Справа № 570/3984/25
Номер провадження 2/570/1941/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 листопада 2025 року м.Рівне

Рівненський районний суд Рівненської області в особі судді Гладишевої Х.В., за участю секретаря судового засідання Ярошик І.Р., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Рівненського районного суду Рівненської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

До Рівненського районного суду Рівненської області звернулося Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі - позивач) із позовною заявою до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з останньої на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1409-1143 від 15.06.2024 у розмірі 68595,25 грн. та судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Короткий зміст заяв по суті справи.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 15.06.2024 між ТзОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідачем укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1409-1143, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 8500,00 грн. Відповідач всупереч умовам кредитного договору не виконав в повному обсязі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 14.07.2025 розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 93938,00 грн.

Як вказував позивач, ним було прийняте рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 25342,75 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 68595,25 грн.

Враховуючи наведене позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а лише її частину в розмірі 68595,25 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом 17000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами 51595,25 грн.

Через систему "Електронний суд" від представника відповідача адвоката Скользнєвої В.В. надійшов відзив на позовну заяву, із якого вбачається, що відповідач заперечує проти задоволення позову в цілому, оскільки підстави до задоволення позову відсутні, з огляду на не доведеність позивачем факту надання відповідачу кредиту в сумі, зазначеній в позовній заяві. Стверджує, що матеріали справи не містять належних доказів, підтверджуючих виконання ТОВ "Укр Кредит Фінанс" умов п. 4.2 договору про відкриття кредитної лінії №1409-1143 від 15.06.2024 щодо здійснення безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Крім того, матеріали справи не містять даних, підтверджуючих належність електронного платіжного засобу, реквізити якого неповно зазначені у тексті Договору, саме ОСОБА_1 . Відтак, з огляду на докази, наявні в матеріалах справи, неможливо ідентифікувати належність електронного платіжного засобу відповідачу, оскільки повної інформації щодо номеру банківської картки або ж номеру банківського рахунку відповідача матеріали справи не містять. Разом з тим, вважає, що нарахований позивачем розмір відсотків є несправедливим. Оскільки, сторона відповідача вважає, що сума відсотків за користування кредитом не може перевищувати тіло кредиту. А відтак в разі задоволення позову кредитора, слід зменшити позовні вимоги зі 68595,25 грн до 34000,00 грн. Також, вказала, що 22.09.2025 між ОСОБА_1 , та адвокатом Скользнєвою В.В. укладено договір про надання правової допомоги. На підтвердження понесених ОСОБА_1 витрат на професійну правничу допомогу надано акт здачі прийняття наданих послуг від 24.09.2025 та квитанцію до прибуткового касового ордеру від 24.09.2025 на суму 6000,00 грн та договір про надання правової допомоги.

Через систему "Електронний суд" надійшли додаткові письмові пояснення представника позивача, в яких остання зазначила, що відповідач отримував кредитні кошти, які перераховані на номер особистого електронного платіжного засобу із маскою, а саме, НОМЕР_1 , тобто на картковий рахунок, який вказав відповідач. Договір підписаний відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8677, проценти визначені у договорі жодним чином не суперечать вимогам законодавства та умовам договору та нараховані у період з 06.07.2024 по 01.07.2025 вищевикладене, представник позивача просила задовольнити позовні вимоги, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати. Щодо витрат на професійну правничу допомогу представник позивача зазначила, що позивач не погоджується з сумою 6 000,00 грн прийняття наданих послуг від 22.09.2025 з огляду на те, що ознайомлення з матеріалами справи, написання та направлення відзиву це все різні дії, а тому не зрозуміло скільки часу було витрачено на кожну з перелічених дій. Зазначає, що 3 години для ознайомлення з позовною заявою на 11 аркушах та додатками до неї, адвокатом, який має повну вищу юридичну освіту, володіє державною мовою та відповідно до ст. 21 Закону України "Про адвокатуру та адвокатську діяльність" має постійно підвищувати свій професійний рівень та кваліфікацію, володіти достатньою інформацією про зміни у чинному законодавстві є неспівмірним. Крім того, справа, що розглядається є справою незначної складності, яка розглядається в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, зокрема це малозначна справа, тому час зазначений адвокатом 3 години вартість 6000,00 грн. є неспівмірним із складністю справи.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою Рівненського районного суду Рівненської області від 08.09.2025 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами.

Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на вказане, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

15.06.2024 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (кредитодавець) та відповідачем (позичальник) було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1409-1143.

Відповідно до п.3.1 договору про відкриття кредитної лінії від 15.06.2024 №1409-1143, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України "Про електронну комерцію".

Загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 8500,00 грн (п.4.1 договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.2 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.6 договору).

Дата надання/видачі кредиту 15.06.2024 (п.4.1 договору).

Плата за кредит передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками (п.4.7 договору).

Пунктом 4.8 договору визначено, що базовий період складає 21 календарний день. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання /видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім випадку, якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення указаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Пунктом 4.10 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка 1,45 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою ставкою).

Строк кредитування - 365 календарних днів, дата повернення кредиту 14.06.2025 (п.4.13 договору).

Згідно з п.п.4.14, 4.15 договору, реальна процентна ставка на дату укладення договору складає 17957,42%, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 54761,25 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Відповідно до п.5.1 договору, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п.4.13 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному в Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.

Пунктом 10.1 договору, розділу 10 "Програма лояльності" передбачено, що пільгова процентна ставка становить 0,01% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом, та є заохоченням позичальника. Знижена процентна ставка 1,47 % є заохоченням до сумлінного виконання умов договору.

У п.12.1 договору зазначено, що цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Пунктом 12.4.1 договору передбачено, що позичальник підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою ст.12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та ст.ст.9, 25 Закону України "Про споживче кредитування" на сайті кредитодавця, що забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

У пункті 13 "Реквізити сторін" договору зазначено, що договір відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля А8677).

ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" надано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, де зазначено, що чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, грн: з 15.06.2024, строком на 365 днів, складає 54761,25 грн, проценти за користування кредитом за цей період складають 44986,25 грн. Указана Таблиця підписана відповідачем шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8677.

Отже, між ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем досягнута згода щодо істотних умов договору, на підставі якої останній отримав в кредит 8500,00 грн.

Також Додатковою угодою від 02.07.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1409-1143 від кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8500,00 грн.

Позивач прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 25342,75 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 68595,25 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості, нарахування процентів позивачем здійснено з 15.06.2024 до 14.07.2025 та на дату повернення кредиту заборгованість за тілом кредиту становить 17000,00 грн, а заборгованість за процентами 76938,00 грн.

Норми права, які підлягають застосуванню при вирішенні спору та мотиви їх застосування.

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст.203 ЦК України.

Зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною третьою ст.215 ЦК України передбачено, якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним.

У ст.3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому, зокрема, ЦК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону України "Про електронну комерцію", є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 Закону України "Про електронну комерцію"; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 Закону України "Про електронну комерцію"; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною 5 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями ст.12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Із урахуванням викладеного, належить зробити висновок, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України).

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Договір, укладений в електронній формі, підписується електронним підписом.

Відповідно до ч.1 ст.12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, у якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Суд вважає, що між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов отриманого відповідачем кредиту, а саме: розміру кредиту, процентної ставки та строку кредитування.

Відповідач належним чином повідомлений про те, що у разі надання йому кредиту, він, відповідно до умов договору споживчого кредитування, зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір та порядок їх нарахування були визначені в умовах договору та в паспорті споживчого кредиту, з яким відповідач ознайомився та без заперечень підписав.

Окрім того, відповідач був повідомлений про орієнтовну загальну вартість кредиту за весь строк користування кредитними коштами.

Враховуючи умови укладеного між сторонами договору, погоджений розмір процентів, а також застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" з метою зменшення розміру заборгованості за процентами, суд не вбачає підстав вважати нараховані проценти, які ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" просить стягнути з позичальника в сумі 51595,25 грн, такими, що не відповідають вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів або порушують принцип рівності сторін договору. Суд звертає увагу, що зменшення розміру заборгованості відповідачу за процентами на підставі Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" відповідачем усунуто недотримання вимог ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" при укладенні договору та додаткової угоди.

ТзОВ "Укр Кредит Фінанс", звертаючись до суду з цим позовом, надало належні та допустимі докази розміру заборгованості відповідача, яка утворилася внаслідок неналежного виконання ним умов укладеного договору про відкриття кредитної лінії, що становить суму 68595,25 грн, яка складається із неповернутого тіла кредиту 17000,00 грн та неплачених процентів за користування кредитом 51595,25 грн, у зв`язку з чим, суд приходить до висноку про задоволення позову в повному обсязі.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи те, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн, сплачений позивачем при зверненні до суду згідно платіжної інструкції № 75033 від 06.08.2025.

У відповідності до п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України інші судові витрати пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позовуна відповідача.

Керуючись ст.ст. 76-82, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273-279 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1409-1143 від 15.06.2024 у розмірі 68595,25 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 17000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 51595,25 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 14 листопада 2025 року.

Сторони справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" , місцезнаходження: б-р. Лесі Українки, 26, офіс 407, м.Київ;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Гладишева Х.В.