Справа № 163/2057/25
Провадження № 2/163/515/25
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( З А О Ч Н Е )

07 листопада 2025 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючої судді Гайдук А.Л.,

з участю секретаря Кузьміної А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

АТ "Акцент-Банк" (далі банк) просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача 42 778,34 гривень заборгованості за кредитним договором б/н від 03.02.2023 року та судові витрати по справі в сумі 2 422,4 гривень.

Заявлені вимоги обґрунтовано тим, що 03.02.2023 року ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» та зазначено персональні дані. Підписанням цієї заяви відповідач погодилася та підтвердила, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, становлять Договір про надання банківських послуг. Таким чином, 03.02.2023 року між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 у встановленій законом письмовій формі укладено Кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC4), відповідно до якого сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок та строки повернення коштів, строк кредитування.

Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит відповідно до умов кредитного договору.

Відповідачка зі своєї сторони взяті на себе кредитні зобов`язання належним чином не виконувала, своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, відповідно до умов договору, банку не надавала, у зв`язку із чим, станом на 14.07.2025 року, заборгованість відповідачки за даним кредитним договором становить 42778,34 грн., яка складається з:

- загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 28 994,88 грн.;

- загальний залишок заборгованості за процентами - 13 783,46 грн.;

- заборгованість за пенею 0,00 грн.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 22 вересня 2025 року, розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

У зв`язку з поверненням поштового відправлення неврученим відповідачу судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання та здійснити виклик відповідача шляхом публікування оголошення на офіційному сайті судової влади.

В судове засідання сторони не з`явились, у зв`язку з чим, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічними засобами суду не здійснювалося.

Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності та висловив згоду на ухвалення заочного рішення.

Відповідачка про час і місце розгляду справи була належним чином повідомлена шляхом публікації оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судове засідання не з`явилась, відзиву на позов не подала, про причини неявки не сповістила.

З огляду на викладене, суд провів заочний розгляд позову, відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України.

Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини.

03.02.2023 року ОСОБА_1 було заповнено та підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, відповідно до якої відповідач просила відкрити поточний рахунок та встановити кредитний ліміт на наступних умовах:

- вид послуги відкриття, обслуговування та кредитування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск становить 150 грн.) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки;

- за рахунком, що відкривається згідно з цією Заявою, можуть здійснюватись операції з готівкового/безготівкового поповнення/повернення грошових коштів, безготівкове перерахування коштів на інші рахунки, а також інші операції передбачені договором. За надання платіжних послуг, також інших послуг, передбачених Договором, стягується плата згідно з Тарифами Банку;

- вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок;

- тип кредиту кредитування рахунку;

- пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,4% на місяць;

- при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості;

- штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків;

- ця заява разом із запропонованими АТ «А-БАНК» Умовами та правилами, що розміщені на сайті банку www.a-bank.com.ua становлять Договір.

03.02.2023 року ОСОБА_1 було заповнено та підписано Заяву про відкриття поточного рахунку, відповідно до якої відповідач просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 на наступних умовах:

- вид послуги відкриття та обслуговування поточного рахунку. Послуга з відкриття поточного рахунку надається клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайті Банку у розділі «Картки»;

- підписуючи простим/удосконаленим або власноручним цифровим електронним підписом цю заяву, клієнт підтвердив та погодився, що до укладення цієї угоди однайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, з інфрмацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, 03.02.2023 року ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка "Зелена", наданий АТ «АКЦЕНТ-БАНК», який містить основні умови кредитування:

- тип кредиту - кредитування рахунку з пільговим періодом використання;

- сума ліміту - від 1 000 до 200 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн.;

- строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження;

- мета отримання кредиту - на споживчі потреби;

- спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у Банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту протягом одного дня (максимальний строк);

- процентна ставка відсотків річних - пільгова (до 62 днів 0,000001%), базова (3,4% на місяць, що становить 40,8 % річних);

- порядок повернення кредиту щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків;

- процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту збільшена (6,8% у місяць на загальну суму заборгованості у випадку наявності простроченої заборгованості);

- споживач має право відмовитись від договору протягом 14 календарних днів.

Відповідно до Довідки позивача за картками ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_2 ) та видано картку № НОМЕР_3 строком дії до 12/31 та встановлено кредитний ліміт, розмір якого зріс з 0.00 гривень до 28994,88 гривень за період з 03.02.2023 по 25.07.2025, згідно довідки за лімітами.

З виписки по картковому рахунку відповідачки від 14.07.2025 за період з 03.02.2023 по 14.07.2025 вбачається, що остання активно користувалась кредитними коштами, періодично вносила платежі на їх повернення, зокрема встановлено, що сума витрат за вказаний період становить 106068,34 грн., а сума зарахувань 63290 грн.

За розрахунком банку відповідачки станом на 14.07.2025 року остання має заборгованість за кредитом в загальній сумі 42778,34 грн., яка складається із: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 28 994,88 грн. та загального залишку заборгованості за процентами - 13 783,46 грн.

Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно із ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до абз.2 ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Підписані 03.02.2023 року ОСОБА_1 електронним підписом Заява щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком та Паспорт споживчого кредиту відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та у сукупності із підписаною власноруч відповідачем Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил складають Кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC4).

Відповідачка не спростувала існування між нею та А-Банком кредитних правовідносин та отримання за цим договором кредитних коштів.

Після підписання договору у його сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування.

Розрахунком заборгованості, підтвердженим банківською випискою, стверджено невиконання ОСОБА_1 умов договору кредиту, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту в сумі 28 994,88 гривень та відсотків в сумі 13 783,46 гривень.

Зазначені складові заборгованості відповідають умовам договором та відповідачкою не спростовані.

У статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі досліджених у справі доказів та норм матеріального права суд, встановивши, що відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором не виконала, допустила заборгованість в загальній сумі 42778,34 гривень, дійшов висновку про необхідність стягнення з неї цієї суми на користь позивача.

Таким чином, позов підлягає повному задоволенню.

Згідно із ч.1 ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором б/н від 03.02.2023 року в сумі 42778 (сорок дві тисячі сімсот сімдесят вісім) гривень 34 копійки, яку становлять:

- 28 994 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот дев`яносто чотири) гривні 88 копійок заборгованості за кредитом (тілом кредиту);

- 13 783 (тринадцять тисяч сімсот вісімдесят три) гривні 46 копійок заборгованості по відсоткам.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Любомльським районним судом за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному апеляційному порядку.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Інформація про учасників справи:

позивач АТ "Акцент-Банк"; місце знаходження - вулиця Батумська, буд.11, місто Дніпро; ;

відповідач ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_4 .

Головуюча: суддя А.Л. Гайдук