідача платіжна картка , чи зараховувались на цю картку кошти та в якому розмірі, відомості про рух коштів по картковому рахунку, інформації про те, який номер телефону відповідача був фінансовим, первинні документи бухгалтерського обліку (банківські виписки/платіжні інструкції/доручення) суду не надані, а тому суд позбавлений можливості перевірити надання ТОВ «Стар Файненс Груп» відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів, користування відповідачем кредитними коштами та внесення нею грошових коштів на погашення кредитної заборгованості.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Договором № 23440-02/2024 від 22.02.2024 не обґрунтовані та задоволенню не підлягають.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 1223936 від 18.03.2024

Судом встановлено, що 18.03.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №1223936.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора - 820802, що надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до вказаного договору відповідач отримала кредит у розмірі 2 500 грн строком на 105 днів.

Згідно з п. 1.3 Договору кредит наданий на строк із 18.03.2024 і складається із пільгового та поточного періодів.

Пільговий період за умовами п. 1.3.1 Договору становить 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 02.04.2024 (рекомендована дата платежу).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 01.07.2024 (дата остаточного погашення заборгованості) (п. 1.3.2 Договору).

У відповідності до п. 1.4 Договору про споживчий кредит, позичальник має повернути кредит, сплатити комісію та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 02.04.2024 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості - 01.07.2024 (останній день строку кредитування).

Сторони договору погодили проценти за користування кредитними коштами за ставкою 1,47 % від фактичного залишку за кожен день користування протягом пільгового періоду та 2,30 % - протягом поточного (п. 1.5.2, 1.5.3 Договору).

Комісія за надання кредиту визначена у розмірі 297,50 грн, що становить 11,90% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1 Договору).

Відповідач за допомогою одноразового ідентифікатора 18.03.2024 підписала паспорт споживчого кредиту, Графік платежів за договором про споживчий кредит та заяву на видачу кредиту на умовах, визначених у Договорі.

На підтвердження факту перерахування ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» Бузіян А.С. кредитних коштів в сумі 2 500 грн на вказаний у Договорі рахунок НОМЕР_2 позивач надав копію платіжного доручення № 35816374 від 18.03.2024. Призначення платежу - кошти згідно договору 1223936.

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», відповідачу нараховані проценти за користування кредитом у період із 19.03.2024 по 01.07.2024 у розмірі 5 726,25 грн. З огляду на те, що нараховані первинним кредитодавцем проценти відповідають умовам договору, обраховані у межах строку кредитування, їх розмір відповідачем не оспорений, суд вбачає підстави для їх стягнення.

30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено Договір факторингу № 30072024/1, за умовами якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» права вимоги до боржників, що вказані у Реєстрі боржників.

Відповідно до витягу із Реєстру боржників від 30.07.2024 року до Договору факторингу № 30072024/1 від 30 липня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 8 523,75 грн, з яких: 2 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5 726,25 грн - заборгованість за відсотками; 297,50 грн - заборгованість за комісією.

Оскільки Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є правонаступником Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та стало новим кредитором у зобов`язанні за кредитним договором, який був укладений з ОСОБА_1 , заборгованість за Договором про споживчий кредит № 1223936 від 18.03.2024 підлягає стягненню із відповідача на користь позивача.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 16397-01/2024 від 12.01.2024.

Вивченням паперової копії електронного кредитного договору судом встановлено, що 12.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 - відповідачем у справі, укладений Договір про надання фінансового кредиту № 16397-01/2024 (далі по тексту - Договір).

Відповідно до п. 1.1 Договору ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит в розмірі 2 600 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 , у свою чергу, зобов`язалась його повернути і сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором.

Сторони в п. 1.2 Договору узгодили строк кредитування - 120 днів, дату надання кредиту - 12.01.2024 та дату його погашення - 10.05.2024.

Процентна ставка за користування кредитом становить 2,50 % в день та застосовується в межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4.1 Договору).

Пунктом 1.6 Договору визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-4179 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

12.01.2024 сторонами підписаний Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту, який містить графік платежів, загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку. Згідно погоджених сторонами умов загальна вартість кредиту становить 10 400 грн, з яких 2 600 грн - сума кредиту, 7 800 грн - проценти за користування кредитом.

Договір про надання фінансового кредиту та Додаток № 1 до нього підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором - W5849.

Відповідач ознайомилася із Паспортом споживчого кредиту, у якому міститься інформація щодо орієнтовної вартості кредиту, порядку та строків повернення кредиту, розміру та порядку нарахування процентів, що вона засвідчила шляхом введення одноразового ідентифікатора W5849.

Факт перерахування 12.01.2024 о 13:20:16 коштів в розмірі 2 600 грн на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , підтверджено наданою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» довідкою №3466-49 від 30.01.2025.

19.09.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, та ТОВ «Аванс Кредит», як клієнтом, укладений договір факторингу № 19092024, за умовами якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли права грошової вимоги до боржників, які зазначені у Реєстрі боржників.

Згідно з копією акту прийому - передачі Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу №19092024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 10474

Із витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 слідує перехід права вимоги до позивача за кредитним договором № 16397-01/2024 на суму 5828,05 грн, з яких: 2 590 грн - сума основного боргу, 3 237,85 грн - сума заборгованості за відсотками.

Долучений до матеріалів справи розрахунок заборгованості за кредитним договором № 16397-01/2024 підтверджує, що проценти нараховані ОСОБА_1 первинним кредитодавцем за період із 12.01.2024 по 19.09.2024, тобто в межах строку кредитування, в розмірі 3 237,85 грн.

З урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд дійшов висновку про укладеність кредитного договору між відповідачем та ТОВ «Аванс Кредит», невиконання позичальником своїх зобов`язань щодо повернення, отриманих в борг коштів та наявності в неї боргових зобов`язань перед позивачем, який набув прав вимоги за кредитним договором на підставі договору факторингу.

За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблений висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитного договору. Зазначений договір недійсним не визнано.

Доказів повернення ОСОБА_1 кредиту в сумі 2 600 гривень та 3 237,85 гривень процентів матеріали справи не містять, а тому суд вважає дану позовну вимогу обґрунтованою та задовольняє.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому, у зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог на суму 26 094,38 грн, що становить 37,36 % від заявлених вимог, на користь позивача підлягає стягненню із відповідача судовий збір у розмірі 1131,26 грн (3028*37,36%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 81, 89, 141, 258 - 259, 263 - 265, 274 - 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в розмірі 26 094 (двадцять шість тисяч дев`яносто чотири) гривні 38 копійок, у тому числі:

- за Договором про споживчий кредит № 8339843 від 12.02.2024 в сумі 11 742 (одинадцять тисяч сімсот сорок дві) гривні 58 копійок;

- за Договором про споживчий кредит № 1223936 від 18.03.2024 - 8 523 (вісім тисяч п`ятсот двадцять три) гривні 75 копійок;

- за Договором № 16397-01/2024 від 12.01.2024 - 5 828 (п`ять тисяч вісімсот двадцять вісім) гривень 05 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 1 131 (одна тисяча сто тридцять одна) гривня 26 копійок.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Текст рішення суду складений та проголошений 05 грудня 2025 року.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ - 35625014, місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Альона ШКОЛЬНА