Справа № 710/1677/25
Провадження № 2/710/981/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.12.2025 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого- судді Побережної Н.П.,

секретаря судового засідання Гегельської І.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

05.11.2025 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов згаданий позов, у якому представник позивача просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 43470-04/2024 в розмірі 13200,00 грн.

Аргументи учасників справи.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 25.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено кредитний договір№ 43470-04/2024. Договір був укладений в електронній формі.

19.09.2024між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19092024, відповідно до умов цього договору ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до Боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу №19092024 від 19.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 13200,00 грн.

Після відступлення права грошової вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання, і не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки попереднього кредитора, ні на рахунки ТОВ «ФК ЄАПБ». Отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК ЄАПБ» за кредитним договором №43470-04/2024 в розмірі 13200,00 грн, з яких: 4000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн сума заборгованості за відсотками; 2000,00 сума заборгованості за штрафними санкціями.

Відповідач подала письмову заяву якій позовні вимоги визнала частково у частині суми боргу за тілом кредиту на суму 4000,00 грн та відсотки на суму 7200,00 грн. Суму штрафу у розмірі 2000,00 грн не визнала, оскільки на думку відповідача нарахування штрафних санкцій у період дії воєнного стану є незаконно.

Інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 10.11.2025, відкрито провадження у справі, учасників справи повідомлено, що розгляд цієї цивільної справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін.

Представник позивача до суду не з`явився, у своєму позові просив розгляд справи проводити без участі представника позивача і не заперечував проти ухвалення заочного рішення. У додаткових поясненнях у справі міститься прохання проводити розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач до суду не з`явився, про час та дату розгляду справи був сповіщений у спосіб передбачений чинним законодавством, подав письмову заяву у якій просила проводити розгляд справи без участі сторони відповідача.

Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом.

25.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (Товариство) та ОСОБА_1 (Клієнт), було підписано договір про надання фінансового кредиту №43470-04/2024. Відповідно до п.1.1 цього договору, Товариство надає клієнту кредит у розмірі 4000,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.1.2 цього договору, тип кредиту кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 25.04.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 22.08.2024. Згідно п.1.4 цього договору, за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування вказаного у п.1.2 цього Договору. Згідно п. 1.5. згаданого договору, детальні терміни (дати) повернення кредиту сплати процентів визначені у графіку платежів, до є додатком №1 до цього Договору. Згідно п. 1.6 цього Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4314-14 хх-хххх-9575 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Згідно п. 5.3 згаданого договору, у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, Товариство у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми одержаної клієнтом за цим договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування.

Відповідно до п.7.1 згаданого договору, цей договір вважається укладений з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного у п. 1.2 цього Договору. Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом . Договір зі сторони клієнта був підписаний електронним підписом НОМЕР_1 . (а.с. 5-10).

Відповідно до графіку платежів, який є додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024 від 25.04.2024, передбачено 4 платежі із повернення кредиту. Періодичність платежів кожні 30 днів. Сума платежу -1800,00 грн. Останній платіж 5800,00 грн. Дата видачі кредиту 25.04.2024, дата повернення 22.08.2024. Загальна вартість кредиту -11200,00 грн. (а.с.11-12).

ОСОБА_1 25.04.2025 підписала паспорт споживчого кредиту, який їй був наданий Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит». Основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача вказано: тип кредиту кредит; сума/ліміт кредиту 4000,00 грн; строк кредитування 120 днів; мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт послуг) для задоволенні потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на поточний рахунок споживача за реквізитами вказаної ним банківської картки протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Процентна ставка 1,50 % в день, що становить 547,50% річних. Тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом 7200,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 11200,00 грн. Реальна річна процентна ставка 9671,38 % річних. Порядок повернення кредиту кількість та розмір платежів, періодичність внесення вказується у графіку платежів. Проценти сплачуться кожні 30 днів. Розмір платежу 1800,00 грн. Кількість платежів -4 шт. Сума кредиту сплачується в останній день строку кредитування. В розмір останнього платежу додатково включається тіло кредиту. Штрафи за порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про надання фінансового кредиту (порушення графіку платежів) передбачено штраф у розмірі 50% суми, одержаної споживачем за договором про надання фінансового кредиту. Дата надання інформації 25.04.2025. Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 22.08.2024. (а.с.13-14).

Сервіс онлайн платежів «iPay.ua» ТОВ «Універсальні платіжні рішення» у листі вих. №3466_ 41 від 30.01.2025 повідомило, що 25.04.2024 о 18:05:02 було прийнято платіж на суму 4000,00 грн, маска картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі «iPay.ua» - 380743855, призначення платежу: зарахування 4000 грн на картку НОМЕР_2 (а.с.15).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором 43470-04/2024 від 25.04.2024 ОСОБА_1 має борг на загальну суму -13200,00 грн, із яких: 4000,00 грн сума заборгованості за кредитом; - 9200,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 16-17).

19.09.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор) та Товариство з обмеженою відповідальністю « АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) укладено договір факторингу № 19092024 від 19.09.2024. Згідно з п.1.1. цього договору, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору. Згідно з п.1.2 цього договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Згідно п.3.3 цього договору, ціна продажу за договором становить 5 140 320,22 грн. (а.с.19-23).

Відповідно до акта прийому передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 19092024 від 19.09.2024 укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариство з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників кількістю 10474. (а.с.24).

Згідно копії платіжної інструкції №455 від 23.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало кошти ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у сумі 5140 320,22 грн. (а.с.25).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024, зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору 43470-04/2024, сума заборгованості 13200,00 грн. (а.с.26).

Відповідно до свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зареєстрована як юридична особа, код 35625014. (а.с.29).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 02.12 2021 року № 13, виданого Національним банком України, ТОВ «ФК ЄАПБ» зареєстровано як фінансову установу. (а.с.27).

Відповідно до розпорядження від 23.03.2017 №691 виданого Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів`ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), видати ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на : надання послуг з факторингу. (а.с.31).

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 24.07.2023, Товариство з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» код юридичної особи 43619089, основний вид діяльності 64.92 Інші види кредитування. (а.с. 28).

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», у редакції від 01.01.2024, яка була чинною станом на 25.04.2024 (дата укладання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024, договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

У разі якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються з урахуванням вимог та в порядку, передбаченими статтею 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг втратив свою чинність 14.12.2021 року у зв`язку із прийняттям Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

Відповідно до п.п 27, 33, 56, 64, 65 п.1 ч.1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» у редакції від 01.01.2024, яка була чинною станом на 25.04.2024 (дата укладання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024), кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів; надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів; споживач фінансових послуг (далі - споживач) - фізична особа, яка звертається за наданням фінансових послуг до надавача фінансових послуг та/або посередника або користується послугами надавача фінансових послуг та/або посередника для задоволення особистих потреб, не пов`язаних із підприємницькою або незалежною професійною діяльністю; фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги; фінансова установа - юридична особа, метою створення якої є здійснення діяльності з надання фінансових послуг, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором. Не є фінансовими установами надавачі супровідних послуг, які одночасно не надають також фінансові послуги, а також інші особи, які отримали ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг без набуття статусу фінансової установи.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» видами фінансових послуг є: надання коштів та банківських металів у кредит.

Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину:

1) у паперовій формі; або

2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або

3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.

У разі недотримання письмової форми договору про надання фінансової послуги, якщо така форма договору передбачена цією частиною, такий договір є нікчемним.

Згідно з п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» в редакції від 01.01.2024, яка була чинною станом на яка була чинною станом на 25.04.2024 (дата укладання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024), електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.3 ст. 11Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч.6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно із ч.7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», в редакції станом на 31.12.2023, яка була чинною станом 25.04.2025 (дата підписання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно ч.2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".

Відповідно до ч.1, 4 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» в редакції станом на 01.01.2024, яка була чинною станом 25.04.2024 (дата підписання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024).

Кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг та включає:

надання користувачам електронних довірчих послуг засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки для генерації пар ключів та/або створення кваліфікованих електронних підписів чи печаток, та/або зберігання особистого ключа кваліфікованого електронного підпису чи печатки;

надання підписувачам та/або створювачам електронної печатки права використання засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки, розміщених у кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг, який здійснює генерацію та/або управління парою ключів від імені підписувача чи створювача електронної печатки;

технічну підтримку та обслуговування наданих засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається лише кваліфікованими надавачами електронних довірчих послуг, які:

забезпечують підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки згідно з вимогами, встановленими частиною другою цієї статті;

надають можливість будь-яким особам отримувати результат процесу підтвердження із застосуванням щонайменше удосконаленого електронного підпису чи удосконаленої електронної печатки кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг автоматизованим способом.

Згідно ч.5 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ч.6 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України у редакції кодексу від 08.03.2024, яка була чинною станом на 25.04.2024 (дата підписання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024), якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ч.1 ст.640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі №757/40395/20 від 14.06.2022.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» у редакції від 31.12.2023, яка була чинною станом на 25.04.2024 (дата підписання договору про надання фінансового кредиту №43470-04/2024), юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно п.153 розділу VIII Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів Затверджено Постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 №164, документи за операціями з використанням платіжних інструментів можуть бути в паперовій та/або електронній формі.

Згідно п. 159 розділу VIII цього положення, документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

Судом встановлено, що 25.04.2024 відповідач уклав із ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» договір про надання фінансового кредиту №43470-04/2024, який був укладений дистанційно з використання інформаційно телекомунікаційних систем з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатор відповідача (W1063). Відповідно до укладеного договору відповідач отримав фінансовий кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 120 днів, під 1,5 відсотків в день, від суми кредиту. Погашення кредиту мало відбутися 22.08.2024. Договором було передбачено 4 платежі по 1800,00 грн і останній платіж 5800,00 грн. Проценти за цим договором нараховуються у межах строку кредитування починаючи з дня надання кредиту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Проте відповідач своїх зобов`язань не виконав і не повернув суму кредиту у встановлений у договорі строк.

Відповідач не оспорював укладення чи неукладення договору про надання фінансового кредиту та відповідно отримання коштів і користування ними. Більше того позовні вимоги були визнані відповідачем у частині стягнення основної суми боргу та нарахованих відсотків, про що було подано відповідна заява.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Згідно ч.1 ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Тобто, підставою для заміни сторони, а саме процесуального правонаступництва, є наступництво у матеріальних правовідносинах, у наслідок якого відбувається вибуття сторони зі спірних або встановлених судом правовідносин і переходу до іншої особи прав і обов`язків вибулої сторони в цих правовідносинах.

Відповідно до ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

19.09.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та Товариство з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) укладено договір факторингу № 19092024. За укладеним договором факторингу, до Фактора перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №43470-04/2024 на суму боргу 13200,00 грн, зокрема: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 200,00 грн сума за відсотками.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_1 у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за договором 43470-04/2024 від 25.04.2024 має борг на загальну суму - 13200,00 грн., із яких: 4000,00 грн. сума заборгованості за кредитом; - 9200,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Як вбачається із наданого розрахунку до суми нарахованих відсотків враховану суму штрафу у розмірі 2000,00 грн.

На позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню.

Судом встановлено, що відповідачем не надано доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань перед позивачем, крім того позовні вимоги були частково визнані відповідачем, а тому суд уважає, що позовні вимоги позивача в частині стягнення тіла кредиту у розмірі 4000,00 грн, та нарахованих відсотків у розмірі 7200,00 грн за договором про надання фінансового кредиту 43470-04/2024 від 25.04.2024 є законними і їх потрібно задовольнити.

Щодо стягнення штрафу за укладеним договором у розмірі 2000,00 грн, суд зазначає таке.

Згідно п. 5.3 договору про надання фінансового кредиту 43470-04/2024 від 25.04.2024, передбачено, що у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, Товариство у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми одержаної клієнтом за цим договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування.

Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст.ст.549, 550 ЦК України, неустойкою є штраф або пеня, та право на неї виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до пункту 18 Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Указу Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні, у зв`язку із збройною агресією російської федерації, в Україні уведено воєнний стан. У подальшому строк дії воєнного стану в державі неодноразово продовжувався.

Договір про надання фінансового кредиту №43470-04/2024 від 25.04.2024 був укладений під час дії воєнного стану. Неустойка у вигляді штрафу, також була нарахована відповідачу під час дії в Україні воєнного стану.

Оскільки штраф у сумі 2000,00 грн. нараховано відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, проте позивачем не враховано вище вказаних Перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафу у розмірі 2000,00 грн, тому суд вважає, що в цій частині позов не може бути задоволений.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Ураховуючи норми закону, умови договору позики та договору факторингу, суд уважає, що позовні вимоги є обґрунтованими отже їх потрібно задовольнити.

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При задоволенні позову суд стягує з відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 2569,26 грн (84,85 % від 3028,00 грн).

Керуючись ст.ст. 11, 205, 526, 530, 553, 554,625-628, 638, 651, 653 ,1048, 1049, 1054,10561, 1077, 1078, 1084 ЦК України, ст.ст. 8,13 Закону України «Про споживче кредитування»,ст.ст.5, 6, 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», ст.3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію»,ст. ст. 1, 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141,137, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №43470-04/2024 від 25.04.2024 в розмірі 11200,00 грн. (одинадцять тисяч двісті гривень), з яких: 4000,00 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі у розмірі 2569,26 грн. (дві тисячі п`ятсот шістдесят дев`ять гривень двадцять шість копійок).

У задоволенні решти вимог, відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, , адреса для листування: 07400, Київська область, м.Бровари, вул. Лісова, 2 поверх 4, інші дані про особу суду не відомі.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , паспорт серія НОМЕР_4 виданий Макарівським РС управління ДМС України в Київській області від 18.10.2012, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , інші дані про особу суду не відомі.

Суддя Н.П. Побережна