Справа № 476/278/25
Провадження № 2/476/168/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.11.2025 року с.м.т. Єланець

Єланецький районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого - судді Чернякової Н.В.

за участю секретаря Слободніченко В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В :

16.04.2025 року ТОВ "Споживчий центр" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивує тим, що 05.04.2024 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 05.04.2024-100002525 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного договору. Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 5000 грн. строком 42 дні за процентною ставкою фіксованою у розмірі 2,33% за один день. Проте, відповідач з моменту отримання кредиту свої зобов`язання перед позивачем не виконує, кредит і проценти не сплачує.

Посилаючись на викладене, просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в сумі 9875 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту - 5000 грн., по процентах 4875 грн., позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь 9875 грн. та суму сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу в його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити їх повністю.

Відповідач у судове засідання не з`явився.

Представник відповідача в судове засідання не з`явилася, просила розглянути справу в її та відповідача відсутність, до суду направила відзив, в якому зазначила, що відповідач частково погоджується з заявленими позовними вимогами, зокрема зі стягненням з нього 5000 грн. тіла кредиту, однак не погоджується зі стягненням з нього 4875 грн. процентів. Вважає, що умови договору щодо визначення денної процентної ставки у розмірі 2,33% не відповідають встановленому публічним порядком (нормам ч.ч. 4, 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування») та є нікчемними відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки перевищують встановленому законом денну проценту ставку 1%, а тому вимоги товариства у частині стягнення з ОСОБА_1 процентів за користування кредитом за розрахунком 2,33% денної процентної ставки не підлягають задоволенню. Зазначила, що проценти мають бути перераховані з 05.04.2024 року по 16.05.2024 року і становити 2100 грн.

Положеннями ч. 2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши письмові матеріали справи, встановивши факти та відповідні до них правовідносини, суд приходить до слідуючого висновку.

Так, відповідно до частини 1 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Зокрема, частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку Позичальника є повернення кредиту та сплата процентів з користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до норм ст. 5 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг»: «візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною».

Частиною першою статті 10 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно ч.5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено у судовому засіданні, між ТОВ "Споживчий центр" та відповідачем ОСОБА_1 05.04.2024 року укладено кредитний договір № 05.04.2024-100002525 шляхом підписання заявки, що є невід`ємною частиною даного Договору. Кредитний договір складається з наступних частин: пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) від 05.04.2024 року; заявки від 05.04.2024 року; підтвердження кредитного договору 05.04.2024-100002525 від 05.04.2024 року.

Відповідачем 05.04.2024 року електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, паспорт кредиту, графік, підтверджено укладення кредитного договору.

Відповідно до умов договору та заявки відповідачу надано кредит у розмірі 5000 грн., строком 42 дні за фіксованою незмінною процентною ставкою 2,33% за 1 (один) день користування кредитом.

Згідно п. 3.1. Договору кредитор зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 3.2 визначено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Днем надання кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку кредитора, а днем погашення кредиту - день зарахування коштів на поточний рахунок кредитора, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитора (п. 4.3 Договору).

В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, порушив вищезазначені умови кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав всі інші грошові зобов`язання перед кредитором за кредитним договором. У зв`язку з чим станом на 16.05.2024 року позивачем було нараховано заборгованість у розмірі 9875 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту - 5000 грн., по процентах 4875 грн.

Між тим, суд не в повній мірі погоджується з таким розрахунком, у зв`язку з наступним.

Згідно п. 3.3.6 Пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії (оферта) - проценти за користування кредитом (проценти): встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти;

Пунктами 7, 8, 9 Заявки кредитного договору №05.04.2024-100002525 визначено наступні умови договору щодо процентної ставки:

-Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку;

- Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім періоду застосування процентної ставки "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку;

- Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2.33% = (4900.00/5000)/42 ? 100%.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас ч. ч. 4, 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, умови кредитного договору щодо визначення денної процентної ставки у розмірі 2,33% не відповідають встановленому публічному порядку нормам ч. ч. 4, 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та є нікчемними відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», а тому суд вважає, що вимоги ТОВ «Споживчий центр» у частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 процентів за користування кредитом за розрахунком 2,33% денної процентної ставки не підлягають задоволенню.

Враховуючи вищевказані положення законодавства, суд вважає, що до стягнення підлягає заборгованість за процентами за наступною формулою: 1 % =

(2100/5000)/42 ? 100% (відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування), (1 % від 5000 = 50 грн., 50 грн. х 42 дні = 2100 грн.), тобто стягненню підлягають 2100 грн. процентів, враховуючи денну проценту ставку в 1%, тобто таку, що не може перевищувати встановлений ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» розмір, а не 2,33 % денних, встановлених п. 9 кредитного договору, що є нікчемною умовою відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту в розмірі 5000 грн. та процентів у розмірі 2100 грн., а всього у загальному розмірі 7100 грн.

У відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1875,40 грн.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 279 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" () заборгованість за кредитним договором № 05.04.2024-100002525 від 05.04.2024 року в розмірі 7100 (сім тисяч сто) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" () 1741 (одна тисяча сімсот сорок одна) грн. 67 коп. в рахунок відшкодування сплаченого судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Єланецький районний суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення буде виготовлено 14.11.2025 року.

Суддя Н.В. Чернякова