У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.11.2025Справа №2-8284/10

18 листопада 2025 року м.Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області у складі:

-головуючого судді Черніцької І.М.

-за участю секретаря судового засідання Кокітко І.В.

-сторони в судове засідання не з`явилися

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за заявою ОСОБА_1 , заінтересовані особи ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп», Товариство з обмеженою відповідальністю «Брайт Інвестмент», Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» про заміну стягувача,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду із заявою про заміну стягувача ПАТ «КБ «Надра» на його правонаступника ОСОБА_1 у виконавчому листі №2-8284/10 від 02 лютого 2011 року, виданого Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області про солідарне стягнення з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 в користь ПАТ «КБ «Надра» заборгованості в розмірі 60 152,43 грн.

В обґрунтування заяви заявник вказав, що на виконання рішення суду Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області видано виконавчий лист №2-8284/10 від 02 лютого 2011 року про солідарне стягнення з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , в користь ПАТ «КБ «Надра» заборгованості за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року в розмірі 60 152,43 грн.

05 серпня 2020 року між ПАТ «КБ «Надра» та ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» укладено Договір про відступлення прав вимоги №GL48N718070_blank, в результаті чого право вимоги за кредитним договором №44/2008-МК перейшло до нового кредитора ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп».

30 вересня 2020 року між ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» та ТОВ «Брайт Інвестмент» укладено Договір про відступлення прав вимоги №GL48N718070_blank_01, за яким право вимоги перейшло до ТОВ «Брайт Інвестмент».

20 серпня 2025 року між ТОВ «Брайт Інвестмент» та заявиком, укладено Договір №2008/1K про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до умов якого він став новим кредитором за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року.

Посилаючись на наведене, просить замінити стягувача.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 03 жовтня 2025 року заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання.

У судове засідання заявник не з`явився, хоча про час та дату був повідомлений у встановленому законом порядку. У заяві просив розгляд справи проводити без його участі.

Представники ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп», ТОВ «Брайт Інвестмент», ПАТ «КБ «Надра» в судове засідання не з`явилися, хоча про час та місце розгляд справи були повідомлені у встановленому законом порядку.

Боржники ОСОБА_3 , ОСОБА_4 в судове засідання не з`явилися, хоча про час та місце розгляду справи були повідомлені у встановленому законом порядку.

Боржник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, попередньо подав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до вимог ст. 442 ЦПК України неявка учасників справи та інших осіб не є перешкодою для вирішення даного питання.

Судом встановлено, що заочним рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 26 жовтня 2010 року у цивільній справі за №2-8284/10 задоволено позов та солідарно стягнуто з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , в користь ПАТ «КБ «Надра» заборгованість за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року в розмірі 58332,43 грн, 1700 грн судового збору та 120 грн витрат на інформаційно-технічне забезпечення.

Вказаним рішенням суду встановлено, що 22 лютого 2008 року між ПАТ «КБ «Надра» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №44/2008-МК в. Відповідно до умов договору відповідачу були надані у кредит грошові кошти в сумі 30000 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30% річних та кінцевим терміном повернення до 16 лютого 2010 року.

З метою забезпечення виконання зобов?язань ОСОБА_2 за Договором кредиту від 22 лютого 2008 року №44/2008-MK, між позивачем та відповідачами ОСОБА_3 та ОСОБА_4 укладено Договір поруки від 22 лютого 2008 року, згідно умов якого ОСОБА_3 та ОСОБА_4 взяли на себе зобов?язання перед позивачем відповідати по зобов?язаннях відповідача ОСОБА_2 , що виникають з умов Кредитного договору. Сторони домовилися, що у випадку невиконання відповідачем ОСОБА_2 взятих на себе зобов?язань по Кредитному договору, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 несуть солідарну з відповідальність по поверненню суми кредиту, нарахованих відсотків за користування кредитом та штрафних санкцій.

05 серпня 2020 року між ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» (Новий кредитор, Цісоінарій) та ПАТ «КБ «Надра» (Первісний кредитор, Цедент) укладено договір відступлення прав вимоги за № GL48N718070_blank.

Відповідно до умов п.1 якого ПАТ «КБ «Надра» відступає новому кредитору - ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» належні банку, а новий кредитор набуває права вимоги банку до позичальників за кредитними договорами та всіма іншими похідними договорами, права з якими виникають у нового кредитора у зв`язку із набуттям прав на умовах цього договору, зазначених у додатку № 1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників.

Згідно із п. 2 договору відступлення прав вимоги, новий кредитор в день укладення договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання банком у повному обсязі коштів, відповідно до п. 4 цього договору, набуває усі права кредитора.

На виконання вимог п. 4 договору про відступлення прав вимоги № GL48N718070_blank від 05 серпня 2020 року, ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» сплатило ПАТ КБ «Надра» ціну договору, що підтверджується платіжним дорученням № 1 від 06 липня 2020 року.

З додатку № 1 до договору GL48N718070_blank вбачається, від ПАТ КБ «Надра» до ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року в розмірі 96 251,94 грн

30 вересня 2020 року між ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» та ТОВ «Брайт Інвестмент» було укладено договір про відступлення прав вимоги № GL48N718070_blank_01 із рядом додаткових угод, відповідно до умов якого первинний кредитор - ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» відступає новому кредитору - ТОВ «Брайт Інвестмент», а новий кредитор набуває права вимоги до позичальників за кредитними договорами та всіма іншими похідними договорами, права за якими виникають у нового кредитора у зв`язку із набуттям прав на умовах цього договору, зазначених у додатку № 1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників.

Згідно п. 2 вищевказаного договору, право вимоги переходить від первинного кредитора до нового кредитора з моменту укладення цього договору.

На виконання вимог п. 4 договору про відступлення прав вимоги № GL48N718070_blank_01 від 30 вересня 2020 року, ТОВ «Брайт Інвестмент» сплатило ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» ціну договору, що підтверджується платіжними дорученнями.

20 серпня 2025 року між ТОВ «Брайт Інвестмент» та ОСОБА_1 , укладено Договір №2008/1K про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги.

Відповідно до умов п.1 Договору, за цим договором в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Кредитор відступає Новому кредитору належні Кредитору, а Новий кредитор набуває права вимоги Кредитора до позичальника, поручителя, зазначених у Додатку №1 до цього Договору, включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників або інших осіб, до яких перейшли обов?язки Боржників, за кредитним договором (договором про надання кредиту, договором поруки, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку №1 до цього Договору). Новий кредитор сплачує Кредитору за Права вимоги грошові кошти у сумі та у порядку, визначених цим Договором.

Пунктом 2 передбачено, що Новий кредитор в день укладення цього Договору, але в будь якому випадку не раніше моменту отримання Кредитором у повному обсязі коштів (отримання коштів Кредитором у повному обсязі не пізніше 22 серпня 2025 року), відповідно до пункту 4 цього Договору, набуває усі права кредитора за Основними договорами, включаючи: право вимагати належного виконання Боржниками зобов`язань за Основними договорами, сплати Боржником грошових коштів, сплати процентів у розмірах, вказаних у Додатку №1 до цього Договору, право вимагати сплати неустойок, пеней, штрафів, передбачених Основними договорами, право вимагати сплати сум, передбачених статтею 625 Цивільного кодексу України (індекс інфляції, 3,0% річних), право вимагати передачі предметів забезпечення в рахунок виконання зобов?язань за Основними договорами, право вимагати застосуванню наслідків реституції при недійсності правочинів, право отримання коштів від реалізації заставного та іншого майна Боржників, вимоги, які випливають з розірвання та/або визнання недійсними договорів із Боржниками, права, що випливають із судових справ, виконавчих проваджень щодо Боржників, в тому числі щодо майна Боржників, яке не було реалізоване на торгах та підлягатиме передачі стягувачу в погашення боргу після укладення цього Договору, права вимоги за мировими угодами із Боржниками, тощо. Розмір Прав вимоги, які переходять до Нового кредитора, вказаний у Додатку №1 до цього Договору. Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги.

Згідно акту прийому передачі документації до Договору №2008/1K про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 20 серпня 2025 року, від ТОВ «Брайт Інвестмент» до нового кредитора ОСОБА_1 перейшло право вимоги за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року.

Згідно акту прийому передачі Права вимоги до Договору №2008/1K про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 20 серпня 2025 року, від ТОВ «Брайт Інвестмент» до нового кредитора ОСОБА_1 перейшло право вимоги за кредитним договором №44/2008-МК від 22 лютого 2008 року до ОСОБА_2 та за договором поруки від 22 лютого 20008 року до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 .

Згідно листа Тернопільського відділу ДВС Тернопільської області Івано-Франківського міжрегіонального управління Міністерства юстиції України № 165989 від 04 листопада 2025 року встанолено, що по даний час у відділі перебуває на виконанні ВП №50358221 з примусового виконання виконавчий лист №2-8484/10, виданий 02 лютого 2011 року Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області про стягнення солідарно з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 та ОСОБА_4 в користь ПАТ КБ «Надра» боргу в сумі 60 152,43 грн

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що заява не підлягає до задоволення, виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Положеннями ст. 124 Конституції України передбачено, що судові рішення ухвалюються судами іменем України і є обов`язковими до виконання на всій території України.

Виконання судових рішень у цивільних справах є складовою права на справедливий суд та однією з процесуальних гарантій доступу до суду та ефективного захисту сторони у справі, що передбачено ст. ст. 6, 13 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.

Відповідно до вимог статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з вимогами статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до вимог статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Відповідно до вимог ч.2 ст. 18 Закону України «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу.

У разі якщо особа, яка не є фінансовою установою, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу, набуває право вимоги за договором про споживчий кредит у результаті правонаступництва або відповідно до закону, така особа не має права самостійно врегульовувати прострочену заборгованість та зобов`язана залучити до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію. Зазначена вимога не поширюється на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з вимогами п.65 ч.1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова установа - юридична особа, метою створення якої є здійснення діяльності з надання фінансових послуг, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором. Не є фінансовими установами надавачі супровідних послуг, які одночасно не надають також фінансові послуги, а також інші особи, які отримали ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг без набуття статусу фінансової установи.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106) зазначила такі характеристики договору факторингу як правочину: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляд різниці між номінальної вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону № 2664-III.

Велика Палата Верховного Суду вкотре наголошує на сформульованій правовій позиції, що фізична особа у будь-якому статусі не наділена правом надавати фінансові послуги, зокрема за кредитним договором, оскільки такі надаються лише спеціалізованими установами, якими є банки, або інші установи, які мають право на здійснення фінансових операцій та внесені до реєстру фінансових установ. Відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи суперечить положенням частини третьої статті 512 та статті 1054 Цивільного кодексу України, оскільки для зобов`язань, які виникли на підставі кредитного договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме кредитор - банк або інша фінансова установа.

Встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 22 лютого 2008 року між боржником ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «Надра» укладено договір споживчого кредитування №44/008/-МК.

За обставинами вказаної справи, 20 серпня 2025 року фінансова компанія ТОВ «Брайт Інвестмент» продало право вимоги до ОСОБА_2 за кредитним договором №44/008/-МК фізичні особі ОСОБА_1 , який не є і не може мати статус фінансової установи відповідно до вимог ЦК України та Закону України «Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, та той факт, що відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається виключно фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу, заяву ОСОБА_1 про заміну стягувача, слід залишити без задоволення.

Керуючись ст. ст. 260, 261, 353-355, 442 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Заяву ОСОБА_1 , заінтересовані особи ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп», Товариство з обмеженою відповідальністю «Брайт Інвестмент», Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» про заміну стягувача, залишити без задоволення.

Ухвала набирає законної сили в порядку вимог ст. 261 ЦПК України.

Ухвала може бути оскаржена шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду протягом 15 днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Учасник справи, якому повна ухвала суду не була вручена у день її проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку для подання апеляційної скарги - якщо апеляційна скарга подана протягом 15 днів з дня вручення йому відповідної ухвали суду.

Повна ухвала складена 18 листопада 2025 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька