Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 жовтня 2025 року місто Київ

Подільський районний суд міста Києва в складі головуючого судді Гребенюка В.В., за участю секретаря судового засідання Годованюк Ю.Р., розглянувши у закритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за заявою ОСОБА_1 , про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, зацікавлена особа: акціонерне товариство «Універсал Банк»

У С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 (надалі за текстом - заявник) звернувся до Подільського районного суду міста Києва з заявою про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб, зацікавлена особа: акціонерне товариство «Універсал Банк» (надалі за текстом - банк, АТ «Універсал Банк»).

Ухвалою суду від 14.10.2025 прийнято заяву до розгляду та відкрито окреме провадження у цій справі.

У судове засідання 27.10.2025 прибула заявниця, представники зацікавленої особи у судове засідання не прибули.

Заявниця в судовому засіданні вимоги підтримала.

Розглянувши цивільну справу, заслухавши пояснення заявника та дослідивши докази, суд встановив наступне.

Заява обґрунтована тим, 19 вересня 2025 року о 18:43 за адресою м. Київ, вул. Михайла Гришка, 3А через банкомат Універсал Банк, заявник хотіла поповнити свій рахунок (номер картки НОМЕР_1 ), однак, помилково переплутала дві цифри і поповнила не свій рахунок, а невідомої особи ( номер картки НОМЕР_2 ). Відразу ж зателефонувала до АТ «Універсал Банк» та попросила перевести кошти у розмірі 5000 грн. назад, на її рахунок, у зв`язку з помилкового поповнення чужої картки. Фахівець банку прийняв заяву на повернення коштів у сумі 5000 грн., та через месенджер «Viber» отримала відповів: «Дякуємо за всі надані дані. Наші фахівці беруть ситуацію в свої руки та вам надійде зворотній зв`язок». 21 вересня 2025 року було отримано відповідь: «На жаль, Клієнт, який отримав помилкове поповнення, не виходить з нами на зв`язок. Без його згоди, ми не можемо списати кошти і провести поповнення вам на карту. Для вирішення цього питання рекомендуємо вам звернутися до суду, ви маєте право стягувати безпідставно отримані кошти з неналежного одержувача, керуючись ст. 1212 ЦК України».

АТ «Універсал Банк» було відмовлено у наданні заявнику даних про особу, що помилково отримала кошти, посилаючись на банківську таємницю, розкриття банківської таємниці щодо клієнта банка (одержувача коштів) банк має право надати тільки за рішенням суду. У зв?язку з чим, заявниця була вимушена звернутися до суду.

При вирішенні заяви, суд керується наступними приписами законодавства.

Згідно ч. 2 ст. 293 ЦПК України суд розглядає в порядку окремого провадження справи про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

Відповідно до частини 2 статті 87 Закону України «Про платіжні послуги» платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним у платіжній інструкції, суті платіжної операції.

Частиною 4 статті 87 Закону України «Про платіжні послуги» платник зобов`язаний негайно після того, як така інформація стала йому відома, повідомити надавача платіжних послуг у визначеному договором порядку про факт виконання з його рахунку неналежної або неакцептованої платіжної операції для отримання відшкодування за такою операцією. Платник має право вимагати відшкодування коштів за неналежною платіжною операцією, за умови повідомлення про це надавача платіжних послуг протягом 90 календарних днів з дати списання коштів за такою операцією з його рахунку.

Водночас, частиною 17 статті 86 Закону України «Про платіжні послуги» визначено, що надавач платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача, для встановлення правомірності платіжної операції у разі опротестування неналежної платіжної операції платником та/або на вимогу надавача платіжних послуг платника зобов`язаний заблокувати кошти в сумі неналежної платіжної операції на рахунку неналежного отримувача на строк до 30 календарних днів.

За приписами частин 1-3 статті 88 Закону України «Про платіжні послуги» неналежний отримувач протягом трьох робочих днів з дати надходження повідомлення надавача платіжних послуг платника про виконання помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції зобов`язаний ініціювати платіжну операцію на еквівалентну суму коштів, зараховану йому внаслідок помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції, на користь такого надавача платіжних послуг. Надавач платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача, у разі згоди неналежного отримувача на повернення коштів зобов`язаний розблокувати кошти на рахунку неналежного отримувача та повернути їх неналежному платнику на підставі наданої неналежним отримувачем платіжної інструкції.

У разі відмови отримувача (неналежного отримувача) повернути суму помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції на вимогу надавача платіжних послуг списання коштів з рахунку неналежного отримувача здійснюється у судовому порядку.

Відповідно до частини 1 статті 1076 ЦК України, банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Зокрема, у статті 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» поняття «банківська таємниця» визначено як інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальну чи моральну шкоди клієнту.

Відповідно до статті 62 цього Закону, інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками на письмову вимогу суду або за рішенням суду.

Постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267 затверджено Правила зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, розділом 3 якої визначено порядок та межі розкриття банками інформації, що містить, банківську таємницю.

Так, пунктом 3.2 зазначеного розділу встановлено, що банки зобов`язані виконувати рішення суду про розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, у порядку, установленому законодавством України. За рішенням суду про розкриття інформації, що становить банківську таємницю, банк розкриває інформацію в обсязі, визначеному рішенням суду.

Підставою для розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, є необхідність встановлення ідентифікаційних даних отримувача коштів з метою подальшого звернення до суду з позови про стягнення коштів.

З огляду на встановлені обставини та мету отримання охоронюваної законом інформації, що міститься у банківській установі, суд приходить до висновку про обґрунтованість заяви про розкриття такої інформації.

У відповідності до частини 3 статті 350 та пункту 6 частини 1 статті 430 ЦПК України, суд допускає негайне виконання рішень у справах про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

При постановленні рішення в справах про встановлення фактів, що мають юридичне значення, суди зазначає, що відповідно до особливостей окремого провадження правила статей 141 ЦПК про розподіл судових витрат та відшкодування витрат по оплаті допомоги адвоката у цих справах не застосовуються.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 10, 18, 133, 141, 259, 263-265, 280-282, 289, ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Заяву ОСОБА_1 , про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, зацікавлена особа: акціонерне товариство «Універсал Банк» - задовольнити;

Зобов`язати акціонерне товариство «Універсал Банк» надати Подільському районному суду м. Києва інформацію, що містить банківську таємницю стосовно одержувача, коштів у розмірі - 5000 грн ( п?ять тисяч) гривень, шляхом надання роздруківки про рух грошових коштів по карті на ім?я ОСОБА_1 VISA Card monobank (Universal Bank) номер карти НОМЕР_1 , дата і час операції, 19.09.2025 о 18:43:10, номер квитанції 35934, та місце розташування банкомату, з якого здійснювалось поповнення коштів м. Київ, Михайла Гришка, ЗА, номер карти отримувача НОМЕР_2, сума переказу 5000 (п`ять тисяч) гривень, банк отримувача АТ «Універсал Банк», рахунок отримувача НОМЕР_3, код отримувача НОМЕР_4;

Повне найменування:

заявник - ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 ;

заінтересована особа - Акціонерне товариство «Універсал Банк» (адреса: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23 );

Рішення суду підлягає негайному виконанню;

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Подільський районний суд м. Києва протягом 5 днів з дня його проголошення;

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано;

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Оскарження рішення не зупиняє його виконання.

Суддя В.В. Гребенюк