ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2025 року

м. Черкаси

Справа № 710/680/25
Провадження № 22-ц/821/1839/25
Категорія: 304090000

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - Василенко Л. І.,

суддів: Карпенко О. В., Новікова О. М.,

секретаря - Дмитренко В. В.,

учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика»»,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» на рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 19 серпня 2025 року у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

14 травня 2025 року ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування вимог зазначало, що 29.05.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 500981-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію».

ТОВ «Бізнес Позика» надало відповідачці грошові кошти в розмірі 27 000,00 грн, шляхом перерахування на банківську карту позичальника, що підтверджується довідкою про перерахування коштів.

15.08.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № ДУ№ 1 до Договору № 500981-КС-001 про надання кредиту, відповідно до умов якої відповідачці надано додатково кредит в сумі 11 000,00 грн.

Відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти на загальну суму 38 316,03 грн.

Товариство просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором № 500981-КС-001 про надання кредиту від 29.05.2024 у сумі 97 892,28 грн, що складаються з: 30 204,63 грн сума прострочених платежів по тілу кредиту; 67 199,02 грн сума прострочених платежів по процентах; 488,63 грн сума прострочених платежів за комісією та понесені судові витрати в розмірі 2 422,40 грн.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Шполянського районного суду Черкаської області від 19.08.2025 позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за Кредитним договором № 500981-КС-001 про надання кредиту від 29.05.2024, що становить 81 276,44 грн, з яких: 30 204,63 грн сума простроченого кредиту, 50 583,18 грн сума прострочених платежів по процентах, 488,63 грн сума прострочених платежів за комісією. Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» судовий збір у сумі 2 011,32 грн.

Рішення суду мотивовано тим, що позивачем надані достатні докази укладення договору із відповідачкою та зарахування на її рахунок кредитних коштів.

Оскільки відповідачка належним чином не виконувала свої зобов`язання по погашенню заборгованості за Кредитним договором, відомостей про погашення заборгованості відповідачкою повністю або частково не надано, а також ураховуючи часткове визнання позову відповідачкою, суд прийшов до висновку про наявність порушеного права позивача, яке підлягає захисту, шляхом стягнення заборгованості з відповідачки за тілом кредиту у розмірі 30 204,63 грн, комісією у розмірі 488,63 грн, а також відсотків.

Судом першої інстанції зазначено, що позивач у позовній заяві просить стягнути відсотки у розмірі 39 334,60 грн. Із розрахунку заборгованості вбачається, що такі нараховані за період з 29.05.2024 по 30.01.2025.

Статтю 8 ЗУ «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023, який набрав чинності з 24 грудня 2023 року.

Положення ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно.

Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Договір № 500981-КС-001 про надання кредиту укладений 29.05.2024, тобто після набрання чинності відповідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 2.11 Договору денна процентна ставка складає 1,16%.

Згідно із п. 2.4 Договору сторони погодили, що стандартна процентна ставка становитиме 1,5 % в день. Однак, ураховуючи положення пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо диференційованого розміру денної процентної ставки, така ставка можлива лише до 20 серпня 2024 року, водночас з 21 серпня 2024 року розмір процентної ставки не може перевищувати 1 %.

З урахуванням наведеного, суд відхилив наданий розрахунок заборгованості та навів свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1 %: з 21.08.2024 по 30.01.2025 (31 003,88 грн*1 %*162) буде складати 50 226,28 грн.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягали частковому задоволенню, а саме в сумі 50 226,28 грн.

Короткий зміст вимог апеляційної скарги

Доводи особи, яка подала апеляційну скарги

02 вересня 2025 року, не погоджуючись частково з вказаним рішенням суду, ТОВ «Бізнес Позика» подало через підсистему «Електронний суд» апеляційну скаргу в якій вказує, що суд першої інстанції прийшов до хибного висновку про нікчемність встановлених у Кредитному договорі процентних ставок в день в силу положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування», а також дійшов хибного висновку про їх невідповідність максимальному розміру денної процентної ставки відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування».

Зазначає, що для того щоб отримати (вирахувати) розмір денної процентної ставки за Кредитним договором, необхідно застосувати формулу, яка викладена у ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», та використати для цього такі показники як ЗВС (загальні витрати за споживчим кредитом), ЗРК (загальний розмір кредиту) та t (строк кредитування у днях), а не просто взяти розмір процентів за Кредитним договором і неправомірно назвати їх денною процентною ставкою, як це зробила сторона відповідачки.

Загальні витрати за споживчим кредитом (ЗВСК) на дату укладення Договору складають 48 750,00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту. Загальний розмір кредиту (ЗРК) становить 27 000,00 грн. Строк кредитування (t) становить 169 днів. Відповідно, денна процентна ставка за Кредитним договором становить 1,07 процентів - (48 750,00/27 000,00)/169 днів х 100 %).

Вказує, що загальні витрати за споживчим кредитом (ЗВСК) на дату укладення Додаткової угоди складають 44 207,99 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту. Загальний розмір кредиту (ЗРК) становить 31 003,88 грн (відповідно до п. 3 Додаткової угоди після укладення Додаткової угоди та збільшення суми Кредиту будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит загальна сума (розмір) наданого Кредиту за Договором становить 31 003,88 грн). Строк кредитування (t) становить 169 днів (за Додатковою угодою), відповідно, денна процентна ставка за Додатковою угодою становить 0,84 процентів - (44 207,99/31 003,88)/169 днів х 100 %).

Зазначає, що протягом строку дії Кредитного договору до укладення Додаткової угоди до Кредитного договору (тобто з 29.05.2024 по 14.08.2024 включно) денна процента ставка за Кредитним договором становила 1,07 %. Протягом продовженого Додатковою угодою строку дії Кредитного договору (тобто з 15.08.2024 по 30.01.2025 включно) денна процента ставка за Кредитним договором становила 0,84 %.

ТОВ «Бізнес Позика» оскаржує рішення суду першої інстанції в частині неправомірної відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 16 615,84 грн. В решті вищезазначене рішення суду просить залишити без змін.

Відзив на апеляційну скаргу на адресу апеляційного суду не надходив.

Фактичні обставини справи

29.05.2024 ТОВ «Бізнес Позика» запропонувало ОСОБА_1 укласти Договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» на таких умовах: строк кредиту 24 тижні; стандартна процентна ставка в день - 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом в день - 1,15012963, фіксована; комісія за надання кредиту - 4 050,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 27 000,00 грн; строк дії Договору - до 13.11.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 80 031,36 грн; загальні витрати за кредитом - 53 031,36 грн; орієнтовна реальна річна процента ставка - 19 672,2 процентів (а.с.35-39).

29.05.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 500981-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (а.с. 40-44).

29.05.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір про надання кредиту № 500981-КС-001 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію».

За умовами цього правочину кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 27 000,00 грн на засадах строковості, поворотної, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».

Сторони визначили, що строк, на який надається кредит - 24 тижні; стандартна процентна ставка в день - 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка в день - 1,15012963, фіксована; комісія за надання кредиту - 4 050,00 грн; строк дії Договору - до 13.11.2024; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 80 031,36 грн; загальні витрати за кредитом 53 031,36 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 19 672,2 процентів (а.с. 30-34).

Дата видачі кредиту 29.05.2024, а дата його повернення 13.11.2024 (п. п. 2.12., 2.13. Договору).

Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом (п. 2.14 Договору).

Кредит надається шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору.

Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом, нараховується за ставкою вказаною у п. 2.4. Договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку № 1 до Договору (п. 3.2 Договору).

Сторони на момент укладення Договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка (п. 3.2.3. Договору).

Згідно копії Договору вбачається, що підпис договору здійснено електронним одноразовим ідентифікатором UA-8993.

15.08.2024 між сторонами укладена Додаткова угода № 1 до Договору № 500981-КС-001, відповідно до умов якої кредитодавець збільшив суму кредиту на 11 000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит збільшений на 11 000,00 грн у строки та на умовах викладених у Договорі (а.с. 49-50).

Після збільшення суми кредиту, загальний розмір отриманого та неповерненого позичальником кредиту складатиме 31 003,88 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка за Договором 13 310,39 процентів, орієнтована загальна вартість наданого кредиту 85 841,37 грн.

Додаткова угода № 1 від 15.08.2024 до Договору № 500981-КС-001 від 29.05.2024 містить відомості про її підписання електронним одноразовим ідентифікатором UA-6058.

Відповідачці ОСОБА_2 через телекомунікаційну систему Товариства направлений одноразовий ідентифікатор UA-8993 для підписання Кредитного договору № 500981-КС-001 та одноразовий ідентифікатор UA-7202 для підписання паспорта споживчого кредиту, одноразовий ідентифікатор UA-6058 для підписання додаткової угоди та одноразовий ідентифікатор UA-8431 для підписання паспорта споживчого кредиту, на номер телефону НОМЕР_1 , котрі боржником було введено/відправлено (а.с. 45, 55).

Паспорт споживчого кредиту відповідає умовам Кредитного договору та Додатковій угоді (а.с. 27, 47).

Анкета клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи), окрім найменування позичальника ОСОБА_1 , адреси реєстрації, РНОКПП, дати та місця народження, паспортних даних, містить номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів - № НОМЕР_2 (а.с. 56).

На підтвердження виконання ТОВ «Бізнес Позика» свого грошового зобов`язання та надання ОСОБА_1 грошових коштів у розмірі 38 000,00 грн надано копії підтверджень щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід», відповідно до яких ТОВ «Бізнес Позика» перерахувало на користь ОСОБА_1 грошові кошти відповідно у розмірі 27 000, 00 грн та 11 000,00 грн (а.с. 65-66).

Згідно виписок по картковим рахункам ОСОБА_1 вбачається, що з 29.05.2024 по 30.01.2025 на картку відповідачки були зараховані грошові кошти - 27 000,00 грн 29.05.2024 та 11 000,00 грн 15.08.2024 (а.с. 182-188, 204-205).

Відповідно до довідки про стан заборгованості за Договором № 500981-КС-001 від 29.05.2024 та розрахунком заборгованості станом на 22.04.2025 у ОСОБА_1 виникла заборгованість за загальною сумою боргу у розмірі 97 892,28 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту у розмірі 30 204,63 грн, заборгованості за відсотками у розмірі 67 199,02 грн та заборгованості по комісії у розмірі 488,63 грн.

ОСОБА_2 на виконання умов Кредитного договору сплатила позивачу 38 316,03 грн, з яких позивачем зараховано: на сплату кредиту - 7 795,37 грн, на відсотки - 25 309,29 грн, на комісію - 5 211,37 грн (а.с. 67-70).

Мотивувальна частина

Позиція Черкаського апеляційного суду

Згідно з ч. 1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.

Позивач та відповідач в судове засідання не з`явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

ТОВ «Бізнес Позика» в апеляційній скарзі просило розгляд справи проводити без участі їхнього представника.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Судова колегія, дослідивши наявні у справі докази, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, приходить до наступного.

Мотиви, з яких виходить Черкаський апеляційний суд, та застосовані норми права

Суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї (ч. 1 та ч. 2 ст. 367 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Рішення суду першої інстанції не в повній мірі відповідає зазначеним вимогам, виходячи з наступного.

Згідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит (ч. 1 та 2 ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними (ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Відповідно до ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

Відповідно до ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки або інших платежів за послуги кредитодавця, включених до загальних витрат за споживчим кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення, реальна річна процентна ставка та денна процентна ставка обчислюються на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.

Частиною 4 вказаної статті передбачено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де

ДПС - денна процентна ставка;

ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;

ЗРК - загальний розмір кредиту;

t - строк кредитування у днях.

Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування»).

Як вбачається з матеріалів справи, 29.05.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 500981-КС-001 про надання кредиту, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в розмірі 27 000,00 грн, стандартна процентна ставка в день 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка в день 1,15012963, фіксована.

15.08.2024 між сторонами укладена Додаткова угода № 1 до Договору № 500981-КС-001, відповідно до умов якої кредитодавець збільшив суму кредиту на 11 000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит збільшений на 11 000,00 грн у строки та на умовах викладених у Договорі.

Після збільшення суми кредиту, загальний розмір отриманого та неповерненого позичальником кредиту складав 31 003,88 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка за Договором 13 310,39 процентів, орієнтована загальна вартість наданого кредиту 85 841,37 грн.

ТОВ «Бізнес Позика» в апеляційній скарзі посилається на те, що денна процентна ставка за Договором № 500981-КС-001 про надання кредиту від 29.05.2024 та Додаткової угоди № 1 до нього, не перевищує 1 % денної ставки, навівши власні розрахунки, згідно яких денна процентна ставка за Договором № 500981-КС-001 про надання кредиту від 29.05.2024 становить 1,07 % з розрахунку: (48 750,00/27 000,)/169 днів х 100 %=1,07 %.

Відповідно, денна процентна ставка за Додатковою угодою становить 0,84 % з розрахунку: (44 207,99/31 003,88)/169 днів х 100 %=0,87 %.

В оскаржуваному рішенні суд навів свій розрахунок з 21.08.2024 по 30.01.2025 31003,88 грн*1 %*162=50 226,28 грн.

Суд першої інстанції не врахував поетапного зменшення розміру денної процентної ставки, внаслідок чого, наведений судом першої інстанції розрахунок заборгованості, виходячи із максимальної денної процентної ставки 1 % за весь період кредитування, є неправильним.

Також судом першої інстанції при власному розрахунку не враховано, що відповідно до ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за кредитом, які згідно ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» при розрахунку денної процентної ставки складають значення показника формули ЗВСК, включаються: проценти по кредиту; комісії; інші витрати споживача.

Колегія суддів враховує, що дійсно, виходячи зі здійсненого розрахунку, який був перевірений судом апеляційної інстанції, денна процентна ставка за Додатковою угодою № 1 до Кредитного договору становить 0,84 %, що є меншою за максимальний розмір денної процентної ставки 1% протягом строку дії договору, тобто до 30.01.2025.

Після закінчення строку дії Договору позивачем заборгованість за процентами не нараховувалась, тому наданий позивачем розрахунок процентів за Кредитним договором та Додатковою угодою є вірним та відповідає вимогам ЗУ «Про споживче кредитування».

Відтак, ТОВ «Бізнес Позика» мало право на стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 67 199,02 грн.

Суд першої інстанції не врахував вищевикладене та дійшов помилкового висновку про стягнення процентів у розмірі 50 583,18 грн.

Виходячи з наведеного вище, апеляційний суд констатує, що доводи апеляційної скарги ТОВ «Бізнес Позика» знайшли своє об`єктивне підтвердження за наслідками перегляду судового рішення, а тому апеляційна скарга підлягає до задоволення.

Згідно до п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення чи змінити його.

Відповідно до ст. 376 ЦПК України підставами для скасування рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміні судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків суду, викладеним у рішенні суду першої інстанції обставинам справи; порушення норм процесуального або неправильне застосування норм матеріального права.

Підсумовуючи викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, рішення суду першої інстанції зміні в частині стягнення заборгованості за Кредитним договором по процентам за користування кредитом.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справу на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Оскільки апеляційна скарга підлягає задоволенню, оскаржуване рішення зміні в частині стягнення заборгованості по процентах, а відтак позовні вимоги позивача будуть задоволені в повному обсязі, та з урахуванням того, що при зверненні до суду із даним позовом ТОВ «Бізнес Позика» було сплачено судовий збір в розмірі 2 422,40 грн,то згідно вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2 422,20 грн судового збору за подання позовної заяви до суду першої інстанції та 3 633,60 грн за подачу апеляційної скарги до суду апеляційної інстанції.

Керуючись ст. ст. 374, 376, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, апеляційний суд,-

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» задовольнити.

Рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 19 серпня 2025 року змінити, збільшивши розмір заборгованості суми прострочених платежів по процентах за Кредитним договором № 500981-КС-001 про надання кредиту від 29.05.2024, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» з 50 583,18 грн до 67 199,02 грн, відповідно, загальний розмір заборгованості з 81 276, 44 грн до 97 892,28 грн та в частині судових витрат.

В іншій частині рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 19 серпня 2025 року залишити без змін.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» 2 422,20грн судового збору за подання позовної заяви до суду першої інстанції та 3 633,60 грн сплачений судовий збір в суді апеляційної інстанції.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення, в порядку та за умов визначених ЦПК України.

Текст постанови складено 27 листопада 2025 року.

Головуючий Л. І. Василенко

Судді: О. В. Карпенко

О. М. Новіков