РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 712/8484/25

Провадження № 2/712/3497/25

01 грудня 2025 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого судді - Марцішевська О.М.,

при секретарі - Безрукової Д.О.

розглянув у відкритому судовому засіданні порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

1. Описова частина

Короткий зміст позовних вимог та аргументів учасників справи

13 березня 2025 року позивач звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовує тим, шо 04.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (Далі - Позивач, ТОВ «БІЗПОЗИКА) та ОСОБА_1 (Далі - Позичальник, Відповідач) укладено Договір № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 04.11.2023 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 446426-КС-007 про надання кредиту. 04.11.2023 року ОСОБА_1 , прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 446426-КС-007 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4544, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 04.11.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено Договір № 446426-КС-007 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 20000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (Далі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір).

Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,14874498 процентів за кожен день користування Кредитом. Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.

Пунктом 3. Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 20000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котру Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про перерахування коштів (або платіжним дорученням).

Також, 05.02.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № ДУ№1 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 05.08.2024 р.»

Також, 13.04.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № ДУ№2 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 23.11.2024 р.»

Також, 22.06.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № ДУ№3 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 29.03.2025 р.» До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 446426- КС-007 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 446426-КС-007 Позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 446426-КС-007 Позичальника ОСОБА_1 , Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 446426-КС-007 на загальну суму 35722,50 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.

ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувало та не просить суд стягнути з Відповідача на користь Позивача жодну неустойку (у формі пені чи штрафів). ТОВ «Бізнес Позика» просить стягнути з Відповідача лише заборгованість по тілу, процентам, та комісії за надання кредиту, які були нараховані відповідно до умов Кредитного договору та норм Цивільного кодексу України.

Просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором № 446426-КС-007 про надання кредиту від 04.11.2023 року, що становить 77 683,87 грн, що складається з: - Суми прострочених платежів по тілу кредиту - 15 920,29 грн; - Суми прострочених платежів по процентах - 61 763,58 грн; - Суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн; - Суми прострочених платежів за комісією - 0,00 грн. Також просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача скерував до суду клопотання про витребування доказів разом з позовною заявою, а саме у АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" (, 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19), наступні письмові докази, які становлять банківську таємницю, а саме: - письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуски банківської картки № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ); - письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 04.11.2023 року (дата видачі кредиту) по 29.03.2025 року (дата закінчення терміну кредитування).

23 липня 2025 року відповідачка ОСОБА_1 скерувала до суду відзив на позовну заяву, який обґрунтовує тим, що згідно із твердженнями Позивача та наданим розрахунком заборгованості у період із 04.11.2023 року по 29.03.2025 року (період кредитування) Відповідачем були внесені оплати на загальну суму 35722,50 гривень, з яких на оплату тіла кредиту зараховано 4079,71 гривень, на оплату відсотків - 28642,79 гривень, на оплату комісії - 3000,00 гривень. Разом з тим, Позивач просить стягнути 15920,29 гривень заборгованості по тілу кредиту та 61763,58 гривень заборгованості по відсотках (процентах). Однак, відповідачка заперечує проти нарахованих відсотків у розмірі 61763,58 гривень та проти вже сплачених відсотків у розмірі 28642,79 гривень, які прсить зарахувати в рахунок погашення тіла кредиту, оскільки є дружиною військовослужбовця та має пільги, передбачені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

31.07.2010 року громадянин України ОСОБА_2 та ОСОБА_3 уклали шлюб. ОСОБА_2 , є військовослужбовцем призваним по мобілізації та з 09.10.2022 року проходив військову службу у військовій частині НОМЕР_4 . 11 листопада 2022 року отримав поранення, яке пов`язане з виконанням своїх службових обов`язків під час несення військової служби, по захисту Батьківщини та територіальної цілісності України і не порушенні державного суверенітету на території Донецької та Луганської області. Внаслідок отриманого поранення чоловікові відповідачки було присвоєно ІІ групу інвалідності.

Таким чином, оскільки ОСОБА_1 є дружиною військовослужбовця, учасника бойових дій, ветерана війни - особи з інвалідністю внаслідок війни (ІІ групи), то на неї поширюється дія Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме пункт 15 статті 14. Враховуючи викладене, просить застосувати дію Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», внаслідок чого відмовити у частині стягнення з неї відсотків у розмірі 61763,58 гривень, а вже сплачені відсотки у розмірі 28642,79 гривень зарахувати в оплату тіла кредиту. Таким чином, оскільки у стягненні із Відповідача відсотків за кредитним договором слід відмовити, виникла переплата у розмірі 12722,50 гривень (28642,79-15920,29=12722,50), а тому позовні вимоги про стягнення із Відповідача заборгованості задоволенню не підлягають.

Звертає Увагу Суду, що Відповідач звертався до Кредитодавця з метою списання відсотків за кредитним договором та надавав документи, що підтверджують статус дружини військовослужбовця, однак отримав відмову.

Просить суд поновити строк та прийняти Відзив на позовну заяву і долучити його до матеріалів справи, у задоволенні позовних вимог відмовити повністю, а судові витрати покласти на Позивача.

23 липня 2025 року позивач скерував до суду відповідь на відзив, яку обґрунтовує тим, що у Відзиві на позовну заяву сторона Відповідача не заперечує наступних юридичних фактів: -Укладення Кредитного договору та Додаткових угод з Позивачем; -Отримання кредитних коштів за Кредитним договором; -Здійснення платежів за Кредитним договором.

Звертають увагу суду, що у ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» йдеться саме про НЕ НАРАХУВАННЯ процентів (після набрання чинності змін до цієї норми), а не про списання всіх процентів, які були нараховані до набрання чинності змін до цієї норми.

Якби сторона Відповідача надала належні та достатні докази перебування чоловіка Відповідачки на військовій службі саме протягом строку дії Кредитного договору, з Відповідачки підлягала б стягненню заборгованість за тілом кредиту у повному обсязі, а також заборгованість за процентами, які були нараховані від дати укладення Кредитного договору 04.11.2023 до дати набрання змін до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів дружинам військовослужбовців, що відбулося 18.05.2024.

Однак як вбачається з доданих стороною Відповідача до Відзиву на позовну заяву доказів, сторона Відповідача не надала суду жодних належних та достатніх доказів того, що чоловік Відповідачки був діючим військовим саме протягом строку дії Кредитного договору, що було б правовою підставою для застосування у даній справі ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів дружинам військових.

Сторона Відповідача до Відзиву на позовну заяву додала лише перші дві сторінки військового квитка чоловіка Відповідачки, його посвідчення учасника бойових дій, витяг з наказу командира військової частини щодо зарахування чоловіка Відповідачки до списків особового складу військової частини (за 2022 рік) та довідку про обставини травми за 2023 рік у якій зазначено, що чоловік Відповідачки отримав поранення 11.11.2022 (після чого він вже міг бути демобілізований). З вищезазначених документів неможливо встановити протягом якого періоду чоловік Відповідачки був діючим військовослужбовцем, адже в цих документах відсутні відомості щодо періоду перебування на військовій службі.

У зв`язку з цим, правові підстави для застосування у даній справі ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо не нарахування процентів дружинам військових відсутні. З Відповідачки підлягає стягненню вся сума заборгованості за Кредитним договором.

Кредитодавець жодним чином не обмежував час на ознайомлення Позичальника з умовами Кредитного договору та Правилами. Позичальник добровільно погодився з умовами Кредитного договору та погодився його виконувати. Якби Позичальника не влаштовували умови Кредитного договору, він міг його просто не укладати. Крім того, протягом строку дії Кредитного договору та/або його закінчення Позичальник не звернувся із заявою про розірвання Кредитного договору та/або визнання Кредитного договору недійсним в цілому або його окремих частин.

Процентна ставка нараховується за кожен день користування Кредитом. Протягом строку кредитування, визначеного у цьому Договорі, плата за користування Кредитом нараховується на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування та дня повернення Кредиту.

Кредитним договором встановлюється орієнтований графік платежів за Кредитним договором. Тобто, якщо Позичальник сплачує заборгованість за Кредитним договором згідно встановленого графіку платежів без порушень, йому дійсно потрібно було б сплатити за Кредитним договором суму орієнтовної загальної вартості кредиту, яка зазначена у Кредитному договорі. При цьому, порушення Позичальником графіку платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту, тому що процентна ставка нараховується за кожен день користування Кредитом на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування кредитних коштів та дня повернення Кредиту. Встановлення у Кредитному договору процентів, які нараховуються на залишок заборгованості за Кредитним договором, відповідає принципу свободи договору. Уклавши Кредитний договір Позичальник добровільно погодився з його умовами.

В судове засідання сторони не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином шляхом доставлення судових повісток до Електронних кабінетів підсистеми ЄСІТС "Електронний Суд".

Представник відповідача скеруваав до суду додаткові пояснення та заяву про розгляд справи в його відсутність.

Відповідач у наданій суду заяву не запеерчувала проти розгляду справи у відсутність відповідача.

Відповідно до п.3 розділу ХІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 02.06.2016 року №1402-VІІІ «Про судоустрій та статус суддів», районні, міжрайонні, районні у містах, міські, міськрайонні суди продовжують здійснювати свої повноваження до утворення та початку діяльності місцевого окружного суду, юрисдикція якого розповсюджується на відповідну територію.

Суд дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.

Хід розгляду справи, заяви, клопотання, процесуальні дії

25 червня 2025 року ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 05 серпня 2025 року відповідачу продовжено строк для подачі відзиву на позовну заяву.

Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 05 серпня 2025 року клопотання представника позивача про витребування доказів задоволено.

2. Мотивувальна частина

Статтею 10 ЦПК України визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права.

Суд розглядає справи відповідно доКонституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Суд застосовує при розгляді справКонвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Відповідно до частини першоїстатті 2 ЦПК Українизавданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно зістаттею 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Частиною першоюстатті 15 ЦК Українипередбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Статтею 3 Закону України "Про електрону комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Приписами ст. ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Згідно з частиною 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей (в редакції на час укладення сторонами кредитного договору 04.11.2023р.) військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Відповідно до частини 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей (в редакції відповідно до Закону України 11 квітня 2024 року № 3633-IX, що набрав чинності 18.05.2024 року) військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля".

Згідно зі статтею 1 Закону України від 21 жовтня 1993 року №3543-XIІ" Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію" (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) особливим періодом є функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

Мотивована оцінка суду аргументів учасників справи та позиція суду з питання порушення, не визнання або оспорення права, свободи чи інтересу, за захистом яких мало місце звернення до суду

Спірні правовідносини регулюються цивільним законодавством.

В судовому засіданні встановлено, що 04.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (Далі - Позивач, ТОВ «БІЗПОЗИКА) та ОСОБА_1 (Далі - Позичальник, Відповідач) укладено Договір № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 20000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (Далі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір).

Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,14874498 процентів за кожен день користування Кредитом. Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів. строк дії договору - 24 тижнів до 20.04.2024р. ( п.п.21-2.7 договору).

Позивач свої зобов`язання за Договором кредиту виконав та надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 20000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 .

05.02.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди позичальник підтвердила наявність заборгованості за кредитним договором станом на 05.02.2024р. в сумі 17 566,21 грн. Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 05.08.2024 р.». Процентна ставка в період з 05.02.2024р. до 01.04.2024р. 0,08615587% (пільгова). У разі, якщо строку чергового платежу становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня простроченя і до 01.04.2024р. процентна ставка становитиме 1,14874498%. з 02.04.2024р. - 1,14874498%. в день.

13.04.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № ДУ№2 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди позичальник підтвердила наявність заборгованості за кредитним договором станом на 13.04.2024р. в сумі 23 111,73 грн. Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 23.11.2024 р.» Процентна ставка в період з 13.04.2024р. до 08.06.2024р. 0,08615587% (пільгова). У разі, якщо строку чергового платежу становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня простроченя і до 08.06.2024р. процентна ставка становитиме 1,14874498%., з 09.06.2024р. - 1,14874498%. в день.

22.06.2024 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 3 до Договору № 446426-КС-007 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди позичальник підтвердила наявність заборгованості за кредитним договором станом на 22.06.2024р. в сумі 29 023,01 грн. Сторони домовились внести зміни в п. 1 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 29.03.2025 р.» Процентна ставка в період з 22.06.2024р. до 17.08.2024р. 0,08615587% (пільгова). У разі, якщо строку чергового платежу становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня простроченя і до 17.08.2024р. процентна ставка становитиме 1,14874498%., з 18.08.2024р. - 1,14874498%. в день.

Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 446426-КС-007 на загальну суму 35722,50 грн.

Відповідно до розрахунку позивача заборгованість відповідача за Кредитним договором № 446426- КС-007 77 683,87 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 15 920,29 грн; - Суми прострочених платежів по процентах - 61 763,58 грн; - Суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн; - Суми прострочених платежів за комісією - 0,00 грн.

Надаючи оцінку зібраним у справі доказам, суд вважає доведеним факт укладення між сторонами кредитного договору 04.11.2023р. та отримання відповідачем кредиту в сумі 20 000 грн., що відповідач не оспорювала. Умови кредитування сторонами неодноразово змінювались шляхом укладення додаткових угод 05.02.2024р., 13.04.2024р., 22.06.2024р, якими строк кредитування був продовжений до 29.03.2025р. та сторонами погоджувався порядок та розмір сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до копії свідоцтва про шлюб від 31.07.2010 року ОСОБА_1 є дружиною ОСОБА_2 , актовий запис № 817 від 31 липня 2010 року, запис складений Відділом реєстрації актів цивільного стану по місту Черкаси Черкаського міського управління юстиції.

Відповідно до витягу з наказу командира військової частини НОМЕР_4 № 287 від 09.10.2022, солдат ОСОБА_2 , військовослужбовець призваний за мобілізацією, вважається таким, що зарахований до списків особового складу військової частини НОМЕР_4 .

Надані докази підтверджують належність відповідача до статусу дружини військовослужбовця, який приймав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку зі збройною агресією рф проти України.

Щодо доводів відповідача про те, що вона звільнена від сплати відсотків за користування кредитом та комісії як дружина військовослужбовця, призваного на військову службу під час мобілізації, суд зазначає наступне.

На момент укладення кредитного договору 04.11.2023р., додаткових угод від 05.02.2024р., 13.04.2024р. діяла редакція частини 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей, якою не було передбачено, що дружинам військовослужбовців, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації на особливий період не нараховуються проценти за користуванням кредитом. Відповідне положення була закріплене у частині 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей в редакції відповідно до Закону України 11 квітня 2024 року №3633-IX, що набрав чинності 18.05.2024 року.

Відповідно до частини 1 статті 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії у часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи. Це означає, що за загальним правилом норма права діє стосовно фактів і відносин, які виникли після набрання чинності цією нормою. Тобто, до події, факту застосовується той закон (інший нормативно-правовий акт), під час дії якого вони настали або мали місце. Позицію щодо незворотності дії в часі законів та інших нормативно-правових актів неодноразово висловлював Конституційний Суд України.

Так, згідно з висновками щодо тлумачення змісту статті 58 Конституції України, викладеними у рішеннях Конституційного Суду України від 13 травня 1997 року № 1-зп, від 9 лютого 1999 року № 1-рп/99, від 5 квітня 2001 року № 3-рп/2001, від 13 березня 2012 року № 6-рп/2012, закони та інші нормативно-правові акти поширюють свою дію тільки на ті відносини, які виникли після набуття законами чи іншими нормативно-правовими актами чинності; дію нормативно-правового акта в часі треба розуміти так, що вона починається з моменту набрання цим актом чинності і припиняється із втратою ним чинності, тобто до події, факту застосовується той закон або інший нормативно-правовий акт, під час дії якого вони настали або мали місце; дія закону та іншого нормативно-правового акта не може поширюватися на правовідносини, які виникли і закінчилися до набрання чинності цим законом або іншим нормативно-правовим актом.

Єдиний виняток з даного правила, закріплений у частині 1 статті 58 Конституції України, складають випадки, коли закони та інші нормативно-правові акти пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Конституційний Суд України також висловив позицію, згідно якої закріплення принципу незворотності дії нормативно-правового акта у часі на конституційному рівні є гарантією стабільності суспільних відносин, у тому числі відносин між державою і громадянами, породжуючи у громадян впевненість у тому, що їхнє існуюче становище не буде погіршене прийняттям більш пізнього закону чи іншого нормативно-правового акта (рішення Конституційного Суду України від 13 травня 1997 року № 1-зп).

Відповідно до частини 2 статті 5 ЦПК України акт цивільного законодавства не має зворотної сили у часі, крім випадків, коли він пом`якшує або скасовує цивільну відповідальність.

Як встановлено з умов договору № 17.04.2023-100001210 від 20 квітня 2023 року, проценти не є цивільною відповідальністю боржника за невиконання зобов`язань за цим договором, а є процентами за користування кредитними коштами, тому в даному випадку до цих правовідносин не може бути застосовано принцип зворотної сили закону у часі.

Крім того, конструкція частини 15 статті 14 Закону № 2011-ХІІ не передбачає звільнення військовослужбовців та членів їхніх сімей від сплати відсотків за користування кредитом, а лише визначає умови, за яких такі відсотки не нараховуються. Законодавець чітко встановив, що ці умови пов`язані з певними періодами проходження військової служби. Враховуючи це, підстав для застосування принципу зворотної дії закону в часі до спірних правовідносин не вбачається.

Отже, із урахуванням вимог статті 5 ЦК України щодо дії актів цивільного законодавства в часі, чинна норма частини 15 статті 14 Закону № 2011-ХІІ, на яку посилається відповідач у відзиві регулює спірні правовідносини сторін з момент набрання законної сили 18 травня 2024 року.

Таким чином, у період кредитних правовідносин між сторонами з 01.11.2023р. до 17.05.2025р. позивач правомірно нараховував відсотки за користування кредитом у розмірі та порядку, погодженому сторонами шляхом підписання кредитного договору та додаткових угод до нього.

Підписанням Додаткової угоди № 2 відповідач підтвердила наявність заборгованості за кредитним договором станом на 13.04.2024р. в сумі 23 111,73 грн., в тому числі тіло кредиту 15920 грн., відсотки 7 191,44 грн. У вказаній додатковій угоді сторони продовжили термін дії договору р. та погодили, що процентна ставка в період з 13.04.2024р. до 08.06.2024р. застосовується 0,08615587% (пільгова). У разі, якщо строк чергового платежу становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня простроченя і до 08.06.2024р. процентна ставка становитиме 1,14874498%., з 09.06.2024р. - 1,14874498%. в день.

Відповідно до графіку у п. 5.4 додаткової угоди № 2 від 13.04.2024р. відповідач мала здійснити чергові платежі 27.04.2024р. на суму 1082,50 грн. та 11.05.2024р. на суму 1082,50 грн., які були нею здійснені без порушень графіку більше трьох днів, отже процентна ставка до 17.05.2025р. має застосовуватись 0,08615587% (пільгова). Після набрання законної сили 18.05.2024р. зміни до ч.15 статті 14 Закону №2011-ХІІ Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей в редакції відповідно до Закону України 11 квітня 2024 року №3633-IX відповідачу не могли нараховуватись відсотки.

Таким чином за кредитним договором з додатковими угодами відповідач має сплатити 23 111,73 грн., в тому числі тіло кредиту 15920 грн., відсотки 7 191,44 грн. (борг станом на 13.04.2004р. згідно додаткової угоди від 13.04.2025р.), а також відсотки за період з 14.04.2025р. до 17.05.2024р. (34 дні) за ставкою 0,08615587% : 15920/100*0,08615587*34 = 466,34 грн., всього на загальну суму 23 578,07 грн.

Підписанням сторонами додаткової угоди 22.06.2024р. строк кредитування сторонами був продовжений до 29.03.2025р., після спливу якого відповідач не погасила заборгованість за тілом кредиту та відсотками за період з 04.11.2023р. до 18.05.2024р., чим порушені права та законні інтереси позивача.

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, після 18.05.2024р. відповідачем сплачено 28,05,2024 - 1082,50 грн., 11,06,2024 - 1082,50 грн., 08,07,2024 - 1082,50 грн., всього 3247,50 грн.

Таким чином, заборгованість відповідача становить 23 578,07 - 3247,50 = 20 330, 57 грн., відтак позов підлягає до часткового задоволення.

Питання про судові витрати

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи часткове задоволення позову понесені позивачем судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. підлягають до стягнення з відповідача в сумі 20330,57/77683,87*2422,40 = 634 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 81, 141, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 626, 628, 629, 634, 638, 1048, 1054 ЦК України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовилити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 446426-КС-007 від 04.11.2023р. з додатковими угодами в сумі 20 334,57 грн., судовий збір в сумі 634 грн., всього стягнути 20 964,57 грн.

Рішення може бути оскаржено в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

ГОЛОВУЮЧИЙ:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (м.Київ, б-р. Лесі Українки, 26, оф. 411, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ).

Дата складення повного тексту рішення 01 грудня 2025 року