Справа № 159/6404/25
Провадження № 2/159/2085/25
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

14 листопада 2025 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в:

У вересні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №1129-1473 від 22.12.2022 в розмірі 11000 гривень основного боргу, 44000 гривень - заборгованості за відсотками, всього 55000 гривень.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що за умовами укладеного 22.12.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі кредитного договору №1129-1473, позивач відкрив відповідачу кредитну лінію на суму 11000 гривень, строком на 300 днів, із застосуванням промо-ставки 2,00% в день, яка застосовується у базовий період, зниженої ставки 2,50% в день, стандартної 3,00% в день, яка застосовується протягом всього строку дії договору за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань станом на 25.08.2025 загальний розмір заборгованості становить 108460 гривень, з яких: 11000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 97460 гривень заборгованість за процентами.

Застосувавши програму лояльності, позивач частково списав відповідачу борг за процентами на загальну суму 53460 гривень, тому до стягнення заявлено 55000 гривень заборгованості, з яких: 11000 гривень заборгованість за тілом кредиту та 44000 гривень заборгованість за процентами, а також процесуальні витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 гривень.

15.09.2025 суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у заяві від 01.09.2025 просив розглядати справу без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.

Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву не подав, в судове засідання не з`явився. Відповідно до вимог ст.128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим, судові виклики за зареєстрованим місцем проживання ( АДРЕСА_1 ) не вручені через відсутність адресата (рекомендовані повідомлення №R824, №R136, №R70, №R28).

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі 911/3142/19 сформував правову позицію, згідно з якою, направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважити повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у даному випадку, суду.

Враховуючи згоду позивача, керуючись статтею 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

У зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється (частина друга статті 247 ЦПК).

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) 14.11.2025.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини і відповідні ним правовідносини.

22.12.2025 ОСОБА_1 , з метою отримання банківських послуг, зареєстрував на сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» особистий кабінет і пройшов верифікацію за персональними даними. Використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 підтвердив обізнаність із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та ознайомився з Паспортом споживчого кредиту.

Того ж дня сторони в електронній формі уклали Договір про відкриття кредитної лінії №1129-1473.

Відповідно до пункту 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

За умовами договору:

- загальний розмір кредиту 11000 гривень (п.4.1),

- позичальник використовує для отримання коштів особистий електронний платіжний засіб НОМЕР_2 (п.12),

- строк кредитування 300 днів до 18.10.2023 (п.4.8),

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі до дати фактичного повернення усієї суми за стандартною ставкою 3,00% за день (п.4.6). Для заохочення позичальника перших 14 днів (базовий період) застосовується промо-ставка, яка становить 2,00% вдень,

- базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії Договору (п.4.4.).

22.12.2022 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало через платіжну систему LiqPay (платіж ) на платіжну карту відповідача кошти в розмірі 11000 гривень (довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс»).

Згідно з наданим позивачем розрахунком, позивач перші 14 календарних днів (з 22.12.2022 до 04.01.2023) застосовував промо-ставку 2,00% в день, з 15 календарного дня (05.01.2023) і до 300 календарного дня (17.10.2023), що в межах строку кредитування, застосовував стандартну ставку 3,00% в день.

Після 17.10.2023 позивач процентів не нараховував.

Відповідач жодного платежу на повернення кредиту не вносив.

Станом на 25.08.2025 загальний розмір заборгованості становить 108460 гривень, з яких: 11000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 97460 гривень заборгованість за процентами.

При зверненні до суду з позовом позивач списав частину боргу і заявляє вимоги про стягнення тіла кредиту 11000 гривень, процентів на суму 44000 гривень.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов необхідно задовольнити повністю з таких мотивів.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони ( ст.207 ЦК України).

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Особливості укладення кредитного договору в електронній формі визначені Законом України «Про електронну комерцію» ( далі Закону).

Відповідно до статті 3 Закону електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

У постанові від 07.04.2021 у справі №623/2936/19 Верховний Суд сформував висновок про правомірність використання при укладенні електронного договору електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора.

Кредитний договорів, про який йдеться у справі, за формою відповідає вимогам законодавства, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором, який є аналогом власноручного підпису.

Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідач, підписавши договір, не лише погодив його умови, але й скористався кредитними коштами, які перераховані на вказану ним банківську карту.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша четверта статті 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Позивач довів суду виникнення у відповідача зобов`язання повернути кредит в розмірі 11000 грн. Відповідач доказів повного чи часткового виконання кредитних зобов`язань суду не надав, тому позов в частин стягнення заборгованості за основною сумою кредиту є підставним.

Окрім тіла кредиту до стягнення заявлені проценти за користування кредитом в розмірі 44000 гривень.

Відповідно до розрахунку заборгованості, загальний розмір заборгованості за процентами становить 97460 гривень. Відсотки нараховані за перші 14 календарних днів (з 22.12.2022 до 04.01.2023) за промо-ставкою 2,00% в день в сумі 3080 гривень (11000х2%х14=3080), та з 15 календарного дня (05.01.2023) і до 300 календарного дня (17.10.2023) за стандартною ставкою 3,00% в сумі 94380 гривень (11000х3%=286+94380).

Заборгованість за процентами нарахована в межах строк кредиту (300 днів), розмір відсотків (2,00% та 3,00% в день), погоджений з відповідачем при укладенні кредитного договору.

Відповідач ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору щодо сплати процентів за користування кредитом, жодного платежу на повернення кредитних коштів не вносив, допустив виникнення заборгованості з процентами в розмірі 97460 гривень (3080+94380).

Суд відповідно до вимог статті 13 ЦПК України розглядає справу в межах заявлених вимог, а тому, враховуючи диспозитивність судового процесу, заборгованість за процентами в заявленому розмірі 44000 гривень підлягає сплаті відповідачем.

Відповідач доказів належного виконання кредитних зобов`язань чи контррозрахунок заборгованості не надав, тому позов належить задовольнити в повному обсязі.

Судові витрати

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при зверненні до суду судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 141, 247, 265, 268, 274, 280, 282 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3, 6, 207, 263, 530, 536, 626-628, 639, 1046-1048, 1050 Цивільного кодексу України, Законом України «Про споживче кредитування», суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1129-1473 від 22.12.2022 в розмірі 55000 (п`ятдесят п`ять тисяч) гривень, яка складається з: 11000 гривень тіла кредиту, 44000 гривень процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 14.11.2025

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК